銀行公司客戶經(jīng)理的調(diào)研報告

1、關(guān)于銀行公司客戶經(jīng)理的調(diào)研報告 正文要求：彩虹彩虹粗仿宋三號字，行距28磅。在公司客戶經(jīng)理崗位工作已經(jīng)近三個月了，雖然在馬山能夠接觸到的業(yè)務(wù)不多，但是公司客戶經(jīng)理核心業(yè)務(wù)評級、授信、放貸還是有了比較清晰的了解。隨著建行業(yè)務(wù)量的不斷擴大，與建行合作的企業(yè)也日益增多，我能夠看到公司的客戶經(jīng)理出現(xiàn)了很大程度上的不均衡現(xiàn)象。也就是說，在一些支行的客戶經(jīng)理可能一天內(nèi)需要處理超過工作負荷的業(yè)務(wù)量，而另外一些支行的客戶經(jīng)理就相對要空閑很多，有的時候就算是同一個支行的客戶經(jīng)理，工作量也有著很大的差別。我認為這樣的現(xiàn)象容易造成效率的低下和差錯率的上升。如今單就公司客戶經(jīng)理而言，并沒有達到我們通常所說的市場化大分

2、工。也就是仍然像封建社會的自給自足?？蛻艚?jīng)理對多個客戶負責，多個客戶由一個客戶經(jīng)理管理。舉例來說，a客戶經(jīng)理管理企業(yè)b，意味著這位客戶從信息的登錄到評級授信再到業(yè)務(wù)的發(fā)起，中間業(yè)務(wù)費的收取直到最后貸后材料的整理歸檔都由a客戶經(jīng)理負責。這樣的做法存在以下缺點：1、 工作效率低下。如果a客戶經(jīng)理僅僅管理企業(yè)b，不會出現(xiàn)這樣的問題，但是如果a客戶經(jīng)理需要管理10個以上的客戶，就會造成業(yè)務(wù)的堆積2、 差錯增加。因為工作量的巨大，加之很多政策、操作的變化，很容易引發(fā)差錯，到時效率的進一步降低。貸后管理經(jīng)常像客戶經(jīng)理催交貸后材料就是一個證明3、 風險增加。因為企業(yè)b接觸的客戶經(jīng)理只有a，所以很容易造成銀企

3、之間的不當合作，引發(fā)風險。綜上所述，所以我認為，公司客戶經(jīng)理不應(yīng)當以企業(yè)來劃分，而是應(yīng)當以業(yè)務(wù)來劃分。舉例而言，將公司客戶經(jīng)理以業(yè)務(wù)分解成貸前，貸中和貸后三個大組。其中貸前又可以劃分為授信組、評級組等等；貸中組可以劃分為貸款組、中間業(yè)務(wù)組等等；貸后組可以分為業(yè)務(wù)檢查組和檔案組等等。企業(yè)b如果要辦理一筆流貸由貸前組評級授信交給貸中辦理，由貸后負責檢查及整理貸后材料。這樣看起來一筆業(yè)務(wù)涉及到了很多人，變復(fù)雜了，但其實在眾多客戶的前提下這樣分工，大大提高了工作效率。1、 因為分工的細致，所有客戶經(jīng)理接觸的業(yè)務(wù)都會相對單一，這樣有利于對自己所在業(yè)務(wù)的信息更新及時學(xué)習(xí)，以防出現(xiàn)滯后2、 因為分工的出現(xiàn)，使責任到人的制度更加容易落實，減少操作失誤的出現(xiàn)，舉例而言，因為自己接觸的業(yè)務(wù)的公司未必熟悉，所以每個環(huán)節(jié)的客戶經(jīng)理都必須認認真真的閱讀企業(yè)財務(wù)報表。3、 打破了企業(yè)與客戶經(jīng)理直接的綁定關(guān)系，降低了風險，使違規(guī)操作不再可能，貸款的不良率定能有所降低。但任何方法都不是完美無缺的，這樣的方法也會存在許多問題，并且在日后施行的過程中將會產(chǎn)生更多的問題。這里僅就我目前能夠想到的問題進