銀行公司客戶經(jīng)理的調(diào)研報(bào)告

1、關(guān)于銀行公司客戶經(jīng)理的調(diào)研報(bào)告 正文要求：彩虹彩虹粗仿宋三號(hào)字，行距28磅。在公司客戶經(jīng)理崗位工作已經(jīng)近三個(gè)月了，雖然在馬山能夠接觸到的業(yè)務(wù)不多，但是公司客戶經(jīng)理核心業(yè)務(wù)評級(jí)、授信、放貸還是有了比較清晰的了解。隨著建行業(yè)務(wù)量的不斷擴(kuò)大，與建行合作的企業(yè)也日益增多，我能夠看到公司的客戶經(jīng)理出現(xiàn)了很大程度上的不均衡現(xiàn)象。也就是說，在一些支行的客戶經(jīng)理可能一天內(nèi)需要處理超過工作負(fù)荷的業(yè)務(wù)量，而另外一些支行的客戶經(jīng)理就相對要空閑很多，有的時(shí)候就算是同一個(gè)支行的客戶經(jīng)理，工作量也有著很大的差別。我認(rèn)為這樣的現(xiàn)象容易造成效率的低下和差錯(cuò)率的上升。如今單就公司客戶經(jīng)理而言，并沒有達(dá)到我們通常所說的市場化大分

2、工。也就是仍然像封建社會(huì)的自給自足?？蛻艚?jīng)理對多個(gè)客戶負(fù)責(zé)，多個(gè)客戶由一個(gè)客戶經(jīng)理管理。舉例來說，a客戶經(jīng)理管理企業(yè)b，意味著這位客戶從信息的登錄到評級(jí)授信再到業(yè)務(wù)的發(fā)起，中間業(yè)務(wù)費(fèi)的收取直到最后貸后材料的整理歸檔都由a客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)。這樣的做法存在以下缺點(diǎn)：1、 工作效率低下。如果a客戶經(jīng)理僅僅管理企業(yè)b，不會(huì)出現(xiàn)這樣的問題，但是如果a客戶經(jīng)理需要管理10個(gè)以上的客戶，就會(huì)造成業(yè)務(wù)的堆積2、 差錯(cuò)增加。因?yàn)楣ぷ髁康木薮螅又芏嗾?、操作的變化，很容易引發(fā)差錯(cuò)，到時(shí)效率的進(jìn)一步降低。貸后管理經(jīng)常像客戶經(jīng)理催交貸后材料就是一個(gè)證明3、 風(fēng)險(xiǎn)增加。因?yàn)槠髽I(yè)b接觸的客戶經(jīng)理只有a，所以很容易造成銀企

3、之間的不當(dāng)合作，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，所以我認(rèn)為，公司客戶經(jīng)理不應(yīng)當(dāng)以企業(yè)來劃分，而是應(yīng)當(dāng)以業(yè)務(wù)來劃分。舉例而言，將公司客戶經(jīng)理以業(yè)務(wù)分解成貸前，貸中和貸后三個(gè)大組。其中貸前又可以劃分為授信組、評級(jí)組等等；貸中組可以劃分為貸款組、中間業(yè)務(wù)組等等；貸后組可以分為業(yè)務(wù)檢查組和檔案組等等。企業(yè)b如果要辦理一筆流貸由貸前組評級(jí)授信交給貸中辦理，由貸后負(fù)責(zé)檢查及整理貸后材料。這樣看起來一筆業(yè)務(wù)涉及到了很多人，變復(fù)雜了，但其實(shí)在眾多客戶的前提下這樣分工，大大提高了工作效率。1、 因?yàn)榉止さ募?xì)致，所有客戶經(jīng)理接觸的業(yè)務(wù)都會(huì)相對單一，這樣有利于對自己所在業(yè)務(wù)的信息更新及時(shí)學(xué)習(xí)，以防出現(xiàn)滯后2、 因?yàn)榉止さ某霈F(xiàn)，使責(zé)任到人的制度更加容易落實(shí)，減少操作失誤的出現(xiàn)，舉例而言，因?yàn)樽约航佑|的業(yè)務(wù)的公司未必熟悉，所以每個(gè)環(huán)節(jié)的客戶經(jīng)理都必須認(rèn)認(rèn)真真的閱讀企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。3、 打破了企業(yè)與客戶經(jīng)理直接的綁定關(guān)系，降低了風(fēng)險(xiǎn)，使違規(guī)操作不再可能，貸款的不良率定能有所降低。但任何方法都不是完美無缺的，這樣的方法也會(huì)存在許多問題，并且在日后施行的過程中將會(huì)產(chǎn)生更多的問題。這里僅就我目前能夠想到的問題進(jìn)