銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)介紹

1、銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)介紹 （一）產(chǎn)品簡介應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指企業(yè)將在國內(nèi)外采用賒銷方式進行商品交易所形成的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給銀行，銀行向其提供包括資金融通、應(yīng)收賬款管理、應(yīng)收賬款催收等綜合性的金融服務(wù)。并且賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶責(zé)任保證，即買方如未按期向本行支付應(yīng)收賬款，本行有權(quán)向賣方追索，同時在本行要求下賣方還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任。包括有追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)和有追索權(quán)國際保理業(yè)務(wù)。目前銀行已開展了有追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。1、產(chǎn)品特點（1）融資快捷：在提供資料完備的情況下較短時間內(nèi)可出審批結(jié)果。（2）手續(xù)簡便：一般情況下無需企業(yè)提供其它的擔(dān)保。（3）融資效率高：借款人在授信

2、期限內(nèi)可以根據(jù)自己的購銷狀況循環(huán)使用額度。（4）使用靈活：企業(yè)可以根據(jù)自身需求選擇不同的功能組合。2、幣種及期限：應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)幣種為人民幣，貸款的期限根據(jù)借款人的借款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期和還款能力綜合、合理確定，最長不超過一年。3、額度及利率：貸款額度根據(jù)應(yīng)收賬款質(zhì)量、貸款用途、借款人及其經(jīng)營還款能力和還款周期、買賣雙方的資信等綜合確定。貸款利率根據(jù)借款人的資信狀況、擔(dān)保情況、風(fēng)險和效益綜合確定，按照銀行人民幣流動資金貸款利率有關(guān)規(guī)定，具體在人民銀行公布的基準利率及浮動幅度范圍內(nèi)執(zhí)行。（二）服務(wù)范圍申請條件：1、符合銀行貸款業(yè)務(wù)中對借款人規(guī)定的條件；2、在銀行信用等級評定為a級及以上，且

3、無不良信用記錄；3、產(chǎn)品質(zhì)量好，市場需求量大，銷售渠道暢通，具有完善的應(yīng)收賬款管理體系；4、已經(jīng)與買方建立了長期、穩(wěn)定的貿(mào)易合作關(guān)系，且與買方不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。（三）業(yè)務(wù)流程1、客戶申請?？蛻籼岢錾暾?，并提交所需申請材料；2、審查審批。銀行對賣方、買方和應(yīng)收賬款情況進行審查，核定保理融資額，保理融資按照銀行現(xiàn)行貸款審批程序進行審批；3、簽訂合同。保理業(yè)務(wù)經(jīng)審批同意后，銀行開立保理專戶，用于接受買方支付的應(yīng)收賬款款項。銀行與賣方、買方簽訂三方有追索權(quán)的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同。4、發(fā)放貸款。落實全部放款條件后，向賣方收取保理手續(xù)費后，把核定的保理融資額款劃到賣方的結(jié)算賬戶；5、按期還款。銀行設(shè)立保理業(yè)務(wù)臺

4、帳對應(yīng)收賬款進行管理，應(yīng)收賬款到期日，買方將款項付至保理專戶時，銀行扣除該筆保理業(yè)務(wù)融資本息及其他相關(guān)費用，將多余資金劃入賣方結(jié)算賬戶。申請融資應(yīng)提交的資料：1、賣方資料：（1）保理業(yè)務(wù)申請書；（2）公司的證明文件，包括：公司簡介、公司章程、驗資報告、經(jīng)過年審營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證，稅務(wù)登記證、貸款卡（證）；（3）法定代表人資格和身份證明，如果授權(quán)還需提供授權(quán)委托書及授權(quán)人身份證明；（4）公司有權(quán)決策機構(gòu)或有權(quán)決策人同意在銀行辦理保理業(yè)務(wù)的決議；（5）公司生產(chǎn)經(jīng)營情況介紹；（6）最近三個年度經(jīng)審計的財務(wù)報告（含報表附注）和最近一期會計報表；（7）公司應(yīng)收賬款管理體系和應(yīng)收賬款明細情況；（8）需要的其他資料。2、買方資料：（1）公司證明文件，包括：公司簡介、公司章程、經(jīng)過年審的營業(yè)執(zhí)照等；（2）最近三個年度經(jīng)審計的財務(wù)報告（含報表附注）和最