物聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)識別和控制

1、 物聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)識別和控制 摘要：隨著社會的不斷進(jìn)步，各行各業(yè)都在隨之發(fā)展中，對于金融行業(yè)而言，物聯(lián)網(wǎng)模式的出現(xiàn)解決了很多工作難題。分析物聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵了解到，其實(shí)質(zhì)上是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種升級，前者屬于后者的一種高級表現(xiàn)形式，是后者的智能升級。在物聯(lián)網(wǎng)模式的影響下，供應(yīng)鏈金融能夠有效地避免許多不必要存在的風(fēng)險(xiǎn)，但機(jī)遇總與挑戰(zhàn)并存，新的風(fēng)險(xiǎn)也隨之出現(xiàn)。本篇文章，主要對傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資方式進(jìn)行簡單的分析，并站在不同的運(yùn)營階段，以及不同的操作過程的角度上，對信用風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行探討，給予特定的含義。同時(shí)有針對性地提出如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融模式來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，除此之外，對于應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融模

2、式所產(chǎn)生的新的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入分析，以便日后可以做好充分的準(zhǔn)備應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng)金融、模式分析、供應(yīng)鏈融資、風(fēng)險(xiǎn)識別、控制方法引言：隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，越來越多的中小型企業(yè)成長起來，成為了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮中不可小覷的力量。如今融資難，融資時(shí)間長，成為了中小型企業(yè)發(fā)展過程中的攔路虎。面對這一情況，作為商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)時(shí)刻了解市場發(fā)展的方向，按照發(fā)展需求以及實(shí)際情況，創(chuàng)設(shè)出一套符合中小企業(yè)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融模式，實(shí)現(xiàn)整體經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)。這一模式的存在，主要是將供應(yīng)鏈中的核心公司以及所涉及到的上下游中小公司看作一個(gè)整體，將公司內(nèi)部真實(shí)交易的活動(dòng)作為發(fā)展的主線，將交易過程中涉及到的應(yīng)收賬款、存貨以及未來

3、貨權(quán)等內(nèi)容看待成質(zhì)押品，以此制定出符合供應(yīng)鏈上相應(yīng)公司發(fā)展的融資解決計(jì)劃。1 供應(yīng)鏈金融的定義分析供應(yīng)鏈上涉及到的各個(gè)企業(yè)，表面上看來他們緊緊地聯(lián)系在一起，實(shí)際上卻各自為營，屬于沒有明確約束的松散型企業(yè)聯(lián)盟。分析整個(gè)供應(yīng)鏈的整體情況了解到，在展開工作的過程中，金融服務(wù)保障以及物流服務(wù)保障這兩方面發(fā)揮著不可小覷的作用，二者缺一不可。我們所提到的供應(yīng)鏈金融，實(shí)質(zhì)上是以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)聯(lián)系上下游各個(gè)企業(yè)的金融服務(wù)，將供應(yīng)鏈中一家企業(yè)作為核心，將其信用作為整個(gè)供應(yīng)鏈生產(chǎn)的擔(dān)保，并影響上下游企業(yè)的發(fā)展，為其提供充足的金融服務(wù)。保證上游原料供應(yīng)及時(shí)，以及下游供銷暢通，二者之間形成成熟又穩(wěn)定的合作關(guān)系。通過這種

4、形式推動(dòng)了上下游中小企業(yè)的發(fā)展，保證了其資金使用的充足，穩(wěn)定了供應(yīng)鏈鏈條，使其可以順利的工作。與此同時(shí)，將金融資本運(yùn)作的作用充分發(fā)揮出來，實(shí)現(xiàn)金融市場與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的完美融合，做到銀行、企業(yè)、商品供應(yīng)鏈三方之間的互利互惠，形成良性發(fā)展的生態(tài)圈。自從供應(yīng)鏈金融融資模式的出現(xiàn)，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展起到了不小的影響，改變了以往對企業(yè)信用授權(quán)的模式。傳統(tǒng)模式存在著一定的弊端，最主要的一個(gè)特征為信用無法傳遞給上下游企業(yè)。自從供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)后，銀行的信用授權(quán)方式也發(fā)生了相應(yīng)的改變，將核心企業(yè)看作為一個(gè)圓的中心，無論是原材料的采購還是產(chǎn)品的銷售，供應(yīng)鏈上所涉及到的重多家企業(yè)都可以享受由核心企業(yè)所帶來的信用福利

5、，在這一過程中銀行對供應(yīng)鏈中的中小型企業(yè)進(jìn)行融資，支持保證供應(yīng)鏈順利暢通地進(jìn)行生產(chǎn)，不斷推動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈上企業(yè)的發(fā)展，形成一個(gè)良性的生態(tài)圈，加強(qiáng)了供應(yīng)鏈的價(jià)值。分析國內(nèi)的市場，供應(yīng)鏈金融發(fā)揮著不可磨滅的作用，同樣的在跨國貿(mào)易中供應(yīng)鏈金融也在發(fā)光發(fā)熱，有著不可忽視的意義。隨著近幾年的發(fā)展各種跨國貿(mào)易企業(yè)，為了能夠有效地減輕來自于資金流通的壓力，在進(jìn)行國際貿(mào)易期間，開始采取大規(guī)模的賒銷手段展開貿(mào)易，這對于賣方而言是非常不利的，他們頂著巨大的壓力，同樣也承受著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈金融模式的出現(xiàn)很好的緩解了這一現(xiàn)狀，減輕了賣方的流動(dòng)性壓力。1 物聯(lián)網(wǎng)金融模式下供應(yīng)鏈融資傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制1.1 信用風(fēng)險(xiǎn)及其控制

6、對供應(yīng)鏈金融模式的融資過程進(jìn)行分析了解到，可以將其分為授信、合作放款、貸后回款這三個(gè)部分，那么這三個(gè)部分都關(guān)系到了信用風(fēng)險(xiǎn)的識別與控制。分析授信階段了解到，其主要是用來對借款人的信用水平，以及歷史信用記錄，及貿(mào)易真實(shí)性等情況的調(diào)查，并結(jié)合核心公司的信用情況以及整體供應(yīng)鏈的真實(shí)實(shí)力，進(jìn)行綜合的分析展開全方面的評價(jià)，最終給予整個(gè)供應(yīng)鏈一個(gè)合理的授信額度以及授信期限。對于這一項(xiàng)工作來說，需要在整個(gè)過程中將融資平臺以及電商平臺、物流平臺、市場信息平臺、征信平臺等多個(gè)系統(tǒng)連接起來，利用這些平臺的作用對信息進(jìn)行收集，并最終進(jìn)行分類總結(jié)，獲取有利于其作出評價(jià)的真實(shí)信息，這對于授信階段各種信用風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避有著一

7、定的積極作用。對于合作放款這一階段而言，其主要是將供應(yīng)鏈中涉及到的每一個(gè)主體進(jìn)行調(diào)查，了解并進(jìn)行合作，進(jìn)而完成放款。以融通倉模式為例，首先要做的是金融機(jī)構(gòu)貸款公司核心公司三方會談，并形成一個(gè)良好合作的約定，在這一過程中清晰明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。其次，金融、貸款、物流這三方也需進(jìn)行溝通交流，并最終簽訂貨物質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議，另外貸款公司應(yīng)當(dāng)向銀行繳納約定的保險(xiǎn)金金額，同時(shí)將需要質(zhì)押的貨物運(yùn)送到指定地點(diǎn)。這時(shí)物流公司應(yīng)發(fā)揮自己的作用，對貨物進(jìn)行檢驗(yàn)，合格后收入倉庫。最后也是所有過程努力的最終目的，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。通過以上一系列過程完成貸款的發(fā)放，保證了公司的資金周轉(zhuǎn)。對于合作放款這一階段而言，其主要涉

8、及到的信用風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在協(xié)議以及質(zhì)押物驗(yàn)收這兩個(gè)方面。對于貸后回款這一階段而言，作為金融機(jī)構(gòu)可以借助工具實(shí)現(xiàn)貸款回收工作的完成，其主要涉及到的方法包括了融資公司經(jīng)營項(xiàng)目收入、質(zhì)押物發(fā)放或變現(xiàn)、核心公司擔(dān)保還款這三個(gè)方面，需要注意的是，通過這三個(gè)方面實(shí)現(xiàn)貸款的回收，應(yīng)當(dāng)確?；乜顏碓吹目煽啃?。作為融資公司也應(yīng)當(dāng)起到一定的監(jiān)督職責(zé)。注意監(jiān)督融資公司以及核心公司的運(yùn)營情況，以及在市場環(huán)境變化的過程中是否可以站穩(wěn)腳跟，逆風(fēng)而行。同時(shí)對于質(zhì)押物的完好狀態(tài)也應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注，因?yàn)檫@也是影響回收貸款效率的原因之一。以上所提到的這些數(shù)據(jù)以及信息的歸納處理都與物聯(lián)網(wǎng)金融模式的影響息息相關(guān)。1.2 操作風(fēng)險(xiǎn)及其控制對于供應(yīng)

9、鏈融資而言，在其進(jìn)行工作期間，涉及到的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有線下操作風(fēng)險(xiǎn)以及線上操作風(fēng)險(xiǎn)這兩方面。分析傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈融資形式了解到，在進(jìn)行線下授信審查，以及線下質(zhì)押物監(jiān)管的過程中，總會涉及到一些不可避免的操作風(fēng)險(xiǎn)。對于前者而言，在這項(xiàng)工作展開的過程中，審查人對于審查報(bào)告的結(jié)果依賴性過強(qiáng)，同時(shí)審查人自身的工作經(jīng)驗(yàn)以及道德素養(yǎng)都影響著最終的審查結(jié)果。另一方面，分析質(zhì)押物的線下監(jiān)管這一工作，在進(jìn)行監(jiān)管的過程中，金融機(jī)構(gòu)與物流公司是分開來的，他們幾乎不處于同一地區(qū)，需要委托專門的物流公司進(jìn)行全過程的監(jiān)管。這時(shí)物流公司監(jiān)管力度的高低，以及監(jiān)管能力的強(qiáng)弱都影響著最終的工作結(jié)果與效率。這些內(nèi)容都會產(chǎn)生一些不能確定的操

10、作風(fēng)險(xiǎn)，那么物聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，可以讓物品自己表達(dá)自己的狀態(tài)，通過視頻采集以及條碼識別，智能定位等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的收集，有效地控制了線下操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。2 物聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下供應(yīng)鏈融資新型風(fēng)險(xiǎn)識別和控制策略2.1 加大對供應(yīng)鏈金融管理的力度，不斷優(yōu)化解決方案對于在物聯(lián)網(wǎng)金融模式下進(jìn)行的供應(yīng)鏈融資的中小型企業(yè)，應(yīng)對涉及到的相關(guān)方案進(jìn)行合理的優(yōu)化，使其更加適合于現(xiàn)如今的市場變化。對于方案的改進(jìn)可以從兩個(gè)方面入手，首先，可以站在整體的角度分析，進(jìn)行方案的完善，其次是進(jìn)行部分的修改。對于前者而言，是較為簡單便利的，取得效果也相對理想。但在實(shí)際操作中，可能會出現(xiàn)信息不匹配，數(shù)據(jù)不一致等問題，與預(yù)期的結(jié)

11、果有一定的偏差。面對這一情況，應(yīng)根據(jù)問題的需求進(jìn)行有針對性的解決，根據(jù)實(shí)際問題找到相應(yīng)的對策，進(jìn)行方案的優(yōu)化，以此達(dá)到最理想的效果。與此同時(shí)，應(yīng)創(chuàng)建符合中小型企業(yè)發(fā)展以及市場需求的機(jī)制體系，并不斷優(yōu)化工作流程。為推動(dòng)整體的工作效率，以及整體工作結(jié)果的理想狀態(tài)做好準(zhǔn)備，這樣才能夠保證中小型企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，使企業(yè)內(nèi)部形成健全的管理機(jī)制，保證供應(yīng)鏈金融管理可順利展開。2.2 完善銀行的貸款管理制度，保證中小型企業(yè)融資工作的順利進(jìn)行銀行作為放款的主要部門，應(yīng)當(dāng)制定出符合實(shí)際情況的貸款管控機(jī)制，以此保證資金的有效管理。作為中小型企業(yè)發(fā)展過程中融資過程的不可分割的一部分，銀行的作用不容忽視，為了更好的體現(xiàn)

12、其價(jià)值，更好的服務(wù)于中小企業(yè)。面對中小企業(yè)在籌資過程中的資金來源，一般為商業(yè)銀行，這一銀行在放款時(shí)會更加關(guān)注自身的利益與風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置的要求也更為嚴(yán)格，因此面對這樣嚴(yán)格的門檻，緊湊的流程，中小企業(yè)在貸款時(shí)總是會遇到很多問題。所以為了能夠?qū)崿F(xiàn)雙方的互利互惠，作為銀行這一方，在保證自身利益不被侵害的條件下，應(yīng)適當(dāng)調(diào)整自身的管理模式，更新管理方法與管理理念，制定出符合中小型企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀的管理制度。在保證能夠滿足中小企業(yè)資金需求的同時(shí)，避免高風(fēng)險(xiǎn)情況的發(fā)生，首先應(yīng)當(dāng)做到管理理念的變革，不斷改善貸款過程中繁瑣不必要出現(xiàn)的步驟，營造一個(gè)高效的貸款氛圍，樹立正確的經(jīng)營理念，以此實(shí)現(xiàn)企業(yè)整體的發(fā)展。其次，應(yīng)完善授

13、權(quán)管理機(jī)制，對于那些不必要的貸款環(huán)節(jié)或者是不合理的環(huán)節(jié)，應(yīng)適當(dāng)?shù)姆艑掗T檻。通過審查了解企業(yè)的整體信用情況，使企業(yè)可在最快的時(shí)間內(nèi)拿到周轉(zhuǎn)資金。最后，利用供應(yīng)鏈的連接作用，將貸款過程中所需的金融信息調(diào)查清楚，獲取相應(yīng)的資源內(nèi)容，推動(dòng)企業(yè)的成長，保證其長期穩(wěn)定的發(fā)展，同時(shí)還能夠合理的控制供應(yīng)鏈金融所耗費(fèi)的成本，銀行自身的訂單能力也會有所提升，相應(yīng)的企業(yè)實(shí)力也有所保證，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈效率的不斷地提升，將供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍內(nèi)。結(jié)束語：隨著科技的不斷進(jìn)步，社會的不斷發(fā)展，市場也在不斷的變化中，很多新的模式融入到了各行各業(yè)以及各類企業(yè)的經(jīng)營中。分析供應(yīng)鏈融資的整體情況了解到，在這一過程中有許多相關(guān)方

14、參與其中，并且展開工作的步驟較多，操作次數(shù)較為頻繁，涉及到的信息量也較大，只有將一些工作利用互聯(lián)網(wǎng)的作用，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)收集與處理，才能夠加強(qiáng)工作質(zhì)量，提升工作效率。但在這一過程中仍有許多問題發(fā)生，無法避免出現(xiàn)傳統(tǒng)融資風(fēng)險(xiǎn)，物聯(lián)網(wǎng)金融模式下的供應(yīng)鏈融資，可以積極的規(guī)避傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)，但對于新的風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生仍需深入的研究，找到相關(guān)的解決方法。對于本片文章而言，主要圍繞著傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資方式展開，以此為基礎(chǔ)，對于初始授信、合作放款、貸后回款這三個(gè)階段進(jìn)行的分析，同時(shí)介紹了線下線上這兩個(gè)不同的操作過程，并以此為基礎(chǔ)總結(jié)出相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合恰當(dāng)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融模式，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。隨后通過感知層、網(wǎng)絡(luò)層、應(yīng)用層這三方面的不同作用，分析物聯(lián)網(wǎng)金融模式下，供應(yīng)鏈融資生成的新風(fēng)險(xiǎn)，為未來的發(fā)展創(chuàng)造了條件。對于供應(yīng)鏈融資的物聯(lián)網(wǎng)化而言，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識別與控制這一項(xiàng)工作可以有效的提升融資工作的質(zhì)量，保證融資的有效性發(fā)揮著不可磨滅的作用。參考文獻(xiàn)1 張海