中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)檢視表

1、精品資料第三條保險(xiǎn)公司應(yīng) 當(dāng)制定合法、科學(xué)、 有效的中介業(yè)務(wù)管理 制度，確保經(jīng)營行為 依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù) 數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。1、對個(gè)險(xiǎn)代理人、銀保、 經(jīng)代、團(tuán)險(xiǎn)中介渠道等中介 業(yè)務(wù)是否有管理制度2、管理制度應(yīng)包括經(jīng)營行 為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 真實(shí)客觀兩方面保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)檢視表銀保：1、嚴(yán)格要求客戶經(jīng)理的持證上崗。并在銀行保險(xiǎn)銷售 人員管理基本辦法規(guī)定。2、監(jiān)督機(jī)構(gòu)與有“兼業(yè)代理資格”的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合作。3、配合銀行推廣銀保通出單，將出單數(shù)據(jù)系統(tǒng)化。團(tuán)險(xiǎn)：可能有：虛開中介發(fā)票，將直銷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為中介業(yè)務(wù)。按照陽光人壽團(tuán)險(xiǎn)中介手續(xù)費(fèi)管理暫行辦法陽光人壽發(fā)2008 225號 ”組織自

2、查經(jīng)代：經(jīng)代渠道會在與代理公司簽訂的協(xié)議中注明。機(jī)構(gòu)：可編輯修改第四條保險(xiǎn)公司的 業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理信息 系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、 完整記載中介業(yè)務(wù)的 業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐單記 載通過保險(xiǎn)代理人、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人簽訂的保 單的保險(xiǎn)費(fèi)和傭金數(shù)1、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)能 否做到真實(shí)、準(zhǔn)確、完整記 載中介業(yè)務(wù)信息2、通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn) 經(jīng)紀(jì)人簽訂的保單，是否逐 單記載1、業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄了營銷、銀保、團(tuán)險(xiǎn)、經(jīng)代渠道對應(yīng)的中介業(yè) 務(wù)詳細(xì)信息。團(tuán)險(xiǎn)目前中介業(yè)務(wù)的保單無論是團(tuán)單、卡單還是 航意險(xiǎn)都是在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)詳細(xì)記錄保單的數(shù)據(jù)。2、業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人簽訂的保單保險(xiǎn)費(fèi)為 逐單記載，其中營銷渠道

3、明細(xì)記錄首傭，間接傭金和保單沒有 建立直接關(guān)系。經(jīng)代傭金的首傭是明細(xì)存儲的，對于季度獎(jiǎng) 度獎(jiǎng) 銷售獎(jiǎng)金等間接傭金都是以經(jīng)代公司為單位進(jìn)行記錄。團(tuán) 險(xiǎn)的中介手續(xù)費(fèi)（傭金），今年開發(fā)的團(tuán)險(xiǎn)費(fèi)用管理系統(tǒng)，可以 支持每一份保單或結(jié)算單的中介手續(xù)費(fèi)比例，之前系統(tǒng)記錄的 是每一份保單或結(jié)算單的總體費(fèi)用。額。機(jī)構(gòu)：3第五條保險(xiǎn)公司應(yīng) 當(dāng)加強(qiáng)對中介業(yè)務(wù)的 稽核審計(jì)，建立中介 業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追 究機(jī)制。保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)中介業(yè) 務(wù)活動(dòng)涉嫌違法犯罪 行為的，應(yīng)當(dāng)按照本 辦法的規(guī)定進(jìn)行報(bào) 告。1、是否有針對中介業(yè)務(wù)的 稽核審計(jì)計(jì)劃2、公司是否有中介業(yè)務(wù)違 法行為責(zé)任追究機(jī)制：要求 對直接責(zé)任人進(jìn)行處理，同 時(shí)追究同一層

4、級和上級機(jī) 構(gòu)主管人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任； 涉 嫌犯罪的，要依法向司法機(jī) 關(guān)移送。1、在稽核方案中加入中介業(yè)務(wù)稽核的重點(diǎn)內(nèi)容。2、按照要求建立責(zé)任追究機(jī)制。3、各機(jī)構(gòu)需有中介業(yè)務(wù)活動(dòng)涉嫌違法犯罪行為的報(bào)告流程。機(jī)構(gòu)：4第六條保險(xiǎn)公司應(yīng) 當(dāng)按照中國保監(jiān)會的 規(guī)定，對保險(xiǎn)代理人 進(jìn)行法律法規(guī)和職業(yè) 道德培訓(xùn)，并保留詳 細(xì)的培訓(xùn)檔案。1、按照保險(xiǎn)營銷員管理 規(guī)定“應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少 于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，其 中接受保險(xiǎn)法律知識、 職業(yè) 道德和誠信教育時(shí)間累計(jì) 不得少于12小時(shí)；保險(xiǎn)營 銷員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，每 年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于 361、培訓(xùn)時(shí)間被壓縮，無法達(dá)到規(guī)定80小時(shí)的規(guī)定培訓(xùn)時(shí)間。2、壽險(xiǎn)產(chǎn)品和銷售

5、知識的學(xué)習(xí)擠占保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育的時(shí)間3、保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育的培訓(xùn)被忽視或培訓(xùn)流于形式，無法真正的發(fā)揮作用。4、培訓(xùn)檔案的建立不科學(xué)，培訓(xùn)信息不完整，培訓(xùn)信息缺失。5、培訓(xùn)檔案的管理不善，檔案丟失現(xiàn)象嚴(yán)重，檔案資料的查詢 和交接困難。小時(shí)的后續(xù)教育，其中接受 保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和 誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少 于12小時(shí)”。是否有相應(yīng)的成文培訓(xùn)計(jì) 劃資料，并留存詳細(xì)的培訓(xùn) 檔案？機(jī)構(gòu)：5第七條保險(xiǎn)公司應(yīng) 當(dāng)設(shè)置專門崗位，負(fù) 責(zé)對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn) 行日常管理，并且建 立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營 檔案。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立代 理業(yè)務(wù)定期核查制 度，核查結(jié)果應(yīng)當(dāng)記 入代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營 檔

6、案。1、對個(gè)險(xiǎn)代理人、銀保、 經(jīng)代、團(tuán)險(xiǎn)中介渠道的業(yè)務(wù) 是否設(shè)置專門崗位進(jìn)行日 常管理？2、是否建立上述業(yè)務(wù)的合 規(guī)經(jīng)營檔案？3、定期核查制度需要寫入 前述第三條要求的中介業(yè) 務(wù)管理制度，并遵照執(zhí)行。銀保：銀保部已設(shè)置專門崗位負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管 理，并建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案。團(tuán)險(xiǎn)：1、團(tuán)險(xiǎn)現(xiàn)有崗位是否有此兼職？2、團(tuán)險(xiǎn)沒有合規(guī)經(jīng)營檔案，是否應(yīng)該由分公司統(tǒng)一設(shè)立經(jīng)代：有專門崗位進(jìn)行日常銜接管理機(jī)構(gòu)：6第八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在委托合同中約1、代理合同中是否有此條 款？1、目前代理人合同中沒有明示此條內(nèi)容。2、各機(jī)構(gòu)需確保達(dá)成第二款要求。定，保險(xiǎn)公司有權(quán)要 求保險(xiǎn)代理人糾正保 險(xiǎn)違法行為，保

7、險(xiǎn)代 理人拒不糾正的，保 險(xiǎn)公司有權(quán)終止其代 理權(quán)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)要 求保險(xiǎn)代理人糾正保 險(xiǎn)違法行為，保險(xiǎn)代 理人拒不糾正的，保 險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)終止其代 理權(quán)。2、第二款要求應(yīng)寫入前述 第三條的中介業(yè)務(wù)管理制 度，并遵照執(zhí)行。機(jī)構(gòu)：7第九條保險(xiǎn)公司發(fā)1、嚴(yán)重?fù)p害投保人、被保銀保部：對于銀保客戶經(jīng)理在銷售過程中誤導(dǎo)客戶而給客戶帶現(xiàn)保險(xiǎn)代理人存在下險(xiǎn)人或受益人合法權(quán)益的來損失的情況，在銀保部品質(zhì)管理辦法中明確分類，并注列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)行為范圍主要可以參考 保明處罰措施。每月會有品質(zhì)會議追蹤?，F(xiàn)之日起10個(gè)工作險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定第三十日內(nèi)向中國保監(jiān)會報(bào)六條的22項(xiàng)禁止性行為。經(jīng)代部：在協(xié)議中有相夫規(guī)定

8、。告：（一）嚴(yán)重侵害投保 人、被保險(xiǎn)人或者受 益人的合法權(quán)益；（二）利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 進(jìn)行非法集資、傳銷 或者洗錢等非法活 動(dòng)；（三）中國保監(jiān)會規(guī) 定的其他需要報(bào)告的 行為。主要包括銷售誤導(dǎo)、代簽名、擅自艾奧費(fèi)率、偽造證 件或保險(xiǎn)憑證等。2、主要包括利用保險(xiǎn)卡單 作為載體非法集資、傳銷， 或者協(xié)助客戶洗錢等行為。由于涉及維穩(wěn)，此部分一向 是監(jiān)管反復(fù)強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)。3、對于上述事項(xiàng)，是否有 內(nèi)外部報(bào)告機(jī)制？機(jī)構(gòu)：8第十條保險(xiǎn)公司及 其工作人員不得在賬 外暗中直接或者間接 給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及 其工作人員委托合同 約定以外的利益。1、涉及商業(yè)賄賂，請檢視 并詳細(xì)列出表現(xiàn)形式，控制 狀況等。銀保：加強(qiáng)機(jī)構(gòu)宣導(dǎo)

9、，對機(jī)構(gòu)進(jìn)行不定期抽查團(tuán)險(xiǎn)：可能存在：利用費(fèi)用報(bào)銷、禮品贈送方式向中介機(jī)構(gòu)工 作人員贈送較大額的禮物的；簽訂保險(xiǎn)協(xié)議外的協(xié)議，違規(guī)支 付手續(xù)費(fèi)。嚴(yán)格審核報(bào)銷票據(jù)經(jīng)代：嚴(yán)格禁止機(jī)構(gòu)：9一條 保險(xiǎn)公司 及其工作人員不得唆 使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人、 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公 估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、 被保險(xiǎn)人或者受益 人。1、請檢視并詳細(xì)列出表現(xiàn) 形式，控制狀況等。銀保：在銀保品質(zhì)管理辦法中，將銷售誤導(dǎo)已做了詳細(xì)分 析，包括：期交定賣、長險(xiǎn)短賣、夸大收益和宣傳資料違規(guī)等 內(nèi)容，來維護(hù)客戶權(quán)益，保障業(yè)務(wù)品質(zhì)。加大電話回訪團(tuán)險(xiǎn)：可能存在：夸大保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)收益；未經(jīng)投保人同意 私自退保；私證留理賠金，等機(jī)構(gòu)：10第十二

10、條保險(xiǎn)公司 及其工作人員不得利 用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn) 經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估 機(jī)構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收 保險(xiǎn)費(fèi)、虛開稅務(wù)發(fā) 票、虛假批改或者注 銷保單、編造退保等 方式套取費(fèi)用。1、請檢視并詳細(xì)列出表現(xiàn) 形式，控制狀況等。團(tuán)險(xiǎn)：可能存在：利用中介公司虛假退保，套取手續(xù)費(fèi)；直銷 業(yè)務(wù)虛掛為中介業(yè)務(wù)，套取手續(xù)費(fèi)，等行為。定期檢查中介代 理協(xié)議經(jīng)代：通過協(xié)議約定禁止機(jī)構(gòu)：11第十三條保險(xiǎn)公司 及其工作人員不得利 用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為 其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟1、請檢視并詳細(xì)列出表現(xiàn) 形式，控制狀況等。團(tuán)險(xiǎn)：可能存在：直銷業(yè)務(wù)虛掛為中介業(yè)務(wù)，套取中介費(fèi)；不 遵守中介協(xié)議，支付高額手續(xù)費(fèi)。規(guī)范中介業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)格執(zhí) 行收支兩

11、條線。經(jīng)代：通過協(xié)議約定禁止取小止當(dāng)利益。機(jī)構(gòu)：12第十四條保險(xiǎn)公司1、請檢視并詳細(xì)列出表現(xiàn)銀保：可能存在個(gè)人回扣現(xiàn)象及其工作人員不得通 過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn) 經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾 給予投保人、被保險(xiǎn) 人、受益人保險(xiǎn)合同 約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回 扣或者其他利益。形式，控制狀況等。團(tuán)險(xiǎn)：可能存在：系統(tǒng)錄入的直銷業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)支付給中介公司代 理手續(xù)費(fèi)；發(fā)放給業(yè)務(wù)員的獎(jiǎng)勵(lì)或費(fèi)用報(bào)銷有備注說明是給客戶的回扣或 額外利益。經(jīng)代：通過協(xié)議約定禁止機(jī)構(gòu)：13第十五條 保險(xiǎn)公司 及其工作人員不得串 通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn) 經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留 和侵占保險(xiǎn)費(fèi)。1、請檢視并詳細(xì)列出表現(xiàn) 形式，控制狀況等。銀保：目前，銀保大多系統(tǒng)出

12、單，且通過銀行轉(zhuǎn)賬，很難侵占 保險(xiǎn)費(fèi)團(tuán)險(xiǎn)：退保金是否有支付給中介公司；中介業(yè)務(wù)退保處理沒有 投保人簽章（簽字）。退保手續(xù)要有投保人的申請，授權(quán)中介公 司的，必須要由授權(quán)委托書。經(jīng)代：通過協(xié)議約定禁止機(jī)構(gòu)：14第十六條保險(xiǎn)公司 及其工作人員不得串 通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn) 經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī) 構(gòu)，虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、1、請檢視并詳細(xì)列出表現(xiàn) 形式，控制狀況等。團(tuán)險(xiǎn)：理賠保險(xiǎn)金是否有支付給中介公司；理賠案件出現(xiàn)時(shí)間距離投保時(shí)間不足10天的是否有查勘記錄；明確規(guī)定保險(xiǎn)金必須支付給受益人，支付給中介公司的，必須 要后受益人出具的授權(quán)委托書。經(jīng)代：通過協(xié)議約定禁止故意編造未曾發(fā)生的 保險(xiǎn)事故或者故意夸 大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事 故的損失程度進(jìn)行虛 假理賠，騙取保險(xiǎn)金 或者牟取其他小止當(dāng) 利益。機(jī)構(gòu)：15第十七條保險(xiǎn)公司 及其工作人員不得委 托未取得合法資格的 機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保 險(xiǎn)銷售活動(dòng)。1、請檢視并詳細(xì)列出表現(xiàn) 形式，控制狀況等。銀保：已做機(jī)構(gòu)的各合作網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)業(yè)代理資格的調(diào)查，對于未取 得代理資格的機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁代理銷售產(chǎn)品團(tuán)險(xiǎn)：系統(tǒng)錄入的中介機(jī)構(gòu)/、存在；系統(tǒng)中的中介機(jī)構(gòu)無合法 資質(zhì)或資質(zhì)過期；定期檢查中介代理協(xié)議。經(jīng)代：通過協(xié)議約定禁止機(jī)構(gòu)：16第十八條保險(xiǎn)公司 及其工作人員在保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造 虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu) 個(gè)人保險(xiǎn)代理