當(dāng)前現(xiàn)金管理中存在的主要問題與對策

1、當(dāng)前現(xiàn)金管理中存在的主要問題與對策當(dāng)前現(xiàn)金管理中存在的主要問題與對策當(dāng)前現(xiàn)金管理中存在的主要問題與對策現(xiàn)金管理是國家實施宏觀經(jīng)濟(jì)政策、抑制通脹、減少金融犯罪和違規(guī)行為、防范和化解 金融風(fēng)險的一項重要工作。近年來 ，經(jīng)濟(jì)主體間交易性用現(xiàn)需求擴(kuò)大 ，特別是企業(yè)間、個體私 營間貿(mào)易現(xiàn)金結(jié)算比例呈逐步上升趨勢，大額現(xiàn)金支取迅猛增加，而不少不法分子利用大額現(xiàn)金交易進(jìn)行洗錢、逃債、逃稅、套匯等各種違法犯罪活動，嚴(yán)重地影響了經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的安全?；鶎鱼y行作為我國現(xiàn)金管理的根底前沿，如何與時俱進(jìn)做好新時期現(xiàn)金管理工作十分重要。一、當(dāng)前現(xiàn)金管理存在的突出問題1、 開戶銀行現(xiàn)金管理功能弱化。商業(yè)銀行作為現(xiàn)金管理的中

2、心環(huán)節(jié)，其作用沒有得到充分發(fā)揮,未能把好現(xiàn)金管理的 一線關(guān)各開戶銀行為爭取客戶、穩(wěn)定存款，不使開戶單位同其 斷交往往對開戶單位現(xiàn)金管理網(wǎng)開一面，遷就縱容。一是帳戶管理薄弱；少數(shù)銀行基層網(wǎng)點往往慫恿開戶單位多頭開戶，經(jīng)常給開戶單位違規(guī)使用帳戶取現(xiàn)綠燈放行，對局部個體工商戶未要求其開立銀行存款帳戶，而任其在儲蓄帳戶辦理現(xiàn)金結(jié)算。二是現(xiàn)金管理查處不力，執(zhí)行制度不嚴(yán)，對庫存現(xiàn)金不敢檢查，或檢查中發(fā)現(xiàn)問題不敢處分，有的在執(zhí)行人民銀行大額現(xiàn)金支付管理制度時，一些開戶銀行對其開戶單位現(xiàn)金管理工作流于形式，沒有落實專人負(fù)責(zé)，帳表記錄不完整，少登、漏登時有發(fā)生；有的開戶銀行對開戶單位支現(xiàn)用途的真實性和合規(guī)性不

3、審核、不把關(guān)，敞開放行。目前人民銀行和各商業(yè)銀行對現(xiàn)金管理工作根本上停留在原始的 手工操作上，沒能利用現(xiàn)代科技進(jìn)行實時監(jiān)控和全方位管理。加之商業(yè)銀行行使行政處分權(quán) 的法律依據(jù)缺乏，同業(yè)競爭劇烈，行政處分職能形同虛設(shè)。2、 開戶單位缺乏約束力。一是現(xiàn)金體外循環(huán)，逃避銀行監(jiān)管；開戶單位使用帳戶秩序混亂 ，多頭開戶，一局部企事業(yè)單位擁有銀行帳戶少那么幾個，多那么十幾個；局部開戶單位經(jīng)常通過非基本存款帳戶大額提取現(xiàn)金，并編造用現(xiàn)名目套取資金。一般較小個私經(jīng)營者干脆不開設(shè)結(jié)算帳戶，而是只開設(shè)儲蓄帳戶；最終導(dǎo)致大量現(xiàn)金交易和現(xiàn)金體外循環(huán)。大量的現(xiàn)金交易增加了 商業(yè)銀行和人民銀行現(xiàn)金管理的難度，對大量體外循

4、環(huán)的現(xiàn)金難以有效監(jiān)督，潛在風(fēng)險較大。 二是開戶單位信譽(yù)下降，大量使用現(xiàn)金結(jié)算。局部開戶單位為其小團(tuán)體利益著想，恐怕銀行收貸或收息，較多地選擇一手錢，一手貨的現(xiàn)金交易方式，想方設(shè)法同開戶銀行不發(fā)生聯(lián)系，逃 避監(jiān)督管理。一些開戶單位用現(xiàn)長期處于自由隨意性狀態(tài)，任意擴(kuò)大現(xiàn)金支付范圍，轉(zhuǎn)移存款，逃避債務(wù)。3、現(xiàn)金管理法律法規(guī)滯后。目前，我國現(xiàn)金管理的根本規(guī)章制度是 1988年國務(wù)院公布的?現(xiàn)金管理暫行條例?及人民銀行相應(yīng)制定的?實施細(xì)那么?。隨著市場經(jīng)濟(jì)的開展，原有的現(xiàn)金管理的目的和方式有些已經(jīng)不能適應(yīng)目前經(jīng)濟(jì)開展的要求，?條例?中規(guī)定的庫存限額、現(xiàn)金使用范圍、結(jié)算起點等一些條款有些過時，商業(yè)銀行履行

5、起來已經(jīng)變得矛盾重重和力不從心。 特別是對當(dāng)前的新情況、新問題 ，?條例?沒有作出原那么規(guī)定，如私營業(yè)、個體經(jīng)營者的商品 交易大量使用現(xiàn)金結(jié)算問題，通過信用卡異地提取大額現(xiàn)金問題，以及開戶單位通過存款轉(zhuǎn)帳 進(jìn)入儲蓄帳戶提現(xiàn)問題等，都沒有在?條例?中有所反映。二、建議與對策從目前情況看，可從以下幾方面入手，推動現(xiàn)金管理工作的開展：1、轉(zhuǎn)變觀念，正確認(rèn)識現(xiàn)金管理工作。人民銀行和各開戶銀行要充分認(rèn)識當(dāng)前加強(qiáng)現(xiàn)金管理 工作的重要意義，并列入各單位重要工作日程，制定切合實際的管理考核方法，配備專門人員， 做到有布置、有檢查、有落實。要從大局出發(fā)，對大疑支現(xiàn)、頻繁支現(xiàn)，超范圍、超結(jié)算起點支取現(xiàn)金，堅決杜絕

6、。在管理方式上，變過去被動的、機(jī)構(gòu)的 卡和 堵為主動的、靈活的弓I 和疏并摸索出一套以管理帶動效勞，以效勞促進(jìn)管理的有效做法。2、 加強(qiáng)帳戶管理，實施重點監(jiān)督。加強(qiáng)帳戶監(jiān)管，是加強(qiáng)現(xiàn)金管理的源頭工程和根底工作。建議重新制定銀行帳戶的開立程序 ，從過去的由各商業(yè)銀行辦理各類帳戶的開戶，改為由人民銀行會計結(jié)算管理部門統(tǒng)一辦理 ，或由人民銀行成立專門的帳戶管理中心進(jìn)行操作。把帳戶管 理與現(xiàn)金管理有機(jī)結(jié)合起來，以人民銀行牽頭，組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)每年至少開展一次帳戶使用 情況大檢查，核銷一局部不合理使用的帳戶，特別是對那些有意逃避銀行監(jiān)督，逃廢銀行債務(wù) 的企業(yè)更應(yīng)引起關(guān)注，標(biāo)準(zhǔn)其帳戶使用，對公款私存現(xiàn)金予

7、以清退，從源頭上堵住漏洞。為現(xiàn)金 管理創(chuàng)造良好的帳戶環(huán)境。3、加強(qiáng)支付結(jié)算宣傳，大力推廣轉(zhuǎn)帳支付工具。要擴(kuò)大銀行結(jié)算制度宣傳，提高轉(zhuǎn)帳結(jié)算的信譽(yù)。吸引個體工商戶、私營企業(yè)到銀行開辦根本帳戶，將其經(jīng)營性資金從儲蓄帳戶中別離出來，幫助企業(yè)建立良好的資金結(jié)算體制。要在大力開展現(xiàn)有票據(jù)的根底上，繼續(xù)推廣個人支票、 網(wǎng)上銀行、定期借記、定期貸記等支付結(jié)算工具，繼續(xù)完善各銀行之間銀行卡聯(lián)網(wǎng)工作。4、創(chuàng)新管理工具，建立有效的預(yù)警機(jī)制。目前，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)仍采用手工操作方式顯然不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)開展需要，因此必須充分運(yùn)用先進(jìn)科技手段，盡快研究開發(fā)相應(yīng)計算機(jī)管理軟件，實時監(jiān)控本轄區(qū)、本系統(tǒng)大額現(xiàn)金支付情況，隨時獲取商業(yè)銀

8、行收付活動數(shù)據(jù)并能夠全面匯總查詢和分析，完善對大額提現(xiàn)審批、記錄和備案制度，建立相關(guān)臺帳和數(shù)據(jù)資料庫，加快監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)建 設(shè)，促進(jìn)管理信息的橫向交流，與公安、司法、工商、稅務(wù)等部門互通信息，實現(xiàn)多層次監(jiān)督管理的有機(jī)結(jié)合。分析研究現(xiàn)金流通狀況、特點、趨勢，針對新情況、新問題，研究制度管理措施和處置方案。形成以月度報表制、季度報告制、定期檢查制、違規(guī)通報制、旺季監(jiān)測制等5項制度為體系的現(xiàn)金監(jiān)管機(jī)制。5、履行監(jiān)管職責(zé)，加大檢查和處分力度。主要是加大對商業(yè)銀行現(xiàn)金管理制度執(zhí)行情況檢查力度和對其違規(guī)行為的處分力度。重點查處帳戶審批管理，超限額、超范圍支付現(xiàn)金管理 ，大額現(xiàn)金支付登記備案管理，銀行卡管理，現(xiàn)金管理三級審批制度、非根本帳戶提現(xiàn)以及公款 私存等問題。對違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的 ，應(yīng)根據(jù)?金融違法行為處分方法?對有關(guān)金融機(jī)構(gòu)及負(fù)責(zé) 人進(jìn)行相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處分和紀(jì)律處分。對一些違規(guī)行為輕微的，可采取靈活多樣的手段，如帶有指導(dǎo)、奉勸性質(zhì)的整改建議書，帶有告誡性質(zhì)的約見負(fù)責(zé)人等。6、 完善法規(guī)，增強(qiáng)可操作性。建議盡快修改?現(xiàn)金管理條例?，完善處分措施，使企事業(yè)單位和金融機(jī)構(gòu)都能認(rèn)識到現(xiàn)金管理的重要性，自覺維護(hù)企業(yè)各項支付結(jié)算法律法規(guī)。制定新的?銀行帳戶管理方法?，進(jìn)一步明確各類帳戶的性質(zhì)和用途