銀行（信用社）信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)常見問題答疑手冊(cè)

1、銀行（信用社）信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)常見問題答疑手冊(cè)目 錄前 言1第一部分 貸款業(yè)務(wù)2貸款業(yè)務(wù)的基本問題解答2第二部分 資產(chǎn)保全8資產(chǎn)保全的基本問題解答8第三部分 系統(tǒng)提示9系統(tǒng)提示的基本問題解答9遼寧省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)常見問題答疑手冊(cè)前 言省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)常見問題答疑手冊(cè)系“信貸系統(tǒng)”建設(shè)工作小組全體成員在學(xué)習(xí)、需求、測(cè)試、沈陽(yáng)蘇家屯聯(lián)社上線答疑的過程中，通過大家的積累、沉淀、總結(jié)而形成的。本手冊(cè)共分2個(gè)部分、65條問題解答，內(nèi)容涵蓋了貸款業(yè)務(wù)和資產(chǎn)保全，對(duì)在辦理業(yè)務(wù)的過程中，容易出現(xiàn)錯(cuò)誤，理解易出偏差，以及需要重點(diǎn)關(guān)注的相關(guān)問題進(jìn)行了詳盡的匯總整理。具有較強(qiáng)的操作性和實(shí)用性，對(duì)于

2、系統(tǒng)上線有著重要的指導(dǎo)意義。在本手冊(cè)問題收集整理、編寫過程中，感謝省社領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷、各相關(guān)業(yè)務(wù)部室的通力配合以及各專業(yè)小組人員的大力支持。同時(shí)要特別地感謝那些提出問題并解決問題的人員，感謝他們?yōu)槭謨?cè)增添了豐富、詳實(shí)的內(nèi)容，也為大家在今后工作中排解了諸多困難。最后，希望本手冊(cè)的內(nèi)容能夠幫助各位同仁解決在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行中實(shí)際遇到的一些問題，也希望各位同仁在遇到新問題時(shí)能夠及時(shí)與省聯(lián)社“信貸系統(tǒng)”建設(shè)工作小組聯(lián)系，以便及時(shí)補(bǔ)充手冊(cè)中的相關(guān)信息，使得本手冊(cè)的內(nèi)容更加完善。本手冊(cè)屬階段性問題匯總，在日后的實(shí)際業(yè)務(wù)辦理中，如果有修改或新的規(guī)定，均按新規(guī)定執(zhí)行。（本手冊(cè)僅限內(nèi)部使用，妥善保管，嚴(yán)防遺

3、失，省聯(lián)社信貸系統(tǒng)建設(shè)工作小組具有最終解釋權(quán)。）第一部分 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)的基本問題解答1、信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，信貸業(yè)務(wù)不經(jīng)過信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)審查審批，線下可否直接審批操作？答：不可以，信貸業(yè)務(wù)必須經(jīng)過信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)審查審批，才能辦理貸款發(fā)放手續(xù)，否則不允許辦理。2、信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，貸款審查審批紙質(zhì)檔案是否跟隨系統(tǒng)一同保留？答：是，信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后，要求保留貸款審查審批紙質(zhì)檔案。3、建立客戶信息時(shí)輸入關(guān)鍵信息后可否發(fā)起評(píng)級(jí)申請(qǐng)？答：不可以，客戶信息關(guān)鍵信息輸入后概況中的必輸項(xiàng)必須輸入，才能發(fā)起評(píng)級(jí)申請(qǐng)，否則發(fā)起業(yè)務(wù)申請(qǐng)會(huì)提示客戶信息不全。4、對(duì)私客戶在發(fā)起業(yè)務(wù)申請(qǐng)前必須進(jìn)行評(píng)級(jí)嗎？答：是，所有

4、對(duì)私客戶必須先進(jìn)行評(píng)級(jí)后才能發(fā)起業(yè)務(wù)申請(qǐng)5、選擇農(nóng)戶評(píng)級(jí)模型時(shí)農(nóng)戶人均純收入比例指標(biāo)為空如何維護(hù)？答：首先，需要由縣區(qū)管理員在縣域管理經(jīng)濟(jì)狀況中輸入農(nóng)戶人均年收入，將客戶信息中的行政村維護(hù)到所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣區(qū)，然后，在農(nóng)戶客戶信息的財(cái)務(wù)收支中輸入家庭年人均收入，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)這兩項(xiàng)指標(biāo)計(jì)算得出農(nóng)戶人均純收入比例。6、批量放款時(shí)建立批量小組后新增小組成員界面為什么查詢不到批量放款成員？答：批量放款時(shí)批量小組建立后新增小組成員查詢不到的原因是因?yàn)榧尤肱糠趴钚〗M的農(nóng)戶沒有進(jìn)行評(píng)級(jí)。7、批量放款小組成員加入后如何進(jìn)行放款操作和打印合同、發(fā)送交易信息和打印放款通知？答：需要返回批量放款小組新增主界面，選擇批量

5、小組發(fā)起申請(qǐng)，選擇授信品種，進(jìn)行放款操作。在放款結(jié)束后返回批量放款小組新增主界面，選擇批量小組再選擇批量放款信息處理，選擇批量放款小組和明細(xì)列表，打印合同、發(fā)送交易信息和打印放款通知。8、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)基本信息中擔(dān)保方式選擇質(zhì)押后為什么提示添加質(zhì)押擔(dān)保信息？答：在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，擔(dān)保方式應(yīng)選擇其他，不應(yīng)選擇質(zhì)押方式。9、在業(yè)務(wù)申請(qǐng)審查審批環(huán)節(jié)，由于審批時(shí)間有規(guī)定，業(yè)務(wù)批復(fù)時(shí)間貸款期限較合同貸款使用周期短如何調(diào)整？答：需要調(diào)整業(yè)務(wù)批復(fù)的業(yè)務(wù)明細(xì)時(shí)間，起始日按照實(shí)際批復(fù)日，到期日按照貸款實(shí)際使用周期約定。10、合同申請(qǐng)結(jié)束后，發(fā)起放款申請(qǐng)需不需要辦理抵質(zhì)押物登記和入庫(kù)，如何操作？答：需要，在放款申請(qǐng)

6、前，需要在擔(dān)保品管理維護(hù)中錄入抵質(zhì)押物登記信息，然后在抵質(zhì)押物出入庫(kù)管理中進(jìn)行抵質(zhì)押物入庫(kù)操作。11首次登錄信貸系統(tǒng)應(yīng)該做什么？答：先修改登錄密碼。因?yàn)樗杏脩舫跏济艽a是系統(tǒng)設(shè)定值，為避免密碼被盜用必須進(jìn)行修改。12建立客戶信息之前應(yīng)檢查什么？答：建立客戶信息之前應(yīng)先檢查行政村維護(hù)是否正確齊全，為貸款區(qū)域管理提供準(zhǔn)確信息13新增客戶時(shí)為什么要兩次確認(rèn)？答：個(gè)人客戶新增和對(duì)公客戶新增時(shí)，輸入基本信息點(diǎn)擊確認(rèn)后，一定仔細(xì)檢查輸入內(nèi)容，特別是客戶類型。因?yàn)榭蛻纛愋鸵坏┹斿e(cuò)將影響評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)及報(bào)表等。14參加農(nóng)戶聯(lián)保小組的客戶的必要條件？答：（1）參加農(nóng)戶聯(lián)保小組的客戶必須為農(nóng)戶。（2）在建立（或維護(hù)）客

7、戶信息時(shí)，客戶信息中“以下是可作為農(nóng)戶聯(lián)保小組成員的先決判斷條件”的信息項(xiàng)一定選擇 “是”，如有一項(xiàng)為“否”的不能參加農(nóng)戶聯(lián)保小組。（3）必須要評(píng)級(jí)。（4）每個(gè)成員必須要有有效的授信額度。15客戶信息中除基本信息之外還有哪些項(xiàng)比較重要？答：除基本信息之外，財(cái)務(wù)收支狀況和保證限額比較重要。因?yàn)樨?cái)務(wù)收支信息中包含家庭人均收入信息，而家庭人均收入是信用評(píng)級(jí)的重要信息項(xiàng)；保證限額為該戶做為保證人時(shí)的必要條件。16對(duì)公客戶一定要輸入財(cái)務(wù)報(bào)表嗎？答：一定要輸入。對(duì)公客戶如果沒有財(cái)務(wù)報(bào)表（年報(bào)表）不能進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。而且要前后兩個(gè)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表。17為什么在建立對(duì)公客戶時(shí)組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)、貸款卡號(hào)等為必輸

8、項(xiàng)？答：因?yàn)榇a證號(hào)是企業(yè)的維一標(biāo)識(shí)，系統(tǒng)根據(jù)代碼證編號(hào)判斷客戶信息是否重復(fù)；貸款卡號(hào)是為查詢?cè)撈髽I(yè)信用記錄的唯一標(biāo)識(shí)。18抵質(zhì)押品信息中的評(píng)估價(jià)值和我行確認(rèn)價(jià)值都必須輸嗎？答：評(píng)估價(jià)值和我行確認(rèn)價(jià)值都必須輸入。我行確認(rèn)價(jià)值是對(duì)評(píng)估價(jià)值的二次確認(rèn)，我行確認(rèn)價(jià)值是發(fā)放貸款時(shí)測(cè)算抵質(zhì)押率的主要依據(jù)。19為什么設(shè)置批量放款？答：因?yàn)檗r(nóng)村信用社春季備耕時(shí)放款比較集中，逐筆發(fā)起申請(qǐng)業(yè)務(wù)量較大，所以只對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款、一般農(nóng)戶保證貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款進(jìn)行批量申請(qǐng)、批量審批、批量發(fā)放。參加批量放款的條件：必須經(jīng)過信用等級(jí)評(píng)定的客戶；必須是農(nóng)戶；必須在我行建立結(jié)算賬號(hào)。20債務(wù)重組的主體變更業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些？答

9、：在做債務(wù)重組的主體變更時(shí)，要保證承接債務(wù)的新借款人和原合同的借款人共同歸屬同一個(gè)客戶經(jīng)理（可以通過業(yè)務(wù)移交來實(shí)現(xiàn)），只有這樣才能對(duì)需要債務(wù)重組的合同發(fā)起業(yè)務(wù)申請(qǐng)。21草擬批復(fù)崗可以隨意修改業(yè)務(wù)申請(qǐng)內(nèi)容嗎？答：草擬批復(fù)崗可以修改金額、期限、起始日等，但金額和期限不能大于業(yè)務(wù)申請(qǐng)的金額和期限。22合同的起始日、到期日、期限、金額等能否隨意修改？答：可以但有規(guī)則控制。合同的起始日和簽約日不能小于當(dāng)前日期；合同的到期日不能大于期限內(nèi)日期和業(yè)務(wù)批復(fù)的到期日；合同的期限和金額不能大于業(yè)務(wù)批復(fù)的期限和金額。23，會(huì)計(jì)科目是否可以隨意填寫？答：不可以。會(huì)計(jì)科目是根據(jù)合同中的貸款大類和貸款小類及貸款期限自動(dòng)生

10、成。填寫時(shí)一定要匹配，否則不能取得會(huì)計(jì)科目。24抵質(zhì)押貸款和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支用前應(yīng)做什么？答：抵質(zhì)押貸款支用前應(yīng)對(duì)抵質(zhì)押品進(jìn)行登記、入庫(kù)處理；貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支用前應(yīng)對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)做入庫(kù)處理，否則不能支用。25、客戶在某一個(gè)信用社是否在另一個(gè)信用社看到客戶信息，并辦理提供擔(dān)保業(yè)務(wù)？答：可為，信貸管理系統(tǒng)提供客戶共享功能，需要將客戶所屬信貸員管戶權(quán)交給另一個(gè)信用社的信貸員就可達(dá)到客戶共享的目的。26、辦理保證貸款時(shí)，客戶之間可不可以互相擔(dān)保？答：不可以27、債務(wù)重組時(shí)，非聯(lián)保小組成員可不可以承載聯(lián)保小組成員的貸款？答：不可以，按省聯(lián)社聯(lián)保小組貸款管理辦法，只有聯(lián)保小組成員才能承擔(dān)其他聯(lián)保小組成員的債務(wù)。28、助學(xué)

11、貸款不申請(qǐng)項(xiàng)目合方額度是否可以發(fā)起業(yè)務(wù)？答：不可以29、存單到期日早于合同或借據(jù)到期日，系統(tǒng)內(nèi)可否通過？答：不可以30、評(píng)級(jí)一年后提交失效是什么原因？答：系統(tǒng)內(nèi)評(píng)級(jí)期限定制為一年31、我的客戶中客戶繁多如何指定查詢？答：在我的客戶查詢中，輸入名稱中的任意一個(gè)字即可查詢到指定客戶32、財(cái)務(wù)報(bào)表輸入或?qū)牒笫欠癖仨氝M(jìn)行平衡校驗(yàn)和報(bào)表校驗(yàn)？答：是33、貸款卡編碼是否可以任意輸入？答：不可以，貸款卡編碼為16位，具有人民銀行校驗(yàn)規(guī)則34、做授信業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)批復(fù)金額可不可以超出授信額度金額？答：不可以35、系統(tǒng)內(nèi)的貸款是否按照新老貸款劃段標(biāo)識(shí)？答：是，按照2005年6月30日以前發(fā)放和以后發(fā)放劃分36、

12、系統(tǒng)內(nèi)是否有對(duì)客戶不良記錄的功能？答：有，在黑名單客戶黑名單類型和來源中可以記錄37、信貸員崗提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)后發(fā)現(xiàn)某些要素輸入錯(cuò)誤如何操作？答：上一級(jí)審查崗按退回修改按鈕返回信貸員崗修改后重新申請(qǐng)。38、一般抵押業(yè)務(wù)是否可以選擇低風(fēng)險(xiǎn)？不可以，只有定期存單質(zhì)押、100%保證金才可以選擇低風(fēng)險(xiǎn)。39、社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)如何操作？社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)需要選擇貸款組織方式，在社團(tuán)分工列表中選擇社團(tuán)成員和經(jīng)辦信貸員。每個(gè)成員社經(jīng)辦信貸員需要牽頭社信貸員在客戶團(tuán)隊(duì)中維護(hù)業(yè)務(wù)權(quán)。40、擔(dān)保品基本信息中的必輸項(xiàng)是否可以不輸入？不可以，擔(dān)保品基本信息中的必輸項(xiàng)是作為記載擔(dān)保品的最重要的信息項(xiàng)。41，低風(fēng)險(xiǎn)類貸款包括什么？低風(fēng)

13、險(xiǎn)貸款包括：存單質(zhì)押貸款；百分百保證金貸款。 42，我的工作中的三個(gè)列表的區(qū)別？工作列表：是正在操作中的還未提交的業(yè)務(wù)。跟蹤列表：是已經(jīng)提交的、流程未結(jié)束的業(yè)務(wù)。提示列表：是提示應(yīng)做未做的業(yè)務(wù)和一些預(yù)警的信息。43，在系統(tǒng)中哪個(gè)崗位有草擬批復(fù)的功能？在系統(tǒng)中貸審會(huì)崗位有草擬批復(fù)的功能。在批復(fù)擬寫時(shí)，首先導(dǎo)入業(yè)務(wù)申請(qǐng)的內(nèi)容，擬寫批復(fù)人員可以在此基礎(chǔ)上修改,僅包括金額、利率、期限，修改確認(rèn)后作為批復(fù)內(nèi)容下發(fā)。批復(fù)意見中包括：簽約條件、放款條件、關(guān)注與建議。44，常用的業(yè)務(wù)編碼規(guī)則是什么？客戶編碼：khc+流水號(hào)（9位）業(yè)務(wù)申請(qǐng)批復(fù)編號(hào)：bzdy+年（4位）+月（2位）+日（2位）+流水號(hào)（5位）抵

14、質(zhì)押品編號(hào)：dzy+流水號(hào)（9位）合同編號(hào)：mcon+年（4位）+月（2位）+日（2位）流水號(hào)（5位）支用編號(hào)：zy+年（4位）+月（2位）+日（2位）+流水號(hào)（5位）借據(jù)編號(hào)：zz+年（4位）+月（2位）+日（2位）+流水號(hào)（5位）45，業(yè)務(wù)批復(fù)常期有效嗎？不是的。批復(fù)有效期為30天，批復(fù)生效后15天系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行提醒；批復(fù)后30天時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將業(yè)務(wù)批復(fù)進(jìn)行失效。第二部分 資產(chǎn)保全資產(chǎn)保全的基本問題解答1不良貸款正移交的前提條件是什么？五級(jí)分類認(rèn)定結(jié)果為次級(jí)、可疑、損失的貸款，可以做正移交。2存量抵債資產(chǎn)如何補(bǔ)錄？存量抵債資產(chǎn)應(yīng)先在擔(dān)保品管理中抵質(zhì)押品新增中錄入，再到抵債信息維護(hù)中補(bǔ)錄抵債資產(chǎn)

15、信息。3呆賬核銷應(yīng)符合哪些條件？五級(jí)分類為損失類、四級(jí)分類為呆賬的借款合同；不良貸款正移交流程結(jié)束后且沒有做過抵債資產(chǎn)接收的借款合同才能發(fā)起呆賬核銷審批流程。4、沒有做不良貸款正提交，可不可以接收抵債資產(chǎn)或案件訴訟？答：不可以5. 正常貸款形成不良，信貸管理系統(tǒng)中責(zé)任人處理如何操作？當(dāng)不良貸款正移交流程走到縣級(jí)聯(lián)社信貸部門審查崗，增加“責(zé)任人處理類型”、“責(zé)任人處置情況”兩個(gè)信息項(xiàng)，“責(zé)任人處理類型”為下拉框形式，選框內(nèi)容為-免責(zé)、已處理責(zé)任人、未處理責(zé)任人、資產(chǎn)保全，“責(zé)任人處置情況”為文本錄入框，錄入相關(guān)的內(nèi)容。如果“責(zé)任人處理類型”選擇未處理，流程不能提交下一崗位。6.什么類型的貸款可以

16、接收抵債資產(chǎn)？信貸管理系統(tǒng)中不良貸款正移交流程結(jié)束后的合同，且有貸款余額或欠息余額的合同，都可以接收抵債資產(chǎn)。7.一次接收多種抵債物品，系統(tǒng)如何操作？信貸管理系統(tǒng)中抵債資產(chǎn)接收可以針對(duì)多個(gè)合同發(fā)起，每個(gè)合同關(guān)聯(lián)的抵債物品，按類型逐個(gè)引入到系統(tǒng)中，作為一個(gè)抵債資產(chǎn)接收流程發(fā)起。8.信用或保證貸款如何接收抵債資產(chǎn)？對(duì)于貸款方式中無抵押擔(dān)保品的客戶，通過線下工作達(dá)成以物抵債意向后，在系統(tǒng)內(nèi)要首先以抵債物持有人的身份建立客戶信息及擔(dān)保品信息。建立完畢后，選擇擬抵債客戶，在輸入資產(chǎn)保全項(xiàng)下接收抵債資產(chǎn)信息后，點(diǎn)擊引入抵債物品按鍵，對(duì)抵債物進(jìn)行關(guān)聯(lián)，關(guān)聯(lián)后在轉(zhuǎn)為抵債的抵質(zhì)押物信息項(xiàng)下就會(huì)顯示出當(dāng)前的抵債物

17、。9.抵債資產(chǎn)處置應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？對(duì)已接收的抵債資產(chǎn)，可以通過拍賣或轉(zhuǎn)讓的方式進(jìn)行處置，如果抵債資產(chǎn)部分處置，剩余部分還可以在抵債資產(chǎn)盤點(diǎn)、抵債資產(chǎn)處置流程發(fā)起界面展現(xiàn)。對(duì)已接收抵債資產(chǎn)的合同，不能在呆賬核銷、案件訴訟流程發(fā)起界面展現(xiàn)。10.抵債資產(chǎn)處置后凈損失如何處理？按制度規(guī)定，對(duì)接收的抵債資產(chǎn)要按一定比例提取資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，如果處置抵債資產(chǎn)有凈損失，要通過提取的減值準(zhǔn)備或呆賬準(zhǔn)備金進(jìn)行核銷。11、不良貸款逆移交的含義是什么？針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)部門管理的不良貸款，經(jīng)過五級(jí)分類流程認(rèn)定，借款人狀態(tài)有所好轉(zhuǎn)，五級(jí)分類結(jié)果認(rèn)定為正?；蜿P(guān)注類，這筆貸款要由風(fēng)險(xiǎn)部門移交到信貸部門進(jìn)行管理，系統(tǒng)經(jīng)過不良貸款逆移交

18、的流程實(shí)現(xiàn)這一操作。12、系統(tǒng)對(duì)抵債資產(chǎn)盤點(diǎn)是如何控制的？抵債資產(chǎn)定期盤點(diǎn)，類似于信用社固定資產(chǎn)的盤點(diǎn)。針對(duì)已接收未全部處置（存量已增加的抵債資產(chǎn)）的抵債資產(chǎn)，按制度規(guī)定，信用社要按期對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行檢查，未做檢查的系統(tǒng)在提示列表中給予提示。第三部分 系統(tǒng)提示系統(tǒng)提示的基本問題解答1、業(yè)務(wù)操作中突然退回是什么原因？答：用戶離開系統(tǒng)未進(jìn)行操作，需要重新登錄系統(tǒng)，在工作列表中指定業(yè)務(wù)重新執(zhí)行。2、在點(diǎn)擊進(jìn)入一個(gè)界面彈出窗口瀏覽器提示被禁止是什么原因？答：ie瀏覽器自動(dòng)執(zhí)行限制窗口彈出，需要選擇總是允許解除限制，重新進(jìn)行操作。3、日間未完成的工作退回系統(tǒng)后第二天如何快速進(jìn)行業(yè)務(wù)操作？答：選擇我的工作工作列表執(zhí)行前日未完成的業(yè)務(wù)即可。4、業(yè)務(wù)提交后忘