理財產(chǎn)品營銷方案設(shè)計

1、理財產(chǎn)品營銷方案設(shè)計導(dǎo)語：方案設(shè)計包括設(shè)計要求分析、系統(tǒng)功能分析、原理方案設(shè)計幾個過程。該階段主要是從分析需求出發(fā)，確定實現(xiàn)產(chǎn)品功能和性能所需要的總體對象（技術(shù)系統(tǒng)），決定技術(shù)系統(tǒng)，實現(xiàn)產(chǎn)品的功能與性能到技術(shù)系統(tǒng)的映像，并對技術(shù)系統(tǒng)進行初步的評價和優(yōu)化。下面是由小編整理的關(guān)于理財產(chǎn)品營銷的方案設(shè)計。歡迎閱讀！理財產(chǎn)品營銷方案設(shè)計現(xiàn)代社會流行這樣一句話：“你不理財，財不理你?！比欢碡斢譀Q非一門信手拈來的學(xué)問。理財是一門嚴謹?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業(yè)的理財規(guī)劃師才會給

2、你提供合適的解決方案。這個看來很煩瑣，并不是每一個人都有心思與興致去鉆研其中的奧妙，即使人人都渴望有一輩子花不完的財錢，但終究不是每個人都愿意放棄本應(yīng)享受的生活。就在這樣一個情況下，基金這種理財產(chǎn)品迎世而生，占據(jù)一定的市場。本文從理財產(chǎn)品入手并對其發(fā)展現(xiàn)狀分析，結(jié)合營銷理論，制定策略。一、前言債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。二、

3、市場環(huán)境分析（一）行業(yè)情勢分析從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀80年代以后，隨著世界經(jīng)濟的高速增長和全球經(jīng)濟一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ICI）的統(tǒng)計，截至2008年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。（二）市場情況分析證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；

4、另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、XX基金的XX安本等。（三）競爭者分析1、主要競爭對手分析：  截至2009年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券

5、型基金做為一種相對低風險的基金做為較優(yōu)選擇。表1國內(nèi)部分銀行理財品牌  基金管理公司 基金品牌 長城基金管理有限公司 長城債券 南方基金管理有限公司 南方元寶 長盛基金管理有限公司 長盛全債 富國基金管理有限公司  富國天利2、其他競爭爭對手分析：  股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩(wěn)。  保險：具有保障生命和經(jīng)濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。  儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析XX基金管理有限

6、公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字2002100號文批準設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由XX證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限責任公司、中遠財務(wù)有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（RMB 160，000，000 元）,其中，XX證券股份有限公司持有40股權(quán)，荷蘭投資持有30股權(quán)，其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10。  公司主要中方股東XX證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)

7、部，各項經(jīng)營指標均位居國內(nèi)券商前十名。  公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。XX安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2006年5月23日關(guān)于同意XX安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)（證監(jiān)基金字200699號文）核準公開募集。本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。  產(chǎn)品特點分析：（一）低風險，低收益。由于債券型基金的投資對象債券收益穩(wěn)定、風險也較小，所以，債券型基金

8、風險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。（二）費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費也相對較低。（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。  （四）注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。三、SWOT分析（一）優(yōu)勢1、風險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進行組合投資，能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風險。2、專家理財。隨著債券種類日益

9、多樣化，一般投資者要進行債券投資不但要仔細研究發(fā)債實體，還要判斷利率走勢等宏觀經(jīng)濟指標，往往力不從心，而投資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營的成果。3、流動性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動性，隨時可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。（二）劣勢1、投資人購買債券基金可以隨時變現(xiàn)，流動性好。投資者可以以申請當日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準隨時贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔很高的提前兌付的'利息損失。2、相對于投資人自己直接投資債券，購買債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以

10、間接進入債券發(fā)行市場，獲得更多投資機會；可以進入銀行間市場，持有付息更高的金融債；可以進入回購市場，享受融資申購新股和無風險逆回購利息收入的超級機構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進行債券投資的低交易成本。（三）機會如今，債券型基金動輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示，XX信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的XX深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認為，證券市場震蕩走弱

11、，投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。（四）威脅對于普通債券而言，兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級。四、目標市場及客戶分析（一）市場目標1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進一步提高品牌知名度。2、加強風險的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。（二）目標市場客戶細分我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類： 第一類、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族  大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開

12、銷后，所剩余的金額往往不多，單獨投資意義不大。第二類、有長期個人理財規(guī)劃需求的人  對于那些現(xiàn)在手里無大筆資金，但具有長期理財需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。  第三類、愿意投資但不清楚投資時點的人  基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點，能有效降低整體投資的成本，分散 市場波動的風險。（三）目標客戶特點分析1跟風現(xiàn)象突出，風險意識淡薄。2選擇基金時，熱衷1元基金。3持有基金，傾向于賣盈持虧。4基金交易頻繁，持有基金短期化。五、銷售策略分析由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其

13、資金托管機構(gòu)進行推廣。  當然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。  在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。六、營銷活動方案設(shè)計之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計了以下二個方案。方案一：XX迎新，元旦福臨1.活動時間：XXXX年XX月XX號2.活動地點：XX基金代理點3.活動目的：慶祝XXXX年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴大銷售業(yè)績。4.內(nèi)容：這天進行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。方案二：XX教你如何理財1.活動時間：XXXX年XX月XX號2.