第三方支付案例分析

1、電子商務(wù)課程論文課課 程程 論論 文文第三方支付案例分析學(xué)號(hào) 2011姓名 徐 XI 課程名稱(chēng) 電子商務(wù)前沿技術(shù)講座院（系） 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院專(zhuān)業(yè) 電子商務(wù)指導(dǎo)教師 張波日期 2014-5-20成績(jī)?cè)u(píng)定電子商務(wù)課程論文目錄目錄前言前言.1一第三方支付平臺(tái)一第三方支付平臺(tái).21.1 第三方支付基本概念 .21.2 第三方支付產(chǎn)生的原因.21.3 第三方支付的優(yōu)缺點(diǎn).3第三方支付案例第三方支付案例.62.1 貝寶第三方支付 .62.2 支付寶第三方支付 .92.3 貝寶、支付寶對(duì)比分析 .12三、結(jié)束語(yǔ)三、結(jié)束語(yǔ).14參考文獻(xiàn)參考文獻(xiàn).15正文1前言前言摘要：近幾年，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展和各行業(yè)

2、信息化建設(shè)的推進(jìn)，電子商務(wù)繼續(xù)保持著高速增長(zhǎng)。在電子商務(wù)處在高速發(fā)展的同時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)與此相關(guān)的網(wǎng)上支付體系也日益完善，而以此誕生的第三方支付也出現(xiàn)在大家的眼前。網(wǎng)上金融活動(dòng)已經(jīng)和第三方支付的關(guān)系也變得越來(lái)越緊密。那么，國(guó)外和國(guó)內(nèi)的第三方支付各自有什么特色？二者又有什么不同？本文就是通過(guò)兩個(gè)典型的第三方支付案例貝寶和支付寶，來(lái)分析它們的特點(diǎn)和異同。正文2一第三方支付平臺(tái)一第三方支付平臺(tái)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011 年上半年，中國(guó)電子商務(wù)整體交易規(guī)模達(dá) 3.2 萬(wàn)億元，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)總量達(dá) 4734 億元，較 2010 年全年增幅 48.8%。而根據(jù)艾瑞咨詢預(yù)測(cè)，到 2013 年我國(guó)電子商務(wù)整體交易規(guī)模將達(dá)到 13

3、.9 萬(wàn)億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率 42.6%，并且增速逐年遞增。在這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如何快速、安全地進(jìn)行網(wǎng)上金融，或者更為直接地定義為如何進(jìn)行網(wǎng)上支付活動(dòng)，這反而成了當(dāng)下相當(dāng)重要的問(wèn)題之一。第三方支付或許是解決這個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵。1.1 第三方支付基本概念第三方支付基本概念所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過(guò)第三方支付平臺(tái)的交易中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣(mài)家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買(mǎi)方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣(mài)家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣(mài)家賬戶。1.2第三方支付產(chǎn)生的原因第三

4、方支付產(chǎn)生的原因傳統(tǒng)的支付方式往往是簡(jiǎn)單的即時(shí)性直接付轉(zhuǎn)，一步支付。其中鈔票結(jié)算和票據(jù)結(jié)算適配當(dāng)面現(xiàn)貨交易，可實(shí)現(xiàn)同步交換；匯轉(zhuǎn)結(jié)算中的電匯及網(wǎng)上直轉(zhuǎn)也是一步支付，適配隔面現(xiàn)貨交易，但若無(wú)信用保障或法律支持，會(huì)導(dǎo)致異步交換容易引發(fā)非等價(jià)交換風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)實(shí)中買(mǎi)方先付款后不能按時(shí)按質(zhì)按量收獲標(biāo)的，賣(mài)方先交貨后不能按時(shí)如數(shù)收到價(jià)款，被拖延、折扣或拒付等引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛的事件時(shí)有發(fā)生。在現(xiàn)實(shí)的有形市場(chǎng)，異步交換權(quán)且可以附加信用保障或法律支持來(lái)進(jìn)行，而在虛擬的無(wú)形市場(chǎng)，交易雙方互不認(rèn)識(shí)，不知根底，故此，支付問(wèn)題曾經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一，賣(mài)家不愿先發(fā)貨，怕貨發(fā)出后不能收回貨款；買(mǎi)家不愿先支付，擔(dān)心支付后拿不

5、到商品或商品質(zhì)量得不到保證。博弈的結(jié)果是雙方都不愿意先冒險(xiǎn)，正文3網(wǎng)上購(gòu)物無(wú)法進(jìn)行。為迎合同步交換的市場(chǎng)需求，第三方支付應(yīng)運(yùn)而生。支付寶（alipay）是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán) CEO 馬云先生創(chuàng)立。馬云進(jìn)入 C2C 領(lǐng)域后，發(fā)現(xiàn)支付是 C2C 中需要解決的核心問(wèn)題，因此就想出了支付寶這個(gè)工具，支付寶最初僅作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個(gè)功能，該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易模式” ，由買(mǎi)家將貨款打到支付寶賬戶，由支付寶向賣(mài)家通知發(fā)貨，買(mǎi)家收到商品確認(rèn)后指令支付寶將貨款放于賣(mài)家，至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。2004 年12 月支付寶獨(dú)立為浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司。在

6、 2005 年瑞士達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇上馬云首先提出第三方支付平臺(tái)。第三方是買(mǎi)賣(mài)雙方在缺乏信用保障或法律支持的情況下的資金支付“中間平臺(tái)” ，買(mǎi)方將貨款付給買(mǎi)賣(mài)雙方之外的第三方，第三方提供安全交易服務(wù)，其運(yùn)作實(shí)質(zhì)是在收付款人之間設(shè)立中間過(guò)渡賬戶，使匯轉(zhuǎn)款項(xiàng)實(shí)現(xiàn)可控性停頓，只有雙方意見(jiàn)達(dá)成一致才能決定資金去向。第三方擔(dān)當(dāng)中介保管及監(jiān)督的職能，并不承擔(dān)什么風(fēng)險(xiǎn)，所以確切的說(shuō)，這是一種支付托管行為，通過(guò)支付托管實(shí)現(xiàn)支付保證。1.3第三方支付的優(yōu)缺點(diǎn)第三方支付的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)1.1.成本優(yōu)勢(shì)成本優(yōu)勢(shì)支付平臺(tái)降低了政府、企業(yè)、事業(yè)單位直連銀行的成本，滿足了企業(yè)專(zhuān)注發(fā)展在線業(yè)務(wù)的收付要求。2.2.競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)競(jìng)

7、爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)第三方支付平臺(tái)的利益中立，避免了與被服務(wù)企業(yè)在業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)。3.3.創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)第三方支付平臺(tái)的個(gè)性化服務(wù)，使得其可以根據(jù)被服務(wù)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與業(yè)務(wù)發(fā)展所創(chuàng)新的商業(yè)模式，同步定制個(gè)性化的支付結(jié)算服務(wù)。在缺乏有效信用體系的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解決了網(wǎng)上銀行支付方式不能對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督，支付方式比較單一；以及在整個(gè)交易過(guò)程中，貨物質(zhì)量、交易誠(chéng)信、退換要求等方面無(wú)法得到可靠的保正文4證；交易欺詐廣泛存在等問(wèn)題。其優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下幾方面 ：首先，對(duì)商家而言，通過(guò)第三方支付平臺(tái)可以規(guī)避無(wú)法收到客戶貨款的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能夠?yàn)榭蛻籼峁┒鄻踊闹Ц豆ぞ?。尤其為無(wú)法與銀

8、行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺(tái)。其次，對(duì)客戶而言，不但可以規(guī)避無(wú)法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)，而且貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障，增強(qiáng)客戶網(wǎng)上交易的信心。第三，對(duì)銀行而言，通過(guò)第三方平臺(tái)銀行可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇，同時(shí)也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開(kāi)發(fā)和維護(hù)費(fèi)用。可見(jiàn)，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，為整個(gè)交易的順利進(jìn)行提供支持。缺點(diǎn)缺點(diǎn)1 1風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題在電子支付流程中，資金都會(huì)在第三方支付服務(wù)商處滯留即出現(xiàn)所謂的資金沉淀，如缺乏有效的流動(dòng)性管理，則可能存在資金安全和支付的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付結(jié)算賬戶，先代收買(mǎi)家的款項(xiàng)，然后付款給賣(mài)家，這實(shí)際已突破了現(xiàn)有的諸多特

9、許經(jīng)營(yíng)的限制，它們可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，因此形成潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。2.2.電子支付經(jīng)營(yíng)資格的認(rèn)知、保護(hù)和發(fā)展問(wèn)題電子支付經(jīng)營(yíng)資格的認(rèn)知、保護(hù)和發(fā)展問(wèn)題第三方支付結(jié)算屬于支付清算組織提供的非銀行類(lèi)金融業(yè)務(wù)，銀行將以牌照的形式提高門(mén)檻。因此。對(duì)于那些從事金融業(yè)務(wù)的第三方支付公司來(lái)說(shuō)，面臨的挑戰(zhàn)不僅僅是如何贏利，更重要的是能否拿到將要發(fā)出的第三方支付業(yè)務(wù)牌照。3.3.業(yè)務(wù)革新問(wèn)題業(yè)務(wù)革新問(wèn)題因?yàn)橹Ц斗?wù)客觀上提供了金融業(yè)務(wù)擴(kuò)展和金融增值服務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍必須要明確并且要大膽推行革新。到為止，全球擁有手機(jī)的人多于擁有電腦的人，相對(duì)于單純的網(wǎng)上支付，移動(dòng)支付領(lǐng)域?qū)⒂懈蟮淖鳛?。所以第三方支付能?/p>

10、趁此機(jī)遇改進(jìn)自己的業(yè)務(wù)模式，將決定第三方支付最終能否走出困境，獲得發(fā)展。4.4.惡性競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題惡性競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題正文5電子支付行業(yè)存在損害支付服務(wù)甚至給電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展帶來(lái)負(fù)面沖擊的惡意競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題。國(guó)內(nèi)的專(zhuān)業(yè)電子支付公司已經(jīng)超過(guò) 40 家，而且多數(shù)支付公司與銀行之間采用純技術(shù)網(wǎng)關(guān)接入服務(wù)，這種支付網(wǎng)關(guān)模式容易造成市場(chǎng)嚴(yán)重同質(zhì)化，也挑起了支付公司之間激烈的價(jià)格戰(zhàn)。由此直接導(dǎo)致了這一行業(yè)“利潤(rùn)削減快過(guò)市場(chǎng)增長(zhǎng)” ，在中國(guó)，慣用的價(jià)格營(yíng)銷(xiāo)策略讓電子支付行業(yè)吞下了利潤(rùn)被攤薄的苦果。5.5.法律、法規(guī)支持問(wèn)題法律、法規(guī)支持問(wèn)題在保護(hù)電子商務(wù)交易的同時(shí)，從支付認(rèn)證、支付標(biāo)準(zhǔn)和交易公開(kāi)性的角度看，中國(guó)必須考慮建立一

11、些標(biāo)準(zhǔn)，為工商管理、稅收管理和政府的行業(yè)管理作技術(shù)上和政策上的準(zhǔn)備。如何規(guī)范電子支付業(yè)務(wù)、防范支付風(fēng)險(xiǎn)、保證資金安全、維護(hù)廣大商戶和用戶在電子支付活動(dòng)中的合法權(quán)益，已成為影響中國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題。 支付清算組織管理辦法和電子支付指引（第二號(hào)） 法規(guī)的頒布，將一定程度解決這個(gè)問(wèn)題。正文6第三方支付案例第三方支付案例2.1 貝寶第三方支付貝寶第三方支付.1.1.貝寶簡(jiǎn)介貝寶簡(jiǎn)介PayPal，就是我們通常說(shuō)的“PayPal 貝寶國(guó)際” （在中國(guó)大陸的品牌為貝寶） ，是一個(gè)總部在美國(guó)加利福尼亞州圣荷西市的因特網(wǎng)服務(wù)商，允許在使用電子郵件來(lái)標(biāo)識(shí)身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳

12、統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。它是目前全球使用最為廣泛的網(wǎng)上交易工具，也是 ebay 旗下全球最大的網(wǎng)上支付公司，致力于讓個(gè)人或企業(yè)通過(guò)電子郵件，安全、簡(jiǎn)單、便捷地實(shí)現(xiàn)在線付款和收款。.1.2. PayPalPayPal 賬戶及其支付流程賬戶及其支付流程PayPal 賬戶可分三種類(lèi)型：個(gè)人賬戶、高級(jí)賬戶和企業(yè)賬戶。用戶可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行注冊(cè)，個(gè)人賬戶可以升級(jí)為高級(jí)賬戶再而升級(jí)為企業(yè)賬戶，反之企業(yè)賬戶也可以降為高級(jí)或者個(gè)人賬戶。（一）：個(gè)人賬戶適用于在線購(gòu)物的買(mǎi)家用戶，主要用于付款，可以收款，但比起高級(jí)或企業(yè)賬戶少了一些商家必備的功能和特點(diǎn)，如：查看歷史交易記錄的多種篩選功能、商家費(fèi)

13、率、網(wǎng)站集成、快速結(jié)賬等集成工具。（二）：高級(jí)賬戶 適用于在線購(gòu)物或在線銷(xiāo)售的個(gè)人商戶，可以付款、收款，并可享受商家費(fèi)率，使用網(wǎng)站付款標(biāo)準(zhǔn)，快速結(jié)帳等集成工具以及集中付款功能。（三）：企業(yè)賬戶 適用于以企業(yè)或團(tuán)體名義經(jīng)營(yíng)的商家，特別是使用公司銀行賬戶提現(xiàn)的商家用戶。擁有高級(jí)賬戶的所有商家功能，可以設(shè)立多個(gè)子賬戶，適合大型商家使用，每個(gè)部門(mén)設(shè)立子賬戶進(jìn)行收款，另外，企業(yè)賬戶需要添加企業(yè)名開(kāi)辦的電匯銀行賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，添加個(gè)人名字開(kāi)辦的電匯銀行賬戶可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)賬失敗。正文.1.3. 支付流程支付流程.1.4. PayPalPayPal 優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)1: 全球用戶廣PayPal

14、 在全球 190 國(guó)家和地區(qū)，有超過(guò) 2.2 億用戶，已實(shí)現(xiàn)在 24 種外幣間進(jìn)行交易。2: 品牌效應(yīng)強(qiáng)PayPal 在歐美普及率高，強(qiáng)大的品牌優(yōu)勢(shì)能輕松吸引眾多海外客戶。3: 資金周轉(zhuǎn)快PayPal 的即時(shí)支付、即時(shí)到賬能夠?qū)崟r(shí)收到海外客戶發(fā)送的款項(xiàng)。同時(shí)最短僅需 3 天，即可將賬戶內(nèi)款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬至國(guó)內(nèi)的銀行賬戶。4: 安全保障高完善的安全保障體系，豐富的防欺詐經(jīng)驗(yàn)，業(yè)界最低風(fēng)險(xiǎn)損失率（僅 0.27%） ，不到使用傳統(tǒng)交易方式的六分之一，確保交易的順利進(jìn)行。5: 使用成本低無(wú)注冊(cè)費(fèi)用、無(wú)年費(fèi)，手續(xù)費(fèi)僅為傳統(tǒng)收款方式的二分之一。6: 數(shù)據(jù)加密技術(shù)注冊(cè)或登錄站點(diǎn)時(shí)，paypal 會(huì)驗(yàn)證用戶的網(wǎng)絡(luò)瀏覽

15、器是否正在運(yùn)行安全套接字層 3.0 (SSL)或更高版本。傳送過(guò)程中，信息受到加密密鑰長(zhǎng)度達(dá) 168 位的 SSL 保正文8護(hù)。為了進(jìn)一步保護(hù)用戶的信用卡和銀行賬號(hào)，paypal 不會(huì)將受到防火墻保護(hù)的服務(wù)器直接連接到 internet。買(mǎi)家賣(mài)家安全高效付款時(shí)無(wú)需向商家提供任何敏感金融信息實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上自動(dòng)化支付清算，有效提高運(yùn)營(yíng)效率享有 PayPal 買(mǎi)家保護(hù)政策多種功能強(qiáng)大的商家工具簡(jiǎn)單保障集多種支付途徑為一體PayPal 成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制體系無(wú)需任何服務(wù)費(fèi)商家因欺詐所遭受的平均損失不到其收入的 0.27%兩分鐘即可完成賬戶注冊(cè)，具備多國(guó)語(yǔ)言操作界面內(nèi)置的防欺詐模式，個(gè)人財(cái)務(wù)資料不會(huì)被披露便捷節(jié)省

16、支持包括國(guó)際信用卡在內(nèi)的多種付款方式只有產(chǎn)生交易才需付費(fèi)，沒(méi)有任何開(kāi)戶費(fèi)及年費(fèi)數(shù)萬(wàn)網(wǎng)站支持 PayPal, 一個(gè)賬戶買(mǎi)遍全球集成 PayPal，即集成所有常見(jiàn)國(guó)際支付網(wǎng)關(guān).1.5. PayPalPayPal 的限制與凍結(jié)的限制與凍結(jié)1：新賬戶的限制很頻繁，這是 PayPal 對(duì)新賬戶的審核，會(huì)在審核結(jié)束后自動(dòng)解限，如果賬戶是新進(jìn)注冊(cè)的，需耐心等待。2：臨時(shí)審查限制，在多次收款之后的某一天突然被限。出現(xiàn)這種情況，用戶需要做出積極的回應(yīng)，提供相應(yīng)的資料讓包括，信用卡證明，地址證明，供應(yīng)商信息，發(fā)票等。3：風(fēng)險(xiǎn)審查類(lèi)的限制是從賬戶風(fēng)險(xiǎn)的審核引發(fā)的，一是來(lái)自買(mǎi)家的風(fēng)險(xiǎn)：如果買(mǎi)家賬戶風(fēng)險(xiǎn)過(guò)

17、高，PayPal 會(huì)自動(dòng)退款導(dǎo)致交易無(wú)法進(jìn)行；二是來(lái)自賣(mài)家，或許投訴率過(guò)高，又或者短期內(nèi)收款過(guò)高。4：高限同樣來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)，高限的賬戶不能收款，不能付款。另外，如果賬戶一出現(xiàn)限制的情況，如沒(méi)有及時(shí)回應(yīng)，限制會(huì)自動(dòng)升級(jí)到高限，直至被封。PayPalPayPal 凍結(jié)：凍結(jié)：PayPal 賬戶凍結(jié)賬戶使用者不能對(duì)某筆交易進(jìn)行退款提現(xiàn)等操作。每個(gè)賬戶從開(kāi)通到提現(xiàn)的過(guò)程中肯定是要被凍結(jié)一次，被要求遞交身份證明，地址資料等來(lái)證明使用者是真實(shí)存在并且遵紀(jì)守法的公民。以下幾種情況也會(huì)被凍結(jié)：正文91：收款后立馬提現(xiàn)。這種情況下，賣(mài)家收了款，貨還沒(méi)發(fā)就提現(xiàn)，難免引起懷疑導(dǎo)致被凍結(jié)。2：提現(xiàn)金額過(guò)高。PayPal

18、 一般提現(xiàn)金額在 80%是比較安全的，留 20%首先是為了防止買(mǎi)家退單，其次是為了讓 PayPal 放心。3：被客戶投訴過(guò)多退單過(guò)多。一般投訴率超過(guò) 3%，退單率超過(guò) 1%就會(huì)被PayPal 公司終止合作了。4：所售產(chǎn)品有知識(shí)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。仿牌或者假貨都是 PayPal 禁止交易的，一旦國(guó)際品牌商投訴 PayPal，后果是非常嚴(yán)重的。2.2 支付寶第三方支付支付寶第三方支付.2.1. 支付寶簡(jiǎn)介支付寶簡(jiǎn)介浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（原名支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司）是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，是由前阿里巴巴集團(tuán) CEO 馬云先生在 2004 年 12 月創(chuàng)立的第三方支付平臺(tái)，致

19、力于為中國(guó)電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付解決方案。它與國(guó)內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行等各大商業(yè)銀行以及中國(guó)郵政、VISA 國(guó)際組織等各大機(jī)構(gòu)均與支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。.2.2. 支付寶平臺(tái)保障機(jī)制支付寶平臺(tái)保障機(jī)制支付盾支付盾支付盾是支付寶公司推出的安全解決方案。支付盾（天威）是聯(lián)合第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)天威誠(chéng)信一起推出的安全產(chǎn)品。它是具有電子簽名和數(shù)字認(rèn)證的工具，保證了您在網(wǎng)上信息傳遞時(shí)的保密性、唯一性、真實(shí)性和完整性。支付盾是酷似一面盾牌，時(shí)刻保護(hù)著您在支付寶

20、上操作的資金和賬戶安全。實(shí)名認(rèn)證實(shí)名認(rèn)證關(guān)于實(shí)名認(rèn)證，我們有必要談?wù)?，因?yàn)樵谏稀半娮由虅?wù)概論”這門(mén)課的時(shí)候，我們做了關(guān)于淘寶客的內(nèi)容。知道阿里還有一項(xiàng)關(guān)于商品推廣的項(xiàng)目阿里媽媽?zhuān)?0這種淘客平臺(tái)的注冊(cè)恰恰需要實(shí)名認(rèn)證。這是因?yàn)閷?shí)名認(rèn)證相當(dāng)于給你在網(wǎng)上開(kāi)個(gè)了一個(gè)“身份證” ，只有這樣你才能進(jìn)行更多的商業(yè)活動(dòng)。下面是具體支付寶實(shí)名認(rèn)證的步驟:1、登錄支付寶賬戶（賬戶類(lèi)型：個(gè)人賬戶） ，在“我的支付寶”首頁(yè)，請(qǐng)點(diǎn)擊“申請(qǐng)認(rèn)證” ；2、進(jìn)入支付寶實(shí)名認(rèn)證的介紹頁(yè)面，請(qǐng)點(diǎn)“立即申請(qǐng)”繼續(xù)；3、仔細(xì)閱讀支付寶實(shí)名認(rèn)證服務(wù)協(xié)議后，點(diǎn)擊“我已經(jīng)閱讀并同意接受以上協(xié)議”按鈕，才可以進(jìn)入支付寶實(shí)名認(rèn)證；4、有

21、兩種進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證的方式可選，請(qǐng)選擇其中一種，點(diǎn)擊“立即申請(qǐng)” 。如通過(guò)“支付寶卡通”來(lái)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，點(diǎn)“立即申請(qǐng)”按照提示步驟來(lái)申請(qǐng)開(kāi)通?！爸Ц秾殞?shí)名認(rèn)證”服務(wù)是由浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司提供的一項(xiàng)身份識(shí)別服務(wù)，需同時(shí)核實(shí)會(huì)員身份信息和銀行賬戶信息。通過(guò)認(rèn)證后，相當(dāng)于擁有了一張互聯(lián)網(wǎng)身份證，可以在淘寶網(wǎng)等眾多電子商務(wù)網(wǎng)站開(kāi)店、出售商品。無(wú)論是個(gè)人類(lèi)型還是公司類(lèi)型通過(guò)支付寶實(shí)名認(rèn)證后都會(huì)帶有相應(yīng)的標(biāo)志。另外，支付寶認(rèn)證是不收費(fèi)的。.2.3. 支付寶平臺(tái)功能支付寶平臺(tái)功能繳費(fèi)功能繳費(fèi)功能支付寶作為一種支付工具，它擁有多種費(fèi)用的繳費(fèi)功能，無(wú)論是我們居家生活中的電費(fèi)、水費(fèi)，還是手機(jī)需要

22、的話費(fèi)，電視、上網(wǎng)的服務(wù)費(fèi)，這些零散瑣碎的費(fèi)用，通過(guò)支付寶都可以達(dá)到一勞永逸的方便。醫(yī)院掛號(hào)醫(yī)院掛號(hào)1）快速預(yù)約：快速預(yù)約是指根據(jù)您指定的醫(yī)院科室、就診時(shí)間范圍、門(mén)診類(lèi)型和專(zhuān)家職稱(chēng)自動(dòng)匹配可預(yù)約的專(zhuān)家，幫你快速掛到號(hào)；適用于未確定具體病癥，希望盡快就醫(yī)確診的初診患者。2）尋找專(zhuān)家預(yù)約：對(duì)于自己的病情病癥查找指定專(zhuān)家。直接透支消費(fèi)直接透支消費(fèi)2013 年 8 月，支付寶擬推信用支付，額度根據(jù)用戶的工作性質(zhì)、產(chǎn)品類(lèi)型等綜合評(píng)定，一個(gè)賬戶最高可透支 5000 元。正文11用戶使用支付寶付款不用再捆綁信用卡或者儲(chǔ)蓄卡，能夠直接透支消費(fèi)，額度最高 5000 元。2013 年 8 月 8 日，一則關(guān)于支付

23、寶將推出信用支付服務(wù)的消息在互聯(lián)網(wǎng)上流傳，該消息發(fā)布者稱(chēng)，繼推出余額寶后，支付寶計(jì)劃還會(huì)繼續(xù)推出信用支付服務(wù)，貸款資金全部由合作銀行提供。透支消費(fèi)功能的開(kāi)通無(wú)疑會(huì)給支付寶的平臺(tái)上升一個(gè)更高的層次?；疖?chē)票電子支付火車(chē)票電子支付網(wǎng)上訂購(gòu)火車(chē)票，這對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)算是最最平常的事情了。而我們?cè)?12306上的網(wǎng)上支付方式卻僅限于網(wǎng)銀。但據(jù)中國(guó)鐵路總公司 2013 年 6 月 6 日公告，支付寶中標(biāo)鐵路客票電子支付第三方支付合作伙伴，公示日期 6 月 6 日6 月 8 日。這意味著很快就可以通過(guò)支付寶購(gòu)買(mǎi)火車(chē)票。我們可以知道，到那時(shí)，我們選擇的余地會(huì)更大，當(dāng)然折扣應(yīng)該也會(huì)出現(xiàn)條碼支付條碼支付2011 年

24、 7 月 1 日，支付寶宣布推出全新的手機(jī)支付產(chǎn)品條碼支付。該支付方式最低只需一支智能機(jī)，實(shí)現(xiàn)商家和用戶之間交易完成。條碼支付的使用簡(jiǎn)單，微小商戶可用支付寶帳號(hào)登錄在線收銀臺(tái)，輸入收款金額，然后使用條碼掃描或輸入用戶手機(jī)上的條形碼向?qū)Ψ桨l(fā)起收款，消費(fèi)者在手機(jī)上完成付款確認(rèn)。.2.4. 支付寶優(yōu)勢(shì)與弊端支付寶優(yōu)勢(shì)與弊端關(guān)于支付寶，我們實(shí)在是熟悉得太多太多，這里面的些許細(xì)節(jié)都是給了我們很多深刻的印象。支付寶（alipay）最初作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個(gè)功能，該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易模式” ，由買(mǎi)家將貨款打到支付寶賬戶，由支付寶向賣(mài)家通知發(fā)貨，買(mǎi)家收到商品確

25、認(rèn)后指令支付寶將貨款放于賣(mài)家，至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易。 正文12“支付寶”的付款發(fā)貨方式可以降低交易的風(fēng)險(xiǎn)，特別適用于電腦、手機(jī)、首飾及其它單價(jià)較高的物品交易或者一切希望對(duì)安全更有保障的交易。購(gòu)物尤其在購(gòu)買(mǎi)大件商品的時(shí)候，注意看賣(mài)家是否同意使用支付寶，如果同意支付寶，那么保險(xiǎn)系數(shù)更大一些。如果賣(mài)家在商品上沒(méi)有同意使用支付寶的承諾，你可以和賣(mài)家聯(lián)系。當(dāng)賣(mài)家不同意使用支付寶的時(shí)候，還是不要進(jìn)行交易為妙。另外，在淘寶使用支付寶是免費(fèi)的。當(dāng)用戶用支付商品貨款的時(shí)候，通過(guò)淘寶的工行接口付款，用戶不用負(fù)擔(dān)匯費(fèi)。同時(shí)支付寶也存在著一定的弊端，如下：1淘寶網(wǎng)工作人員對(duì)爭(zhēng)議的處理不夠及時(shí)有效。2無(wú)法約束商家對(duì)產(chǎn)品

26、的保修服務(wù)。3對(duì)收貨的細(xì)節(jié)規(guī)定不合理。4評(píng)價(jià)制度的主觀性太強(qiáng)。2.3 貝寶、支付寶對(duì)比分析貝寶、支付寶對(duì)比分析.3.1.通過(guò)前面各自的簡(jiǎn)介，我們的感覺(jué)是 PayPal 就是一張全球的“銀行卡” ，而這張銀行卡是全球性的，我們可以使用加元，歐元，英鎊，美元，日元，澳元 6 種貨幣。支付寶對(duì)于我們來(lái)講，就是我們的另一個(gè)錢(qián)包，只是這個(gè)錢(qián)包里的錢(qián)都是電子化的人民幣而已。.3.2.我們?cè)诰W(wǎng)上曾看到一個(gè)關(guān)于 paypal 的詐騙案例，騙子利用 paypal 的退貨機(jī)制騙取退款。我們可以由此可以知道 paypal 更多的是關(guān)心用戶， （當(dāng)然這樣也出現(xiàn)了正文13一些漏洞）,而支付寶

27、更傾向于賣(mài)方。也就是說(shuō) paypal 從買(mǎi)家角度考慮問(wèn)題，買(mǎi)家有任何不滿意都可以提出爭(zhēng)議，賣(mài)家無(wú)法拿到錢(qián)。而支付寶超過(guò)時(shí)效就錢(qián)貨兩清。在交易過(guò)程中一旦買(mǎi)方提出爭(zhēng)議, paypal 會(huì)首先考慮買(mǎi)方利益,尤其是對(duì)中國(guó)賣(mài)方, 一旦買(mǎi)方提出爭(zhēng)議, 賣(mài)方基本賠錢(qián)賠貨; 支付寶是買(mǎi)賣(mài)雙方舉證,相對(duì)中立。這點(diǎn)而言，我們的感覺(jué)是支付寶更適合中國(guó)人的心理需求，事情都有相對(duì)性，我們看網(wǎng)上有不少關(guān)于 paypal 的投訴，這些都說(shuō)明 paypal 是不完整的，對(duì)于中國(guó)的電子商務(wù)還是有缺陷的。我們可以通過(guò)下面這個(gè)網(wǎng)址得知這方面的一些信息，網(wǎng)址是http:/ 帳戶存在投訴率過(guò)高會(huì)導(dǎo)致帳戶永久性關(guān)閉，因此賣(mài)家是很謹(jǐn)慎的。而支付寶不會(huì)輕易關(guān)閉。這點(diǎn)恰恰反映了支付寶的優(yōu)越性，支付寶是站在客觀的角度來(lái)分析，不輕易下決定，因?yàn)楝F(xiàn)在的電