銀行境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)授信管理辦法模版

1、xx銀行境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)授信管理辦法第一章總則第一條 為規(guī)范我行對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)同業(yè)授信業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根 據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行授信工作盡職指引等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我 行現(xiàn)行制度和實(shí)際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所稱境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)，是指接受中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管并擁有金融許可證的銀行 金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，不包括境外注冊(cè)金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)、法人銀行, 也不包括中資銀行在境外以及港澳臺(tái)地區(qū)注冊(cè)成立的法人銀行。包括但不限于政策性銀行、商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、

2、企業(yè)集團(tuán) 財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、期貨公司、基金公司、金融資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司、汽車 金融公司及其它金融機(jī)構(gòu)等。第三條 本辦法所稱境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)借款、存放同業(yè)、 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、票據(jù)逆回購、回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（我行融出資金）、信用證項(xiàng)下押匯/議付/ 貼現(xiàn)/債權(quán)買斷、擔(dān)保（含融資保函、備用信用證等）、同業(yè)代付/代償；持有銀行理財(cái)產(chǎn)品、 信托收益權(quán)、資產(chǎn)管理計(jì)劃、債券投資等同業(yè)投資類業(yè)務(wù)；代開信用證/保函/承兌匯票等同 業(yè)代理業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)開保函、接受擔(dān)保等擔(dān)保類業(yè)務(wù)，其它表內(nèi)外金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，以及其它經(jīng)有 權(quán)審批機(jī)構(gòu)同意的授信品種。本辦法所稱境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)授信額度（以下

3、簡(jiǎn)稱授信額度），是指由我行有權(quán)審批機(jī) 構(gòu)根據(jù)我國法律法規(guī)（監(jiān)管規(guī)定）、我行授信政策和金融機(jī)構(gòu)自身資信狀況等核定給予金融 機(jī)構(gòu)，在規(guī)定授信有效期內(nèi)按既定業(yè)務(wù)品種使用的授信最髙值。第四條 根據(jù)授信環(huán)節(jié)的不同，中資金融機(jī)構(gòu)授信工作流程包括授信發(fā)起與調(diào)查、授信 審批、額度批復(fù)與管理、授信執(zhí)行、授信后管理、授信收回與資產(chǎn)保全等環(huán)節(jié)。第五條 全行各級(jí)機(jī)構(gòu)在開展中資金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)及我行 的戰(zhàn)略定位、風(fēng)險(xiǎn)偏好、授信政策與各項(xiàng)規(guī)章制度，并遵循以下原則：（一）統(tǒng)一授信原則。同一中資金融機(jī)構(gòu)客戶的各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)由總行集中審批管理，進(jìn) 行統(tǒng)一授信。只對(duì)具備獨(dú)立法人資格的金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一核定授信額度

4、。（二）前中后臺(tái)分離原則。建立授信前、授信審批、授信后管理各環(huán)節(jié)之間職責(zé)分明、 崗位分離、風(fēng)險(xiǎn)制衡的全流程授信管理機(jī)制。（三）發(fā)起行原則。中資金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)原則上應(yīng)由總行專營部門發(fā)起，總行也可根 據(jù)客戶具體情況委托或指定一個(gè)項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)。推薦機(jī)構(gòu)代理市場(chǎng)營銷和詢價(jià)、項(xiàng)目發(fā)起和 客戶關(guān)系維護(hù)等操作性事項(xiàng)。（四）風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡原則。在有效平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的前提下，促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 第六條 本辦法所稱境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)授信額度管理，是指我行對(duì)境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)核定授信額度后，對(duì)該授信額度的申領(lǐng)、使用、調(diào)劑、凍結(jié)、核減、凍結(jié)、取消，以及統(tǒng)計(jì)、 匯報(bào)、發(fā)布全行使用情況等管理行為。第二章部門職責(zé)分工第七條

5、總分行公司銀行部負(fù)責(zé)全行境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)授信客戶業(yè)務(wù)營銷的組織推動(dòng) 和管理。第八條 我行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制，總行同業(yè)票據(jù)部是中資金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù) 的歸口管理部門，負(fù)責(zé)除分行發(fā)起以外的其它中資金融機(jī)構(gòu)授信的發(fā)起，負(fù)責(zé)分行發(fā)起的中 資金融機(jī)構(gòu)授信需求方案的匯總、整理和提交；負(fù)責(zé)日常授信額度管理工作，制定授信額度 管理辦法?？?、分行同業(yè)部門對(duì)同業(yè)條線管理的資產(chǎn)質(zhì)量以及授信調(diào)查、授信后管理信息的真實(shí)性、 全面性負(fù)責(zé)，對(duì)經(jīng)營管理的合規(guī)性、有效性，風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度執(zhí)行的規(guī)范性、完整性，風(fēng) 險(xiǎn)報(bào)告的及時(shí)性、準(zhǔn)確性等負(fù)責(zé)。分行同業(yè)部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶授信業(yè)務(wù)的發(fā)起、授信調(diào)查及接受總行同業(yè)票據(jù)部的委托開 展

6、相應(yīng)的授信調(diào)查等工作。第九條 總行授信審批部是中資金融機(jī)構(gòu)授信審批的綜合管理部門，負(fù)責(zé)牽頭制訂和組 織實(shí)施金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)的基本管理制度；負(fù)責(zé)中資金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)審查以及對(duì)分行授信 審查審批工作進(jìn)行指導(dǎo)等相關(guān)工作，并將審查的授信業(yè)務(wù)按權(quán)限報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)或有權(quán)審批 人審批，將分行發(fā)起的授信批復(fù)抄送總行同業(yè)票據(jù)部。分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)的審查及其相關(guān)工作，并將審查的授 信業(yè)務(wù)按權(quán)限報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)或有權(quán)審批人審批。第十條 總分行信貸管理部負(fù)責(zé)對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)和授信客戶進(jìn)行授信后管理。第十一條 總分行法律保全部負(fù)責(zé)受理中資金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)的法律問題，管理相關(guān)法 律合同文本，

7、對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行清收與管理等。第十二條 總分行合規(guī)部負(fù)責(zé)中資金融機(jī)構(gòu)授信工作流程等內(nèi)控制度的合規(guī)性審核工 作，督促相關(guān)部門對(duì)該類內(nèi)控制度進(jìn)行修訂和完善等。第十三條總分行審計(jì)部負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督與評(píng)價(jià)。第十四條總分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門是境內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)授信額度的使用單位，授信額度使 用單位履行以下職責(zé)：（一）總分行授信額度使用單位必須在授信額度范圍內(nèi)辦理各類授信業(yè)務(wù)，不得辦理無 授信額度和超授信額度的業(yè)務(wù)。（二）對(duì)需要申領(lǐng)、調(diào)劑額度的，總分行授信額度使用單位應(yīng)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要申領(lǐng)授 信額度，并配合總行同業(yè)票據(jù)部進(jìn)行授信額度的調(diào)劑和管理。（三）嚴(yán)格按照授信額度申領(lǐng)品種在額度有效期內(nèi)使用

8、授信額度。（四）按照業(yè)務(wù)實(shí)際辦理情況及時(shí)確認(rèn)授信額度使用情況。（五）對(duì)用信情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，如遇可能影響我行利益的風(fēng)險(xiǎn)因素應(yīng)立即報(bào)告總行同 業(yè)票據(jù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部門。第三章授信發(fā)起與調(diào)查第十五條 中資金融機(jī)構(gòu)授信客戶應(yīng)具備以下基本條件：（一）應(yīng)為依法在工商部門注冊(cè)登記的法人，且具有監(jiān)管部門頒發(fā)的相應(yīng)許可證書或資 格證書。（二）信用狀況良好，無違約記錄。（三）業(yè)務(wù)經(jīng)營正常，依法合規(guī)經(jīng)營。（四）具有持續(xù)經(jīng)營能力，有明確、合法的還款來源。（五）各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。（六）我行要求的其他條件。第十六條 中資金融機(jī)構(gòu)的授信發(fā)起分為兩種模式：總行業(yè)務(wù)部門發(fā)起模式與分行經(jīng)營 機(jī)構(gòu)發(fā)起模式?？傂袠I(yè)務(wù)部門發(fā)起

9、模式是由總行同業(yè)票據(jù)部根據(jù)業(yè)務(wù)需要或接受總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門的 授信申請(qǐng)，對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)客戶發(fā)起授信，組織搜集客戶的授信需求及相關(guān)授信資料等。其 中，總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門報(bào)送授信需求時(shí)，須提供以下信息：授信對(duì)象基本情況、原有授信及 使用情況、我行授信品種、相應(yīng)的業(yè)務(wù)模式及市場(chǎng)交易情況、授信申請(qǐng)金額等。分行經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起模式是由發(fā)起行的同業(yè)部門（包括二級(jí)分行、支行）牽頭發(fā)起中資金融 機(jī)構(gòu)客戶授信，組織搜集客戶的授信需求及相關(guān)授信資料等。其中，非同業(yè)部門發(fā)起的授信 業(yè)務(wù)，在授信發(fā)起時(shí)應(yīng)會(huì)簽分行同業(yè)部門。第十七條授信調(diào)查（一）總行業(yè)務(wù)部門發(fā)起模式，由總行同業(yè)票據(jù)部采用現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)形式對(duì)中資金融機(jī) 構(gòu)進(jìn)行授信調(diào)

10、查，完成客戶資料收集并撰寫授信調(diào)查報(bào)告?？傂型瑯I(yè)票據(jù)部也可委托分行同 業(yè)部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)的授信調(diào)查、收集客戶資料及撰寫授信調(diào)查報(bào)告。受托分行應(yīng)以正式公文形 式報(bào)送至總行同業(yè)票據(jù)部。（二）分行經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起模式，授信調(diào)查實(shí)行主辦、協(xié)辦客戶經(jīng)理雙人調(diào)查、實(shí)地查看 和真實(shí)反映的原則。授信調(diào)查人員應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方式對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信調(diào)查，根據(jù) 中資金融機(jī)構(gòu)所屬行業(yè)及經(jīng)營特點(diǎn)，形成書面調(diào)查報(bào)告。復(fù)印的授信資料應(yīng)與原件核對(duì)一致, 且雙簽復(fù)核。協(xié)辦客戶經(jīng)理應(yīng)協(xié)助主辦客戶經(jīng)理對(duì)調(diào)查報(bào)告內(nèi)容和資料的真實(shí)性、完整性、 有效性負(fù)責(zé)。（三）授信調(diào)查報(bào)告原則上應(yīng)包括以下內(nèi)容：成立時(shí)間、歷史沿革、股東構(gòu)成、法定代 表人、實(shí)

11、際控制人、組織架構(gòu)、經(jīng)營情況、當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額、連續(xù)三年財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào) 表、連續(xù)三年及近期各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)、連續(xù)三年及近期監(jiān)管評(píng)級(jí)、最新信用評(píng)級(jí)信息（如 有）、原有授信及使用情況、他行授信情況、我行授信品種、授信申請(qǐng)金額等。（四）在授信調(diào)查過程中認(rèn)為不宜繼續(xù)調(diào)查的，如遇授信調(diào)查對(duì)象出現(xiàn)資質(zhì)急劇惡化、 重大違法違規(guī)行為等風(fēng)險(xiǎn)事件，報(bào)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核同意后，終止授信調(diào)查。（五）授信調(diào)查報(bào)告由調(diào)查人員雙人簽字，報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主管領(lǐng)導(dǎo)、 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署意見后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查。第十八條分行經(jīng)營機(jī)構(gòu)完成授信調(diào)查后，應(yīng)提交分行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行審查。分行風(fēng)險(xiǎn) 管理部按照總行相關(guān)規(guī)定對(duì)

12、中資金融機(jī)構(gòu)授信進(jìn)行審查和全面風(fēng)險(xiǎn)分析，經(jīng)分行信審會(huì)審議 通過，并由分行行長(zhǎng)簽字同意后，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)以正式公文形式或通過授信審批系統(tǒng)將 全套授信材料報(bào)送總行同業(yè)票據(jù)部。第十九條在分行經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)起模式中，總行同業(yè)票據(jù)部負(fù)責(zé)對(duì)分行報(bào)送的全套授信材 料進(jìn)行初步評(píng)估，必要時(shí)向相關(guān)部門征求意見，整理授信方案，出具部門意見并提交總行授 信審批部。第二十條發(fā)起行按以下原則確定:（一）屬地優(yōu)先原則。原則上應(yīng)確定中資金融機(jī)構(gòu)總部所在地的營銷機(jī)構(gòu)擔(dān)任發(fā)起行。（二）時(shí)間優(yōu)先原則。省內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)總部所在地如無我行分支機(jī)構(gòu)，可由先辦理授 信業(yè)務(wù)或先上報(bào)授信業(yè)務(wù)的分行擔(dān)任發(fā)起行。我省域外中資金融機(jī)構(gòu)授信原則上由總行

13、同業(yè)票據(jù)部為發(fā)起單位。確因業(yè)務(wù)原因委托分 行上報(bào)的，總行同業(yè)票據(jù)部需對(duì)上報(bào)內(nèi)容進(jìn)行初審，出具明確審核意見。（三）尊重客戶原則。在確定發(fā)起行時(shí)應(yīng)充分尊重客戶意愿。（四）效益優(yōu)先原則。總行可根據(jù)客戶與我行合作效益情況確定發(fā)起行。第四章授信審批第二十一條中資金融機(jī)構(gòu)授信均應(yīng)報(bào)送總行授信審批部進(jìn)行審查，并統(tǒng)一由總行同業(yè) 票據(jù)部將中資金融機(jī)構(gòu)授信材料報(bào)送總行授信審批部。第二十二條總行授信審批部在收到總行同業(yè)票據(jù)部報(bào)送的授信資料后，應(yīng)按相關(guān)流程 完成審查并報(bào)總行有權(quán)審批機(jī)構(gòu)終審。其中，總行授信審批部按照我行相關(guān)授信政策，對(duì)申 請(qǐng)授信的中資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查和全面風(fēng)險(xiǎn)分析、提出明確審查意見后，按照我行相關(guān)規(guī)定

14、 報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行終審。第五章額度批復(fù)與管理第二十三條總行有權(quán)審批機(jī)構(gòu)完成授信終審后，總行授信審批部應(yīng)將授信批復(fù)抄送至 總行同業(yè)票據(jù)部，總行同業(yè)票據(jù)部將根據(jù)上述批復(fù)反饋至發(fā)起部門和總分行相關(guān)用信部門。第二十四條 總行同業(yè)票據(jù)部根據(jù)授信批復(fù)更新并維護(hù)中資金融機(jī)構(gòu)授信額度信息，并 對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)授信額度后續(xù)的申領(lǐng)、使用、凍結(jié)、調(diào)劑及評(píng)估等方面進(jìn)行統(tǒng)一管理。第二十五條額度管理原則。中資金融機(jī)構(gòu)授信額度管理實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，總分行各用信 部門應(yīng)按照實(shí)際業(yè)務(wù)需求進(jìn)行中資金融機(jī)構(gòu)授信額度申領(lǐng)，同時(shí)授信額度應(yīng)在提髙效益的目 標(biāo)下在全行統(tǒng)籌安排使用。第六章授信執(zhí)行第二十六條 對(duì)審批同意的中資金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)，業(yè)

15、務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收集授信放款有 關(guān)資料，根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定提交有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行放款。業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)上述授信放款材料的真 實(shí)性負(fù)責(zé)。放款機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)按照我行授信放款操作相關(guān)制度規(guī)定對(duì)放款資料進(jìn)行審核，確認(rèn)授信對(duì)象 滿足授信批復(fù)要求和合同約定的放款條件。無法落實(shí)授信條件或發(fā)現(xiàn)新的授信風(fēng)險(xiǎn)隱患的, 不得放款。如有抵（質(zhì)）押擔(dān)保的業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定辦妥抵（質(zhì)）押品登記手續(xù)。如有需要，還應(yīng) 按照相關(guān)規(guī)定辦妥保險(xiǎn)和公證手續(xù)。同時(shí)，核保人員按核保管理辦法規(guī)定完成有關(guān)核保工作。我行簽署的授信業(yè)務(wù)合同及擔(dān)保合同原則上應(yīng)使用我行下發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)合同文本。若使用非 標(biāo)準(zhǔn)合同文本的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定由我行法律保全部審查確認(rèn)。第七章授信后管理

16、第二十七條總、分行同業(yè)部門參與同業(yè)條線管理的金融市場(chǎng)資產(chǎn)授信后管理，并對(duì)授 信后管理信息的真實(shí)性、全面性以及授信后檢查質(zhì)量承擔(dān)管理責(zé)任。中資金融機(jī)構(gòu)授信后管 理分為授信對(duì)象授信后管理和授信業(yè)務(wù)授信后管理。其中，總分行授信業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)對(duì) 中資金融機(jī)構(gòu)授信后管理的監(jiān)管，授信對(duì)象授信后管理由授信發(fā)起部門執(zhí)行，授信業(yè)務(wù)授信 后管理由總、分行具體用信部門執(zhí)行。第二十八條 授信對(duì)象授信后管理授信發(fā)起部門應(yīng)按照我行相關(guān)管理規(guī)定，在額度有效期內(nèi)對(duì)授信對(duì)象進(jìn)行日常性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān) 測(cè)，定期或不定期進(jìn)行授信后檢查。授信后檢查主要內(nèi)容應(yīng)該包括對(duì)授信對(duì)象基本情況、實(shí)際控制人情況、重大經(jīng)營管理事 項(xiàng)、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況、結(jié)算往來

17、情況、擔(dān)保人情況、抵質(zhì)押物情況、授信對(duì)象與擔(dān)保人對(duì)外擔(dān) 保及投資情況等。如遇授信對(duì)象出現(xiàn)資質(zhì)急劇惡化、重大違法違規(guī)行為等風(fēng)險(xiǎn)事件，授信發(fā)起部門應(yīng)撰寫 專項(xiàng)檢查報(bào)告，并及時(shí)匯報(bào)至總分行同業(yè)部門及總分行相關(guān)授信管理部門。第二十九條 授信業(yè)務(wù)授信后管理總、分行具體用信部門負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)授信后管理，負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)交易事項(xiàng)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理, 并進(jìn)行持續(xù)跟蹤、監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等。在具體交易達(dá)成之后，總、分行具體用信部門負(fù)責(zé)在業(yè)務(wù)存續(xù)期間對(duì)交易事項(xiàng)進(jìn)行持續(xù) 跟蹤、監(jiān)督，對(duì)授信對(duì)象違反合同約定或其他可能影響我行資金安全的不利情形，具體用信 部門應(yīng)及時(shí)采取化解措施，并及時(shí)向分行授信業(yè)務(wù)管理部門、授信發(fā)起部門以及總行相關(guān)授

18、 信管理部門報(bào)告。第三十條被授信對(duì)象存在下列情況之一者，原則上不予授信；已授信的應(yīng)核減、暫停 或取消授信額度。（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財(cái)務(wù)危機(jī)。（二）與我行業(yè)務(wù)往來中有違約行為。（三）提供的授信資料有虛假成份。（四）其他可能影響我行資金安全的事件或隱患。第八章授信收回及資產(chǎn)保全第三十一條授信收回授信業(yè)務(wù)到期或授信業(yè)務(wù)需要提前歸還時(shí)，我行為確保授信資金安全，應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行授信 收回工作。經(jīng)辦人員（客戶經(jīng)理）應(yīng)在授信到期前規(guī)定時(shí)間內(nèi)，提醒客戶按期還息；應(yīng)及時(shí)統(tǒng)計(jì)即 將到期授信業(yè)務(wù)，分析客戶經(jīng)營情況、還款能力等，判斷回收的可能性和回收方式；授信項(xiàng) 下業(yè)務(wù)全部結(jié)清后，分行相關(guān)部門應(yīng)做好后續(xù)管理工作；授信客

19、戶未能按期足額支付本息的， 應(yīng)作為預(yù)警信號(hào)管理并及時(shí)催收。第三十二條資產(chǎn)保全不良資產(chǎn)統(tǒng)一由資產(chǎn)保全部門管理，并組織專職清收人員和原經(jīng)辦人員進(jìn)行清收。不良 資產(chǎn)的認(rèn)定按照我行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。不良資產(chǎn)管理部門應(yīng)積極介入相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)化解工作，提前 做好風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)案；對(duì)新增不良的中資金融機(jī)構(gòu)授信項(xiàng)目，授信業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)將認(rèn)定結(jié)果 通知不良資產(chǎn)管理部門、總分行金融同業(yè)部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，并于10個(gè)工作日內(nèi)完成項(xiàng) 目的相關(guān)移交工作；不良資產(chǎn)處置方案涉及重組的，按照總行重組的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;對(duì)于確實(shí) 無法收回的不良資產(chǎn)，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行核銷后繼續(xù)向授信對(duì)象追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。第九章年度及月度審查要求第三十三條 根據(jù)發(fā)起頻率不同，中資金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)原則上按照年度與月度進(jìn)