2020年新編AFP金融理財基礎(chǔ)習題及參考答案名師精品資料

1、AFP金融理財基礎(chǔ)習題-CICFP 江蘇管理中心 -一、單選題1. 以( )為中心到以()中心反映的是營銷服務(wù)理念的基礎(chǔ)性變革。A 、客戶、產(chǎn)品 B 、理念、行為 C 、產(chǎn)品、客戶 D 、行為、理念2. 理財規(guī)劃的最終目標是要達到 ().A 財務(wù)獨立 B 財務(wù)安全 C 財務(wù)自主 D 財務(wù)自由3. 財務(wù)自由主要體現(xiàn)在 ()A 是否有適當、收益穩(wěn)定的投資B 是否有充足的現(xiàn)金準備C 投資收入是否完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D 是否有穩(wěn)定、充足的收入 4財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于() 。A. 努力工作 B .主動投資 C .被動投資 D .被動工作5在財務(wù)安全的情況下，支出曲線一定在收

2、入曲線的() 。A .上方 B .下方 C .平行 D .重合6. 以下不屬于個人財務(wù)安全衡量標準的是 ()A 是否有穩(wěn)定充足收入 B 是否購買適當保險C 是否享受社會保障 D 是否有遺囑準備7. 若某家庭的投資收人曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收 入來支撐，即已經(jīng)獲得了 ( ) 。A .基本收益 B .財務(wù)獨立 C .額外收入 D .財務(wù)自由8. ( )是獨立中介理財機構(gòu)理財發(fā)展方向。A. 銀行理財 B. 信托理財 C. 第三方理財 D. 保險理財9. 財務(wù)規(guī)劃只有實現(xiàn)了()，才能實現(xiàn)人生各階段收支的基本平衡。A. 財務(wù)規(guī)劃 B. 自我實現(xiàn) C. 財務(wù)安全 D. 財務(wù)自

3、由10. 客戶進行理財規(guī)劃的目標通常為財產(chǎn)的保值和增值,下列 ( ) 項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值 .A. 現(xiàn)金規(guī)劃 B. 風險管理與保險規(guī)劃 C. 投資規(guī)劃 D. 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃11. ()是指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀安全有充分的信心，認為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標。A. 風險保障 B. 財務(wù)平衡C.財務(wù)安全 D. 財務(wù)自由12. 理財規(guī)劃要解決的首要問題是(A. 收支相抵 B. 財務(wù)自由C.財務(wù)安全 D. 財務(wù)預(yù)算13. 理財規(guī)劃師進行任何理財規(guī)劃時首先考慮和重點安排的目標是( )。A. 投資規(guī)劃 B. 養(yǎng)老保障 C. 教育保障 D. 現(xiàn)金保障14為了應(yīng)

4、對客戶家庭主要經(jīng)濟收入創(chuàng)造者因為失業(yè)或其他原因失去勞動能力對家庭生 活造成嚴重影響，進行的現(xiàn)金保障是 ( ) 。A 家族支援儲備B.日常生活覆蓋儲薔C. 意外現(xiàn)金儲備D.投資資金儲備15. 家庭消費模式中要有三種類型：收大于支、收支相抵、支大于收，關(guān)于這三種類型 說法正確的是 ( ).A. 在這三種模式中收入主要是工薪類收入，家庭的各項支出統(tǒng)一叫做“支出”B. 在收大于支出和收支相抵型的消費模式中， 收入曲線一直在消費曲線的上方， 此時 家庭便達到了財務(wù)安全的目標 .C. 收支相抵型的家庭如果在初始時期就有一定投資， 只要投資是盈利的 經(jīng)過較長時 間還是可以實現(xiàn)財務(wù)自由的D. “月光旅”屬丁收

5、支相抵型的消費模式16. 對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進行的是 ()A. 消費支出規(guī)劃 B. 現(xiàn)金規(guī)劃 C. 風險管理與保險規(guī)劃 D. 投資規(guī)劃17. 下列關(guān)于理財規(guī)劃步驟正確的是()。A 建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計 劃、持續(xù)理財服務(wù)B 收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計 劃、持續(xù)理財服務(wù)C 建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務(wù)狀況、實施理財計 劃、持續(xù)理財服務(wù)D 建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計 劃、持續(xù)理財服務(wù)18. 以()為標準的確立標志著

6、注冊理財規(guī)劃師職業(yè)認證發(fā)展到了成熟階段。A. 4P B.4E C.3P D.3E19. 理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是 (A. 個人誠信B. 勤奮 C. 客觀公正D.嚴守秘密20. CFP 四個 E代表的意義，下列敘述錯誤的是A. Education-教育訓練B. Examination-考試認證C. Experience-工作經(jīng)驗D. Excellence-卓越表現(xiàn)21. 下列違反客觀公正原則的是()。A 理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷B 理財規(guī)劃過程中不帶感情色彩C 因為是朋友，所以在財務(wù)分配規(guī)劃方案中對其偏袒D 對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進行披露22.

7、青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是 ( ) 。A 防守型 B 攻守兼?zhèn)湫?C 進攻型 D 無法確定 23理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是 ( ) 。A 做好現(xiàn)金規(guī)劃 B 做好教育規(guī)劃 C 做好稅收籌劃 D 做好投資規(guī)劃 24現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立 ( ) 基金A 日常生活 B 投機 C 應(yīng)急 D 日常生活和投資 25在下列理財工具中， ( ) 的防御性最強。A 固定收益證券 B 股票 C 期貨 D 保險 26下列哪項不屬于固定收益證券的范疇 ?( )A 中銀行票據(jù) B 結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C 優(yōu)先股 D 普通股 27單身期的理財優(yōu)先順序是 ( ) 。A 職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃B. 現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、

8、大額消費規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃C 投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃 28家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是 () 。A 應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女 教育規(guī)劃B 保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、大額消費規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、子女 教育規(guī)劃C 大額消費規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、應(yīng)急款規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、子女 教育規(guī)劃D 子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、應(yīng)急款規(guī)劃、 房產(chǎn)規(guī)劃29 理財規(guī)劃師在考慮風險和收益時，應(yīng)當()。A 收益最大化，不考慮風險 B 風險管理優(yōu)先于追求收益C

9、 風險和收益并重 D 如果客戶偏好風險，應(yīng)當為他們制訂風險高收益也高 的方案30 ()是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。A 風險管理理論 B 收益最大化理論 C 生命周期理論 D 財務(wù)安全理論31. 根據(jù)家庭生命周期理論，中年家庭的核心策略是()A. 進攻型 B. 穩(wěn)健型 C. 攻守兼?zhèn)湫?D. 防守型32. 某客戶今年 61 歲，手中有工作積累的存款 10 萬元，下列( )是客戶適宜的 投資產(chǎn)品。A. 成長型基金 B. 保險 C. 國債 D. 平衡型基金33. 根據(jù)生命周期理論，人從出生到死亡會經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年階段， 結(jié)合不同的階段制定理財規(guī)劃非常必要， 一般而言理財規(guī)劃的重要時期

10、是指 （ ）A. 嬰兒、童年、少年B.童年、少年、青年C. 少年、青年、中年D.青年、中年、老年34. 在生命周期理論中， （ ）時期的家庭成員不再增加，整個家庭成員的年齡都在 增長，經(jīng)濟收入增加的同時花費也隨之增加，生活已經(jīng)基本穩(wěn)定。A. 家庭與事業(yè)形成時期 B. 家庭與事業(yè)成長期C. 單身期 D. 退休期35. 小李剛剛畢業(yè)，正準備為事業(yè)好好打拼，短期內(nèi)不考慮結(jié)婚。他的理財順序應(yīng)該是（ ）。A. 職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃B. 現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、消費支出規(guī)劃C. 投資規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃D. 消費支出規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃3

11、6. 家庭與事業(yè)成長期的理財優(yōu)先順序是（ ）。A. 保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃B. 現(xiàn)金規(guī)劃；保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃C. 子女教育規(guī)劃；現(xiàn)金規(guī)劃；保險規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃D. 子女教育規(guī)劃；保險規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃37. 退休前期的理財優(yōu)先順序為（ ）。A 退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃B 財產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃C.投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅收籌劃D 稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃38. 日常生活儲

12、備主要是為了（ ）。A.應(yīng)付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失 去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活B 應(yīng)對客戶家庭因為重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的準 備，預(yù)防一些重大事故對家庭短期的沖擊C 應(yīng)對客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備D 保留一部分現(xiàn)金以利于及時投資股票、債券等39. 假如利率是 15 ，你想在 5 年后獲得 2 萬元，你需要在今天拿出多少錢進行投 資？ （ ）A. 9943.53 B.10560.72 C.8721.89 D.7309.5240. 假如你現(xiàn)在 21 歲，每年收益率 10 ，

13、要想在 65 歲時成為百萬富翁，今天你要 一次性拿出多少錢來投資？（ ）A.12,862 B.15,091 C.14,427 D.16,03341. 據(jù)研究， 1802 1997 年間普通股票的年均收益率是 8.4% 。假設(shè) Tom 的祖先在 1802 年對一個充分分散風險的投資組合進行了 1,000 美元的投資。 1997 年的時候， 這個投 資的價值是多少？ （ ）A.6,771,892,097B.6,986,652,140C.4,980,076,214D.7,011,097,36542張某 2012年 1月 1日到銀行存了 500元錢，利率 10%，單利計息， 2015年 1月1 日的終

14、值為 （ ） 元。A 600 B 650 C 6655 D 50043. 富蘭克林死于 1790 年。他在自己的遺囑中寫道，他將分別向波士頓和費城捐贈1,000 元。捐款將于他死后 200 年贈出 1990 年時，付給費城的捐款已經(jīng)變成 200 萬元， 而給波士頓的已達到 450 萬元。請問兩者的年投資回報率各為多少？ （ ）A.3.12%；4.9% B. 3.87%；4.3% C.4.03% ；5.4% D.4.63% ；5.12%44. 假如你現(xiàn)在投資 5,000 元于一個年收益率為 10 的產(chǎn)品， 你需要等待多久該投資 才能增長到 10,000 元？（ ）A.8.0143 年 B.7.9

15、076 年 C.7.2725 年 D.6.0987 年45. 假設(shè)錢女士為兒子 5年后的出國留學準備資金， 預(yù)計需要 20 萬元人民幣， 某理財產(chǎn) 品以復(fù)利計算年息為6%，現(xiàn)需要購買多少該理財產(chǎn)品才能保證5 年后兒子的出國費用？（）A.149451.6346 B.174089.7771 C.150932.8092 D.134520.378346.1626 年 荷蘭人花了大約 25 美金從印弟安人手中買下了曼哈頓島。 按 8%的年復(fù)利計 算， 這 25美金值現(xiàn)在 2011 年）的多少美金？（ ）14 14 15 14A.1.76451 X 10 B. 1.84538 X10C.1.60928 X

16、 10D.1.54097 X 1047.6 年分期付款購物， 每年初付 200 元，設(shè)銀行利率 10%，該項分期付款相當于購價為 （ ）元的一次現(xiàn)金支付A.958.16B.758.20C.1200D.354.3248. 某項目,前3年無資金流入 ,從第 3年末開始每年流入 500萬元,共有 5年資金流入。 假設(shè)年利率為 10%,其終值為 （ ） 萬元.A.2994.59B.3052.55C.1813.48D.3423.2149. 某企業(yè)擬建立一項基金計劃 , 每年初投入 10萬元, 若利率為 10%,5年后該項基金本利和將為 （A.671 561 B.564 100 C.871 600 D.6

17、10 50050. 某人希望在 5年后取得本利和1 萬元 , 用于支付一筆款項 . 若按單利計算 , 利率為 5%,那么 , 他現(xiàn)在應(yīng)存入 （） 元 .A.8 000 B.9 000 C.9 50051. 某人在年初存入一筆資金，以后在最初一次存入銀行的錢數(shù)為（ ）A. 3717.1 B.4000 C.3822.3D. 7 8004 年每年年末取出 1 000 元，利率為 3%，則此人應(yīng) 元。D.4115.652. 某校準備設(shè)立永久性獎學金，每處計劃頒發(fā)36 000元資金，若年復(fù)利率為 12%，該校現(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（ ）元本金。A.450 000 B.300 000 C.350 000 D.3

18、60 00053. 某人民幣理財產(chǎn)品以復(fù)利計息，年息為3%，李女士購買 10000 元人民幣這一理財產(chǎn)品， 3年后李女士獲得累計值是多少元人民幣？（）A.30909 元 B.10927 元 C.1200 元 D.12000 元54. 劉姥姥希望在 5 年之后能夠擁有 14859.47 元，你建議她做這樣一筆投資： 投資的年利率8%，每季度計息 1次，那么，她現(xiàn)在應(yīng)該投入（）。A.如果按單利計息，她需要投入3471.05 元B.如果按復(fù)利計息，她需要投入3270.28 元C.如果按單利計息，她需要投入10767.73 元D.如果按復(fù)利計息，她需要投入10000.00 元55. 如果你期初投資了1

19、0000 元，年利率為 10%，每半年付息一次， 那么 5 年后你將收回( )元。A. 12762.82 B.16105.10 C.16288.95 D.25937.4256. 某機器設(shè)備每年可節(jié)約成本 2 萬元， 壽命十年， 無殘值。 若市場利率為 7% ， 則 最多花多少錢買此 設(shè)備劃算？ （ ）A.140471.63 B.149805.08 C. 201736.73 D.156903.2157. 在普通年金終值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)加1系數(shù)減 1 所得的結(jié)果在數(shù)值上等于）。A. 普通年金現(xiàn)值系數(shù) B.即付年金現(xiàn)值系數(shù)C. 普通年金終值系數(shù) D即付年金終值系數(shù)58. 一個投資者要每年年底領(lǐng)取8

20、000 元的年金，共領(lǐng)取 15 年，現(xiàn)在是年初。年貼現(xiàn)率為 lO 請問這筆年金的終值是 （）。100000 元，以后每年增加 5%，期限 ）。A.254180 B.40150 C.60849 D.16243059. 某公司向某一基金捐款，約定第一年年初捐款20 年。如果折現(xiàn)率為 10%，問這筆資金的現(xiàn)值是（A.1332329 B.1271768 C.3378152 D.332460060. 接上題，某公司向某一基金捐款，約定第一年年初捐款100000 元，以后每年增加5%，期限 20 年。如果利率為 10%，問這筆資金的終值是（）。A.1332329 B.1271768 C.3378152 D

21、.896324361. 王先生持有的一種面值為 100元的每年附息票債券 ,5 年到期 ,到期收益率為 10%。如 果息票利率為 7%,則該債券現(xiàn)在的價值為 （ ）元。A.71.29 B.62.09 C. 112.30 D. 88.6362. 王先生持有的另一種面值為 100元的每年附息票債券 ,5 年到期 ,到期收益率為 10%。 如果息票利率為 8%,則該債券現(xiàn)在的價值為 （ ）元。A.92.28 B.92.42 C. 107.58 D. 107.7263. 王先生購買了某公司 2010年 1月1日發(fā)行的期限為 10年的債券 ,票面利率為 8%,每 年付息1次，面額為100元，市場同類債券

22、的利率為8%, 2011年I月1日市場利率上升為9%,則此債券的價格應(yīng)為 （） 元。A.88B.94C.100D.11064. A 公司在 2011年 1 月 1 日發(fā)行 5年期債券，面值 100元票面年利率為 10%，于每年12月31日付息，到期還本。如果 2011年1月 1日同類債券的利率是 9%，則該債券的發(fā)行 價格應(yīng)為（）A.95.82 B.103.89 C.109.64D.115.3265. 某零息債券還剩 3.5 年到期，面值 100元，目前市場交易價格為 86 元，則其到期收益率為（）。A.14 B.16.3 C.4 4D.4.66 66. 某面值 100元的 5年期一次性還本付

23、息債券的票面利率為9（按復(fù)利計算 ），2014年1月1日發(fā)行， 2016年1月1日買進，假設(shè)此時該債券的必要收益率為 7，則買賣的價 格應(yīng)為 （） 。A.125 . 60 元 B.100. 00 元 C.89. 52 元 D.153. 86 元67. 某面值 100 元的 5 年期一次性還本付息債券的票面利率為9（按單利計算 ），2014年1月1日發(fā)行， 2016年1月1日買進，假設(shè)此時該債券的必要收益率為 7，則買賣的價 格應(yīng)為 （） 。A.125 . 60 元 B.100. 00 元 C.118.36 元 D.153. 86 元68. 如果你期初投資了 10000 元，年利率為 10%，每

24、半年付息一次， 那么 5 年后你將收回（）元。A. 12762.82 B. 16105.10 C. 16288.95 D. 25937.4269. 某一固定資產(chǎn)投資方案在經(jīng)濟上認為是有利的，其凈現(xiàn)值的最低標準應(yīng)該是 （）A. 大于 1B. 大于 0 C. 小于 1D. 小于 070. 某技術(shù)方案的計算期為10年，凈現(xiàn)金流量見表，基準收益率為10%，則該技術(shù)方案的財務(wù)凈現(xiàn)值為 （） 萬元。H離質(zhì)目現(xiàn)金海年冊11 ( 23454Fft10升亀金H元*10070090抽90w9QA . 330.00 B . 88.56 C . 80.51 D . 189.4771. 已知某技術(shù)方案，其凈現(xiàn)金流量如圖

25、所示（單位：萬元）。該技術(shù)方案行業(yè)基準收益率為10%則其凈現(xiàn)值為（）萬元。A . 30.50 B . 78.09 C . 130.45 D . 460.00wt50（1V 1-4尊片現(xiàn)金潦圖72. 接上題，該技術(shù)方案的內(nèi)部收益率為（）。A . 13.34% B . 14.56% C . 13.45% D . 8.98%73. 作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此（）不能作為現(xiàn)金等價物。A.活期儲蓄 B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票74. 流動性比率是在現(xiàn)金規(guī)劃中用于反映客戶支出能力強弱的指標，流動性比率的公式是（）A.流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出B. 流動性比率=凈資產(chǎn)

26、/總資產(chǎn)C.流動性比率= 吉余/稅后收入D. 流動性比率=投資資產(chǎn)/資產(chǎn)75. 房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，較適宜的區(qū)間一般為（）A.20%-30%B.25%-30%C.30%-38%D.33%-38%二、案例題案例一：蔣先生的信用卡賬單日為每月 10日到期還款日為每月 28日。3月10 日, 為蔣先生打印的本期賬單中僅有一筆消費一一2月25日，消費金額為人民幣 2000元。（假設(shè)2月以29天計），根據(jù)以上材料，請回答 96-99題。76. 蔣先生的最低還款額為（）元。A.2000B.1000 C.500D.20077. 如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元，那么在4月10日對

27、賬單的循環(huán)利息為（）元。A. 0B.20.2C.35.2D.48.278. 如果在3月28日只償還最低還款額，則4月10日對賬單的循環(huán)利息為 （ 丿元。A. O B.20.2 C.35.2 D.43.779. 蔣先生此次消費的免息期為（）天。A.28 B.32 C.48 D.50案例二： 王先生購買普通住宅一套， 140 平方米，房款共計 70萬元。由于王先生目前 積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款70%，采取等額本息方式還款， 20 年還清（假設(shè)貸款利率為 6）。根據(jù)案例回答 100-105 題。80. 按照國家規(guī)定 ，王先生取得房屋產(chǎn)權(quán)需要交納契稅，計算依據(jù)為房屋的成交價。 當?shù)仄醵惵蕿?

28、3，對于自用普通住宅減半征收。則王先生需要交納契稅（）。A.10500 元 B.24000 元 C.16800 元 （ D） 84000 元81. 按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)商簽訂商品房買賣合同時，按照購房金額的一 定比例貼花（ 0.05 ）。則王先生需要交納的印花稅（ ）。A.120 元 B.84 元 C.168 元 D.350 元82. 按照國家規(guī)定，王先生與商業(yè)銀行簽訂個人購房貸款合同時，需要交納的印花稅（ ）。（稅率為 0.005 ）A.24.5 元B.84 元 C.168 元D.240 元83. 王先生的每月還款額（）。A.3511 元B.5311 元C.5713 元D.7531元

29、84. 王先生第一年所還利息為（）。A.47691 元B.21358 元C.13082 元D.29044元85. 第一年所還本金為（）。A.47691 元B.21358元 C.13082元D.29044 元案例三：徐先生現(xiàn)年 45 歲，在一家知名外資企業(yè)擔任部門經(jīng)理， 每月工資收入為 17,000 元。由于徐先生現(xiàn)住地與上班地點相距較遠， 加之公司附近小區(qū)可能有較好的升值空間， 他 決定在公司附近再買一套住房。 徐先生經(jīng)過慎重考慮看中了一套總價 90 萬元的二居室新房， 為此準備向銀行貸款 60 萬元。根據(jù)案例回答 106-111 題。86. 徐先生每月應(yīng)納個人所得稅（ ）。A.2,865 元

30、 B.2370 元 C.2675 元 D.2475 元87. 如果貸款期限為 30 年，貸款利率為 5.5%，則在采用等額本息還款方式的條件下， 每月還款額為（ ）。元 D.3,406.73 元A.3,540.27 元 B.3,440.27 元 C.4,127.3288. 如果采用等額本金方式，則利息總額為（ ）。D.590,246 元A.475,575 元 B.496,375 元 C.605,346 元89. 采用等額本金還款方式的條件下，第二個月的還款額（ ）。A.4,355.03 元B.4,716.67 元 C.4,409.03 元D.4,416.67 元）。90. 在采用等額本金還款方

31、式的條件下，倒數(shù)第二個月的還款額（A.1,681.94 元 B.1,981.94 元 C.1,674.31 元 D.1,764.31 元91. 等額本息還款方式與等額本金還款方式所支付的利息總額之差是( )。A.130,250 元 B.125,021 元 C.130,049 元 D.127,562 元案例四： 何先生為外企員工，每月的收入大概為 7000 元，雖然當前收入一般，由于每 月的支出較大， 因此還款能力較弱， 但由于職業(yè)前景較好，預(yù)計未來收入會逐漸增加。 何先 生目前通過個人住房商業(yè)性貸款購買了一套住房，貸款總額為30萬，期限為 15 年，貸款利率為 6.5 。根據(jù)案例四同答 112

32、-120 題。92. 作為理財師，應(yīng)該建議何先生采用的還貸方式為 ( ) 。A. 等額本息還款法 B. 等額本金還款法 C. 等額遞增還款法 D. 等額遞減還款法93. 如果何先生采用等額本息法，則何先生要在貸款期內(nèi)每月以相等的還款額足額償還 貸款的 ( ) 。A. 本金 B. 本金和利息 C. 利息 D. 本金或利息94. 如果何先生采用等額本息法，每月的還款額為 ( ) 元。A.988 32 B.2613 32 C.2718 91 D.2914 6295. 如果何先生在還款 3 年后有一筆 10 萬元的意外收入， 他打算用這筆錢提前還貸， 那 么3 年后何先生的未還本金余額是 ( ) 元。

33、A.39160 80 B.28687 97 C.260831 20 D.24910 7296. 如果何先生打算保持現(xiàn)有的每月還款額不變。那么貸款的剩余期限為 ( ) 期。A.80 28 B.79 19 C.75 06 D.72 3297. 如果何先生打算保持還款期限不變，那么每月還款額為() 元。A.1611 60 B.1726 80 C.1832 40 D.1856 8098. 如果采用等額本金還款法，何先生第一個月的還款額為() 元。A.1429 87 B.2016 85 C.2879 67 D.3291 6799. 如果采用等額本金還款法，何先生償還的利息總和為( )元。A.147063

34、 B.158420 C.162188 D.164820100. 如果采用等額本金還款法，在還款 3 年后，何先生已經(jīng)償還了 ( ) 元利息。A.51429 87 B.52016 85 C.52879 67 D.54910.72案例五： 張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。 他的孩子還有 5 年上大學 ,現(xiàn)在 大學每年的各種費用大概在 15 000 元左右。 他認為政府貸款作為教育資金的來源 ,在做規(guī)劃 時也應(yīng)該考慮進來。另外 , 假定不考慮通貨膨脹 , 投資報酬率為 8%,學費的上漲率為每年 l%。 根據(jù)案例五回答 121-126 題101. 在為張先生估算教育費用時 , 要按預(yù)計通貨膨脹

35、率計算所需要的 ( ) 費用。A. 子女入學第一年 B. 接受高等教育所需的全部C. 大學本科教育結(jié)束的 D. 子女出國留學的102. 張先生孩子上大學第一年時 , 他至少要準備的第一年費用約為 ( ) 元。A.15000 B.15765C.160765 D.15740103. 如果張先生決定在孩子上大學當年就準備好大學4年的費用 , 不考慮 4年間的投資所得 ,他共計準備的費用應(yīng)為 （ ） 元。A.64013 B.60000 C.63060 D.54121104. 如果考慮 4 年間的投資所得 , 張先生在孩子上大學當年共計準備的費用應(yīng)為 （ ） 元。A.64013 B.60000 C. 6

36、3 060 D. 56 393105. 如果張先生決定現(xiàn)在開始通過定期定額每年年末投資來籌集孩子 4 年大學教育所 需要的費用 , 在上述投資回報率假設(shè)下 , 張先生每年需要投入 （ ）A. 64 013 B. 9 613 C. 10 824 D. 54 121106. 為了籌集教育費用 ,一旦有突發(fā)事件 , 張先生詢問如果在孩子上大學當年以10%的年利率借得 50 000 元，10 年還清,則每年應(yīng)償還的金額為（ ）A.7002.4 B.5000 C. 8 956.5 D. 8 137.3案例六 ：李女士想請理財規(guī)劃師為她制定教育規(guī)劃方案，她與丈夫都是普通職工，兒 子今年剛剛兩歲。 因為對將

37、來有良好的預(yù)期， 不排除兒子長大后出國留學的可能。 夫妻二人 現(xiàn)有儲蓄并不多， 但也沒有什么負債。 他們并不知道可以用作教育規(guī)劃的投資工具都有哪些， 具體要求是怎樣的，所以請理財規(guī)劃師給予介紹或回答其提出的問題。根據(jù)案例六回答 127-140 題。107理財規(guī)劃師在為李女士做規(guī)劃之前，要對她的財務(wù)信息和非財務(wù)信息有所了解。 在做子女教育規(guī)劃時，可以不必考慮的因素是（ ）。A. 李女士兒子現(xiàn)在的理想B. 了解李女士家庭收支水平C. 李女士家庭的成員結(jié)構(gòu)D. 李女士對子女的期望108在各種貸款中，學校介入程度最高的是（）。A.學生貸款B.國家助學貸款C. 一般商業(yè)性貸款D民間借貸109教育儲蓄的優(yōu)

38、點不包括（）。A. 風險小B. 收益穩(wěn)定C. 享受稅收優(yōu)惠D. 數(shù)額大110李女士對教育儲蓄表示感興趣，教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是 （ ）萬元。A.2B.3C.4D.5111與教育儲蓄相比，教育保險的缺點是（）。A.范圍廣 B.可分紅C.變現(xiàn)能力差D.特定情況下保費可豁免112能夠達成防止李女士的兒子養(yǎng)成不良嗜好等其他相關(guān)目的的教育規(guī)劃工具是 （ ）。A.教育儲蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金）。113以下教育規(guī)劃工具中，能夠?qū)崿F(xiàn)風險隔離的是（A.教育儲蓄B.定息債券C.投資基金D.子女教育信托基金114學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款貸款利息相比較，正確

39、的是）。A. 學生貸款利息最低B. 國家助學貸款的利息最低C. 一般商業(yè)性貸款利息最低 D. 利息水平完全相同 115學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款貸款額度相比較，正確的是）。A. 學生貸款額度最大B. 國家助學貸款額度最大C. 一般商業(yè)性貸款額度最大 D. 額度完全相同 116李女士打算將來為她兒子進行教育儲蓄，教育儲蓄每月約定最低起存金額為 ）元。A.50B.100C.200D.300117. 教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，享有免征利息稅、零存整取并以 （）方式計息。A.零存整取B.存本取息C.整存零取D. 整存整取118教育保險相當于將短時間急需的大筆資金分散開逐年儲蓄，投資

40、年限通常最高為）年。A.18B.20C.22D.26119下面關(guān)于教育保險的說法錯誤的是（）。A. 保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多B. 有的保險產(chǎn)品的回報率是參照當時銀行存款利率設(shè)定的C. 一旦銀行升息， 參照當時銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存 款利率D. 是一種最有效率的資金增值手段120李女士在確定子女教育理財目標時，充分考慮了兒子要根據(jù)上大學時的家庭情況 及教育金準備情況來選擇是就讀普通大學還是藝術(shù)院校， 是在國內(nèi)上學還是出國留學， 出國 留學是去公立大學還是私立大學等，這符合以下（）原則。A. 理財目標的設(shè)定要切合實際，角度寬松B. 提前規(guī)劃、適量積累C.

41、充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄D. 投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不要太冒風險案例七： 柳先生和妻子今年都剛剛 43 歲，他和妻子兩人每個月收入合計大約5， 000元，月支出近 3，000 元。現(xiàn)在家里有銀行存款 10 萬元。假設(shè)柳先生和妻子計劃在 50 歲時 退休，預(yù)計在柳先生退休后再生存 25 年，并且假設(shè)他們退休后每個月花費需要 3，200 元（已 考慮了通貨膨脹因素） 。假設(shè)二人退休后每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保險金為1，200 元。假設(shè)柳先生在退休前后的投資收益率均為 5%。柳先生請理財規(guī)劃師為他和妻子作退休養(yǎng)老規(guī)劃。根 據(jù)案例回答141145題。121. 柳先生在 50 歲時需準

42、備（ ）退休基金才能實現(xiàn)自己的生活目標。A.338 ，235 元B.340 ， 791 元 C.342 ，120 元 D.343，546 元122. 如果按年復(fù)利計息，他們現(xiàn)在開始以 10 萬元存款進行投資，預(yù)期投資收益率為5%，則這 10 萬元錢在退休時會變成（）。A.133 ，823 元 B.140 ，710元C.109 ，412 元 D.151 ，266 元123. 柳先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余2，000元投資于1.8%的定息工具，那么在柳先生退休時這筆錢會變?yōu)椋ǎ.178 ， 900元 B.162 ，734元C.129 ，165 元 D.194 ， 595 元124. 根據(jù) 1 42、

43、1 43題，柳先生的退休資金的缺口約為（）。A.38 ，013 元 B.72 ，144 元 C.23 ，936 元 D.44 ，595 元125 、如果柳先生還想在 50歲退休的話， 那么他需要每月增加銀行存款約 （）。A.284 元 B.302 元 C.210 元 D.239 元案例八： 王先生夫婦今年都剛過 40 歲，年收入 20 萬元左右，打算 60 歲退休，估計夫婦 倆退休后第一年的生活費用為 10 萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計 會以每年 3%的速度增長。 預(yù)計兩人壽命可達 80 歲，并且現(xiàn)在拿出 10 萬元作為退休基金的啟 動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，

44、退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略， 假定年回報率為 6%，退休后采取較為保守的投資策 略，假定回報率為 3%。根據(jù)案例回答 146-153 題。126. 王先生夫婦在退休時需要準備多少退休養(yǎng)老基金（ ）。A.120 萬元 B.180 萬元 C.200 萬元 D.250 萬元127. 王先生夫婦目前拿出的 10 萬元退休啟動資金到他們退休時可以增值到（ ）。A.321714 元 B.320714 元 C.322714 元 D.323714 元128. 如果夫婦倆退休后沒有任何其它收入，那么王先生夫婦的退休養(yǎng)老基金的缺口為 （ ）。A.909286 元

45、B.899286 元 C.889286 元 D.879286 元129. 為了彌補退休基金缺口， 王先生夫婦準備每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金 的積累。如果要在退休時剛好補足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入 （ ）。A.20197 元 B.22636 元 C.23903 元 D.25015 元130. 由于夫妻倆退休前收入比較高， 王先生夫婦考慮提前 5 年退休。 則夫婦倆在退休時需 要準備多少退休養(yǎng)老基金（ ）。A.100 萬元 B.120 萬元 C.200 萬元 D.150 萬元131. 接上題，王先生夫婦的 10 萬元退休啟動資金到他們退休時可以增值到（ ）。 A.

46、302683.50 元 B.239655.82 元 C.320481.50 元 D.348761.70 元132. 接上題，王先生夫婦的退休養(yǎng)老基金的缺口為（ ）。A.1197316.50 元 B.1260344.18 元 C.1179518.50 元 D.1151238.3 元133. 接上題， 如果要在退休時剛好補足退休基金缺口， 則從現(xiàn)在開始王先生夫婦需要每年 往基金里固定地投入（ ）。A.49782.42 元 B.80623.58 元 C.54147.87 元 D.51927.58 元三、多項選擇題134. 衡量個人或家庭的財務(wù)安全性的標準， 包括其是否有穩(wěn)定、 充足的收入， 個人是否 有發(fā)展的潛力，是否有適當?shù)淖》客?，還包括（ ）A.是否享受社會保障B.是否有適當、收益穩(wěn)定的投資C.是否有充足的現(xiàn)金準備D.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險135. 理財規(guī)劃的定義強調(diào)（ ）A.理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)B.理財規(guī)劃最終在于金融產(chǎn)品的配置C.理財規(guī)劃強調(diào)個性化D.理財規(guī)劃是一生的規(guī)劃E.理財規(guī)劃通常是由專業(yè)人士提供136. 理財規(guī)劃