二級理財(cái)規(guī)劃師考試培訓(xùn)

1、二級理財(cái)規(guī)劃師考試培訓(xùn)2017年二級理財(cái)規(guī)劃師考試培訓(xùn)綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的概念綜合理財(cái)規(guī)劃：整體考慮客戶的需求與現(xiàn)實(shí)狀況，協(xié)調(diào)各大規(guī)劃 之間的順序與重要程度，為客戶量身定做的理財(cái)規(guī)劃的方案與過程。綜合理財(cái)規(guī)劃建議書是在對客戶的家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目 標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過與客戶的充分溝通，運(yùn)用科 學(xué)的方法，利用財(cái)務(wù)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)資料、分析核算等多種手段，對客 戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析和評議，并對客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃提出方案 和建議的書面報(bào)告綜合理財(cái)規(guī)劃的原則1、通觀全盤、整體規(guī)劃；理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財(cái)規(guī)劃不是單一的規(guī)劃，而 是一個(gè)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)

2、劃、子女 教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承 規(guī)劃等單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。八大規(guī)劃相輔相成，相互協(xié)調(diào)。2、不同類型家庭不同理財(cái)規(guī)劃核心策略；(1) 青年家庭(35周歲以下)(2) 中年家庭(35周歲一55周歲)(3) 老年家庭(55周歲以上)3、建立現(xiàn)金保障；(1)R常生活儲(chǔ)備(2) 意外現(xiàn)金儲(chǔ)備(3) 家庭資源現(xiàn)金儲(chǔ)備4、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益；(1) 理財(cái)規(guī)劃首先考慮的因素應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)，而不是收益(2) 人生保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(3) 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分要點(diǎn):先為家庭的主要收入提供者購買保險(xiǎn) 家庭成員購買保險(xiǎn)時(shí)其保險(xiǎn)額度或保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納應(yīng)該和收入 水平成正比 保費(fèi)應(yīng)當(dāng)和家庭的可支配收入有一定的比例 制定商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要考慮到家庭成員己購買社會(huì)保險(xiǎn)和其他 已購買商業(yè)保險(xiǎn)的情況5、消費(fèi)、投資與收入相匹配；(1) 消費(fèi)與收入相輔相成(2) 以收定支(3) 投資和消費(fèi)時(shí)間安排與現(xiàn)金流安排情況相匹配6、開源與節(jié)流并舉；投資原則:投資方式多元化原則 平均投資策略和杠桿投資策略 節(jié)省開支7、未雨綢繆，早做規(guī)劃綜合理財(cái)規(guī)劃在為客戶提供總體方案的時(shí)候有以下幾個(gè)指標(biāo)：結(jié)余比率(4) 家庭重要成員性格分析(5) 家庭重要成員投資偏好分析(6) 客戶及家庭理財(cái)觀念、習(xí)慣分析2、財(cái)務(wù)狀況分析(知識點(diǎn)4)資產(chǎn)表制定家庭資產(chǎn)