精選-WTO與銀行業(yè)的改革與發(fā)展-范文資料

1、WTO與銀行業(yè)的改革與發(fā)展wto 與銀行業(yè)的改革與發(fā)展文章作者：文章加入時間： 2019 年 9 月 16 日 14:40wto 與湖南銀行業(yè)的改革與發(fā)展新華網(wǎng)湖南頻道2019-11-14-我國的銀行業(yè)缺乏高瞻遠矚的經(jīng)營視角，從而業(yè)務(wù)品種單一、管理技術(shù)陳舊、效益水平低下。雖然20 年來，中國的銀行業(yè)一直在進行著不懈的改革，但是始終沒能擺脫舊傳統(tǒng)觀念的束縛。加入 wto 后，外國銀行的準(zhǔn)入所帶來的新理念，將極大地促進我國銀行業(yè)的改革與變化。2、外國銀行的進入將在我國的銀行業(yè)掀起金融創(chuàng)新和技術(shù)革命的浪潮。80年代以來，金融市場上證券化浪潮的廣泛興起，金融創(chuàng)新活動活躍，各種新的金融工具不斷涌現(xiàn)，帶來

2、了金融市場前所未有的發(fā)展。在歐洲市場上，從80 年代中期開始，以資產(chǎn)擔(dān)保債券（nyf ）為代表的資產(chǎn)形式和歐洲商業(yè)票據(jù)所進行的短期企業(yè)金融活動日趨活躍，已逐漸地取代了以往的歐洲辛迪加貸款。在美國，證券化是在金融創(chuàng)新的發(fā)展中。 為消除儲蓄貸款組合等所存在的利率的錯配，保證資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的健全性而開始的，后依次擴大到汽車貸款和租賃債權(quán)等。 銀行的抵押貸款及金融公司的汽車貸款和租賃債權(quán)等， 以證券化形式向年金等機構(gòu)投資者進行再出售，促進了資產(chǎn)的流動化。金融創(chuàng)新活動的不斷發(fā)展，加速了第 1頁科學(xué)技術(shù)在金融領(lǐng)域的運用和發(fā)展。首先由于銀行、保險公司、養(yǎng)老基金以及其它各種投資公司等大金融機構(gòu)， 在金融市場上的

3、投資與交易業(yè)務(wù)不斷擴大， 機構(gòu)投資者隊伍迅速發(fā)展， 改變了金融交易方式及其要求， 迫使金融市場在制度和體制方面進行改革。其次，金融創(chuàng)新與高科技相結(jié)合，尤其是計算機技術(shù)的利用，打破以往的常識， 開發(fā)出許多新的金融商品和投資技法。 尤其是隨著金融創(chuàng)新與金融自由化的發(fā)展， 不僅僅是同業(yè)種內(nèi)開發(fā)出各種各樣的金融新商品和服務(wù)， 而且，各金融機構(gòu)也與其它金融機構(gòu)相互聯(lián)合，創(chuàng)造出超過以往業(yè)務(wù)范圍的多職能的復(fù)合型商品我國現(xiàn)在的金融制度，沿用的是以美國 30 年代銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理為核心的管理體制， 整個銀行業(yè)缺乏應(yīng)有的創(chuàng)新活力和內(nèi)在的創(chuàng)新激勵機制， 這不僅與我國現(xiàn)有的銀行業(yè)發(fā)展的實際需求相矛盾

4、， 而且與世界大金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展潮流極不適應(yīng)。加人 wto 以后，外國銀行的進入，必將會引起我國銀行業(yè)的創(chuàng)新活動的發(fā)展和金融管理技術(shù)的深刻變革。3、外資銀行的進入將促進資金和資本自由循環(huán)與流動的內(nèi)外部環(huán)境的形成。外國先進的金融市場是經(jīng)過數(shù)百年的歷史逐漸發(fā)展過來的，也經(jīng)歷了一個由初期到高級、由不規(guī)范到規(guī)范的過程。發(fā)展至今天， 已是一個極其有利于資金的循環(huán)和資本在國際間自由流動的規(guī)范市場。尤其是 70 年代以來在主要西方國家里所興起的金融自由化運動， 是順應(yīng)國際間經(jīng)濟和貿(mào)易不斷擴大的需要，旨在利用各種創(chuàng)新的方法來規(guī)避建立于 30 年代的金融制度所制第 2頁定的諸如分業(yè)管理。 利率管制等不利于國內(nèi)資

5、金的循環(huán)和資本在國際間的自由流動所帶來的風(fēng)險。 然而這種金融自由化運動并不像人們所想像的那樣，是金融的完全放任自由，而是用更新、更適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展實際需要的方法來管理這個市場。在自由化運動的推動下，舊的管理體制被打破，而新的更加嚴(yán)格的法律制度如存款保險和自有資本比例管理制度，將經(jīng)營者的權(quán)力責(zé)任約束在合理的范圍內(nèi)， 投資者的利益得到很好的保護。 建立起一個市場化更完善合理的金融體制。 外國銀行一旦進入中國， 客觀上需要有一個規(guī)范合理的金融內(nèi)外部環(huán)境， 這必然要促使我國對現(xiàn)有的金融法律制度進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。&nbsp 蠶食的對象。長期以來，中國的銀行由于未能建立起適應(yīng)社會經(jīng)濟發(fā)展的企業(yè)管理制度，

6、在整體經(jīng)營、 管理的運作機制上明顯地缺乏科學(xué)和有效的制約、制衡機制，結(jié)果各銀行內(nèi)部控制和管理能力低下， 難以提高。一放就亂，一抓就死這一怪圈一直妨礙中國銀行業(yè)的發(fā)展。 同時，由于我國法制體系尚待健全， 司法不公、 執(zhí)法不嚴(yán)也嚴(yán)重地影響了我國銀行的依法“治貸”和依法經(jīng)營。 更有甚者， 一些地方政府和地方法院由于缺乏長遠目光， 出于地方保護主義的立場， 屢屢干擾司法公正， 影響了國內(nèi)銀行的生存與發(fā)展。 而監(jiān)督機構(gòu)消極的監(jiān)控則嚴(yán)重地影響了國內(nèi)銀行產(chǎn)品開發(fā)、 服務(wù)提供的經(jīng)營活力與金融創(chuàng)新的積極性。 此外，目前國內(nèi)的稅收政策和會計政策在很大程度上亦限制了國內(nèi)銀行自身實力的積累。 銀行呆壞帳損失準(zhǔn)備金的計

7、提比例和方式以及壞帳沖銷程序等均令銀行的不第 3頁良資產(chǎn)日積月累，最后積重難返，錯過了及時發(fā)現(xiàn)問題、及時解決問題的大好時機。 由于內(nèi)外部約束機制的不健全所帶來的種種問題，不僅影響了國內(nèi)銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性， 而且也造成了國內(nèi)銀行成本控制能力和風(fēng)險防范能力的低下。面對外資銀行的進入，國內(nèi)銀行目前的經(jīng)營狀況很難與之相抗衡。3、外資銀行引進以后， 在對市場份額和市場本身的重新瓜分中，國有獨資銀行的競爭能力將面臨最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。長期以來國有獨資銀行具有絕對的壟斷地位， 這種壟斷雖有規(guī)模效益， 但由于是計劃經(jīng)濟下形成的壟斷， 是依賴政策的保護而生存與發(fā)展的， 這造成了中國金融市場既單一又單薄。 在金融市場中，

8、 銀行貸款占了絕大比重，而在整個銀行體系內(nèi)，四大國有銀行無論是在總資產(chǎn)、總貸款的絕對數(shù)量還是在市場的占有比率上占絕對比重而四大國有銀行的貸款中相當(dāng)大比重又集中投在國有企業(yè)上，對過去20 年來不斷發(fā)展起來的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、三資企業(yè)、私營企業(yè)，中國銀行業(yè)的貸款規(guī)模卻相當(dāng)小。 這種情況反過來又造成中國的國有企業(yè)過份依賴銀行貸款， 自有資本率低，缺乏財務(wù)安排的靈活性，拖累中國銀行的資產(chǎn)質(zhì)量， 削弱了中國的銀行與外資銀行競爭的能力。同時，由于國有商業(yè)銀行沒有形成成熟的市場觀念、服務(wù)觀念，面對外資銀行所具有的較高服務(wù)質(zhì)量，不僅在爭取新客戶方面缺乏吸引力， 而且對自己原有的老客戶的吸引力也要大打折扣。外資銀行完全

9、可以憑借自己的優(yōu)勢， 從資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)各個方面與中資銀行進行競爭， 勢必造成中資銀行優(yōu)良第 4頁的客戶減少。 特別是在外資銀行最容易進入的國際業(yè)務(wù)、 信用卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上業(yè)務(wù)等方面，其市場份額會迅速地擴大。這是國有商業(yè)銀行所面臨的最大挑戰(zhàn)， 關(guān)系到國內(nèi)銀行的生存空間大小的問題。4、人才競爭壓力增大。外資銀行可以憑借自己優(yōu)良的環(huán)境和高薪吸引到大量的人才，通過人才競爭， 將占有很明顯的優(yōu)勢。而在國內(nèi)銀行目前這種人事制度下，很難做到任人為賢、發(fā)現(xiàn)人才、重視人才，加上收入待遇低，已經(jīng)出現(xiàn)大量人才從國有商業(yè)銀行流出的情況，如果不及時采取適當(dāng)措施，這種情況將會越來越嚴(yán)重。雖然外資銀行進入后，所需人才的數(shù)

10、量相對不大，但是，外資銀行所能吸引到的人才，有可能是國有銀行的業(yè)務(wù)骨干，也可能是富有學(xué)識的高級管理人才，加上這些人才流失造成的客戶流失，其影響不容忽視。綜上所述，加入wto，中國銀行面臨的不僅僅是機遇， 更多的是挑戰(zhàn)和困難， 而且每一種困 4 、將電子銀行的設(shè)立納入市場準(zhǔn)入管理， 充分利用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)和計算機技術(shù)的優(yōu)秀成果， 節(jié)省銀行設(shè)立分支機構(gòu)和增加營業(yè)場地的投資費用， 擴大銀行的經(jīng)營規(guī)模， 提高銀行的經(jīng)營效率。 5 、積極培育國內(nèi)資本市場、貨幣市場及銀團貸款市場。爭取更多的組織發(fā)放銀團貸款和跨國公司貸款， 使中國銀行業(yè)在這一貸款數(shù)額大、 利潤高的領(lǐng)域里擁有自己的份額。 深入研究我國資本市場

11、開放和人民幣自由兌換的條件和時機， 在研究別國經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上， 實行先部分試點后逐步放開的策略， 最終實現(xiàn)資本項目自由兌換這一目標(biāo)。根據(jù)上述思路并結(jié)合第 5頁我們湖南省銀行業(yè)現(xiàn)狀， 我省銀行業(yè)的改革與發(fā)展， 首先需要解決的問題是現(xiàn)有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)問題。 湖南省可以從長沙市商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)問題入手， 由現(xiàn)有城市商業(yè)銀行的各大股東、 各種體制的公司等發(fā)起建立金融控股公司， 通過參股、擴股等方式，對長沙市商業(yè)銀行進行重組， 將其股權(quán)結(jié)構(gòu)完全按照市場方式運作，待時機成熟時，再對國有商業(yè)銀行進行股份制改造，只有完成商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革， 其它的改革與發(fā)展措施才有可能實行并發(fā)揮效果。具體來說：l應(yīng)該

12、積極創(chuàng)造條件，大力吸引各種體制銀行和外國銀行進入湖南設(shè)點營業(yè)。這里首先是要樹立正確的“湖南銀行業(yè)觀念”，“湖南銀行業(yè)”的內(nèi)涵不應(yīng)僅僅局限于“湖南現(xiàn)有銀行”這一范圍，更不僅僅是指四大國有銀行，而應(yīng)該包括所有在湖南設(shè)點經(jīng)營的各銀行。 在我們提到湖南銀行業(yè)發(fā)展這一論題時， 應(yīng)是指所有湖南境內(nèi)銀行的發(fā)展。 其次，各主管部門要協(xié)調(diào)一致， 摒棄地方保護主義思想， 清除地方保護政策、措施，為各體制銀行和外國銀行進入湖南市場創(chuàng)造條件，為各銀行間的公平競爭營造良好的外部環(huán)境。 雖然，從短期來看，這些銀行的進入會給現(xiàn)有各銀行帶來競爭的壓力， 但對現(xiàn)有銀行而言，卻可以從這種競爭中學(xué)到日后應(yīng)對更激烈競爭的經(jīng)驗， 為日

13、后的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)，獲得主動；因而，各部門宜從各方面入手改變現(xiàn)有做法，包括在稅收政策、財務(wù)會計政策、業(yè)務(wù)監(jiān)管、審批手續(xù)等各方面給所有銀行以平等待遇，這實際上也是為現(xiàn)有銀行提供一個“模擬演習(xí)”的機會。2、現(xiàn)有各銀行第 6頁應(yīng)積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，樹立新的企業(yè)形象，建立新的企業(yè)文化。為應(yīng)對日后國外金融超市的競爭，湖南銀行業(yè)應(yīng)盡快樹立“金融服務(wù)業(yè)”的理念，積極進行金融創(chuàng)新，爭取在不違反現(xiàn)有規(guī)則、限制的前提下，打破傳統(tǒng)的行業(yè)分工，努力開展多種經(jīng)營，為客戶提供全方位的金融服務(wù)。 同時，各銀行應(yīng)明確自身的企業(yè)定位，確立為個人、企業(yè)、社區(qū)和國家成功提供金融服務(wù)的基本原則 并通過為客戶提供解決難題的方案， 為

14、員工提供發(fā)展機會， 為股東提供超?；貓笠宰罱K落實自身的定位。 當(dāng)然，這里也需要政府各有關(guān)部門為銀行的各種業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供各種政策支持。3、加緊調(diào)整經(jīng)營管理架構(gòu)，提高運作效率。 首先是要適當(dāng)裁減現(xiàn)有人員規(guī)模， 尤其是要精減行政管理層次，并運用新的科技手段改善上下溝通，提高整體管理水平和效率。 要適當(dāng)增大中間管理層，充實基層， 讓更多的懂業(yè)務(wù)的知識工作者充實到管理、市場拓展和產(chǎn)品開發(fā)等崗位上去。在調(diào)整管理架構(gòu)、分流裁減人員時，要結(jié)合對員工的培訓(xùn)、激勵、約束，充分調(diào)動其工作積極性，以最終讓所有員工專業(yè)化，人盡其才，各得其所。4 、加緊建設(shè)與完善各種管理、服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，提高管理能力和服務(wù)水平。 在完善管理

15、設(shè)施方面， 應(yīng)加緊建立配套的管理信息系統(tǒng)，完善信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)， 引入時價評估法進行風(fēng)險管理等，以提高各商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力。 同時，各銀行應(yīng)完善服務(wù)網(wǎng)點的布局，改善服務(wù)設(shè)施、環(huán)境，建立完善的清算系統(tǒng)，包括小額清算系統(tǒng)、自動票據(jù)清算系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)支付清算系統(tǒng)，銀行卡、第 7頁信用卡清算系統(tǒng)等。5、調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營策略、制度，大膽進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。首先要根據(jù)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，及時進行客戶、業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)的調(diào)整。 應(yīng)盡快從目前粗放式經(jīng)營向精細式經(jīng)營轉(zhuǎn)化，對現(xiàn)有客戶和潛在客戶分類， 找準(zhǔn)核心客戶， 然后有針對性地為其提供各種貼身服務(wù)，以避免重點客戶的流失。其次，要揚棄傳統(tǒng)的行政主導(dǎo)的營銷管理模式， 推廣以客戶關(guān)系為導(dǎo)

16、向的客戶經(jīng)理制度，并實行以網(wǎng)絡(luò)營銷一體化。產(chǎn)品服務(wù)一體化、國際國內(nèi)業(yè)務(wù)一體化、 核算一體化、 營銷一體化等為主要內(nèi)容的一體化營銷策略，改善營銷管理， 提高營銷效益。 再次，可實行國內(nèi)業(yè)務(wù)本、外幣一體化，包括業(yè)務(wù)組織管理一體化、本外幣授信一體化等，通過本幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢吸引三資企業(yè)及新興客戶群，從而促進外幣業(yè)務(wù)的發(fā)展。此外，現(xiàn)有各銀行還要積極進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在遵守現(xiàn)有市場規(guī)則的前提下，積極開發(fā)新的金融產(chǎn)品，提供新的金融服務(wù)。這是我省現(xiàn)有各銀行的薄弱環(huán)節(jié)， 應(yīng)該特別注意。6、切實防范新的不良資產(chǎn)的增加，提高整體資產(chǎn)質(zhì)量。目前，四大國有商業(yè)銀行那些引致不良資產(chǎn)的誘因并沒有完全消除，其他商業(yè)銀行也有類似的問題。各銀行唯有實事求是，正視問題，切實從根本上消除不利因素，防止同類問題的繼續(xù)發(fā)生。7、積極引進高質(zhì)量人才，完善人才的培訓(xùn)、激勵、約束機制。銀行間的競爭首先是人才的競爭， 為此，各銀行要改變現(xiàn)行被動接收人才的做法，積極創(chuàng)造條件吸引高層次高水平的管理、業(yè)務(wù)人