信用形式和信用工具(共45頁(yè)).ppt

1、http:/ 精品資料網(wǎng)第二章第二章 信用信用信用的概述信用的概述現(xiàn)代信用形式和信用工具現(xiàn)代信用形式和信用工具h(yuǎn)ttp:/ 精品資料網(wǎng)第一節(jié) 信用的概述一、信用的含義與基本特征一、信用的含義與基本特征（一）含義（一）含義 在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，信用是指建立在信任在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，信用是指建立在信任基礎(chǔ)上以還本付息為條件的借貸行為?；A(chǔ)上以還本付息為條件的借貸行為。 原義包括信任、聲譽(yù)、遵守諾言或?qū)嵺`成原義包括信任、聲譽(yù)、遵守諾言或?qū)嵺`成約約. .經(jīng)濟(jì)學(xué)中的信用專指借貸活動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的信用專指借貸活動(dòng). . 信用活動(dòng)雙方所形成的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系信用活動(dòng)雙方所形成的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系, ,這種關(guān)系的建立以債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的

2、信任這種關(guān)系的建立以債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的信任為基礎(chǔ)為基礎(chǔ). .http:/ 精品資料網(wǎng)一、信用的含義與基本特征一、信用的含義與基本特征（二）基本特征（二）基本特征1 1、價(jià)值作單方面的讓渡、價(jià)值作單方面的讓渡 貸者在沒(méi)有取得等值品的情況下就將出借品貸者在沒(méi)有取得等值品的情況下就將出借品給了借者給了借者, ,雙方構(gòu)成的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系而非等價(jià)雙方構(gòu)成的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系而非等價(jià)交換關(guān)系交換關(guān)系, ,所以信用伴生著風(fēng)險(xiǎn)所以信用伴生著風(fēng)險(xiǎn). .2 2、以還本付息為條件、以還本付息為條件 由于在信用活動(dòng)中貸者并沒(méi)有放棄所有權(quán)由于在信用活動(dòng)中貸者并沒(méi)有放棄所有權(quán), ,故必須償還故必須償還; ;貸者之所以愿意借出貸

3、者之所以愿意借出, ,是因?yàn)榭梢詮氖且驗(yàn)榭梢詮闹蝎@益中獲益, ,借者之所以能夠借入借者之所以能夠借入, ,是因?yàn)槌兄Z了付息是因?yàn)槌兄Z了付息的責(zé)任的責(zé)任, ,故付息成為信用活動(dòng)的基本條件故付息成為信用活動(dòng)的基本條件. .http:/ 精品資料網(wǎng)二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展（一）信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)和條件：剩余勞動(dòng)產(chǎn)品的出現(xiàn)剩余勞動(dòng)產(chǎn)品的出現(xiàn)物質(zhì)基礎(chǔ)物質(zhì)基礎(chǔ)私有制的產(chǎn)生私有制的產(chǎn)生社會(huì)條件社會(huì)條件貧富差別產(chǎn)生借貸供求貧富差別產(chǎn)生借貸供求經(jīng)濟(jì)條件經(jīng)濟(jì)條件http:/ 精品資料網(wǎng)二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展（二）信用的發(fā)展：（二）信用的發(fā)展： 貨幣借貸貨幣借貸實(shí)物借貸實(shí)物借貸2、信用領(lǐng)域的擴(kuò)張信用領(lǐng)域的擴(kuò)張生產(chǎn)流通領(lǐng)域生產(chǎn)

4、流通領(lǐng)域消費(fèi)領(lǐng)域消費(fèi)領(lǐng)域宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域1、信貸方式的進(jìn)化、信貸方式的進(jìn)化http:/ 精品資料網(wǎng)二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展信用與貨幣關(guān)系經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段信用與貨幣關(guān)系經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段: :最初彼此獨(dú)立發(fā)展的階段最初彼此獨(dú)立發(fā)展的階段. .彼此聯(lián)系彼此聯(lián)系, ,相互促進(jìn)階段相互促進(jìn)階段: :貨幣借貸擴(kuò)展了貨幣借貸擴(kuò)展了信用的范圍和規(guī)模信用的范圍和規(guī)模; ;信用的發(fā)展促進(jìn)了貨幣信用的發(fā)展促進(jìn)了貨幣形式和貨幣流通的發(fā)展形式和貨幣流通的發(fā)展. .相互融合階段相互融合階段: :現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中幾乎沒(méi)有不含貨現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中幾乎沒(méi)有不含貨幣因素的信用幣因素的信用, ,也幾乎沒(méi)有不含信用因素的也幾乎沒(méi)有不含信用

5、因素的貨幣貨幣, ,二者融為一體時(shí)，二者融為一體時(shí)，金融金融范疇出現(xiàn)了范疇出現(xiàn)了. .http:/ 精品資料網(wǎng)二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展3、信用形態(tài)的發(fā)展、信用形態(tài)的發(fā)展1）高利貸信用）高利貸信用* *是早期的信用形態(tài)，盛行于前資本主義時(shí)期，是早期的信用形態(tài)，盛行于前資本主義時(shí)期，指以償還并支付高額利息為特征的借貸活動(dòng)指以償還并支付高額利息為特征的借貸活動(dòng)。*產(chǎn)生的原因：產(chǎn)生的原因： 歷史根源：歷史根源：原始社會(huì)末期生產(chǎn)力得到發(fā)展，私有原始社會(huì)末期生產(chǎn)力得到發(fā)展，私有制出現(xiàn)，貧富分化，借貸供求關(guān)系嚴(yán)制出現(xiàn)，貧富分化，借貸供求關(guān)系嚴(yán)重失衡。重失衡?？陀^基礎(chǔ)客觀基礎(chǔ)：小農(nóng)生產(chǎn)方式占主導(dǎo)地位小農(nóng)生產(chǎn)方式占

6、主導(dǎo)地位。http:/ 精品資料網(wǎng)二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展*特點(diǎn)特點(diǎn)高利貸資本是原始形態(tài)的生息資本，來(lái)源于商人、高利貸資本是原始形態(tài)的生息資本，來(lái)源于商人、僧侶、奴隸主、封建主等少數(shù)富人；僧侶、奴隸主、封建主等少數(shù)富人；最大的特點(diǎn)是高利盤剝；最大的特點(diǎn)是高利盤剝；沒(méi)有統(tǒng)一的市場(chǎng)利率，沒(méi)有統(tǒng)一的市場(chǎng)利率，利率一般都高于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的社會(huì)平均收益率利率一般都高于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的社會(huì)平均收益率, ,且無(wú)上限且無(wú)上限. .I.用于生活消費(fèi)，用于生活消費(fèi)，與社會(huì)再生產(chǎn)沒(méi)有直接聯(lián)系與社會(huì)再生產(chǎn)沒(méi)有直接聯(lián)系, ,具具有資本的剝削方式有資本的剝削方式, ,卻不具有資本的生產(chǎn)方式卻不具有資本的生產(chǎn)方式. .*雙重歷史作用

7、雙重歷史作用導(dǎo)致生產(chǎn)力發(fā)展緩慢；導(dǎo)致生產(chǎn)力發(fā)展緩慢；I.客觀上促進(jìn)了資本主義前提條件的形成?？陀^上促進(jìn)了資本主義前提條件的形成。http:/ 精品資料網(wǎng)二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展*高利貸喪失壟斷地位的原因高利貸喪失壟斷地位的原因 社會(huì)化大生產(chǎn)社會(huì)化大生產(chǎn)使其喪失了存在的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)使其喪失了存在的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 現(xiàn)代銀行的出現(xiàn)現(xiàn)代銀行的出現(xiàn)使其失去了活動(dòng)的領(lǐng)域使其失去了活動(dòng)的領(lǐng)域是資本主義自身發(fā)展和反高利貸斗爭(zhēng)的結(jié)果是資本主義自身發(fā)展和反高利貸斗爭(zhēng)的結(jié)果：http:/ 精品資料網(wǎng)二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展2）現(xiàn)代信用現(xiàn)代信用* *現(xiàn)代信用形態(tài)表現(xiàn)為借貸資本的運(yùn)動(dòng)，指貨現(xiàn)代信用形態(tài)表現(xiàn)為借貸資本的運(yùn)動(dòng)，指貨幣資本所有

8、者為獲得利息而將貨幣資本貸給幣資本所有者為獲得利息而將貨幣資本貸給職能企業(yè)及其他方面使用的信貸活動(dòng)。職能企業(yè)及其他方面使用的信貸活動(dòng)。*產(chǎn)生的原因：產(chǎn)生的原因： 借貸資本的形成與產(chǎn)業(yè)資本的循環(huán)過(guò)程借貸資本的形成與產(chǎn)業(yè)資本的循環(huán)過(guò)程有著密切聯(lián)系；借貸資本信用關(guān)系隨商品貨有著密切聯(lián)系；借貸資本信用關(guān)系隨商品貨幣經(jīng)濟(jì)關(guān)系的發(fā)展在社會(huì)各部門普遍存在。幣經(jīng)濟(jì)關(guān)系的發(fā)展在社會(huì)各部門普遍存在。http:/ 精品資料網(wǎng)二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展*特點(diǎn)特點(diǎn)借貸資本是生息資本的現(xiàn)代形態(tài)，來(lái)源借貸資本是生息資本的現(xiàn)代形態(tài)，來(lái)源于社會(huì)各階層部分閑置的貨幣收入；于社會(huì)各階層部分閑置的貨幣收入；借貸資本的利率一般低于高利貸資本

9、的借貸資本的利率一般低于高利貸資本的利率，且利率種類繁多，市場(chǎng)利率由供利率，且利率種類繁多，市場(chǎng)利率由供求雙方?jīng)Q定；求雙方?jīng)Q定；I.主要用于生產(chǎn)，創(chuàng)造更多的剩余價(jià)值。主要用于生產(chǎn)，創(chuàng)造更多的剩余價(jià)值。http:/ 精品資料網(wǎng)二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展* *信用經(jīng)濟(jì)信用經(jīng)濟(jì)(credit economy):(credit economy): 債權(quán)債務(wù)關(guān)系普遍存在于社會(huì)各部門之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系普遍存在于社會(huì)各部門之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段. . 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì), ,信用交易成為最主要信用交易成為最主要的交易方式的交易方式, ,交易者通過(guò)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的建立交易者通過(guò)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的

10、建立與清償實(shí)現(xiàn)商品交換或貨幣轉(zhuǎn)移與清償實(shí)現(xiàn)商品交換或貨幣轉(zhuǎn)移. . 信用經(jīng)濟(jì)以貨幣的存在為基礎(chǔ)信用經(jīng)濟(jì)以貨幣的存在為基礎(chǔ), ,以金融業(yè)的以金融業(yè)的發(fā)達(dá)為條件發(fā)達(dá)為條件. .http:/ 精品資料網(wǎng)二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展*現(xiàn)代信用的兩個(gè)渠道：直接融資間接融資http:/ 精品資料網(wǎng)盈余單位：盈余單位：企業(yè)企業(yè)政府政府個(gè)人個(gè)人金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)信用貸出資金貸出資金 債權(quán) 還本付息還本付息 債務(wù)注：注：資金由盈余單位向赤字單位有償調(diào)動(dòng)資金由盈余單位向赤字單位有償調(diào)動(dòng) 的方式有兩種：的方式有兩種：直接融資直接融資和和間接融資間接融資。赤字單位：赤字單位：個(gè)人個(gè)人企業(yè)企業(yè)政府政府金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)http:/

11、 精品資料網(wǎng)赤字單位盈余單位金融市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)資金資金資金資金資金資金資金資金資金資金間接融資間接融資直接融資直接融資http:/ 精品資料網(wǎng) *直接融資與間接融資直接融資與間接融資直接融資直接融資(indirect financing ):(indirect financing ):沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)介入的融資方式?jīng)]有金融中介機(jī)構(gòu)介入的融資方式. .直接融資是資金供求雙方通過(guò)特定的金融工具直接融資是資金供求雙方通過(guò)特定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系. .直接融資的工具主要是商業(yè)票據(jù)、股票、債券直接融資的工具主要是商業(yè)票據(jù)、股票、債券等等. .直接融資與

12、直接信用的差異主要在于借貸的對(duì)直接融資與直接信用的差異主要在于借貸的對(duì)象象, ,直接融資的借貸對(duì)象僅限于貨幣資金直接融資的借貸對(duì)象僅限于貨幣資金. .http:/ 精品資料網(wǎng) *直接融資與間接融資直接融資與間接融資間接融資間接融資(indirect financing ):(indirect financing ):通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的資金融通方式通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的資金融通方式. .間接融資中的資金供求雙方不構(gòu)成直接的債權(quán)間接融資中的資金供求雙方不構(gòu)成直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系債務(wù)關(guān)系, ,而是分別與中介機(jī)構(gòu)發(fā)生債權(quán)債務(wù)而是分別與中介機(jī)構(gòu)發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系關(guān)系. .金融中介機(jī)構(gòu)在間接融資中同時(shí)扮演

13、債權(quán)人和金融中介機(jī)構(gòu)在間接融資中同時(shí)扮演債權(quán)人和債務(wù)人的雙重角色債務(wù)人的雙重角色. .典型的間接融資是銀行的存貸款業(yè)務(wù)典型的間接融資是銀行的存貸款業(yè)務(wù). .http:/ 精品資料網(wǎng) *直接融資與間接融資直接融資與間接融資直接融資的優(yōu)勢(shì)直接融資的優(yōu)勢(shì)：資金供求雙方直接聯(lián)系；資金供求雙方直接聯(lián)系；加強(qiáng)監(jiān)督，提高資金的加強(qiáng)監(jiān)督，提高資金的使用效益；使用效益；通過(guò)發(fā)行股票債券籌集通過(guò)發(fā)行股票債券籌集的資金具有穩(wěn)定性、長(zhǎng)的資金具有穩(wěn)定性、長(zhǎng)期性等特點(diǎn)期性等特點(diǎn)。w直接融資的局限性：直接融資的局限性：資金供求雙方在資金數(shù)資金供求雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受量、期限、利率等方面受到限制較多；到限制較多

14、；資金供給者的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有資金供給者的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)緩沖，風(fēng)險(xiǎn)較高。金融機(jī)構(gòu)緩沖，風(fēng)險(xiǎn)較高。間接融資的優(yōu)勢(shì)間接融資的優(yōu)勢(shì)：解決資金供求雙方相解決資金供求雙方相互不了解的問(wèn)題；互不了解的問(wèn)題；突破資金融通在數(shù)量、突破資金融通在數(shù)量、期限等方面的限制；期限等方面的限制；融資風(fēng)險(xiǎn)有金融機(jī)構(gòu)融資風(fēng)險(xiǎn)有金融機(jī)構(gòu)緩沖，安全性較高。緩沖，安全性較高。w間接融資的局限性：間接融資的局限性： 隔斷了資金供求雙方隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程的直接聯(lián)系，在一定程度上降低資金使用效率。度上降低資金使用效率。http:/ 精品資料網(wǎng)我國(guó)我國(guó)1995-2002年融資結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)圖年融資結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)圖 單位：?jiǎn)挝唬?02040

15、608010012019951996199719981999200020012002間接融資直接融資http:/ 精品資料網(wǎng)1995-2002年中國(guó)股票市場(chǎng)概況年中國(guó)股票市場(chǎng)概況 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 境內(nèi)上市境內(nèi)上市公司公司(家家) 311 514 720 825 922 1060 1140 1213 境內(nèi)上市境內(nèi)上市外資股外資股 34 43 51 54 108 114 112 111 發(fā)行發(fā)行 A 股股(百萬(wàn)股百萬(wàn)股) 76563 111036 177123 234535 290885 361339 483836 528365 市價(jià)

16、總值市價(jià)總值(百萬(wàn)元百萬(wàn)元) 347427 984239 1752923 1952181 2647118 4809094 4352220 3752656 流通市值流通市值(百萬(wàn)元百萬(wàn)元) 93821 286704 520442 574538 821396 1608752 1446317 1171875 http:/ 精品資料網(wǎng)第二節(jié)第二節(jié) 信用形式與信用工具信用形式與信用工具信用形式是信用關(guān)系的具體表現(xiàn)，按照信用形式是信用關(guān)系的具體表現(xiàn)，按照借貸主體的不同，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的基借貸主體的不同，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的基本信用形式包括本信用形式包括商業(yè)信用、銀行信用、商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用

17、國(guó)家信用、消費(fèi)信用。其中，商業(yè)信用其中，商業(yè)信用和銀行信用是兩種最基本的信用形式。和銀行信用是兩種最基本的信用形式。 信用工具信用工具是用來(lái)證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書是用來(lái)證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書面憑證，是各種信用關(guān)系的反映并為之面憑證，是各種信用關(guān)系的反映并為之服務(wù)。服務(wù)。http:/ 精品資料網(wǎng)一、商業(yè)信用一、商業(yè)信用（一）含義（一）含義 商業(yè)信用是工商企業(yè)之間在買賣商商業(yè)信用是工商企業(yè)之間在買賣商品時(shí)以商業(yè)票據(jù)為工具提供的信用。典品時(shí)以商業(yè)票據(jù)為工具提供的信用。典型的形式是賒銷型的形式是賒銷。（二）商業(yè)信用的特點(diǎn)和局限（二）商業(yè)信用的特點(diǎn)和局限: : 以商品買賣為基礎(chǔ)，雙方都是商品生以商品買賣為基

18、礎(chǔ)，雙方都是商品生產(chǎn)者或經(jīng)營(yíng)者產(chǎn)者或經(jīng)營(yíng)者, ,是企業(yè)間的直接信用；是企業(yè)間的直接信用； 既受自身在規(guī)模、方向和期限上的局既受自身在規(guī)模、方向和期限上的局限，也受實(shí)際商品供求狀況的影響限，也受實(shí)際商品供求狀況的影響. .http:/ 精品資料網(wǎng)一、商業(yè)信用一、商業(yè)信用（三）商業(yè)信用工具：商業(yè)票據(jù)（三）商業(yè)信用工具：商業(yè)票據(jù) 商業(yè)票據(jù)是以商業(yè)信用進(jìn)行交易使所開(kāi)商業(yè)票據(jù)是以商業(yè)信用進(jìn)行交易使所開(kāi)出的一種證明交易雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書面出的一種證明交易雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書面憑證，在這種憑證上說(shuō)明了債務(wù)人有按照規(guī)憑證，在這種憑證上說(shuō)明了債務(wù)人有按照規(guī)定的金額、期限等條件償還債務(wù)的義務(wù)。定的金額、期限等條

19、件償還債務(wù)的義務(wù)。具體形式具體形式商業(yè)本票（又稱商業(yè)期票）商業(yè)本票（又稱商業(yè)期票）商業(yè)匯票商業(yè)匯票http:/ 精品資料網(wǎng)商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)商業(yè)本票商業(yè)匯票 商業(yè)承兌匯票 銀行承兌匯票付款人收款人付款人開(kāi)戶行收款人或背書人開(kāi)戶行被背書人http:/ 精品資料網(wǎng)19972002年中國(guó)商業(yè)匯票發(fā)生額年中國(guó)商業(yè)匯票發(fā)生額151544504450384138415076507674457445117391173916139161390 0200020004000400060006000800080001000010000120001200014000140001600016000180001800019

20、871987199719971998199819991999200020002001200120022002http:/ 精品資料網(wǎng)一、商業(yè)信用一、商業(yè)信用（四）商業(yè)信用的作用（四）商業(yè)信用的作用: : 積極的：有利于潤(rùn)滑生產(chǎn)和流通，加速積極的：有利于潤(rùn)滑生產(chǎn)和流通，加速商品價(jià)值的實(shí)現(xiàn)過(guò)程；有利于企業(yè)間的商品價(jià)值的實(shí)現(xiàn)過(guò)程；有利于企業(yè)間的資金融通，加速資本周轉(zhuǎn)資金融通，加速資本周轉(zhuǎn); ;有利于銀行信有利于銀行信用發(fā)展和中央銀行貨幣政策操作。用發(fā)展和中央銀行貨幣政策操作。 消極的：容易形成債務(wù)鏈和債務(wù)危機(jī)；消極的：容易形成債務(wù)鏈和債務(wù)危機(jī)；影響貨幣供給的調(diào)控和信用總量的控制影響貨幣供給的調(diào)控和信

21、用總量的控制. .http:/ 精品資料網(wǎng)二、銀行信用二、銀行信用（一）含義（一）含義 是是銀行以貨幣形態(tài)提供的信用。銀行以貨幣形態(tài)提供的信用。（二）基本特點(diǎn)（二）基本特點(diǎn) 以銀行作為信用中介，是一種間接信用以銀行作為信用中介，是一種間接信用; ; 是以貨幣形態(tài)提供的信用是以貨幣形態(tài)提供的信用, ,無(wú)對(duì)象的局限；無(wú)對(duì)象的局限； 貸放的是社會(huì)資本貸放的是社會(huì)資本, ,無(wú)規(guī)模局限；無(wú)規(guī)模局限； 在期限上相對(duì)靈活在期限上相對(duì)靈活, ,可長(zhǎng)可短可長(zhǎng)可短. .http:/ 精品資料網(wǎng)二、銀行信用二、銀行信用（三）商業(yè)信用與銀行信用的關(guān)系（三）商業(yè)信用與銀行信用的關(guān)系 銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基銀行

22、信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的; ; 銀行信用的出現(xiàn)使商業(yè)信用進(jìn)一步得銀行信用的出現(xiàn)使商業(yè)信用進(jìn)一步得到發(fā)展到發(fā)展; ; 銀行信用與商業(yè)信用是并存而非取代銀行信用與商業(yè)信用是并存而非取代關(guān)系關(guān)系. .http:/ 精品資料網(wǎng)二、銀行信用二、銀行信用（四）銀行信用工具：銀行票據(jù)（四）銀行信用工具：銀行票據(jù) 銀行票據(jù)是在銀行信用的基礎(chǔ)上，銀行票據(jù)是在銀行信用的基礎(chǔ)上，由銀行承擔(dān)付款義務(wù)的信用流通工具。由銀行承擔(dān)付款義務(wù)的信用流通工具。 具體形式銀行本票銀行本票銀行支票銀行支票銀行匯票銀行匯票http:/ 精品資料網(wǎng)銀行票據(jù)銀行票據(jù)銀行本票 銀行匯票 申請(qǐng)人收款人或

23、背書人簽發(fā)銀行（發(fā)票人）兌付銀行票據(jù)交換所匯款人收款人簽發(fā)銀行兌付銀行http:/ 精品資料網(wǎng)1985-2002年中國(guó)銀行信用規(guī)模圖年中國(guó)銀行信用規(guī)模圖17262417262412555512555511724111724110584410584494420944207868178681664106641053333.853333.840810.140810.16271.76271.70 02000020000400004000060000600008000080000100000100000120000120000140000140000160000160000180000180000198

24、51985199419941995199519961996199719971998199819991999200020002001200120022002http:/ 精品資料網(wǎng)三、國(guó)家信用三、國(guó)家信用 （一）含義（一）含義 國(guó)家信用是以政府作為債務(wù)人或債權(quán)人的信國(guó)家信用是以政府作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用用. .國(guó)家信用的主要工具是債券國(guó)家信用的主要工具是債券. .（二）國(guó)家信用工具：政府債券（二）國(guó)家信用工具：政府債券地方債地方債政府債券政府債券內(nèi)債內(nèi)債外債外債國(guó)債國(guó)債國(guó)庫(kù)券國(guó)庫(kù)券公債公債政府債政府債國(guó)際金融機(jī)構(gòu)債國(guó)際金融機(jī)構(gòu)債http:/ 精品資料網(wǎng)三、國(guó)家信用三、國(guó)家信用（三）國(guó)家信用的作

25、用（三）國(guó)家信用的作用: : 調(diào)節(jié)國(guó)庫(kù)年度收支的臨時(shí)失衡調(diào)節(jié)國(guó)庫(kù)年度收支的臨時(shí)失衡; ; 調(diào)節(jié)財(cái)政收支調(diào)節(jié)財(cái)政收支, ,彌補(bǔ)財(cái)政赤字彌補(bǔ)財(cái)政赤字; ; 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)總量與結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)總量與結(jié)構(gòu); ; 配合其他經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施配合其他經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施. .http:/ 精品資料網(wǎng)三、國(guó)家信用三、國(guó)家信用（四）銀行信用與國(guó)家信用的關(guān)系（四）銀行信用與國(guó)家信用的關(guān)系1、聯(lián)系、聯(lián)系（1 1）銀行是國(guó)家債券的主要投資者和承銷者；）銀行是國(guó)家債券的主要投資者和承銷者；（2 2）中央銀行把買賣國(guó)債作為調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量）中央銀行把買賣國(guó)債作為調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的主要手段。的主要手段。2、區(qū)別、區(qū)別（1 1）發(fā)行國(guó)債籌資比銀

26、行吸收社會(huì)資金更具主）發(fā)行國(guó)債籌資比銀行吸收社會(huì)資金更具主動(dòng)性、穩(wěn)定性；動(dòng)性、穩(wěn)定性；（2 2）發(fā)行國(guó)債籌資可以投放到社會(huì)性項(xiàng)目，政）發(fā)行國(guó)債籌資可以投放到社會(huì)性項(xiàng)目，政策性大于贏利性。策性大于贏利性。http:/ 精品資料網(wǎng)改革以來(lái)中國(guó)的國(guó)家信用規(guī)模概況改革以來(lái)中國(guó)的國(guó)家信用規(guī)模概況237.21237.21890.34890.343300.33300.316740.3316740.331302013020156181561819079190790 0200020004000400060006000800080001000010000120001200014000140001600016000

27、180001800020000200001981-851981-85 1986-901986-90 1991-951991-951996-1996-200020002001200120022002發(fā)行額發(fā)行額期末余額期末余額http:/ 精品資料網(wǎng)四、消費(fèi)信用四、消費(fèi)信用（一）含義（一）含義 消費(fèi)信用是企業(yè)、銀行或其他機(jī)構(gòu)消費(fèi)信用是企業(yè)、銀行或其他機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供的直接用于消費(fèi)的信用向消費(fèi)者提供的直接用于消費(fèi)的信用. .（二）主要形式（二）主要形式：1 1、賒銷、賒銷2 2、分期付款、分期付款3 3、消費(fèi)信貸、消費(fèi)信貸http:/ 精品資料網(wǎng)商業(yè)銀行住房貸款增長(zhǎng)概況商業(yè)銀行住房貸款增長(zhǎng)概況916456591903377010002000300040005000600070008000900010000199720002