人壽保險(xiǎn)合同的常見條款

1、第四節(jié)第四節(jié) 人壽保險(xiǎn)的常見條款人壽保險(xiǎn)的常見條款1.合同構(gòu)成2.猶豫期3.告知條款4.年齡計(jì)算與錯(cuò)報(bào)處理?xiàng)l款5.保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任7.保險(xiǎn)金給付方式8.不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款9.保單貸款條款10保單質(zhì)押轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)條款基本條款是指保險(xiǎn)人根據(jù)不同險(xiǎn)種規(guī)定的關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本事項(xiàng)，它通常印制在保險(xiǎn)單上，構(gòu)成保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容。附加條款是指在基本條款的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人對(duì)權(quán)利義務(wù)的補(bǔ)充規(guī)定，它通常對(duì)基本條款的內(nèi)容加以擴(kuò)大或者限制。例如，擴(kuò)大承保責(zé)任、減少基本條款規(guī)定的除外責(zé)任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險(xiǎn)人事先印制附加條款的相應(yīng)格式，在與投保人就特別約定的事項(xiàng)達(dá)成一致

2、并填寫完畢后，將其粘貼在保險(xiǎn)單上。2008年6月18日，張衛(wèi)濤駕駛兩輪摩托車帶朋友王立峰去西安，途中與陳增杰駕駛的重型自卸貨車(車主為馬增賢)相撞。王立峰頭部受傷，經(jīng)救治無效死亡。經(jīng)交警認(rèn)定，張衛(wèi)濤負(fù)主要責(zé)任，陳增杰、死者王立峰共同負(fù)次要責(zé)任。馬增賢的自卸貨車上了第三者強(qiáng)制險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間自2008年2月19日起至2009年2月18日止，但相關(guān)合同沿用的是2008年2月1日以前的格式合同樣本，合同上責(zé)任限額欄的數(shù)字是2008年2月1日以前實(shí)施的責(zé)任限額數(shù)字，即死亡傷殘賠償限額5萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8000元。王立峰之妻程娜娜與馬增賢因賠償數(shù)額無法達(dá)成一致，于2009年3月對(duì)馬增賢等人和保險(xiǎn)公司提

3、起人身損害賠償訴訟。藍(lán)田縣法院多次調(diào)解未果，后作出一審判決，判令被告保險(xiǎn)公司賠償受害人經(jīng)濟(jì)損失5.8萬元藍(lán)田縣檢察院認(rèn)為，原審判決認(rèn)定保險(xiǎn)公司賠償數(shù)額錯(cuò)誤，遂依法向西安市檢察院提請(qǐng)抗訴。西安市檢察院支持了這一抗訴。藍(lán)田縣法院經(jīng)再審后，改判為由原審被告保險(xiǎn)公司賠償10.8萬余元。程娜娜不服一審判決，于今年1月向藍(lán)田縣檢察院申訴。經(jīng)審查，檢察官發(fā)現(xiàn)馬增賢與保險(xiǎn)公司所簽訂的第三者強(qiáng)制險(xiǎn)合同上有一項(xiàng)特別約定:“保險(xiǎn)人按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額(2008版)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”。合同本來就是2008年2月簽訂的，為什么還要“多此一舉”?檢察官進(jìn)一步審查發(fā)現(xiàn)，“2008版”指的是中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2008年1

4、月11日公布的，從2008年2月1日零時(shí)起實(shí)行的新交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額“調(diào)整方案”，即死亡傷殘賠償限額11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。由于馬增賢當(dāng)初填寫的是舊合同文本，所以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員寫下了特別約定。也稱冷靜期，某些設(shè)立猶豫期的險(xiǎn)種，投保人收到保險(xiǎn)合同并書面簽收后的一段時(shí)間，在此期間投保人可以提出解除保險(xiǎn)合同的申請(qǐng)，保險(xiǎn)人扣除工本費(fèi)后退還其所繳保險(xiǎn)費(fèi)。一般為簽收合同次日起的10日內(nèi)，由于地區(qū)規(guī)定不同，有些是為自然日，有些是以工作日計(jì)算。(有些保險(xiǎn)公司在猶豫期內(nèi)不收取工本費(fèi)） 如果在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人已經(jīng)在保險(xiǎn)公司進(jìn)行了免費(fèi)的體檢，則要扣除相應(yīng)的體檢費(fèi)；對(duì)于投資連結(jié)類產(chǎn)品，若

5、在猶豫期內(nèi)，因獨(dú)立賬戶資產(chǎn)價(jià)值發(fā)生變化，則保險(xiǎn)公司只能扣減投保人資產(chǎn)價(jià)值減少的部分以及變現(xiàn)資產(chǎn)的費(fèi)用，而不得扣減銷售保單所發(fā)生的傭金和管理費(fèi)。1、如果因?yàn)樘厥馇闆r無法及時(shí)接收保單，最好提前通知保險(xiǎn)公司。其次，收到保險(xiǎn)單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明日期。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進(jìn)行計(jì)算的；2、如果猶豫期最后一天是在節(jié)假日期間，絕大多數(shù)公司可順延至節(jié)假日后第一個(gè)工作日受理；3、投保人必須認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，對(duì)自己還不夠了解、或理解有偏差的內(nèi)容，要及時(shí)向代理人詢問，以免誤保；4、最后，萬一要退保，投保人無需任何理由，但必須以書面形式向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，口頭請(qǐng)求無效。注意事

6、項(xiàng)不可爭(zhēng)條款又稱不可抗辯條款，其基本內(nèi)容是：人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期（一般為兩年）之后，就成為無可爭(zhēng)議的文件，保險(xiǎn)人不能再以投保人在投保時(shí)違反最大誠(chéng)信原則，沒有履行告知義務(wù)等理由主張保險(xiǎn)合同自始無效。在保險(xiǎn)合同中列入不可抗?fàn)帡l款，是維護(hù)被保險(xiǎn)人利益、限制保險(xiǎn)人權(quán)利的一項(xiàng)措施。不可抗辯條款一般僅限于保單有效性的爭(zhēng)議，旨在禁止因投保人欺詐、隱匿或重大誤述而對(duì)保單的有效性提出爭(zhēng)議。該規(guī)則也有例外情況，在欺詐性冒名頂替、缺乏可保利益、蓄意謀殺被保險(xiǎn)人等情況下，即使?fàn)幾h期結(jié)束，保險(xiǎn)人也可提出抗辯（1）在不可抗辯期間發(fā)生事故的，解除權(quán)不因不可抗辯期間的屆滿而消滅，保險(xiǎn)人仍可以告知義務(wù)有瑕疵而解除合同。（

7、2）未繳納保險(xiǎn)費(fèi)的情形，不受不可抗辯條款的約束。（3）投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，以防止利用生命賭博和道德危險(xiǎn)因素。因此，保險(xiǎn)利益的爭(zhēng)辯不在此規(guī)則的調(diào)整范圍內(nèi)。（4）此規(guī)則雖適用一般的欺詐行為，但特別嚴(yán)重的欺詐行為仍可能使合同無效，如冒充被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢等行為。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，不可抗辯條款主要存在于具有長(zhǎng)期性的人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)合同中。7.保險(xiǎn)金給付方式現(xiàn)金價(jià)值是指帶有儲(chǔ)蓄性的人壽保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。在長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)費(fèi)率組成中含有儲(chǔ)蓄因素，特別是長(zhǎng)期性生存給付保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)往往含有很大比重的儲(chǔ)蓄因素。處理現(xiàn)金價(jià)值的方式所謂保單貸款，是指投保人以保單作為抵押物，向保險(xiǎn)公司或銀行申請(qǐng)一定金額的貸款，到期按約歸還貸款本息的一種信貸行為。對(duì)于投保人而言，在用保單進(jìn)行貸款抵押后，該保單的所有保障不變，如果投保人在保障期內(nèi)出險(xiǎn)，仍將按合同約定獲得賠償，但賠款首先將用于清還借款。 壽險(xiǎn)保單質(zhì)押有兩種途徑：一是投保人把保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，