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文檔簡(jiǎn)介
1、授信業(yè)務(wù)放款管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范本行授信業(yè)務(wù)放款管理,明確放款審核范圍與流程,降低授信業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行授信工作盡職指引和本行授信管理辦法等相關(guān)規(guī)定,制定本辦法。第二條 本辦法所稱放款管理系指根據(jù)授信批復(fù)要求,對(duì)客戶申請(qǐng)授信額度的提用至其發(fā)放到位的全過程管理。包括:用信申請(qǐng)、合同簽訂、擔(dān)保核實(shí)、條件落實(shí)、放款審核、會(huì)計(jì)處理和資料歸檔等環(huán)節(jié)。第三條 放款管理的業(yè)務(wù)范圍包括授信業(yè)務(wù)和類授信業(yè)務(wù)。授信業(yè)務(wù)包括但不限于本外幣貸款、 信用證、 保函、 押匯、銀行承兌匯票、 貼現(xiàn)、 同業(yè)借款、 保理和貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)品種。類授信業(yè)務(wù)包括但不限于代銷專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)對(duì)接非標(biāo)項(xiàng)
2、目、基金等有特定目的載體的投資計(jì)劃,需直接或間接簽訂紙質(zhì)交易合同,由本行承擔(dān)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)化業(yè)務(wù)。第四條 本辦法所稱放款審核系指本行按照審貸分離的原則,設(shè)置專門的放款審核崗,對(duì)審批結(jié)果的有效性和批復(fù)條件 的落實(shí)情況進(jìn)行審查核對(duì),并出具審核意見的操作管理。批復(fù)結(jié)果的有效性系指獲得最終授信批復(fù)意見的審批權(quán)是否符合本行授信或轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定。第五條 授信業(yè)務(wù)放款管理應(yīng)遵循 “審貸分離、 集中管理、專業(yè)審核、依據(jù)充分”的基本原則。第二章 部門及崗位職責(zé)第六條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)。(一)負(fù)責(zé)本行放款管理辦法及細(xì)則的制定與解釋;(二)負(fù)責(zé)全行放款審核人員的管理與培訓(xùn);(三)負(fù)責(zé)全行放款工作的指導(dǎo)、
3、檢查與監(jiān)督;第七條 總行前臺(tái)業(yè)務(wù)部門職責(zé)。(一)負(fù)責(zé)新型業(yè)務(wù)放款要求的擬定與解釋;(二)負(fù)責(zé)新型業(yè)務(wù)合同協(xié)議與操作文本的擬定;(三)負(fù)責(zé)新型業(yè)務(wù)操作的培訓(xùn)與指導(dǎo);(四)負(fù)責(zé)新型業(yè)務(wù)對(duì)接條件的審核把關(guān)。第八條 分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)。(一)負(fù)責(zé)分行放款工作的培訓(xùn)與指導(dǎo);(二)負(fù)責(zé)分行放款業(yè)務(wù)的審核與審批;(三)負(fù)責(zé)分行放款資料及權(quán)證的保管。第九條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)職責(zé)。(一)負(fù)責(zé)用信業(yè)務(wù)的受理與經(jīng)辦;(二)負(fù)責(zé)授信批復(fù)放款條件的落實(shí);(三)負(fù)責(zé)放款業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理。第十條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗職責(zé):(一)負(fù)責(zé)客戶用信申請(qǐng)受理與咨詢;(二)負(fù)責(zé)用信申報(bào)資料收集與核實(shí);(三)負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)相關(guān)合同的解讀與面簽;(四)負(fù)
4、責(zé)協(xié)助辦理抵質(zhì)押擔(dān)保登記手續(xù);(五)負(fù)責(zé)授信批復(fù)中放款條件的落實(shí);(六)負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)中放款信息的錄入與核對(duì);(七)負(fù)責(zé)放款審批流程的跟蹤與督辦;(八)出具明確經(jīng)辦申報(bào)意見。第十一條業(yè)務(wù)復(fù)核崗職責(zé):負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗相關(guān)工作內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核,出具明確的復(fù)核意見。第十二條專業(yè)審核崗職責(zé):(1) 負(fù)責(zé)專業(yè)內(nèi)授信產(chǎn)品的相關(guān)要素與條件的審核認(rèn)定;(2) 負(fù)責(zé)專業(yè)產(chǎn)品所涉及的交易背景、資料、單據(jù)、合同的審核,及交易結(jié)構(gòu)的合法、合規(guī)性審核;(三)負(fù)責(zé)專業(yè)內(nèi)授信業(yè)務(wù)合同的條款與要素規(guī)范性審查;(四)出具授信產(chǎn)品審核意見書等。第十三條專業(yè)審批崗職責(zé):負(fù)責(zé)對(duì)專業(yè)審核崗審查內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn), 并在授信產(chǎn)品專業(yè)審批意見書上簽署
5、最終審批意見。第十四條放款審核崗職責(zé):(一)負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)批復(fù)結(jié)果的有效性審核 ;(二)負(fù)責(zé)放款資料及要素的完整性審核 ;(三)負(fù)責(zé)放款條件落實(shí)情況的審核 ;(四)負(fù)責(zé)出具通過或否決的放款意見。第十五條放款審批崗:負(fù)責(zé)對(duì)放款審核崗相關(guān)工作進(jìn)行復(fù)核確認(rèn),并下達(dá)放款通過或否決的放款通知書。第十六條會(huì)計(jì)記賬崗、平行作業(yè)崗、國(guó)際業(yè)務(wù)單證處理崗、押品保管崗和檔案管理崗的職責(zé)根據(jù)相關(guān)管理辦法執(zhí)行。第三章 放款基本程序第一節(jié) 用信申報(bào)第十七條 授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)授信批復(fù)要求,通知客戶簽署用信申請(qǐng),并準(zhǔn)備以下用信資料。(1) 授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書;(2) 用信申請(qǐng)書(提款通知書附件1或產(chǎn)品申請(qǐng)書原件) ;法定
6、代表人(或個(gè)人)身份證明或授權(quán)委托書及被委托人身份證明;(4) 授信業(yè)務(wù)合同及相關(guān)協(xié)議原件;(5) 抵質(zhì)押物權(quán)利證明資料;(6) 受托支付證明資料;(7) 放款條件落實(shí)的其他證明材料;(8) 其他所需資料。上述資料的提供視用信時(shí)實(shí)際情況而定;除國(guó)際業(yè)務(wù)部項(xiàng)下業(yè)務(wù)品種外,上述資料的原件需按本行規(guī)定由經(jīng)辦人員與面簽人員共同現(xiàn)場(chǎng)見證簽署, 復(fù)印件需由見證人員與原件核對(duì)一致,并雙簽認(rèn)定。第十八條 授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)上述資料進(jìn)行審核,對(duì)條件落實(shí)情況進(jìn)行確認(rèn),填制用信申報(bào)審批表 (附件 2)和資料目錄清單 (附件3) ,同時(shí)根據(jù)資料錄入信貸管理系統(tǒng),并出具用信申報(bào)是否符合批復(fù)要求和是否同意辦理的明確意見
7、。第十九條授信業(yè)務(wù)合同或最高額抵 / 質(zhì)押合同項(xiàng)下多次用信的,可以不重復(fù)提供相應(yīng)的合同和抵質(zhì)押權(quán)證復(fù)印件等相關(guān)資料。第二十條分行權(quán)證登記人員應(yīng)在取得相應(yīng)權(quán)證后,及時(shí)辦理用信申報(bào),并將權(quán)證交放款審核人員入庫(kù)保管,無須提供權(quán)證登記其他有關(guān)資料。第二十一條授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在每筆用信申報(bào)前,對(duì)借款人的工商登記、征信記錄、抵質(zhì)押登記狀況、訴訟、行政處罰等內(nèi)容進(jìn)行查詢,并在用信申報(bào)審批表中記載查詢結(jié)果,其資料作為貸后歸檔處理。第二十二條 用信申請(qǐng)業(yè)務(wù)復(fù)核人員應(yīng)對(duì)經(jīng)辦人提供的資料進(jìn)行全面性和有效性審核,對(duì)合同相關(guān)要素、額度有效性、批復(fù)條件落實(shí)情況等內(nèi)容進(jìn)行審核,并對(duì)經(jīng)辦人員錄入信貸系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性進(jìn)行
8、復(fù)核, 出具是否同意辦理的明確意見。第二節(jié) 專業(yè)審核第二十三條依據(jù)本行相關(guān)規(guī)定需提交投資決策委員會(huì)審議的授信業(yè)務(wù),由相應(yīng)業(yè)務(wù)的主管部門根據(jù)授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書的要求,提出授信額度的使用方案,報(bào)總行投資決策委員會(huì)審議通過后,按投資決策委員會(huì)的批復(fù)結(jié)果實(shí)施放款工作。第二十四條 經(jīng)投資決策委員會(huì)審議批復(fù)的授信業(yè)務(wù)應(yīng)由總行相應(yīng)業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)對(duì)客戶的用信申請(qǐng)實(shí)施專業(yè)審核。專業(yè)審核崗應(yīng)審核包括但不限于以下內(nèi)容:(1) 交易結(jié)構(gòu)是否符合批復(fù)要求;(2) 交易相關(guān)資料是否完整有效;(3) 交易合同及要素是否合法、合規(guī)、有效;(4) 抵質(zhì)押擔(dān)保條件是否落實(shí);(5) 交易賬戶及對(duì)接手續(xù)是否辦妥可控;(6) 交易額
9、度是否足額有效;(7) 其他應(yīng)由專業(yè)部門審核的條件是否落實(shí)。第二十五條其他不需經(jīng)過投資決策委員會(huì)審議的新型授信業(yè)務(wù),在未出臺(tái)相應(yīng)產(chǎn)品制度前,須由總行相應(yīng)業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行專業(yè)審核,審核內(nèi)容比照上述第二十四條規(guī)定執(zhí)行。第二十六條本行開辦的所有國(guó)際業(yè)務(wù),應(yīng)由總行國(guó)際業(yè)務(wù)部進(jìn)行專業(yè)審核。 專業(yè)審核崗應(yīng)審核包括但不限于以下內(nèi)容。(1) 業(yè)務(wù)是否符合外匯管理政策要求;(2) 單證依據(jù)是否符合國(guó)際慣例或國(guó)內(nèi)政策要求;(3) 交易合同及交易背景是否符合表面真實(shí)性要求;(4) 業(yè)務(wù)合同及相關(guān)協(xié)議是否合法、合規(guī)、有效;(5) 貿(mào)易單據(jù)是否經(jīng)過查詢或驗(yàn)證真實(shí)有效;(6) 境外回款資金匯路是否清晰可控;(7) 代理行
10、授信額度是否足額有效;(8) 其他應(yīng)由國(guó)際業(yè)務(wù)部審核的條件是否落實(shí) ;上述內(nèi)容視業(yè)務(wù)品種不同而審核確定。第二十七條 辦理票據(jù)貼現(xiàn)等專項(xiàng)業(yè)務(wù)的,應(yīng)根據(jù)相關(guān)專項(xiàng)業(yè)務(wù)制度規(guī)定,由各級(jí)相應(yīng)業(yè)務(wù)主管部門承擔(dān)相應(yīng)的審核職責(zé),并出具是否符合制度要求及是否落實(shí)的明確意見。第二十八條 專業(yè)審核人員應(yīng)根據(jù)本辦法要求及本行產(chǎn)品制度的規(guī)定,逐一落實(shí)相應(yīng)操作要求,出具是否同意辦理的明確意見。對(duì)專業(yè)審核內(nèi)容較多且相對(duì)復(fù)雜的授信業(yè)務(wù),可由相關(guān)部門單獨(dú)出具專業(yè)審核意見書 (附件 4);或?qū)徍藘?nèi)容較小且相對(duì)簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù),可由審核人員直接在用信申報(bào)審批表上簽署專業(yè)審核意見。第二十九條專業(yè)審批人應(yīng)對(duì)專業(yè)審核人員提交的資料進(jìn)行全面性
11、和有效性審核,對(duì)交易結(jié)構(gòu)、合同要素、額度有效性及專業(yè)條件落實(shí)情況進(jìn)行審核,并出具是否同意辦理的明確意見。第三節(jié) 放款審核第三十條放款審核人員應(yīng)依據(jù)本辦法規(guī)定,對(duì)經(jīng)辦人提交的用信申請(qǐng)資料進(jìn)行全面性、邏輯性及合規(guī)性審核。審核包括但不限于以下內(nèi)容:(1) 全面性審核。1 .審核資料目錄與資料內(nèi)容是否完整;2 .審核單項(xiàng)資料內(nèi)容是否完整;3 .審核放款條件落實(shí)的證明資料是否完整;4 .審核用信申報(bào)資料核實(shí)簽字是否完整;5 .審核信貸系統(tǒng)錄入數(shù)據(jù)是否完整準(zhǔn)確;(2) 邏輯性審核。1 .審核合同要素之間的勾稽關(guān)系是否成立;2 .審核放款條件與證明材料的勾稽關(guān)系是否成立;3 .審核專業(yè)審核人與經(jīng)辦人員意見的
12、勾稽關(guān)系是否成立;4 .審核信貸系統(tǒng)與用信申報(bào)資料的勾稽關(guān)系是否成立;(3) 合規(guī)性審核。1 .審核授信審批結(jié)果與授權(quán)是否一致;2 .審核用信申報(bào)程序與制度規(guī)定是否一致;3 .審核授信批復(fù)結(jié)果與系統(tǒng)審批結(jié)果是否一致;4 .審核合同操作文本的選擇與制度規(guī)定是否一致;第三十一條放款審核應(yīng)以授信批復(fù)為審核依據(jù), 對(duì)須經(jīng)投資決策委員會(huì)審議的業(yè)務(wù), 由投資決策委員會(huì)承擔(dān)授信批復(fù)意見的執(zhí)行變更責(zé)任, 放款人員應(yīng)依據(jù)投資決策委員的批復(fù)意見進(jìn)行放款審核。第三十二條放款審核對(duì)授信批復(fù)執(zhí)行情況的審核應(yīng)以最低要求為限。如:金額以不超過為限,利率以不低于為限,期限以不延長(zhǎng)為限等; 對(duì)優(yōu)于批復(fù)最低要求的執(zhí)行行為, 原則
13、上由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)主管部門自主把握。第三十三條放款審核應(yīng)將經(jīng)辦人員和平行作業(yè)人員提交的放款合同、協(xié)議等法律文書與預(yù)留印鑒(公章)和簽字樣本進(jìn)行仔細(xì)核對(duì),實(shí)施交叉驗(yàn)證。第三十四條放款人員與經(jīng)辦人員對(duì)授信批復(fù)中放款條件落實(shí)結(jié)果有爭(zhēng)議的, 應(yīng)向批復(fù)出具部門或原審批人提出爭(zhēng)議裁定,以裁定結(jié)果為執(zhí)行依據(jù)。 裁定申請(qǐng)由放款審核人員提出 放款審核工作聯(lián)系函 (附件 5) ,放款審核人員與經(jīng)辦人員各自表達(dá)意見,交相應(yīng)有權(quán)人進(jìn)行書面仲裁,并簽字或蓋章確認(rèn)。第三十五條放款審核人員對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審核通過后, 應(yīng)出具放款通知書 ,放款通知書內(nèi)容應(yīng)包括:用信人、金額、期限、利率(國(guó)際業(yè)務(wù)部項(xiàng)下的相關(guān)品種除外) 、賬號(hào)等
14、基本信息,并根據(jù)業(yè)務(wù)品種明確相應(yīng)關(guān)鍵要素信息。第三十六條放款審批人員應(yīng)對(duì)放款審核人員提交的資料進(jìn)行全面性和有效性審核, 對(duì)業(yè)務(wù)資料、合同要素、 額度有效性及批復(fù)條件落實(shí)情況進(jìn)行審核,對(duì) 放款通知書 內(nèi)容進(jìn)行一致性審核,最終簽署批準(zhǔn)放款行為。第四節(jié) 會(huì)計(jì)處理第三十七條 賬務(wù)處理人員(含國(guó)際業(yè)務(wù)的記賬員、金融市場(chǎng)部的交易員等,下同)應(yīng)根據(jù)放款通知書的內(nèi)容和要求,按照賬務(wù)處理規(guī)則,進(jìn)行賬務(wù)記賬或操作交易。第三十八條 授信資金采取及時(shí)受托支付方式的,應(yīng)提供資金使用申請(qǐng)表 (附件 6) 、 委托支付協(xié)議及其他支付證明資料進(jìn)行放款審核,賬務(wù)處理人員須按照放款通知書明確的支付對(duì)象、支付方式和支付金額,辦理支
15、付記賬手續(xù),將授信資金及時(shí)轉(zhuǎn)入到指定賬戶。第三十九條授信資金應(yīng)采取受托支付方式,其資金一次到賬分期支付用信的,賬務(wù)處理人員只負(fù)責(zé)將授信資金劃到借款人開立在本行的銀行賬戶,后續(xù)使用由管戶業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)填制資金使用申請(qǐng)表,并附受托支付證明材料,經(jīng)有權(quán)審批人審批通過后,支付到指定的收款對(duì)象。第五節(jié) 資料歸檔第四十條放款審核人員應(yīng)將放款環(huán)節(jié)確認(rèn)的資料 (包括但不限于用信申請(qǐng)、 專業(yè)審核和放款審核環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的資料) 整理成冊(cè), 編制清單移交檔案管理崗歸檔保管, 其中除國(guó)際業(yè)務(wù)部項(xiàng)下業(yè)務(wù)資料按本行相關(guān)規(guī)定歸檔外, 其他專業(yè)審核期間已產(chǎn)生的審核資料應(yīng)由相應(yīng)專業(yè)主管部門編號(hào)、 裝訂成冊(cè)后移交至各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部
16、。第四十一條放款審核人員嚴(yán)禁將已審核的業(yè)務(wù)資料交至客戶經(jīng)理,并對(duì)未移交的放款審核資料及時(shí)入柜落鎖臨時(shí)保管。第四十二條除本行已制度明確特殊流程外,放款審核人員對(duì)抵質(zhì)押物押品權(quán)證入庫(kù)管理,應(yīng)按照“先入庫(kù)、后放款”的原則, 及時(shí)將抵質(zhì)押物權(quán)利憑證交押品保管員入庫(kù)保管, 押品權(quán)證不得私自保管或隔夜入庫(kù)。第四十三條檔案管理人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)放款人員移交的放款審核資料,逐一核對(duì)資料的表面完整性, 并按照 授信檔案管理辦法的相關(guān)規(guī)定,對(duì)放款審核資料進(jìn)行分類整理, 及時(shí)入柜落鎖歸檔保管。第四章 放款管理規(guī)定第四十四條對(duì)于零售業(yè)務(wù)或低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù), 異地支行的放款管理, 可由分行風(fēng)險(xiǎn)管理部派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理具體實(shí)施, 支行相
17、關(guān)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)放款審批。 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理可兼任支行平行作業(yè)崗、 放款審核崗和階段性的押品保管崗及檔案管理崗。第四十五條 異地支行押品權(quán)證的保管應(yīng)視同現(xiàn)金管理, 須由支行運(yùn)營(yíng)人員和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理實(shí)行雙人共管, 其押品權(quán)證和放款檔案需按月定期移交至分行押品保管崗和檔案管理崗。第四十六條授信批復(fù)下達(dá)后至放款時(shí)的客戶變化情況,由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人和復(fù)核人負(fù)責(zé)落實(shí), 發(fā)生重大變化的應(yīng)及時(shí)報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估, 對(duì)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患或不可控的變化因素, 應(yīng)采取暫停直至終止放款處理措施。 重大變化包括但不限于以下內(nèi)容:(一)借款人發(fā)生股東、法定代表人等主要負(fù)責(zé)人變化;(二)借款人發(fā)生訴訟、涉案、行政處罰等重大事件;(三)借
18、款人發(fā)生重大投融資、民間借款、重大虧損、銀行債務(wù)違約等財(cái)務(wù)變化;(四)其他影響授信資金安全的重大變化等。第四十七條各放款管理崗位人員必須嚴(yán)格按照授信審批意見開展放款審核工作, 無權(quán)更改授信審批意見。 對(duì)審批意見不明確、 批復(fù)條款無法落實(shí)等情況的, 應(yīng)提取必要的資料和證明依據(jù), 向原有權(quán)審批機(jī)構(gòu)或?qū)徟苏髑笠庖姡?根據(jù)原審批機(jī)構(gòu)或?qū)徟艘庖娺M(jìn)行放款審核。第四十八條放款審核人員應(yīng)按照本行放款管理制度的有關(guān)要求,遵循客觀、公正的原則,認(rèn)真審核放款業(yè)務(wù)資料,獨(dú)立出具審核結(jié)論性意見,任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得干預(yù)。第四十九條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)定期組織放款工作實(shí)施情況的檢查, 并將檢查結(jié)果與分行授信業(yè)務(wù)授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)
19、管理考核等級(jí)掛鉤。第五十條各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)經(jīng)辦人員培訓(xùn)與考核管理,定期通報(bào)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)放款審核的通過率, 并納入經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)指標(biāo)范圍。第五章 罰則第五十一條在遵循盡職免職原則的前提下, 對(duì)于違反本辦法規(guī)定的,視違規(guī)情節(jié)及后果,按照本行 “紅、黃、藍(lán)”牌處罰辦法的規(guī)定進(jìn)行懲處。第五十二條對(duì)違反授信批復(fù)要求或未完全落實(shí)放款條件實(shí)施放款的經(jīng)辦人員及分支機(jī)構(gòu), 總行將從重從嚴(yán)處罰; 造成風(fēng)險(xiǎn)隱患或經(jīng)濟(jì)損失的, 應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 對(duì)存在主觀故意或內(nèi)外勾結(jié)的將依法移送司法機(jī)關(guān)。-可編輯修改-第六章附則第五十三條 本辦法由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第五十四條本辦法與相關(guān)制度相沖突的,以辦
20、法為準(zhǔn);本文未盡事宜,須參照原相關(guān)制度執(zhí)行。第五十五條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件:1 .提款通知書2 .用信申報(bào)審批表3 .資料目錄清單4 .專業(yè)審核意見書5 .放款審核工作聯(lián)系函6 .資金使用申請(qǐng)表附件1:提款通知書(表內(nèi)業(yè)務(wù)適用)股份有限公司:根據(jù) 年 月 日我方與貴行簽訂的編號(hào)為 的«合同(下稱“貸款合同”),我方已全面落實(shí)貸款合同約定的各項(xiàng)提款前提 條件,特向貴行發(fā)出如下提款通知:一、我方擬于 年 月 日向貴行提取金額為 (幣種)萬元的貸款。二、本筆貸款期限為 ,到期日為 年 月 日。、請(qǐng)將本筆貸款劃入我方下列專門賬戶:戶名:賬號(hào):開戶行:四、根據(jù)貸款合同和委托支付協(xié)議的
21、約定,本筆貸款中,受托支付 萬元;自主支付 萬元。在貸款人受托支付方式下,我方授權(quán)和委托貴行在將本筆貸款劃入我方賬戶后,支付給符合貸款合同約定用途的下列支付對(duì)象賬戶:戶名:賬號(hào):開戶行:【本筆貸款需同時(shí)支付給多個(gè)支付對(duì)象的,填寫受托支付對(duì)象和賬戶清單】五、我方謹(jǐn)向貴行確認(rèn):1 .該筆貸款將用于貸款合同約定的用途。2 .在該通知發(fā)出之日及提款日,我方在貸款合同中所作的所有陳述、保證和承諾仍然真實(shí)、 準(zhǔn)確、完整、有效。3 .截至本通知發(fā)出之日,我方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)信用狀況未發(fā)生重大不利變化。4 .在本通知發(fā)出之日,不存在任何貸款合同項(xiàng)下或與貸款合同有關(guān)的違約或預(yù)期違約事件, 我方進(jìn)一步確認(rèn),在提款
22、日也不會(huì)發(fā)生或存續(xù)任何違約事件。5 .本通知發(fā)出之后即為不可撤銷。借款人(蓋章):法定代表人/授權(quán)代理人:日期: 年 月 日受托支付對(duì)象和賬戶清單支付對(duì)象1:戶 名:賬 號(hào):開戶行:付款金額:支付對(duì)象2:戶 名:賬 號(hào):開戶行:付款金額:支付對(duì)象3:戶 名:賬 號(hào):開戶行:付款金額:支付對(duì)象4:戶 名:賬 號(hào):開戶行:付款金額:借款人(蓋章):法定代表人/授權(quán)代理人: 日期: 年 月 日附件2:用信申報(bào)審批表申報(bào)行: 申報(bào)日期: 年月日用信人用信品種用信金額期限、利率用途批復(fù)機(jī)構(gòu)批復(fù)日期批復(fù)編號(hào)批復(fù)金額可用余額擔(dān)保形式經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)辦Mt見申報(bào)日確認(rèn)內(nèi)容確認(rèn)結(jié)果異常描述工商登記結(jié)果是否存在異常
23、口是口否借款人及擔(dān)保人征信記錄是否有新增不良記錄是口臺(tái)抵質(zhì)押物登記狀況是否存在異常、抵質(zhì)押物是否 存在訴訟、行政處罰口是口臺(tái)放款條件是否落實(shí)是口臺(tái)業(yè)務(wù)復(fù)核Mt見專業(yè) 審核(本制 度規(guī)定 的業(yè)務(wù) 情形)專業(yè)審核Mt見專業(yè)審批Mt見風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 意見附件3:資料目錄清單(代資料移交表)提交日期:年 月 日客戶名稱用信品種用信金額貸款期限檔案類型資料名稱貞他備注管理類1、授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書或會(huì)議紀(jì)要/投資決策委員會(huì)批復(fù)意見書要件類2、用/申請(qǐng)書或產(chǎn)品申請(qǐng)書原件管理類3、用信申報(bào)審批表管理類4、專業(yè)審核意見書(如有)管理類5、法定代表人(或個(gè)人)身份證明及授權(quán)委托書要件類6、授信業(yè)務(wù)合同及相關(guān)協(xié)
24、議原件(合同簽署相關(guān)見證資 料等)權(quán)證類7、抵質(zhì)押物權(quán)利證明資料(權(quán)證登記相關(guān)見證資料等)管理類8、受托支付證明資料(如有)管理類9、放款條件落實(shí)的其他證明材料管理類10、其他所需收集的資料:(1)放款通知書(2)借款借據(jù)/承兌匯票復(fù)印件/貼現(xiàn)憑證/預(yù)支價(jià)金憑證 等(視業(yè)務(wù)品種/、同提供)(3)日常維護(hù)檢查表(如有)等用信申報(bào)、放款歸檔移交接手續(xù):移交人:業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗: 業(yè)務(wù)復(fù)核崗: 接交人/移交人:放款審核崗: 放款審批崗: 接交人:檔案管理崗:附件4:專業(yè)審核意見書(僅適用于專業(yè)審核的業(yè)務(wù)主管部門)授信批復(fù) 機(jī)構(gòu)批復(fù)編號(hào)批復(fù)日期批復(fù)金額用信人用信品種用信金額期限、利率專業(yè)審核 茴t見投行及其他新型授
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