農(nóng)商行風險防控工作經(jīng)驗材料

1、農(nóng)商行風險防控工作經(jīng)驗材料農(nóng)商行風險防控工作經(jīng)驗材料 嚴實舉措防風險務(wù)求實效達合規(guī) -XX農(nóng)商行風險防控工作經(jīng)驗材料 近年來，我行逐步完善全面風險管理體系，推動信用風 險垂直管理、市場風險集中管理、操作風險分層管理，兼顧 合規(guī)、法律、聲譽等風險的主動管理，構(gòu)建全面風險管理文 化，提升全面風險管理水平和主動經(jīng)營風險能力，較好地完 成了省聯(lián)社下達的各項目標任務(wù)。截至去年12月末，XX農(nóng)商行各項存款達118.75億元，比年初凈增 19.03億元，完 成省聯(lián)社全年任務(wù)的 126%各項貸款78.78億元，比年初凈 增9.1億元，完成省聯(lián)社全年任務(wù)的128.31%。不良貸款余額38510萬元，占比4.89

2、%。撥備前利潤實現(xiàn) 35936萬元（計 提撥備2.54億元），稅前利潤實現(xiàn)15776萬元，完成省聯(lián)社 必成任務(wù)的262.93%;新資本充足率為13.39%,完成省聯(lián)社 任務(wù)116.43%;撥備覆蓋率 153.27%,完成省聯(lián)社任務(wù) 116.53%。我們的主要做法是：一、風險保證抓全員。制定員工風險責任保證金制度 暫行辦法，根據(jù)崗位責任大小、履職風險程度高低，每年 由本人按一定比例繳納、單位按一定額度補貼，用于員工在 職期間如發(fā)生責任事故、經(jīng)濟案件、違約等風險時賠償或罰 沒，實行對象為在冊在崗員工。員工風險責任保證金實行個人賬戶管理模式，員工繳納額和單位補貼額一并存儲在員工 個人賬戶內(nèi)，由財務(wù)會

3、計部專戶存儲，不得挪作它用，保證 金余額每年12月份公布一次，由員工本人簽字核對。按其 違紀情況，分別扣減其上一個年度個人繳納和單位補貼額。該制度實行以來，有效促進了員工遵章守紀。至去年底，我 行員工風險責任保證金總額已達 XX萬元，其中單位繳納 XXX 萬元，個人繳納 XXX萬元，沒有發(fā)生一起違規(guī)案件事故。二、獎懲并舉抓管控。將不良貸款按逾期1-90天和90天以上分別制定管理辦法，并配套由臺相應(yīng)的清收獎勵處罰 措施，將清收壓降與員工績效工資桂鉤加大考核力度，嚴格 落實獎懲兌現(xiàn)。采取按月考核、按季（年）兌現(xiàn)的方式，季 末對表內(nèi)外不良貸款清收前兩名的支行（部）獎勵，對最后 一名處罰；年末對不良貸

4、款雙控”前三名的支行（部）進行 重獎，最后一名重罰；為豉勵全員積極參與清收表外不良貸 款，對全轄員工實行誰清收、獎勵誰”的原則，根據(jù)實際清 收的貸款賬齡、金額予以獎勵，將不良貸款清收工作納入到 全年先進單位的考核指標中，充分調(diào)動客戶經(jīng)理和員工清收 壓降不良貸款的積極性。三、依法清收抓聯(lián)動。加強與地方黨政、執(zhí)法部門的溝通聯(lián)系，主動匯報，尋求權(quán)力部門支持。20xx年，XX縣委、縣政府已分別發(fā)文，要求黨政部門職工限期歸還不良貸款。在法院作由勝訴的判決后，我行主動與法院保持良好溝通、密切合作，一旦發(fā)現(xiàn)借款戶有可供執(zhí)行的財產(chǎn)或者由現(xiàn)有利 于執(zhí)行的機會，就及時與法院聯(lián)系，立即執(zhí)行。XX縣人民法院成立了不良

5、貸款專案組，于8-10月期間專職對聯(lián)社不良貸款執(zhí)行清收，涉及逾期貸款 230戶、金額4191萬元。四、失信違約抓曝光。與法院聯(lián)系，對已經(jīng)確認的老賴，在我行的交通要道旁的戶外電子顯示屏上，循環(huán)播放 失信被執(zhí)行人名單，詳細展示被執(zhí)行人的照片、姓名、身份 證號碼、執(zhí)行標的和失信情形等。至今已聯(lián)合法院公開曝光 了 X批XX名老賴名單和頭像，有力地打擊了失信人員， 同時也提示社會公眾警惕與失信人員發(fā)生經(jīng)濟往來，保護自 身合法權(quán)益。目前已有 X起案件借款人被警示后主動履行了 義務(wù)，有XX名借款人自公開曝光后，主動與我行達成和解 并履行了全部或部分債務(wù) XXX余萬元。五、分級管理抓領(lǐng)導(dǎo)。由臺了XX農(nóng)商行不良

6、貸款分級 管理辦法，按照貸款額度大小及不同形態(tài)進行分級管理， 逐級落實，與貸款責任人簽訂清收責任書并繳納清收保證金（總行領(lǐng)導(dǎo) 8000元、支行主任 6000元、分理處主任 4000 元、客戶經(jīng)理20xx元），將貸款清收、化解責任主體落實到 人，強力開展不良貸款清收工作。 實行基層社主任定期交流， 柜員、客戶經(jīng)理定期輪崗，重要崗位強制休假等制度，加強 風險制約。如由現(xiàn)不良貸款、問題貸款上升或1321應(yīng)收未 收利息上升的情況，全體干部職工一律不得休假，保持不良 貸款清收高壓態(tài)勢。六、查究責任抓放貸。對全社范圍內(nèi)的職工及親屬不良 貸款實施專項審查，發(fā)現(xiàn)存在逾期的，扣發(fā)該員工績效工資， 僅發(fā)放基本生活

7、費，促使員工主動清收責任貸款。 通過清理， 全縣共落實違規(guī)貸款責任人 22人，目前共有28人桂靠績效 工資，另有3人下崗收貸。充分發(fā)揮稽核審計作用，堅持非 現(xiàn)場審計與現(xiàn)場審計方式相結(jié)合，加大違規(guī)違紀查處力度。20xx年，XX農(nóng)商行開展稽核審計 43次（其中主任離任審計 28個），發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題114個，處理責任人 620人次，其中 經(jīng)濟處罰265人次，金額13.97萬元；誡勉談話1人；通報 批評311人次；記違規(guī)積分35人次；發(fā)生整改通知書43份。七、領(lǐng)導(dǎo)桂片抓督查。把所有行領(lǐng)導(dǎo)分派到各二級行， 桂鉤督查風險防控情況，明確要求每天至少巡查一次，每周 蹲點至少一天，每月研究解決實際問題不少于1件。行里將桂片督查情況每季通報一次。并將督查成效與領(lǐng)導(dǎo)獎金桂 鉤。XX行長所桂片督查的 XX支行，20xx年未發(fā)生一起風險 違規(guī)事件，清收不良貸款 XX萬元，該行不良貸款率 X%績 效列全行前列。八、風險提示抓防范。我行風險與合規(guī)管理部協(xié)同法律 顧問對在稽查中發(fā)現(xiàn)的普遍性問題和個性問題，通過發(fā)放 風險通知書至內(nèi)網(wǎng)辦公平臺，讓基層社負責人晨會講的 第一句話就提醒員工注意，讓員工第二天一上班打開電腦第一眼就學(xué)習(xí)，并主動舉一反三，從風險案例中學(xué)習(xí)，及時排 查同類型風險隱