建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)分析

1、 精誠錘煉，詮釋商道 吉首大學(xué)商學(xué)院院訓(xùn) 管理信息系統(tǒng)中國建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)分析報告班級 2014級會計2班姓名 武愛平 20144084046 宋馬麗 20144084102指導(dǎo)老師 胡曉2016年12月27日一、中國建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)1.1中國建設(shè)銀行簡介中國建設(shè)銀行（簡稱建設(shè)銀行或建行，最初行名為中國人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為中國建設(shè)銀行）成立于1954年(甲午年)10月1日，是股份制商業(yè)銀行， 是國有五大商業(yè)銀行之一。中國建設(shè)銀行主要經(jīng)營領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)，中國內(nèi)地設(shè)有分支機構(gòu)14,121 家（2012年），在香港，臺灣，墨爾本等地設(shè)有分行，

2、擁有建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、中德住房儲蓄銀行、建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯、建行迪拜、建銀國際等多家子公司，為客戶提供全面的金融服務(wù)。中國建設(shè)銀行擁有廣泛的客戶基礎(chǔ)，與多個大型企業(yè)集團(tuán)及中國經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性行業(yè)的主導(dǎo)企業(yè)保持銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系，營銷網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國的主要地區(qū)，于2013年6月末，市值為1,767 億美元，居全球上市銀行第五位。1.2中國建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)的目標(biāo)中國建設(shè)銀行為了加快銀行系統(tǒng)的信息化步伐,提高銀行的業(yè)務(wù)水平,進(jìn)一步發(fā)展，依據(jù)其實情運用并改進(jìn)管理信息系統(tǒng)是必不可少的一個環(huán)節(jié)。信息管理系統(tǒng)的作用是利用計算機強大的數(shù)據(jù)處理能力,通過計算機軟件實現(xiàn)對日常業(yè)務(wù)的信息管理,

3、可以更加準(zhǔn)確、實時、可靠。而且可以快速的進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析,對于管理工作的改進(jìn)和效率提高有很大的幫助。中國建設(shè)銀行管理系統(tǒng)的主要目標(biāo)是支持銀行的行政管理與業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù),減輕業(yè)務(wù)處理人員的勞動強度,提高銀行的工作效率,從而使銀行能夠以少的投入獲得更好的社會效益與經(jīng)濟(jì)效益。致力踐行“以服務(wù)為中心”的原則,以方便民眾、提高工作效率為目的,力爭為民眾提供最滿意的服務(wù)。 1.3中國建設(shè)銀行組織結(jié)構(gòu)分析如圖1-1所示，“三會一層”，（即股東大會、董事會、監(jiān)事會、執(zhí)行層）。具有決策機構(gòu)的董事會，其下又分為5個專門委員會，包括戰(zhàn)略發(fā)展委員會，風(fēng)險管理委員會，審計委員會，提名薪酬委員會和關(guān)聯(lián)交易委員會。 各分行行

4、長負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會等高層的決策，其下設(shè)有執(zhí)行層和稽核監(jiān)管部。而執(zhí)行層又分為業(yè)務(wù)發(fā)展部門，綜合管理部門和支持保障部門。執(zhí)行層支持保障部門綜合管理部門業(yè)務(wù)發(fā)展部門稽核監(jiān)管部營業(yè)部個私業(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部電子銀行部銀行卡中心結(jié)算業(yè)務(wù)部資金部資產(chǎn)保全部基金托管部資產(chǎn)負(fù)債管理部風(fēng)險管理部財會部投資管理部海外機構(gòu)管理部行長辦公室人力資源部信息科技部法律事務(wù)部國際金融研究所清算收付中心總務(wù)部審計稽核部監(jiān)察保衛(wèi)部風(fēng)險控制委員會副董事行長執(zhí)行董事各分行行長董事長執(zhí)行董事戰(zhàn)略發(fā)展委員會副行長執(zhí)行董事副董事行長執(zhí)行董事股東大會監(jiān)事會董事會獨立非執(zhí)行董事審計委員會提名薪酬委員會關(guān)聯(lián)交易委員會 圖1-1中國建設(shè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖

5、 1.4相關(guān)人員組織職能和職責(zé)1.4.1組織職能1.股東大會嚴(yán)格按照公司規(guī)章和相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定召開股東大會。股東大會是中國建設(shè)銀行股份有限公司的權(quán)力機關(guān)，有權(quán)、依法對本行重大事項進(jìn)行決策，選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事，審議批準(zhǔn)董事會的報告，審議批準(zhǔn)監(jiān)事會的報告，審議批準(zhǔn)公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案，審議批準(zhǔn)公司的利潤分配方案和彌補虧損的方案，對公司增加或者減少注冊資本作出決議，對公司合并、分立、變更公司形式，解散和清算等事項作出決議，修改公司章程等職能。2.董事會本行均按照公司章程的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)股東大會選舉產(chǎn)生。其中，4名執(zhí)行董事，7名非執(zhí)行董事，6名獨立非執(zhí)行董事。中國建設(shè)銀

6、行股份有限公司董事會對股東大會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會的決議。決定公司的生產(chǎn)經(jīng)營計劃和投資方案，決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置，批準(zhǔn)公司的基本管理制度，聽取總經(jīng)理的工作報告并作出決議。董事有責(zé)任公正積極地參加公司的重大事項決策，保護(hù)銀行利益。3.監(jiān)事會中國建設(shè)銀行股份有限公司監(jiān)事會是公司監(jiān)督機構(gòu)，對公司股東大會負(fù)責(zé)，對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)行為進(jìn)行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。監(jiān)事會檢查公司財務(wù)，當(dāng)董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。本行監(jiān)事會由八名監(jiān)事組成：股東代表監(jiān)事三名，外部監(jiān)事二名，均經(jīng)股東

7、大會選舉產(chǎn)生；職工代表監(jiān)事三名，由職工代表大會選舉產(chǎn)生。本行的董事、高級管理人員不得兼任監(jiān)事。監(jiān)事長由監(jiān)事會選舉產(chǎn)生，監(jiān)事任期三年。4.風(fēng)險控制委員會風(fēng)險管理委員會由9名董事組成。根據(jù)本行總體戰(zhàn)略，審核本行風(fēng)險。管理政策和內(nèi)部控制政策，并對其實施情況及效果進(jìn)行監(jiān)督和評價， 指導(dǎo)本行的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度建設(shè)，督和評價風(fēng)險管理部門的設(shè)置、組織方式、工作程序和效果，并提出改善意見， 審議本行風(fēng)險和內(nèi)控報告，對本行風(fēng)險和內(nèi)控狀況進(jìn)行定期評估，提出完善本行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的意見，對本行分管風(fēng)險管理的高級管理人員的相關(guān)工作進(jìn)行評價等。1.4.2部門職能1.營業(yè)部 負(fù)責(zé)辦理總行對外經(jīng)營的各項業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)辦

8、理本行內(nèi)現(xiàn)金余缺調(diào)劑；負(fù)責(zé)全國及全省特約電子匯兌業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)收發(fā)、資金結(jié)算、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)及同城清算；會同相關(guān)部門，開辦新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)試點，協(xié)助做好新產(chǎn)品推廣培訓(xùn)。擬訂資金營運相關(guān)制度和操作規(guī)程，負(fù)責(zé)全行資金營運管理，保持適度的備付金比例；負(fù)責(zé)內(nèi)部資金利率調(diào)整；、負(fù)責(zé)辦理資金拆借、再貸款、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)同業(yè)存放、存放同業(yè)管理；負(fù)責(zé)債券市場分析，制定債券市場業(yè)務(wù)開發(fā)規(guī)劃，并組織實施；負(fù)責(zé)建立和完善資金交易業(yè)務(wù)臺賬，定期與財務(wù)會計部做好債券余額對賬工作；負(fù)責(zé)開發(fā)銀行、保險公司、證券公司、基金公司等同業(yè)間的資金融通業(yè)務(wù)。2風(fēng)險管理部 負(fù)責(zé)建立健全風(fēng)險管理體系，會同有關(guān)部門，對風(fēng)險管

9、理業(yè)務(wù)相關(guān)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查； 2、負(fù)責(zé)制定、調(diào)整本外幣信貸計劃，并對計劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測考評； 3、負(fù)責(zé)全行客戶的統(tǒng)一授信管理、或有資產(chǎn)的管理；負(fù)責(zé)全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測和貸款質(zhì)量五級分類管理，識別、分析、預(yù)警和控制各類風(fēng)險。3審計稽核部 負(fù)責(zé)審計、稽核工作規(guī)章制度的制定、實施、檢查，指導(dǎo)和管理全行的審計、稽核工作，安排審計、稽核工作任務(wù)；負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制制度，牽頭組織各業(yè)務(wù)主管部門對全行的內(nèi)部控制情況開展檢查，并對發(fā)現(xiàn)的問題及時向高級管理層提出改進(jìn)和處理意見，必要時及時報告董事會；負(fù)責(zé)對全行經(jīng)營活動進(jìn)行審計、稽核，實施審計處罰和審計復(fù)議；組織實施支行行長任期責(zé)任和離任審計；負(fù)責(zé)完成上級審計

10、部門和高級管理層交辦的其他審計事項。 4. 綜合管理部 負(fù)責(zé)各類信息的收集和整理、綜合性材料的撰寫，負(fù)責(zé)研究國家經(jīng)濟(jì)金融政策，分析本地金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢，供高級管理層決策參考；負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各部門工作，負(fù)責(zé)本行部署工作、會議決定事項和其他事項的督辦工作；負(fù)責(zé)處理公文審核以及印章、文書檔案管理；負(fù)責(zé)本行各類會議的會務(wù)工作，負(fù)責(zé)接待、車輛、物業(yè)等后勤管理工作。5財務(wù)會計部 負(fù)責(zé)制定財務(wù)會計管理制度，會同有關(guān)部門，對財務(wù)會計相關(guān)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查；負(fù)責(zé)全行結(jié)算管理；負(fù)責(zé)全行現(xiàn)金、有價單證和重要會計空白憑證等管理工作； 負(fù)責(zé)全行財務(wù)、固定資產(chǎn)投資計劃的實施和管理；負(fù)責(zé)全行的經(jīng)濟(jì)核算和成本管理； 6、負(fù)責(zé)呆賬、

11、壞賬準(zhǔn)備金的管理 ； 負(fù)責(zé)管理全行基本建設(shè)和固定資產(chǎn)；負(fù)責(zé)全行產(chǎn)權(quán)界定、價值評估和產(chǎn)權(quán)登記。二、中國建設(shè)銀行功能模塊分析2.1貸款業(yè)務(wù)功能模塊分析1.客戶信息管理：能直觀的收集客戶資料，便于在第一時間了解到客戶賬戶的內(nèi)容，方便銀行業(yè)務(wù)員能盡快的調(diào)出客戶資料，進(jìn)行相關(guān)手續(xù)的操作。2.檔案管理：銀行的所有報表資料，票據(jù)都能及時調(diào)出，可以根據(jù)相關(guān)的報表資料來決定是否給顧客貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)的操作。同時也能反映出銀行的資金儲備，現(xiàn)金流等會計項目?；镜牟樵兣c修改是對資料的及時處理，避免資料不準(zhǔn)確，從而影響銀行的資金鏈。3.風(fēng)險管理：通過風(fēng)險管理，可以避免由于一些資料的不準(zhǔn)確導(dǎo)致銀行的資金出現(xiàn)周轉(zhuǎn)不到，或是

12、呆賬，壞賬過多，導(dǎo)致銀行儲備金減少；另一方面，通過信用評估，銀行可以根據(jù)這個來借出資金來達(dá)到自己運營的目的。4.系統(tǒng)管理：在這里，銀行業(yè)務(wù)員可以直接根據(jù)用戶的情況建立賬套，這為銀行積累了客戶源，使用方便。 2.2 貸款管理功能結(jié)構(gòu)圖 貸后調(diào)查信用評估呆賬認(rèn)定登記查詢私人信息銀行業(yè)務(wù)財務(wù)信息統(tǒng)計報表票據(jù)管理基本查詢與修改客戶信息管理檔案管理系統(tǒng)管理風(fēng)險管理不良貸款催收賬套建立與修改系統(tǒng)維護(hù)貸款管理系統(tǒng) 圖2-1貸款功能結(jié)構(gòu)圖由此圖可知，該系統(tǒng)通過各網(wǎng)絡(luò)工作站對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，客戶資料能夠直觀快捷的展現(xiàn)出來，節(jié)約了顧客等待的時間，同時也降低了業(yè)務(wù)員的工作強度，提高了工作效率。三、中國建設(shè)銀行貸款

13、系統(tǒng)流程分析3.1貸款數(shù)據(jù)流程圖客戶提出申請要求貸款，通過貸款管理系統(tǒng)處理（處理申請、建立貸款賬戶和客戶貸款處理），最終將終結(jié)（還完或無力償還）老客戶的貸款，轉(zhuǎn)入歷史檔案。根據(jù)新客戶的申請表進(jìn)行申請?zhí)幚?，將未予批?zhǔn)的通知發(fā)放給申請客戶，為經(jīng)批準(zhǔn)的客戶建立貸款賬戶并將欲發(fā)放貸款金額存入賬目，通過客戶貸款處理進(jìn)程為以后客戶的還款，終結(jié)提供服務(wù)。 新客戶所提交的申請貸款的表格將通過錄入申請?zhí)幚碇糜谏暾垯n案中。審查申請進(jìn)程通過審查客戶的一些基本信息、貸款員搜集的有關(guān)證明、業(yè)務(wù)經(jīng)理的核查和來自歷史檔案的有關(guān)信息來決定是否能向申請客戶提供貸款。打印通知是將已經(jīng)審查合格的各戶需求明細(xì)打印通知出納部，由出納部

14、作發(fā)放貸款與記賬的工作，并計入賬目。將由申請檔案提供的申請貸款期限和客戶所出示的還款單據(jù)提交給票據(jù)部門作還款處理并作還款紀(jì)錄，打印支付憑證，再經(jīng)審查還款情況，為已償清或無力償付的客戶做賬戶終結(jié)。D5應(yīng)收賬款D9應(yīng)付款明細(xì)賬 D8應(yīng)收款明細(xì)賬D44應(yīng)付賬款 DD SS SS S1 F35 F38 F39 F40 F33貸款 P1.3.1 P1.3.3 P1.3.4 F50領(lǐng)款單 F34收據(jù) 開票據(jù)、建賬 編制報表 核對賬單 F51發(fā)款單 S5 S5 S5 F41 F36 F44報表 D10付款明細(xì)賬 F43 總賬 行長 F47 F37 F42 P1.3.5D11收款明細(xì)賬 P1.3.2收款、開票

15、據(jù)修、 修改總賬 F46 F45 改賬目、建賬 S5 S5 F48存匯款憑 條 F49收據(jù)圖3-1 貸款數(shù)據(jù)流程圖S1四、系統(tǒng)的主要代碼設(shè)計代碼是用數(shù)或字符代表事物名稱、屬性或狀態(tài)等的符號。它以簡短的符號形式代替具體的文字說明，惟一地標(biāo)識系統(tǒng)中的某一事物。在中國建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)中，代碼是人和機器的共同語言，是其系統(tǒng)進(jìn)行信息鑒別、分類和排序等處理的依據(jù)。所以代碼設(shè)計是實現(xiàn)信息管理的一個前提條件，其主要任務(wù)就是要提供給信息系統(tǒng)所需使用的代碼標(biāo)準(zhǔn)。使其在系統(tǒng)中方便使用。其代碼設(shè)計原理：中國建設(shè)銀行的銀行賬號由19位數(shù)的編碼組成，前6位代表建設(shè)銀行的識別碼，7-9位代表發(fā)卡地區(qū)，10-12位代表營

16、業(yè)部的網(wǎng)店編號，13-18位是順序編號，最后一位是驗證位。身份證號碼是由18位編碼組成的，1-2位代表省份，3-4位代表地級市。5-6位代表縣，7-14位代表出生年月日，最后4位則是代表著個人的好，其中倒數(shù)第二位是代表性別的。從下面的圖可以很直觀的表達(dá)出來。1、銀行賬號： 622700 302 029 024579 4驗證位順序編號營業(yè)部網(wǎng)店編號發(fā)卡地區(qū)建設(shè)銀行識別碼2、身份證號碼：43 12 30 19950824 0928個人號出生年月日縣地級市省份五、系統(tǒng)的主要數(shù)據(jù)字典總編號編號名稱來源去向所含數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)說明101F1款單S1顧客P1.1.1編輯款單存款，貸款，匯款1-02F2客戶數(shù)據(jù)D1

17、客戶數(shù)據(jù)庫P1.1.4判斷，核對賬號資料，客戶細(xì)節(jié)用于查詢驗證客戶帳號和信息1-03F3無效貸款單P1.1.3 貸款資料認(rèn)證S1顧客貸款資料，認(rèn)證資料，客戶信息退還顧客1-04F4匯款單P1.1.4判斷，核對P1.1.7建立收款明細(xì)賬匯款客戶信息，匯款金額用于匯款和建賬1-05F5個人信用表D7個人信用庫P1.1.3貸款資料認(rèn)證客戶信用度用于驗證審核客戶是否可以貸款以及貸款金額表5-1數(shù)據(jù)編號名稱類型長度說明備注S-01款單整型6款單編號S-02客戶名字符型6客戶姓名S-03客戶帳號整型19客戶代碼S-04客戶電話整型11用于聯(lián)系客戶S-05客戶身份證號碼整型18客戶識別S-06交易

18、金額整型9銀行和客戶交易表5-2總編號編號名稱輸入數(shù)據(jù)流輸出數(shù)據(jù)流內(nèi)容說明S1-01D1業(yè)務(wù)名稱F6(P1.1.1.)業(yè)務(wù)名稱，信息用于分類業(yè)務(wù)S1-02D2客戶信息庫F11(P1.1.1)F13(P1.1.2)F14(P1.1.3)F2（P1.1.4）F16(D8-P1.1.3) F21(D6-P1.1.5)客戶相關(guān)資料和備案用于管理和識別客戶S1-03D3銀行貸款通則F12(P1.1.2)銀行貸款要求用于確定和審核用戶貸款S1-04D4應(yīng)付賬款F17(P1.1.3)F39(P1.3.3)貸款金額用于支付貸款S1-05D5應(yīng)收賬款F18(P1.1.7)F38(P1.3.3)存款，匯

19、款金額用于記錄存匯款表5-3總編號編號名稱輸入處理邏輯概括輸出說明P1-01P1.1.1編輯款單F1款單F6業(yè)務(wù)名稱根據(jù)客戶提供的款單和本身業(yè)務(wù)進(jìn)行款單分類F7存匯款單 F10貸款單 F11客戶數(shù)據(jù)流分類P1-02P1.1.2填寫貸款單F10貸款單 F12銀行貸款通則根據(jù)貸款通則寫好貸款單，完善客戶信息F13客戶信息 F15貸款資料 登記P1-03P1.1.3貸款資料認(rèn)證F15貸款資料 F16客戶基本信息F5個人信用資料搜索相關(guān)客戶信用資料和辦理抵押，擔(dān)保人簽字及對貸款單分類F14客戶信息 F17貸款單 F3無效貸

20、款單檢驗審核貸款單P1-04P1.1.4判斷核對F7存匯款單 F2客戶信息核對業(yè)務(wù)和客戶，對客戶業(yè)務(wù)分類和是否辦理銀行帳號F8帳號申請單 F9客戶單 F4匯款單校對款單P1-05P1.1.5編輯客戶數(shù)據(jù)F9客戶單 F20銀行卡，帳號輸入新客戶信息和編輯客戶單據(jù)F21客戶信息 F52單據(jù)客戶處理表5-4六、數(shù)據(jù)庫設(shè)計6.1E-R圖在數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中，對現(xiàn)實世界中數(shù)據(jù)的抽象、描述以及處理等是通過數(shù)據(jù)模型和概念模型來實現(xiàn)的。其中概念模型中最常用的方法是實體-聯(lián)系（E-R）方法，用E-R圖能直觀的聯(lián)系關(guān)系，能讓設(shè)計人員清晰的了解各實體之間的關(guān)系。下圖為銀行業(yè)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)的E-R圖，如圖5-1所示：性別住址工資 住址 姓名 姓名