人大金融考研金融工具內(nèi)容專輯

1、人大金融考研金融工具內(nèi)容專輯內(nèi)容來(lái)源：凱程考研集訓(xùn)營(yíng)票據(jù)發(fā)行便利內(nèi)容是客戶和商業(yè)銀行締結(jié)的具有法律約束力的一系列協(xié)議，銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)為客戶的票據(jù)融資提供各種便利條件，以使票據(jù)發(fā)行順利完成，使客戶籌到必要的資金。意義. 滿足巨額資金的要求. 有效分散信貸幾種造成的風(fēng)險(xiǎn). 成本低于組織辛迪加貸款的成本，使銀行獲得更多的手續(xù)費(fèi)收入. 該項(xiàng)業(yè)務(wù)不再銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中列示，避免了資產(chǎn)負(fù)債表上資產(chǎn)及相應(yīng)資本金的增加金融期權(quán)含義金融期權(quán)是期權(quán)交易中，賣(mài)賣(mài)雙方參與交易時(shí)簽訂的合同，規(guī)定了賣(mài)賣(mài)雙方并不對(duì)稱的權(quán)利和義務(wù)。一般根據(jù)合約規(guī)定，合約賣(mài)方在買(mǎi)方執(zhí)行期權(quán)時(shí)，有義務(wù)必須履行合約規(guī)定，具有強(qiáng)制性，而合約買(mǎi)

2、方有權(quán)利選擇是否執(zhí)行、轉(zhuǎn)售、放棄期權(quán)，不具有強(qiáng)制性，但為了取得這一權(quán)利，買(mǎi)方需要支付一定的期權(quán)費(fèi)。內(nèi)容. 期權(quán)的類型. 交易的金融資產(chǎn)或商品的種類、數(shù)量. 保證金比率的規(guī)定. 期權(quán)的期限和到期日. 協(xié)定價(jià)格和期權(quán)費(fèi). 交易時(shí)間、交易方法、貨幣選擇、結(jié)算、價(jià)格波動(dòng)幅度等遠(yuǎn)期利率協(xié)議內(nèi)容FRA是賣(mài)賣(mài)雙方同意從未來(lái)某一商定的時(shí)期開(kāi)始在某一特定時(shí)期內(nèi)按協(xié)議利率借貸一筆數(shù)額確定，以具體貨幣表示的名義本金的協(xié)議。FRA的買(mǎi)方是名義借款人，其訂立FRA的目的主要是未來(lái)規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。FRA的賣(mài)方是名義貸款人，其訂立FRA的目的主要是未來(lái)規(guī)避利率下降的風(fēng)險(xiǎn)。之所以成為名義，是因?yàn)榻栀J雙方不必交換本金，只是

3、在結(jié)算日根據(jù)協(xié)議利率和參考利率之間的差額以及名義本金額，由交易一方付給另一方結(jié)算金。貨幣市場(chǎng)基金內(nèi)容MMF指的是資金主要投資于貨幣市場(chǎng)上的短期金融工具（如國(guó)庫(kù)券、銀行存款單、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等）的投資基金。特點(diǎn)MMF以短期投資為主，流動(dòng)性好，幾乎可視為現(xiàn)金或活期存款，而回報(bào)率通常高于銀行存款，同時(shí)，可與其他類型基金串連，相互自行轉(zhuǎn)換。貨幣市場(chǎng)互助基金內(nèi)容MMMF是一種與合作社性質(zhì)類似的金融組織，靠出售自己的股份來(lái)獲取客戶的資金，然后投于貨幣市場(chǎng)，將投資所得扣除管理費(fèi)后以一定方式返還給基金認(rèn)購(gòu)人。特征它是金融創(chuàng)新的一種形式，為小額投資者進(jìn)入貨幣市場(chǎng)獲取投資收益提供了一種方式。可轉(zhuǎn)換債務(wù)內(nèi)容

4、一種混合工具，介于現(xiàn)貨市場(chǎng)和金融衍生工具市場(chǎng)之間的產(chǎn)品。它指在約定的期限內(nèi)，在符合約定條件下，其持有者有權(quán)將其轉(zhuǎn)換（也可以不轉(zhuǎn)換）為該發(fā)債公司普通股票的債券。意義. 作為債券，它與普通債券一樣，而具有是否轉(zhuǎn)換為股票的權(quán)利則是期權(quán)交易的性質(zhì)。. 可轉(zhuǎn)換債券的利率低于普通債券，有利于發(fā)行者降低籌資成本. 具有了可轉(zhuǎn)換的選擇，增加了投資者興趣可轉(zhuǎn)讓大額存單含義大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡(jiǎn)稱CDs，是對(duì)傳統(tǒng)定期存款的一種創(chuàng)新，是銀行發(fā)行的具有固定期限和一定利率，并可以轉(zhuǎn)讓的金融工具。特點(diǎn). 具有自由流通的能力，有比較活躍的二級(jí)市場(chǎng). 存款面額固定且一般金額較大. 存單不記名，以便于流通. 存款期限3-12個(gè)

5、月不等，以3個(gè)月居多，最短的14天 NOW賬戶含義即可轉(zhuǎn)讓支付命令，最早出現(xiàn)在美國(guó)，它是一種可簽發(fā)可轉(zhuǎn)讓支付命令書(shū)（相當(dāng)于支票）的付息賬戶。意義它是在利率管制條件下，金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)存款而設(shè)立的一種新型賬戶。它打破了商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)活期存款的壟斷地位，并且規(guī)避了支票賬戶不準(zhǔn)支付利息的管制。 ATS含義即自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶。是1978年美國(guó)銀行首創(chuàng)。它規(guī)定客戶在銀行開(kāi)立兩個(gè)帳戶，一個(gè)是儲(chǔ)蓄帳戶（即 ATS 帳戶），一個(gè)是活期存款帳戶（即支票帳戶）。這一業(yè)務(wù)是可以在這兩個(gè)帳戶之間自動(dòng)實(shí)行轉(zhuǎn)帳。支票帳戶內(nèi)一定金額之上的余額將自動(dòng)轉(zhuǎn)入 ATS 帳戶；而客戶簽發(fā)的支票要求支付時(shí)，所需要的資金也會(huì)自動(dòng)從 ATS 帳戶轉(zhuǎn)入支票帳戶進(jìn)行結(jié)算。意義它不是支票賬戶，從法律上將它可以支付利息，這樣就規(guī)避了支票存款不能支付利息的管制。抵押貸款含義是指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三者的財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。根據(jù)抵押品的性質(zhì)，可分為動(dòng)產(chǎn)抵押貸款和不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。意義抵押貸款的利率低于信用貸款，期限較長(zhǎng)。信用貸款含義是指銀行完全憑借客戶的信譽(yù)而無(wú)需提供抵押物或第三者保證而