三個(gè)辦法一個(gè)指引試題_2

1、 “貸款新規(guī)”練習(xí)題（二）一、單選題 （在下列供選答案中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)代碼填入括號(hào)內(nèi)。共計(jì)8題，每小題1分。）1.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略是指通過多樣化的（ ）來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。A、客戶群 B、貸款產(chǎn)品C、行業(yè)分布D、貸款組合2.補(bǔ)償策略指事前（損失發(fā)生以前）的價(jià)格補(bǔ)償，對(duì)于那些無法通過分散或轉(zhuǎn)嫁等方法進(jìn)行管理，而且又無法規(guī)避、不得不承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，貸款人可以采取在（ ）上加進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)因素。A、交易方式B、擔(dān)保方式C、交易對(duì)手的選取D、交易價(jià)格3.信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略是指商業(yè)銀行通過完善的（ ）、科學(xué)的信貸流程、規(guī)范的信貸管理，防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或控制風(fēng)險(xiǎn)的策略A、客戶準(zhǔn)入制度B、貸后管

2、理制度C、風(fēng)險(xiǎn)控制制度D、信貸制度4.貸款新規(guī)中，“參照本辦法執(zhí)行”的含義是( )。A、可以不執(zhí)行B、需要遵守辦法規(guī)定的各項(xiàng)要求C、具備執(zhí)行條件的，要執(zhí)行；不具備執(zhí)行條件的，可暫時(shí)執(zhí)行D、可依據(jù)貸款人的意愿執(zhí)行5.信貸管理的主要策略不包括( )A、信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略B、信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略C、信貸風(fēng)險(xiǎn)衍生策略D、信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略6.為防范由于經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)發(fā)展周期形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行可?。?）策略。A、信貸客戶分散B、貸款產(chǎn)品多樣化C、貸款行業(yè)分散D、貸款區(qū)域分散7.流動(dòng)資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A、固定資產(chǎn)、股權(quán)B、固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C、股權(quán)、擴(kuò)大再

3、生產(chǎn)D、固定資產(chǎn)8.貸款人應(yīng)建立完善的（ ），落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。A、激勵(lì)約束機(jī)制B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制C、報(bào)告和糾正機(jī)制D、貸款操作規(guī)范二、多選題 （在下列供選答案中，至少有個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)代碼填入括號(hào)內(nèi)，答錯(cuò)一個(gè)本題不得分。共計(jì) 20題，每小題2分）1.我國銀行信貸管理發(fā)展經(jīng)歷了（ ）階段。A、資金指令性管理階段B、實(shí)貸實(shí)存管理階段C、審貸分離階段D、信貸管理向國際接軌階段E、信貸全流程管理階段2.下列風(fēng)險(xiǎn)類型中，屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)3.信貸管理的主要策略有（ ）。A、轉(zhuǎn)移策略 B、分散策略

4、C、補(bǔ)償策略 D、預(yù)防策略4.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理架構(gòu)由（ ）組成的。A、董事會(huì)及其專門委員會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、客戶經(jīng)理5.五級(jí)分類制度按信貸的風(fēng)險(xiǎn)程度將銀行信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失等五類，更加注重分析借款人的（ ），對(duì)可能遭受損失的貸款進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。 A、現(xiàn)金流B、經(jīng)營狀況C、還款意愿D、還款能力6.在金融領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)理解為未來（ ）產(chǎn)生的可能性或不確定性。A、損失B、客戶C、市場(chǎng)變化D、收益7.下列哪類情形應(yīng)參照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的規(guī)定執(zhí)行。（ ）A、全額保證金類質(zhì)柙項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款B、對(duì)文化創(chuàng)意項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款C、消費(fèi)金融公司、汽車金融

5、公司發(fā)放的個(gè)人貸款D、保險(xiǎn)公司發(fā)放的保單質(zhì)押貸款E、以國債質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款 8.下列哪類情形可不按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的規(guī)定執(zhí)行。（）A、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款B、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)C、信用卡透支D、國家助學(xué)貸款E、農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款9.我國商業(yè)銀行向國際接軌階段進(jìn)行了一系列改革，其中有（ ）。A、貸款質(zhì)量五級(jí)分類改革B、貸款質(zhì)量十級(jí)分類改革C、改進(jìn)貸款管理機(jī)制D、加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款管理10.我國商業(yè)銀行在改進(jìn)貸款管理機(jī)制階段采取的主要措施有（ ）。A、改革信貸經(jīng)營管理機(jī)制B、規(guī)范授權(quán)管理制度C、改進(jìn)授信、審批機(jī)制D、完善信貸管理系統(tǒng)，強(qiáng)化IT系統(tǒng)對(duì)信貸管理的支持功能E積極化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)11我國商業(yè)銀行在

6、加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款管理階段，采取的主要措施有（ ）。A、逐步完善信用評(píng)級(jí)體系并將信用評(píng)級(jí)作為流動(dòng)資金貸款投放的重要標(biāo)準(zhǔn)B、嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)C、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品體系D、完善新增貸款質(zhì)量專項(xiàng)稽核，落實(shí)責(zé)任追究制度。流動(dòng)資金貸款的管理逐步規(guī)范化12風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略包括以下（ ）環(huán)節(jié)。A、按照審貸分離、分級(jí)審批原則，建立完善的信貸制度，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)會(huì)B、建立科學(xué)的信貸流程，對(duì)貸款每一個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)行全流程的跟蹤和管理，把風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽階段C、通過規(guī)范化的信貸管理，加強(qiáng)貸后管理D、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，減少銀行信貸資金損失13風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略包括（ ）。A、保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、出口信貸保險(xiǎn)C、擔(dān)保 D、備用信用證14信貸風(fēng)

7、險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（ ）。A、促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)管理模式的轉(zhuǎn)變，從片面追求利潤管理模式，向?qū)崿F(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益”最大化的管理模式轉(zhuǎn)變B、從以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，向定性和定量分析相結(jié)合的管理方式轉(zhuǎn)變C、在注重單筆信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、分散管理的模式的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)組合管理D、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)是要保證信貸資金的安全性、效益性和流動(dòng)性。15單純依靠風(fēng)險(xiǎn)限額不能完全避免信貸集中。在操作中制約影響風(fēng)險(xiǎn)限額的主要因素有（ ）。A、銀行所在地區(qū)客戶多樣性有限B、商業(yè)銀行順行業(yè)周期的信貸取向C、信貸部門追求目標(biāo)市場(chǎng)集中化，以便保持對(duì)特定客戶的優(yōu)勢(shì)和管理專長D、商業(yè)銀行傾向于集中信貸資源投入朝陽產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮信貸

8、業(yè)務(wù)的規(guī)模效應(yīng)16信用衍生產(chǎn)品是一種新型的場(chǎng)外交易合約，它的功效主要表現(xiàn)在（ ）等方面。A、分散信用風(fēng)險(xiǎn)B、增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性C、提高資本回報(bào)率D、擴(kuò)大金融市場(chǎng)規(guī)模E、提高金融市場(chǎng)效率17貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：（ ）A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C、貸款資金支付的限制、禁止行為；D、借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。18貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家（ ）等相關(guān)政策。A、產(chǎn)業(yè) B、土地 C、環(huán)保 D、投資管理19貸款人

9、應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（ ）A、借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況B、貸款項(xiàng)目的情況C、貸款擔(dān)保情況D、需要調(diào)查的其他內(nèi)容。20以下（ ）情況，適用個(gè)人貸款管理暫行辦法。A、以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款B、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款D、信用卡透支三、判斷題（請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的打“”，錯(cuò)誤的打“×”并訂正。共計(jì)20題，每小題1分。） 1.我國商業(yè)銀行處在資金指令性管理階段的銀行信貸模式分為“統(tǒng)存統(tǒng)貸”和“差額包干”兩種模式

10、。（ ）2.實(shí)貸實(shí)存管理階段，專業(yè)銀行缺乏自我調(diào)控機(jī)制，以致引起基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量的擴(kuò)張。（ ）3.實(shí)貸實(shí)存管理模式是將信貸計(jì)劃與資金分開，實(shí)行先存后貸，先存后用，不得透支。（ ）4.商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。（ ）5.1996年貸款通則的實(shí)施，標(biāo)志我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)向強(qiáng)調(diào)自我控制和約束，信貸管理開始向國際接軌。（ ）6.銀行可以通過將貸款在客戶、產(chǎn)品、行業(yè)和區(qū)域上相對(duì)分散的方法，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多維度的管理，從而達(dá)到分散分險(xiǎn)的目的。（ ）7.如果客戶間關(guān)系相對(duì)較弱，通過增加客戶數(shù)量，在一定程度上可降低銀行信貸業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（ ）8.采取貸款區(qū)域分散策略可以避免因某

11、一地區(qū)經(jīng)濟(jì)蕭條或自然災(zāi)害給商業(yè)銀行帶來的集中風(fēng)險(xiǎn)。（ ）9.金融衍生工具管理指通過分解、組合和出售銀行貸款，更好地平衡經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的信貸資產(chǎn)組合的收益和有效管理資本 。（ ）10.“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺(tái)標(biāo)志著我國信貸管理進(jìn)入信貸全流程管理階段。（ ）11.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等程序，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)、分類、報(bào)告和管理，保持風(fēng)險(xiǎn)和效益的平衡發(fā)展，以提高貸款的經(jīng)濟(jì)效益 。（ ）12.補(bǔ)償策略指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（ ） 13.進(jìn)取的綜合化管理指將貸款的收益和風(fēng)險(xiǎn)在表內(nèi)、表外分離，將信貸管理工作區(qū)分為發(fā)放貸款

12、和管理信用風(fēng)險(xiǎn) 。（ ）14.現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論的提出主要是針對(duì)化解投資風(fēng)險(xiǎn)的可能性。該理論認(rèn)為，只要不同資產(chǎn)之間的收益變化不完全正相關(guān),就可以通過資產(chǎn)組合方式來降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（ ） 15.信貸風(fēng)險(xiǎn)與決策失誤，約束和激勵(lì)乏力，信息不靈敏，內(nèi)部管理偏松等因素?zé)o關(guān) 。（ ）16.貸款集中度管理風(fēng)險(xiǎn)是簡(jiǎn)單、消極的風(fēng)險(xiǎn)管理 。（ ）17.商業(yè)銀行應(yīng)確保其前中后臺(tái)部門的獨(dú)立性，但前中后臺(tái)可以不必建立防火墻。 （ ） 18.政策風(fēng)險(xiǎn)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響可能是直接的，也可能是間接的。（ ） 19.利率是隨市場(chǎng)資金供求關(guān)系的變化而變動(dòng)，利率波動(dòng)幅度越大，信貸業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)越高。（ ）20.利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)利率的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。（ ）四、論述題1.請(qǐng)結(jié)合你社（行）實(shí)際，談?wù)勀闵缈赡艽嬖诘男刨J風(fēng)險(xiǎn)有哪些？并分析形成的原因？（20分）2.請(qǐng)結(jié)合本職崗位實(shí)際（事例），列舉存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式。（14分）參考答案（二）一、 單選題1-5 D D D B C