大額存單管理實(shí)施細(xì)則

1、大額存單管理實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條為規(guī)范大額存單的發(fā)行交易，確保大額存單業(yè)務(wù)有序開(kāi)展，根據(jù)大額存單管理暫行辦法（中國(guó)人民銀行公告 2015第 13 號(hào)，以下簡(jiǎn)稱辦法 ）的有關(guān)規(guī)定，制訂本細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱大額存單是指 辦法 規(guī)定的由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證。大額存單的投資人包括個(gè)人、非金融機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)團(tuán)體， 以及保險(xiǎn)公司、 社保基金等中國(guó)人民銀行 （以下簡(jiǎn)稱人民銀行）認(rèn)可的其他單位。第三條 市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制 （以下簡(jiǎn)稱自律機(jī)制） 根據(jù)辦法規(guī)定就大額存單業(yè)務(wù)實(shí)施自律管理。第四條 發(fā)行人與投資人開(kāi)展大額存單業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)、

2、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則等，不得通過(guò)大額存單業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送。第二章 產(chǎn)品規(guī)則第五條 大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括 1個(gè)月、 3 個(gè)月、 6 個(gè)月、 9 個(gè)月、 1 年、 18 個(gè)月、 2 年、3年和 5年共 9 個(gè)品種。第六條 個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30 萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000 萬(wàn)元。第七條固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor ）為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。第八條大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。第九條發(fā)行人通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行大額

3、存單時(shí)應(yīng)統(tǒng)一按照本細(xì)則規(guī)定的產(chǎn)品要素（見(jiàn)附件1）及相關(guān)定義執(zhí)行。第三章發(fā)行人第十條 符合條件的存款類金融機(jī)構(gòu)在首次發(fā)行大額存單前，應(yīng)向自律機(jī)制秘書(shū)處提交本機(jī)構(gòu)大額存單管理辦法、以及已建立大額存單業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的相關(guān)證明材料。第十一條 經(jīng)自律機(jī)制評(píng)估符合 辦法 規(guī)定條件的存款類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年首只大額存單發(fā)行前向人民銀行備案年度發(fā)行計(jì)劃（見(jiàn)附件 2）。發(fā)行人若需調(diào)整年度發(fā)行計(jì)劃，應(yīng)向人民銀行重新備案。第十二條 發(fā)行人應(yīng)于每年首期大額存單發(fā)行前， 向全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心（以下簡(jiǎn)稱交易中心）注冊(cè)當(dāng)年發(fā)行額度。當(dāng)年發(fā)行額度應(yīng)與發(fā)行人向人民銀行備案的年度發(fā)行計(jì)劃中的額度保持一致。發(fā)行人每期大額存單的計(jì)劃

4、發(fā)行量不得超過(guò)發(fā)行人當(dāng)年可用額度。當(dāng)年可用額度 =當(dāng)年備案額度已發(fā)行未到期的大額存單總額。第四章市場(chǎng)規(guī)則第十三條 大額存單發(fā)行采用電子化的方式， 在發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、第三方平臺(tái)以及經(jīng)人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。第十四條 交易中心根據(jù) 辦法 規(guī)定為大額存單業(yè)務(wù)提供第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺(tái)。交易中心應(yīng)另行制定第三方平臺(tái)具體操作規(guī)程。第十五條每期大額存單采用唯一有序編號(hào)和命名。第十六條 對(duì)于在發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 電子銀行發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)提供大額存單的登記、結(jié)算、兌付等服務(wù)；銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱上海清算所）對(duì)各期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。對(duì)于通過(guò)第三方平臺(tái)

5、發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)。第十七條 發(fā)行人或上海清算所應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、 連續(xù)記錄投資人持有大額存單情況，不得與非存款類產(chǎn)品的投資信息相混淆。發(fā)行人為投資人開(kāi)立大額存單專用賬戶，投資人購(gòu)買(mǎi)大額存單遵循實(shí)名制規(guī)定。第十八條 大額存單可用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)， 包括但不限于質(zhì)押貸款、質(zhì)押融資等。第十九條 應(yīng)大額存單持有人要求，對(duì)通過(guò)發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)為其開(kāi)立大額存單持有證明；對(duì)通過(guò)第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)為其開(kāi)立大額存單持有證明。第二十條發(fā)行人應(yīng)于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確是否允許轉(zhuǎn)讓、 提前支取和贖回， 以及

6、相應(yīng)的計(jì)息規(guī)則等。大額存單的轉(zhuǎn)讓可以通過(guò)第三方平臺(tái)開(kāi)展，轉(zhuǎn)讓范圍限于本細(xì)則規(guī)定的投資人。對(duì)于通過(guò)發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可根據(jù)發(fā)行條款通過(guò)發(fā)行人自有渠道辦理提前支取和贖回。第二十一條 發(fā)行人為投資人辦理提前支取時(shí)， 應(yīng)按照發(fā)行時(shí)約定的提前支取條款，兌付提前支取部分的本金和利息。投資人可全額提前支取，也可部分提前支取，對(duì)于部分提前支取的，提前支取后的大額存單余額不得低于辦法規(guī)定的大額存單認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額。第二十二條 發(fā)行人可在發(fā)行時(shí)約定的贖回條件發(fā)生時(shí)主動(dòng)贖回投資人持有的大額存單，并按照事先約定的計(jì)息規(guī)則支付投資人的本金和利息。發(fā)行人贖回大額存單時(shí)應(yīng)贖回該期大額存單所有剩余

7、金額，不得對(duì)部分投資人辦理贖回業(yè)務(wù)。第五章信息披露第二十三條發(fā)行人應(yīng)保證大額存單相關(guān)披露信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。第二十四條發(fā)行人應(yīng)指定信息披露聯(lián)系人。第二十五條大額存單存續(xù)期間，發(fā)行人若發(fā)生主體變更、財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)重大變化等影響其履行債務(wù)的重大事件時(shí)，應(yīng)在事件發(fā)生后三個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)中國(guó)貨幣網(wǎng)予以披露。第二十六條通過(guò)第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)于每期大額存單發(fā)行前一個(gè)工作日向交易中心提交該期大額存單的發(fā)行條款，并通過(guò)本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站和中國(guó)貨幣網(wǎng)進(jìn)行披露。發(fā)行完成后，發(fā)行人應(yīng)于次日內(nèi)通過(guò)本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站和中國(guó)貨幣網(wǎng)披露發(fā)行情況。第二十七條通過(guò)第三方平臺(tái)發(fā)行的大額

8、存單，發(fā)行條款與發(fā)行情況由第三方平臺(tái)自動(dòng)生成傳輸至中國(guó)貨幣網(wǎng)。第六章監(jiān)督管理第二十八條 發(fā)行人應(yīng)按照發(fā)行結(jié)果履行按期還本付息等義務(wù)。投資人應(yīng)確保有足額的資金與大額存單用于履行認(rèn)購(gòu)、買(mǎi)賣(mài)義務(wù)。第二十九條 發(fā)行人應(yīng)以市場(chǎng)化方式確定大額存單發(fā)行利率，不得以任何形式操縱、引導(dǎo)發(fā)行價(jià)格，擾亂發(fā)行秩序。第三十條 發(fā)行人通過(guò)自有渠道發(fā)行的大額存單， 應(yīng)通過(guò)交易中心向人民銀行報(bào)備相關(guān)發(fā)行信息以及提前支取和贖回信息。發(fā)行人的報(bào)備應(yīng)不晚于發(fā)行、提前支取、贖回、兌付發(fā)生日的次一工作日日終。第三十一條 自律機(jī)制可對(duì)發(fā)行人與投資人進(jìn)行常規(guī)調(diào)查，方式包括但不限于電話訪談、書(shū)面調(diào)查、問(wèn)卷調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。調(diào)查對(duì)象應(yīng)積極配合，

9、及時(shí)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整材料。第三十二條 發(fā)行人應(yīng)互相監(jiān)督， 發(fā)現(xiàn)違反自律規(guī)則及本細(xì)則的行為時(shí)， 應(yīng)及時(shí)向自律機(jī)制舉報(bào)， 并提供有效的證據(jù)材料。第三十三條 投資人在認(rèn)購(gòu)、 交易過(guò)程中自身正當(dāng)權(quán)益受到侵害時(shí)，可向自律機(jī)制投訴，并提供有效的證據(jù)材料。第三十四條 自律機(jī)制在收到舉報(bào)、 投訴相關(guān)材料后， 按照相關(guān)自律規(guī)則進(jìn)行調(diào)查取證、核實(shí)認(rèn)定，并采取相應(yīng)的措施。第三十五條 發(fā)生以下情形的，自律機(jī)制可采取書(shū)面警告、通報(bào)、暫停發(fā)行權(quán)限、取消自律機(jī)制成員資格等措施，并視情節(jié)輕重向人民銀行報(bào)告。（一）發(fā)行人未按時(shí)足額還本付息；（二）發(fā)生以任何形式操縱發(fā)行價(jià)格，擾亂發(fā)行秩序的；（三）其他違反本細(xì)則規(guī)定的情形。第

10、三十六條 第三方平臺(tái)應(yīng)根據(jù)人民銀行規(guī)定對(duì)在其平臺(tái)上發(fā)行、交易及報(bào)備的大額存單進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)。第七章附則第三十七條本細(xì)則自公布之日起實(shí)施。第三十八條本細(xì)則最終解釋權(quán)和修改權(quán)歸屬自律機(jī)制。附件： 1. 大額存單發(fā)行要素定義與規(guī)則2.（發(fā)行人名稱）年度大額存單發(fā)行計(jì)劃附件 1大額存單發(fā)行要素定義與規(guī)則1. 幣種：大額存單的計(jì)價(jià)幣種為人民幣。2. 重置頻率：確定新的參考利率水平的頻率，根據(jù)浮息基準(zhǔn)利率的對(duì)應(yīng)期限確定。3. 到期日：大額存單到期的日期。4. 兌付日：發(fā)行人支付大額存單本金和利息的日期。5. 付息頻率：計(jì)息類型為浮息或固息時(shí)，有月、季、半年、年、期滿五種，不得超過(guò)大額存單的期限。6. 發(fā)行開(kāi)

11、始時(shí)間： * 年* 月 * 日7. 發(fā)行截止時(shí)間： * 年* 月 * 日8. 基準(zhǔn)利率精度： 基準(zhǔn)利率精度為基準(zhǔn)利率具體取值 （以 %顯示）時(shí)的精度。發(fā)行人可設(shè)置基準(zhǔn)利率精度，應(yīng)小于等于4，四舍五入。9. 利率確定日：確定參考利率的日期，應(yīng)為本計(jì)息期起息日當(dāng)日或之前 N 個(gè)工作日， N 為起息日與首次利率確定日之間間隔實(shí)際天數(shù) ( 大于 0 的整數(shù) ) 。10. 計(jì)劃發(fā)行量： 發(fā)行人計(jì)劃該期發(fā)行的最大發(fā)行量。 不得超過(guò)發(fā)行人剩余注冊(cè)發(fā)行額度與各待發(fā)行大額存單計(jì)劃發(fā)行總量之差。待發(fā)行大額存單是指已完成發(fā)行設(shè)置但尚未發(fā)行的大額存單。11. 期限：大額存單的期限有 1M、 3M、6M、 9M、1Y、 18M、2Y、 3Y、5Y 九種標(biāo)準(zhǔn)期限。12. 起息日：開(kāi)始計(jì)算利息的日期。13. 首次付息日：根據(jù)起息日和付息頻率計(jì)算。14. 計(jì)息類型：固息與浮息。15. 起點(diǎn)金額：投資人認(rèn)購(gòu)大額存單的最低票面金額。16. 最小變動(dòng)金額： 投資人認(rèn)購(gòu)大額存單的票面金額的最小變動(dòng)量。附件 2（發(fā)行人名稱）年度大額存單發(fā)行計(jì)劃根據(jù)中國(guó)人民銀行大額存單管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定，本行擬發(fā)行大額存單，具體發(fā)行計(jì)劃如下。一、發(fā)行人基本情況發(fā)行人基本信息、歷史沿革、股本結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)狀況及業(yè)務(wù)發(fā)展情況、財(cái)務(wù)狀況（上市公司需提供最新一期對(duì)外公布的財(cái)務(wù)狀況）、風(fēng)險(xiǎn)管理、