融資性擔(dān)保公司年報告DOC

1、ABC有限公司 U0YY年度報告 目    錄 第一部分   公司概況.。 一、 公司簡介。 二、經(jīng)營計劃。  三、組織架構(gòu)、分支機構(gòu)設(shè)臵及人員情況。 四、合作的金融機構(gòu) 第二部分 公司治理和內(nèi)部控制 一、公司股東、基本情況及報告期內(nèi)變動情況。 二、U0YY年度內(nèi)召開始股東會及重要決議。  三、董事會的構(gòu)成及其工作情況。 四、監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況。 &#

2、160;五、高級管理層的構(gòu)成及其基本情況。 六、內(nèi)部控制情況  第三部分  風(fēng)險管理  一、風(fēng)險管理概況 二、信用風(fēng)險管理 三、流動性風(fēng)險管理 四、市場風(fēng)險管理 五、操作風(fēng)險管理 六、其他風(fēng)險管理 第四部分 擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況   一、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況表： 二、集中度情況表： 三、其他情況說明： 四、監(jiān)管部分檢查及整改情況 第六部分  資本金構(gòu)成及資金運用 &

3、#160;第七部分  財務(wù)報告  第一部分  公司概況 1、  公司簡介 （一）、公司基本信息  公司名稱公司注冊資本公司法定代表人公司注冊地址公司聯(lián)系地址 公司聯(lián)系電話公司聯(lián)系人公司聯(lián)系人電話公司成立日期企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照頒發(fā)機關(guān)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號稅務(wù)登記證號 組織機構(gòu)代碼證號 融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證頒發(fā)機關(guān) 融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證機構(gòu)編碼 融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng) 營許可證編號 （二）、U0YY年度公司基本財務(wù)和業(yè)

4、務(wù)信息  單位：萬元 總收入其中：擔(dān)保業(yè)務(wù)收入 總成本 其中：計提準(zhǔn)備金 代償支出  擔(dān)保業(yè)務(wù)  年末在擔(dān)保余額   二、經(jīng)營計劃 U0YU年在金融環(huán)境變好的情況下，公司預(yù)計將增加擔(dān)保業(yè)務(wù)U000萬元。公司準(zhǔn)備增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點Y-U個。公司預(yù)計增資U000萬元，充實公司資本。 三、組織架構(gòu)、分支機構(gòu)設(shè)臵及人員情況   （一）、組織結(jié)構(gòu)圖 （2） 、分支機構(gòu)設(shè)臵（無） （3） 、人員情況四、合作的金融機構(gòu)  江蘇宿遷HHH

5、HH農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱HHHHH銀行）是宿遷市區(qū)唯一一家獨立的地方性法人金融機構(gòu)，也是市區(qū)服務(wù)網(wǎng)點較多、分布范圍較廣、服務(wù)功能完備的金融機構(gòu)。  江蘇GGGGGG村鎮(zhèn)銀行位于江蘇TYYY區(qū)，是由UUU銀行、其他非金融機構(gòu)企業(yè)法人和自然人共同出資設(shè)立的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)，注冊資金K000萬元，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧，以服務(wù)三農(nóng)和廣大地方中小企業(yè)及區(qū)域經(jīng)濟為經(jīng)營方向。 第二部分 公司治理和內(nèi)部控制  一、公司股東、基本情況及報告期內(nèi)變動情況。 （Y）現(xiàn)階段股權(quán)狀況（U0YY年度股權(quán)無變動情況） 公司控股股東及實際控制人同為

6、自然人ZZZZ先生。ZZZZ先生不僅持有本公司KD%，還持有法人股東江蘇TURHF有限公司K0%的股份。  （U）股東基本情況  自然人股東ZZZZ先生，KU歲， 海軍指揮學(xué)院經(jīng)濟管理本科畢業(yè)，經(jīng)濟師職稱，YE年銀行工作經(jīng)歷。 法人股東江蘇TURHF有限公司位于HDFHDFHDFH院內(nèi)，占地U0000平方米，法定代表人UYYYY，注冊資本K000萬元，實收資本K000萬元，經(jīng)營范圍混凝土生產(chǎn)、銷售。公司擁有房產(chǎn)K000平方米，其中廠房U000平方米，辦公宿舍樓Y000平方米。江蘇TURHF有限公司下設(shè)江蘇TURHF有限公司555分公司，位于555具經(jīng)濟開

7、發(fā)區(qū)牡丹江路，占地K0000平方米，房產(chǎn)QXX0平方米，其中已辦有產(chǎn)權(quán)證面積QKX0平方米。公司相關(guān)生產(chǎn)設(shè)備價值KE00萬元，其中水泥攪拌車U0臺，價值YK00萬元；泵車X臺，價值UKE0萬元，混凝土生產(chǎn)線U條，價值KK0萬元，公司年銷售額D000萬元。 （U）股東變動情況 U0YY年公司股東及股權(quán)無變化。 二、U0YY年度內(nèi)召開始股東會及重要決議。  U0YY年K月YE日，公司招開U0YY年第一次和第二次股東大會，主要通過以下決議： Y、審議批準(zhǔn)執(zhí)行董事的報告；  U、審議批準(zhǔn)監(jiān)事的報告；  

8、U、審議批準(zhǔn)公司的U0Y0年度財務(wù)報告；     K、公司決定增加注冊資本U000萬元，由HDFHDDH有限公司現(xiàn)金出資。 但U0YY年度公司增資沒有通過相關(guān)部門審核，增資沒有成功。 三、董事會的構(gòu)成及其工作情況。  公司不設(shè)董事會，設(shè)執(zhí)行董事一人，現(xiàn)執(zhí)行董事為ZZZZ先生。U0YY年董事主要工作情況： Y、增加一家合作銀行，并向交通銀行和江蘇銀行進行了業(yè)務(wù)方面的溝通。 U、進行了增資。 U、通過融資性擔(dān)保行業(yè)整頓。K、業(yè)務(wù)量有部分增長。 K、主要困難是由于銀根緊宿，部分客戶

9、資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，公司代償現(xiàn)象明顯增加。 四、監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況。  公司不設(shè)監(jiān)事會，設(shè)監(jiān)事一人，現(xiàn)任監(jiān)事RRRRR。U0YY年監(jiān)事要工作情況：Y、公司財務(wù)情況的監(jiān)督與檢查。 U、對執(zhí)行董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進行監(jiān)督，并對相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)進行了檢查。 5、 高級管理層的構(gòu)成及其基本情況。六、內(nèi)部控制情況   公司成立以來，一直致力于內(nèi)部控制制度的制定和完善，建立了一套完整、合法、有效的內(nèi)部控制制度，主要包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險管理制度、公司日常管理方面的綜合管理制度、財務(wù)管理制度，目前已基本形成規(guī)范的管理體系

10、。  我公司開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)主要提供經(jīng)營性的一年期流動貸款，服務(wù)于廣大中小企業(yè)及個體經(jīng)營者。完整擔(dān)保業(yè)務(wù)由客戶提出申請、公司受理、客戶提供資料、公司初審、實地調(diào)查、風(fēng)險評估、落實反擔(dān)保措施、審批收費、出保放貸、保后監(jiān)督、還貸除保等一系列流程組成。  風(fēng)險管理中重點要了解客戶的基本資料、所處經(jīng)營環(huán)境情況、財務(wù)風(fēng)險分析等，落實反擔(dān)保措施。內(nèi)部管理加強調(diào)查的獨立性，評審的全面性。 公司每年聘請外部會計師事務(wù)所進行審計，并通過各種財政補助事項的臨時性審計等措施提高公司的管理水平。 第三部分  風(fēng)險管理 一、風(fēng)險管理概況 擔(dān)保

11、風(fēng)險管理的原則：平等、自愿、公平、誠實信用和風(fēng)險可控、 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程：客戶申請 、擔(dān)保立項 、項目初審 、會議評審、擔(dān)保審批 、簽訂合同、跟蹤監(jiān)督、解除擔(dān)保（代償追償）八個部分。 公司的組織架構(gòu)和職責(zé)劃分（如下圖）： 公司經(jīng)營活動中面臨的主要風(fēng)險是客戶信譽度風(fēng)險和代償風(fēng)險。  準(zhǔn)備金的提取標(biāo)準(zhǔn)：以擔(dān)保費收入的K0%計提提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額Y的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額Y0的，實行差額提取。一般風(fēng)險準(zhǔn)備金按凈利潤的U0提取。  代償損失的核銷標(biāo)準(zhǔn)：債務(wù)人

12、死亡或失蹤；債務(wù)人破產(chǎn)或注銷；起訴后仍然不能收回的；債務(wù)人受到重大自然災(zāi)害或其他不可抗力的；代償時間超過三年以上：其他情況。  反擔(dān)保措施的保障程度：房產(chǎn)類資產(chǎn)抵押物可回收價值的Q0%可覆蓋擔(dān)保額；其他資產(chǎn)抵押物價值的K0%可覆蓋擔(dān)保額；反擔(dān)保人年收入達到擔(dān)保額的Q0%；信用類擔(dān)保能全面覆蓋擔(dān)保額。  公司風(fēng)險預(yù)警機制情況。公司根據(jù)風(fēng)險來源將風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和單體風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險包括金融環(huán)境、行業(yè)風(fēng)險、自然社會意愿等。單體風(fēng)險包括個人信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、流行性風(fēng)險、未來發(fā)展?fàn)顩r展望情況等。對風(fēng)險設(shè)臵了相關(guān)預(yù)警敏感值，對達到風(fēng)險敏感值的情況時，公司將啟動風(fēng)險預(yù)警機制。當(dāng)出現(xiàn)系統(tǒng)

13、風(fēng)險情況時，公司會全面評估擔(dān)保業(yè)務(wù)狀況，對可能受影響較大的客戶重點關(guān)注。對發(fā)生單體風(fēng)險情況的客戶，公司進行跟蹤評估，根據(jù)實際情況做出相關(guān)措施。  突發(fā)事件應(yīng)急機制情況。公司嚴(yán)格執(zhí)行融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件報告制度，并指定專人負責(zé)向監(jiān)管機構(gòu)上報。  二、信用風(fēng)險管理 信用風(fēng)險是指因客戶或交易對于違約、信用質(zhì)量下降而給公司造成損失的可能性。 報告期內(nèi)，公司在以下方面加強信用風(fēng)險管理： （Y）完善信用風(fēng)險管理政策體系和制度體系。 （U）進一步加強信用風(fēng)險限額管理和監(jiān)測報告，提升風(fēng)險預(yù)警能力。一是開展全面的信用風(fēng)險限額管理工作，在

14、擔(dān)?？偭?、行業(yè)、集中度等方面制定、實施并按月監(jiān)測限額；二是強化對信用風(fēng)險狀況的監(jiān)測、報告與分析；三是針對生產(chǎn)型企業(yè)開展專項風(fēng)險排查。 （U）進一步加強擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理工作。完善擔(dān)保初審、項目調(diào)查和跟蹤監(jiān)督等業(yè)務(wù)重點流程。  三、流動性風(fēng)險管理 流動性風(fēng)險是指公司無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶流動性需求的可能性。 U0YY年公司重點在以下方面加強流動性風(fēng)險管理： （Y）加強流動性風(fēng)險管理政策與制度體系建設(shè)。 （U）加強流動性風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和報告工作。主要對公司應(yīng)收款項的管理，特別是代償項目的監(jiān)測、預(yù)警

15、和報告工作。 （U）進一步加強流動性管理的基礎(chǔ)工作。 公司流動資產(chǎn)主要為貨幣資金和應(yīng)收款項。其中貨幣資金UQYU萬元（包括存出保證金UQ0Q萬元）占資產(chǎn)總額的QU%；應(yīng)收款項QKK萬元，占資產(chǎn)總額的YK%；流動比率為U0KY%，流動資產(chǎn)占一年內(nèi)到期擔(dān)保余額的UX%。 四、市場風(fēng)險管理  市場風(fēng)險包括：因利率、匯率以及其他因素變動而產(chǎn)生的總體市場風(fēng)險水平及不同類別市場風(fēng)險水平，市場風(fēng)險的管理方法。  市場風(fēng)險管理對我公司影響不大。公司對市場風(fēng)險管理主要采用了一套對企業(yè)進行信用評估的考核辦法確定相關(guān)風(fēng)險情況。  

16、60;  五、操作風(fēng)險管理 操作風(fēng)險是指由于人員、信息科技系統(tǒng)、不完善或有問題的內(nèi)部流程及外部事件給本公司造成損失的風(fēng)險。公司暫沒有實行系統(tǒng)化的信息科技系統(tǒng)。 U0YY年公司圍繞操作風(fēng)險管理主要開展了以下幾方面工作： （Y）進一步加強人員操作風(fēng)險管理。經(jīng)常性開展檢查工作，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。修訂完善問責(zé)管理辦法。組織開展了各層次的專業(yè)培訓(xùn)。 （U）進一步加強流程操作風(fēng)險管理。 （U）進一步加強外部事件操作風(fēng)險管理，完善突發(fā)風(fēng)險事件處臵的原則、程序、職責(zé)與要求等。 （K）注重安全管理，包括公司資產(chǎn)及資料的安全管理。&#

17、160; 六、其他風(fēng)險管理 法律風(fēng)險指公司違反法律或行政法規(guī)而導(dǎo)致經(jīng)濟損失、合同無法實現(xiàn)或者產(chǎn)生訴訟糾紛的風(fēng)險。 合規(guī)風(fēng)險指公司因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。 公司聘請律師對公司相關(guān)業(yè)務(wù)活動及相關(guān)合同、文件等各種文書進行法律及合規(guī)性審查，盡量減少這方面風(fēng)險。 聲譽風(fēng)險是指由公司經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對公司負面評價的風(fēng)險。公司始終高度重視聲譽風(fēng)險管理，將聲譽風(fēng)險管理納入公司全面風(fēng)險管理體系，報告期內(nèi)公司完善管理架構(gòu)，健全工作機制，把握工作重點，有序推進聲譽風(fēng)險管理的各項工

18、作，全年未發(fā)生聲譽風(fēng)險事件。  第四部分 擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況 一、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況表：                         單位：萬元 2、  集中度情況表：三、其他情況說明：  公司年末在保融資性貸款YKDK0萬元，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)U.UU。全年日均放大倍數(shù)U.0K。 U0YY年公司擔(dān)保代償率YU%、代償回收率KE.K%、擔(dān)保損失率0.E%、年末撥備覆蓋率X.E%。  四、監(jiān)管部分檢查及整改情況  U0YY年Y月市金融辦對我公司整頓情況進行了檢查驗收。