商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗報告

1、實驗報告本學期教務(wù)處為我們安排了商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗，在實驗操作過程中，我們發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，逐漸理解和掌握了銀行日常業(yè)務(wù)的處理， 包括個人儲蓄業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)的處理； 對現(xiàn)代商業(yè) 銀行的架構(gòu)、運營模式有了一定的認識。在這十幾周的學習中，我們將銀行經(jīng)營管理的理論與實踐 相結(jié)合，系統(tǒng)地實踐、體驗和學習銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù) ，拓展了知識面，提高了我們學習、判斷、 操作、分析等各個方面的能力。接下來按實驗操作過程對相關(guān)業(yè)務(wù)的操作情況進行描述分析。（一）個人儲蓄業(yè)務(wù)一、儲蓄柜員初始操作.1:1操作內(nèi)容：登陸個人儲蓄系統(tǒng)一修改密碼和學號并增加尾箱一用尾箱登錄在開始銀行模擬業(yè)務(wù)前，老師給我們每個人分配了

2、一個個人賬號。我們可以用此賬號作為用戶名登 陸模擬系統(tǒng)，然后進入“信息中心”修改個人資料并增加尾箱，同時設(shè)置尾箱密碼以及登錄密碼， 這樣方可保證每位柜員都有屬于自己的操作空間，避免他人修改銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)。 本次模擬實驗采取實名制，我們每個人都要在個人資料中填寫自己的真實姓名，以便日后老師查看各位同學的I .實驗進度以及得分。修改完后，每次登陸后右邊信息欄中就會出現(xiàn)自己的相關(guān)信息。在本模塊操作中一定要牢牢記住自己的柜員號以及所設(shè)置的密碼，否則就無法登陸銀行模擬系統(tǒng)進行業(yè)務(wù)操作，這樣就只能重新申請一個柜員號。二、儲蓄柜員日初操作操作內(nèi)容：憑證領(lǐng)用一重要空白憑證出庫一現(xiàn)金出庫一憑證綜合查詢一重要

3、空白憑證查詢銀行柜臺工作人員進行日初業(yè)務(wù)處理首先應(yīng)領(lǐng)用憑證。憑證及現(xiàn)金出庫到柜員個人錢箱后才能進行柜員的日常業(yè)務(wù)操作。我們必須注意到憑證“開始號碼”與“結(jié)束號碼”不能與其他柜員領(lǐng)取 的號碼相同。自己領(lǐng)取的憑證號碼應(yīng)記下，以便接下來的業(yè)務(wù)操作使用。在實驗過程中，若我們想了解憑證的使用情況，則可以進行憑證綜合查詢和重要空白憑證查詢。三、儲蓄日常業(yè)務(wù)操作之個人儲蓄業(yè)務(wù)操作內(nèi)容：開普通客戶和一卡通客戶一為普通客戶和一卡通客戶開活期儲蓄賬戶并進行存取款、銷戶操作一開整存整取賬戶、部分提前支取一開定活兩便賬戶并銷戶一開零存整取賬戶、存款并銷戶一開存本取息賬戶、取息并銷戶一開通知存款賬戶、支取部分款項并銷戶

4、一普通支票賬戶開戶、 預(yù) 開戶、存款、取款、結(jié)清、銷戶一開教育儲蓄賬戶、存款、銷戶一一卡通、憑證、新舊系統(tǒng)憑證替 換、掛失、解掛、新舊憑證對照新增在本實驗中聽到了很多之前從未接觸過的專業(yè)名詞，如：一卡通、整存整取、定活兩便、零存 整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂這個是什么，那個該干嘛，可以說是各種亂七八糟，讓 人摸不著頭腦。在一步一步按流程操作后，漸漸有了一些基礎(chǔ)概念和思路，再加上老師的細心講解 和強大的百度搜索功能，我們對這些儲蓄業(yè)務(wù)有了一定的了解，理清了相關(guān)的業(yè)務(wù)操作流程。在該模塊要注意：1、為個人用戶填寫開戶信息時，要求盡量做到填寫完整、準確，因為在銀 行實際開戶時，用戶的信息是一

5、項很重要的內(nèi)容，準確完整的填寫有利于日后的賬戶管理和業(yè)務(wù)辦 理工作。2、由于這是模擬系統(tǒng)，所以我們完成每一項操作后要記錄好相關(guān)的信息，如身份證號、 賬號、憑證號碼等，這樣在辦理下一項業(yè)務(wù)時就不用再查詢，提高了操作效率。3、普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號可以開所有賬戶。原則上一個有效身份證件只能開一個客戶' H. i-'j W號，而一個客戶號可以開多個賬戶。這些業(yè)務(wù)相對來說比較簡單，如果實在不理解，就先看一下系統(tǒng)的示范操作。不過當中也會偶 爾出現(xiàn)一些小問題，比如在對普通客戶進行存款操作時， 存款金額我漏了一個零，這種錯誤在銀行 實際操作中可是萬萬不可的，雖然只是一

6、個零，但金額數(shù)可是天壤之別，后來我對缺少的金額進行 J,F JI '了補存。另外要注意在掛失憑證時， 若是憑證找回，不更換憑證解掛則當天就可操作，若需更換憑證則需等到七天后方可操作?？梢哉f在掛失與解掛這一部分的操作中， 因為沒有注意到這一點，我 ll U循環(huán)往復(fù)折騰了好久。四、日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)操作內(nèi)容：表內(nèi)記賬一表外記賬-信息維護一賬戶維護一交易維護通過該部分的操作讓我了解到何為銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，該如何對客戶信息、賬戶和交易進行維護。五、儲蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)操作內(nèi)容：代理合同新建一代理批量管理一逐筆代收一批量托收代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟

7、事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取 一定費用的業(yè)務(wù)，是典型的中間業(yè)務(wù)。 銀行充分利用自身的信譽、技能、信息等資源代客戶行使監(jiān) 督管理權(quán)、提供各項金融服務(wù)。六、日終處理操作內(nèi)容：尾箱軋帳一憑證上繳一空白憑證入庫儲蓄日終處理是柜員在當天營業(yè)終止后必須要進行的業(yè)務(wù)操作，主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫等。（二）對公業(yè)務(wù)一、對公柜員初始操作操作內(nèi)容：登錄對公業(yè)務(wù)系統(tǒng)一修改密碼和學號并增加尾箱一用尾箱登錄此部分內(nèi)容與個人儲蓄業(yè)務(wù)的初始操作相同，此處則不再多做介紹。二、對公日初處理操作內(nèi)容：總行領(lǐng)用下發(fā)憑證一支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫對公業(yè)務(wù)領(lǐng)用憑證較個人儲蓄中的繁雜一些， 對公業(yè)務(wù)的憑證領(lǐng)用必須以總行柜

8、員的身份到總 行去領(lǐng)用，總行將相關(guān)憑證下發(fā)至支行，然后柜員在支行領(lǐng)用憑證以及對憑證做出庫處理。只有經(jīng) 過以上的領(lǐng)用及出庫步驟，重要空白憑證才能在前臺使用。三、日常業(yè)務(wù)操作之對公存貸操作內(nèi)容：新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶一一般活期存款及臨時存款一定期存款 賬戶一貸款業(yè)務(wù)一匯票兌付11/ 和個人活期儲蓄不同，單位活期儲蓄要先進行單位開戶，單位開戶需要填寫客戶名稱、開戶證 號、證件號碼、郵政編碼、單位地址等信息，相對于個人儲蓄業(yè)務(wù)較繁瑣。企業(yè)開戶包括四類：基 本戶、專用戶、臨時戶、一般戶。其中基本戶為企業(yè)的主辦賬戶，一個單位只能申請一個，要經(jīng)過'' I r J j j1

9、 / 人行審批，有開戶許可證方可開戶。同樣，在對公業(yè)務(wù)中有以下幾項內(nèi)容需要注意：1、和個人開戶一樣，單位開戶信息填寫也要一1ll做到準確、完整。2、單位活期儲蓄開戶前要領(lǐng)取印鑒卡和單位活期儲蓄存折，印鑒卡主要是用于 柜員辦理業(yè)務(wù)時的核對。3、辦理單位貸款業(yè)務(wù)開戶時要生成合同號，開戶完成后除了要記錄賬號 外還要記錄放款賬號和結(jié)算賬號，結(jié)算賬號和開戶賬號相同。二 3入x I四、日常業(yè)務(wù)操作之個人貸款操作內(nèi)容：消費貸款一助學貸款個人貸款業(yè)務(wù)需要一個在本支行開設(shè)的個人活期存款賬戶，這需要用到對私業(yè)務(wù)中的活期存款 賬戶。接下來我很順利地做完新增消費貸款合同、個人消費貸款發(fā)放、個人消費貸款調(diào)息這三個操 作

10、?？傻搅颂崆安糠诌€貸這一步，出了差錯，因沒有注意接下來所需的操作步驟，我設(shè)定的是一次 性還貸，不可以提前還貸，于是只拿到了全部還貸的分，部分還貸沒辦法操作，這一操作分就丟了。 所以說，數(shù)據(jù)總是具有關(guān)聯(lián)性的，一步出錯就會影響到后面的操作， 所以需要我們認真、細心的對 待這些銀行業(yè)務(wù)。五、日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)操作內(nèi)容：轄內(nèi)業(yè)務(wù)之現(xiàn)金通存管理一轉(zhuǎn)賬通存管理一現(xiàn)金通兌管理一轉(zhuǎn)賬通兌管理一同城業(yè)務(wù)之 提出代付業(yè)務(wù)一提出代付退票一提出代收業(yè)務(wù)一提出代收退票一提入代付業(yè)務(wù)一提入代付退票一 提入代收業(yè)務(wù)一提入代收退票一特約匯款業(yè)務(wù)之簽發(fā)特約匯證一兌付特約匯款證一開出特約匯款 證一記聯(lián)行往帳一記聯(lián)行來帳一特約

11、匯款證匯差清算一取消特約匯款證清算在上學期的出納實務(wù)中，王萍老師已為我們講解過銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)， 但經(jīng)過一個學期，有些淡 忘了。而通過此部分的操作，讓我重新復(fù)習了有關(guān)銀行結(jié)算的知識， 同時對銀行結(jié)算業(yè)務(wù)有了進一 步的了解。在該部分操作中讓大家最頭大的就是同城業(yè)務(wù)了， 同城業(yè)務(wù)需要通過票據(jù)交換中心進行票據(jù)交 換。起初好像是因為有一位同學的業(yè)務(wù)未完成， 無法完成場次交換，所以全班同學都卡在這一步了。1. ra * 1 . 1做轄內(nèi)業(yè)務(wù)時，我們需要同一支行網(wǎng)點的其他柜員對我們的業(yè)務(wù)進行復(fù)核，只有在復(fù)核后我們才能進入到下一步的操作。六、特殊業(yè)務(wù)操作操作內(nèi)容：通用記賬一信息維護一內(nèi)部賬戶維護一賬戶維護一交

12、易維護-憑證管理一憑證管理一憑證掛失一支票管理通過對公特殊業(yè)務(wù)的操作，我理解了對公特殊業(yè)務(wù)是處理通用記帳、 帳戶維護、憑證掛失解掛 ' 、| I.1等業(yè)務(wù)，清楚了通用記帳的方法與原理，理解了特殊業(yè)務(wù)中的各專業(yè)術(shù)語的含義， 并掌握了特殊業(yè) 務(wù)中各項業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。七、對公日終處理操作內(nèi)容：日終軋帳-憑證入庫一現(xiàn)金入庫一部門軋帳匚對柜員個人錢箱進行扎帳處理，查看個人錢箱中現(xiàn)金收付及憑證余額情況； 將所有未使用的憑證 進行“憑證入庫”操作；將個人錢箱中的現(xiàn)金入庫全部入庫全部到部門錢箱中； 通過部門軋帳可以 查看支行網(wǎng)點部門錢箱中憑證及現(xiàn)金情況。（三）心得體會這次的實驗課加深了我對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和基本金融產(chǎn)品的了解。尤其是個人業(yè)務(wù)中的活期儲蓄和對公業(yè)務(wù)中單位活期存款的相關(guān)知識。另一方面，模擬實驗也訓練了我們實際操作的能力，培養(yǎng) 了我們思考問題和解決問題的能力，為我們以后從事銀行及相關(guān)行業(yè)的工作打下了堅實的基礎(chǔ)，提開了我們的綜合素質(zhì)和競爭力。這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業(yè)務(wù)操作，相對于其他工作而言，確實略顯枯燥和乏味。 可以說銀行工作就是用細心、恒心和耐心拼出來的。所有涉及到金錢和賬目往來的操作都要求業(yè)務(wù) 人員慎之又慎，一旦出錯，其后果將不堪設(shè)想。