理財規(guī)劃師三計算題歸納

1、例：張先生購買了一套總價 100 萬的新房，首付 20 萬，貸款 80萬，利率為 6，期限為 20 年。? 如果采用等額本息方式， 每月還款額為多少？第一個月所還本金為多少？第一個月所還利 息為多少？一共還了多少本金？一共還了多少利息？張先生在還款 5 年之后，還有 多少本金未還？還了多少本金？還了多少利息？? 如果采用等額本金法， 第一個月還了多少本金？第一個月還了多少利息？一共還了多少本 金？一共還了多少利息？等額本息法下：PMT=5731.45第一個月所還利息=800000X6% /12 = 4000第一個月所還本金=5731.45 4000 = 1731.45一共還的本金=800000

2、一共還的利息=5371.45 X240 800000 = 575548五年后還剩未還本金=679197五年內(nèi)一共所還的本金=120803五年內(nèi)一共還的利息=223084等額本金法下：第一個月還的本金=800000/240=3333.33第一個月所還利息=800000X6% /12 = 4000一共應(yīng)還本金=800000一共應(yīng)還利息=3333.33 X0.005 (利息)X (240+239+ 1)=3333.33 X.005 (240+1) 240 吃=482000等差數(shù)列 =(首項 +末項) *項數(shù) 除以 2假定：貸款 20 萬元，期限 20年，年利率為 10%。1. 計算等額本息還款法下每

3、年還款額？還款總額為多少？所還利息總 額為多少？2. 計算等額本金條件下第一年的還款額？還款總額為多少？所還利息 總額？等額本息還款法下：每年還款額： 23492所還利息總額為多少： 269839還款總額為多少：269839 + 200000 = 469839等額本金還款法下：第一年的還款額： 30000本金=200000/20 = 10000利息=200000 X 10 %= 20000所還利息總額：10000 X 10% X 20 X ( 1+ 20) /2 = 210000還款總額為多少：210000+200000= 410000例：王先生年收入為 10萬元，預計收入每年增加 3%,每年

4、的儲蓄比例為 40%，目前有存 款2萬元，打算5年后買房，假設(shè)王先生的投資報酬率為10%。王先生買房時準備貸款 20年，假設(shè)房貸利率為 6%，問王先生適合購買的房屋總價為多少？可負擔的首付部分244*1.034M.03J 4*1.03»可負擔的貸款部分4*14*1.035 4*1,035 4*1,035Sn=a1(1_qA n)/(1-q) =(a1-a n q)/(1-q)(q 豐 1)退休養(yǎng)老老李琴年釗歲.打算聽歲退臨 再慮到通58膨脹.退律后每年生活整 需要10萬元.老墜預計可以話到藥趴 他拿出汕萬元錯鬲作薊逼休基 金的啟動蚩金.并打算每年年末投入一鑒固宦的費金*老李在握休前采

5、取較為枳戰(zhàn)的投資集略.慣定年回報率為 .只假 定退休后年利率為6%“i»i老咔退休前毎年應(yīng)投入老少謖全？第一茲 討笄老于從60歲退休到85歲所需生活彷金徹參數(shù)內(nèi)客SetBtflnn貝利期業(yè)85-601%6PV規(guī)伯i本舍）SOLVEsl35S035.753PMT丘期伯付妝融1件血4全、-100000FV缺仙本仝與刊絞相伙S?P0P/Y1C/Y1第頭 討單10萬元啟動資金到老李60歲時增長為;A»s«t忖敢河期（則的,期未）Endnft Wil廿隔期放20畑«*9PVWfii i本合100000PMTitwjMMttw <»ia«r

6、0FV舞也本僉與刊金/址悴忖談緬）SOLVE=560441.07««P/Y1C/Y1退休卑僉缺口： 1355035-560441 =794594/1加二少：討舁站年衽要投入附樂驗釈戟丙脅SetEndII復禰1和fl朋20叫9PVWfi 1本金j0 PMTSOLVE=-15531.51176FV聲也-衣金神耳吟甘枕徴794594P/Y1C/V1答：老卒現(xiàn)左每年應(yīng)投入人in 15533案例一：小秦和妻子小徐剛結(jié)婚不久，打算三年后購買第一套住宅，之后再考慮生孩子的問題?？紤]到目前二人的積蓄，他們認為靠近三環(huán)附近的一套二居比較合適。該房產(chǎn)建筑面積88平米，每平米售價7800元。他們

7、打算通過貸款來解決主要的購房款，在銀行了解到，目前的房貸利率為5.34%；小徐還了解到，利用公積金貸款可以享受更低的貸款利率，為3.87%。目前他們有積蓄5萬元：小秦每月收入為5000元(含稅)，小徐為3500元(含稅)，當?shù)胤?產(chǎn) 交易的契稅稅率為3%根據(jù)案例一回答71- 78題：71、如果小秦和妻子購買該房產(chǎn)，則他們至少應(yīng)支付()元的首付款。(A)205920(B)68640(C)137280(D)274450【答案】C【解析】首付至少要求2成，即總購房款的20%73、如果他們目前的積蓄都用來投資基金，并可以獲得每年6%勺收益，并且他們每個月收入 的30% (以稅前收入為基數(shù))參與該基金定

8、投，按月討恩，則小寨和妻子共可以積累的購房首付款為() 元。(A)160141(B)59551(C)100307(D)125603【答案】A【解析】P/Y設(shè)為 12, PV=-50000,PMT=-2550,I/Y=6,N=36; CPT FV=160141.09。正負要弄清楚74、如果他們買房時可以用自己的積蓄來支付最低額度首付款中的10萬元，其余部分用公積金支付，并且公積金貸款 8萬元，其余部分辦理銀行貸款，均為等額本息，商業(yè)貸款期限為25年，則其商業(yè)貸款每月還款額應(yīng)為() 元。(A)3320(B)2836(D) 2421(C) 2905 【答案】 B【解析】P/Y設(shè)為 12, PV=46

9、912QI/Y=5.34,N=300; CPT PMT=-2836.16。(A-AOK 了88*7800-80000-137280=46912075、如果公積金貸款期限為 15年，將公積金貸款一并考慮進來，則他們每月還款額應(yīng)為 ( )元。(A) 3492(B) 3QQ8(C) 39Q7(D) 3423【答案】 D【解析】P/Y設(shè)為 12, PV=8QQQQ,I/Y=3.87,N=18Q ; CPT PMT=-586.55 2836+586.55=3422.55。76、如果將公積金貸款和商業(yè)銀行貸款一并考慮, 月還款額 ( ) 合理的月供收入比率。 (A) 超出(B)(C) 等于(D)【答案】

10、A【解析】3423/85QQ X 1QQ%=4Q%并不考慮他們工資的增長情況下, 他們每小于無法判斷合理的月供款應(yīng)占到稅前月總收入的25%-30%間，小秦的已經(jīng)占到了 40%所以他們每月還款額超出了合理的月供收入比率。77、如果要求他們的合計房貸月供正好占其稅前月總收入的比例達到最高限額，則小秦和小徐需要在三年后月收入至少達到 () 元才比較合理。(A) 13023(B) 11410(C) 11640(D) 10027【答案】 B【解析】 3423/0.3=11410?！景咐濉?石先生今年 48歲，每月稅后工資 4500元，他妻子高女士 43歲，每月稅后工資 3000 元。他們有一個孩子小石

11、，今年16歲， 2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為 56萬元，二人為孩子大學學習生活費用已經(jīng)積累了1 5萬元的儲蓄， 另外家里還有 20萬元的存款。 目前大學四年的學費共計 5萬元，另外生活費共 8萬元，學費上漲率為每年 5%如 果石先生的基金投資收益率為 4%。二人的存款年收益率為 2.5%，目前不算孩子， 二人每月生 活費為 3000元，通貨膨脹率為每年 3%。假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲， 石先生60歲退休，高女士 55歲退休，二人退休后無其他收入來源， 屆時的基金收益率調(diào)整為 3% 每年。根據(jù)案例五回答9296題：92、如果小石從讀大學開始，石先生將教育和

12、生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立， 則石先生需要為小石在今年準備 () 元的教育金。(A) 55125(B) 84872(C) 139997(D) 129435【答案】 D【解析】現(xiàn)有學費按 5%的上漲率計算終值為 55 1 25，現(xiàn)有生活費按 3%的通貨膨脹率計算終值為84872 ，則屆時需要的教育金為 139997. 將教育金按照 4%的投資收益率折現(xiàn)到現(xiàn)在為： 129435 。93、如果石先生將小石教育基金中結(jié)余的資金取出，另外開立賬戶， 并將其目前的存款一并轉(zhuǎn)入該賬戶， 配置基金及收益率保持不變， 則相對其原來計劃的 20萬元存款， 在他退休時可 以多得到 ( ) 元的退休金。(

13、A) 84154 (B) 51218(C) 353132 (D) 320206【答案】 A【解析】 1.小石教育金結(jié)余為 20565元，加上現(xiàn)有存款共計 220565元，按 4%的投資收益率計 算12 年后的終值為： 353131.672.20 萬元的存款按 2.5%的投資收益率計算 12年后的終值為： 。94、石先生退休時， 他和高女士每月的生活費應(yīng)為( ) 元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。(A) 3000(B) 4277(C) 4803(D) 4032【答案】 B【解析】現(xiàn)有每月生活費 3000元，按 3%的通貨膨脹率計算 12年后的終值為： 4277.2895、石先生和高女士退休后共需要

14、( ) 元的退休生活費 (石先生去世后， 高女士一人的生活費為二人時的一半)。(A) 990000 (B) 900000(C) 1411410 (D) 1283100【答案】 C【解析】 因為退休后的通貨膨脹率和投資收益率相等， 所以每月生活費用均為 4277元，則二 人所需生活費共計 25X 12X 4277+5X 12X 4277=1411410 。96、石先生夫婦的退休金缺口為() 元。(A) 1058278(B) 1091204(C) 929968(D) 962894【答案】 A【解析】 1411410-353131.67=1058278.33案例五：王女士夫婦今年均為 35 歲，兩人

15、打算 55 歲退休，預計生活至 85 歲，王女士夫婦 預計在 55 歲時的年支出為 1 0萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為 1 0萬元，假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。根據(jù)案例五回答 92-96 題。93. 王女士夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。A、3398754 B 、3598754 C 、 3000000 D 、3977854通貨膨脹率和投資收益率都是 3%相互抵消了 C94. 在王女士 55歲時，其家庭儲蓄恰好為（）元。A、466095.71 B 、 524743.26 C 、386968.45 D 、396968.45 用收益率算

16、A95. 王女士夫婦的退休金缺口為（）元。A、 2654011.24 B 、 2564011.42 C 、2533904.29 D 、 2546011.2493-94 得到：Y 2,533,904.2996. 如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資（）元。A、 54626.41 B 、 54662.41 C 、 54666.41 D 、 55371.41PV N I/Y FV PMT0208.00% 2533904.286 Y-55,371.41馬先生 2008 年 1 月采用組合貸款法購買了住房一套， 購買當月開始還款。 其中 40 萬元的公 積金貸款采用等額本金貸款

17、方式，貸款利率為5.22% ，其余 34 萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為 6.65%。貸款期限均為 20 年。根據(jù)案例一回答 71-78 題。71.馬先生公積金貸款的第一個月的還款額為（）元。A 、 2501.67B、 3406.67C、 3502.91D 、 4506.67等額本金首月還款：本金： 400000/240=1666.67 利息： 40萬*5.22%/12=1740 相加得到 3406.6772. 馬先生公積金貸款中第 12 個月的還款額為（ ）元。A 、3326.92B、 3501.28C、 3619.02D、3649.25本金： 400000/240=1666.67

18、利息： （40萬-1666.67*11 ）*5.22%/12=1660.25 相加得到 3326.9273. 馬先生公積金貸款償還的利息總額為（）元。A 、251492.15B、 241967.00C、229872.25 D、209670.00利息為等差數(shù)列算法： （首月利息 +最后一月利息） *月數(shù)/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00 最后一個月就只余本金了，利息為： 74.馬先生公積金貸款中第三年償還的利息總額為（）元。A 、 16921.25B、17241.28C、19313.50D 、20149.00第三年首月利息 1566.00 第三年最后一個月月利息： (1566.00+1486.25)*12/2=18313.5077.如果馬先生在還款 2 年后有一筆 10萬元的意外收入用于提前償還商業(yè)貸款， 在保持月供 不變的情況下，剩余還款期為（ ）。A 、 105.21B、110.2