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1、平安“新一貸”產(chǎn)品大綱新一貸五大進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn):房貸(或持證抵押)客戶、壽險(xiǎn)保單客戶、公積金客戶、車(chē)貸客戶、全款房客戶一、產(chǎn)品特點(diǎn)無(wú)需擔(dān)保、純信用申請(qǐng)便捷、只需到銀行一次快速放款,最快兩個(gè)工作日內(nèi)到賬2、 基本準(zhǔn)入條件1、 年齡:2355周歲2、 征信非白戶,貸款不可當(dāng)前逾期,信用卡如有當(dāng)前逾期金額不可超過(guò)1000元3、 征信“呆賬”、“凍結(jié)”、“止付”等五級(jí)分類非正常類客戶不接受進(jìn)件4、 與“平安車(chē)抵貸”為互斥產(chǎn)品5、 三非客戶不予受理?!叭恰敝干暾?qǐng)人非本地戶籍;人行征信不能體現(xiàn)本地單位6個(gè)月以上;本地?zé)o房產(chǎn)。3、 具體方案(1) 按揭房貸或持證抵押(1) 額度:350萬(wàn)(2) 年齡:2355周
2、歲(3) 本地戶籍,房貸還款滿6個(gè)月即可進(jìn)件;外地戶籍,房貸須還款滿12個(gè)月才可進(jìn)件。(4) 6還款期數(shù)12,貸款金額=月供*20,月收入=月供*10; 12還款期數(shù)36,貸款金額=月供*45,月收入=月供*10; 還款期數(shù)36,貸款金額=月供*70,月收入=月供*10; 已結(jié)清房貸亦可進(jìn)件,可貸金額=原房貸月供*45,月收入=月供*10 (新一貸申請(qǐng)表月收入即此計(jì)算方法)(5) 負(fù)債計(jì)算公式:月供*10*0.75-信用卡已使用額度*10%-所有信用貸款額度*3.5%-本次新一貸月供(6) 所需材料:房產(chǎn)證(購(gòu)房合同或抵押合同)、征信、身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照(如有),裝修合同(申請(qǐng)30萬(wàn)以上客戶需要
3、),有時(shí)也需要提供結(jié)婚證、戶口本等其他佐證材料。(2) 壽險(xiǎn)保單客戶1、兩年外保單新一貸可進(jìn)件保單品種如下:平安人壽、新華人壽、中國(guó)人壽、太平人壽、友邦、太平洋人壽、人保、泰康人壽、陽(yáng)光人壽、生命人壽,中美聯(lián)泰大都會(huì),中英人壽,民生人壽,天安人壽,工銀安盛人壽,中德安聯(lián)人壽,中郵人壽,中荷人壽,華夏人壽最多可以疊加三份保單(1) 額度:350萬(wàn)(2) 年齡:2555周歲(3) 保單最少成立要滿2年,繳費(fèi)滿3期;躉交保單不予接受;保單不可以復(fù)效,失效,繳費(fèi)逾期,如5年外出現(xiàn)復(fù)效可另做考慮。(4) 2保單生效年限3,可貸金額=保單年繳額*20,月收入=年繳額*8; 3保單生效年限5,可貸金額=保單
4、年繳額*30,月收入=年繳額*8; 保單生效年限5,可貸金額=保單年繳額*40,月收入=年繳額*8。(5)負(fù)債計(jì)算公式:年繳額*8*0.75-信用卡已使用額度*10%-所有信用貸款額度*3.5%-本次新一貸月供(6)所需材料:房產(chǎn)證(購(gòu)房合同或抵押合同)、征信、身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照(如有),裝修合同(申請(qǐng)30萬(wàn)以上客戶需要),有時(shí)也需要提供結(jié)婚證、戶口本等其他佐證材料2、兩年內(nèi)保單:兩年內(nèi)平安壽險(xiǎn)保單客戶新一貸,是針對(duì)保單年限不滿兩年的平安壽險(xiǎn)保單客戶推出的特殊方案。準(zhǔn)入要求如下:(1)接受的平安壽險(xiǎn)保單種類包括傳統(tǒng)型和投資型中的分紅型保單(不含萬(wàn)能型保單);(2)繳費(fèi)方式不為躉交,只接受月繳、季
5、繳方式;(3)平安壽險(xiǎn)保單當(dāng)前狀態(tài)為有效,且保單在繳費(fèi)期內(nèi);(4)平安壽險(xiǎn)保單生效日期距申請(qǐng)時(shí)間6-24個(gè)月(不含),且保需繳費(fèi)期限3年;(5)保單應(yīng)繳期限6個(gè)月,且月繳7次、或季繳3次;(6)保費(fèi)300元/月或保費(fèi)900元/季;(7)所有保單投保人未發(fā)生變更;(8)最多疊加三份壽險(xiǎn)保單。(9)貸款規(guī)格貸款金額:人民幣3-20萬(wàn);可貸金額傳統(tǒng)型保單年繳保費(fèi)×貸款倍數(shù)+投資型保單年繳保費(fèi)×貸款倍數(shù),貸款倍數(shù)如下:保單生效時(shí)間(x)傳統(tǒng)型保單客戶新一貸投資型保單客戶新一貸貸款倍數(shù)貸款倍數(shù)6個(gè)月x<12個(gè)月5倍3倍12個(gè)月x<24個(gè)月10倍5倍估算月還款能力保單年繳保
6、費(fèi)×6.上述(2)、(3)中,若出現(xiàn)同一保單月繳/季繳保費(fèi)金額逐月/逐季變化情形,則以申請(qǐng)方案對(duì)應(yīng)期間最低月繳/季繳保費(fèi)金額作為可貸金額、估算月還款能力核定標(biāo)準(zhǔn)。(10)關(guān)于多份壽險(xiǎn)保單貸款金額的計(jì)算同一客戶名下有多份壽險(xiǎn)公司的保單時(shí),最多可將符合條件的3份保單計(jì)算可貸金額后加總作為客戶的總可貸金額,該總金額最高不超過(guò)20萬(wàn);若多份保單生效時(shí)間不一致,以最短的保單生效時(shí)間認(rèn)定所有保單生效時(shí)間,計(jì)算可貸金額;平安壽險(xiǎn)保單是指同一客戶提供的名下保單均為平安壽險(xiǎn)出具的保單。(11)貸款期限:12-36月,但優(yōu)良職業(yè)人員的貸款期限可放寬至48個(gè)月。(12)還款方式:按月等額還款。(13)保單
7、的核實(shí)及業(yè)務(wù)操作按照壽險(xiǎn)保單客戶新一貸業(yè)務(wù)指示執(zhí)行。(3) 公積金客戶(1)額度:350萬(wàn)(2)年齡:2355周歲(3)公積金必須連續(xù)交滿24月,并在交狀態(tài);工資基數(shù)需要4000元才符合進(jìn)件條件(4)4000工資基數(shù)8000,可貸金額=工資基數(shù)*40,月收入=工資基數(shù)*4;工資基數(shù)8000,可貸金額=工資基數(shù)*60,月收入=工資基數(shù)*4 (5)負(fù)債計(jì)算公式:工資基數(shù)*4*0.75-信用卡已使用額度*10%-所有信用貸款額度*3.5%-本次新一貸月供 (6)所需材料:房產(chǎn)證(購(gòu)房合同或抵押合同)、征信、身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照(如有),裝修合同(申請(qǐng)30萬(wàn)以上客戶需要),有時(shí)也需要提供結(jié)婚證、戶口本等其
8、他佐證材料(4) 全款房客戶(1)額度:350萬(wàn)(2)年齡:2355周歲(3)全款房客戶必須已擁有該處房產(chǎn)房產(chǎn)證,并且領(lǐng)證滿1年,最多可有2個(gè)共有人(4)房產(chǎn)面積必須要60,單套房產(chǎn)總值50萬(wàn)(5)借款人為單獨(dú)所有人最高可申請(qǐng)50萬(wàn),對(duì)于借款人為產(chǎn)權(quán)人二者之一的,最多可申請(qǐng)25萬(wàn)(6)可貸金額=房產(chǎn)總值*20%,月收入=房產(chǎn)總值*6%(7)負(fù)債計(jì)算公式:月收入*0.75-信用卡已使用額度*10%-所有信用貸款額度*3.5%-本次新一貸月供(8)所需材料:房產(chǎn)證、征信、身份證、裝修合同(申請(qǐng)30萬(wàn)以上客戶需要),有時(shí)也需要提供結(jié)婚證、戶口本等其他佐證材料(5) 個(gè)人所得稅客戶“個(gè)人所得稅客戶新一
9、貸”是我行向符合特定條件的繳納個(gè)人所得稅客戶推出的“新一貸”業(yè)務(wù)。具體方案如下:(1)借款人須滿足的條件借款人在經(jīng)辦行所屬行政區(qū)域繳納個(gè)人所得稅;借款人姓名、身份證號(hào)與個(gè)人所得稅納稅賬號(hào)信息保持一致;借款人申請(qǐng)資料上確認(rèn)的工作單位與個(gè)人所得稅納稅賬戶中的最新工作單位信息一致。(2)個(gè)人所得稅須滿足的條件只接受借款人在經(jīng)辦分行所屬行政區(qū)域繳納的個(gè)人所得稅,不接受跨分行所屬區(qū)域繳納的個(gè)人所得稅;當(dāng)前個(gè)人所得稅納稅信息正常;已按月連續(xù)正常申報(bào)24個(gè)月及以上個(gè)人所得稅,且最近繳納時(shí)間跨本筆貸款申請(qǐng)時(shí)間在兩個(gè)月(含)以內(nèi);一線城市的借款人在一年度月均“收入額”不低于人民幣5000元,其他城市上一年度月均
10、“收入額”不低于人民幣4000元。 注:1、“收入額”是指稅務(wù)查詢系統(tǒng)中的“納稅項(xiàng)目/稅種項(xiàng)目/所得項(xiàng)目”下的“收入額”,該“收入額”含有“工資”、“薪金”、“獎(jiǎng)金”、“經(jīng)營(yíng)”等記錄所對(duì)應(yīng)的,不包括勞務(wù)報(bào)酬所得、稿酬所得、特許權(quán)使用費(fèi)所得、利息、股息、紅利所得、財(cái)產(chǎn)租賃所得、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得、偶然所得、經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)確定征稅部門(mén)確定征稅的其他所得;2、上一年度“收入額”是指稅務(wù)查詢系統(tǒng)展示的貸款申請(qǐng)前上一年度“收入額”明細(xì);3、月均“收入額”是指上一年度“收入額”總額÷12。(3)貸款規(guī)格貸款金額:人民幣3萬(wàn)50萬(wàn);可貸金額上一年度月均收入額×貸款倍數(shù)估算月還款能力上一年度月
11、均收入額×貸款倍數(shù)各業(yè)務(wù)類型的對(duì)應(yīng)倍數(shù)如下表:業(yè)務(wù)類型最高估算月還款能力最高可貸金額4000元月均收入額<8000元上一年度月均收入額×4上一年度月均收入額×408000元月均收入額上一年度月均收入額×60(6) 車(chē)貸客戶(基本不做)(1)額度:320萬(wàn)(2)年齡:2555周歲(3)不接受平安銀行車(chē)貸客戶,信用卡分期客戶不可做(4)借款人必須本地戶籍,本地牌照(5)車(chē)貸需還款滿12個(gè)月或原車(chē)貸結(jié)清不滿12個(gè)月(6)車(chē)貸需還款正常,從未出現(xiàn)過(guò)逾期(7)可貸金額=車(chē)貸月供*15(7) 貸款用途常見(jiàn)用途為:日常消費(fèi)、買(mǎi)家電、裝修、經(jīng)營(yíng)、購(gòu)車(chē),具體客戶具體
12、情況。(8) 其它注意事項(xiàng)1、 提前還款有剩余本金5%違約金2、 10萬(wàn)元每月還款3633.32元3、 平安銀行柜臺(tái)需要交納保險(xiǎn)費(fèi)(貸款金額15萬(wàn)以內(nèi),交1590元。貸款金額在1635萬(wàn),交3900元。貸款金額在3650萬(wàn),交5100元)新一貸具體流程:房貸客戶:征信符合新一貸條件憑客戶身份證正面查準(zhǔn)入條件填寫(xiě)申請(qǐng)表,征信授權(quán)書(shū),過(guò)低分系統(tǒng)面簽電話審核下款保單客戶:征信符合新一貸條件憑客戶身份證正面查準(zhǔn)入條件在對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)官網(wǎng)注冊(cè)保單,并查詢保單繳費(fèi)情況填寫(xiě)申請(qǐng)表,征信授權(quán)書(shū),過(guò)低分系統(tǒng)面簽電話審核下款公積金客戶:征信符合新一貸條件憑客戶身份證正面查準(zhǔn)入條件登錄無(wú)錫公積金管理中心查詢公積金繳費(fèi)情況,以及工資基數(shù)填寫(xiě)申請(qǐng)表,征信授權(quán)書(shū),過(guò)低分系統(tǒng)面簽電話審核下款全款房客戶:征信符合新一貸條件憑客戶身份
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