2016銀行業(yè)中級資格考試《個人貸款》考點(diǎn)

1、2016銀行業(yè)中級資格考試個人貸款考點(diǎn)以下是整理的2016銀行業(yè)中級資格個人貸款考點(diǎn)，希望對大家的考試有所幫助!一、個人貸款的概念和意義(一) 個人貸款的概念個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本 外幣貸款。個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分，區(qū)別于公司貸款。(二) 個人貸款的意義(1) 對于金融機(jī)構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務(wù)具有兩個方面的重要意義： 開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù) 中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。 個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的 是貸

2、款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中, 個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。(2) 對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有四個方面的積極意:義： 個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購 買欲望起到了融資的作用； 對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用； 對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定 發(fā)展起到了積極的作用； 對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起 到了促進(jìn)作用。二、個人貸款的特征1. 貸款品種多、用途廣各商業(yè)銀

3、行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種?？谇? 既有個人消費(fèi)類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款;既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款； 既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款。2. 貸款便利3. 還款方式靈活三、個人貸款的發(fā)展歷程1. 住房制度的改革促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展2. 國內(nèi)消費(fèi)需求的增長推動了個人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展重要事件：1999年2月，中 國人民銀行頒布了關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見。3. 商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展重要事件：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了個人貸款管理 暫行辦法。這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法

4、規(guī)。按產(chǎn)品分類根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng) 營類貸款等。（一）個人住房貸款個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。（二）個人消費(fèi)貸款個人消費(fèi)貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人消費(fèi) 額度貸款、個人旅游消費(fèi)貸款和個人醫(yī)療貸款等。（三）個人經(jīng)營類貸款個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商 用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求 和其他合理資金需求的貸款。根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專 項(xiàng)貸款（以下簡稱專項(xiàng)貸款）和個人經(jīng)營流動資金貸款。四、個人貸款產(chǎn)品的種類二按擔(dān)保方式分類根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人信用貸款、個人質(zhì)押貸款、個人抵 押貸款和個人保證貸款。1. 個人信用貸款個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。2. 個人質(zhì)押貸款個人質(zhì)押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得 的一定金額的貸款。3. 個人抵押貸款個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或笫三人提供的、經(jīng) 貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物