小貸公司合同實(shí)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)防范

1、小貸公司合同實(shí)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)防范黑龍江省小額貸款公司協(xié)會(huì)黑龍江省小額貸款公司協(xié)會(huì)劉俊劉俊2013年年3月月19日日目錄第一部分 用數(shù)字解讀背景第二部分 合同的重要性第三部分 合同基本知識(shí)第四部分 合同風(fēng)險(xiǎn)防控第五部分 合同管理策略 第一部分第一部分用數(shù)字解讀背景用數(shù)字解讀背景用數(shù)字解讀背景n據(jù)統(tǒng)計(jì)，歐美企業(yè)的平均壽命是40年，日本企業(yè)的平均壽命為30年，中國(guó)企業(yè)的平均壽命只有7.3年，中國(guó)民營(yíng)企業(yè)的平均壽命只有2.9年，中國(guó)每年約有100萬家民營(yíng)企業(yè)破產(chǎn)倒閉。用數(shù)字解讀背景n美國(guó)企業(yè)支出的平均法律風(fēng)險(xiǎn)防范費(fèi)用占企業(yè)總收入的1%，中國(guó)企業(yè)實(shí)際投入只有0.02%，美國(guó)企業(yè)投入是中國(guó)企業(yè)投入的50倍。

2、n事實(shí)上，中國(guó)大部分企業(yè)家只有在“打官司”時(shí)才有可能想到法律，因?yàn)閷?duì)法律風(fēng)險(xiǎn)防范費(fèi)用支出為零的企業(yè)依然是大多數(shù)。用數(shù)字解讀背景n據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)營(yíng)運(yùn)因合同欺詐、三角債等誠(chéng)信缺失所產(chǎn)生的成本約占每年GDP比重的10%20%，其中因合同欺詐造成的直接經(jīng)濟(jì)損失約55億元，逃避債務(wù)造成的直接經(jīng)濟(jì)損失約1800億元，假冒偽劣產(chǎn)品造成的各種經(jīng)濟(jì)損失約2000億元。n中國(guó)最大股權(quán)詐騙案用數(shù)字解讀背景n在合同履行方面，我國(guó)91.4%的企業(yè)存在不同程度上的合同糾紛，其中7.1%的企業(yè)年合同糾紛數(shù)量為10起以上。 第二部分第二部分n合同的重要性合同的重要性合同的重要性合同的重要性n一、無處不在的合同n二、財(cái)富

3、的一半來自于合同n三、合同能力是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn) 無處不在的合同n合同體現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)者對(duì)合同涉及事項(xiàng)的全方位理解財(cái)富的一半來自于合同n合同就是企業(yè)下鍋的米，再好的企業(yè)也難為無米之炊n合同本身的質(zhì)量決定交易是否安全，直接影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益合同能力是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)合同能力是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)n競(jìng)爭(zhēng)的層次：成本的競(jìng)爭(zhēng)、管理的競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)則的競(jìng)爭(zhēng)n合同能力在某種程度上就是規(guī)則的競(jìng)爭(zhēng)，是合同方綜合能力的體現(xiàn)n企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提高，主要是靠企業(yè)的自我發(fā)展、自我約束、自我完善、自我保護(hù)的能力，這些能力與企業(yè)合同的管理是息息相關(guān)的。 第三部分第三部分n合同基本知識(shí)合同基本知識(shí)一、合同是什么？n合：二人以上方

4、為合n同：協(xié)商一致為同意n合同法第二條規(guī)定，“合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”二、合同分類和形式n合同分類：n1、有名合同、無名合同n2、諾成性合同、實(shí)踐性合同n3、預(yù)約合同、本合同n4、主合同、從合同n合同形式：書面、口頭、其他三、合同內(nèi)容n1、合同標(biāo)題n2、合同當(dāng)事人（案例）n3、合同正文n4、落款n5、附件合同主體n案例：2008年12月，任華君向浙江省臺(tái)州市中院起訴稱葉于紅在2006年1月21日向其借款5萬元一直未歸還，并出具借條一份，但是借條的簽署人是葉小紅。n法院審理認(rèn)為：作為債權(quán)人，任華君在證明其債權(quán)的真實(shí)性之外，還應(yīng)舉證證明被告

5、葉于紅與出具借條的葉小紅系同一人，或者葉小紅與葉于紅之間存在債的轉(zhuǎn)移等情形。合同主體n但原告未能提供相應(yīng)的證據(jù)證明被告葉于紅系本案的適格被告，對(duì)此原告應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的不利后果，裁定：駁回起訴n案例2：徐建峰與徐建鋒的區(qū)別n2008年12月是因?yàn)橹黧w資格認(rèn)定錯(cuò)誤，被駁回起訴。2009年4月作出再審決定，歷時(shí)太久實(shí)際出借人身份審查n2007年9月10日，夏云華、陳康峰（夫妻關(guān)系）因無力償還建行的到期貸款而到信鑫（2008年3月已被注銷）公司了解貸款事宜，該公司工作人員葉寶桂答應(yīng)為其借款以償還到期貸款，次日，胡顯翻將28萬元交給葉寶桂，葉直接轉(zhuǎn)到了夏的建行貸款戶頭，替夏和陳償還了銀行貸款，9月20日，二

6、人在信鑫公司向胡顯翻出具了一份借款金額為30萬元的借款借據(jù)。實(shí)際出借人身份審查n借據(jù)載明：今借到胡顯翻人民幣（大寫）叁拾萬元整，小寫300000元，由夏云華房屋產(chǎn)權(quán)抵押借款，評(píng)估價(jià)值52萬元，月利率為10，借款期限自2007年9月20日起至2008你那3月20日止（利息6個(gè)月已清）。n案件爭(zhēng)議焦點(diǎn)：胡顯翻是實(shí)際借款債權(quán)人還是名義借款債權(quán)人的問題。實(shí)際出借人身份審查n法院認(rèn)為：持有借據(jù)作為債權(quán)憑證，可以推定為債權(quán)人，但債權(quán)人僅提供款項(xiàng)交付憑證，為提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸合意提供進(jìn)一步證據(jù)，而債務(wù)人主張?jiān)摻杩钕迪蛐碰喂舅璧目罐q理

7、由，有胡顯翻任信鑫公司經(jīng)理的名片、夏云華與葉寶桂簽訂的協(xié)議書、信鑫公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的照片、葉寶桂將抵押房產(chǎn)證拿到溫州銀行辦理抵押貸款的最高額抵押合同和借款合同的復(fù)印件、證明胡顯翻的父親胡培堅(jiān)是信鑫公司股東的公司基本情況表等證據(jù)材料加以證明，結(jié)合當(dāng)事人陳述和證人證言，足以證明本案?jìng)鶆?wù)關(guān)系的形成是在夏云華與信鑫公司工作人員葉寶桂的合意和操控下發(fā)生的，胡顯翻和葉寶桂的行為均屬職務(wù)行為，胡顯翻只是名義實(shí)際出借人身份審查n出借人，非實(shí)際出借人。上訴人關(guān)于出借人為信鑫公司的上訴理由成立，本院予以采納。n本案一審、二審受理費(fèi)各5800元，均由被上訴人胡顯翻負(fù)擔(dān)。 第四部分第四部分n合同風(fēng)險(xiǎn)防控合同風(fēng)險(xiǎn)防控合同風(fēng)

8、險(xiǎn)防控n一、合同訂立法律風(fēng)險(xiǎn)與防范n二、合同履行法律風(fēng)險(xiǎn)與防范n三、合同終止法律風(fēng)險(xiǎn)與防范n四、合同救濟(jì)法律風(fēng)險(xiǎn)與防范 一、合同訂立法律風(fēng)險(xiǎn)與防范（一）合同主體風(fēng)險(xiǎn)n1、與自然人締約法律風(fēng)險(xiǎn)與防范n不符合法定年齡n民法通則第11條 十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。 十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（一）合同主體風(fēng)險(xiǎn)n第12條 十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。n不

9、滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。（一）合同主體風(fēng)險(xiǎn)n風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：n1、與無民事行為能力人簽訂的合同n無效n2、與限制民事行為能力人簽訂的合同n效力待定（一）合同主體風(fēng)險(xiǎn)n精神狀態(tài)瑕疵第十三條 不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。n不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。（一）合同主體風(fēng)險(xiǎn)n風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)n1、與不能辨認(rèn)自己行為的精神病人簽訂的合同n無效n2、與不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人簽訂的合同n效力待定 n

10、案例：間歇性精神病人對(duì)外借款，是否應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任？n蔡利民于2010年5月29日、6月1日向郎羿銘各借款10萬元，并分別出具借條一份，載明借款期限至2010年7月1日止，借款利息按農(nóng)村信用社貸款利率的四倍計(jì)算，逾期按未還款額的30%支付違約金。借款到期后，蔡利民未歸還。郎羿銘上訴后，蔡利民答辯稱自己患有間歇性精神病，沒有民事行為能力，并主張借條是 n在受脅迫的情況下開具，其不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任。n法院查明借款事實(shí)真實(shí)，并認(rèn)為間歇性精神病人的民事行為，確能證明是在發(fā)病期間實(shí)施的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效，案中借款人患有間歇性精神病，經(jīng)法院委托的司法鑒定所鑒定，尚不能對(duì)借款人借款時(shí)是否屬于無民事行為能力作出定論

11、，可推定借款人對(duì)該筆債務(wù)承擔(dān)還款責(zé)任。（一）合同主體風(fēng)險(xiǎn)n權(quán)利瑕疵 nA、代理權(quán)瑕疵n無代理權(quán)n超越代理權(quán)n代理權(quán)終止后的代理n合同法第48條行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立的合同，未經(jīng)被代理人追認(rèn)，對(duì)被代理人不發(fā)生效力，由行為人承擔(dān)責(zé)任。（一）合同主體風(fēng)險(xiǎn)n表見代理n第四十九條行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。n第五十條法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的合同，除相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效。表見代理n案例：2009年5月8日，李豐萍通過銀

12、行轉(zhuǎn)賬向杭州灣公司直屬公司經(jīng)理吳和忠交付了125萬元，杭州灣公司仙居華夏百合家園項(xiàng)目部經(jīng)理盧俊平出具了情況說明和借條，確認(rèn)其中100萬元已由吳和忠轉(zhuǎn)給項(xiàng)目部，用于項(xiàng)目部材料及人工費(fèi)支付，由項(xiàng)目部于2010年4月前歸還，并以3%的月利率支付利息。表見代理n借條和情況說明由吳和忠見證，加蓋有杭州灣集團(tuán)有限公司華夏項(xiàng)目部專用章。n李豐萍起訴杭州灣公司還款，法院審理認(rèn)為：盧俊平以項(xiàng)目部名義借款該行為已明顯超出項(xiàng)目部的權(quán)限范圍，在未獲得公司授權(quán)及事后追認(rèn)的情況下，應(yīng)認(rèn)定為無權(quán)代理。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于盧俊平的行為是否構(gòu)成對(duì)杭州灣公司的表見代理。表見代理n涉案款項(xiàng)并未直接進(jìn)入杭州灣公司或項(xiàng)目部的銀行賬戶，也

13、沒有證據(jù)表明借款發(fā)生時(shí)，盧俊平持有杭州灣公司的授權(quán)委托書。李豐萍僅憑加蓋有項(xiàng)目部公章的借條即相信其已獲得杭州灣公司的授權(quán)，未盡謹(jǐn)慎注意義務(wù)，主觀上具有過失，不能認(rèn)定構(gòu)成表見代理，駁回訴訟請(qǐng)求。（一）合同主體風(fēng)險(xiǎn)nB、處分權(quán)瑕疵n第五十一條無處分權(quán)的人處分他人財(cái)產(chǎn)，經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)或者無處分權(quán)的人訂立合同后取得處分權(quán)的，該合同有效。n不能做保證人的：國(guó)家機(jī)關(guān)，以公益為目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體（一）合同主體風(fēng)險(xiǎn)n風(fēng)險(xiǎn)防控n在代理的場(chǎng)合，應(yīng)當(dāng)審查當(dāng)事人的授權(quán)委托書，或者和被代理人確認(rèn)授權(quán)的范圍。n在處分財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的場(chǎng)合，應(yīng)考察相對(duì)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或權(quán)利是否享有充分的處分權(quán)。分公司借款人主體認(rèn)定n2007年11月

14、27日，浙江金華第一建筑安裝工程有限公司（后更名為晟元公司）海寧分公司經(jīng)理沈國(guó)榮向馮正萍借款150萬元，用于江蘇淮安工程需要，當(dāng)日馮正萍現(xiàn)金支付，約定月息2%，2008年4月26日前歸還。n借款逾期未還，馮正萍將晟元公司告上法庭。n晟元公司答辯稱：晟元公司不曾向馮正萍借過款項(xiàng)，馮正萍所持借條內(nèi)容不真實(shí)，且未加蓋分公司借款人主體認(rèn)定n相關(guān)公章，公章是公司對(duì)外行使民事權(quán)利、進(jìn)行民事法律行為的法律憑證。馮正萍具有完全民事行為能力人，完全有能力預(yù)見和識(shí)別這是個(gè)人行為而非公司借款行為。晟元公司從未委托沈國(guó)榮借款，不曾出具過相關(guān)的委托書。沈國(guó)榮的職務(wù)權(quán)限或代理權(quán)限僅限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照中規(guī)定的12項(xiàng)，其沒有代表公

15、司進(jìn)行融資和借資的權(quán)限。分公司借款人主體認(rèn)定n法院裁判要旨：1、巨額借款現(xiàn)金交付有悖常理；2，通常，馮正萍應(yīng)該將款項(xiàng)交至公司財(cái)務(wù)或由財(cái)務(wù)人員出具收據(jù)加蓋公章，與常理不符；3、所謂職務(wù)行為是指經(jīng)選舉、委任或聘用而擔(dān)任一定職務(wù)的人，按照一定權(quán)限所從事的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，在晟元公司未授權(quán)或淮安工程負(fù)責(zé)人未委托沈國(guó)榮借款的情況下，沈國(guó)榮向馮正萍出具借條的行為已經(jīng)超出其職權(quán)范圍，不應(yīng)認(rèn)定為職務(wù)行為。（一）合同主體風(fēng)險(xiǎn)n履約能力瑕疵n風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：忽視對(duì)相對(duì)人履約能力的評(píng)估，可能會(huì)導(dǎo)致合同履行的困難，產(chǎn)生履行不能、不完全履行、遲延履行、瑕疵履行等法律糾紛。（二）合同性質(zhì)、形式選擇風(fēng)險(xiǎn)n1、意向性協(xié)議和初步協(xié)議，是預(yù)

16、約合同n商品房認(rèn)購(gòu)合同n定金與訂金n定金罰則（二）合同性質(zhì)、形式選擇風(fēng)險(xiǎn)n2、主合同與從合同n從合同的簽訂以主合同的存在為前提，主合同的變更消滅，從合同也會(huì)受到很大的影響。（二）合同性質(zhì)、形式選擇風(fēng)險(xiǎn)n3、合同形式n補(bǔ)充協(xié)議：在當(dāng)事人有一定信任關(guān)系的基礎(chǔ)上，或者在補(bǔ)充標(biāo)的數(shù)額不大的時(shí)候，補(bǔ)充協(xié)議往往就不以書面形式訂立。當(dāng)補(bǔ)充協(xié)議對(duì)原合同做出變更時(shí)，實(shí)際履行方案可能與原來并不一致。合同法的基本原理合同形式及生效時(shí)間（合同形式及生效時(shí)間（1 1）書面口頭其他形式不提倡合同書信件數(shù)據(jù)電文要約承諾合同法的基本原理合同形式及生效時(shí)間（合同形式及生效時(shí)間（2 2）書面合同書信件數(shù)據(jù)電文雙方簽、章生效簽字人

17、當(dāng)事人、法定代表人法定代理人、委托代理人公章平信掛號(hào)信 回執(zhí)保存快遞 回執(zhí)保存郵政快件 回執(zhí)保存不提倡電報(bào) 有證據(jù)效力 電報(bào) 不常用傳真 有證據(jù)效力不確定電子郵件要在合同約定郵箱可要求確認(rèn)書、簽訂確認(rèn)書生效！合同形式案例解析n1、出借人未在借款協(xié)議上簽字，借貸關(guān)系是否成立？n2、以匯款單主張借貸關(guān)系成立的，如何認(rèn)定借貸合意？n3、以收條主張借貸關(guān)系成立的，如何認(rèn)定借貸合意？（二）合同性質(zhì)、形式選擇風(fēng)險(xiǎn)n格式合同n1、公平原則n2、免責(zé)條款n3、格式條款效力：n理解不一致時(shí)n格式條款無效（三）合同條款設(shè)計(jì)瑕疵n1、必備條款n當(dāng)事人條款：住所，法定代表人代表公司還是個(gè)人簽章n標(biāo)的條款：應(yīng)當(dāng)在合同中

18、明確標(biāo)的物的所有者，其他處分權(quán)人，標(biāo)的物上的抵押、質(zhì)押等負(fù)擔(dān)，標(biāo)的物的占有情況，轉(zhuǎn)移方式等。n以法律、法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的擔(dān)保合同無效。n（擔(dān)保范圍的約定）（三）合同條款設(shè)計(jì)瑕疵n質(zhì)量條款n數(shù)量條款：質(zhì)押合同，一箱一捆一車n價(jià)款、報(bào)酬、支付方式、結(jié)算方式n附條件和附期限條款：生效條件和解除條件，生效期限和終止期限n履行期限、履行地點(diǎn)、交付方式n保證方式、期間約定不明的處理（三）合同條款設(shè)計(jì)瑕疵n違約責(zé)任條款n爭(zhēng)議解決方式條款n其他重要條款：保密條款、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移條款、不可抗力免責(zé)條款、擔(dān)保條款n約定解除權(quán):合同訂立時(shí)和訂立后都可以約定，該條款無效，并不影響其他條款效力締約

19、過失責(zé)任n締約過失責(zé)任是在締約磋商階段，締約人故意或有過失地違反締約過程中應(yīng)遵守的注意義務(wù)，而依法承擔(dān)的民事責(zé)任n先合同義務(wù)：相互協(xié)助、照顧、保護(hù)、通知n體現(xiàn)了民法上的誠(chéng)實(shí)信用原則n三種情形：假借締約、惡意磋商、故意隱瞞重要事實(shí)或提供虛假情況締約過失責(zé)任n案例：某村民答應(yīng)為鄉(xiāng)政府捐款100萬鄉(xiāng)政府自籌50萬蓋辦公大樓，鄉(xiāng)政府50萬貸款資金到位、原樓拆除后村民反悔。n鄉(xiāng)政府的損失怎么辦？締約過失責(zé)任n案例2：甲自己創(chuàng)業(yè)開辦了一個(gè)酒精加工廠，因?yàn)榻恿艘粋€(gè)大的訂單，需擴(kuò)大生產(chǎn)，但是資金短缺，于是向乙小貸公司提出貸款200萬，有土地和廠房可抵押，希望一周內(nèi)能得到貸款。丙小貸公司與乙臨街經(jīng)營(yíng)，二者競(jìng)爭(zhēng)頗

20、為明顯，丙得知甲要貸款后，找到甲說能提供更低利息的貸款，希望甲與丙小貸合作，甲欣然同意。然而丙小貸最近業(yè)務(wù)頻繁，資金早已放完，根本無錢貸給甲。于是一周后告訴甲，暫時(shí)無法合作。甲無法及時(shí)投入生產(chǎn)，導(dǎo)致訂單延誤，虧損嚴(yán)重。締約過失責(zé)任n甲的損失應(yīng)不應(yīng)該由丙來賠償？n1、甲需要證明丙是假借訂立合同惡意進(jìn)行磋商n2、證明甲的實(shí)際損失與丙的惡意磋商有因果關(guān)系。（四）合同效力瑕疵風(fēng)險(xiǎn)n合同效力瑕疵n合同的有效要件：n1、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力n2、標(biāo)的合法、確定和可能n3、意思表示真實(shí)借貸合同生效n借貸合同生效要件：n1、雙方達(dá)成借貸合意n2、借款的實(shí)際交付合同無效n合同無效的主要情形：n1、一方以

21、欺詐、脅迫的手段訂立合同n2、惡意串通，損害國(guó)家、集體和第三人利益n3、以合法形式掩蓋非法目的n4、損害社會(huì)公共利益n5、違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定可撤銷合同n可撤銷合同，指當(dāng)事人訂立的合同欠缺生效要件時(shí)，一方的當(dāng)事人可以請(qǐng)求法院或者仲裁機(jī)構(gòu)并更或撤銷合同。n1、因重大誤解訂立n2、在訂立合同時(shí)顯失公平的n3、乙方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同撤銷權(quán)n撤銷權(quán)人應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年行使撤銷權(quán)。效力待定合同n效力待定合同，指當(dāng)事人簽訂的合同已經(jīng)成立，但其不符合有關(guān)合同生效要件的規(guī)定，其法律效力能否發(fā)生，尚未確定，一般須經(jīng)有權(quán)人 表示承認(rèn)方能生效

22、的合同。效力待定合同n1、限制民事行為能力人訂立的合同n2、無權(quán)代理行為人代訂的合同n3、法定代表人或負(fù)責(zé)人越權(quán)簽訂的合同n4、無處分權(quán)人處分他人財(cái)產(chǎn)的合同n權(quán)利人拒絕追認(rèn)，則合同無效。合同歸于無效的法律后果n合同歸于無效將產(chǎn)生的法律后果包括：n1、返還財(cái)產(chǎn)n2、締約過失責(zé)任n3、行政處罰 二、合同履行 法律風(fēng)險(xiǎn)和防范（一）合同條款爭(zhēng)議n1、稅費(fèi)承擔(dān)：房產(chǎn)交易n2、句意引發(fā)歧義：n案例1：借條底部寫“承2011年5月1日前全部付清”n是“承諾”還是“承認(rèn)”？ n案例2：沙蝦是不是基圍蝦n2007年6月，朱先生與南京某五星級(jí)酒店簽訂總價(jià)約10萬元的婚宴合同，合同約定菜單中含有白灼基圍蝦，宴席上眾

23、多親友品嘗后都表示菜品中根本不是基圍蝦而是價(jià)格低廉的沙蝦，與酒店交涉過程中，酒店堅(jiān)稱沙蝦就是基圍蝦，朱先生堅(jiān)決反對(duì)于是拒付婚宴尾款6萬余元 n酒店?duì)罡嬷煜壬`約，請(qǐng)求支付尾款，朱先生反訴稱酒店構(gòu)成消費(fèi)欺詐，應(yīng)雙倍賠償菜款。n法官在查明事實(shí)后，認(rèn)定，基圍蝦的學(xué)名為刀額新對(duì)蝦，因?yàn)榕c其他種類對(duì)蝦一樣具有在沙中潛伏等習(xí)性，在有些地方又均可被稱為沙蝦，但是南京市場(chǎng)及市民普遍認(rèn)為的沙蝦是南美白對(duì)蝦，與正宗的基圍蝦不是一個(gè)品種，兩者價(jià)格相差很大。判決酒店構(gòu)成消費(fèi)欺詐，承擔(dān)賠償該特定菜肴一倍價(jià)款的民事責(zé)任。（二）合同不能履行或者拒絕履行n合同不能履行：n1、債務(wù)人原因n2、不可抗力合同不能履行的風(fēng)險(xiǎn)治理n1

24、、中止履行，行使不安抗辯權(quán)n不安抗辯權(quán)：指在雙務(wù)合同中，一方向另一方先為給付，當(dāng)后履行一方財(cái)產(chǎn)明顯減少或惡化并可能影響其履行義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)先為給付的一方可以在對(duì)方未履行或提供擔(dān)保前，拒絕履行其義務(wù)。合同不能履行的風(fēng)險(xiǎn)治理n合同法第68條規(guī)定：有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情況之一的，可以中止履行：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù)；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。合同不能履行的風(fēng)險(xiǎn)治理n2、解除合同n法律規(guī)定或者雙方約定的期限內(nèi)及時(shí)解除合同n行使合同解除權(quán)，必須以適當(dāng)?shù)姆绞酵ㄖ獙?duì)方合同不能履行的風(fēng)險(xiǎn)治理n3、追究違約責(zé)任或損害賠償責(zé)任n繼續(xù)履行n采取補(bǔ)救措施n支付

25、違約金n賠償損失拒絕履行的風(fēng)險(xiǎn)治理n1、同時(shí)履行抗辯權(quán)n合同法第66條規(guī)定：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。拒絕履行的風(fēng)險(xiǎn)治理n2、解除合同n3、適當(dāng)?shù)拇吒鎛4、追究違約責(zé)任（三）合同不適當(dāng)履行n1、部分履行n2、提前履行n3、遲延履行（四）債務(wù)人財(cái)產(chǎn)減少風(fēng)險(xiǎn)防范n1、債權(quán)人的撤銷權(quán)n合同法第七十四條規(guī)定：因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債

26、權(quán)人也可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)n撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。n撤銷權(quán)應(yīng)當(dāng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。代位權(quán)n2、債權(quán)人的代位權(quán)n合同法第73條規(guī)定：“因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。申請(qǐng)宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)n3、申請(qǐng)宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)n實(shí)踐中，往往會(huì)出現(xiàn)債務(wù)人惡意逃避債務(wù)的情形。一些企業(yè)故意遣散員工、轉(zhuǎn)移賬冊(cè)，借所謂人去樓空逃避債務(wù)，使債權(quán)人求債無門，

27、這時(shí)債權(quán)人可申請(qǐng)宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)，通過清算，依法了結(jié)既有法律關(guān)系，使債務(wù)人走到依法“死亡”的正途中來。刺破公司面紗n4、刺破公司面紗n公司面紗，即公司作為法人承擔(dān)無限責(zé)任，公司的股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任。公司與其股東具有相互獨(dú)立的人格，當(dāng)公司資產(chǎn)不足償付債務(wù)時(shí)，法律不能透過公司這層面紗要求股東承擔(dān)責(zé)任。刺破公司面紗n公司法第20條第3款規(guī)定：公司股東濫用公司法人獨(dú)立地位和股東有限責(zé)任，逃避債務(wù)，嚴(yán)重?fù)p害公司債權(quán)人利益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。（五）合同變更的法律風(fēng)險(xiǎn)防范n1、沒有授權(quán)委托n2、隨意變更合同，構(gòu)成違約n3、合同形式變更選擇的風(fēng)險(xiǎn)n4、沒有在事先予以約定n5、變更不

28、具有法律效力（六）合同履行監(jiān)管缺失風(fēng)險(xiǎn)防范n1、加強(qiáng)應(yīng)收賬款的監(jiān)督和檢查，建立應(yīng)收賬款管理的長(zhǎng)效機(jī)制n2、加強(qiáng)履行過程中的信用監(jiān)管n3、建立企業(yè)合同臺(tái)賬制度n4、建立合同管理責(zé)任制，推行合同承辦人制度 三、合同終止三、合同終止法律風(fēng)險(xiǎn)與防范法律風(fēng)險(xiǎn)與防范合同的終止n合同的終止，是指已經(jīng)合法成立的合同，因法定原因終止其法律效力，合同規(guī)定的當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)歸于消滅。n合同的終止，又稱合同的消滅。 n合同終止與合同解除的區(qū)別n1、效力不同n合同解除一般導(dǎo)致恢復(fù)原狀的義務(wù)，既對(duì)過去發(fā)生效力，也對(duì)將來發(fā)生效力。n合同終止不必然產(chǎn)生恢復(fù)原狀的義務(wù)，只是對(duì)將來發(fā)生效力。 n2、適用范圍不同n合同解除主要適用

29、于一方違約的場(chǎng)合，是對(duì)違約的一種補(bǔ)救措施。n合同的終止雖然也適用于一方違約的情形，但主要適用于非違約的情形，如合同因履行、雙方協(xié)商一致、抵消、混同等終止。履約終止法律風(fēng)險(xiǎn)防范n后合同義務(wù)n指合同關(guān)系消滅后，締約當(dāng)事人依照誠(chéng)實(shí)信用原則依法應(yīng)負(fù)有某種作為或不作為義務(wù)，以維護(hù)給付效果，或協(xié)助對(duì)方處理合同終了的善后事務(wù)的合同附隨義務(wù)。n合同法第92條規(guī)定：合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，根據(jù)交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)后合同義務(wù)n案例：債務(wù)人能否起訴要求債權(quán)人受領(lǐng)還款？n2011年12月，浙江臺(tái)州銘泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司起訴王冬嬌要求受領(lǐng)起訴人歸還的借款本金100萬元及利息32.67萬元

30、，共計(jì)132.67萬元。后合同義務(wù)n法院裁定要旨：n當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定合理行使權(quán)利并全面履行義務(wù)。債務(wù)人根據(jù)約定清償債務(wù)，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)受領(lǐng)或配合債務(wù)人清償債務(wù)，但債權(quán)人對(duì)于給付的受領(lǐng)首先體現(xiàn)為一種權(quán)利行使的結(jié)果。債權(quán)人可以選擇受領(lǐng)，也可以拋棄債權(quán)，故債務(wù)人并不擁有要求債權(quán)人必須受領(lǐng)的權(quán)利，但可以依據(jù)法律規(guī)定，通過提存制后合同義務(wù)n度以消滅債務(wù)。另外，基于誠(chéng)實(shí)信用原則，債權(quán)人應(yīng)承擔(dān)協(xié)助債務(wù)人清償債務(wù)的義務(wù)，但是該義務(wù)僅僅屬于一種附隨義務(wù)或間接義務(wù)，債務(wù)人無權(quán)因此認(rèn)定債權(quán)人違約，更不能因此訴請(qǐng)實(shí)際履行，即起訴人不能要求法院強(qiáng)制債權(quán)人受領(lǐng)給付。n裁定不予受理。 四、合同救濟(jì) 法律風(fēng)險(xiǎn)防范合同救濟(jì)方式n

31、合同救濟(jì)方式：n1、和解n發(fā)生合同爭(zhēng)議的當(dāng)事人在沒有第三方介入的情況下協(xié)商談判，以相互讓步的方式和平解決爭(zhēng)議。合同救濟(jì)方式n2、調(diào)解n調(diào)解是在有關(guān)組織、機(jī)關(guān)、機(jī)構(gòu)、個(gè)人或法院的主持下，當(dāng)事人就爭(zhēng)議的問題，本著相互諒解的精神進(jìn)行協(xié)商，最終對(duì)雙方的權(quán)利義務(wù)問題達(dá)成一致意見的方式。n仲裁、訴訟調(diào)解書具有強(qiáng)制執(zhí)行力。合同救濟(jì)方式n調(diào)解協(xié)議生效時(shí)間n調(diào)解書經(jīng)雙方當(dāng)事人簽收后，即具有法律效力。在調(diào)解書送達(dá)之前，當(dāng)事人一方或雙方反悔的，或調(diào)解書送達(dá)時(shí)當(dāng)事人拒絕簽收的，調(diào)解不成立。合同救濟(jì)方式n3、仲裁n仲裁是指合同爭(zhēng)議當(dāng)事人在自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成協(xié)議，將糾紛提交仲裁委員會(huì)審理，并作出對(duì)爭(zhēng)議各方均有約束力的裁決的

32、一種解決糾紛的制度和方式。合同救濟(jì)方式n程序簡(jiǎn)便、快捷一裁終局n當(dāng)事人自主選擇仲裁機(jī)構(gòu)、仲裁員、仲裁規(guī)則及仲裁適用的法律等。n程序保密、公證、獨(dú)立仲裁救濟(jì)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范n1、仲裁機(jī)構(gòu)選擇不當(dāng)n沒有選定仲裁機(jī)構(gòu)n錯(cuò)誤地填寫了一個(gè)不存在的仲裁機(jī)構(gòu)n機(jī)構(gòu)選擇產(chǎn)生邏輯上的錯(cuò)誤n法院將認(rèn)定仲裁協(xié)議無效，從而導(dǎo)致當(dāng)事人需另行簽訂仲裁協(xié)議或?qū)で笃渌贤葷?jì)的結(jié)果。仲裁救濟(jì)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范n2、仲裁協(xié)議條款獨(dú)立于合同存在，不因合同的終止、無效而終止、無效。n3、仲裁裁決不被執(zhí)行的法律風(fēng)險(xiǎn)防范n仲裁裁決一經(jīng)作出，即產(chǎn)生法律效力，當(dāng)事人就必須履行裁決規(guī)定的義務(wù)，但是由于仲裁機(jī)構(gòu)為民間組織，沒有對(duì)不執(zhí)行裁決的當(dāng)事

33、人采取強(qiáng)制措施的權(quán)利，因此在實(shí)踐中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)仲裁裁決不被執(zhí)行的法律風(fēng)險(xiǎn)。仲裁裁決不被執(zhí)行的法律風(fēng)險(xiǎn)防范n當(dāng)事人需主動(dòng)申請(qǐng)n仲裁法第62條規(guī)定：一方當(dāng)事人不履行的，另一方當(dāng)事人可以依照民訴法的有關(guān)規(guī)定向法院申請(qǐng)執(zhí)行。n正確選擇管轄法院n根據(jù)民訴法的相關(guān)規(guī)定，仲裁裁決執(zhí)行的管轄法院是被執(zhí)行人住所地或者被執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)所在地的人民法院。仲裁裁決不被執(zhí)行的法律風(fēng)險(xiǎn)防范n申請(qǐng)執(zhí)行的期間為兩年n從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起算，法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計(jì)算。n不予執(zhí)行裁決的情形n可以依據(jù)仲裁協(xié)議重新申請(qǐng)仲裁，或者向法院起訴。不予執(zhí)行的情形n沒有仲裁條款或協(xié)議n超越仲裁協(xié)議范圍或仲裁機(jī)

34、構(gòu)無權(quán)仲裁n仲裁庭的組成或仲裁程序違法n認(rèn)定事實(shí)的主要證據(jù)不足n適用法律錯(cuò)誤n仲裁員貪污受賄、徇私舞弊、枉法裁決n法院認(rèn)定裁決違背社會(huì)公共利益仲裁裁決不被執(zhí)行的法律風(fēng)險(xiǎn)防范n仲裁裁決因違法被撤銷n申請(qǐng)的主體必須是仲裁當(dāng)事人n必須向仲裁委員會(huì)所在地的中級(jí)法院提出n必須在收到裁決書之日起6個(gè)月內(nèi)提出n必須有證據(jù)證明裁決應(yīng)予撤銷及時(shí)采取合理合同救濟(jì)措施n案例：原告某小貸公司起訴被告馬某償還貸款20萬元，在訴訟過程中，小貸公司私自扣押了被告的一輛大貨車，并在19天后申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，法院對(duì)該車實(shí)行財(cái)產(chǎn)保全。訴訟過程中，被告提起反訴稱，小貸公司因私自扣押和非法財(cái)產(chǎn)保全給其帶來養(yǎng)路費(fèi)、運(yùn)管費(fèi)、車船使用稅損失，

35、要求小貸公司賠償5萬元。法院判定小貸公司賠償私自扣押被告車輛給被告帶來的損失5萬元。及時(shí)采取合理合同救濟(jì)措施n財(cái)產(chǎn)保全是以國(guó)家公權(quán)力的名義進(jìn)行，具有很大的權(quán)威性，沒有法律授權(quán)，任何人都不能隨意扣押他人物品。小貸公司在扣押被告車輛19天后才申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，違反了財(cái)產(chǎn)保全的及時(shí)性原則，同時(shí)也使自己陷入救濟(jì)不及時(shí)的法律風(fēng)險(xiǎn)中。 第五部分第五部分 合同管理策略合同管理策略合同管理策略n一個(gè)缺少高效合同管理能力的企業(yè)，必然存在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的重大缺陷n公司治理和合同管理是企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的兩大來源n合同執(zhí)行出現(xiàn)問題，有80%的原因是因?yàn)閮?nèi)部管理，只有20%是因?yàn)檎攮h(huán)境等外部原因 n企業(yè)合同管理的法律風(fēng)險(xiǎn)外在表

36、現(xiàn)：n1、缺少完備的合同管理辦法n2、合同管理模式設(shè)置不當(dāng)n3、對(duì)訂立合同的審查不足n4、合同履行過程中的監(jiān)督不力n5、缺乏合同管理的信息化體系合同管理策略n（一）建立、完善合同管理制度n合同管理制度的主要內(nèi)容包括：合同的歸口管理，合同資信調(diào)查、簽訂、審批、會(huì)簽、審查審查、登記、備案，法人授權(quán)委托辦法，合同示范文本管理，合同專合同專用章管理用章管理，合同履行與糾紛處理，合同定期統(tǒng)計(jì)與考核檢查，合同管理人員培訓(xùn)，合同管理獎(jiǎng)懲與掛鉤考核等。合同管理策略n合同歸檔n合同簽訂后，承辦人要將合同正本上交合同管理人員保管，自留副本備用，必要時(shí)抄送、抄報(bào)有關(guān)部門。n合同管理人員對(duì)生效合同要編號(hào)登記，逐個(gè)建立

37、檔案，與合同有關(guān)的文書也要附在合同卷內(nèi)歸檔，包括附件、往來信件、傳真、憑證、單據(jù)等。合同管理策略n（二）設(shè)置合同管理機(jī)構(gòu)或?qū)Tn小型企業(yè)可以采取靈活多樣的合同管理模式，如聘用專職法務(wù)人員管理合同，或由具備法律專業(yè)知識(shí)的行政管理人員（辦公室主任、財(cái)務(wù)總管、總經(jīng)理助理等職）監(jiān)管合同。n中型以上的企業(yè)應(yīng)采取法律顧問部門統(tǒng)一歸口管理和各業(yè)務(wù)部門、各單位分口管理的模式。合同管理策略n（三）完善合同管理流程n機(jī)構(gòu)、人員、制度三落實(shí)n合同管理流程并非越緊密越完善，太過細(xì)致可能導(dǎo)致企業(yè)反應(yīng)速度降低。合同管理策略n（四）建立合同管理責(zé)任追究機(jī)制n企業(yè)在產(chǎn)生合同糾紛后，應(yīng)對(duì)整個(gè)事件過程作出評(píng)估和總結(jié)，再根據(jù)成因分清責(zé)任后對(duì)負(fù)有責(zé)任的相關(guān)人員追究責(zé)任。n企業(yè)對(duì)外承擔(dān)法律責(zé)任，而負(fù)有責(zé)任的相關(guān)人員應(yīng)最終對(duì)企業(yè)的損失承擔(dān)責(zé)任。合同管理策略n（五）合同管理信息化n1、合同起草、審批、簽訂、履行、監(jiān)管全程信息n2、信息安全管理防范n明確權(quán)限設(shè)置n劃分層次管理 n合同風(fēng)險(xiǎn)梳理（合同管理風(fēng)險(xiǎn)示例） 流程分析示例流程分析示例合同管理流程梳理合同管理流程梳理核心流程核心流程業(yè)務(wù)洽談業(yè)務(wù)洽談合同擬定合同擬定合同審批合同審批合同訂立合同訂立合同履行合同履行合同履行監(jiān)控合同履行監(jiān)控合同糾紛處理合同糾紛處理合同文檔管理合同文檔管理合同管理后評(píng)估合同管理后評(píng)估支持性流支持性