金融產(chǎn)品總結(jié)

1、金融產(chǎn)品總結(jié)交流目的對金融產(chǎn)品的印象1、有哪些產(chǎn)品；2、產(chǎn)品能解決什么問題；3、可不可以大膽銷售；解決思想誤區(qū)：1、不好意思收費；2、收費比同業(yè)高；3、我們是在給客戶提供方案，而不是單方銷售產(chǎn)品資金監(jiān)管目標(biāo)金融產(chǎn)品如何幫助買賣成交目錄目標(biāo)一：資金監(jiān)管率100%目標(biāo)二：資金監(jiān)管當(dāng)量達(dá)標(biāo)率70%意義：1、保障客戶資金安全 2、衍生金融產(chǎn)品收益2資金監(jiān)管目標(biāo)監(jiān)管率定義及計算規(guī)則監(jiān)管率定義及計算規(guī)則【指標(biāo)指標(biāo)1-整體監(jiān)管率考核緯度整體監(jiān)管率考核緯度】監(jiān)管率監(jiān)管率=當(dāng)月監(jiān)管業(yè)務(wù)筆數(shù)當(dāng)月監(jiān)管業(yè)務(wù)筆數(shù)/當(dāng)月應(yīng)監(jiān)管業(yè)務(wù)筆數(shù)當(dāng)月應(yīng)監(jiān)管業(yè)務(wù)筆數(shù)*100%其中：其中：當(dāng)月應(yīng)監(jiān)管業(yè)務(wù)筆數(shù)=當(dāng)月過戶筆數(shù)-不符合監(jiān)管條件

2、的業(yè)務(wù)筆數(shù)不符合監(jiān)管條件的業(yè)務(wù)，指：房屋性質(zhì)房屋性質(zhì)是否有產(chǎn)權(quán)證是否有產(chǎn)權(quán)證可否交易可否交易房屋類型房屋類型 可否監(jiān)管可否監(jiān)管 住宅住宅 有產(chǎn)權(quán)有產(chǎn)權(quán) 可交易可交易 已購公房 經(jīng)濟適用房（滿5年） 按經(jīng)濟適用房管理 存量房（商品） 不可交易不可交易 經(jīng)濟適用房（未滿5年） 兩限房 廉租房 無產(chǎn)權(quán)無產(chǎn)權(quán) 可交易可交易 使用權(quán) 不可交易不可交易 鄉(xiāng)產(chǎn) 非住宅非住宅 有產(chǎn)權(quán)有產(chǎn)權(quán) 可交易可交易 商業(yè) 辦公 無產(chǎn)權(quán)無產(chǎn)權(quán) 不可交易不可交易 配套 3監(jiān)管當(dāng)量達(dá)標(biāo)率定義及計算規(guī)則監(jiān)管當(dāng)量達(dá)標(biāo)率定義及計算規(guī)則【指標(biāo)指標(biāo)2-整體監(jiān)管質(zhì)量緯度考核整體監(jiān)管質(zhì)量緯度考核】監(jiān)管當(dāng)量達(dá)標(biāo)率監(jiān)管當(dāng)量達(dá)標(biāo)率=當(dāng)月監(jiān)管當(dāng)量筆

3、數(shù)當(dāng)月監(jiān)管當(dāng)量筆數(shù)/當(dāng)月應(yīng)監(jiān)管業(yè)務(wù)筆數(shù)當(dāng)月應(yīng)監(jiān)管業(yè)務(wù)筆數(shù)*100%其中：其中：當(dāng)月應(yīng)監(jiān)管業(yè)務(wù)筆數(shù)=當(dāng)月過戶筆數(shù)-不符合監(jiān)管條件的業(yè)務(wù)筆數(shù)u【監(jiān)管當(dāng)量定義】指按照監(jiān)管當(dāng)量取值方法計算結(jié)果與規(guī)定取值相當(dāng)?shù)牧縰 【監(jiān)管當(dāng)量筆數(shù)取值方法】一筆業(yè)務(wù)資金監(jiān)管比例P值應(yīng)監(jiān)管金額的80%時，當(dāng)量筆數(shù)為1；應(yīng)監(jiān)管金額的60%資金監(jiān)管比例P值應(yīng)監(jiān)管金額的80%時，當(dāng)量筆數(shù)為0.5；當(dāng)資金監(jiān)管比例P值 應(yīng)監(jiān)管金額的60%時，當(dāng)量筆數(shù)為0。u 監(jiān)管比例P值=(自有資金+貸款）/成交價格*100%4資金監(jiān)管案例因為客戶資金的自行交割，公司每年損失近千萬元涉及到的區(qū)域：西南、東北、石景山、北區(qū)、中央商務(wù)、西區(qū)等 資金監(jiān)管

4、提示函啟用 鏈家承諾：資金監(jiān)管后，交易無法進行的，鏈家先行賠付客戶監(jiān)管的購房資金，保障客戶資金安全。 鏈家賠付第一單：客戶首付97萬資金監(jiān)管，業(yè)主房屋被查封，業(yè)主失蹤，鏈家賠付97萬。資金監(jiān)管目標(biāo)金融產(chǎn)品如何幫助買賣成交目錄資金監(jiān)管目標(biāo)金融產(chǎn)品如何幫助買賣成交目錄出售欠銀行擔(dān)保、典當(dāng)錢贖樓抵押貸款抵房拆借抵房借錢個人借款抵押消費抵押消費貸款首付款監(jiān)管金易安補按揭商貸補按揭業(yè)主要全款客戶貸款尾款前置提前拿尾款尾款墊資提前要尾款尾款墊資欠銀行擔(dān)保、典當(dāng)錢贖樓出售獨家委托抵押消費抵押消費貸款用房屋抵押借款個人借款成交暫未成交過戶后批貸后房和業(yè)主-聚集業(yè)主拿錢時間先過戶后貸款1、二套成數(shù)不足2、多套貸

5、款記錄不能貸錢不夠錢夠名下無房無抵押貸信用貸抵押貸抵押消費經(jīng)營賣一買一連環(huán)單墊資名下有房代購尾款前置9名下有貸款成交客戶-聚集客戶購房款資金缺口小金融產(chǎn)品梳理（1）類別類別金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品名稱名稱基本定義基本定義墊資時點墊資時點墊資前手續(xù)墊資前手續(xù)/貸款準(zhǔn)備手續(xù)貸款準(zhǔn)備手續(xù)收費收費贖樓類贖樓類適用場景：適用場景：房屋有欠房屋有欠款未結(jié)清款未結(jié)清要出售或要出售或者要抵押者要抵押全款全款 贖樓贖樓公司出資幫業(yè)主還清在銀行或者擔(dān)保公司的欠款尾款，以使得房本清潔無抵押，促成交易。網(wǎng)后過戶前1、業(yè)主還款解押售房委托公證；2、四方資金監(jiān)管；3、收執(zhí)業(yè)主身份證、還款卡、密碼、借款合同、房產(chǎn)證（以上原件）墊資

6、費：墊資額的4%公證費：270元370元資金監(jiān)管：每刷一張卡50元商貸商貸 贖樓贖樓批貸后過戶前1、業(yè)主還款解押售房委托公證（代收房款）；2、客戶委托抵押公證；3、若墊資金額大于貸款金額，需要四方資金監(jiān)管；4、收執(zhí)業(yè)主身份證、還款卡、密碼、借款合同、房產(chǎn)證（以上原件）；5、貸款批貸函；6、業(yè)主征信（提供身份證復(fù)印件，交易中心可找銀行查詢）墊資費：墊資額的4%公證費：270元370元資金監(jiān)管：每刷一張卡50元公積金公積金 贖贖樓樓網(wǎng)簽前1、業(yè)主還款解押售房委托公證（國管需要增加代收房款條款）；2、房屋預(yù)評估；3、客戶繳存狀況；4、客戶、業(yè)主征信；5、若墊資金額大于貸款金額，需要四方資金監(jiān)管；6、

7、國管公積金需要客戶辦理簽署借款合同公證；7、收執(zhí)業(yè)主身份證、還款卡、密碼、借款合同、房產(chǎn)證（以上原件）墊資費：墊資額的4%公證費：270元370元資金監(jiān)管：每刷一張卡50元組合貸組合貸 贖贖樓樓網(wǎng)簽前同上同上抵押貸抵押貸 贖贖樓樓批貸后再次抵押前1、業(yè)主還款解押贖樓抵押委托公證；2、批貸函；3、收執(zhí)業(yè)主身份證、還款卡、密碼、借款合同墊資費：墊資額的4%公證費：270元370元受托手續(xù)費：貸款額的3抵押工本費：住宅85元/每套、辦公550元/每套、成本價：45元/每套10金融產(chǎn)品梳理（2）類別金融產(chǎn)品名稱基本定義墊資時點墊資前手續(xù)/貸款準(zhǔn)備手續(xù)收費擔(dān)保業(yè)務(wù)全款 贖樓擔(dān)保指客戶出資替業(yè)主還清在銀行

8、或者擔(dān)保公司的欠款尾款，但是由鏈家做擔(dān)保的方式。不存在墊資，只是擔(dān)保1、業(yè)主還款解押售房委托公證；2、業(yè)主身份證、還款卡、借款合同、房產(chǎn)證（以上原件）墊資費：30萬以里3000元，每多一萬加收2%商貸 贖樓擔(dān)保公積金 贖樓擔(dān)保組合貸 贖樓擔(dān)保11金融產(chǎn)品梳理（3）類別類別金融產(chǎn)金融產(chǎn)品名稱品名稱基本定義基本定義墊資時點墊資時點墊資前手續(xù)墊資前手續(xù)/貸款準(zhǔn)備手續(xù)貸款準(zhǔn)備手續(xù)收費收費墊資類墊資類(尾款墊尾款墊資資)適用場景：適用場景：客戶貸款，客戶貸款，業(yè)主著急業(yè)主著急貸款錢貸款錢商貸商貸 墊墊資資統(tǒng)稱為尾款墊資，指公司確定尾款接收方式后，于買賣雙方過戶后1-2個工作日將尾款提前交付業(yè)主，待客戶貸

9、款發(fā)放后再還給公司。過戶后1-2個工作日1、售房委托公證（代收房款）或者過戶后產(chǎn)權(quán)證（未做委托公證的見到新產(chǎn)權(quán)證、收執(zhí)業(yè)主身份證、放款卡、密碼）；2、客戶抵押委托公證墊資費：墊資額的2%（市局3%）委托公證費：250元350元公積金公積金 墊資墊資1、市屬公積金需要收執(zhí)業(yè)主身份證、放款卡、密碼；2、國管公積金業(yè)主可以選擇面簽前辦理售房委托公證（有代收房款）或者過戶后見到新產(chǎn)權(quán)證收執(zhí)業(yè)主身份證、放款卡、密碼；3、國管公積金客戶需要辦理簽署借款合同公證墊資費：墊資額的2%（市局3%）委托公證費：250元350元組合貸組合貸 墊資墊資同上同上抵押貸抵押貸 墊資墊資客戶抵押貸款批貸后公司先行將貸款支付

10、給客戶，待銀行抵押放款后再還公司。批貸后1-2個工作日1、批貸函；2、抵押委托公證或者抵押受理通知單；3、房產(chǎn)證原件墊資費：墊資額的2%（市局3%）受托手續(xù)費：貸款額的3委托公證費：250元350元12金融產(chǎn)品梳理（4）類別類別金融產(chǎn)品名稱金融產(chǎn)品名稱基本定義基本定義墊資時點墊資時點墊資前手續(xù)墊資前手續(xù)/貸款準(zhǔn)備手貸款準(zhǔn)備手續(xù)續(xù)收費收費金易安金易安(資金監(jiān)管資金監(jiān)管墊資墊資)適用場景：適用場景：客戶資金客戶資金監(jiān)管，業(yè)監(jiān)管，業(yè)主著急要主著急要錢錢全款全款 金易安金易安指客戶若是將錢給業(yè)主，就無法辦理資金監(jiān)管或者客戶要辦理資金監(jiān)管但是業(yè)主需要用錢的資金監(jiān)管墊資。網(wǎng)簽后過戶前（1-2個工作日）1、

11、四方資金監(jiān)管（海淀建委資金監(jiān)管需要確定收款賬戶是否公司指定人員賬戶，非指定賬戶需要收執(zhí)業(yè)主身份證、收款卡、密碼）；2、業(yè)主售房委托公證（代收房款、注銷網(wǎng)簽和資金監(jiān)管字樣）；3、客戶委托公證（注銷網(wǎng)簽、代收房款、資金監(jiān)管字樣）墊資費：墊資額的0.5%委托公證費：250元350元商貸商貸 金易安金易安墊資費：墊資額的1.5%委托公證費：250元350元公積金公積金 金易安金易安墊資費：墊資額的2.5%委托公證費：250元350元組合貸組合貸 金易安金易安墊資費：墊資額的4%委托公證費：250元350元13金融產(chǎn)品梳理（5）類別類別金融產(chǎn)品名金融產(chǎn)品名稱稱基本定義基本定義墊資時點墊資時點墊資前手續(xù)墊

12、資前手續(xù)/貸款準(zhǔn)備手續(xù)貸款準(zhǔn)備手續(xù)收費收費借款借款適用場景：適用場景：名下有房，名下有房，臨時拆借臨時拆借個人借款個人借款（拆借）（拆借）客戶以其名下房產(chǎn)做質(zhì)押，質(zhì)押給公司指定人員名下，公司按照一定比例單純借款給產(chǎn)權(quán)人的方式，類似典當(dāng)行的個人借款辦理完借款公證和個人質(zhì)押后，最快第二個工作日可給錢1、客戶與公司指定人員到建委的個人質(zhì)押；2、個人借款強執(zhí)公證；3、預(yù)評估值；4、確定還款途徑借款墊資費：每個月墊資額的3%，超期需按計費周期收費，可多預(yù)收，業(yè)務(wù)辦理完畢可退費。計費周期：5天0.5%（每月3%）計入，少于5天按5天費用計入收費，高于5天以10天費用計入收費，以此類推。借款公證費：借款額的

13、314金融產(chǎn)品梳理（6）類別類別金融產(chǎn)品名稱金融產(chǎn)品名稱基本定義基本定義墊資時點墊資時點墊資前手續(xù)墊資前手續(xù)/貸款準(zhǔn)備手貸款準(zhǔn)備手續(xù)續(xù)收費收費墊資代購墊資代購適用場景：適用場景：先過戶，先過戶，全款支付全款支付給業(yè)主，給業(yè)主，后辦理貸后辦理貸款款墊資代購墊資代購-商業(yè)貸款補按商業(yè)貸款補按揭揭指公司出錢（按客戶貸款額）先幫客戶按照全款的方式購房，然后客戶再申請抵押消費貸款或者補按揭還我公司墊資款過戶前1-2個工作日放入監(jiān)管賬戶或者過戶后1-2個工作日給業(yè)主款1、業(yè)主售房委托公證或者過戶后產(chǎn)權(quán)證；2、客戶借款強執(zhí)公證；3、預(yù)評估值；4、抵押貸款面簽墊資費：墊資額的3%補按揭：貸款額的1%（可收2%

14、）評估費：600元/套（住宅）公證費：借款公證墊資額的3+委托公證費250元350元墊資代購墊資代購抵押消費貸款抵押消費貸款（解決客戶多套不能貸款（解決客戶多套不能貸款或貸款成數(shù)不夠問題問題）或貸款成數(shù)不夠問題問題）1、業(yè)主售房委托公證或者過戶后產(chǎn)權(quán)證；2、客戶借款強執(zhí)公證；3、預(yù)評估值；4、抵押貸款面簽墊資費：墊資額的3%貸款服務(wù)費：貸款額的2%評估費：600元/套（住宅）公證費：借款公證墊資額的3+委托公證費250元350元受托手續(xù)費：貸款額的315類別類別金融產(chǎn)品名稱金融產(chǎn)品名稱基本定義基本定義墊資時點墊資時點墊資前手續(xù)墊資前手續(xù)/貸款準(zhǔn)備手貸款準(zhǔn)備手續(xù)續(xù)收費收費連環(huán)單墊連環(huán)單墊資資適用

15、場景：適用場景：連環(huán)單業(yè)連環(huán)單業(yè)務(wù)業(yè)主著務(wù)業(yè)主著急拿錢的急拿錢的連環(huán)單墊資連環(huán)單墊資-公積金與公公積金與公積金連環(huán)積金連環(huán)/公積金與全款公積金與全款連環(huán)連環(huán)指在我公司的連環(huán)業(yè)務(wù)，我公司在過戶前先將前一筆客戶的尾款支付給業(yè)主，方便后一筆業(yè)主提前拿到首付款網(wǎng)前后批貸前1、兩筆連環(huán)業(yè)務(wù)居間合同；2、客戶繳存；3、客戶征信；4、需要墊資業(yè)務(wù)的業(yè)主售房委托公證（國管公積金）、市屬公積金得需要收執(zhí)業(yè)主身份證、放款卡、密碼；5、業(yè)主借款強執(zhí)公證；6、客戶簽署借款合同委托公證（國管公積金）墊資費：墊資額的3%公證費：借款公證墊資額的3+委托公證費250元350元16金融產(chǎn)品梳理（7）金融產(chǎn)品梳理（8）類別類別

16、金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品名稱名稱基本定義基本定義墊資時點墊資時點墊資前手續(xù)墊資前手續(xù)/貸款準(zhǔn)備手貸款準(zhǔn)備手續(xù)續(xù)收費收費補按揭補按揭適用場景：適用場景：拿新產(chǎn)權(quán)證拿新產(chǎn)權(quán)證三個月內(nèi)申三個月內(nèi)申請按揭貸款請按揭貸款商貸商貸 補按補按揭揭客戶過戶后三個月內(nèi)申請銀行按揭貸款，按照標(biāo)準(zhǔn)按揭給予客戶利率或者貸款年限、成數(shù)不存在墊資，協(xié)助貸款借款人夫妻雙方身份證、結(jié)婚證、戶口本、房產(chǎn)證、學(xué)歷證明、收入證明、流水、職稱證明、行駛證或除抵押物之外的房產(chǎn)證或大額存單等證明、等貸款服務(wù)費：貸款額的1%（可收2%）評估費：600元/套（住宅）公積金公積金 補補按揭按揭暫不能辦理暫不能辦理暫不能辦理暫不能辦理17金融產(chǎn)品梳理（

17、9）類別類別金融產(chǎn)品名金融產(chǎn)品名稱稱基本定義基本定義墊資時點墊資時點墊資前手續(xù)墊資前手續(xù)/貸款準(zhǔn)備手貸款準(zhǔn)備手續(xù)續(xù)收費收費適用場景：適用場景：買房缺資買房缺資金金或要使用資或要使用資金金抵押貸款抵押貸款客戶將自己名下或者親戚朋友名下的房屋抵押給銀行的貸款無墊資，協(xié)助貸款借款人夫妻雙方身份證、結(jié)婚證、戶口本、房產(chǎn)證、學(xué)歷證明、收入證明、流水、職稱證明、行駛證或除抵押物之外的房產(chǎn)證或大額存單等證明、等貸款服務(wù)費：貸款額的2%評估費：600元/套（住宅）受托手續(xù)費：貸款額的318金融產(chǎn)品梳理（10）類別類別金融產(chǎn)品金融產(chǎn)品名稱名稱基本定義基本定義墊資時點墊資時點墊資前手續(xù)墊資前手續(xù)/貸款準(zhǔn)備手貸款準(zhǔn)

18、備手續(xù)續(xù)收費收費其他其他適用場景：適用場景：買房缺資金買房缺資金信用貸款信用貸款客戶利用自己的收入和流水向銀行申請的無抵押物的貸款無墊資，協(xié)助貸款借款人夫妻雙方身份證、結(jié)婚證、戶口本、學(xué)歷證明、收入證明、流水、職稱證明、行駛證或除抵押物之外的房產(chǎn)證或大額存單等證明、等貸款服務(wù)費：貸款額的2%19金融產(chǎn)品-意識決定業(yè)績不是沒有客戶，而是沒有發(fā)掘客戶不是沒有客戶，而是沒有發(fā)掘客戶大單不是等來的，而是創(chuàng)造過來的大單不是等來的，而是創(chuàng)造過來的業(yè)績是天上掉下來的業(yè)績是天上掉下來的每單必跟：要“嗅覺”靈敏。每單做到 “三必問”： 客戶：您的購房資金是如何準(zhǔn)備的？資金是否充裕？您是否有提前入住的考慮？ 業(yè)主：您為何賣房？您對拿到房款的時間是否有要求？沒有金融產(chǎn)品解決不了的資金問題沒有金融產(chǎn)品解決不了的資金問題公司名稱公司名稱費率費率公司名稱公司名稱費率費率眾鑫舜誠眾鑫舜誠3.5%-43.5%-4%/%/月月中易安中易安2.52.5%/%/月月瑩淼瑩淼3%-43%-4%/%/月月寶瑞通寶瑞通3.23.2%/%/月月國昊銀隆國昊銀隆3.5%-53.5%-5%/%/月月我愛我家我愛我家2%-42%-4% %