保險(xiǎn)學(xué)原理復(fù)習(xí)重點(diǎn)

1、 一。危險(xiǎn)識(shí)別的方法：保險(xiǎn)調(diào)查法 專家法 財(cái)務(wù)報(bào)表分析法 流程圖分析法 投入產(chǎn)出分析法 二。危險(xiǎn)處理常見方法： 危險(xiǎn)回避：放棄活動(dòng)以消除某一特定危險(xiǎn)帶來的損失，最簡單 最消極的方法。 危險(xiǎn)控制（損失預(yù)防和損失抑制）：降低損失發(fā)生的頻率，縮小損失發(fā)生的程度，不愿放棄，不愿轉(zhuǎn)移。 危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過合理的措施，將危險(xiǎn)及其損失從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移給另一個(gè)主體，轉(zhuǎn)移損失及其程度 的不確定性。 危險(xiǎn)自留：經(jīng)濟(jì)單位自己承擔(dān)危險(xiǎn)事故所造成的損失，一種重要的財(cái)務(wù)型危險(xiǎn)對(duì)策。 三.危險(xiǎn)自留的原因？危險(xiǎn)自留的局限性？ 既要針對(duì)危險(xiǎn)的實(shí)際狀況，又要根據(jù)經(jīng)濟(jì)單位的資源狀況，綜合考慮對(duì)策的可行性和效用。當(dāng)發(fā)生的損失頻率高但是造成

2、的損失程度低時(shí)，可選用危險(xiǎn)自留。四。危險(xiǎn)回避使用的范圍及局限性？ 危險(xiǎn)損失頻率高，損失程度高是危險(xiǎn)處理技術(shù)中最簡單的最消極的方法。五.可保危險(xiǎn)需要具有哪些條件？1，損失可以用貨幣來計(jì)量2，危險(xiǎn)發(fā)生具有偶然性。3，危險(xiǎn)的出現(xiàn)必須是意外。4，危險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的的均有遭受損失的可能性。5，危險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性。 六。論述危險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系？ 危險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生的和發(fā)展的前提。危險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。七。保險(xiǎn)的職能？ 分擔(dān)危險(xiǎn)的職能：保險(xiǎn)組織通過向投保人收取保費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，用保險(xiǎn)基金進(jìn)行補(bǔ)償 補(bǔ)償損失的職能：把危險(xiǎn)分散給大家的過程也就是遭受損失的個(gè)體進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)倪^

3、程。八，保險(xiǎn)的作用： （一）宏觀作用：1，有助于穩(wěn)定社會(huì)的再生循環(huán)。 2，有助于推動(dòng)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)交往。3，有助于擴(kuò)大積累規(guī)模。 4，有助于推動(dòng)科技發(fā)展。5，有助于增加外匯收入。 6，可以在世界范圍內(nèi)分散危險(xiǎn)。7，對(duì)經(jīng)濟(jì)起到穩(wěn)定作用，有助于社會(huì)的穩(wěn)定。 （二）微觀作用： 1，有助于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)。 2，有助于安定人民的生活。3，均衡個(gè)人的財(cái)務(wù)收支。十，保險(xiǎn)法關(guān)于最大誠信原則的內(nèi)容，法律后果。 最大誠信原則可表述為：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同及在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，應(yīng)該依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方作出是否締約及締約條件的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。 對(duì)于投保人或被保險(xiǎn)人違反如實(shí)

4、告知的行為，分為故意和過失兩種情形。保險(xiǎn)人有權(quán)宣布合同無效或不承擔(dān)賠償責(zé)任。 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 保險(xiǎn)公司及其工作人員未向投保人明確說明合同條款內(nèi)容的，該條款不產(chǎn)生效力。保險(xiǎn)公司及其工作人員阻礙投保人履行告知義務(wù)，或誘導(dǎo)其不履行告知義務(wù)的，或者承諾向投保人，被保險(xiǎn)人或者受益人給予非法的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益的，構(gòu)成犯罪的。依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成 犯罪的，對(duì)保險(xiǎn)公司和有違法行為的工作人員處以罰款。限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令停止接受新的業(yè)務(wù)。 十一：最大誠信原則的具體內(nèi)容： 1，告知：投保人

5、對(duì)保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)人對(duì)投保人的告知。 2，保證：保險(xiǎn)人要求投保人或 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某一項(xiàng)的作為與不作為，某種事態(tài)的存在或者不存在作出保證。 3，棄權(quán)與禁止反言：棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利。通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)。禁止反言是指合同一方既已放棄在合同中的某項(xiàng)權(quán)利，日后不得再向另一方主張這種權(quán)利，也稱禁止抗辯。 十人身保險(xiǎn)投保人對(duì)哪些人具有保險(xiǎn)利益？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)關(guān)于保險(xiǎn)利益的時(shí)限？、 法律規(guī)定與又血緣關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益。主要是指配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母，孫子女等家庭成員。投保人對(duì)承擔(dān)贍養(yǎng)，收養(yǎng)等法定義務(wù)的人也具有保險(xiǎn)利益。 在財(cái)產(chǎn)保

6、險(xiǎn)中，要求從保險(xiǎn)合同訂立到保險(xiǎn)合同終止，始終都要求存在保險(xiǎn)利益。 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益強(qiáng)調(diào)在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須具有，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生進(jìn)行索賠時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益則不要求 十二，近因原則的判斷： 近因原則是指引起保險(xiǎn)表弟的損失的，最有效的，起決定作用的因素。只有當(dāng)承包危險(xiǎn)是損失發(fā)生的近因原則，保險(xiǎn)人才負(fù)賠償責(zé)任。 十四，保險(xiǎn)利益原則的規(guī)定： 保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的的所具有的法律上承認(rèn)的利益。衡量投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)志是看投保人或者被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或者喪失而遭受經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同關(guān)系成立的根本前提和依據(jù)。 十五.被保險(xiǎn)人，受益人，法定

7、繼承人的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)的三種情況： 1、沒有指定受益人的； 2、受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；3、受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒有其他受益人。十六.保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)：1.保險(xiǎn)合同是有名合同：法律直接賦予某種合同以特定的名稱，并以相應(yīng)的法律制度調(diào)整的合同.2.保險(xiǎn)合同是要式合同：采用特定形式訂立的合同。3.保險(xiǎn)合同是符合性合同：一方擬定，另一方只有接受或者不接受。4.保險(xiǎn)合同是有償合同5.保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同：雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利，同時(shí)也承擔(dān)義務(wù)的合同。6.保險(xiǎn)合同是最大誠信合同 十七.保險(xiǎn)合同的中止，恢復(fù)，保險(xiǎn)法規(guī)定的內(nèi)容。 暫時(shí)歸于停止 在合同期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保

8、險(xiǎn)人不予以理賠。被中止的合同可以在合同中止后的兩年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效，同時(shí)補(bǔ)交保費(fèi)及其利息。被中止的合同是可撤銷的保險(xiǎn)合同，使合同可以繼續(xù)履行或者解除.投保人未按時(shí)間繳費(fèi)，切在寬限期內(nèi)扔為按時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)合同中止。 十八，保險(xiǎn)合同終止的幾種形式：自然終止和提前終止 自然終止：1，保險(xiǎn)期限屆滿。 2，保險(xiǎn)合同履行完畢 3，人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人死亡.4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失等法定或約定的事由發(fā)生。 提前終止：由于當(dāng)事人的意思表示而合同效力終止，既合同解除 十九，保險(xiǎn)合同爭議的處理方式： 1.協(xié)商：雙方當(dāng)事人在平等，相互諒解的基礎(chǔ)上對(duì)爭議事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，取得共識(shí)，解決糾紛。 2.調(diào)解:協(xié)商無效的情況下，由

9、雙方接受的第三方出面進(jìn)行的，促使雙方達(dá)成一致。 3.仲裁：由雙方認(rèn)可的第三方進(jìn)行裁決，并在裁決后雙方有義務(wù)執(zhí)行的一種處理方法。 4.訴訟：一方當(dāng)事人按有關(guān)法律程序，通過法院對(duì)另一方提出權(quán)益主張，并要求法院予以解決和保護(hù)的請(qǐng)求的處理爭議的方法。 二十保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的方法 （1）分類法：依據(jù)某些重要標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)危險(xiǎn)進(jìn)行分類，并據(jù)此將被保險(xiǎn)人分成若干類別，把不同 的保險(xiǎn)標(biāo)的根據(jù)危險(xiǎn)性質(zhì)歸入相應(yīng)群體，分別確定費(fèi)率的方法 （2）增減法（表定法、經(jīng)驗(yàn)法、追溯法） （3）觀察法：保險(xiǎn)人依據(jù)自己的判斷，對(duì)某一被保危險(xiǎn)，單獨(dú)厘定費(fèi)率 二十一.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原則：公平合理原則 充分原則 相對(duì)穩(wěn)定原則 促進(jìn)防災(zāi)防損原則

10、二十二.保險(xiǎn)投資的資金來源與投資形式： （一）資本金： 資本金是保險(xiǎn)公司在開業(yè)時(shí)必須具備的注冊(cè)資本。各類保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本由管理機(jī)構(gòu)根據(jù)本國經(jīng)濟(jì)情況和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況的需要進(jìn)行制定和調(diào)整。我國設(shè)立區(qū)域性保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本的最低限額為億元人民幣，全國性的保險(xiǎn)公司則為億元。保險(xiǎn)公司的資本金除按法律規(guī)定繳存保證金（我國目前為實(shí)繳貨幣資本的）外，均可用于投資。 （二）準(zhǔn)備金：（非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金壽險(xiǎn)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金）責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司按法律規(guī)定為 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)履行經(jīng)濟(jì)賠償或保險(xiǎn)金給付義務(wù)而將保險(xiǎn)費(fèi)予以提存的各種金額。準(zhǔn)備金一般包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金和總準(zhǔn)備金。在我國則包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未

11、決賠款準(zhǔn)備金和保險(xiǎn)保障基金。 （三）其他投資基金：保險(xiǎn)保障金在保險(xiǎn)經(jīng)營過程中，還存在著其他可用于投資的資金來源，主要包括：結(jié)算中形成的短期負(fù)債、未分配利潤、公益金、企業(yè)債券等。這些資金可根據(jù)其期限的不同作相應(yīng)的投資。投資形式：儲(chǔ)蓄存款有價(jià)證券（股票債券）證券投資基金貸款（抵押貸款 流動(dòng)基金貸款 技術(shù)改造項(xiàng)目貸款 壽險(xiǎn)保單貸款）不動(dòng)產(chǎn)投資 項(xiàng)目投資 二十三 ：社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系： 社會(huì)保險(xiǎn)不以盈利為目的，強(qiáng)制投保 商業(yè)保險(xiǎn)以營利為目的，自愿投保。 二十四：政策保險(xiǎn)的基本特征：（不以盈利為目的，自愿投保）政策保險(xiǎn)是政府為了一定政策的目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)二開辦的一種保險(xiǎn)。主要為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增

12、產(chǎn)增收，扶持中小型企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)國際貿(mào)易，針對(duì)自然災(zāi)害開辦的保險(xiǎn)。 二十五：保險(xiǎn)市場(chǎng)的四種類型： 1.完全競爭性保險(xiǎn)市場(chǎng)：理想狀態(tài)的市場(chǎng)，使各種保險(xiǎn)資源配置達(dá)到最優(yōu)化。 2.壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)：沒有任何競爭，消費(fèi)者沒有選擇的余地，只能購買壟斷公司的產(chǎn)品。3.寡頭型保險(xiǎn)市場(chǎng)：壟斷因素與競爭因素并存4.壟斷競爭型保險(xiǎn)市場(chǎng)：存在少數(shù)幾家相互競爭的保險(xiǎn)公司，其他公司進(jìn)入市場(chǎng)較難。二十六：保險(xiǎn)公司組織形式： 1保險(xiǎn)公司的組織形式應(yīng)當(dāng)符合公司法的規(guī)定。我國公司法調(diào)整的是有限責(zé)任公司和股份XXX，并在有限責(zé)任公司一章中對(duì)國有獨(dú)資公司作了專節(jié)規(guī)定。2規(guī)定采取股份XXX形式符合國際通行的做法。股份XXX是當(dāng)今世界保

13、險(xiǎn)業(yè)主要的組織形式。 3規(guī)定采取國有獨(dú)資形式，符合我國的實(shí)際情況。國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司在我國保險(xiǎn)市場(chǎng)占有重要地位。二十七：詳述保險(xiǎn)公司的核保環(huán)節(jié)與程序：1.制定核保方針。編制核保手冊(cè) 2.核保信息的收集與整理。3.審核。4.影響核保因素。 5.核保決策。 6.簽發(fā)正式保單。7.單證管理。 二十八： 保險(xiǎn)學(xué)原理 復(fù)習(xí)重點(diǎn)問答題1. 危險(xiǎn)識(shí)別的方式2. 危險(xiǎn)處理常見方法：危險(xiǎn)回避、損失控制（損失預(yù)防和損失抑制）危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、危險(xiǎn)自留3. 選擇危險(xiǎn)自留的原因，局限性4. 危險(xiǎn)回避的適用范圍，局限性5. 可保危險(xiǎn)需要具備哪些條件6. 危險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系7. 保險(xiǎn)的職能8. 保險(xiǎn)的作用9. 保險(xiǎn)法關(guān)于最大誠信原則

14、的內(nèi)容，法律后果10. 人身保險(xiǎn)投保人對(duì)哪些人具有保險(xiǎn)利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)關(guān)于保險(xiǎn)利益的時(shí)限11. 近因原則的判斷12. 保險(xiǎn)賠償計(jì)算13. 保險(xiǎn)利益原則的規(guī)定14. 被保險(xiǎn)人、受益人、法定繼承人的相關(guān)規(guī)定；保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)的的三種情況15. 保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)16. 保險(xiǎn)合同的中止、恢復(fù)；保險(xiǎn)法規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容17. 保險(xiǎn)合同終止的幾種情形18. 保險(xiǎn)合同爭議的處理方式19. 保險(xiǎn)精算的基本原理：收支相等原則、大數(shù)定律20. 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的方法（1）分類法：依據(jù)某些重要標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)危險(xiǎn)進(jìn)行分類，并據(jù)此將被保險(xiǎn)人分成若干類別，把不同的保險(xiǎn)標(biāo)的根據(jù)危險(xiǎn)性質(zhì)歸入相應(yīng)群體，分別確定費(fèi)率的方法（2）增減法（表

15、定法、經(jīng)驗(yàn)法、追溯法）（3）觀察法：保險(xiǎn)人依據(jù)自己的判斷，對(duì)某一被保危險(xiǎn)，單獨(dú)厘定費(fèi)率21. 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定原則：公平合理原則、充分原則、相對(duì)穩(wěn)定原則、促進(jìn)防災(zāi)防損原則22. 保險(xiǎn)投資的資金來源、投資形式論述題23. 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系24. 政策保險(xiǎn)的基本特征25. 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)經(jīng)營方面的比較26. 保險(xiǎn)市場(chǎng)的四種類型（完全競爭型、壟斷型、壟斷競爭型、寡頭型）的各自定義及特征27. 保險(xiǎn)公司的組織形式28. 詳述保險(xiǎn)核保的與程序（1）制定核保方針，編寫核保手冊(cè) （2）核保信息的收集和整理 （3）審核 （4）影響核保的因素 （5）核保決策 （6）簽發(fā)正式保單 （7）單證管理29. 舉例說明逆選擇的表現(xiàn)形式、產(chǎn)生原因；逆選擇對(duì)客戶和保險(xiǎn)人的后果；保險(xiǎn)人防止逆選擇的措施30. 舉例說明投保人道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式；保險(xiǎn)人防止道德風(fēng)險(xiǎn)的措施31. 詳述保險(xiǎn)核保環(huán)節(jié)與程序32. 保險(xiǎn)監(jiān)管的原因名詞解釋可保危險(xiǎn) 危險(xiǎn)管理 危險(xiǎn)識(shí)別 危險(xiǎn)衡量 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保證保險(xiǎn) 原保險(xiǎn) 再保險(xiǎn) 重復(fù)保險(xiǎn) 復(fù)合保險(xiǎn) 強(qiáng)制保險(xiǎn) 自愿保險(xiǎn) 團(tuán)體保險(xiǎn) 足額保險(xiǎn) 不足額保險(xiǎn)