國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的往來銀行

1、項目2國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的往來銀行任務(wù)一國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機構(gòu)任務(wù)一國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機構(gòu)一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型 國際結(jié)算都是通過銀行進(jìn)行的，銀行要順利完成資金的跨國或跨境調(diào)撥，必須建立銀行間的往來關(guān)系。目前，國際上有諸多形式的經(jīng)營國際金融業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)，其中常見的類型主要有七種。一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型1.代表處 代表處是指商業(yè)銀行在海外設(shè)立的不能辦理具體銀行業(yè)務(wù)的非營業(yè)性機構(gòu)。代表處是海外分支機構(gòu)的最低層級和最簡單形式，一般是設(shè)立更高級形式銀行機構(gòu)的一種過渡形式。一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型 2

2、.代理處 代理處又稱辦事處，是商業(yè)銀行設(shè)立的能夠轉(zhuǎn)移資金和發(fā)放貸款，但不能從東道國吸收當(dāng)?shù)卮婵畹慕鹑跈C構(gòu)。代理處是母行的一個組成部分，不具備法人資格，是介于代表處和分行之間的機構(gòu)一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型 3.代理銀行 代理銀行是指本國銀行機構(gòu)在開展國際業(yè)務(wù)的過程中主動尋找外國銀行，并與之建立起一種在業(yè)務(wù)上彼此合作與支持的相互委托關(guān)系，即代理行關(guān)系，以方便和擴展其國際業(yè)務(wù)，彌補海外分行、支行的業(yè)務(wù)經(jīng)營缺陷與不足。在海外建立代理行的最大好處就是成本較低，同時便于開展較廣泛范圍的金融業(yè)務(wù)。一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型

3、 4.海外分行、支行(境外聯(lián)行) 海外分行、支行是商業(yè)銀行在海外設(shè)立的營業(yè)性機構(gòu)。它本身不具備獨立的法人地位，不但受其總行所在地的金融管理法令和條例的約束，而且受其營業(yè)地的管理法令和條例的約束。一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型 5.附屬銀行(子銀行) 商業(yè)銀行在不能直接在某些國家設(shè)置分行、支行機構(gòu)的情況下，為了擴大其在海外的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，常常會運用收購?fù)鈬y行的全部股份或大部分股份的方法，設(shè)置各種在國外的附屬銀行。一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型 6.聯(lián)營銀行 聯(lián)營銀行是指與附屬銀行或子銀行在法律地位、性質(zhì)和經(jīng)營特點上類似的銀

4、行機構(gòu)。聯(lián)營銀行可以是兩國或多國投資者合資興建的，也可以是外國投資者通過購買當(dāng)?shù)劂y行部分股權(quán)而成立。聯(lián)營銀行的最大優(yōu)勢是可以集中兩家參股者或多家參股者的優(yōu)勢，克服籌資困難。一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型 7.銀團(tuán)銀行 銀團(tuán)銀行一般是指由兩個以上(即大于2)不同國籍的跨國銀行共同投資注冊而組成的具有公司性質(zhì)的合作經(jīng)營銀行機構(gòu)。一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型 從母銀行對派駐地銀行的控制程度來看：代表處、代理處和海外分行或支行(境外銀行)均不是獨立法人實體，而是由母銀行對其進(jìn)行完全控制;子銀行、聯(lián)營銀行和銀團(tuán)銀行則是獨立的法

5、人，母銀行只能根據(jù)控股份額的比例對其產(chǎn)生不同程度影響或控制。一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型一、銀行處理國際業(yè)務(wù)機構(gòu)的主要類型從業(yè)務(wù)經(jīng)營的范圍來看：代表處、代理處的業(yè)務(wù)比較小銀團(tuán)銀行的經(jīng)營范圍也有一定的限制代理行是外籍銀行，盡管與本國銀行有著廣泛的業(yè)務(wù)代理關(guān)系，但畢竟不是東道國母銀行能夠控制或影響的銀行，所以在國際金融業(yè)務(wù)的使用上不如使用本國境外聯(lián)行方便和靈活。二、往來銀行的選擇二、往來銀行的選擇雖然可經(jīng)營和辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)的海外銀行機構(gòu)達(dá)7種之多，但在實際工作中選擇運用時，通?？梢耘哦ㄒ粋€優(yōu)先選擇的次序。二、往來銀行的選擇二、往來銀行的選擇 1.銀行間結(jié)算機構(gòu)中的最佳選擇聯(lián)行 聯(lián)行被稱為本

6、行的姊妹行，與本行的關(guān)系如同不可分割的整體。而且聯(lián)行與本行在同一體系內(nèi)，熟悉了解彼此的組織流程，委托辦理業(yè)務(wù)時可靠性最高，服務(wù)質(zhì)量好，風(fēng)險低。二、往來銀行的選擇二、往來銀行的選擇2.代理行中的次佳選擇賬戶行 如果某銀行需要在沒有聯(lián)行的地區(qū)或國家開展業(yè)務(wù)時，選擇代理行中的賬戶行就是一個合適的選擇。因為與其他銀行機構(gòu)相比，賬戶行之間進(jìn)行業(yè)務(wù)委托十分方便，通過彼此賬務(wù)往來可以用最快的速度完成委托業(yè)務(wù)，且能安全、穩(wěn)妥地進(jìn)行收匯和付匯流程。二、往來銀行的選擇二、往來銀行的選擇 3.代理行中最次選擇非賬戶行 在沒有設(shè)立聯(lián)行和賬戶行的少數(shù)地區(qū)開展業(yè)務(wù)時，只能委托有代理關(guān)系而無賬戶關(guān)系的銀行非賬戶行。不過該種

7、方式資金收付并不太方便，要通過中間機構(gòu)即第三家銀行代為辦理才能完成結(jié)算業(yè)務(wù)。任務(wù)二賬戶行關(guān)系的建立任務(wù)二賬戶行關(guān)系的建立不同國家或地區(qū)間商業(yè)銀行為了進(jìn)行國際結(jié)算，必須建立業(yè)務(wù)往來關(guān)系，以便相互委辦各項業(yè)務(wù);為了實現(xiàn)委辦業(yè)務(wù)中發(fā)生的貨幣收付，還必須通過外匯賬戶予以清算和結(jié)算。因此，銀行間有必要建立賬戶關(guān)系。一、賬戶行關(guān)系的含義一、賬戶行關(guān)系的含義賬戶行是指兩家銀行間彼此或一方單向在另一家銀行開設(shè)有所在國貨幣的活期銀行存款賬戶，它們之間的關(guān)系即成為賬戶行關(guān)系。 賬戶行關(guān)系和代理行關(guān)系于區(qū)別賬戶行關(guān)系和代理行關(guān)系于區(qū)別代理行關(guān)系并不一定是賬戶行關(guān)系，但是賬戶行卻一定是代理行。兩家銀行只要彼此間設(shè)立有

8、各自的賬戶，或者其中一方在另一方開設(shè)賬戶，不管另一方是否也在對等的一方開設(shè)賬戶，它們之間的關(guān)系既是代理行關(guān)系，也是賬戶行關(guān)系。為此，代理行一般分為兩類:一類是相互間有賬戶關(guān)系的代理行;另一類是相互間不設(shè)賬戶的代理行。二、賬戶行關(guān)系的設(shè)置二、賬戶行關(guān)系的設(shè)置兩家分處不同國家或地區(qū)的商業(yè)銀行，因發(fā)生貨幣收付業(yè)務(wù)的需要，或者一方在另一方設(shè)立賬戶，或者相互設(shè)立賬戶，就建立了賬戶行關(guān)系。賬戶的設(shè)置，有如下三種情況:(1)A行在B行設(shè)立B行所在國貨幣的賬戶(2)B行在A行設(shè)立A行所在國貨幣的賬戶(3)雙方互設(shè)以對方所在國貨幣命名的賬戶二、賬戶行關(guān)系的設(shè)置二、賬戶行關(guān)系的設(shè)置 通常商業(yè)銀行在海外的代理行總數(shù)

9、往往大大多于賬戶行總數(shù)。原因有:一是該行的海外業(yè)務(wù)盡管遍及全球，但肯定有重點地區(qū)，所以沒有必要普遍設(shè)立賬戶行網(wǎng)點;二是由于該行的代理行網(wǎng)絡(luò)遍及全球，所以，只要重點設(shè)立賬戶行網(wǎng)點，特別是只要在國際貨幣中心的幾家主要銀行開設(shè)賬戶，就能通過銀行間的劃轉(zhuǎn)發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的輻射功能，完成和實現(xiàn)貨幣的收付。某月某日德國居民通過德國德意志銀行對外發(fā)生如下經(jīng)濟(jì)交易:(1)德國商人甲從沙特阿拉伯進(jìn)口石油支付USD200 000 000 (2)德國商人乙對英國出口汽車收入USD25 000 000 (3)德國商人丙從美國購買農(nóng)產(chǎn)品支付USD30 000 000 (4)德意志銀行貨給新加坡崇橋銀行三年期信貨USD30 00

10、0 000 (5)德國商人丁匯給其瑞士子公司USD 100 000 000問題:如何通過多邊結(jié)算完成支付?三、代理行三、代理行(含賬戶行含賬戶行)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 代理行是指接受其他國家或地區(qū)的銀行委托，代辦國際結(jié)算業(yè)務(wù)或提供其他服務(wù)，并建立相互代理業(yè)務(wù)關(guān)系的銀行。與建立分支行相比，代理行關(guān)系的建立成本更低，更為方便，也更為常見，因此它在國際結(jié)算中具有相當(dāng)重要的地位。三、代理行三、代理行(含賬戶行含賬戶行)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)建立代理行關(guān)系一般有兩種情況:一種是國外銀行通過信函、電傳、電話或SWIFT與國內(nèi)銀行建立代理行關(guān)系;另一種是國內(nèi)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要主動向國外銀行提出需求，希望建立代理行關(guān)系。一般建立代理行關(guān)系都由其總行負(fù)責(zé)建立，分行不能獨立建立代理行關(guān)系建立代理行的程序建立代理行的程序任務(wù)三國際支付與清算體系任務(wù)三國際支付與清算體系一、國際支付與清算體系的含義 國際支付與清算體系是由提供跨國支付清算服務(wù)的金融中介機構(gòu)和實現(xiàn)國際支付指令傳遞及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實現(xiàn)國際債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排。二、世界主要跨國支付與清算體系規(guī)則二、世界主要跨國支付與清算體系規(guī)則 支付