2019年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財(模擬第一章)

1、2019 年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財(模擬第一章)1 、理財產品對應的因為信托財產變現不即時等原因造成理財產品不能按時支付理財資金，理財期限將相對應延長的風險是( )A. 提前終止風險B. 銷售風險C.操作風險D.延期風險【準確答案】： DC. 解析 延期風險，指理財產品對應的信托財產變現不即時等原兇造成理財產品不能按時支付理財資金，理財期限將相對應延長的風險。提前終止風險，指如果在投資期內，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權提前終止理財產品，客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。銷售風險，指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預期收益、隱瞞市場重大變化

2、、營銷人員素質不高等問題都有可能造成對投資者的誤導和不當銷售。操作風險，指在辦理理財業(yè)務的過程中所發(fā)生的不當操作導致的損失。D. 關于商業(yè)銀行高級管理層實行風險管理的做法，下列說法錯誤的是 ( )E. 定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況實行分析評估F. 要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告C. 只建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查一個層面的內部監(jiān)督機D.應充分理解建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險等的重要性【準確答案】： C 解析 商業(yè)銀行高級管理層應充分理解建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少

3、建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監(jiān)督機制，并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況實行分析與評估。3、商業(yè)銀行對信用風險限額實行管理， ( ) 理應根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。A. 期權限額B. 交易限額C.結算信用風險限額D.結算前信用風險限額【準確答案】： CC. 解析 結算信用風險限額應根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。D. 從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障是( )A. 具備相對應的學歷水平和工作經驗B. 具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C. 掌握所推介產品或向客

4、戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性D. 了解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務的規(guī)定 解析 解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障。5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”相關規(guī)定的是 ( )A. 不打聽與自身工作無關的信息B. 未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C. 當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行【準確答案】： CD. 解析 從業(yè)人員應做到不打

5、聽與自身工作無關的信息，未經批準不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行; 不違反 內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的 印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有 關的物品或信息交與或告知其他人員。 ( 此知識 點在新版教材中已刪除)E. 國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶實行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務合作關系，在審計人員檢查前協(xié)助該公司實行了資產的轉移。此行為違反了中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中 ( ) 的規(guī)定。A. 協(xié)助執(zhí)行B. 內幕交易C.信息披露D.保護商業(yè)秘密和隱私【準確答案】： A 解析 “協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員理應按法定程序積極協(xié)助執(zhí)

6、法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉 移資產。7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是( )A. 將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政 策，實行變相高息攬儲的B. 提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的C.未按規(guī)定實行風險揭示和信息披露的D.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、 銷售理財計劃或產品的【準確答案】： DC. 解析 題干中的行為應由商業(yè)銀行承擔民事責任，而業(yè)務人員不 受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰。D. 按照個人外匯管理辦法的規(guī)定，對經常項目項下的個人外匯管理的描述錯誤的是( )A. 經常項目項下的外匯管理按照可

7、兌換原則管理B. 境外個人在境內取得的經常項目項下的合法人民幣收入，不能 夠在銀行辦理購匯及匯出C. 個人實行工商登記后，能夠憑相關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯D.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案后，其貿易外匯資金的收支按照機構外匯收支實行管理【準確答案】： B 解析 境外個人在境內取得的經常項目項下的合法人民幣收入，能夠憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項 B 說法錯誤。9、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16 歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3 000 多元，到珠寶店買了一條白

8、金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為 ( )A. 無效B. 有效C.效力待定D.不可撤銷【準確答案】： AC. 解析 李女士女兒今年16 歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為水平人，同時，購買3 000 多元的白金項鏈超出了女兒的購買水平，與其年齡、智力不相適合，并不具有相對應的民事行為水平，那么在這種情況下，小靜未經父母(法定代理人) 的同意擅自購買項鏈，其父母 ( 法定代理人) 拒絕認可，則該民事行為無效。D. 、某公司 1 年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，因為經營不善，現已解散，據此，其保險兼業(yè)代理許可證理應 ( )A. 繼續(xù)有效B. 自動失效C. 由該公司在 1 個月之內交回中國保

9、監(jiān)會D.如果該公司在3個月之內沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有 權宣告該證書失效【準確答案】： CD. 解析 保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應在 1 個月內向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代 理許可證。E. 、制訂保險規(guī)劃的合理步驟是( )A. 明確保險期限一選定保險產品一確定保險金額一確定保險標的B. 確定保險金額一選定保險產品一確定保險標的一明確保險期限C.選定保險產品一明確保險期限一確定保險金額一確定保險標的D.確定保險標的一選定保險產品一確定保險金額一明確保險期限【準確答案】： DC. 解析 制訂保險規(guī)劃的首要任務就是確定保險標的。在確定客戶保險需求和

10、保險標的之后，就應該選擇準備投保的具體險種。在確定保險產品的種類之后，就需要確定保險金額。在確定保險金額后，就需要確定保險期限。D. 、消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題不包括( )A. 孩子的消費B. 消費支出的預期C. 基本生活的消費D.保險消費 解析 在消費管理中要注意以下幾個方面：即期消費和遠期消費、消費支出的預期、孩子的消費、住房、汽車等大額消費以及保險消費。13、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要實行的是( )A. 保險規(guī)劃B. 稅收規(guī)劃C.消費支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【準確答案】： CC. 解析 “月光族”的消費不合理，需要實行消費管理。保持一個

11、合理的結余比例和投資比例、積累一定的資產不但是平衡即期消費和未來消費的問題，也是個人理財、實現錢生錢的起點，即理財從儲蓄開始。14、下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)中，順序排在“財務規(guī)劃”之后的是 ( )A. 客戶資產評估B. 資產現狀分析C. 風險分析D.建立投資組合【準確答案】： D15、王先生今年35 歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無房貸，有25年的投資經驗，平時喜歡看財經節(jié)目,對于投資頗有心得，那么他的風險承受水平的評分為 ( ) 分。A. 76B.78C.85D.90【準確答案】： A 解析 風險承受水平評分一年齡十其他因素，王先生年齡35 歲，大于 25 歲，故

12、年齡得分為 40 分 ; 而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負擔、置業(yè)狀況、投資經驗和投資知識，則王先生的得分分別為 8 分、8 分、 8 分、 6 分和 6 分，故王先生風險承受水平的評分為 76 分。16、商業(yè)銀行總行按照相關規(guī)定，撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的 ( )A.20%B.35%C.50%D.60%【準確答案】： D 解析 商業(yè)銀行總行按照商業(yè)銀行法和銀行章程的規(guī)定，撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的 60%。17、下列關于證券投資基金法對基金管理人相關規(guī)定的說法，錯誤的是 ( )A. 基金管理人負責基金的日常管理B.

13、 基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任C.基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本D.基金管理人要有符合要求的營業(yè)場所【準確答案】： C 解析 基金管理人的注冊資本不得低于 1 億元人民幣，且必須為 實繳貨幣資本。18、下列不屬于基金管理人理應履行的職責的是 ( )A. 安全保管基金財產B. 辦理基金備案手續(xù)C. 計算并公告基金資產凈值，確定基金份額申購、贖回價格D.對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，實行證券投資【準確答案】： AD. 解析 本題考查基金管理人理應履行的職責， A 項屬于基金托管 人的職責之一。E. 、按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是( )A. 保險法不但調整保險組織，還調整保險行為B. 個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩 個以上保險人的委托C. 保險代理人能夠是單位D.保險經紀人只能由個人擔任【準確答案】： DD. 解析 保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立 保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的