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1、11 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播22 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)行業(yè)B B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)行業(yè)行業(yè)B B款風(fēng)險(xiǎn)管控要點(diǎn)簡述款風(fēng)險(xiǎn)管控要點(diǎn)簡述 33 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)行業(yè)B B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)行業(yè)B款承保、核保、批改流程圖(簡單流程)44 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)區(qū)別比較交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)區(qū)別比較交強(qiáng)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)單證單證1.1.機(jī)動(dòng)車使用內(nèi)置型保險(xiǎn)保險(xiǎn)志,需機(jī)動(dòng)車使用內(nèi)置型保險(xiǎn)保險(xiǎn)志,需貼在機(jī)動(dòng)車擋風(fēng)玻璃內(nèi)側(cè)右上角;貼在機(jī)動(dòng)車擋
2、風(fēng)玻璃內(nèi)側(cè)右上角;2.2.摩托車使用便攜型保險(xiǎn)標(biāo)志,需由摩托車使用便攜型保險(xiǎn)標(biāo)志,需由被保險(xiǎn)人隨身攜帶;被保險(xiǎn)人隨身攜帶;3.3.保險(xiǎn)標(biāo)志必須在單證系統(tǒng)中進(jìn)行銷保險(xiǎn)標(biāo)志必須在單證系統(tǒng)中進(jìn)行銷號(hào)處理;號(hào)處理;1.1.使用保險(xiǎn)卡使用保險(xiǎn)卡, ,由被保險(xiǎn)人隨身攜帶;由被保險(xiǎn)人隨身攜帶;2.2.保險(xiǎn)卡不需在單證系統(tǒng)中銷號(hào);保險(xiǎn)卡不需在單證系統(tǒng)中銷號(hào);條款費(fèi)率條款費(fèi)率全國使用統(tǒng)一的條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率全國使用統(tǒng)一的條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率各保險(xiǎn)公司自行按市場情況制定報(bào)批各保險(xiǎn)公司自行按市場情況制定報(bào)批僅兩個(gè)費(fèi)率因子僅兩個(gè)費(fèi)率因子費(fèi)率因子按實(shí)際情況據(jù)實(shí)使用費(fèi)率因子按實(shí)際情況據(jù)實(shí)使用手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)4%4%如實(shí)列支如實(shí)
3、列支收費(fèi)方式收費(fèi)方式必須收取保費(fèi)后方可出具保單和保險(xiǎn)必須收取保費(fèi)后方可出具保單和保險(xiǎn)標(biāo)志標(biāo)志各公司自行掌握各公司自行掌握解除合同解除合同1.1.除條例規(guī)定的除條例規(guī)定的6 6種情況外種情況外, ,投保人不投保人不得申請解除合同;得申請解除合同;2.2.除投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)外,除投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)外,保險(xiǎn)人不得解除合同保險(xiǎn)人不得解除合同投保人和保險(xiǎn)人根據(jù)相關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)投保人和保險(xiǎn)人根據(jù)相關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)手續(xù)55 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)說明和告知(一)保險(xiǎn)人向投保人介紹條款、履行明確說明義務(wù)向投保人介紹條款,主要包括:保險(xiǎn)責(zé)任、各項(xiàng)賠償限
4、額、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容。特別對責(zé)任免除事項(xiàng),要向投保人明確說明。向投保人明確說明,保險(xiǎn)人按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核醫(yī)療費(fèi)用。66 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)(二)保險(xiǎn)人提醒投保人履行如實(shí)告知義務(wù)1.投保人應(yīng)提供以下資料。 1)首次投保的,投保人應(yīng)提供投保機(jī)動(dòng)車行駛證復(fù)印件和駕駛證復(fù)印件。 2)對于續(xù)保業(yè)務(wù),投保人需要提供上期保險(xiǎn)單原件2.要求投保人對重要事項(xiàng)履行如實(shí)告知義務(wù)。 重要事項(xiàng)包括以下內(nèi)容: 1)機(jī)動(dòng)車種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì); 2)
5、機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名(名稱)、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號(hào)碼(組織機(jī)構(gòu)代碼); 3)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。3.要求投保人提供聯(lián)系電話、地址、郵政編碼等,以便于保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)服務(wù)。4.合同解除后,投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)卡交還保險(xiǎn)人核銷。77 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)三、指導(dǎo)客戶填制投保單(一)填寫要求保險(xiǎn)人應(yīng)指導(dǎo)投保人使用黑色或藍(lán)黑色的水筆或鋼筆真實(shí)、準(zhǔn)確填寫投保單的各項(xiàng)信息,并在投保單上簽字或加蓋公章。投保單上不允許進(jìn)行任何人為修改,如確為客戶填寫失誤的,必須由投保人在修改處重新敲章確認(rèn),如修改超過兩處,必須請投保人重新填寫投保單。
6、投保單原則上必須保留原件,如使用傳真件的,必須由內(nèi)勤進(jìn)行復(fù)印,并以復(fù)印件歸檔。88 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)各種涉及風(fēng)險(xiǎn)要素的車輛信息須填寫齊全,尤其要保證如“行駛證車主”、“廠牌車型”、“車架號(hào)”、“發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)”、“初次登記年月”這類關(guān)鍵的信息的準(zhǔn)確性;交強(qiáng)險(xiǎn)投保單至少應(yīng)當(dāng)載明機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、號(hào)牌號(hào)碼、使用性質(zhì),投保機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名(名稱)、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼(組織機(jī)構(gòu)代碼),以及續(xù)保前投保機(jī)動(dòng)車交通安全違法行為、交通事故記錄等影響費(fèi)率水平的事項(xiàng)??蛻粜畔⒌奶顚?,必須保證投保人、被保險(xiǎn)人、聯(lián)系人相關(guān)信息
7、填寫完整,信息真實(shí);投保人提供的資料復(fù)印件如行駛證復(fù)印件、駕駛證復(fù)印件應(yīng)附貼于投保單背面。99 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)四、保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算 (一)計(jì)算規(guī)則 1.保險(xiǎn)人必須按照保監(jiān)會(huì)審批的相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章計(jì)算、收取保險(xiǎn)費(fèi)。 2.投保短期保險(xiǎn)的,按照短期日費(fèi)率計(jì)算保費(fèi)。 3.嚴(yán)禁未嚴(yán)格執(zhí)行費(fèi)率、套用車輛使用性質(zhì)、套用車型、隨意批改等情況。 4.通過完善系統(tǒng)控制,實(shí)現(xiàn)費(fèi)率系數(shù)的規(guī)范使用,進(jìn)一步嚴(yán)格控制費(fèi)率系數(shù)使用和隨意批退現(xiàn)象,杜絕保費(fèi)隨意折扣,確保保費(fèi)充足性。1010 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)o五、初核o(一)審核投
8、保單及投保資料o1. 投保單的信息錄入是保證數(shù)據(jù)真實(shí)性和信息準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)和源頭,各機(jī)構(gòu)必須切實(shí)加強(qiáng)對投保單錄入的管理,嚴(yán)格按照要求錄入投保單信息。o2.必須嚴(yán)格審核各險(xiǎn)種投保所需資料是否齊全、清晰、真實(shí),應(yīng)按要求粘貼后與投保單一并歸檔。o(二)審驗(yàn)投保標(biāo)的o承保驗(yàn)車的主要目的在于評估車輛損失險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)(尤其是全車盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn))風(fēng)險(xiǎn)狀況,化解潛在道德風(fēng)險(xiǎn),提高承保質(zhì)量。1111 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播應(yīng)驗(yàn)車范圍應(yīng)驗(yàn)車范圍1、第一次投保車輛損失險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的車輛;2、未按期續(xù)保,脫保超過2天(含2天)的車輛;3、行駛證車主為個(gè)人的2噸以下非營運(yùn)貨車,需對其實(shí)際使用性質(zhì)進(jìn)行審
9、驗(yàn);4、單保第三者責(zé)任險(xiǎn),中途申請加保車輛損失險(xiǎn)或與車輛損失險(xiǎn)相關(guān)附加險(xiǎn)的車輛;5、中途申請加保全車盜搶險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)或玻璃破碎險(xiǎn)的車輛;6、車齡超過10年的非營業(yè)客車投保車損險(xiǎn);7、保險(xiǎn)期限內(nèi)中途申請擴(kuò)大行駛區(qū)域的車輛;8、保險(xiǎn)期限內(nèi)中途申請?jiān)黾颖kU(xiǎn)金額的車輛。1212 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播免驗(yàn)車范圍免驗(yàn)車范圍1、僅承保第三者責(zé)任險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的車輛;2、上年度已承保車輛損失險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)且按期續(xù)保的車輛,但必須提供上期保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)證;3、新車第一次投保,但投保日期不超過上牌日期2天;4、機(jī)關(guān)車輛,一次投保10輛以上的企事業(yè)單位團(tuán)體或者招標(biāo)業(yè)務(wù)。5、符合免驗(yàn)條件
10、的車輛,如根據(jù)實(shí)際情況,核保人認(rèn)為有必要驗(yàn)車,應(yīng)按核保人的要求驗(yàn)車。1313 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播驗(yàn)車的內(nèi)容驗(yàn)車的內(nèi)容核實(shí)車輛的號(hào)牌號(hào)碼、車型、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、是否與行駛證相符;核實(shí)投保車輛是否合法,被保險(xiǎn)人對被保車輛是否具有保險(xiǎn)利益,被保險(xiǎn)人與行駛證車主是否一致,被保險(xiǎn)人與投保人的關(guān)系等情況;查驗(yàn)行駛證,核實(shí)車輛是否年檢合格,有無公安交通管理部門發(fā)給的檢驗(yàn)合格標(biāo)志;檢驗(yàn)行駛證新車登記日期是否與車輛新舊程度相符合,預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn);投保車輛如果有碰撞、碰擦、劃痕、玻璃損壞等情況,則要告知被保險(xiǎn)人,并在投保單上載明,預(yù)防出險(xiǎn)后投保;投保全車盜搶險(xiǎn)的應(yīng)檢驗(yàn)是否加裝防盜設(shè)備。1414
11、 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)o 七、保單錄入o (一)保單錄入基本要求o 1.投保單的信息錄入是保證數(shù)據(jù)真實(shí)性和信息準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)和源頭,各機(jī)構(gòu)必須切實(shí)加強(qiáng)對投保單錄入的管理,嚴(yán)格按照要求錄入投保單信息。o 2.在投保單錄入時(shí),應(yīng)注意防止將保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等關(guān)鍵信息錄錯(cuò)。o 3.錄單內(nèi)勤應(yīng)對商業(yè)險(xiǎn)投保單上的費(fèi)率系數(shù)使用進(jìn)行初審把關(guān),應(yīng)告知業(yè)務(wù)員嚴(yán)格按照費(fèi)率規(guī)章要求執(zhí)行。1515 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)o (二)保單批改o 1.批改流程o 1)被保險(xiǎn)人必須以書面形式提出批改申請,批改申請單上應(yīng)有被保險(xiǎn)人的簽章。根
12、據(jù)申請批改事項(xiàng)的不同提供不同的資料,如行駛證復(fù)印件、車輛報(bào)廢證明、交管部門相關(guān)證明、保單原件、申請人證件等。o 2)保險(xiǎn)人收到批改申請單后,對申請批改事項(xiàng)內(nèi)容的合法合規(guī)性予以審核,由內(nèi)勤在電腦系統(tǒng)中錄入,需注意批文內(nèi)容與系統(tǒng)中批改明細(xì)的一致性。o 3)核保人審核批改內(nèi)容通過后,由內(nèi)勤打印批單交被保險(xiǎn)人。如涉及保費(fèi)金額變化,還需進(jìn)行退補(bǔ)費(fèi)。1616 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)o 八、各級別核保 o 各級核保人要按照公司車險(xiǎn)(個(gè)人車、企業(yè)車)核保政各級核保人要按照公司車險(xiǎn)(個(gè)人車、企業(yè)車)核保政策要求和崗位職責(zé)的規(guī)定,對投保人提交的投保單各項(xiàng)策要求和崗位職責(zé)
13、的規(guī)定,對投保人提交的投保單各項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行審核,內(nèi)容進(jìn)行審核,尤其對保險(xiǎn)期間、費(fèi)率的確定、車輛價(jià)尤其對保險(xiǎn)期間、費(fèi)率的確定、車輛價(jià)值和保額的確定值和保額的確定等要素進(jìn)行審定。等要素進(jìn)行審定。初級核保初級以上級別核保自動(dòng)核保提交核保1717 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)(一)初級核保(1)審核投保單是否按照規(guī)定內(nèi)容和要求填寫,有無錯(cuò)漏。對保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額(責(zé)任限額)的確定是否正確合理。(2)審核業(yè)務(wù)人員是否對投保車輛進(jìn)行了驗(yàn)車,并在投保單中記錄了驗(yàn)車信息,是否按照保險(xiǎn)法要求向投保人履行告知義務(wù)。對需特別約定的事項(xiàng)要在特別約定欄內(nèi)準(zhǔn)確注明。(3)審核費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和
14、計(jì)收保費(fèi)是否正確。(4)對車輛種類、使用性質(zhì)、初次登記年月、實(shí)際價(jià)值、新車購置價(jià)、保險(xiǎn)期間等信息需嚴(yán)格檢查核對是否有誤。(5)對事故率高、風(fēng)險(xiǎn)集中的投保單位提出限制性承保條件。(6)對在費(fèi)率表中未列明的高檔專用或特種車輛,視其風(fēng)險(xiǎn)情況提出費(fèi)率確定的意見。 核保完畢后,核保人在投保單上簽署意見。對超過本級核保權(quán)限的,應(yīng)通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐級申報(bào)。1818 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)o (二)初級以上各級的核保o 初級以上各級的核保的重點(diǎn)是:o 1)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,根據(jù)掌握的情況審核可否接受投保;o 2)接受投保的險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額、責(zé)任限額是否需要限制或調(diào)整;o
15、3)接受投保是否需要增加特別約定;o 4)投保的內(nèi)容是否完善,是否符合保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定;o 5)嚴(yán)格按照承保政策,把住“承保關(guān)”。1919 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)o八、出單及繕制保險(xiǎn)單證o(一)單證分類o1.單證分為交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單、商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單、交強(qiáng)險(xiǎn)摩托車定額保險(xiǎn)單、摩托車綜合險(xiǎn)保單、交強(qiáng)險(xiǎn)定額保險(xiǎn)單、交強(qiáng)險(xiǎn)批單和商業(yè)險(xiǎn)批單。o2.交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單和交強(qiáng)險(xiǎn)定額保險(xiǎn)單一式四聯(lián)。由正本和副本組成。正本由投保人或被保險(xiǎn)人留存;副本應(yīng)包括業(yè)務(wù)留存聯(lián)、財(cái)務(wù)留存聯(lián)和公安交管部門留存聯(lián)。業(yè)務(wù)留存聯(lián)和財(cái)務(wù)留存聯(lián)由保險(xiǎn)公司留存,公安交管部門留存聯(lián)由保險(xiǎn)公司加蓋印章后交投保人或
16、被保險(xiǎn)人,由其在公安交管部門進(jìn)行登記、檢驗(yàn)等時(shí)交公安交管部門留存。o商業(yè)險(xiǎn)保單中無公安交管部門留存聯(lián),其余同交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單和交強(qiáng)險(xiǎn)定額單。o交強(qiáng)險(xiǎn)批單和商業(yè)險(xiǎn)批單由正本和副本組成。正本由投保人或被保險(xiǎn)人留存;副本應(yīng)包括業(yè)務(wù)留存聯(lián)和財(cái)務(wù)留存聯(lián)。o保險(xiǎn)單證第一聯(lián)應(yīng)為業(yè)務(wù)留存聯(lián)。o3.交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志分為內(nèi)置型交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志和便攜型交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志兩種。2020 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)o(二)單證管理和使用要求o1.保單核保通過后,系統(tǒng)按預(yù)先設(shè)置的編制規(guī)則生成保險(xiǎn)單號(hào)碼。交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)必須分別單獨(dú)出具保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志/保險(xiǎn)卡、發(fā)票。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志必須使用保監(jiān)會(huì)監(jiān)制的交強(qiáng)險(xiǎn)
17、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志,不得使用商業(yè)保險(xiǎn)單證代替。o2.已生效的交強(qiáng)險(xiǎn)單證或交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志發(fā)生損毀或者遺失時(shí),交強(qiáng)險(xiǎn)單證或交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志所有人應(yīng)向保險(xiǎn)公司申請補(bǔ)辦。保險(xiǎn)公司在收到補(bǔ)辦申請及報(bào)失認(rèn)定證明后的5個(gè)工作日內(nèi),完成對被保險(xiǎn)人申請的審核,并補(bǔ)發(fā)相應(yīng)的交強(qiáng)險(xiǎn)單證或交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志。通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)重新打印保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志,應(yīng)與原交強(qiáng)險(xiǎn)單證或交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志的內(nèi)容一致。新保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志的印刷流水號(hào)碼與原保險(xiǎn)單號(hào)碼能夠通過系統(tǒng)查詢到對應(yīng)關(guān)系。o4.具有前擋風(fēng)玻璃的投保車輛應(yīng)使用內(nèi)置型保險(xiǎn)標(biāo)志,內(nèi)置型保險(xiǎn)標(biāo)志必須由電腦打印,并在保險(xiǎn)止期對應(yīng)的月份上打孔,孔徑應(yīng)在5mm至7mm之間,被保險(xiǎn)人需將其貼在車內(nèi)擋風(fēng)玻璃右上角。o如
18、投保商業(yè)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保單應(yīng)使用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)卡。八、出單及繕制保險(xiǎn)單證2121 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)o 5. 保險(xiǎn)單和批單必須通過系統(tǒng)出單;對于業(yè)務(wù)分散的摩托車、農(nóng)用拖拉機(jī)業(yè)務(wù)可以使用定額保險(xiǎn)單,定額保險(xiǎn)單可以手工出單,但必須在7個(gè)工作日內(nèi)準(zhǔn)確補(bǔ)錄到業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中,各項(xiàng)資料應(yīng)與手工簽發(fā)的定額保險(xiǎn)單內(nèi)容保持一致。o 對于運(yùn)輸型拖拉機(jī)不使用定額保險(xiǎn)單。o 6.所有單證都必須進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行銷號(hào)處理,且必須保證銷號(hào)的正確性。o 7.單證銷毀原則上以各保監(jiān)局轄區(qū)為單位統(tǒng)一進(jìn)行。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立單證銷毀登記制度,保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)銷毀前應(yīng)征得其總公司同意,并向當(dāng)?shù)?/p>
19、保監(jiān)局報(bào)告,各保監(jiān)局可到銷毀現(xiàn)場檢查。2222 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)o (三)打印清分o 1.商業(yè)險(xiǎn):o 用現(xiàn)行印制的商業(yè)險(xiǎn)單證打印保單、發(fā)票和保險(xiǎn)卡。蓋章后清分,保單業(yè)務(wù)聯(lián)與發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、投保資料一并裝訂歸檔,保單財(cái)務(wù)聯(lián)與發(fā)票財(cái)務(wù)聯(lián)交財(cái)務(wù)留存,保單正本與發(fā)票正本、保險(xiǎn)卡一并交投保人。2323 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)行業(yè)B款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)款的承保流程及實(shí)務(wù)要點(diǎn)行業(yè)行業(yè)B款風(fēng)險(xiǎn)管控要點(diǎn)簡述款風(fēng)險(xiǎn)管控要點(diǎn)簡述 2424 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款風(fēng)險(xiǎn)管控要點(diǎn)簡述o 對于車險(xiǎn)承保流程有以下內(nèi)容需要重點(diǎn)管
20、控:o (一)投保單填寫:o 投保單是投保人投保意愿的具體體現(xiàn),亦是保險(xiǎn)人簽發(fā)保單的重要依據(jù),因此,在填寫投保單時(shí),必須注意以下問題:o 1投保人、被保險(xiǎn)人、行駛證車主、車輛號(hào)牌號(hào)碼、廠牌車型、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、使用性質(zhì)、業(yè)務(wù)來源、保額、保險(xiǎn)期限等重要欄目填寫完整、規(guī)范;o 2投保人必須在投保單上簽字(章)。為避免將來產(chǎn)生不必要的糾紛,嚴(yán)禁任何人員代替投保人在投保單上簽名;o 3欄目填寫應(yīng)字跡清楚,如有涂改,投保人或其經(jīng)辦人員須在涂改更改下處簽章。更改超過兩處的,要重新填寫。2525 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款風(fēng)險(xiǎn)管控要點(diǎn)簡述o (二)驗(yàn)車:o 驗(yàn)車是防止道德危險(xiǎn)發(fā)生的有力
21、措施,也是車險(xiǎn)核保進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘的具體操作形式,因此,核保人在審核投保單時(shí)必須根據(jù)公司的驗(yàn)車規(guī)定判斷投保車輛是否需要驗(yàn)車,并提出驗(yàn)車意見,要求驗(yàn)車人填寫驗(yàn)車報(bào)告。2626 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款風(fēng)險(xiǎn)管控要點(diǎn)簡述o (三)投保單錄入:o 經(jīng)認(rèn)真復(fù)核校對無誤后,由錄入人員負(fù)責(zé)按照客戶填寫的保單準(zhǔn)確錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。o 在錄入前一定要仔細(xì)審核投保單填寫是否規(guī)范,要素是否齊全,各處簽字是否完整;了解投保人對所填寫的投保情況是否清楚、無誤、有無不符和疏漏;了解投保人對投保險(xiǎn)種、條款包括責(zé)任免除和被保險(xiǎn)人義務(wù)是否理解。投保單錄入后應(yīng)核對各項(xiàng)錄入要素是否準(zhǔn)確無誤,從而力爭減少重復(fù)提交和
22、批改。2727 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款風(fēng)險(xiǎn)管控要點(diǎn)簡述o (四)核保政策運(yùn)用:o 核保政策是各分公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行動(dòng)指南,核保人在核保過程中必須嚴(yán)格執(zhí)行,以確保公司業(yè)務(wù)的承保質(zhì)量。o (五)批改操作流程:o 投保后中途申請批改的保險(xiǎn)車輛,必須經(jīng)過核保人核保,且核保人必須在批改申請中簽署意見并簽明核保時(shí)間,避免業(yè)務(wù)內(nèi)勤擅自進(jìn)行批改處理。o (六)對車輛某些內(nèi)容批改要驗(yàn)車:o 批改操作中的驗(yàn)車工作往往被忽視,對于投保后中途要求批改加保險(xiǎn)種(尤其是車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn))車輛,驗(yàn)車工作至關(guān)重要。通過驗(yàn)車可防止先出險(xiǎn)后投保等現(xiàn)象的發(fā)生,確保承保業(yè)務(wù)質(zhì)量。2828 內(nèi)部保密資料,未經(jīng)授權(quán),請勿復(fù)印及傳播行業(yè)B款風(fēng)險(xiǎn)
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