信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引

1、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引第一章總則第一條為加強(qiáng)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例，以及國家信息安全相關(guān)要求和有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。II第二條本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人商業(yè)銀行。o政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照執(zhí)行。II第三條本指引所稱信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用

2、，弁包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制訂完善的管理制度和流程。第四條本指引所稱信息科技風(fēng)險(xiǎn)，是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。第五條信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。第二章信息科技治理第六條商業(yè)銀行法定代表人是本機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織本指引的貫徹落實(shí)。二第七條商業(yè)銀行的董事會應(yīng)履行以下信息科技管理職責(zé)：（一）遵守弁貫徹執(zhí)行國家有

3、關(guān)信息科技管理的法律、法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）相關(guān)監(jiān)管要求。（二）審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率。（三）掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。（四）規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)內(nèi)部文化建設(shè)，提高全體人員對信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識。（五）設(shè)立一個(gè)由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會和高級管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、

4、信息科技的整體狀況。（六）在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)信息科技專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)，建立人才激勵(lì)機(jī)制。（七）確保內(nèi)部審計(jì)部門進(jìn)行獨(dú)立有效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)，對審計(jì)報(bào)告進(jìn)行確認(rèn)弁落實(shí)整改。（八）每年審閱弁向銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的年度報(bào)告。（九）確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作所需資金。（十）確保銀行所有員工充分理解和遵守經(jīng)其批準(zhǔn)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，弁安排相關(guān)培訓(xùn)。（十一）確保本法人機(jī)構(gòu)涉及客戶信息、賬務(wù)信息以及產(chǎn)品信息等的核心系統(tǒng)在中國境內(nèi)獨(dú)立運(yùn)行，弁保持最高的管理權(quán)限，符合銀監(jiān)會監(jiān)管和

5、實(shí)施現(xiàn)場檢查的要求，防范跨境風(fēng)險(xiǎn)。（十二）及時(shí)向銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告本機(jī)構(gòu)發(fā)生的重大信息科技事故或突發(fā)事件，按相關(guān)預(yù)案快速響應(yīng)。（十三）配合銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)做好信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督檢查工作，弁按照監(jiān)管意見進(jìn)行整改。（十四）履行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理其他相關(guān)工作。第八條商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報(bào)，弁參與決策。首席信息官的職責(zé)包括：（一）直接參與本銀行與信息科技運(yùn)用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策。（二）確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（三）負(fù)責(zé)建立一個(gè)切實(shí)有效的信息科技部門，承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)。確保其履行：信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略

6、、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。（四）確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，弁使有關(guān)管理措施落實(shí)到相關(guān)的每一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)。（五）組織專業(yè)培訓(xùn)，提高人才隊(duì)伍的專業(yè)技能。O（六）履行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理其他相關(guān)工作。第九條商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技部門內(nèi)部管理職責(zé)進(jìn)行明確的界定；各崗位的人員應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，重要崗位應(yīng)制定詳細(xì)完整的工作手冊弁適時(shí)更新。對相關(guān)人員應(yīng)采取下列風(fēng)險(xiǎn)防范措施：（一）驗(yàn)證個(gè)人信息，包括核驗(yàn)有效身份證件、學(xué)歷證明、工作經(jīng)歷和專業(yè)資格證

7、書等信息。（二）審核信息科技員工的道德品行，確保其具備相應(yīng)的職業(yè)操守。（三）確保員工了解、遵守信息科技策略、指導(dǎo)原則、信息保密、授權(quán)使用信息系統(tǒng)、信息科技管理制度和流程等要求，弁同員工簽訂相關(guān)協(xié)議。（四）評估關(guān)鍵崗位信息科技員工流失帶來的風(fēng)險(xiǎn)，做好安排候補(bǔ)員工和崗位接替計(jì)劃等防范措施；在員工崗位發(fā)生變化后及時(shí)變更相關(guān)信息。第十條商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立或指派一個(gè)特定部門負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作，弁直接向首席信息官或首席風(fēng)險(xiǎn)官（風(fēng)險(xiǎn)管理委員會）報(bào)告工作。該部門應(yīng)為信息科技突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)小組的成員之一，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)制定有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，尤其是在涉及信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等方面，為業(yè)務(wù)部門

8、和信息科技部門提供建議及相關(guān)合規(guī)性信息，實(shí)施持續(xù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估，跟蹤整改意見的落實(shí)，監(jiān)控信息安全威脅和不合規(guī)事件的發(fā)生。第十一條商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部審計(jì)部門設(shè)立專門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)崗位，負(fù)責(zé)信息科技審計(jì)制度和流程的實(shí)施，制訂和執(zhí)行信息科技審計(jì)計(jì)劃，對信息科技整個(gè)生命周期和重大事件等進(jìn)行審計(jì)。第十二條商業(yè)銀行應(yīng)按照知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律法規(guī)，制定本機(jī)構(gòu)信息科技知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)策略和制度，弁使所有員工充分理解并遵照執(zhí)行。確保購買和使用合法的軟硬件產(chǎn)品，禁止侵權(quán)盜版;采取有效措施保護(hù)本機(jī)構(gòu)自主知識產(chǎn)權(quán)。_第十三條商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，規(guī)范和及時(shí)披露信息科技風(fēng)險(xiǎn)狀況。第三章信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理I第十四條

9、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估計(jì)劃，確保配置足夠人力、財(cái)力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。I第十五條商業(yè)銀行應(yīng)制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括但不限于下述領(lǐng)域：I_（一）信息分級與保護(hù)?？冢ǘ┬畔⑾到y(tǒng)開發(fā)、測試和維護(hù)?？冢ㄈ┬畔⒖萍歼\(yùn)行和維護(hù)。I（四）訪問控制?？冢ㄎ澹┪锢戆踩?。（六）人員安全。（七）業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃與應(yīng)急處置。第十六條商業(yè)銀行應(yīng)制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，弁確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。第十七

10、條商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。防范措施應(yīng)包括：（一）制定明確的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程等，定期進(jìn)行更新和公示。（二）確定潛在風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，弁對這些區(qū)域進(jìn)行詳細(xì)和獨(dú)立的監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化。建立適當(dāng)?shù)目刂瓶蚣埽员阌跈z查和平衡風(fēng)險(xiǎn)；定義每個(gè)業(yè)務(wù)級別的控制內(nèi)容，包括：1 .最高權(quán)限用戶的審查。2,控制對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的物理和邏輯訪問。3.訪問授權(quán)以“必需知道”和“最小授權(quán)”為原則。4,審批和授權(quán)。5.驗(yàn)證和調(diào)節(jié)第十八條商業(yè)銀行應(yīng)建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測機(jī)制，其中應(yīng)包括：（一）建立信息科技項(xiàng)目實(shí)施前及實(shí)施后的評價(jià)機(jī)制。（二）建立定期檢查系

11、統(tǒng)性能的程序和標(biāo)準(zhǔn)。（三）建立信息科技服務(wù)投訴和事故處理的報(bào)告機(jī)制。（四）建立內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改處理機(jī)制。（五）安排供應(yīng)商和業(yè)務(wù)部門對服務(wù)水平協(xié)議的完成情況進(jìn)行定期審查。（六）定期評估新技術(shù)發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅。（七）定期進(jìn)行運(yùn)行環(huán)境下操作風(fēng)險(xiǎn)和管理控制的檢查。（八）定期進(jìn)行信息科技外包項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況評價(jià)。第十九條中資商業(yè)銀行在境外設(shè)立的機(jī)構(gòu)及境內(nèi)的外資商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，弁防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險(xiǎn)。第四章信息安全第二十條商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，商業(yè)銀行應(yīng)使所有員工都了解信息安全的

12、重要性，弁組織提供必要的培訓(xùn)，讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程。第二十一條商業(yè)銀行信息科技部門應(yīng)落實(shí)信息安全管理職能。該職能應(yīng)包括建立信息安全計(jì)劃和保持長效的管理機(jī)制，提高全體員工信息安全意識，就安全問題向其他部門提供建議，弁定期向信息科技管理委員會提交本銀行信息安全評估報(bào)告。信息安全管理機(jī)制應(yīng)包括信息安全標(biāo)準(zhǔn)、策略、實(shí)施計(jì)劃和持續(xù)維護(hù)計(jì)劃。信息安全策略應(yīng)涉及以下領(lǐng)域：（1） 安全制度管理。（2） 信息安全組織管理。（三）資產(chǎn)管理。（四）人員安全管理。（五）物理與環(huán)境安全管理。（六）通信與運(yùn)營管理。（七）訪問控制管理。（八）系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)管理。（九）信息安全事故管理。（十）業(yè)務(wù)連續(xù)性管

13、理。（十一）合規(guī)性管理。第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程。用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，弁且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度。用戶調(diào)動到新的工作崗位或離開商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)在系統(tǒng)中及時(shí)檢查、更新或注銷用戶身份。第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)確保設(shè)立物理安全保護(hù)區(qū)域，包括計(jì)算機(jī)中心或數(shù)據(jù)中心、存儲機(jī)密信息或放置網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等重要信息科技設(shè)備的區(qū)域，明確相應(yīng)的職責(zé)，采取必要的預(yù)防、檢測和恢復(fù)控制措施。第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域（以下簡稱為域）。應(yīng)該對下列安全因素進(jìn)行評估，弁根據(jù)安全級別定義

14、和評估結(jié)果實(shí)施有效的安全控制，如對每個(gè)域和整個(gè)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行物理或邏輯分區(qū)、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容過濾、邏輯訪問控制、傳輸加密、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、記錄活動日志等。（一）域內(nèi)應(yīng)用程序和用戶組的重要程度。（二）各種通訊渠道進(jìn)入域的訪問點(diǎn)。（三）域內(nèi)配置的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和應(yīng)用程序使用的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和端口。（四）性能要求或標(biāo)準(zhǔn)。（五）域的性質(zhì)，如生產(chǎn)域或測試域、內(nèi)部域或外部域。（六）不同域之間的連通性。（七）域的可信程度。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)通過以下措施，確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全：_（一）制定每種類型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿足基本安全要求。一（二）明確定義包括終端用戶、系統(tǒng)開發(fā)人員、系統(tǒng)測試人員、計(jì)算機(jī)操作

15、人員、系統(tǒng)管理員和用戶管理員等不同用戶組的訪問權(quán)限。O（三）制定最高權(quán)限系統(tǒng)賬戶的審批、驗(yàn)證和監(jiān)控流程，并確保最高權(quán)限用戶的操作日志被記錄和監(jiān)察。匚（四）要求技術(shù)人員定期檢查可用的安全補(bǔ)丁，并報(bào)告補(bǔ)丁管理狀態(tài)。匚二（五）在系統(tǒng)日志中記錄不成功的登錄、重要系統(tǒng)文件的訪問、對用戶賬戶的修改等有關(guān)重要事項(xiàng)，手動或自動監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)的任何異常事件，定期匯報(bào)監(jiān)控情況。第二十六條商業(yè)銀行應(yīng)通過以下措施，確保所有信息系統(tǒng)的安全：II（一）明確定義終端用戶和信息科技技術(shù)人員在信息系統(tǒng)安全中的角色和職責(zé)（二）針對信息系統(tǒng)的重要性和敏感程度，采取有效的身份驗(yàn)證方法。（三）加強(qiáng)職責(zé)劃分，對關(guān)鍵或敏感崗位進(jìn)行雙重控制。

16、（四）在關(guān)鍵的接合點(diǎn)進(jìn)行輸入驗(yàn)證或輸出核對。（五）采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、篡改。（六）確保系統(tǒng)按預(yù)先定義的方式處理例外情況，當(dāng)系統(tǒng)被迫終止時(shí)向用戶提供必要信息。（七）以書面或電子格式保存審計(jì)痕跡。（八）要求用戶管理員監(jiān)控和審查未成功的登錄和用戶賬戶的修改。第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。日志可以在軟件的不同層次、不同的計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備上完成，日志劃分為兩大類：(一)交易日志。交易日志由應(yīng)用軟件和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)產(chǎn)生，內(nèi)容包括用戶登錄嘗試、數(shù)據(jù)修改、錯(cuò)誤信息等。交易日志應(yīng)按照國家會計(jì)

17、準(zhǔn)則要求予以保存。匚，(-)系統(tǒng)日志。系統(tǒng)日志由操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、防火墻、入侵檢測系統(tǒng)和路由器等生成，內(nèi)容包括管理登錄嘗試、系統(tǒng)事件、網(wǎng)絡(luò)事件、錯(cuò)誤信息等。系統(tǒng)日志保存期限按系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)等級確定，但不能少于一年。II商業(yè)銀行應(yīng)保證交易日志和系統(tǒng)日志中包含足夠的內(nèi)容，以便完成有效的內(nèi)部控制、解決系統(tǒng)故障和滿足審計(jì)需要；應(yīng)采取適當(dāng)措施保證所有日志同步計(jì)時(shí)，井確保其完整性。在例外情況發(fā)生后應(yīng)及時(shí)復(fù)查系統(tǒng)日志。交易日志或系統(tǒng)日志的復(fù)查頻率和保存周期應(yīng)由信息科技部門和有關(guān)業(yè)務(wù)部門共同決定，并報(bào)信息科技管理委員會批準(zhǔn)。O第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或

18、被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，以確保：I(一)使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。O(-)管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和嚴(yán)格審查。（三）加密強(qiáng)度滿足信息機(jī)密性的要求。（四）制定弁落實(shí)有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理。第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，弁定期對所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查，包括臺式個(gè)人計(jì)算機(jī)（PC）、便攜式計(jì)算機(jī)、柜員終端、自動柜員機(jī)（ATM）、存折打印機(jī)、讀卡器、銷售終端（POS）和個(gè)人數(shù)字助理（PDA）等。第三十條商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。第三十

19、一條商業(yè)銀行應(yīng)對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，弁對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。第五章信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護(hù)第三十二條商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護(hù)、升級和報(bào)廢，制定制度和流程，管理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先排序、立項(xiàng)、審批和控制。項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。應(yīng)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時(shí)期內(nèi)，組織對系統(tǒng)的后評價(jià)，弁根據(jù)評價(jià)結(jié)果及時(shí)對系統(tǒng)功能進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。第三十三條商業(yè)銀行

20、應(yīng)認(rèn)識到信息科技項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，包括潛在的各種操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)和因無效項(xiàng)目規(guī)劃或不適當(dāng)?shù)捻?xiàng)目管理控制產(chǎn)生的機(jī)會成本，弁采取適當(dāng)?shù)捻?xiàng)目管理方法，控制信息科技項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。第三十四條商業(yè)銀行應(yīng)采取適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)開發(fā)方法，控制信息系統(tǒng)的生命周期。典型的系統(tǒng)生命周期包括系統(tǒng)分析、設(shè)計(jì)、開發(fā)或外購、測試、試運(yùn)行、部署、維護(hù)和退出。所采用的系統(tǒng)開發(fā)方法應(yīng)符合信息科技項(xiàng)目的規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜度。第三十五條商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)控制信息系統(tǒng)變更的制度和流程，確保系統(tǒng)的可靠性、完整性和可維護(hù)性，其中應(yīng)包括以下要求：（一）生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測試系統(tǒng)有效隔離（二）生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測試系統(tǒng)的管理職能相分離。（三）

21、除得到管理層批準(zhǔn)執(zhí)行緊急修復(fù)任務(wù)外，禁止應(yīng)用程序開發(fā)和維護(hù)人員進(jìn)入生產(chǎn)系統(tǒng)，且所有的緊急修復(fù)活動都應(yīng)立即進(jìn)行記錄和審核。O（四）將完成開發(fā)和測試環(huán)境的程序或系統(tǒng)配置變更應(yīng)用到生產(chǎn)系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)得到信息科技部門和業(yè)務(wù)部門的聯(lián)合批準(zhǔn)，井對變更進(jìn)行及時(shí)記錄和定期復(fù)查?？诘谌鶙l商業(yè)銀行應(yīng)制定并落實(shí)相關(guān)制度、標(biāo)準(zhǔn)和流程，確保信息系統(tǒng)開發(fā)、測試、維護(hù)過程中數(shù)據(jù)的完整性、保密性和可用性。第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)建立并完善有效的問題管理流程，以確保全面地追蹤、分析和解決信息系統(tǒng)問題，并對問題進(jìn)行記錄、分類和索引；如需供應(yīng)商提供支持服務(wù)或技術(shù)援助，應(yīng)向相關(guān)人員提供所需的合同和相關(guān)信息，并將過程記錄在案；對完成緊急恢

22、復(fù)起至關(guān)重要作用的任務(wù)和指令集，應(yīng)有清晰的描述和說明，并通知相關(guān)人員。n第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，控制系統(tǒng)升級過程。當(dāng)設(shè)備達(dá)到預(yù)期使用壽命或性能不能滿足業(yè)務(wù)需求，基礎(chǔ)軟件（操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、中間件）或應(yīng)用軟件必須升級時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)升級，并將該類升級活動納入信息科技項(xiàng)目，接受相關(guān)的管理和控制，包括用戶驗(yàn)收測試。第六章信息科技運(yùn)行第三十九條商業(yè)銀行在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位置時(shí)，應(yīng)充分考慮環(huán)境威脅（如是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)、危險(xiǎn)或有害設(shè)施、繁忙或主要公路），采取物理控制措施，監(jiān)控對信息處理設(shè)備運(yùn)行構(gòu)成威脅的環(huán)境狀況，并防止因意外斷電或供電干擾影響數(shù)據(jù)中心的正常運(yùn)行。匚第四十條

23、商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格控制第三方人員（如服務(wù)供應(yīng)商）進(jìn)入安全區(qū)域，如確需進(jìn)入應(yīng)得到適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)，其活動也應(yīng)受到監(jiān)控；針對長期或臨時(shí)聘用的技術(shù)人員和承包商，尤其是從事敏感性技術(shù)相關(guān)工作的人員，應(yīng)制定嚴(yán)格的審查程序，包括身份驗(yàn)證和背景調(diào)查。廠第四十一條商業(yè)銀行應(yīng)將信息科技運(yùn)行與系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)分離，確保信息科技部門內(nèi)部的崗位制約；對數(shù)據(jù)中心的崗位和職責(zé)做出明確規(guī)定。第四十二條商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求保存交易記錄，采取必要的程序和技術(shù)，確保存檔數(shù)據(jù)的完整性，滿足安全保存和可恢復(fù)要求。第四十三條商業(yè)銀行應(yīng)制定詳盡的信息科技運(yùn)行操作說明。如在信息科技運(yùn)行手冊中說明計(jì)算機(jī)操作人員的任務(wù)、工作日程、執(zhí)行步驟，以及

24、生產(chǎn)與開發(fā)環(huán)境中數(shù)據(jù)、軟件的現(xiàn)場及非現(xiàn)場備份流程和要求（即備份的頻率、范圍和保留周期）。第四十四條商業(yè)銀行應(yīng)建立事故管理及處置機(jī)制，及時(shí)響應(yīng)信息系統(tǒng)運(yùn)行事故，逐級向相關(guān)的信息科技管理人員報(bào)告事故的發(fā)生，弁進(jìn)行記錄、分析和跟蹤，直到完成徹底的處置和根本原因分析。商業(yè)銀行應(yīng)建立服務(wù)臺，為用戶提供相關(guān)技術(shù)問題的在線支持，弁將問題提交給相關(guān)信息科技部門進(jìn)行調(diào)查和解決。第四十五條商業(yè)銀行應(yīng)建立服務(wù)水平管理相關(guān)的制度和流程，對信息科技運(yùn)行服務(wù)水平進(jìn)行考核。第四十六條商業(yè)銀行應(yīng)建立連續(xù)監(jiān)控信息系統(tǒng)性能的相關(guān)程序，及時(shí)、完整地報(bào)告例外情況；該程序應(yīng)提供預(yù)警功能，在例外情況對系統(tǒng)性能造成影響前對其進(jìn)行識別和修正

25、。第四十七條商業(yè)銀行應(yīng)制定容量規(guī)劃，以適應(yīng)由于外部環(huán)境變化產(chǎn)生的業(yè)務(wù)發(fā)展和交易量增長。容量規(guī)劃應(yīng)涵蓋生產(chǎn)系統(tǒng)、備份系統(tǒng)及相關(guān)設(shè)備。第四十八條商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行維護(hù)和適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)升級,以確保與技術(shù)相關(guān)服務(wù)的連續(xù)可用性，弁完整保存記錄（包括疑似和實(shí)際的故障、預(yù)防性和補(bǔ)救性維護(hù)記錄），以確保有效維護(hù)設(shè)備和設(shè)施。第四十九條商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和可靠性。包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，由信息科技部門和業(yè)務(wù)部門共同審核簽字，弁事先進(jìn)行備份，以便必要時(shí)可以恢復(fù)原來的系統(tǒng)版本和數(shù)據(jù)文件。緊急變更成功后，應(yīng)通過正常的驗(yàn)收測試和變更管理流程，采用恰當(dāng)?shù)男拚匀〈o急變更。

26、第七章業(yè)務(wù)連續(xù)性管理第五十條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行弁提供服務(wù)；定期對規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。匚第五十一條商業(yè)銀行應(yīng)評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響，包括評估可能由下述原因?qū)е碌钠茐?（一）內(nèi)外部資源的故障或缺失（如人員、系統(tǒng)或其他資產(chǎn)）。（二）信息丟失或受損。（三）外部事件（如戰(zhàn)爭、地震或臺風(fēng)等）。第五十二條商業(yè)銀行應(yīng)采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，弁通過應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響。第五十三條商業(yè)銀行應(yīng)建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，弁制定對策略的充

27、分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃。其中包括：（一）規(guī)范的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施，包括但不限于：1 .資源需求（如人員、系統(tǒng)和其他資產(chǎn)）以及獲取資源的方式。2 .運(yùn)行恢復(fù)的優(yōu)先順序。3 .與內(nèi)部各部門及外部相關(guān)各方（尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)、客戶和媒體等）的溝通安排。（二）更新實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的流程及相關(guān)聯(lián)系信息。（三）驗(yàn)證受中斷影響的信息完整性的步驟。（四）當(dāng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，對本條（一）到（三）進(jìn)行審核弁升級。第五十四條商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)。第八章外包第五十五條商業(yè)銀行不得將

28、其信息科技管理責(zé)任外包，應(yīng)合理謹(jǐn)慎監(jiān)督外包職能的履行。第五十六條商業(yè)銀行實(shí)施重要外包（如數(shù)據(jù)中心和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施等）應(yīng)格外謹(jǐn)慎，在準(zhǔn)備實(shí)施重要外包時(shí)應(yīng)以書面材料正式報(bào)告銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。第五十七條商業(yè)銀行在簽署外包協(xié)議或?qū)ν獍鼌f(xié)議進(jìn)行重大變更前，應(yīng)做好相關(guān)準(zhǔn)備，其中包括：（一）分析外包是否適合商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和報(bào)告路線、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、總體風(fēng)險(xiǎn)控制，是否滿足商業(yè)銀行履行對外包服務(wù)商的監(jiān)督義務(wù)。（二）考慮外包協(xié)議是否允許商業(yè)銀行監(jiān)測和控制與外包相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。I二（三）充分審查、評估外包服務(wù)商的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對外包服務(wù)商進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，考查其設(shè)施和能力是否足以承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。（四）考慮外包

29、協(xié)議變更前后實(shí)施的平穩(wěn)過渡（包括終止合同可能發(fā)生的情況）。Q（五）關(guān)注可能存在的集中風(fēng)險(xiǎn)，如多家商業(yè)銀行共用同一外包服務(wù)商帶來的潛在業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)。第五十八條商業(yè)銀行在與外包服務(wù)商合同談判過程中，應(yīng)考慮的因素包括但不限于：（一）對外包服務(wù)商的報(bào)告要求和談判必要條件?？冢ǘ┿y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)能執(zhí)行足夠的監(jiān)督。O（三）通過界定信息所有權(quán)、簽署保密協(xié)議和采取技術(shù)防護(hù)措施保護(hù)客戶信息和其他信息。（四）擔(dān)保和損失賠償是否充足（五）外包服務(wù)商遵守商業(yè)銀行有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)制度和流程的意愿及相關(guān)措施。（六）外包服務(wù)商提供的業(yè)務(wù)連續(xù)性保障水平，以及提供相關(guān)專屬資源的承諾。（七）第三方供應(yīng)商出現(xiàn)

30、問題時(shí)，保證軟件持續(xù)可用的相關(guān)措施。I一（八）變更外包協(xié)議的流程，以及商業(yè)銀行或外包服務(wù)商選擇變更或終止外包協(xié)議的條件，例如：1 .商業(yè)銀行或外包服務(wù)商的所有權(quán)或控制權(quán)發(fā)生變化。2 .商業(yè)銀行或外包服務(wù)商的業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)生重大變化。3 .外包服務(wù)商提供的服務(wù)不充分，造成商業(yè)銀行不能履行監(jiān)督義務(wù)。第五十九條商業(yè)銀行在實(shí)施雙方關(guān)系管理，以及起草服務(wù)水平協(xié)議時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括但不限于：（一）提出定性和定量的績效指標(biāo)，評估外包服務(wù)商為商業(yè)銀行及其相關(guān)客戶提供服務(wù)的充分性。（二）通過服務(wù)水平報(bào)告、定期自我評估、內(nèi)部或外部獨(dú)立審計(jì)進(jìn)行績效考核。（三）針對績效不達(dá)標(biāo)的情況調(diào)整流程，采取整改措施。第六十條商業(yè)銀

31、行應(yīng)加強(qiáng)信息科技相關(guān)外包管理工作，確保商業(yè)銀行的客戶資料等敏感信息的安全，包括但不限于采取以下措施：I（一）實(shí)現(xiàn)本銀行客戶資料與外包服務(wù)商其他客戶資料的有效隔離。（-）按照“必需知道”和“最小授權(quán)”原則對外包服務(wù)商相關(guān)人員授權(quán)。（三）要求外包服務(wù)商保證其相關(guān)人員遵守保密規(guī)定。n（四）應(yīng)將涉及本銀行客戶資料的外包作為重要外包，并告知相關(guān)客戶。（五）嚴(yán)格控制外包服務(wù)商再次對外轉(zhuǎn)包，采取足夠措施確保商業(yè)銀行相關(guān)信息的安全。o（六）確保在中止外包協(xié)議時(shí)收回或銷毀外包服務(wù)商保存的所有客戶資料。第六十一條商業(yè)銀行應(yīng)建立恰當(dāng)?shù)膽?yīng)急措施，應(yīng)對外包服務(wù)商在服務(wù)中可能出現(xiàn)的重大缺失。尤其需要考慮外包服務(wù)商的重大資源損失，重大財(cái)務(wù)損失和重要人員的變動，以及外包協(xié)議的意外終止。第六十二條商業(yè)銀行所有信息科技外包合同應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律部門和信息科技管理委員會審核通過。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立流程定期審閱和修訂服務(wù)水平協(xié)議。第九章內(nèi)部審計(jì)第六十三條商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對相關(guān)系統(tǒng)及其控制的適當(dāng)性和有效性進(jìn)行監(jiān)測。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)配備足夠的資源和具有專業(yè)能力的信息科技審