《個人理財》課程標(biāo)準(zhǔn)

1、個人理財課程標(biāo)準(zhǔn)1課程性質(zhì) 本課程是我院金融管理專業(yè)的核心課程，也是金融專業(yè)的專業(yè)能力拓展課程。本課程是借鑒銀行職業(yè)人員資格認(rèn)證考試體系所要求掌握的核心內(nèi)容，通過課程項目教學(xué)內(nèi)容的學(xué)習(xí)與實訓(xùn)結(jié)合，重點介紹各種理財方式的基礎(chǔ)理論和基本知識，帶領(lǐng)學(xué)生了解我國現(xiàn)行的各類個人理財產(chǎn)品，掌握各類理財產(chǎn)品的內(nèi)容、性質(zhì)、風(fēng)險和贏利狀況，明確個人理財過程中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)、應(yīng)當(dāng)享有的法定權(quán)利以及應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。通過本課程的學(xué)習(xí)和操作，使學(xué)生對投資方法和理念有一個基本的認(rèn)識，較好地掌握股票、債券、基金、期貨、外匯和黃金等金融工具的投資交易程序和投資分析技巧，提高學(xué)生的投資意識和風(fēng)險意識，為以后從事證券投資實踐

2、及相關(guān)工作打下堅實的基礎(chǔ)，最終達(dá)到培養(yǎng)專業(yè)化的、高素質(zhì)的投資實用型人才的目標(biāo)。2設(shè)計思路本課程總體設(shè)計思路是：以金融企業(yè)個人理財業(yè)務(wù)工作過程為邏輯主線，依據(jù)完成實際工作任務(wù)的需要、堅固銀行從業(yè)資格考試個人理財科目的知識與技能要求選擇知識，基于個人理財知識模塊、兼顧學(xué)生認(rèn)知特點強(qiáng)化理論知識的講解、以實訓(xùn)任務(wù)為載體聚集知識，充分利用學(xué)院和企業(yè)資源，創(chuàng)設(shè)仿真的工作場景，融理論與實踐于一體，“教”、“學(xué)”、“做”相結(jié)合，以職業(yè)能力培養(yǎng)為重點，與行業(yè)企業(yè)合作進(jìn)行基于工作過程的課程開發(fā)與設(shè)計，根據(jù)行業(yè)企業(yè)發(fā)展需要和完成職業(yè)崗位實際工作任務(wù)所需的知識、能力、素質(zhì)要求選取教學(xué)內(nèi)容，讓學(xué)生在完成實訓(xùn)任務(wù)的過程中

3、自我構(gòu)建知識、技能、態(tài)度和經(jīng)驗，并為學(xué)生可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。3課程目標(biāo) 學(xué)生通過對各類銀行和非銀行類理財產(chǎn)品的市場調(diào)查、仿真式理財規(guī)劃、理財營銷的情景模擬和角色互換訓(xùn)練等實訓(xùn)練習(xí)，了解主要的理財產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險特點，學(xué)會與客戶溝通的技巧，能夠運(yùn)用相關(guān)的理財分析規(guī)劃知識，按照理財規(guī)劃的業(yè)務(wù)操作流程順序設(shè)計理財規(guī)劃。培養(yǎng)學(xué)生的敬業(yè)精神、團(tuán)隊精神、求索精神，使其具有良好的人際溝通能力和職業(yè)道德品格，為上崗就業(yè)成為一名優(yōu)秀的理財服務(wù)人員奠定良好的理論和實踐基礎(chǔ)。3.1 專業(yè)能力 3.2.1能夠按照客戶的風(fēng)險偏好和家庭、財務(wù)狀況為其選擇合適的理財產(chǎn)品；3.2.2能夠進(jìn)行理財相關(guān)的資料搜集、加工、

4、專題調(diào)查； 3.2.3對企業(yè)理財、個人理財、理財業(yè)務(wù)等制定方案； 3.2.4可以為投資者決策提供有價值的參考意見；3.2 社會能力 3.2.1樹立以客戶為中心的金融服務(wù)理念和金融風(fēng)險意識； 3.2.2具有較強(qiáng)的社會活動能力、協(xié)調(diào)組織能力和公共交往能力；3.2.3能和客戶進(jìn)行良好的溝通； 3.2.4會挖掘潛在客戶，能利用相關(guān)技巧轉(zhuǎn)化潛在客戶，拓展業(yè)務(wù)；3.3 方法能力 3.2.1具有獨立獲取知識、提出問題、分析問題和解決問題的能力和較強(qiáng)的創(chuàng)造能力； 3.2.2能夠熟練使用現(xiàn)代辦公系統(tǒng)和專業(yè)設(shè)備，管理客戶信息； 3.2.3具有良好的語言和文字表達(dá)能力，能夠編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表； 3.2.

5、4能與客戶進(jìn)行有效的電話交流，幫助客戶解決遇到的困難；3.2.5能夠?qū)κ袌霭l(fā)展趨勢進(jìn)行分析。4課程內(nèi)容和要求個人理財課程共有10個工作項目，各工作項目的工作任務(wù)如下：表4.1 銀行個人理財業(yè)務(wù)概述內(nèi)容及要求序號工作任務(wù)知識內(nèi)容和要求技能內(nèi)容和要求參考學(xué)時1銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類熟悉個人理財概念和步驟;熟悉個人理財業(yè)務(wù)概念;知道個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體;掌握銀行個人理財業(yè)務(wù)分類。能對銀行個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行分類12銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀了解國外和國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。能夠運(yùn)用網(wǎng)上資料分析我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史及前景13銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素熟悉銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素。能結(jié)合

6、各種因素分析相應(yīng)的個人理財策略1.54銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位了解銀行個人理財定位的方法。能對銀行個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行定位0.5表4.2 銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)內(nèi)容及要求序號工作任務(wù)知識內(nèi)容和要求技能內(nèi)容和要求參考學(xué)時1銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)熟悉生命周期理論；掌握生命周期理論在個人理財中的運(yùn)用；熟悉貨幣的時間價值；熟悉投資理論；掌握投資策略和投資組合的選擇。能將生命周期理論與個人理財結(jié)合進(jìn)行分析；知道各生命期理財?shù)闹攸c；會計算貨幣的時間價值；會運(yùn)用各種投資理論進(jìn)行投資。43銀行個人理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ)熟悉理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入條件；掌握客戶的理財價值觀；熟悉客戶風(fēng)險屬性。能對客戶的風(fēng)險進(jìn)行識別；能對客

7、戶的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估。4表4.3 金融市場和其它投資市場內(nèi)容及要求序號工作任務(wù)知識內(nèi)容和要求技能內(nèi)容和要求參考學(xué)時1金融市場概述熟悉金融市場的概念、特點及構(gòu)成要素。12金融市場的功能和分類理解金融市場的功能；熟悉金融市場的分類。能運(yùn)用金融市場的功能分析日常經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。13金融市場的發(fā)展熟悉國際金融市場和國內(nèi)金融市場的發(fā)展。14貨幣市場熟悉貨幣市場的定義、特點、組成；掌握貨幣市場在個人理財中的應(yīng)用。能運(yùn)用貨幣市場的工具進(jìn)行個人理財。15資本市場熟悉股票市場、債券市場的概念、分類；掌握股票市場、債券市場再個人理財中的應(yīng)用。能利用資本市場進(jìn)行個人理財。26金融衍生品市場熟悉金融衍生市場的含義、分類

8、、特點、功能；掌握金融衍生品的種類。能在金融衍生品市場進(jìn)行個人理財。27外匯市場熟悉外匯市場的概念；理解外匯市場的特點；熟悉外匯市場的功能和分類。能在外匯市場進(jìn)行個人理財。28保險市場熟悉保險的概念；熟悉保險市場的主要產(chǎn)品。能運(yùn)用保險市場進(jìn)行個人理財。29黃金及其它投資市場熟悉黃金市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場的特性及其價格影響因素。能運(yùn)用黃金市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場進(jìn)行個人理財。2表4.4 銀行理財產(chǎn)品內(nèi)容及要求序號工作任務(wù)知識內(nèi)容和要求技能內(nèi)容和要求參考學(xué)時1銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展熟悉銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展。12銀行理財產(chǎn)品要素熟悉銀行理財產(chǎn)品要素內(nèi)容。能對銀行理財產(chǎn)品要素進(jìn)行分析。13 銀

9、行理財產(chǎn)品介紹熟悉各種銀行理財產(chǎn)品。能運(yùn)用各種銀行理財產(chǎn)品為客戶進(jìn)行個人理財。14 銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢了解銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢1表4.5 銀行代理理財產(chǎn)品內(nèi)容及要求序號工作任務(wù)知識內(nèi)容和要求技能內(nèi)容和要求參考學(xué)時1銀行代理理財產(chǎn)品的概念熟悉銀行代理理財產(chǎn)品的概念。052銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則熟悉銀行代理理財產(chǎn)品的銷售原則。0.53 基金熟悉基金的概念、特點、分類；熟悉銀行代銷基金的流程。能為客戶進(jìn)行基金理財。14保險熟悉銀行代理保險的范圍；熟悉銀行代理保險的產(chǎn)品。能為客戶進(jìn)行保險理財；能分析保險產(chǎn)品的風(fēng)險。25國債熟悉國債的風(fēng)險及收益情況。能為客戶代理國債。16信托熟悉銀行代理信托產(chǎn)品的概

10、念、特點、種類；熟悉信托產(chǎn)品的流動性及收益情況，充分認(rèn)識信托產(chǎn)品的風(fēng)險。能為客戶利用信托理財。057黃金熟悉銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類及業(yè)務(wù)流程。能處理代理黃金業(yè)務(wù)。05表4.6 理財顧問服務(wù)內(nèi)容及要求序號工作任務(wù)知識內(nèi)容和要求技能內(nèi)容和要求參考學(xué)時1理財顧問服務(wù)概述熟悉理財顧問服務(wù)的概念和業(yè)務(wù)流程；理解理財顧問服務(wù)的特點。能熟練運(yùn)用理財顧問的業(yè)務(wù)流程。22客戶分析熟悉客戶分析的具體內(nèi)容能對客戶信息進(jìn)行分類；能對客戶財務(wù)進(jìn)行分析；能對客戶風(fēng)險特征和理財特征進(jìn)行分析。23財務(wù)規(guī)劃熟悉財務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容。能為客戶進(jìn)行現(xiàn)金、消費、債務(wù)進(jìn)行管理；能為客戶進(jìn)行保險規(guī)劃；能對客戶進(jìn)行稅收、人生事件、投資規(guī)劃。6表

11、4.7 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)內(nèi)容及要求序號工作任務(wù)知識內(nèi)容和要求技能內(nèi)容和要求參考學(xué)時1個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律熟悉個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律的具體內(nèi)容。能將相關(guān)法律運(yùn)用于個人理財中。42個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)熟悉個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)具體內(nèi)容。能將相關(guān)行政法規(guī)運(yùn)用于個人理財中。13個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋熟悉個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋具體內(nèi)容。能將關(guān)部門規(guī)章及解釋運(yùn)用于個人理財中。1表4.8 個人理財業(yè)務(wù)管理內(nèi)容及要求序號工作任務(wù)知識內(nèi)容和要求技能內(nèi)容和要求參考學(xué)時1個人理財業(yè)務(wù)合規(guī)性管理熟悉開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件；熟悉

12、開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制；開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責(zé)任12個人理財業(yè)務(wù)資金使用管理熟悉個人理財業(yè)務(wù)資金管理的有關(guān)規(guī)定。13個人理財業(yè)務(wù)流程管理熟悉個人理財業(yè)務(wù)流程管理具體內(nèi)容。24個人理財業(yè)務(wù)合規(guī)性管理案例熟悉個人理財業(yè)務(wù)合規(guī)性管理案例內(nèi)容。會對相關(guān)案例進(jìn)行分析。2表4.9 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理內(nèi)容及要求序號工作任務(wù)知識內(nèi)容和要求技能內(nèi)容和要求參考學(xué)時1個人理財?shù)娘L(fēng)險熟悉個人理財風(fēng)險的影響因素；掌握理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估方法。能對理財產(chǎn)品的風(fēng)險進(jìn)行評估。12個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險熟悉個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險。13產(chǎn)品風(fēng)險管理熟悉產(chǎn)品風(fēng)險的類型。能對產(chǎn)品風(fēng)險進(jìn)行管理。0.54操作風(fēng)險管理熟悉操

13、作風(fēng)險的類型。能對操作風(fēng)險進(jìn)行管理。0.55銷售風(fēng)險管理熟悉銷售風(fēng)險的類型。能對銷售風(fēng)險進(jìn)行管理。0.56聲譽(yù)風(fēng)險管理熟悉聲譽(yù)風(fēng)險的類型。能對聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行管理。0.5表4.10 職業(yè)道德和投資者教育內(nèi)容及要求序號工作任務(wù)知識內(nèi)容和要求技能內(nèi)容和要求參考學(xué)時1個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介熟悉個人理財從業(yè)資格的歷史發(fā)展。0.52銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德熟悉銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)具備的職業(yè)道德。能較好地與客戶、同業(yè)、所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門協(xié)調(diào)處理關(guān)系。0.53個人理財投資者教育熟悉投資者教育的對象、功能、內(nèi)容。能對投資者進(jìn)行教育。15.教學(xué)條件5.1實驗實訓(xùn)條件學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程體系學(xué)習(xí)目標(biāo)的實現(xiàn)必

14、須借助一定的實驗和實訓(xùn)條件，這些條件必須依托校內(nèi)和校外兩類實訓(xùn)基地。通過校內(nèi)實訓(xùn)進(jìn)行可控性的和有計劃性的技能訓(xùn)練，完成教學(xué)計劃確定的實訓(xùn)內(nèi)容；通過校外實訓(xùn)的真實性和業(yè)務(wù)發(fā)生的隨機(jī)性，實現(xiàn)校內(nèi)外實訓(xùn)內(nèi)容、教學(xué)手段、教學(xué)要求的互補(bǔ)。個人理財學(xué)習(xí)領(lǐng)域校內(nèi)實訓(xùn)需要建立校內(nèi)仿真實訓(xùn)室和電子模擬實訓(xùn)室。該實訓(xùn)室應(yīng)該是融教學(xué)管理功能、市場信息反饋功能于一身的國內(nèi)領(lǐng)先的理財綜合實訓(xùn)中心，硬件設(shè)備和空間應(yīng)該滿足60名學(xué)生同時進(jìn)行實訓(xùn)和社會培訓(xùn)的要求，學(xué)生只要按質(zhì)保量的在校內(nèi)完成分崗位、分階段、分情境的實訓(xùn)學(xué)習(xí)活動，就初步具備了個人理財工作崗位所要求的職業(yè)能力。校外實訓(xùn)基地要根據(jù)學(xué)習(xí)目標(biāo)的要求，致力于為學(xué)生打造一

15、個零距離的職業(yè)環(huán)境，是學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間就能練成一身過硬的職業(yè)技能。作為金融管理專業(yè)的校外實訓(xùn)基地，為學(xué)生安排觀摩教學(xué)、社會調(diào)查、畢業(yè)實習(xí)等實訓(xùn)事項。同時，聘請金融企業(yè)的專業(yè)人員擔(dān)任專業(yè)指導(dǎo)委員會的顧問、實踐教學(xué)指導(dǎo)教師，參加審議專業(yè)的教學(xué)設(shè)計和課程建設(shè)等工作。校外實訓(xùn)基地的建立與發(fā)展，為金融管理專業(yè)的學(xué)生實習(xí)、實訓(xùn)和教師專業(yè)提供有力的保證。5.2教材 教材是實現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)的重要工具，必須依據(jù)本課程標(biāo)準(zhǔn)以及項目設(shè)計編寫和選用教材。需要引導(dǎo)學(xué)生掌握個人理財?shù)母鞣N產(chǎn)品，并隨時根據(jù)市場上理財領(lǐng)域的最新產(chǎn)品及變化作出調(diào)整，因此教材的選用至關(guān)重要。教材應(yīng)應(yīng)充分體現(xiàn)任務(wù)引領(lǐng)，實踐導(dǎo)向的課程設(shè)計思想。教材以完成

16、任務(wù)的典型活動項目來驅(qū)動，通過工作活動，情景模擬和課后拓展作業(yè)等多種手段，使學(xué)生在各種活動中掌握個人理財?shù)幕韭殬I(yè)能力。教材應(yīng)突出應(yīng)用性，應(yīng)避免把職業(yè)能力簡單理解為單純的技能操作，同時要具有前瞻性。據(jù)此，我們緊扣從業(yè)資格考試選用從業(yè)資格考試教材，在具體的教學(xué)中不斷豐富其內(nèi)容和形式。本學(xué)習(xí)領(lǐng)域的教學(xué)須有高質(zhì)量的個人理財學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程主教材和配套實訓(xùn)教材，配備齊全的案例、資料；有較為豐富的課堂與學(xué)習(xí)指導(dǎo)教學(xué)資源，具體包括教學(xué)課件與軟件、習(xí)題與案例、試題庫、圖書與文獻(xiàn)資料、法律法規(guī)文件；音像、視頻教學(xué)資料，電子書籍、電子期刊和數(shù)字圖書館，互聯(lián)網(wǎng)等信息資源。5.3專任教師資格（1）專業(yè)資格。必須經(jīng)過理財

17、方面的系統(tǒng)化學(xué)習(xí)，具備深厚的理財知識功底，并取得高等學(xué)校教師任職資格。（2）技術(shù)職稱資格。必須具有與所從事的教學(xué)工作相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)職稱，具備從事相關(guān)行業(yè)的執(zhí)業(yè)能力。（3）工作態(tài)度。應(yīng)具備熱愛學(xué)生、嚴(yán)謹(jǐn)求實、愛崗敬業(yè)、樂于奉獻(xiàn)的工作作風(fēng)和工作態(tài)度。（4）職業(yè)經(jīng)歷。應(yīng)來自工作一線，或每年在相關(guān)崗位掛職鍛煉10周年以上。（5）實踐能力。能熟練掌握理財相關(guān)技能，并具體運(yùn)用專業(yè)知識處理實際問題的能力和在專業(yè)領(lǐng)域創(chuàng)新的能力。5.4兼職教師資格兼職教師必須了解黨和國家有關(guān)個人理財工作的方針、政策和法律、法規(guī)；遵紀(jì)守法，具有良好的職業(yè)道德修養(yǎng)；身體健康，能在堅持正常工作的同時，承擔(dān)專業(yè)教學(xué)任務(wù)（專業(yè)專題講座、

18、校外實踐操作指導(dǎo)等）。5.5特聘兼職教師資格（1）須具備良好的職業(yè)道德、專業(yè)素養(yǎng)和較高的從業(yè)技能水平。（2）具有5年以上個人理財專業(yè)工作實踐和中級以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)（或相當(dāng)于中級以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)的行政領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)），或者是在相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域享有較高聲譽(yù)、具有豐富實踐經(jīng)驗和特殊技能的“能工巧匠”。（3）相關(guān)專業(yè)知識功底扎實，并具有相應(yīng)的實戰(zhàn)經(jīng)驗，對理財業(yè)務(wù)工作中的重要問題有獨到見解。（4）品行端正，身心健康，能勝任相應(yīng)的教學(xué)工作，并且有能力及信心完成相應(yīng)的教學(xué)工作。（5）口頭表達(dá)能力強(qiáng)，善于溝通，思維敏捷，有個人魅力；具備時代精神，充分了解當(dāng)代大學(xué)生的心理需求。6教學(xué)方法和手段（1）教學(xué)過程中，應(yīng)結(jié)合金融

19、理財市場的現(xiàn)實情況，由典型工作任務(wù)，即實訓(xùn)任務(wù)、引領(lǐng)，而非教師的講授來推進(jìn)。教學(xué)過程是一個“在做中教、在做中學(xué)”的過程，即“做、學(xué)一體”。增加理財發(fā)展的最新成果，刪除業(yè)已陳舊的知識概念。（2） 教師教學(xué)應(yīng)體現(xiàn)“以學(xué)生為本”的理念，以多媒體課件的形式呈現(xiàn)項目教學(xué)資料，注重“教”與“學(xué)”的互動，以提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。（3）在個人理財實踐中積累了豐富的案例素材，本課程精選部分最新的國內(nèi)理財?shù)陌咐狳c問題等素材進(jìn)行案例教學(xué)，并將教材中較難掌握和理解的有關(guān)內(nèi)容、分析方法結(jié)合實戰(zhàn)案例進(jìn)行即時的解答和點評，鼓勵學(xué)生獨立思考、分析、應(yīng)用，從而掌握和運(yùn)用理財?shù)幕驹怼＃?）教學(xué)中應(yīng)注重以完成的項目活動為基礎(chǔ)，通過市場調(diào)查、仿真模擬等多種手段，突出學(xué)生理財服務(wù)能力和素質(zhì)的訓(xùn)練和培養(yǎng)。（5）以實訓(xùn)主導(dǎo)型課程的要求推進(jìn)本課程的考核方法改革，加大實訓(xùn)考核在整個成績中的比重。我們在教學(xué)過程中，把模擬操作內(nèi)容作為教學(xué)的重點之一。通過模擬操作，有效地提高了學(xué)生掌握理論知識的效果，提升他們的動手能力，模擬的成績也是判別學(xué)生真實水平的重要依據(jù)，使學(xué)生不僅掌握書本知識，更重要的是把理論和實踐緊密結(jié)合起來，使之真正達(dá)到高職教育的要求。（6）積極開展形式多樣的活動，在課堂與課外的互動中