銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重點

1、銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)為您提供“ 2021年銀行從業(yè)考試？公共根底？常識重點記 憶，幫助考生 幫助考生夯實根底，更好地理解知識點。1. 從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3月18日通過？人行法？以法 律形式確定；2003年12月27日？人行法修正案？，人行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān) 管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2003年4月。2. 94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進出口、中國農(nóng)業(yè)開展銀行政策性銀行；1995年3月18日通過？人行法?;2003年12月27日？人行法修正案？。3. 交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份。沖刺備考 2021年銀行考試五

2、科包過練習全程輔導 2021年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習 2021年銀行從業(yè)考試免費短信提醒訂閱4. 01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港;03年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波 鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是 07年新批準設(shè)立。06年12月31日郵政儲 蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善金融效勞。零售 與中間為主，提供根底金融效勞。5. 渤海銀行05年;上海銀行95年。6. 06年4月26日，上海銀行寧波分行-城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支；： 徽商銀行城商行重組序幕；江蘇銀行邁上臺階。7. 06年12月11日，入世貿(mào)過渡期完畢？外資銀行管理條例？及其實施細那么正 式生效，取

3、消經(jīng)營人民幣業(yè)務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務， 取消對在華經(jīng)營非審慎限制-標志著正式全面開放銀行業(yè)。8. 07年1月全國金融會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化 運作，主要從事中長期業(yè)務，公開透明招標制。9. 98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行。10. 06年工行上海、香港同步上市；中行先后兩地上市。建行05年在香港上市， 唯一沒有在上海上市。交行 05年香港07年上海上市。11. 交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中、建 04年、工行05 年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開場股份制改革，截至2007年4月 尚未完成。12. 截至 07 年 4

4、 月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有 5 個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè) 資格認證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。13. 06 年 9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于99年; 大連商品交易所成立于 93 年; 鄭州商品交易所成立于 90 年14. 我國金融市場的開展是從 84 年同業(yè)拆借市場開場的。同業(yè)拆借市場屬貨幣 市場。 90 年底滬、深證券交易所成立，標志我國股票市場正式形成，股票市場 屬于資本市場。15.2004 年 10月 29 日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機構(gòu) 城鄉(xiāng)信用社除外下浮存款利率。 2004年 10月 29 日貸款利率上限放開，下

5、限管理。16. 。從 2005 年 9 月 21 日起，對活期按季結(jié)息。17. ?反洗錢法?2006年10月31 日審議通過， 2007 年1月1日起施行;?大額和 可疑?于2006年11月6日通過， 2007年3月 1日施行。18. 2003 年 12月 27日?關(guān)于修改商業(yè)銀行法的決定 ?通過， 2004年 2月 1 日起施行。19. 2006 年8 月27 日通過?破產(chǎn)法?，2007 年6 月1 日起施行。20. ? 擔保法?于 1995年通過并實施。21. ?物權(quán)法?于2007年3月通過，自 2007年10 月1 日起施行。22. ? 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ?于2007 年2月 9日

6、通過生效。23. 1997 年 6 月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國 的債券市場。 承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員， 銀行柜臺交易 市場可以看成是銀行間債券市場的延伸。24. ? 銀行業(yè)監(jiān)視管理法 ?于2006年修改 2007 年1月1日起施行。25. 現(xiàn)行的?公司法?自 2006年1月 1日起施行。26. 從 2005 年 9 月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息。27. 1979 年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處 ; 新中國第一家信托投資公司 中國國際信托投資公司成立。28. 2004 年我國進一步改革存款準備金制度，實行差異存款準備金率制度

7、。29. 現(xiàn)行的?票據(jù)法?于2004 年8月28日通過修正并開場施行1、境內(nèi)機構(gòu)原那么上只能開立1個經(jīng)常工程外匯賬戶2、 銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100% 所以核心資本不得低于銀行資本的 50%3、資本監(jiān)管方面改良之一：規(guī)定了 0、20% 50% 100%勺資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)， 取消了 10唏口 70%勺資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)沖刺備考 2021年銀行考試五科包過練習全程輔導 2021年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習 2021年銀行從業(yè)考試免費短信提醒訂閱4、勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。5、我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加

8、元、英、新 加坡元、澳元這3個外匯采用間接標價法境內(nèi)機構(gòu)原那么上只能開立1個經(jīng)常工程外匯賬戶。& 個人房貸中，貸款與房價款比例最高為 80%貸款人發(fā)放自用、款、商用、 二手車貸80% 70% 50%;車貸期限含展期不超過5年。二手車貸不超3年。 國家助學貸款期限最長10年。一般商業(yè)性助學貸款最長 8年7、貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過 3年。8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過 365天，證券公司期限最長不超過91天9、本票提示付款期限為2個月。10、央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12月。11、 普通高校每年的借款總額原那么上按照在校生總數(shù)20%勺比例、每人每年6, 000元的標準

9、。工程貸款利率在基準利率的根底上可以下浮，但不得超過10%上浮不作限制；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%12、?新資本協(xié)議？規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于 8%其中核 心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于 4%銀行資本分為核心資本和附屬資本， 附屬資本不得超過核心資本的100%所以核心資本不得低于銀行資本的 50% ;規(guī)定了 0、 20%、 50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風險 權(quán)重系數(shù)。13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可 以實行接收。接收期限最長不超過 2 年。14、大額交易標準：單或

10、累計 20 萬等值 1 萬美元現(xiàn)金收支包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn) 金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等 ; 單位賬戶之間 200萬等值 20萬美元轉(zhuǎn)賬 ;個人賬戶之間， 以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或 累計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn);跨境交易一方為個人單或累等值 1 萬美元。15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%。16、有限責任公司由 50 個以下股東出資設(shè)立 ;有限和股份注冊資本最低 3 萬元 和 500 萬元。17、債權(quán)申報期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算， 最短 30 日，最長 3個月大額和可疑報告管理方法 ?規(guī)定了 9 類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大

11、額交易報告。18、股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解 散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。19、人民法院受理申請破產(chǎn)申請前 1 年內(nèi)，涉及債務人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)，管理 人有權(quán)請求人民法院予以撤銷。20、銀行的資本充足率不能低于 8%。21、客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系完畢后、客戶交易信息在交易完畢后，金融機構(gòu) 應當至少保存 5 年。22、流動性資產(chǎn)余額 / 流動性負債余額的比例不得低于 25%，即流動性負債余額 就不得高于流動性資產(chǎn)余額的 4 倍。23、銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機嚴重影響存款人利益商業(yè)銀行接收，接收期 限最長不超過 2 年

12、。24、汽車金融公司可以承受境內(nèi)股東單位 3 個月以上期限的存款。25、銀監(jiān)會應自收到人行建議之日起 30 日內(nèi)回復26、?巴塞爾新資本協(xié)議 ?中的三大支柱是： 最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束貨幣政策的“三大法寶：公開市場業(yè)務、 存款準備金政策、 再貼現(xiàn)政策 ; 銀行最主要的三大風險是信用風險、操作風險和市場風險。27、持有期收益率=賣出價一買入價+現(xiàn)金分配*股息、紅利/買入價；資本 充足率=核心+附屬/風險加權(quán)資產(chǎn)；資本利潤率ROE =凈利潤/股東權(quán)益; 資產(chǎn)利潤率ROA凈利潤/總資產(chǎn)；股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)/股東權(quán)益；ROE=ROA*EM28、上海銀行間同業(yè)拆放利率 Shibor丄IBOR倫

13、敦銀行同業(yè)拆放利率；人行PBC; 銀監(jiān)會CBRC銀行業(yè)協(xié)會CBA工行ICBC;中行BOC交行BOCOM農(nóng)行ABC建行 CCB證監(jiān)會CSRC保監(jiān)會CIRC1. 銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對風 險性和合規(guī)性分析、檢查、評價和處理是“現(xiàn)場檢查定義。四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場監(jiān)管-收集數(shù)據(jù)資料根底上的分析評價；“現(xiàn)場檢查-實地查閱資料 和訪談根底上的分析評價；“監(jiān)管談話-與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進展 談話；“信息披露監(jiān)管-要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。2. “會員大會是銀協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)；“理事會是會員大會的執(zhí)行機 構(gòu)；“常務理事會在理事會閉會期間行使理事會職責；“秘書處

14、為日常辦事 機構(gòu)。3. 工行：工商信貸和個人儲蓄；農(nóng)行：農(nóng)村金融；中行：經(jīng)營并管理外匯；建行: 根底設(shè)施建立等長期信用 沖刺備考 2021年銀行考試五科包過練習全程輔導 2021年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習 2021年銀行從業(yè)考試免費短信提醒訂閱4. 股份制商業(yè)銀行的作用：填補市場空白，較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務需求 ；打 破壟斷局面，促進競爭機制形成、競爭水平提高；經(jīng)營管理 “試驗田，推動銀 行業(yè)改革和開展。5. 城市商行趨勢：引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營。6. 外商獨資、中外合資銀行：經(jīng)營局部或全部外匯和人民幣業(yè)務， 經(jīng)批準經(jīng)營結(jié) 匯、售匯全面的外匯和人民幣業(yè)務。外國銀行分行：經(jīng)營局

15、部或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務不是全面的人民幣業(yè)務。 外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。外資銀行要享受國民待遇必須是獨立法人即外 商獨資或中外合資7. 四家金融資產(chǎn)管理公司信達、長城、東方、華融業(yè)務向是商業(yè)化經(jīng)營，8. 汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融。9。銀監(jiān)會會員單位中注意有：中央國債登記結(jié)算有限責任公司10. 金融租賃公司：經(jīng)營融資租賃為主的非銀行金融機構(gòu)。11. 貨幣經(jīng)紀公司僅限向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀效勞。12. ? 外資銀行管理條例 ?及其實施細那么正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務地域、 客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務，取消對在華經(jīng)營非審慎限

16、制 標志著正式全面開放銀行業(yè)。13. 人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策，防范、化解金融風險，維護金融穩(wěn)定14. 銀監(jiān)會監(jiān)管：全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動，中國人民銀行監(jiān)管：黃金 市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 為央行保存職權(quán)15. 銀監(jiān)會監(jiān)管理念：管風險以風險為核心監(jiān)管內(nèi)容、管法人堅持法人監(jiān) 管，重視金融機構(gòu)總體風險把握、防范與化解、管內(nèi)控促進內(nèi)控機制形成與 效率提高、提高透明度。16. 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露財務會計報告、風險管理狀況、 董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。17. 截至 07 年 4 月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有 5 個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)

17、 資格認證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。18. 第一家信托公司：中國國際信托投資公司19. 人行職責有：經(jīng)理國庫而不是代理國庫 ; 維護支付、清算系統(tǒng)正常運行 ; 指導、部署金融業(yè)反洗錢，負責反洗資金監(jiān)測 ; 負責金融業(yè)而非只指銀行業(yè) 統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測 ; 作為央行從事國際金融20. 農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、 承受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機 構(gòu)融入資金作為資金來源， 其資金主要用于發(fā)放社員貸款， 滿足社員貸款需求后 確有充裕的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)， 也可購置國債和金融債券。 農(nóng)村資金互 助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務21. 外資銀行指：獨

18、資銀行 ; 中外合資銀行 ; 外國銀行分行 ; 外國銀行代表處。22. 經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事局部或全部：承受境內(nèi)股東單位3 個月以上期限的存款 ;提供購車貸款業(yè)務 ; 辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè) 備貸款;轉(zhuǎn)讓、出售車貸款應收款業(yè)務 ;向金融機構(gòu)借款 ;為貸款購車提供擔保 ; 與購車融資相關(guān)的代理 ; 以及經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。23. 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的根底上組建起來的，開展趨勢包括： 引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，24. “一行三會是指人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會25. 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：在合并農(nóng)村信用社的根底上組建的26. 銀行

19、業(yè)監(jiān)管目標：促進合法、穩(wěn)健運行，維護公眾信心、保護公平競爭，提高競爭力。四個具體目標：審慎有效監(jiān)管，保護利益、增進市場信心；增進金融了解；努力減少金融犯罪27. 銀行業(yè)協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益28. 各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員，而非會員單位。29. 第一家批準設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行：日本輸出入銀行30. 本次考試認為：金融資產(chǎn)管理、信托投資、財務、金融租賃公司及銀監(jiān)會批 準的其他金融機構(gòu)都是銀行業(yè)金融機構(gòu)1. 銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)那么；對銀行業(yè)金融機構(gòu)非金融機構(gòu)實行并表監(jiān)視管理；負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會日常管理2. 企業(yè)集團財務公司是完全屬

20、于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，效勞對象限于企業(yè)集團 成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供效勞。3. 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商 業(yè)銀行。沖刺備考 2021年銀行考試五科包過練習全程輔導 2021年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習 2021年銀行從業(yè)考試免費短信提醒訂閱4. 貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀效勞，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)，僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。5. 三類危機處置：已經(jīng)或可能信用危機，接收或促成重組；違法經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷；擅自設(shè)立機構(gòu)或非法從事業(yè)務取締6.

21、監(jiān)管標準中注意：對監(jiān)管與被管實施嚴格明確問責制；高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源7. 監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查8. 。中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行9. 。 宏觀經(jīng)濟開展的總體目標：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平 衡10. 統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè) 人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比11. 通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的經(jīng)濟指標。國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP是衡量經(jīng)濟增長的指標，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標 ; 國際收支是國際收支平衡的衡量指 標。12. 衡量通貨膨脹的常用指標： 消費者物價指數(shù)、 生產(chǎn)者物價指數(shù)、 國內(nèi)生產(chǎn)總 值物

22、價平減指數(shù)。13. 國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)， 既無巨額的國 際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余14. 貿(mào)易收支也就是通常的進出口額是國際收支中最主要的局部15. 在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資。16. 國民經(jīng)濟可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)17. 金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金缺乏方提供籌資時機，為資 金充裕方提供投資時機 ; 資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有開展?jié)摿?、?為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè) ; 經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供給 量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。定價功能：具有決定利率、匯率、證 券

23、價格等重要價格信號功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導資源配置 ; 風險分散與管理功 能：參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或承受風險， 利用組合投資分散投資于單一金 融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風險18. 按金融工具期限長短， 金融市場分為貨幣市場和資本市場， 按成交后是否立 即交割劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場 ; 按交易階段分：發(fā)行與流通市場 ;按交易場所 分：場內(nèi)與場外交易市場19. 債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。20. 銀行貸款是間接融資工具。國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。21. 我國貨幣政策的操作目標是根底貨幣，中介目標是貨幣供給量。高能貨幣 = 根底貨幣；流通中現(xiàn)金即是

24、M0而一般所說的貨幣供給量是 M222. 狹義貨幣供給量是M1根底貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機 構(gòu)的存款。 M0 是流通中現(xiàn)金。 M2 是廣義貨幣供給量。23. 貨幣政策的“三大法寶：公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)， ？新資本 協(xié)議？的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束；銀行三大主要風險：市 場風險、信用風險、操作風險24. 人行公布的利率是官方利率，利率 3.96%表示其為固定利率，3年期表示該 利率是長期利率25. 固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。 浮動匯 率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落根本自由。26. 央行賣出證券運用公開市場業(yè)

25、務帶來超額存款準備金減少、貨幣供給量減少和市場利率上升的結(jié)果。提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗 口指導都會減少貨幣供給量。27. 經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國或地區(qū)經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。28. 物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，防止出現(xiàn)高通貨膨脹。生產(chǎn)者物 價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。 國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長 的指標。29. 消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度，出口和進口用于衡量國際收支。30. 金融市場促進作用：能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務開展和經(jīng)營管理、為商業(yè)銀行的

26、客戶評價及風險提供了參考標準、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險、促進企 業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶， 有助于金融穩(wěn)定，為其開展 奠定良好根底。挑戰(zhàn)：銀行上市導致銀行管理者的短期行為、會放大商業(yè)銀行風 險事件、資本市場開展減少銀行資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失。1. 銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)那么 ；對銀行業(yè)金融機構(gòu)非金 融機構(gòu)實行并表監(jiān)視管理；負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會日常管理2. 企業(yè)集團財務公司是完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，效勞對象限于企業(yè)集團 成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供效勞。3. 城市

27、商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商 業(yè)銀行。沖刺備考 2021年銀行考試五科包過練習全程輔導 2021年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習 2021年銀行從業(yè)考試免費短信提醒訂閱4. 貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專 門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀效勞， 并從中收取傭金的非銀 行金融機構(gòu)，僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。; 違法經(jīng)營或經(jīng)管不善5. 三類危機處置：已經(jīng)或可能信用危機，接收或促成重組 的撤銷 ; 擅自設(shè)立機構(gòu)或非法從事業(yè)務取締6. 監(jiān)管標準中注意：對監(jiān)管與被管實施嚴格明確問責制 ;高效、節(jié)約使用監(jiān)管資 源7. 監(jiān)管措施中根

28、據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查8. 。中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行9. 。 宏觀經(jīng)濟開展的總體目標：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平 衡10. 統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè) 人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比11. 通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的經(jīng)濟指標。國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP是衡量經(jīng)濟增長的指標，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標 ; 國際收支是國際收支平衡的衡量指 標。12. 衡量通貨膨脹的常用指標： 消費者物價指數(shù)、 生產(chǎn)者物價指數(shù)、 國內(nèi)生產(chǎn)總 值物價平減指數(shù)。13. 國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)， 既無巨額的國

29、 際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余14. 貿(mào)易收支也就是通常的進出口額是國際收支中最主要的局部15. 在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資。16. 國民經(jīng)濟可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)17. 金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金缺乏方提供籌資時機，為資 金充裕方提供投資時機 ; 資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有開展?jié)摿?、?為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè) ; 經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供給 量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。定價功能：具有決定利率、匯率、證 券價格等重要價格信號功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導資源配置 ; 風險分散與管理功 能：參與者通過

30、買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或承受風險， 利用組合投資分散投資于單一金 融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風險18. 按金融工具期限長短， 金融市場分為貨幣市場和資本市場， 按成交后是否立 即交割劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場 ; 按交易階段分：發(fā)行與流通市場 ;按交易場所 分：場內(nèi)與場外交易市場19. 債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。20. 銀行貸款是間接融資工具。國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。21. 我國貨幣政策的操作目標是根底貨幣，中介目標是貨幣供給量。高能貨幣 = 根底貨幣；流通中現(xiàn)金即是M0而一般所說的貨幣供給量是 M222. 狹義貨幣供給量是M1根底貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)

31、金通貨和吸收的金融機 構(gòu)的存款。 M0 是流通中現(xiàn)金。 M2 是廣義貨幣供給量。23. 貨幣政策的“三大法寶：公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)， ?新資本 協(xié)議?的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束 ； 銀行三大主要風險：市 場風險、信用風險、操作風險24. 人行公布的利率是官方利率，利率 3.96%表示其為固定利率， 3 年期表示該 利率是長期利率25. 固定匯率是指由政府制定和公布， 并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。 浮動匯 率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落根本自由。26. 央行賣出證券運用公開市場業(yè)務帶來超額存款準備金減少、 貨幣供給量減少 和市場利率上升的結(jié)果。 提高存款準

32、備金率、 提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗 口指導都會減少貨幣供給量。27. 經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國或地區(qū)經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。28. 物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定， 防止出現(xiàn)高通貨膨脹。 生產(chǎn)者物 價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。 國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長 的指標。29. 消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。 生產(chǎn)者物 價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度，出口和進口用于衡量國際收支。30. 金融市場促進作用： 能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務開展和經(jīng)營管 理、為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準、 貨幣市場和資本市場能為商

33、業(yè)銀行提供大量的風險管理工具， 在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險、 促進企 業(yè)管理水平提高， 為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶， 有助于金融穩(wěn)定， 為其開展 奠定良好根底。 挑戰(zhàn)：銀行上市導致銀行管理者的短期行為、 會放大商業(yè)銀行風 險事件、資本市場開展減少銀行資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失。1. 國際收支包括經(jīng)常工程和資本工程。 經(jīng)常工程包括：貿(mào)易收支、勞務收支運 輸、旅游和單方面轉(zhuǎn)移匯款、捐贈，資本工程反映一國利用外資和歸還本 金執(zhí)行情況，包括：直接投資、政府與銀行借款及企業(yè)信貸2. 金融工具期限在一年以下包含一年的屬貨幣市場，資本市場交易的金融工 具期限在一年以上，當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)

34、進展交割的市場是現(xiàn) 貨市場，期貨市場中金融工具交割是在成交后某一約定時間進展的3. 貨幣市場包括：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場；資本市場包括：股票市場、債券市場。外匯市場、期貨市場、保險市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。沖刺備考 2021年銀行考試五科包過練習全程輔導 2021年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習 2021年銀行從業(yè)考試免費短信提醒訂閱4. M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款和居民定期存 款包含在貨幣供給量M2中。居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包 括股票、債券等。5. 根底貨幣構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流

35、通中現(xiàn)金和金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金。6. 存款準備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準備金存 款，7. 再貼現(xiàn)政策：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。再貸款也是一項貨幣 政策工具。調(diào)整法定存款準備金率是存款準備金工具。8. 直接融資工具：政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。 企業(yè)和個人從銀行貸款都是間接融資方式。間接融資工具：銀行債券、銀行承兌 匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保單9. 貨幣市場上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，歸還期短、流動性強、風險小、收益率較低，10. 可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債 券。兼具債券和股票的特性。

36、11. 貨幣政策目標：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長12. 資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，流動 性相對較低，不能幫助銀行在出現(xiàn)流動性短缺時及時融入所需資金13. 人民幣匯率形成機制改革后， 人民幣匯率不再盯住單一美元， 而是選擇假設(shè) 干種主要貨幣，賦予相應的權(quán)重，組成一個貨幣籃子。到目前為止，美元是主要 的籃子貨幣之一，因此人民幣匯率不是與美元無關(guān)。14. 存款準備金率的調(diào)整會影響銀行可直接運用的超額存款準備金，從而影響其 可運用的資金。 利率調(diào)整會影響銀行存款所付的利息和貸款收取的利息， 即銀行 的存款本錢和貸款收益。15. 存款是銀行最主要的資金來源

37、。 是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務， 銀行 最主要的風險暴露和資金用途是貸款16. 外幣存款按賬戶種類分為經(jīng)常工程外匯賬戶和資本工程外匯賬戶 ; 按存款客 戶類型分：外匯儲蓄與單位外匯存款 ; 按存期分：活期與定期存款17. 定活兩便不約定存期，不屬于定期。18. 一般賬戶可以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務。一般戶可辦理現(xiàn)金繳存，但 不得辦理現(xiàn)金支取。19. 我國銀行開辦的外幣存款幣種 9 種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新 加坡元、澳元這 3 個外匯采用間接標價法20. 單位資本工程外匯賬戶包括：貸款外債及轉(zhuǎn)貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行 外幣股票專戶、B 股交易專戶等。個人外匯帳戶按主體類別

38、分為境內(nèi)與境外帳戶， 按帳戶性質(zhì)分： 外匯結(jié)算、資本工程及外匯儲蓄帳戶 ; 外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存儲不能轉(zhuǎn)帳 ; 結(jié)算帳戶用于轉(zhuǎn)帳匯款資金清算支付 ; 不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯帳戶，對非經(jīng)營性收 付統(tǒng)一通過外匯儲蓄帳戶管理21. 境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常工程外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。22. 貸款按期限分為短期、中長期貸款。按客戶類型分為個人貸款和公司貸款，23. 關(guān)注類：盡管目前有能力歸還本息，但存在一些可能對歸還產(chǎn)生不利影響因 素的貸款。 損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后， 本息仍 無法收回，或只能收回極少局部 ; 可疑類：借款人無法足額歸還本息，即使執(zhí)行 擔保，也肯定要造成較大

39、損失 ; 次級類：還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正 常經(jīng)營收入無法足額歸還，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，24. 個人貸款包括：住房、汽車消費、信用卡透支、助學貸款 ; 公司貸款包括短期 貸款分為流動資金貸款、流資循環(huán)貸款、法人帳戶透支、中長期貸款工程貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團貸款及貿(mào)易融資貸款信用證、押匯、保理、福 費延25. 有些工程，銀行會給一定的寬限期，貸款初期只需還息，不用還本。工程貸 款屬中長期貸款，還款方式可以采用等額本金還款法，也可按期結(jié)息到期一次還 本，實踐中多按季結(jié)息分期還本。26. 貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期 融資或信用便利。

40、27. 資金業(yè)務是除貸款外最重要的資金運用渠道。結(jié)算業(yè)務和代理業(yè)務屬于中間 業(yè)務，一般不占銀行資金，28. 資金業(yè)務的最主要風險是市場風險，也面臨信用風險與操作風險29. 短期資金交易業(yè)務指銀行買賣貨幣市場金融產(chǎn)品的活動。債券市場和股票市 場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務30. 央行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè) 債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小。1. 短期國債是由中央政府發(fā)行的，通常是由財政部發(fā)行。2. 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進展短期的資金借貸。同業(yè)回購是金融機構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。3.

41、國債風險低、流動性高、收益率相對較低，是銀行最平安和最具流動性的中長期投資品種。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，因此企業(yè)債和金融債的風險一般高于國債，沖刺備考 2021年銀行考試五科包過練習全程輔導 2021年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習 2021年銀行從業(yè)考試免費短信提醒訂閱4. 匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格，直接標價法是以一定單位的外幣為標準 來計算應付出多少單位的本幣。間接標價法是以一定單位的本幣為標準，來計算 應收假設(shè)干單位的外幣，直接標價法下，匯率升高表示購置一定單位外幣需要付 出更多本國貨幣，即本國貨幣貶值；間接標價法下，匯率

42、升高表示本國貨幣升值。5. 票據(jù)業(yè)務是指以商業(yè)匯票為媒介進展的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務。票據(jù) 發(fā)行業(yè)務包括簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級市場業(yè)務，票據(jù)交易業(yè)務包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 和再貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務，票據(jù)延伸業(yè)務包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管6. 支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入7. 旅行支票可兌換現(xiàn)金，8. 本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票 據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票， 出票人一般是企業(yè)， 支票由出 票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人，9. 托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承當責任。10. 銀行卡根據(jù)清償方

43、式分為信用卡和借記卡。按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑?分為貸記卡和準貸記卡，按發(fā)行對象分為單位卡和個人卡，11. 銀團貸款屬于貸款業(yè)務的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務是 指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務。12. 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，票 據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務的一種，不是中央銀行票據(jù)，13. 承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提 供約定的信用業(yè)務。14. 財務參謀業(yè)務是指商業(yè)銀行針對消費者如企業(yè)或政府的融資或并購等業(yè) 務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。 企業(yè)信息

44、咨詢業(yè) 務主要是提供資金運用及相關(guān)的資料信息 ; 資產(chǎn)管理參謀業(yè)務主要是提供資產(chǎn)管 理效勞。私人銀行業(yè)務屬于個人理財業(yè)務。15. 露封和密封保管業(yè)務的區(qū)別， 在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時 先加以密封。16. 客戶信息信用評級時應以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合。17. 銀團貸款又稱為辛迪加貸款。18. 出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出 口托收項下票據(jù)進展融資的行為。 進口押匯是指銀行應進口申請人的要求， 與其 達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。 保理也叫保付代理、托收保付

45、是貿(mào)易中以托收、賒帳方式結(jié)算貸款時，出口 方為了躲避收款風險而采用的一種請求第三者 保理商承當風險的做法。 福費 廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進展無 追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)18. 短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者。銀行間債券市場區(qū)別于 交易所債券市場，屬于場外市場，投資者包括銀行、證券公司、保險公司、基金 公司、財務公司等機構(gòu)，19. 金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得人行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。人行的職責之一是監(jiān)管銀行間債券市場。銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)視

46、管理的工作，因此銀行業(yè)金融機構(gòu)申請該項行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會的同意。20. 看漲期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費。21. 期權(quán)賣方賣出期權(quán)，承當承兌義務，應得到期權(quán)費。22. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的 業(yè)務行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給央行那么是再貼現(xiàn)。23. 國際貿(mào)易支付結(jié)算及有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式有匯款、信用證及托收。24. 電匯交款迅速、平安可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。票匯需要 自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款，不適于急需用款，25. 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易附屬費用的收款等。跟單托收一般用 于進出

47、口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入；我國跟單出口托收只限于滯銷商 品和新、小商品，以及要進入競爭劇烈的市場的商品；跟單進口托收一般用于購 置舊船貿(mào)易。跟單托收、出口托收、進口托收都應用于貿(mào)易結(jié)算26. 代理業(yè)務包括：代收代付業(yè)務、代理銀行、證券、保險業(yè)務和其他指委托 貸款與代銷開放式基金代理業(yè)務。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務，代理財政性存 款屬于代理銀行業(yè)務，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務，27. 基金托管業(yè)務需要銀行具有托管資格，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算 等業(yè)務由托管銀行辦理，商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金、證券公司受托投 資托管、合格境外機構(gòu)投資者QFII證券投資托管、企業(yè)年金托管等

48、；基金托 管業(yè)務包括證券投資基金托管、開放式基金和其他基金托管業(yè)務。1. 個人可以在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金。2. 可以開立專用存款賬戶：根本建立資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機 構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會 保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng) 費等。沖刺備考 2021年銀行考試五科包過練習全程輔導 2021年銀行從業(yè)考試在線免費模擬練習 2021年銀行從業(yè)考試免費短信提醒訂閱3臨時存款賬戶：設(shè)臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。4信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸別離、

49、分級審批、貸款管理 責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。5. 在貸款業(yè)務流程中需要審核的內(nèi)容： 擔保的質(zhì)量和法律效力、評估借款人的 信用等級、借款人的歷史還款記錄、發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量。6. 銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股 權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和 變賣等。7. 助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款。國家助學貸款可以用于支付學雜費和生活費，可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制普通本、 ?？茖W生含高職生， 研究生及攻讀第二學士學位的在校學生。8. 資金業(yè)務按業(yè)務種類分：短期資金業(yè)務、債券業(yè)務、外匯業(yè)務和衍生品業(yè)務。9. 投資收益包括：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入、賣出價差，現(xiàn)金分配 指利息與紅利。10