瀘州商業(yè)銀行股份有限公司

1、瀘州市商業(yè)銀行股份有限公司2017年年度報告二O 一八年四月目錄釋義3第一章重要提示3第二章公司基本情況3第三章會計數(shù)據(jù)及財務(wù)指標(biāo)摘要5第四章管理層討論與分析7第五章重要事項37第六章股份變動及股東情況47第七章公司治理情況50第八章董事、監(jiān)事、高級管理人員、員工及機構(gòu)基本情況 61第九章董事會工作報告67第十章監(jiān)事會工作報告70第十一章財務(wù)報告.75第十二章備查文件目錄76#-在本年報中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下含義:本行、公司、本公司瀘州市商業(yè)銀行股份有限公司章程、公司章程瀘州市商業(yè)銀行股份有限公司章程元、萬元、億元人民幣元、人民幣萬元、人民幣億元報告期截至2017年12月31日

2、止年度第一章重要提示1.1本公司董事會、監(jiān)事會及其董事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報 告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容 的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。1.2本年度報告（正文及摘要）于2018年4月3日經(jīng)本公司第六屆董 事會第二次會議審議通過。1.3本公司年度財務(wù)報告已經(jīng)普華永道中天會計師事務(wù)所（特殊普通 合伙）審計，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告。2015年的財務(wù)數(shù)據(jù)經(jīng) 四川華信（集團）會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）審計并出具標(biāo)準(zhǔn)無保留意 見的審計報告。1.4本公司董事長游江、分管財務(wù)副行長夏義倫、財務(wù)機構(gòu)負(fù)責(zé)人皇 孝蓉保證本年度報告中財務(wù)會計報告的

3、真實、完整。第二章公司基本情況2.1法定中文名稱瀘州市商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱：瀘州市商業(yè)銀行）；法定英文名稱：LUZHOU CITY COMMERCIAL BANK CO. LTD （簡稱:LUZHOU COMMERCIAL BANK ）;2.2法定代表人：游江2.3董事會秘書：劉仕榮聯(lián)系地址：中國四川省瀘州市江陽區(qū)酒城大道一段1號聯(lián)系電話4注冊地址和辦公地址：中國四川省瀘州市江陽區(qū)酒城大道 段1號郵政編碼：646000電子信箱：Izsh2008客服及投訴電話：0830-96830傳真方網(wǎng)站：http/:www.lzccb.c n2

4、.5注冊登記情況首次注冊登記日期：1997年9月15日變更注冊登記日期：2018年4月8日統(tǒng)一社會信用代碼：91510500708926271U注冊資本：16.37億元經(jīng)營范圍：經(jīng)營中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照有關(guān)法律、行政法規(guī)4-（依法須經(jīng)批準(zhǔn)和其他規(guī)定批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，經(jīng)營范圍以批準(zhǔn)文件所列為準(zhǔn)的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動）2.6其他有關(guān)信息選定的信息披露報紙及網(wǎng)站：瀘州日報及本行官方網(wǎng)站本年度報告?zhèn)渲玫攸c：本行董事會辦公室董事會辦公室聯(lián)系電話 0830- 23626062.7本公司聘請的會計師事務(wù)所信息名稱：普華永道中天會計師事務(wù)所（特殊普通合伙）地址：

5、中國上海市黃浦區(qū)湖濱路202號企業(yè)天地2號樓普華永道中心11 樓（郵編 200021）第三章會計數(shù)據(jù)及財務(wù)指標(biāo)摘要3.1報告期內(nèi)主要利潤數(shù)據(jù)單位：萬元項目2017年2016年本年末比上年 末增減（%）2015年營業(yè)收入168,051130,40828.8793,427利潤總額81,44971,68013.6358,499歸屬于母公司股東的凈利潤61,87054,20814.1344,208經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金 流量凈額-636,632968,279-165.75376,8503.2截至報告期末前三年資產(chǎn)負(fù)債狀況數(shù)據(jù)單位：萬元項目2017年 12月 31 日2016年 12月 31 日本年末比上年

6、 末增減（%）2015年 12月 31 日資產(chǎn)總額7,087,9445,328,06633.033,147,335負(fù)債總額6,654,3724,927,32535.052,835,154股東權(quán)益433,572400,7418.19312,1813.3截至報告期末前三年存貸款數(shù)據(jù)單位：萬元項目2017 年 12 月 312016 年 12 月 31本年末較上年2015 年 12 月 31日日末增減（%）日存款余額4,214,5303,101,87635.872,038,336其中：公司活期存款2,002,3321,695,09918.121,115,199公司定期存款609,037440,790

7、38.17502,927個人活期儲蓄存款239,104180,44232.51131,530個人定期儲蓄存款1,363,941785,26773.69288,669其他存款116278-58.2711貸款余額1,940,1361,453,44633.49988,713其中：公司貸款1,195,116841,88741.96550,350個人貸款496,904418,86418.63364,072貼現(xiàn)248,116192,69528.7674,291貸款損失準(zhǔn)備56,75237,53851.1827,4473.4截至報告期末前三年資本數(shù)據(jù)項目2017年12月31日2016年12月31日2015年

8、12月31日資本凈額571,052430,566329,137其中：核心一級資本433,572400,742309,425一級資本433,572400,742309,425備注：按照審計調(diào)整后數(shù)據(jù)單位：萬元3.5截至報告期末前三年主要財務(wù)指標(biāo)2017年12月31日2016年12月31日2015年12月31日資本充足率13.69%13.62%18.96%一級資本充足率10.40%12.68%17.83%核心一級資本充足率10.40%12.68%17.83%不良貸款率0.99%0.53%0.30%存貸比44.63%46.05%51.50%流動性比例48.42%44.99%57.72%單一客戶貸款集

9、中度10.33%9.29%9.18%撥備覆蓋率294.49%486.63%869.05%撥貸比2.93%2.58%2.62%成本收入比31.13%30.34%24.41%第四章 管理層討論與分析4.1概述2017年，黨的十九大勝利召開，標(biāo)志著中國特色社會主義進(jìn)入了新時 代?？v觀全年，國內(nèi)經(jīng)濟總體保持平穩(wěn)運行，一帶一路”倡議穩(wěn)步推進(jìn)，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革初見成效。本行順應(yīng)國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟金融形勢，嚴(yán)控風(fēng) 險，狠抓經(jīng)營發(fā)展，提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，各項經(jīng)營指標(biāo)保持持續(xù)增長。2017年本行主體信用評級和二級資本債信用評級實現(xiàn)雙提升”在2017年中國商業(yè)銀行競爭力排名中被評為 資產(chǎn)規(guī)模1000億元以下城 市商

10、業(yè)銀行競爭力第三名 ”在首屆天府金融博覽會上，科技智能化建設(shè) 工作得到充分肯定。2017年度，全行經(jīng)營情況具有以下特點：（一）整體經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展2017年，本行實現(xiàn)營業(yè)收入16.81億元，同比增幅28.87%,其中利 息凈收入15.74億元，同比增長36.23%，主要來自金融資產(chǎn)利息收入的增 加。凈利潤6.19億元，同比增長14.13%，盈利能力保持穩(wěn)定增長。2017年末，本行資產(chǎn)總額708.79億元，較上年末增長33.03%;吸收 存款余額421.45億元，較上年末增幅35.87%。主要來源于個人存款的增 長。發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）194.01億元，較上年末增幅33.49%。（二）存款結(jié)

11、構(gòu)持續(xù)優(yōu)化本行主動調(diào)整存款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，2017年末，個人存款余額160.30億元, 占存款總額的38.04%，其中個人定期存款余額136.39億元，占存款總額 的32.36%。2015年年底，我行根據(jù)對市場的調(diào)研分析，推出了個人五年 期定期存款新產(chǎn)品 月月紅”該新產(chǎn)品的推出給本行帶來了個人定期存款 的穩(wěn)定增長，改善了本行的存款結(jié)構(gòu)，個人存款與公司存款的占比由前幾 年的2:8提高到4:6,支撐本行業(yè)務(wù)發(fā)展。（三）資本實力進(jìn)一步壯大一是順利完成二級資本債發(fā)行工作。2017年2月成功發(fā)行二級資本債 券10億元，為本行業(yè)務(wù)發(fā)展提供資本保障。二是通過紅利轉(zhuǎn)增股本，增強資本實力，注冊資本由14.49億元增加

12、到16.37億元。（四）風(fēng)險防控有序有力面對嚴(yán)峻的經(jīng)濟金融形勢，我行制定了年度風(fēng)險管理工作指導(dǎo)意見和 流動性風(fēng)險防范策略和工作措施，提出了風(fēng)險防控7大措施，包括成立風(fēng)險處置領(lǐng)導(dǎo)小組，建立潛在風(fēng)險貸款和不良貸款臺賬，按旬監(jiān)測、按月通 報，加強客戶經(jīng)理法務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)，創(chuàng)新處置方式，明確轉(zhuǎn)化時間及責(zé)任人， 加強全行日常資金頭寸的管理，按季開展流動性風(fēng)險的廣域管理建設(shè)等， 實現(xiàn)不良資產(chǎn) 早發(fā)現(xiàn)、早處置、早見效”2017年末，本行貸款減值準(zhǔn)備余額5.68億元，較上年末增幅51.18%; 撥貸比2.93%，較上年末上升0.35個百分點；不良貸款率0.99%，較上年 末上升0.46個百分點；流動性比例48.4

13、2%,較上年末上升3.43個百分點。（五）金融科技創(chuàng)新出成效一是推出手機銀行。我行自主研發(fā)獨具瀘州酒城特色的現(xiàn)代中國風(fēng)”手機銀行，經(jīng)過上千次安全測試確認(rèn)，僅用130天的開發(fā)周期，于2017年9月底推出面世。上線4個月用戶已經(jīng)突破8,166戶，交易金額超過37,328萬元。手機銀行的推出，對提升用戶體驗，拓寬服務(wù)區(qū)域，擴展服 務(wù)深度，助力跨區(qū)域發(fā)展具有里程碑式的意義。二是拓展金融IC卡行業(yè)運用。在公共交通領(lǐng)域探索金融IC開發(fā)應(yīng)用，并于2017年8月正式啟動 金融IC卡交通便民工程，全市1,000輛公交車實現(xiàn)金融IC卡刷卡消費乘 車。三是首家引進(jìn)智能機器人。引進(jìn)目前國內(nèi)最先進(jìn)的智能機器人，作為 營

14、業(yè)大廳大堂助理，展示宣傳產(chǎn)品、解答業(yè)務(wù)咨詢，通過大數(shù)據(jù)分析提供 客戶定制服務(wù)。四是打造瀘州首家智慧網(wǎng)點。以位于市政府旁邊的通達(dá)支 行作為智慧銀行試點，探索傳統(tǒng)網(wǎng)點布局轉(zhuǎn)型。將服務(wù)和產(chǎn)品通過全息投 影、虛擬現(xiàn)實、多媒體展示等可視化信息技術(shù)，增強客戶視覺、聽覺、觸 覺和情感混動體驗度。4.2主營業(yè)務(wù)分析（一）概述參見 第四章 經(jīng)營情況討論與分析”中的一、概述”相關(guān)內(nèi)容。4.1利潤表分析（1）利潤表單位：萬元項目2017 年2016 年同比變動（%）營業(yè)收入168,051130,40828.87利息凈收入157,433115,56436.23手續(xù)費及傭金凈收入-18950-478.00投資收益10,

15、03313,585-26.15資產(chǎn)處置收益-30844-103.55其他收益251-公允價值變動收益-匯兌收益-其他業(yè)務(wù)收入55336551.51營業(yè)支出85,57557,76748.14稅金及附加7792,636-70.45業(yè)務(wù)及管理費51,70038,86533.02其他業(yè)務(wù)支出611699-12.59資產(chǎn)減值損失32,48515,567108.68營業(yè)利潤82,47672,64113.54力卩：營業(yè)外收入199581-65.75減：營業(yè)外支出1,2261,542-20.49利潤總額81,44971,68013.63減：所得稅費用19,57917,47212.06凈利潤61,87054,2

16、0814.13其他綜合收益-23,600-13,70272.24綜合收益總額38,27040,506-5.52(2) 利息凈收入2017年，本行實現(xiàn)利息凈收入15.74億元，同比增加4.17億元，占 營業(yè)收入的93.63%，較上年同期上升4.90個百分點。單位：萬元項目2017 年2016 年平均余額利息收入/支 出平均利率(%)平均余額利息收入/支 出平均利 率(%)-13 資產(chǎn)貸款總額及墊 款1,642,969104,5916.37%1,163,59176,5036.57%投資3,049,384179,5255.89%1,680,284103,1496.14%存放央行款項566,6308,

17、5941.52%409,6676,1181.49%存放及存放同 業(yè)和他金融機 構(gòu)款項（含買 入返售金融資產(chǎn)）920,51640,1374.36%535,14016,3143.05%總生息資產(chǎn)6,179,499332,8475.39%3,788,682202,0845.33%負(fù)債吸收存款3,722,63991,5412.46%2,563,26052,5162.05%同業(yè)及其他金 融機構(gòu)存放及 拆入款項（含 賣出回購金融 資產(chǎn)）1,010,73141,3124.09%798,42830,2683.79%向中央銀行借 款68,4021,9702.88%27,2628653.17%已發(fā)行債券937,1

18、3140,5914.33%93,4432,8713.07%總付息負(fù)債5,738,903175,4143.06%3,482,39386,5202.48%利息凈收入157,433115,564凈利差2.33%2.85%凈利息收益率2.55%3.05%受2016年5月1日開始實施營改增價稅分離等因素的影響，2017年貸款收益率同比存在一定幅度的下降；同時，受同業(yè)業(yè)務(wù)市場利率上行等因素影響，2017年計息負(fù)債平均成本率同比提升， 凈利差、凈息差相應(yīng)下 降。同時，貸款、同業(yè)投資等業(yè)務(wù)規(guī)模仍然保持較高的增長， 彌補了利差、 息差收窄造成的收入減少，利息凈收入保持增長。（3）手續(xù)費及傭金凈收入-12-單位：

19、萬元項目2017 年2016 年同比變動（%）手續(xù)費及傭金收入8117508.13結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費收入23318228.02銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費收入23919423.20代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入117238-50.84擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)費收入1328359.04理財業(yè)務(wù)手續(xù)費收入895271.75其它手續(xù)費收入1116.67手續(xù)費及傭金支出1,00070042.86支付結(jié)算及代理手續(xù)費支出2621,200銀仃卡手續(xù)費支出92552476.53其他手續(xù)費支出49174-71.84手續(xù)費及傭金凈收入-18950-478.00本行手續(xù)費收入主要為結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費收入、銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費收 入；代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入主要是本行

20、代收水氣費手續(xù)費收入。2017年造成本行手續(xù)費及傭金凈收入為負(fù)數(shù)的主要原因： 一是本行為 了擴大銀行卡使用面，對本行客戶全部免收銀行卡相關(guān)手續(xù)費（包括開卡 手續(xù)費、卡工本費、年費、短信手續(xù)費、跨行取款手續(xù)費等），但相應(yīng)的 銀行卡手續(xù)費支出仍需本行承擔(dān)，主要有銀聯(lián)組織清算的本行卡他行 ATM 交易手續(xù)費支出；二是自2017年起因信貸業(yè)務(wù)發(fā)生的貸款抵押物抵押登 記手續(xù)費、評估費、保險費等均由本行承擔(dān)，造成本行手續(xù)費支出增加。-15-單位：萬元（4）其他非利息收益分析項目2017 年2016 年同比變動（%）投資凈收益10,03313,585-26.15資產(chǎn)處置收益-30844-103.55其他收益

21、251-公允價值變動收益-匯兌收益-其他業(yè)務(wù)收入55336551.51本行非利息收益主要由投資凈收益組成，2017年投資凈收益1億元, 同比減少0.36億元，降幅26.15%,占營業(yè)收入的比例為 5.97%,較上年 同期下降4.4個百分點，投資凈收益下降的主要原因是價差收益的下降。（5）業(yè)務(wù)及管理費單位：萬元項目2017 年2016 年同比變動（%）人工成本30,79023,06833.47業(yè)務(wù)費用15,52912,60423.21專業(yè)服務(wù)費1,21078454.34折舊和攤銷4,1712,40973.14合計51,70038,86533.02本行業(yè)務(wù)及管理費主要由人工成本、業(yè)務(wù)費用、專業(yè)服務(wù)

22、費、折舊和 攤銷組成。2017年末業(yè)務(wù)及管理費5.17億元，同比增加1.28億元，增幅 33.02%，占營業(yè)支出的比例為60.41%,較上年同期下降6.87個百分點。-#-單位：萬元（6）資產(chǎn)減值損失項目2017 年2016 年同比變動（%）貸款減值損失21,65310,87499.13-整體貸款減值損失13,4618,74553.93-逐筆貸款減值損失8,1922,129284.78金融投資減值損失10,6444,693126.81其他資產(chǎn)減值損失188-合計32,48515,567108.682017年末計提撥備3.25億元，同比增加1.69億元，增幅108.68%, 占營業(yè)支出的比例為3

23、7.96%，較上年同期增加11.01個百分點。由于2017 年本行各項資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資產(chǎn)減值損失增幅高于其他營業(yè)支出項 目。（7）所得稅費用單位：萬元項目2017 年2016 年同比變動（%）當(dāng)期所得稅26,25920,17430.16遞延所得稅-6,680-2,702147.22合計19,57917,47212.064.3財務(wù)狀況分析（1）資產(chǎn)總額單位：萬元-17-項目2017年12月31日2016年12月31日金額占總額百分比金額占總額百分比貸款和墊款總額1,940,136-1,453,446-貸款減值損失準(zhǔn)備56,752-37,538-貸款和墊款凈額1,883,38426.561,4

24、15,90826.58投資12,899,61640.912,659,86849.92現(xiàn)金及存放中央銀行款項814,57011.49646,37012.13存放和拆放同業(yè)及其他 金融機構(gòu)款項(含買入返 售金融資產(chǎn))1,334,47618.82497,1839.33應(yīng)收利息48,3620.6829,8270.56長期股權(quán)投資3,3010.053,0470.06其他2104,2351.4875,8631.42資產(chǎn)總額7,087,944100.005,328,066100.001包括以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)、可供出售金融資產(chǎn)、持 有至到期投資及應(yīng)收款項類投資。2包括固定資產(chǎn)、投資性

25、房地產(chǎn)、長期待攤資產(chǎn)、遞延所得稅資產(chǎn)及其他資產(chǎn)。(2) 客戶貸款和墊款單位：萬元項目2017年12月31日2016年12月31日金額占總額百分比金額占總額百分比公司貸款和墊款1,195,11661.60841,88757.92個人貸款和墊款496,90425.61418,86428.82票據(jù)貼現(xiàn)248,11612.79192,69513.26貸款和墊款總額1,940,136100.001,453,446100.00(3) 個人貸款和墊款單位：萬元項目2017年12月31日2016年12月31日金額占總額百分比金額占總額百分比住房按揭貸款225,39245.36213,23550.91個人經(jīng)營性

26、貸款201,79440.61166,70239.80個人消費性貸款69,71814.0338,9279.29合計496,904100.00418,864100.00(4) 按擔(dān)保方式劃分的貸款分布情況單位：萬元項目2017年12月31日2016年12月31日金額占總額百分比金額占總額百分比抵押貸款767,10939.54696,87247.95質(zhì)押貸款594,46730.64363,78125.03保證貸款434,28122.38334,09722.98信用貸款144,2797.4458,6964.04貸款和墊款總額1,940,136100.001,453,446100.00(5) 投資情況單

27、位：萬元項目2017年12月31日2016年12月31日金額占總額百分比金額占總額百分比以公允價值計量且其變動計 入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)-可供出售金融資產(chǎn)1,137,66138.86755,73128.23持有至到期投資-應(yīng)收款項類投資1,786,83261.031,918,36871.66長期股權(quán)投資3,3010.113,0470.11投資余額2,927,794100.002,677,146100.00(6) 抵債資產(chǎn)情況單位：萬元類另S2017年12月31日2016年12月31日金額減值準(zhǔn)備金額金額減值準(zhǔn)備金額房屋及建筑物11,1571651,550-其他518-合計11,6751651,5

28、50-(7) 負(fù)債總額單位：萬元項目2017年12月31日2016年12月31日金額占總額百分比金額占總額百分比吸收存款4,214,53063.343,101,87662.95同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放和 拆入款項(含賣出回購金融資 產(chǎn))1,206,39118.131,239,17425.15-19 已發(fā)行債務(wù)證券1,077,52416.19490,1409.95其他1155,9272.3496,1351.95負(fù)債余額6,654,372100.004,927,325100.001包括向中央銀行借款、以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融負(fù)債、衍生金 融負(fù)債、應(yīng)付職工薪酬、應(yīng)交稅費、應(yīng)付利息、遞延

29、所得稅負(fù)債及其他負(fù)債(8) 按產(chǎn)品類型劃分的客戶存款情況單位：萬元項目2017年12月31日2016年12月31日金額占總額百分比金額占總額百分比公司存款2,611,36961.962,135,88968.86活期存款2,002,33247.511,695,09954.65定期存款609,03714.45440,79014.21個人存款1,603,04538.04965,70931.13活期存款239,1045.67180,4425.82定期存款1,363,94132.36785,26725.32其他存款1160.002780.01吸收存款余額4,214,530100.003,101,8761

30、00.00(9) 資產(chǎn)負(fù)債表外項目分析單位：萬元項目2017年12月31日2016年12月31日1.主要表外風(fēng)險資產(chǎn)181,218104,121開出信用證-銀行承兌匯票123,89499,536開出保函57,3244,585貸款承諾-2.資本性支出承諾4,2532,7403.經(jīng)營性租賃承諾4,4993,9804.4貸款質(zhì)量狀況分析(1) 貸款地區(qū)分布情況單位：萬元項目貸款余額占總額百分比瀘州地區(qū)1,802,07392.88%成都地區(qū)138,0637.12%總計1,940,136100%(2) 貸款行業(yè)分布情況單位：萬元行業(yè)2017年12月31日2016年12月31日金額占總額百分比金額占總額百

31、分比批發(fā)和零售業(yè)108,7685.61125,9378.66租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)299,14315.4265,4384.5制造業(yè)102,3975.2884,7075.83房地產(chǎn)業(yè)207,77910.71170,56811.74建筑業(yè)191,3539.86130,2298.96教育22,7121.1750,7203.49水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)96,7184.9882,4605.67住宿和餐飲業(yè)31,4741.6223,8861.64農(nóng)、林、牧、漁業(yè)15,3740.7920,1451.39交通運輸、倉儲和郵政業(yè)36,5321.8826,4771.82文化、體育和娛樂業(yè)17,2950.8919,92

32、01.37米礦業(yè)6,7000.358,0700.56公共管理、社會保障和社會組織5520.037320.05電力、熱力、燃?xì)饧八?產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)14,4230.7417,0831.17居民服務(wù)、修理和其他服 務(wù)業(yè)20,0571.038,8550.61衛(wèi)生和社會工作3,0090.163,3800.23科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)20,5301.063,2800.23信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)3000.02-0公司貸款總額1,195,11661.60841,88757.92貼現(xiàn)248,11612.79192,69513.26(3) 前十大貸款客戶情況單位：萬元貸款客戶貸款余額占貸款總額比例(%)瀘州老窖

33、股份有限公司銷售公司59,0003.04合江縣聚鑫土地開發(fā)投資經(jīng)營有限公司36,0001.86瀘州沱江新城建設(shè)投資有限公司32,0001.65重慶融匯投資有限公司27,5441.42成都新津普東建設(shè)項目管理有限責(zé)任公司27,5001.42成都市新津水城文化旅游投資有限公司27,4801.42邛崍市古州投資有限公司21,5001.11瀘州市高新投資集團有限公司21,2001.09瀘州臨港投資集團有限公司20,0001.03瀘州市龍馳建筑工程有限公司20,0001.03(4) 貸款五級分類情況單位：萬元項目2017年12月31日2016年12月31日金額占總額百分比金額占總額百分比正常類1,868

34、,08396.291,373,06794.47關(guān)注類52,7812.7272,6645.00次級類19,0190.987,5750.52可疑類2430.011250.01損失類100.00150.00客戶貸款和墊款總額1,940,136100.001,453,446100.00不良貸款余額19,2720.997,7150.53不良貸款率0.99%0.53%(5) 逾期貸款情況單位：萬元項目期初金額占比(%)期末金額占比(%)逾期貸款40,6332.823,6231.22(6) 貸款減值準(zhǔn)備變動情況單位：萬元項目2017 年2016 年年初余額37,53927,449本年計提21,65310,8

35、74本年核銷-3,016-657本年轉(zhuǎn)出-本年收回以前年度已核銷貸款損失準(zhǔn)備9765折現(xiàn)回?fù)?400-132年末余額56,75237,5394.5資本管理狀況分析本行資本管理以保障持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，滿足監(jiān)管要求以及最大化資 本回報為目標(biāo)。本行定期審查全行資本狀況以及相關(guān)資本管理策略的 執(zhí)行情況，并通過積極的資本管理保障全行中長期經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)， 不斷提升資本的使用效率。根據(jù)經(jīng)濟環(huán)境的變化及面臨的風(fēng)險特征， 本行將積極調(diào)整資本結(jié)構(gòu)。本行于每季度向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會提交有關(guān)資本充足率的信息。4.5.1資本充足率計量方法本行依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 2012年6月下發(fā)的商業(yè)銀 行資本管理辦法

36、（試行）計量資本充足率。按照要求，本行信用風(fēng)險 加權(quán)資產(chǎn)計量采用權(quán)重法，市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量采用標(biāo)準(zhǔn)法，操作 風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量采用基本指標(biāo)法。4.5.2資本充足率（單位：萬元）項目2017年12月31日2016年12月31日核心一級資本凈額433,571.59400,741.47一級資本凈額433,571.59400,741.47二級資本137,480.8529,824.42資本凈額571,052.44430,565.89-25 -風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)合計4,170,419.703,161,569.17信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)3,662,299.092,806,694.18表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)3,554,280.

37、692,730,362.77表外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)108,018.4076,331.41市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)276,603.76184,303.00操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)231,516.85170,572.00核心一級資本充足率10.40%12.68%一級資本充足率10.40%12.68%資本充足率13.69%13.62%453內(nèi)部資本充足評估程序（一）內(nèi)部資本充足評估的程序本行內(nèi)部資本充足評估程序包括治理架構(gòu)、風(fēng)險識別和評估、壓力測 試、資本規(guī)劃和內(nèi)部資本評估報告制度等環(huán)節(jié)，覆蓋風(fēng)險管理和資本管理 的主要流程。本行壓力測試覆蓋各主要業(yè)務(wù)條線所面臨的主要風(fēng)險，并考 慮宏觀經(jīng)濟變化對風(fēng)險和資本充足率的影響，為董

38、事會、高級管理層調(diào)整 風(fēng)險偏好提供參考。本行將逐步建立和完善適合本行業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度 的信息系統(tǒng)，包括壓力測試、風(fēng)險管理、監(jiān)管部門要求的報表及報告等。 目前已形成較為規(guī)范的治理架構(gòu)、健全的政策制度、比較完整的評估流程、 定期監(jiān)測機制及內(nèi)部審計制度，促進(jìn)了本行資本與發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況和 風(fēng)險水平相適應(yīng)，滿足外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理需要。（二）資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃為了使本公司資本補充既要符合發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，具有一定的前瞻性， 又要與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模相匹配，避免盲目性，依據(jù)銀監(jiān)會商業(yè)銀行資本管 理辦法（試行）等相關(guān)要求，2015年本行已擬定至2020年的中長期資本 規(guī)劃，并提交董事會審議通過。20

39、16年底本行順利完成第三步增資擴股， 2017年2月成功發(fā)行10年期二級資本債10億元，本行資本補充渠道進(jìn)一 步拓寬，資本補充能力得到提升。下一步，本行將切實結(jié)合目前的經(jīng)營現(xiàn) 狀及未來發(fā)展戰(zhàn)略，重新制定更加符合本行發(fā)展實際的三年資本管理規(guī) 劃，設(shè)定資本管理目標(biāo)，進(jìn)一步加強資本管理，完善資本補充與約束機制， 樹立資本、效益和風(fēng)險綜合平衡的經(jīng)營理念，實現(xiàn)股東利益最大化。本公司根據(jù)中長期資本規(guī)劃確定年度資本充足率管理目標(biāo)，制定年度資本充足率管理計劃并將其納入年度綜合經(jīng)營計劃，確保年度資本管理計 劃與各項業(yè)務(wù)計劃相適應(yīng)，并確保本公司的各級資本充足率持續(xù)滿足監(jiān)管 要求和內(nèi)部管理需要，抵御潛在風(fēng)險，支持各

40、項業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。4.5.4資本管理重大事項本行于2017年7月21日召開第二一次臨時股東大會（2016年度 股東大會），會議同意以未分配利潤轉(zhuǎn)增股本（每 10股送1.3股）。2017 年9月20日，本行實施利潤分配，本行注冊資本由144884.38萬元增加為 163719.34萬元（川銀監(jiān)復(fù)201875號）。4.6風(fēng)險管理狀況分析4.6.1各類風(fēng)險狀況（一）加強信用風(fēng)險管理工作2017年末本公司不良貸款余額19,272萬元，不良貸款率0.99%,撥 備覆蓋率為294.49% ,單一集團客戶授信集中度為12.19%,各項指標(biāo)符合 監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定。1信用風(fēng)險管理管理目標(biāo)、政策和流程。本公司

41、信用風(fēng)險管理目標(biāo)是 通過建立全面的風(fēng)險管理體系，逐步實施覆蓋全部風(fēng)險種類的全流程、全 員的信用風(fēng)險管理模式，確保各項監(jiān)管指標(biāo)全面持續(xù)達(dá)標(biāo)，在可承受范圍 內(nèi)實現(xiàn)風(fēng)險、收益與發(fā)展的合理匹配，通過信用風(fēng)險管理促進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略的 實現(xiàn)。本公司信用風(fēng)險管理政策是結(jié)合國內(nèi)經(jīng)濟形勢和本公司管理目標(biāo)制 定。2017年通過統(tǒng)籌配置全行信貸資源， 進(jìn)一步優(yōu)化信貸資金投向，立足 于十三五”規(guī)劃產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，結(jié)合三個支撐帶”、四大板塊”國家 戰(zhàn)略，圍繞 兩基一支”、精準(zhǔn)扶貧等民生民需領(lǐng)域，將信貸資金重點傾斜 中小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)，節(jié)能環(huán)保和生態(tài)等綠色信貸領(lǐng)域，及民生、個人 消費等領(lǐng)域，切實貫徹落實國家支持實體經(jīng)濟發(fā)展

42、、保民生的政策，同時 采取適時調(diào)整信貸業(yè)務(wù)授權(quán)、切實加強信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)工作等措施，嚴(yán)防 信用風(fēng)險。本公司信用風(fēng)險管理通過貸前調(diào)查、核查、審查、審批、貸后管理、 監(jiān)督檢查等流程實施。一是貸前盡職調(diào)查堅持雙人調(diào)查、實地查看、真實全面及準(zhǔn)確反映”的原則，要求調(diào)查人員對調(diào)查情況的客觀性和真實性 負(fù)責(zé)。二是核查人員對調(diào)查情況和資料的真實性進(jìn)行核查，對調(diào)查情況和 資料的真實性負(fù)責(zé)。三是對支行權(quán)限業(yè)務(wù)，由支行審查人員對業(yè)務(wù)合規(guī)性、 風(fēng)險性進(jìn)行審查；對總行權(quán)限業(yè)務(wù)，通過總行審查人員獨立對信貸業(yè)務(wù)的 合規(guī)性、風(fēng)險性進(jìn)行審查和獨立審批委員會進(jìn)行集體審議， 前移風(fēng)險管控， 嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)；四是貸后管理中通過支行/部門的

43、日常管理、總行信貸業(yè)務(wù)監(jiān) 督檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題、落實整改，加強信用風(fēng)險防控。此外，通過定期 開展五級分類、大額授信風(fēng)險分析工作，開展定期、不定期的專項檢查和風(fēng)險排查工作，加強信用風(fēng)險的分析、預(yù)防和處置，嚴(yán)防貸款質(zhì)量下遷2信用風(fēng)險管理主要措施。（1）進(jìn)一步做實內(nèi)部檢查、風(fēng)險排查，確 保風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置。一是加強信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)審查工作， 嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)；二是加強信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查工作，及時發(fā)現(xiàn)和督促整改信貸 業(yè)務(wù)存在的問題；三是加強對風(fēng)險客戶的管理工作，根據(jù)管戶行上報的重 大突發(fā)事件及日常審查中發(fā)現(xiàn)的信貸風(fēng)險事件， 管理部門制定風(fēng)險管理意 見，督促管戶機構(gòu)落實風(fēng)險措施，有效緩釋風(fēng)險；四是加強大

44、額授信風(fēng)險 分析和信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級分類工作。通過下發(fā)通知、修訂制度，進(jìn)行規(guī)范 操作，嚴(yán)格問責(zé)，進(jìn)一步提高風(fēng)險分析質(zhì)量，確保本公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量的 真實性。（2）緊抓信貸培訓(xùn)體系建設(shè)，為信用風(fēng)險管理提供人力資源保障。 通過培訓(xùn)夯實員工信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，創(chuàng)新培訓(xùn)考試方法，強化信貸隊伍風(fēng)險 防范意識，逐步提升其風(fēng)險把控能力。（3）繼續(xù)推進(jìn)信貸制度完善，為信 用風(fēng)險管理提供制度保障。為建立健全信貸風(fēng)險管理機制，本行著力分層 級構(gòu)建本行信貸制度體系，形成了以信貸基本制度、信貸管理制度、信貸 產(chǎn)品制度的三級制度體系。（4）進(jìn)一步推動信貸系統(tǒng)的建設(shè)完善。本公司 在新一代信貸管理系統(tǒng)成功切換上線后，仍不斷結(jié)合產(chǎn)品和

45、風(fēng)險管理實 際，對信貸系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化，為信貸業(yè)務(wù)全流程管理和風(fēng)險控制持續(xù)提供技 術(shù)支撐。（5）加強對潛在風(fēng)險貸款、不良貸款和賬銷案存資產(chǎn)的清收和處 置工作，對潛在風(fēng)險貸款和不良貸款逐戶制定管理、轉(zhuǎn)化措施，落實轉(zhuǎn)化 的具體時間和責(zé)任人，并積極探索新的不良資產(chǎn)清收方式。（二）流動性風(fēng)險流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。本行切實加強流動性風(fēng)險管理，2017年末流動性比例48.42%,流動 性缺口率25.33%,超額備付金率5.04%,符合監(jiān)管要求。1本行流動性風(fēng)險管理采用總行集中管理模式，董事會承擔(dān)流動性風(fēng)

46、險管理的最終責(zé)任，流動性風(fēng)險管理委員會是流動性風(fēng)險的最高管理機 構(gòu)，資產(chǎn)負(fù)債管理部在流動性風(fēng)險管理委員會指導(dǎo)下，牽頭流動性風(fēng)險的 具體工作，負(fù)責(zé)擬定各項管理政策和限額，按監(jiān)管要求和審慎原則管理流 動性狀況，通過限額管理、動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債總量和結(jié)構(gòu)等方式對流動性 風(fēng)險實行統(tǒng)一管理。2. 本行高度重視流動性風(fēng)險管理，持續(xù)優(yōu)化流動性風(fēng)險管理框架和管 理策略，建立了完善的流動性風(fēng)險管理體系，實現(xiàn)了對法人層面、各附屬 機構(gòu)、各分支機構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線的流動性風(fēng)險有效識別、準(zhǔn)確計量、持續(xù) 監(jiān)測和有效控制；不斷完善監(jiān)測預(yù)警與處置實施辦法和流動性風(fēng)險應(yīng)急計 劃，定期開展流動性應(yīng)急演練；加強各相關(guān)部門之間的溝通和協(xié)

47、作，提高 流動性風(fēng)險應(yīng)對效率。截至報告期末，本行流動性保持充裕，重要的流動 性指標(biāo)達(dá)到或高于監(jiān)管要求；各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，始終保持充足的優(yōu)質(zhì)流 動性資產(chǎn)儲備。本行將繼續(xù)提高流動性風(fēng)險管理的針對性和靈活性，夯實 全行流動性基礎(chǔ)。3. 本行對流動性風(fēng)險進(jìn)行充分識別、準(zhǔn)確計量、持續(xù)監(jiān)測和有效控制， 充分利用流動性風(fēng)險管理信息系統(tǒng)實現(xiàn)現(xiàn)金流測算和分析、 流動性風(fēng)險限 額管理、資金來源管理、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)管理等，自動實現(xiàn)本行流動性風(fēng)險的持續(xù)監(jiān)控。4. 本行對影響流動性的內(nèi)部結(jié)構(gòu)因素和外部市場因素等積極采取有效 措施進(jìn)行管理。本行高頻率監(jiān)測資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)狀況，加強流動性風(fēng)險指標(biāo) 限額管理，合理控制期限錯配風(fēng)險

48、；不斷優(yōu)化流動性應(yīng)急管理體系，加強 對宏觀經(jīng)濟形勢和市場流動性的分析， 提高流動性應(yīng)急管理的前瞻性和主 動性，有效應(yīng)對市場流動性風(fēng)險，實現(xiàn)收益與風(fēng)險平衡。5流動性風(fēng)險壓力測試是流動性風(fēng)險量化管理的重要分析和評估工 具，對本行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略及流動性風(fēng)險限額的制 定和修訂等提供決策依據(jù)。本行按照監(jiān)管要求，立足于本行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、 產(chǎn)品種類以及數(shù)據(jù)狀況，定期開展流動性風(fēng)險壓力測試，根據(jù)壓力測試結(jié) 果，審慎評估未來流動性需求，并逐級向流動性風(fēng)險委員會、董事會報告。（三）加強市場風(fēng)險的防控1管理目標(biāo)、政策和流程。本公司市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是建立適合本 公司業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的市場

49、風(fēng)險管理體系，開展市場風(fēng)險的識 別、計量、監(jiān)測和控制等工作，制定適當(dāng)?shù)牟呗?，將風(fēng)險控制在本公司可 以承受的范圍之內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的收益最大化。本公司市場風(fēng)險管理的策略包括：規(guī)避策略、預(yù)防策略、轉(zhuǎn)移策略、 對沖策略、分散化策略、保值策略、抵補策略、和本公司為管理市場風(fēng)險 而采取的其他策略。本公司市場風(fēng)險管理的流程：一是本公司對市場風(fēng)險實施了相應(yīng)的限 額管理，并制定了相關(guān)的內(nèi)部審批程序和操作程序，同時要求根據(jù)本公司 業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力對限額進(jìn)行及時更新；二是本 公司市場風(fēng)險監(jiān)測主要是對銀行賬戶利率風(fēng)險限額執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測，監(jiān)-31 -督本公司辦理逆回購業(yè)務(wù)質(zhì)押是否足值、信用

50、拆借和質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)利率 與市場加權(quán)利率的差異是否在本公司制度規(guī)定的范圍內(nèi)、監(jiān)督在二級市場買賣債券的每百元債券凈價與中債估值的差異是否在本公司制度規(guī)定的 范圍內(nèi)、監(jiān)督在一級市場購買的債券每百元債券投標(biāo)價格與同類型同期限 債券市價的差異是否本公司制度規(guī)定的范圍內(nèi)、 投標(biāo)收益率與同類型同期 限債券到期收益率的差異是否本公司制度規(guī)定的范圍內(nèi)；三是根據(jù)本公司銀行賬戶和交易賬戶劃分辦法，對銀行賬戶和交易賬戶在其發(fā)生時就 確定賬戶歸屬，對納入交易賬戶的業(yè)務(wù)，由會計財務(wù)部每日進(jìn)行估值，對 銀行賬戶（國債）每月進(jìn)行估值；四是按季撰寫市場風(fēng)險分析報告，不定 期召開風(fēng)險管理委員會，有效進(jìn)行風(fēng)險管理，并報告董事會。

51、2主要措施。2017年本公司市場風(fēng)險狀況良好，建立有效的市場風(fēng)險 管理治理架構(gòu)，明確各層級的市場風(fēng)險管理職責(zé)；不斷完善市場風(fēng)險管理 制度體系，更好的指導(dǎo)市場風(fēng)險工作；強化市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和 控制，實施市場風(fēng)險限額管理、監(jiān)測等工作，主要是對銀行賬戶利率風(fēng)險 限額執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測，報告期內(nèi)，未發(fā)現(xiàn)違反限額管理制度的情況；加 強基礎(chǔ)系統(tǒng)建設(shè)工作，2017年同業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上線進(jìn)一步提高了會計核算 的準(zhǔn)確性和風(fēng)險防控技能；建立報告制度，有效進(jìn)行風(fēng)險管理，通過按季 撰寫市場風(fēng)險分析報告、市場風(fēng)險和宏觀經(jīng)濟金融形勢的分析報告，確保 高級管理層和董事會及時獲取相關(guān)風(fēng)險信息；不斷完善內(nèi)部控制和審計， 并跟蹤檢查改進(jìn)措施的實施情況，向董事會提交有關(guān)報告。（四）加強操作風(fēng)險管理工作1管理目標(biāo)、政策和流程。本公司操作風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是在堅持 依法合規(guī)經(jīng)營的