銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管方法、內(nèi)容與流程講座

1、“1104工程”非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006.07 CBRC-HB非現(xiàn)場監(jiān)管方法、內(nèi)容與流程非現(xiàn)場監(jiān)管方法、內(nèi)容與流程 1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB2主主 要要 內(nèi)內(nèi) 容容一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革四、非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程四、非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程五、主監(jiān)管員職責(zé)五、主監(jiān)管員職責(zé)1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-

2、HB3一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論1 1、非現(xiàn)場監(jiān)管定義非現(xiàn)場監(jiān)管定義2 2、非現(xiàn)場監(jiān)管作用非現(xiàn)場監(jiān)管作用1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB4一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論1 1、非現(xiàn)場監(jiān)管定義（之一）、非現(xiàn)場監(jiān)管定義（之一） 非現(xiàn)場監(jiān)管就是堅持以風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，非現(xiàn)場監(jiān)管就是堅持以風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，借鑒國際通行的非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機(jī)結(jié)借鑒國際通行的非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機(jī)結(jié)合的做法，通過對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)系列數(shù)據(jù)的合的做法，通過對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)系列數(shù)據(jù)的采集和橫比、豎比及風(fēng)險矩陣分析，掌握被監(jiān)采集和橫比、豎

3、比及風(fēng)險矩陣分析，掌握被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險全貌，形成機(jī)構(gòu)概覽管機(jī)構(gòu)風(fēng)險全貌，形成機(jī)構(gòu)概覽(institutional overview)(institutional overview)，并根據(jù)風(fēng)險評級，并根據(jù)風(fēng)險評級的不同情況采取分類監(jiān)管措施，合理配置監(jiān)管的不同情況采取分類監(jiān)管措施，合理配置監(jiān)管資源，增強銀行監(jiān)管的有效性和持續(xù)性，促進(jìn)資源，增強銀行監(jiān)管的有效性和持續(xù)性，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險防范和管理能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險防范和管理能力。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB5一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論1 1、非現(xiàn)場監(jiān)管

4、定義（之二）、非現(xiàn)場監(jiān)管定義（之二） 非現(xiàn)場監(jiān)管又稱非現(xiàn)場監(jiān)管又稱“非現(xiàn)場監(jiān)測非現(xiàn)場監(jiān)測”、“非現(xiàn)場監(jiān)非現(xiàn)場監(jiān)控控”，是按照審慎性原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動的，是按照審慎性原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動的重要方式之一。具體而言，非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)重要方式之一。具體而言，非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和管機(jī)構(gòu)通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和財務(wù)數(shù)據(jù)，運用一定的技術(shù)方法（如各種模型財務(wù)數(shù)據(jù)，運用一定的技術(shù)方法（如各種模型與比例分析等），研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)與比例分析等），研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險管理狀況、合規(guī)狀況等，營的總體狀況、風(fēng)險管理狀況、合規(guī)狀況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險管

5、理中存在的問題，對其穩(wěn)健性經(jīng)發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險管理中存在的問題，對其穩(wěn)健性經(jīng)營情況進(jìn)行評價，為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)。營情況進(jìn)行評價，為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)。（銀監(jiān)法釋義第23條）1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB6一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論一、非現(xiàn)場監(jiān)管概論2 2、非現(xiàn)場監(jiān)管的重要作用。、非現(xiàn)場監(jiān)管的重要作用。 基礎(chǔ)性作用基礎(chǔ)性作用 風(fēng)險識別和預(yù)警作用風(fēng)險識別和預(yù)警作用 對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用 持續(xù)有效監(jiān)管的作用持續(xù)有效監(jiān)管的作用 信息傳遞作用信息傳遞作用 幫助被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險管理水平的幫助被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險管理水平的 作用作用110

6、4工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB7二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 特點：風(fēng)險為本；專業(yè)化分工；突出非現(xiàn)場監(jiān)管1、金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。2、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管工作主要內(nèi)容。、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管工作主要內(nèi)容。3、香港金管局風(fēng)險為本監(jiān)管框架。、香港金管局風(fēng)險為本監(jiān)管框架。4、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的 作用。作用。5、對我國監(jiān)管工作的啟示。、對我國監(jiān)管工作的啟示。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管

7、業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB8二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 1、金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。、金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。（1 1）銀行監(jiān)理部）銀行監(jiān)理部。這是香港金管局負(fù)責(zé)對各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)。這是香港金管局負(fù)責(zé)對各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的部門。場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的部門。19971997年金管局監(jiān)管部門實施改年金管局監(jiān)管部門實施改革后，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管由不同的監(jiān)管人員專門履行其革后，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管由不同的監(jiān)管人員專門履行其職責(zé)，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的人

8、員配比整體上是職責(zé)，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的人員配比整體上是2 2：3 3；負(fù)；負(fù)責(zé)現(xiàn)場和非現(xiàn)場工作的高級經(jīng)理配比是責(zé)現(xiàn)場和非現(xiàn)場工作的高級經(jīng)理配比是2 2：5 5（如下圖所示）。（如下圖所示）。（2 2）銀行政策部）銀行政策部。主要負(fù)責(zé)根據(jù)巴賽爾新資本協(xié)議制定、修改、。主要負(fù)責(zé)根據(jù)巴賽爾新資本協(xié)議制定、修改、完善相應(yīng)的監(jiān)管辦法，完成綜合數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析工作。完善相應(yīng)的監(jiān)管辦法，完成綜合數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析工作。（3 3）銀行業(yè)拓展部）銀行業(yè)拓展部。負(fù)責(zé)銀行業(yè)發(fā)展的重大課題研究，同時負(fù)。負(fù)責(zé)銀行業(yè)發(fā)展的重大課題研究，同時負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理。責(zé)機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理。（4 4）信息中心）信息中心。根據(jù)銀行監(jiān)管

9、業(yè)務(wù)需求和流程，統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行。根據(jù)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)需求和流程，統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，維護(hù)監(jiān)管信息系統(tǒng)的正常運行，業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，維護(hù)監(jiān)管信息系統(tǒng)的正常運行，負(fù)責(zé)日常數(shù)據(jù)采集、分發(fā)等工作。負(fù)責(zé)日常數(shù)據(jù)采集、分發(fā)等工作。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB9二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB10二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式2 2、

10、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容。、金管局非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容。（1 1）提交每年工作計劃）提交每年工作計劃（2 2）日常非現(xiàn)場監(jiān)管）日常非現(xiàn)場監(jiān)管（3 3）審慎會議）審慎會議（4 4）三方聯(lián)席會議）三方聯(lián)席會議（5 5）與現(xiàn)場檢查有關(guān)事項）與現(xiàn)場檢查有關(guān)事項（6 6）其它監(jiān)管事項）其它監(jiān)管事項（7 7）其它特別調(diào)查任務(wù)）其它特別調(diào)查任務(wù)1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB11二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式個案主任（個案主任（Case OfficerCase Officer） 1 1、處理報表

11、漏報、遲報的情況、處理報表漏報、遲報的情況 2 2、進(jìn)行報表分析，發(fā)揮風(fēng)險預(yù)警的作用、進(jìn)行報表分析，發(fā)揮風(fēng)險預(yù)警的作用 3 3、審閱生成報表（包括異常情況生成報表和、審閱生成報表（包括異常情況生成報表和 指標(biāo)分析生成報表），找出問題并跟進(jìn)。指標(biāo)分析生成報表），找出問題并跟進(jìn)。 4 4、進(jìn)行年度非現(xiàn)場監(jiān)管，并對機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級、進(jìn)行年度非現(xiàn)場監(jiān)管，并對機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級 5 5、為現(xiàn)場檢查立項，制定檢查內(nèi)容及目標(biāo)、為現(xiàn)場檢查立項，制定檢查內(nèi)容及目標(biāo) 6 6、如有需要，應(yīng)當(dāng)依據(jù)現(xiàn)場檢查結(jié)果改動評級、如有需要，應(yīng)當(dāng)依據(jù)現(xiàn)場檢查結(jié)果改動評級 7 7、跟進(jìn)被查機(jī)構(gòu)對現(xiàn)場檢查意見和建議的整改、跟進(jìn)被查機(jī)構(gòu)對現(xiàn)場檢查

12、意見和建議的整改 進(jìn)度和效果。進(jìn)度和效果。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB12二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 3.3.香港金管局風(fēng)險為本監(jiān)管框架香港金管局風(fēng)險為本監(jiān)管框架 1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB13第一步第一步清楚了解銀行機(jī)構(gòu)清楚了解銀行機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管會議審慎監(jiān)管會議三方聯(lián)席會議三方聯(lián)席會議第四步第四步確定檢查工作的內(nèi)容確定檢查工作的內(nèi)容第二步第二步風(fēng)險風(fēng)險評估評估第三步第三步事先策劃監(jiān)管工作事先策劃監(jiān)管工作第

13、六步第六步實施監(jiān)管措施和實施監(jiān)管措施和進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管第五步第五步實施現(xiàn)場檢查及實施現(xiàn)場檢查及CAMELs評級評級香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式與董事局與董事局會議會議實地審查后實地審查后查訪查訪實地審查前實地審查前查訪查訪1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB14香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 4 4、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的作用、香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的作用 514632非現(xiàn)場監(jiān)管人員應(yīng)了解機(jī)非現(xiàn)場監(jiān)管人員應(yīng)了解

14、機(jī)構(gòu)的情況，為下一步開展構(gòu)的情況，為下一步開展監(jiān)管工作奠定基礎(chǔ)。監(jiān)管工作奠定基礎(chǔ)。 1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB15香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 4.香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的作用。香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的作用。 514632識別銀行所面對的風(fēng)險類識別銀行所面對的風(fēng)險類別、風(fēng)險水平及方向別、風(fēng)險水平及方向 1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB16香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)

15、險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 4.香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的作用。香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的作用。 514632有針對性地規(guī)劃監(jiān)管工作有針對性地規(guī)劃監(jiān)管工作及制定現(xiàn)場檢查計劃及制定現(xiàn)場檢查計劃1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB17香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 4.香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的作用。香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的作用。 514632有選擇地參與現(xiàn)場有選擇地參與現(xiàn)場檢查過程檢查過程1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7

16、月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB18香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 4.香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的作用。香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的作用。 514632持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，其持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，其中包括推行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管中包括推行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施。措施。 1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB19香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式514632與銀行管理層會談與銀行管理層會談收集、分析資料收集、分析資料更新駱駝更新駱駝(CAME

17、L)評級評級更新更新銀行銀行概況概況深入分析風(fēng)險點及成因、深入分析風(fēng)險點及成因、制定監(jiān)管計劃和對策制定監(jiān)管計劃和對策銀行銀行概況概況CAMEL非現(xiàn)場監(jiān)管報告非現(xiàn)場監(jiān)管報告定期報表、定期報表、非定期調(diào)查非定期調(diào)查銀行額外銀行額外提供的提供的資料資料步驟步驟1-5的資料、的資料、報告報告4.香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的作用香港金管局非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險為本監(jiān)管框架中的作用1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB20香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險為本的非現(xiàn)場監(jiān)管模式 5.5. 對我國監(jiān)管工作的啟示對我國監(jiān)管工作的啟

18、示 更加及時有效的識別、監(jiān)測風(fēng)險，預(yù)警風(fēng)險。更加及時有效的識別、監(jiān)測風(fēng)險，預(yù)警風(fēng)險。 以法人機(jī)構(gòu)為監(jiān)管對象，實現(xiàn)非現(xiàn)場、現(xiàn)場檢查的職能以法人機(jī)構(gòu)為監(jiān)管對象，實現(xiàn)非現(xiàn)場、現(xiàn)場檢查的職能分設(shè)。分設(shè)。 完善的法律法規(guī)和明晰的監(jiān)管工作職責(zé)和業(yè)務(wù)流程完善的法律法規(guī)和明晰的監(jiān)管工作職責(zé)和業(yè)務(wù)流程 配套專業(yè)化崗位制度。配套專業(yè)化崗位制度。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB21三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革1 1、我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的發(fā)展過程我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的發(fā)展過程2 2、目前非現(xiàn)場監(jiān)管工作存

19、在的主要問題、目前非現(xiàn)場監(jiān)管工作存在的主要問題3 3、懷柔會議十點共識、懷柔會議十點共識4 4、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的總體思路監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的總體思路 和基本原則和基本原則1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB22三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 1 1、我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的發(fā)展過程、我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的發(fā)展過程 1989 1989年，人民銀行提出年，人民銀行提出“開展報送稽核開展報送稽核”； 1995 1995年，人民銀行頒布了年，人民銀行頒布了非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)非

20、現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定定，初步建立起我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管制度；，初步建立起我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管制度； 1996 1996年年1212月，人民銀行頒布了月，人民銀行頒布了關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測指標(biāo)和考核辦法的通知資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測指標(biāo)和考核辦法的通知（銀發(fā)（銀發(fā)19964501996450號）；號）； 2004 2004年年5 5月，銀監(jiān)會發(fā)布月，銀監(jiān)會發(fā)布股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程（試行）監(jiān)管規(guī)程（試行）。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB23三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)

21、構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 2 2、目前非現(xiàn)場監(jiān)管工作存在的主要問題、目前非現(xiàn)場監(jiān)管工作存在的主要問題 作為銀行監(jiān)管的兩大基本手段之一，目前我國銀行作為銀行監(jiān)管的兩大基本手段之一，目前我國銀行業(yè)的非現(xiàn)場監(jiān)管，還沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，突出的表業(yè)的非現(xiàn)場監(jiān)管，還沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，突出的表現(xiàn)為非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性不足。主要表現(xiàn)為：現(xiàn)為非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性不足。主要表現(xiàn)為： 一是對監(jiān)管對象風(fēng)險識別不夠；一是對監(jiān)管對象風(fēng)險識別不夠； 二是對現(xiàn)場檢查指引不足。二是對現(xiàn)場檢查指引不足。 總結(jié)非現(xiàn)場有效性不足的癥結(jié)，主要有三個方面的阻總結(jié)非現(xiàn)場有效性不足的癥結(jié)，主要有三個方面的阻礙因素：

22、礙因素： 1 1、監(jiān)管制度方面、監(jiān)管制度方面 2 2、監(jiān)管技術(shù)方面、監(jiān)管技術(shù)方面 3 3、其他方面、其他方面1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB24三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革3 3、懷柔會議十點共識、懷柔會議十點共識 20052005年年8 8月月5 5日，銀監(jiān)會在北京懷柔召開監(jiān)管業(yè)務(wù)流程日，銀監(jiān)會在北京懷柔召開監(jiān)管業(yè)務(wù)流程研討會，會議圍繞研討會，會議圍繞“1104”1104”工程投入運行后監(jiān)管模式工程投入運行后監(jiān)管模式選擇、監(jiān)管手段創(chuàng)新、監(jiān)管隊伍專業(yè)化建設(shè)、監(jiān)管資選擇、監(jiān)管手段創(chuàng)新

23、、監(jiān)管隊伍專業(yè)化建設(shè)、監(jiān)管資源的整合、監(jiān)管流程設(shè)計和國際監(jiān)管當(dāng)局經(jīng)驗借鑒等源的整合、監(jiān)管流程設(shè)計和國際監(jiān)管當(dāng)局經(jīng)驗借鑒等問題進(jìn)行了充分的討論，達(dá)成十點共識問題進(jìn)行了充分的討論，達(dá)成十點共識 。這次會議在。這次會議在我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管過程中是一次具有歷史性意義我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管過程中是一次具有歷史性意義的會議。的會議。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB25三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 一是從建立有效監(jiān)管機(jī)制、實現(xiàn)銀監(jiān)會中長期規(guī)劃的角度，目前完全有必要充分整合現(xiàn)有監(jiān)管資源，建立一個明

24、確的監(jiān)管業(yè)務(wù)流程改革的目標(biāo)、方向和整體時間表，根據(jù)國情和國際經(jīng)驗，認(rèn)真推進(jìn)，分步實施。 二是以“1104”工程為契機(jī)，以風(fēng)險監(jiān)管為目標(biāo)，推動銀監(jiān)會監(jiān)管業(yè)務(wù)流程和非現(xiàn)場監(jiān)管機(jī)制的革命或創(chuàng)新。要按照監(jiān)管內(nèi)在聯(lián)系與規(guī)律，實施監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的再造和監(jiān)管資源的重新整合。 三是在相當(dāng)長的一段時期內(nèi)，仍應(yīng)堅持機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體、特殊業(yè)務(wù)監(jiān)管為輔助的監(jiān)管組織架構(gòu)。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB26三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 四是目前情況下，無論在總會、還是在銀監(jiān)局，均有必要以法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管為對象進(jìn)行現(xiàn)

25、場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管職能和機(jī)構(gòu)（或崗位）的分設(shè)，真正實現(xiàn)信息共享、相互支持和補充，形成持續(xù)性監(jiān)管。 五是在實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管相對分離的前提下，要強化非現(xiàn)場監(jiān)管職能，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的專業(yè)化和水平，為現(xiàn)場檢查提供風(fēng)險信號、方向和依據(jù)。 六是要建立和完善現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的業(yè)務(wù)流程。現(xiàn)場檢查要注意科學(xué)立項，克服監(jiān)管的盲目性。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB27三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 七是進(jìn)一步明確總會各監(jiān)管部、各銀監(jiān)局的監(jiān)管職責(zé)，進(jìn)行事權(quán)劃分和資源整合，總會應(yīng)更注重宏觀監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管

26、分析，政策法規(guī)的制定，監(jiān)管過程的指導(dǎo)和控制以及重大問題的調(diào)研等，不要花費過多的資源直接實施現(xiàn)場檢查，從而更好地解決總會目前存在的職責(zé)與人力資源的失衡，同時實現(xiàn)總會和銀監(jiān)局的信息共享。 八是要重視監(jiān)管人員素質(zhì)提高問題，加強監(jiān)管培訓(xùn)的專業(yè)化和針對性，使監(jiān)管資源與監(jiān)管能力相配套。 九是要實現(xiàn)橫向與縱向信息的充分溝通和共享，努力構(gòu)建與外界溝通信息的平臺和制度。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB28三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 十是明確監(jiān)管職責(zé)分工，逐步完善相關(guān)考核、問責(zé)機(jī)制懷柔會議的十點共識

27、，為監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的設(shè)計懷柔會議的十點共識，為監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的設(shè)計提供了方向性原則。提供了方向性原則。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB29三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革4 4、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整改革的目的、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整改革的目的、力度、原則和內(nèi)容力度、原則和內(nèi)容 改革的目的：建立有效監(jiān)管機(jī)制，加強對銀行業(yè)金改革的目的：建立有效監(jiān)管機(jī)制，加強對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險監(jiān)測分析，強化監(jiān)管專業(yè)化，最大融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險監(jiān)測分析，強化監(jiān)管專業(yè)化，最大限度地發(fā)揮好現(xiàn)有監(jiān)管資源的

28、效能，實現(xiàn)銀監(jiān)會中長限度地發(fā)揮好現(xiàn)有監(jiān)管資源的效能，實現(xiàn)銀監(jiān)會中長期規(guī)劃。期規(guī)劃。 改革的力度：既要適應(yīng)提高監(jiān)管工作效能的需要，改革的力度：既要適應(yīng)提高監(jiān)管工作效能的需要，又要充分考慮銀監(jiān)會組建不久機(jī)構(gòu)不宜大動的現(xiàn)實情又要充分考慮銀監(jiān)會組建不久機(jī)構(gòu)不宜大動的現(xiàn)實情況；既要充分借鑒國際上銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置的有益況；既要充分借鑒國際上銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置的有益經(jīng)驗，又要緊密結(jié)合我國銀行業(yè)監(jiān)管工作的實際。根經(jīng)驗，又要緊密結(jié)合我國銀行業(yè)監(jiān)管工作的實際。根據(jù)國情和國際經(jīng)驗，建立一個明確的監(jiān)管業(yè)務(wù)流程改據(jù)國情和國際經(jīng)驗，建立一個明確的監(jiān)管業(yè)務(wù)流程改革的目標(biāo)、方向和整體時間表，認(rèn)真推進(jìn)，分步實施。革的目標(biāo)、方

29、向和整體時間表，認(rèn)真推進(jìn)，分步實施。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB30三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 改革的原則：改革的原則： 一是以風(fēng)險監(jiān)管為目標(biāo)，推動銀監(jiān)會監(jiān)管業(yè)務(wù)流程和非現(xiàn)場監(jiān)管機(jī)制的革命或創(chuàng)新。 二是無論在總會、還是在銀監(jiān)局，均有必要以法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管為對象進(jìn)行現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管職能和機(jī)構(gòu)（或崗位）的分設(shè)。 三是法人為主，合理授權(quán)。根據(jù)銀監(jiān)會三級監(jiān)管機(jī)構(gòu)和不同層級監(jiān)管資源的實際，積極推進(jìn)法人機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管，加強屬地監(jiān)管考核，落實屬地監(jiān)管責(zé)任。 四是堅持機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體、特殊業(yè)務(wù)監(jiān)

30、管為輔助的監(jiān)管組織架構(gòu)。 五是要按照監(jiān)管內(nèi)在聯(lián)系與規(guī)律，在監(jiān)管業(yè)務(wù)流程設(shè)計方面，著眼于配套“1104工程”項目實施，以信息流和非現(xiàn)場監(jiān)管為主線，實施監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的再造和監(jiān)管資源的重新整合。 六是統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)的原則。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB31三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 改革的內(nèi)容：改革的內(nèi)容： 1 1、非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查職責(zé)分設(shè)、非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查職責(zé)分設(shè) 2 2、強化非現(xiàn)場監(jiān)管功能、強化非現(xiàn)場監(jiān)管功能 承擔(dān)持續(xù)監(jiān)管主要責(zé)任承擔(dān)持續(xù)監(jiān)管主要責(zé)任 建立主監(jiān)管員

31、制度建立主監(jiān)管員制度 優(yōu)化非現(xiàn)場監(jiān)管人力資源配置優(yōu)化非現(xiàn)場監(jiān)管人力資源配置 3 3、建立信息共享、上下聯(lián)動的機(jī)制、建立信息共享、上下聯(lián)動的機(jī)制 4 4、非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查密切配合機(jī)制、非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查密切配合機(jī)制1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB32三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 以銀監(jiān)會監(jiān)管二部為例：以實施1104工程為契機(jī)對內(nèi)設(shè)處室進(jìn)行了調(diào)整，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查職責(zé)分設(shè)。如下圖：銀行監(jiān)管二部銀行監(jiān)管二部綜綜合合處處市市場場準(zhǔn)準(zhǔn)入入處處股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行非非現(xiàn)現(xiàn)

32、場場監(jiān)監(jiān)管管一一處處股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行非非現(xiàn)現(xiàn)場場監(jiān)監(jiān)管管二二處處股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行現(xiàn)現(xiàn)場場檢檢查查處處股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行屬屬地地監(jiān)監(jiān)管管指指導(dǎo)導(dǎo)處處城城市市商商業(yè)業(yè)銀銀行行非非現(xiàn)現(xiàn)場場監(jiān)監(jiān)管管處處城城市市商商業(yè)業(yè)銀銀行行屬屬地地監(jiān)監(jiān)管管指指導(dǎo)導(dǎo)處處中中小小銀銀行行機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)風(fēng)風(fēng)險險處處置置指指導(dǎo)導(dǎo)處處城城市市信信用用社社屬屬地地監(jiān)監(jiān)管管指指導(dǎo)導(dǎo)處處1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB33四、非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程四、非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程 監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖 非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程圖非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程

33、圖1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB34監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖 。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB35監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖 主流程圖將監(jiān)管業(yè)務(wù)流程分為信息采集加工、日主流程圖將監(jiān)管業(yè)務(wù)流程分為信息采集加工、日常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評價、風(fēng)險評級、后常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評價、風(fēng)險評級、后續(xù)監(jiān)管等六個階段，并以制定新的監(jiān)管方案為銜接點，續(xù)監(jiān)管等六個階段，并以制定新的監(jiān)管方案為銜接點，形成一個完整的監(jiān)管業(yè)務(wù)的周期循環(huán)。形成一個完整的監(jiān)管

34、業(yè)務(wù)的周期循環(huán)。 主流程圖規(guī)定了每一階段不同監(jiān)管部門和主監(jiān)管主流程圖規(guī)定了每一階段不同監(jiān)管部門和主監(jiān)管員的職責(zé)和作用，主流程圖明確了現(xiàn)場檢查和非員的職責(zé)和作用，主流程圖明確了現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工和銜接配合，區(qū)分了銀監(jiān)會與派現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工和銜接配合，區(qū)分了銀監(jiān)會與派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工和報告路線，標(biāo)明了監(jiān)管部門與政出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工和報告路線，標(biāo)明了監(jiān)管部門與政策法規(guī)、市場準(zhǔn)入部門的工作銜接。策法規(guī)、市場準(zhǔn)入部門的工作銜接。 同時，為配合主流程圖的實施，需要制定或統(tǒng)一同時，為配合主流程圖的實施，需要制定或統(tǒng)一5 5個工作規(guī)程，即非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程、現(xiàn)場檢查規(guī)程、統(tǒng)個工作規(guī)程，即非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程

35、、現(xiàn)場檢查規(guī)程、統(tǒng)計工作規(guī)程、計工作規(guī)程、CAMELCAMEL評級辦法和風(fēng)險評估辦法。評級辦法和風(fēng)險評估辦法。 1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB36（一）信息采集加工階段1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB37（一）信息采集加工階段信息采集加工階段完成機(jī)構(gòu)概覽信息采集加工階段完成機(jī)構(gòu)概覽 信息部門信息部門-通過互聯(lián)網(wǎng)收集銀行報送報表，遇到銀行通過互聯(lián)網(wǎng)收集銀行報送報表，遇到銀行遲報、漏報，通知主監(jiān)管員。遲報、漏報，通知主監(jiān)管員。 監(jiān)管部門主監(jiān)管員通知遲報、漏報、錯報的

36、銀行，對監(jiān)管部門主監(jiān)管員通知遲報、漏報、錯報的銀行，對異常變動進(jìn)行追查，詢問銀行原因，確認(rèn)數(shù)據(jù)質(zhì)量，異常變動進(jìn)行追查，詢問銀行原因，確認(rèn)數(shù)據(jù)質(zhì)量，追收報表。追收報表。 其他信息來源其他信息來源-內(nèi)部和外部審計結(jié)果、國際評級機(jī)構(gòu)內(nèi)部和外部審計結(jié)果、國際評級機(jī)構(gòu)的評級、與銀行有關(guān)的國內(nèi)外財經(jīng)分析等信息。的評級、與銀行有關(guān)的國內(nèi)外財經(jīng)分析等信息。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB381104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB39（二）日常監(jiān)管分析階段日常監(jiān)管分析階段為風(fēng)險評估作準(zhǔn)備

37、日常監(jiān)管分析階段為風(fēng)險評估作準(zhǔn)備監(jiān)管部門主監(jiān)管員分析生成報表，進(jìn)行風(fēng)險評估和預(yù)監(jiān)管部門主監(jiān)管員分析生成報表，進(jìn)行風(fēng)險評估和預(yù)警、時間序列與同質(zhì)機(jī)構(gòu)比較分析。同時分析內(nèi)外警、時間序列與同質(zhì)機(jī)構(gòu)比較分析。同時分析內(nèi)外部審計報告、國際評級機(jī)構(gòu)評級、國內(nèi)外財經(jīng)分析部審計報告、國際評級機(jī)構(gòu)評級、國內(nèi)外財經(jīng)分析等其他信息。等其他信息。對銀行進(jìn)行走訪，與高級管理人員、有關(guān)風(fēng)險管理部對銀行進(jìn)行走訪，與高級管理人員、有關(guān)風(fēng)險管理部門進(jìn)行會談，對深入掌握風(fēng)險管理的有效性很有幫門進(jìn)行會談，對深入掌握風(fēng)險管理的有效性很有幫助。助。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CB

38、RC-HB40（二）日常監(jiān)管分析階段收到報表3天內(nèi)（D3），主監(jiān)管員根據(jù)預(yù)設(shè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值，分析自動生成的銀行B1異常變化監(jiān)測表和B2合規(guī)檢查表。分析并詢問銀行異常原因，初步確定風(fēng)險點。 收到報表6天內(nèi)（D6），主監(jiān)管員向處長提交銀行B3CAMEL評級分析表和非現(xiàn)場審查分析表，進(jìn)行風(fēng)險分析和預(yù)警。 重大情況隨時上報。收到報表10天內(nèi)（D10），處長根據(jù)銀行風(fēng)險狀況，決定是否有必要向部主管主任匯報。編制非現(xiàn)場監(jiān)管匯總結(jié)果表，向部主任報告某一類機(jī)構(gòu)的匯總情況收到報表15天內(nèi)（D15），主監(jiān)管員運用B4主要監(jiān)管數(shù)據(jù)趨勢分析表進(jìn)行時間序列分析，識別銀行同比變化趨勢；運用C1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要項目表進(jìn)行同質(zhì)

39、機(jī)構(gòu)比較分析，識別機(jī)構(gòu)風(fēng)險差別。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB411104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB42（三）監(jiān)管周期綜合評價階段監(jiān)管周期綜合分析階段風(fēng)險評估監(jiān)管周期綜合分析階段風(fēng)險評估監(jiān)管部門主監(jiān)管員運用非現(xiàn)場風(fēng)險矩陣表，對法人一監(jiān)管部門主監(jiān)管員運用非現(xiàn)場風(fēng)險矩陣表，對法人一個監(jiān)管周期內(nèi)的七大風(fēng)險進(jìn)行定性的非現(xiàn)場綜合分析，個監(jiān)管周期內(nèi)的七大風(fēng)險進(jìn)行定性的非現(xiàn)場綜合分析，識別銀行風(fēng)險薄弱點與趨勢，并依此提出現(xiàn)場檢查立識別銀行風(fēng)險薄弱點與趨勢，并依此提出現(xiàn)場檢查立項

40、，并征求現(xiàn)場檢查處意見。項，并征求現(xiàn)場檢查處意見。現(xiàn)場檢查部門現(xiàn)場檢查部門-根據(jù)主監(jiān)管員提出的立項，期初確定根據(jù)主監(jiān)管員提出的立項，期初確定法人現(xiàn)場檢查方案，并征求主監(jiān)管意見后，對法人進(jìn)法人現(xiàn)場檢查方案，并征求主監(jiān)管意見后，對法人進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并統(tǒng)一制定法人全國各分行的現(xiàn)場檢查行現(xiàn)場檢查，并統(tǒng)一制定法人全國各分行的現(xiàn)場檢查計劃和方案。計劃和方案。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB43（三）監(jiān)管周期綜合評價階段非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查銜接的五個環(huán)節(jié)：非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查銜接的五個環(huán)節(jié)： 一是主監(jiān)管員征求現(xiàn)場檢查人員意見后，為現(xiàn)場檢查一是

41、主監(jiān)管員征求現(xiàn)場檢查人員意見后，為現(xiàn)場檢查立項；立項； 二是現(xiàn)場檢查人員征求主監(jiān)管員意見后，根據(jù)主監(jiān)管二是現(xiàn)場檢查人員征求主監(jiān)管員意見后，根據(jù)主監(jiān)管員提供的主要檢查內(nèi)容，制定現(xiàn)場檢查方案；員提供的主要檢查內(nèi)容，制定現(xiàn)場檢查方案； 三是主監(jiān)管員參加現(xiàn)場檢查離點會談；三是主監(jiān)管員參加現(xiàn)場檢查離點會談； 四是現(xiàn)場檢查結(jié)果報告移交給主監(jiān)管員跟進(jìn)整改；四是現(xiàn)場檢查結(jié)果報告移交給主監(jiān)管員跟進(jìn)整改； 五是主監(jiān)管員征求現(xiàn)場檢查處意見后進(jìn)行五是主監(jiān)管員征求現(xiàn)場檢查處意見后進(jìn)行CAMELCAMEL評級，評級，撰寫年度監(jiān)管報告，同時制定新監(jiān)管方案。撰寫年度監(jiān)管報告，同時制定新監(jiān)管方案。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn)

42、 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB441104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB45（四）監(jiān)管評級階段 監(jiān)管評級階段監(jiān)管評級階段監(jiān)管部非現(xiàn)場處主監(jiān)管員及處長監(jiān)管部非現(xiàn)場處主監(jiān)管員及處長-根據(jù)監(jiān)管周期非現(xiàn)根據(jù)監(jiān)管周期非現(xiàn)場風(fēng)險評估與現(xiàn)場檢查結(jié)果，征求現(xiàn)場檢查處意見，場風(fēng)險評估與現(xiàn)場檢查結(jié)果，征求現(xiàn)場檢查處意見，進(jìn)行進(jìn)行CAMELSCAMELS評級。評級。定性與定量相結(jié)合定性與定量相結(jié)合1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB46（五）后續(xù)監(jiān)管階段 后

43、續(xù)監(jiān)管階段后續(xù)監(jiān)管階段監(jiān)管部非現(xiàn)場處主監(jiān)管員及處長監(jiān)管部非現(xiàn)場處主監(jiān)管員及處長-提示銀行關(guān)注重點提示銀行關(guān)注重點風(fēng)險，跟進(jìn)銀行整改，根據(jù)風(fēng)險評級情況進(jìn)行三方會風(fēng)險，跟進(jìn)銀行整改，根據(jù)風(fēng)險評級情況進(jìn)行三方會談、與董事會或高管層的審慎會談，撰寫年度監(jiān)管報談、與董事會或高管層的審慎會談，撰寫年度監(jiān)管報告。告。 （1 1）審慎監(jiān)管會議）審慎監(jiān)管會議監(jiān)管當(dāng)局每年都與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級管理層進(jìn)行的會監(jiān)管當(dāng)局每年都與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級管理層進(jìn)行的會議。這是一種定期對話的機(jī)會，有助于幫助監(jiān)管人員議。這是一種定期對話的機(jī)會，有助于幫助監(jiān)管人員更了解被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級管理層對該機(jī)構(gòu)的風(fēng)險的看更了解被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級管理層

44、對該機(jī)構(gòu)的風(fēng)險的看法及管理方法，以及對當(dāng)前業(yè)務(wù)狀況及未來前景的看法及管理方法，以及對當(dāng)前業(yè)務(wù)狀況及未來前景的看法。審慎監(jiān)管會議也使監(jiān)管人員有機(jī)會向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)法。審慎監(jiān)管會議也使監(jiān)管人員有機(jī)會向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)澄清某些具體事項，并討論應(yīng)審慎關(guān)注的事項。澄清某些具體事項，并討論應(yīng)審慎關(guān)注的事項。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB47（五）后續(xù)監(jiān)管階段（2 2）三方聯(lián)席會議）三方聯(lián)席會議通常在外聘審計師完成年度審計后舉行。參與者包括通常在外聘審計師完成年度審計后舉行。參與者包括監(jiān)管當(dāng)局、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外聘審計師。會議議程一般監(jiān)管當(dāng)局、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)

45、和外聘審計師。會議議程一般包括審計期間發(fā)現(xiàn)的問題，例如內(nèi)部控制制度的不足，包括審計期間發(fā)現(xiàn)的問題，例如內(nèi)部控制制度的不足，撥備是否足夠，金融機(jī)構(gòu)對審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管法規(guī)撥備是否足夠，金融機(jī)構(gòu)對審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管法規(guī)的遵守情況。此外，監(jiān)管當(dāng)局也可參閱外部審計師致的遵守情況。此外，監(jiān)管當(dāng)局也可參閱外部審計師致被監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理層的業(yè)務(wù)函，并討論函件記錄的有關(guān)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理層的業(yè)務(wù)函，并討論函件記錄的有關(guān)審慎監(jiān)管應(yīng)予關(guān)注的事項審慎監(jiān)管應(yīng)予關(guān)注的事項（3 3）與董事會的會議。）與董事會的會議。監(jiān)管當(dāng)局與每家法人銀行董事會成員舉行的年度會議。監(jiān)管當(dāng)局與每家法人銀行董事會成員舉行的年度會議。這項會議一般在完成

46、風(fēng)險為本現(xiàn)場檢查及更新被監(jiān)管這項會議一般在完成風(fēng)險為本現(xiàn)場檢查及更新被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的綜合機(jī)構(gòu)的綜合CAMELCAMEL評級后進(jìn)行，目的是討論監(jiān)管和檢查評級后進(jìn)行，目的是討論監(jiān)管和檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是風(fēng)險管理制度任何重大的缺陷中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是風(fēng)險管理制度任何重大的缺陷或其他須審慎監(jiān)管特別關(guān)注的事項。或其他須審慎監(jiān)管特別關(guān)注的事項。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB481104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB49（六）制定監(jiān)管方案和計劃 制定新的監(jiān)管方案和計劃制定新的監(jiān)管方

47、案和計劃期初確定監(jiān)管方案：確期初確定監(jiān)管方案：確定監(jiān)管周期，分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)，定監(jiān)管周期，分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)，提出監(jiān)管重點和目標(biāo)，安排現(xiàn)場檢查、風(fēng)險評估、提出監(jiān)管重點和目標(biāo)，安排現(xiàn)場檢查、風(fēng)險評估、CAMELCAMEL評級、三方會談、董事會會談等時間計劃表。評級、三方會談、董事會會談等時間計劃表。 一個監(jiān)管周期循環(huán)的終點與起點：一個監(jiān)管周期循環(huán)的終點與起點：1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB50監(jiān)管周期一個完整的非現(xiàn)場監(jiān)管大循環(huán)理念一個完整的非現(xiàn)場監(jiān)管大循環(huán)理念 制定監(jiān)管周期計劃制定監(jiān)管周期計劃

48、完成機(jī)構(gòu)概覽完成機(jī)構(gòu)概覽 風(fēng)險評估風(fēng)險評估 現(xiàn)場檢查立項現(xiàn)場檢查立項 完成監(jiān)管評級完成監(jiān)管評級實施后續(xù)監(jiān)管實施后續(xù)監(jiān)管制定下一個監(jiān)管周期計劃制定下一個監(jiān)管周期計劃1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB51。 大致需要時間監(jiān)管周期1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB52非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程圖非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程圖1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB53非現(xiàn)場監(jiān)業(yè)務(wù)流程圖 非現(xiàn)場流程圖進(jìn)一步詳細(xì)規(guī)定了非現(xiàn)場流程圖進(jìn)一步詳

49、細(xì)規(guī)定了“1104”“1104”工程投工程投入運行后非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程，在制定監(jiān)管計劃、信入運行后非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程，在制定監(jiān)管計劃、信息采集加工、日常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評價、息采集加工、日常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評價、風(fēng)險評級、后續(xù)監(jiān)管等風(fēng)險評級、后續(xù)監(jiān)管等6 6個階段，有關(guān)部門和主監(jiān)管員個階段，有關(guān)部門和主監(jiān)管員在每一階段需要限時完成的在每一階段需要限時完成的“1104”“1104”監(jiān)管報表的分析監(jiān)管報表的分析任務(wù)，進(jìn)一步明確具體工作內(nèi)容和工作時限要求。任務(wù)，進(jìn)一步明確具體工作內(nèi)容和工作時限要求。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管

50、局CBRC-HB541104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB551104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB561104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB571104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB581104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB591104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

51、員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB601104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB61五、主監(jiān)管員職責(zé)五、主監(jiān)管員職責(zé) 實施主監(jiān)管員制度實施主監(jiān)管員制度在銀監(jiān)會機(jī)關(guān)監(jiān)管部門中，根據(jù)所監(jiān)管的機(jī)構(gòu)類別設(shè)在銀監(jiān)會機(jī)關(guān)監(jiān)管部門中，根據(jù)所監(jiān)管的機(jī)構(gòu)類別設(shè)置主監(jiān)管員，監(jiān)管大型銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管處可設(shè)置主監(jiān)管員，監(jiān)管大型銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管處可設(shè)2 23 3名主監(jiān)管員名主監(jiān)管員 ；監(jiān)管中型銀行（或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)）；監(jiān)管中型銀行（或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)）的非現(xiàn)場監(jiān)管處可對應(yīng)每一家中型銀行設(shè)的非現(xiàn)場監(jiān)管處可對應(yīng)每一家中型銀行設(shè)1 1名主監(jiān)管員；名主監(jiān)管員； 在銀監(jiān)局、

52、銀監(jiān)分局的內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，如該機(jī)構(gòu)在銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局的內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，如該機(jī)構(gòu)（處、科）具有對法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)，（處、科）具有對法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)，則可在其中設(shè)置則可在其中設(shè)置1 1名主監(jiān)管員；名主監(jiān)管員；各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局也要在承擔(dān)法人機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局也要在承擔(dān)法人機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)中設(shè)置非現(xiàn)場監(jiān)管崗位，配備相監(jiān)管職責(zé)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)中設(shè)置非現(xiàn)場監(jiān)管崗位，配備相應(yīng)的非現(xiàn)場監(jiān)管員。應(yīng)的非現(xiàn)場監(jiān)管員。1104工程非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局CBRC-HB62五、主監(jiān)管員職責(zé)五、主監(jiān)管員職責(zé) 。銀監(jiān)會銀監(jiān)會監(jiān)管協(xié)調(diào)員監(jiān)管協(xié)調(diào)員當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局主監(jiān)管員主監(jiān)管員異地銀監(jiān)局異地銀監(jiān)局副監(jiān)管員副監(jiān)管員銀銀監(jiān)分局非現(xiàn)