銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方法、內(nèi)容與流程講座

1、“1104工程”非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006.07 CBRC-HB非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方法、內(nèi)容與流程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方法、內(nèi)容與流程 1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB2主主 要要 內(nèi)內(nèi) 容容一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革四、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程四、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程五、主監(jiān)管員職責(zé)五、主監(jiān)管員職責(zé)1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-

2、HB3一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論1 1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定義非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定義2 2、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管作用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管作用1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB4一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論1 1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定義（之一）、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定義（之一） 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管就是堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管就是堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，借鑒國(guó)際通行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)借鑒國(guó)際通行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合的做法，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)系列數(shù)據(jù)的合的做法，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)系列數(shù)據(jù)的采集和橫比、豎比及風(fēng)險(xiǎn)矩陣分析，掌握被監(jiān)采集和橫比、豎

3、比及風(fēng)險(xiǎn)矩陣分析，掌握被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)全貌，形成機(jī)構(gòu)概覽管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)全貌，形成機(jī)構(gòu)概覽(institutional overview)(institutional overview)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的不同情況采取分類監(jiān)管措施，合理配置監(jiān)管的不同情況采取分類監(jiān)管措施，合理配置監(jiān)管資源，增強(qiáng)銀行監(jiān)管的有效性和持續(xù)性，促進(jìn)資源，增強(qiáng)銀行監(jiān)管的有效性和持續(xù)性，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)防范和管理能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)防范和管理能力。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB5一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論1 1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

4、定義（之二）、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定義（之二） 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管又稱非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管又稱“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)”、“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控控”，是按照審慎性原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動(dòng)的，是按照審慎性原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動(dòng)的重要方式之一。具體而言，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)重要方式之一。具體而言，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和管機(jī)構(gòu)通過收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用一定的技術(shù)方法（如各種模型財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用一定的技術(shù)方法（如各種模型與比例分析等），研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)與比例分析等），研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、合規(guī)狀況等，營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、合規(guī)狀況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管

5、理中存在的問題，對(duì)其穩(wěn)健性經(jīng)發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，對(duì)其穩(wěn)健性經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)。營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)。（銀監(jiān)法釋義第23條）1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB6一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概論2 2、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要作用。、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要作用。 基礎(chǔ)性作用基礎(chǔ)性作用 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用 對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用 持續(xù)有效監(jiān)管的作用持續(xù)有效監(jiān)管的作用 信息傳遞作用信息傳遞作用 幫助被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平的幫助被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平的 作用作用110

6、4工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB7二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式 特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)為本；專業(yè)化分工；突出非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1、金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。2、金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作主要內(nèi)容。、金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作主要內(nèi)容。3、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架。、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架。4、香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的、香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的 作用。作用。5、對(duì)我國(guó)監(jiān)管工作的啟示。、對(duì)我國(guó)監(jiān)管工作的啟示。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

7、業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB8二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式 1、金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。、金管局銀行監(jiān)管部門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工。（1 1）銀行監(jiān)理部）銀行監(jiān)理部。這是香港金管局負(fù)責(zé)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)。這是香港金管局負(fù)責(zé)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的部門。場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的部門。19971997年金管局監(jiān)管部門實(shí)施改年金管局監(jiān)管部門實(shí)施改革后，現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管由不同的監(jiān)管人員專門履行其革后，現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管由不同的監(jiān)管人員專門履行其職責(zé)，現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的人

8、員配比整體上是職責(zé)，現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的人員配比整體上是2 2：3 3；負(fù)；負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)工作的高級(jí)經(jīng)理配比是責(zé)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)工作的高級(jí)經(jīng)理配比是2 2：5 5（如下圖所示）。（如下圖所示）。（2 2）銀行政策部）銀行政策部。主要負(fù)責(zé)根據(jù)巴賽爾新資本協(xié)議制定、修改、。主要負(fù)責(zé)根據(jù)巴賽爾新資本協(xié)議制定、修改、完善相應(yīng)的監(jiān)管辦法，完成綜合數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析工作。完善相應(yīng)的監(jiān)管辦法，完成綜合數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析工作。（3 3）銀行業(yè)拓展部）銀行業(yè)拓展部。負(fù)責(zé)銀行業(yè)發(fā)展的重大課題研究，同時(shí)負(fù)。負(fù)責(zé)銀行業(yè)發(fā)展的重大課題研究，同時(shí)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理。責(zé)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理。（4 4）信息中心）信息中心。根據(jù)銀行監(jiān)管

9、業(yè)務(wù)需求和流程，統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行。根據(jù)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)需求和流程，統(tǒng)一負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，維護(hù)監(jiān)管信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行，業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，維護(hù)監(jiān)管信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行，負(fù)責(zé)日常數(shù)據(jù)采集、分發(fā)等工作。負(fù)責(zé)日常數(shù)據(jù)采集、分發(fā)等工作。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB9二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB10二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式2 2、

10、金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容。、金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容。（1 1）提交每年工作計(jì)劃）提交每年工作計(jì)劃（2 2）日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管）日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（3 3）審慎會(huì)議）審慎會(huì)議（4 4）三方聯(lián)席會(huì)議）三方聯(lián)席會(huì)議（5 5）與現(xiàn)場(chǎng)檢查有關(guān)事項(xiàng)）與現(xiàn)場(chǎng)檢查有關(guān)事項(xiàng)（6 6）其它監(jiān)管事項(xiàng)）其它監(jiān)管事項(xiàng)（7 7）其它特別調(diào)查任務(wù)）其它特別調(diào)查任務(wù)1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB11二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式個(gè)案主任（個(gè)案主任（Case OfficerCase Officer） 1 1、處理報(bào)表

11、漏報(bào)、遲報(bào)的情況、處理報(bào)表漏報(bào)、遲報(bào)的情況 2 2、進(jìn)行報(bào)表分析，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的作用、進(jìn)行報(bào)表分析，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的作用 3 3、審閱生成報(bào)表（包括異常情況生成報(bào)表和、審閱生成報(bào)表（包括異常情況生成報(bào)表和 指標(biāo)分析生成報(bào)表），找出問題并跟進(jìn)。指標(biāo)分析生成報(bào)表），找出問題并跟進(jìn)。 4 4、進(jìn)行年度非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)、進(jìn)行年度非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí) 5 5、為現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)，制定檢查內(nèi)容及目標(biāo)、為現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)，制定檢查內(nèi)容及目標(biāo) 6 6、如有需要，應(yīng)當(dāng)依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果改動(dòng)評(píng)級(jí)、如有需要，應(yīng)當(dāng)依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果改動(dòng)評(píng)級(jí) 7 7、跟進(jìn)被查機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查意見和建議的整改、跟進(jìn)被查機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查

12、意見和建議的整改 進(jìn)度和效果。進(jìn)度和效果。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB12二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式二、香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式 3.3.香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架 1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB13第一步第一步清楚了解銀行機(jī)構(gòu)清楚了解銀行機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管會(huì)議審慎監(jiān)管會(huì)議三方聯(lián)席會(huì)議三方聯(lián)席會(huì)議第四步第四步確定檢查工作的內(nèi)容確定檢查工作的內(nèi)容第二步第二步風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)估第三步第三步事先策劃監(jiān)管工作事先策劃監(jiān)管工作第

13、六步第六步實(shí)施監(jiān)管措施和實(shí)施監(jiān)管措施和進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管第五步第五步實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查及實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查及CAMELs評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式與董事局與董事局會(huì)議會(huì)議實(shí)地審查后實(shí)地審查后查訪查訪實(shí)地審查前實(shí)地審查前查訪查訪1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB14香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式 4 4、香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用、香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用 514632非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員應(yīng)了解機(jī)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員應(yīng)了解

14、機(jī)構(gòu)的情況，為下一步開展構(gòu)的情況，為下一步開展監(jiān)管工作奠定基礎(chǔ)。監(jiān)管工作奠定基礎(chǔ)。 1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB15香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式 4.香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。 514632識(shí)別銀行所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)類識(shí)別銀行所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)水平及方向別、風(fēng)險(xiǎn)水平及方向 1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB16香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)

15、險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式 4.香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。 514632有針對(duì)性地規(guī)劃監(jiān)管工作有針對(duì)性地規(guī)劃監(jiān)管工作及制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃及制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB17香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式 4.香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。 514632有選擇地參與現(xiàn)場(chǎng)有選擇地參與現(xiàn)場(chǎng)檢查過程檢查過程1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7

16、月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB18香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式 4.香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用。 514632持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，其持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，其中包括推行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管中包括推行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施。措施。 1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB19香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式514632與銀行管理層會(huì)談與銀行管理層會(huì)談收集、分析資料收集、分析資料更新駱駝更新駱駝(CAME

17、L)評(píng)級(jí)評(píng)級(jí)更新更新銀行銀行概況概況深入分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及成因、深入分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及成因、制定監(jiān)管計(jì)劃和對(duì)策制定監(jiān)管計(jì)劃和對(duì)策銀行銀行概況概況CAMEL非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告定期報(bào)表、定期報(bào)表、非定期調(diào)查非定期調(diào)查銀行額外銀行額外提供的提供的資料資料步驟步驟1-5的資料、的資料、報(bào)告報(bào)告4.香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用香港金管局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的作用1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB20香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式香港金管局風(fēng)險(xiǎn)為本的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模式 5.5. 對(duì)我國(guó)監(jiān)管工作的啟示對(duì)我國(guó)監(jiān)管工作的啟

18、示 更加及時(shí)有效的識(shí)別、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。更加及時(shí)有效的識(shí)別、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。 以法人機(jī)構(gòu)為監(jiān)管對(duì)象，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)、現(xiàn)場(chǎng)檢查的職能以法人機(jī)構(gòu)為監(jiān)管對(duì)象，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)、現(xiàn)場(chǎng)檢查的職能分設(shè)。分設(shè)。 完善的法律法規(guī)和明晰的監(jiān)管工作職責(zé)和業(yè)務(wù)流程完善的法律法規(guī)和明晰的監(jiān)管工作職責(zé)和業(yè)務(wù)流程 配套專業(yè)化崗位制度。配套專業(yè)化崗位制度。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB21三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革1 1、我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的發(fā)展過程我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的發(fā)展過程2 2、目前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作存

19、在的主要問題、目前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作存在的主要問題3 3、懷柔會(huì)議十點(diǎn)共識(shí)、懷柔會(huì)議十點(diǎn)共識(shí)4 4、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的總體思路監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的總體思路 和基本原則和基本原則1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB22三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 1 1、我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的發(fā)展過程、我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的發(fā)展過程 1989 1989年，人民銀行提出年，人民銀行提出“開展報(bào)送稽核開展報(bào)送稽核”； 1995 1995年，人民銀行頒布了年，人民銀行頒布了非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)督暫行規(guī)非

20、現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)督暫行規(guī)定定，初步建立起我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度；，初步建立起我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度； 1996 1996年年1212月，人民銀行頒布了月，人民銀行頒布了關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測(cè)指標(biāo)和考核辦法的通知資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測(cè)指標(biāo)和考核辦法的通知（銀發(fā)（銀發(fā)19964501996450號(hào)）；號(hào)）； 2004 2004年年5 5月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程（試行）監(jiān)管規(guī)程（試行）。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB23三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)

21、構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 2 2、目前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作存在的主要問題、目前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作存在的主要問題 作為銀行監(jiān)管的兩大基本手段之一，目前我國(guó)銀行作為銀行監(jiān)管的兩大基本手段之一，目前我國(guó)銀行業(yè)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，還沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，突出的表業(yè)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，還沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，突出的表現(xiàn)為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效性不足。主要表現(xiàn)為：現(xiàn)為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效性不足。主要表現(xiàn)為： 一是對(duì)監(jiān)管對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不夠；一是對(duì)監(jiān)管對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不夠； 二是對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查指引不足。二是對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查指引不足。 總結(jié)非現(xiàn)場(chǎng)有效性不足的癥結(jié)，主要有三個(gè)方面的阻總結(jié)非現(xiàn)場(chǎng)有效性不足的癥結(jié)，主要有三個(gè)方面的阻礙因素：

22、礙因素： 1 1、監(jiān)管制度方面、監(jiān)管制度方面 2 2、監(jiān)管技術(shù)方面、監(jiān)管技術(shù)方面 3 3、其他方面、其他方面1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB24三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革3 3、懷柔會(huì)議十點(diǎn)共識(shí)、懷柔會(huì)議十點(diǎn)共識(shí) 20052005年年8 8月月5 5日，銀監(jiān)會(huì)在北京懷柔召開監(jiān)管業(yè)務(wù)流程日，銀監(jiān)會(huì)在北京懷柔召開監(jiān)管業(yè)務(wù)流程研討會(huì)，會(huì)議圍繞研討會(huì)，會(huì)議圍繞“1104”1104”工程投入運(yùn)行后監(jiān)管模式工程投入運(yùn)行后監(jiān)管模式選擇、監(jiān)管手段創(chuàng)新、監(jiān)管隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)、監(jiān)管資選擇、監(jiān)管手段創(chuàng)新

23、、監(jiān)管隊(duì)伍專業(yè)化建設(shè)、監(jiān)管資源的整合、監(jiān)管流程設(shè)計(jì)和國(guó)際監(jiān)管當(dāng)局經(jīng)驗(yàn)借鑒等源的整合、監(jiān)管流程設(shè)計(jì)和國(guó)際監(jiān)管當(dāng)局經(jīng)驗(yàn)借鑒等問題進(jìn)行了充分的討論，達(dá)成十點(diǎn)共識(shí)問題進(jìn)行了充分的討論，達(dá)成十點(diǎn)共識(shí) 。這次會(huì)議在。這次會(huì)議在我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管過程中是一次具有歷史性意義我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管過程中是一次具有歷史性意義的會(huì)議。的會(huì)議。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB25三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 一是從建立有效監(jiān)管機(jī)制、實(shí)現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)中長(zhǎng)期規(guī)劃的角度，目前完全有必要充分整合現(xiàn)有監(jiān)管資源，建立一個(gè)明

24、確的監(jiān)管業(yè)務(wù)流程改革的目標(biāo)、方向和整體時(shí)間表，根據(jù)國(guó)情和國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)真推進(jìn)，分步實(shí)施。 二是以“1104”工程為契機(jī)，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為目標(biāo)，推動(dòng)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制的革命或創(chuàng)新。要按照監(jiān)管內(nèi)在聯(lián)系與規(guī)律，實(shí)施監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的再造和監(jiān)管資源的重新整合。 三是在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)，仍應(yīng)堅(jiān)持機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體、特殊業(yè)務(wù)監(jiān)管為輔助的監(jiān)管組織架構(gòu)。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB26三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 四是目前情況下，無論在總會(huì)、還是在銀監(jiān)局，均有必要以法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管為對(duì)象進(jìn)行現(xiàn)

25、場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職能和機(jī)構(gòu)（或崗位）的分設(shè)，真正實(shí)現(xiàn)信息共享、相互支持和補(bǔ)充，形成持續(xù)性監(jiān)管。 五是在實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相對(duì)分離的前提下，要強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職能，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的專業(yè)化和水平，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、方向和依據(jù)。 六是要建立和完善現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的業(yè)務(wù)流程。現(xiàn)場(chǎng)檢查要注意科學(xué)立項(xiàng)，克服監(jiān)管的盲目性。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB27三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 七是進(jìn)一步明確總會(huì)各監(jiān)管部、各銀監(jiān)局的監(jiān)管職責(zé)，進(jìn)行事權(quán)劃分和資源整合，總會(huì)應(yīng)更注重宏觀監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

26、分析，政策法規(guī)的制定，監(jiān)管過程的指導(dǎo)和控制以及重大問題的調(diào)研等，不要花費(fèi)過多的資源直接實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，從而更好地解決總會(huì)目前存在的職責(zé)與人力資源的失衡，同時(shí)實(shí)現(xiàn)總會(huì)和銀監(jiān)局的信息共享。 八是要重視監(jiān)管人員素質(zhì)提高問題，加強(qiáng)監(jiān)管培訓(xùn)的專業(yè)化和針對(duì)性，使監(jiān)管資源與監(jiān)管能力相配套。 九是要實(shí)現(xiàn)橫向與縱向信息的充分溝通和共享，努力構(gòu)建與外界溝通信息的平臺(tái)和制度。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB28三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 十是明確監(jiān)管職責(zé)分工，逐步完善相關(guān)考核、問責(zé)機(jī)制懷柔會(huì)議的十點(diǎn)共識(shí)

27、，為監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)懷柔會(huì)議的十點(diǎn)共識(shí)，為監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的設(shè)計(jì)提供了方向性原則。提供了方向性原則。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB29三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革4 4、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整改革的目的、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)調(diào)整改革的目的、力度、原則和內(nèi)容力度、原則和內(nèi)容 改革的目的：建立有效監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金改革的目的：建立有效監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，強(qiáng)化監(jiān)管專業(yè)化，最大融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，強(qiáng)化監(jiān)管專業(yè)化，最大限度地發(fā)揮好現(xiàn)有監(jiān)管資源的

28、效能，實(shí)現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)中長(zhǎng)限度地發(fā)揮好現(xiàn)有監(jiān)管資源的效能，實(shí)現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)中長(zhǎng)期規(guī)劃。期規(guī)劃。 改革的力度：既要適應(yīng)提高監(jiān)管工作效能的需要，改革的力度：既要適應(yīng)提高監(jiān)管工作效能的需要，又要充分考慮銀監(jiān)會(huì)組建不久機(jī)構(gòu)不宜大動(dòng)的現(xiàn)實(shí)情又要充分考慮銀監(jiān)會(huì)組建不久機(jī)構(gòu)不宜大動(dòng)的現(xiàn)實(shí)情況；既要充分借鑒國(guó)際上銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置的有益況；既要充分借鑒國(guó)際上銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置的有益經(jīng)驗(yàn)，又要緊密結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作的實(shí)際。根經(jīng)驗(yàn)，又要緊密結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作的實(shí)際。根據(jù)國(guó)情和國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，建立一個(gè)明確的監(jiān)管業(yè)務(wù)流程改據(jù)國(guó)情和國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，建立一個(gè)明確的監(jiān)管業(yè)務(wù)流程改革的目標(biāo)、方向和整體時(shí)間表，認(rèn)真推進(jìn)，分步實(shí)施。革的目標(biāo)、方

29、向和整體時(shí)間表，認(rèn)真推進(jìn)，分步實(shí)施。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB30三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 改革的原則：改革的原則： 一是以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為目標(biāo)，推動(dòng)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制的革命或創(chuàng)新。 二是無論在總會(huì)、還是在銀監(jiān)局，均有必要以法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管為對(duì)象進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職能和機(jī)構(gòu)（或崗位）的分設(shè)。 三是法人為主，合理授權(quán)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)三級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和不同層級(jí)監(jiān)管資源的實(shí)際，積極推進(jìn)法人機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管，加強(qiáng)屬地監(jiān)管考核，落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任。 四是堅(jiān)持機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主體、特殊業(yè)務(wù)監(jiān)

30、管為輔助的監(jiān)管組織架構(gòu)。 五是要按照監(jiān)管內(nèi)在聯(lián)系與規(guī)律，在監(jiān)管業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)方面，著眼于配套“1104工程”項(xiàng)目實(shí)施，以信息流和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主線，實(shí)施監(jiān)管業(yè)務(wù)流程的再造和監(jiān)管資源的重新整合。 六是統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的原則。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB31三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 改革的內(nèi)容：改革的內(nèi)容： 1 1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分設(shè)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分設(shè) 2 2、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管功能、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管功能 承擔(dān)持續(xù)監(jiān)管主要責(zé)任承擔(dān)持續(xù)監(jiān)管主要責(zé)任 建立主監(jiān)管員

31、制度建立主監(jiān)管員制度 優(yōu)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人力資源配置優(yōu)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人力資源配置 3 3、建立信息共享、上下聯(lián)動(dòng)的機(jī)制、建立信息共享、上下聯(lián)動(dòng)的機(jī)制 4 4、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查密切配合機(jī)制、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查密切配合機(jī)制1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB32三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革三、監(jiān)管業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整與改革 以銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部為例：以實(shí)施1104工程為契機(jī)對(duì)內(nèi)設(shè)處室進(jìn)行了調(diào)整，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分設(shè)。如下圖：銀行監(jiān)管二部銀行監(jiān)管二部綜綜合合處處市市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)準(zhǔn)入入處處股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行非非現(xiàn)現(xiàn)

32、場(chǎng)場(chǎng)監(jiān)監(jiān)管管一一處處股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行非非現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)監(jiān)監(jiān)管管二二處處股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢檢查查處處股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行屬屬地地監(jiān)監(jiān)管管指指導(dǎo)導(dǎo)處處城城市市商商業(yè)業(yè)銀銀行行非非現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)監(jiān)監(jiān)管管處處城城市市商商業(yè)業(yè)銀銀行行屬屬地地監(jiān)監(jiān)管管指指導(dǎo)導(dǎo)處處中中小小銀銀行行機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)處處置置指指導(dǎo)導(dǎo)處處城城市市信信用用社社屬屬地地監(jiān)監(jiān)管管指指導(dǎo)導(dǎo)處處1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB33四、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程四、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程 監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程圖非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程

33、圖1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB34監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖 。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB35監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖監(jiān)管業(yè)務(wù)主流程圖 主流程圖將監(jiān)管業(yè)務(wù)流程分為信息采集加工、日主流程圖將監(jiān)管業(yè)務(wù)流程分為信息采集加工、日常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、后常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、后續(xù)監(jiān)管等六個(gè)階段，并以制定新的監(jiān)管方案為銜接點(diǎn)，續(xù)監(jiān)管等六個(gè)階段，并以制定新的監(jiān)管方案為銜接點(diǎn)，形成一個(gè)完整的監(jiān)管業(yè)務(wù)的周期循環(huán)。形成一個(gè)完整的監(jiān)管

34、業(yè)務(wù)的周期循環(huán)。 主流程圖規(guī)定了每一階段不同監(jiān)管部門和主監(jiān)管主流程圖規(guī)定了每一階段不同監(jiān)管部門和主監(jiān)管員的職責(zé)和作用，主流程圖明確了現(xiàn)場(chǎng)檢查和非員的職責(zé)和作用，主流程圖明確了現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)分工和銜接配合，區(qū)分了銀監(jiān)會(huì)與派現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)分工和銜接配合，區(qū)分了銀監(jiān)會(huì)與派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工和報(bào)告路線，標(biāo)明了監(jiān)管部門與政出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分工和報(bào)告路線，標(biāo)明了監(jiān)管部門與政策法規(guī)、市場(chǎng)準(zhǔn)入部門的工作銜接。策法規(guī)、市場(chǎng)準(zhǔn)入部門的工作銜接。 同時(shí)，為配合主流程圖的實(shí)施，需要制定或統(tǒng)一同時(shí)，為配合主流程圖的實(shí)施，需要制定或統(tǒng)一5 5個(gè)工作規(guī)程，即非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程、現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程、統(tǒng)個(gè)工作規(guī)程，即非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程

35、、現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程、統(tǒng)計(jì)工作規(guī)程、計(jì)工作規(guī)程、CAMELCAMEL評(píng)級(jí)辦法和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法。評(píng)級(jí)辦法和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估辦法。 1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB36（一）信息采集加工階段1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB37（一）信息采集加工階段信息采集加工階段完成機(jī)構(gòu)概覽信息采集加工階段完成機(jī)構(gòu)概覽 信息部門信息部門-通過互聯(lián)網(wǎng)收集銀行報(bào)送報(bào)表，遇到銀行通過互聯(lián)網(wǎng)收集銀行報(bào)送報(bào)表，遇到銀行遲報(bào)、漏報(bào)，通知主監(jiān)管員。遲報(bào)、漏報(bào)，通知主監(jiān)管員。 監(jiān)管部門主監(jiān)管員通知遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)的

36、銀行，對(duì)監(jiān)管部門主監(jiān)管員通知遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)的銀行，對(duì)異常變動(dòng)進(jìn)行追查，詢問銀行原因，確認(rèn)數(shù)據(jù)質(zhì)量，異常變動(dòng)進(jìn)行追查，詢問銀行原因，確認(rèn)數(shù)據(jù)質(zhì)量，追收?qǐng)?bào)表。追收?qǐng)?bào)表。 其他信息來源其他信息來源-內(nèi)部和外部審計(jì)結(jié)果、國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部和外部審計(jì)結(jié)果、國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)、與銀行有關(guān)的國(guó)內(nèi)外財(cái)經(jīng)分析等信息。的評(píng)級(jí)、與銀行有關(guān)的國(guó)內(nèi)外財(cái)經(jīng)分析等信息。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB381104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB39（二）日常監(jiān)管分析階段日常監(jiān)管分析階段為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作準(zhǔn)備

37、日常監(jiān)管分析階段為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作準(zhǔn)備監(jiān)管部門主監(jiān)管員分析生成報(bào)表，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)監(jiān)管部門主監(jiān)管員分析生成報(bào)表，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警、時(shí)間序列與同質(zhì)機(jī)構(gòu)比較分析。同時(shí)分析內(nèi)外警、時(shí)間序列與同質(zhì)機(jī)構(gòu)比較分析。同時(shí)分析內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告、國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)、國(guó)內(nèi)外財(cái)經(jīng)分析部審計(jì)報(bào)告、國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)、國(guó)內(nèi)外財(cái)經(jīng)分析等其他信息。等其他信息。對(duì)銀行進(jìn)行走訪，與高級(jí)管理人員、有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)銀行進(jìn)行走訪，與高級(jí)管理人員、有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行會(huì)談，對(duì)深入掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性很有幫門進(jìn)行會(huì)談，對(duì)深入掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性很有幫助。助。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CB

38、RC-HB40（二）日常監(jiān)管分析階段收到報(bào)表3天內(nèi)（D3），主監(jiān)管員根據(jù)預(yù)設(shè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值，分析自動(dòng)生成的銀行B1異常變化監(jiān)測(cè)表和B2合規(guī)檢查表。分析并詢問銀行異常原因，初步確定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 收到報(bào)表6天內(nèi)（D6），主監(jiān)管員向處長(zhǎng)提交銀行B3CAMEL評(píng)級(jí)分析表和非現(xiàn)場(chǎng)審查分析表，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警。 重大情況隨時(shí)上報(bào)。收到報(bào)表10天內(nèi)（D10），處長(zhǎng)根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，決定是否有必要向部主管主任匯報(bào)。編制非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管匯總結(jié)果表，向部主任報(bào)告某一類機(jī)構(gòu)的匯總情況收到報(bào)表15天內(nèi)（D15），主監(jiān)管員運(yùn)用B4主要監(jiān)管數(shù)據(jù)趨勢(shì)分析表進(jìn)行時(shí)間序列分析，識(shí)別銀行同比變化趨勢(shì)；運(yùn)用C1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要項(xiàng)目表進(jìn)行同質(zhì)

39、機(jī)構(gòu)比較分析，識(shí)別機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)差別。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB411104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB42（三）監(jiān)管周期綜合評(píng)價(jià)階段監(jiān)管周期綜合分析階段風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估監(jiān)管周期綜合分析階段風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估監(jiān)管部門主監(jiān)管員運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)矩陣表，對(duì)法人一監(jiān)管部門主監(jiān)管員運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)矩陣表，對(duì)法人一個(gè)監(jiān)管周期內(nèi)的七大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性的非現(xiàn)場(chǎng)綜合分析，個(gè)監(jiān)管周期內(nèi)的七大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性的非現(xiàn)場(chǎng)綜合分析，識(shí)別銀行風(fēng)險(xiǎn)薄弱點(diǎn)與趨勢(shì)，并依此提出現(xiàn)場(chǎng)檢查立識(shí)別銀行風(fēng)險(xiǎn)薄弱點(diǎn)與趨勢(shì)，并依此提出現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)

40、，并征求現(xiàn)場(chǎng)檢查處意見。項(xiàng)，并征求現(xiàn)場(chǎng)檢查處意見。現(xiàn)場(chǎng)檢查部門現(xiàn)場(chǎng)檢查部門-根據(jù)主監(jiān)管員提出的立項(xiàng)，期初確定根據(jù)主監(jiān)管員提出的立項(xiàng)，期初確定法人現(xiàn)場(chǎng)檢查方案，并征求主監(jiān)管意見后，對(duì)法人進(jìn)法人現(xiàn)場(chǎng)檢查方案，并征求主監(jiān)管意見后，對(duì)法人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并統(tǒng)一制定法人全國(guó)各分行的現(xiàn)場(chǎng)檢查行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并統(tǒng)一制定法人全國(guó)各分行的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃和方案。計(jì)劃和方案。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB43（三）監(jiān)管周期綜合評(píng)價(jià)階段非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查銜接的五個(gè)環(huán)節(jié)：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查銜接的五個(gè)環(huán)節(jié)： 一是主監(jiān)管員征求現(xiàn)場(chǎng)檢查人員意見后，為現(xiàn)場(chǎng)檢查一是

41、主監(jiān)管員征求現(xiàn)場(chǎng)檢查人員意見后，為現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)；立項(xiàng)； 二是現(xiàn)場(chǎng)檢查人員征求主監(jiān)管員意見后，根據(jù)主監(jiān)管二是現(xiàn)場(chǎng)檢查人員征求主監(jiān)管員意見后，根據(jù)主監(jiān)管員提供的主要檢查內(nèi)容，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案；員提供的主要檢查內(nèi)容，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案； 三是主監(jiān)管員參加現(xiàn)場(chǎng)檢查離點(diǎn)會(huì)談；三是主監(jiān)管員參加現(xiàn)場(chǎng)檢查離點(diǎn)會(huì)談； 四是現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果報(bào)告移交給主監(jiān)管員跟進(jìn)整改；四是現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果報(bào)告移交給主監(jiān)管員跟進(jìn)整改； 五是主監(jiān)管員征求現(xiàn)場(chǎng)檢查處意見后進(jìn)行五是主監(jiān)管員征求現(xiàn)場(chǎng)檢查處意見后進(jìn)行CAMELCAMEL評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)，撰寫年度監(jiān)管報(bào)告，同時(shí)制定新監(jiān)管方案。撰寫年度監(jiān)管報(bào)告，同時(shí)制定新監(jiān)管方案。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn)

42、 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB441104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB45（四）監(jiān)管評(píng)級(jí)階段 監(jiān)管評(píng)級(jí)階段監(jiān)管評(píng)級(jí)階段監(jiān)管部非現(xiàn)場(chǎng)處主監(jiān)管員及處長(zhǎng)監(jiān)管部非現(xiàn)場(chǎng)處主監(jiān)管員及處長(zhǎng)-根據(jù)監(jiān)管周期非現(xiàn)根據(jù)監(jiān)管周期非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，征求現(xiàn)場(chǎng)檢查處意見，場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，征求現(xiàn)場(chǎng)檢查處意見，進(jìn)行進(jìn)行CAMELSCAMELS評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)。定性與定量相結(jié)合定性與定量相結(jié)合1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB46（五）后續(xù)監(jiān)管階段 后

43、續(xù)監(jiān)管階段后續(xù)監(jiān)管階段監(jiān)管部非現(xiàn)場(chǎng)處主監(jiān)管員及處長(zhǎng)監(jiān)管部非現(xiàn)場(chǎng)處主監(jiān)管員及處長(zhǎng)-提示銀行關(guān)注重點(diǎn)提示銀行關(guān)注重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，跟進(jìn)銀行整改，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況進(jìn)行三方會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，跟進(jìn)銀行整改，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況進(jìn)行三方會(huì)談、與董事會(huì)或高管層的審慎會(huì)談，撰寫年度監(jiān)管報(bào)談、與董事會(huì)或高管層的審慎會(huì)談，撰寫年度監(jiān)管報(bào)告。告。 （1 1）審慎監(jiān)管會(huì)議）審慎監(jiān)管會(huì)議監(jiān)管當(dāng)局每年都與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層進(jìn)行的會(huì)監(jiān)管當(dāng)局每年都與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層進(jìn)行的會(huì)議。這是一種定期對(duì)話的機(jī)會(huì)，有助于幫助監(jiān)管人員議。這是一種定期對(duì)話的機(jī)會(huì)，有助于幫助監(jiān)管人員更了解被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層對(duì)該機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)的看更了解被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層

44、對(duì)該機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)的看法及管理方法，以及對(duì)當(dāng)前業(yè)務(wù)狀況及未來前景的看法及管理方法，以及對(duì)當(dāng)前業(yè)務(wù)狀況及未來前景的看法。審慎監(jiān)管會(huì)議也使監(jiān)管人員有機(jī)會(huì)向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)法。審慎監(jiān)管會(huì)議也使監(jiān)管人員有機(jī)會(huì)向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)澄清某些具體事項(xiàng)，并討論應(yīng)審慎關(guān)注的事項(xiàng)。澄清某些具體事項(xiàng)，并討論應(yīng)審慎關(guān)注的事項(xiàng)。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB47（五）后續(xù)監(jiān)管階段（2 2）三方聯(lián)席會(huì)議）三方聯(lián)席會(huì)議通常在外聘審計(jì)師完成年度審計(jì)后舉行。參與者包括通常在外聘審計(jì)師完成年度審計(jì)后舉行。參與者包括監(jiān)管當(dāng)局、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)和外聘審計(jì)師。會(huì)議議程一般監(jiān)管當(dāng)局、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)

45、和外聘審計(jì)師。會(huì)議議程一般包括審計(jì)期間發(fā)現(xiàn)的問題，例如內(nèi)部控制制度的不足，包括審計(jì)期間發(fā)現(xiàn)的問題，例如內(nèi)部控制制度的不足，撥備是否足夠，金融機(jī)構(gòu)對(duì)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管法規(guī)撥備是否足夠，金融機(jī)構(gòu)對(duì)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管法規(guī)的遵守情況。此外，監(jiān)管當(dāng)局也可參閱外部審計(jì)師致的遵守情況。此外，監(jiān)管當(dāng)局也可參閱外部審計(jì)師致被監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理層的業(yè)務(wù)函，并討論函件記錄的有關(guān)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理層的業(yè)務(wù)函，并討論函件記錄的有關(guān)審慎監(jiān)管應(yīng)予關(guān)注的事項(xiàng)審慎監(jiān)管應(yīng)予關(guān)注的事項(xiàng)（3 3）與董事會(huì)的會(huì)議。）與董事會(huì)的會(huì)議。監(jiān)管當(dāng)局與每家法人銀行董事會(huì)成員舉行的年度會(huì)議。監(jiān)管當(dāng)局與每家法人銀行董事會(huì)成員舉行的年度會(huì)議。這項(xiàng)會(huì)議一般在完成

46、風(fēng)險(xiǎn)為本現(xiàn)場(chǎng)檢查及更新被監(jiān)管這項(xiàng)會(huì)議一般在完成風(fēng)險(xiǎn)為本現(xiàn)場(chǎng)檢查及更新被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的綜合機(jī)構(gòu)的綜合CAMELCAMEL評(píng)級(jí)后進(jìn)行，目的是討論監(jiān)管和檢查評(píng)級(jí)后進(jìn)行，目的是討論監(jiān)管和檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理制度任何重大的缺陷中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理制度任何重大的缺陷或其他須審慎監(jiān)管特別關(guān)注的事項(xiàng)?；蚱渌殞徤鞅O(jiān)管特別關(guān)注的事項(xiàng)。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB481104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB49（六）制定監(jiān)管方案和計(jì)劃 制定新的監(jiān)管方案和計(jì)劃制定新的監(jiān)管方

47、案和計(jì)劃期初確定監(jiān)管方案：確期初確定監(jiān)管方案：確定監(jiān)管周期，分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)，定監(jiān)管周期，分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)，提出監(jiān)管重點(diǎn)和目標(biāo)，安排現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、提出監(jiān)管重點(diǎn)和目標(biāo)，安排現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、CAMELCAMEL評(píng)級(jí)、三方會(huì)談、董事會(huì)會(huì)談等時(shí)間計(jì)劃表。評(píng)級(jí)、三方會(huì)談、董事會(huì)會(huì)談等時(shí)間計(jì)劃表。 一個(gè)監(jiān)管周期循環(huán)的終點(diǎn)與起點(diǎn)：一個(gè)監(jiān)管周期循環(huán)的終點(diǎn)與起點(diǎn)：1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB50監(jiān)管周期一個(gè)完整的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管大循環(huán)理念一個(gè)完整的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管大循環(huán)理念 制定監(jiān)管周期計(jì)劃制定監(jiān)管周期計(jì)劃

48、完成機(jī)構(gòu)概覽完成機(jī)構(gòu)概覽 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng) 完成監(jiān)管評(píng)級(jí)完成監(jiān)管評(píng)級(jí)實(shí)施后續(xù)監(jiān)管實(shí)施后續(xù)監(jiān)管制定下一個(gè)監(jiān)管周期計(jì)劃制定下一個(gè)監(jiān)管周期計(jì)劃1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB51。 大致需要時(shí)間監(jiān)管周期1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB52非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程圖非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程圖1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB53非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)業(yè)務(wù)流程圖 非現(xiàn)場(chǎng)流程圖進(jìn)一步詳細(xì)規(guī)定了非現(xiàn)場(chǎng)流程圖進(jìn)一步詳

49、細(xì)規(guī)定了“1104”“1104”工程投工程投入運(yùn)行后非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程，在制定監(jiān)管計(jì)劃、信入運(yùn)行后非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)流程，在制定監(jiān)管計(jì)劃、信息采集加工、日常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評(píng)價(jià)、息采集加工、日常監(jiān)管信息分析、監(jiān)管周期綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、后續(xù)監(jiān)管等風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、后續(xù)監(jiān)管等6 6個(gè)階段，有關(guān)部門和主監(jiān)管員個(gè)階段，有關(guān)部門和主監(jiān)管員在每一階段需要限時(shí)完成的在每一階段需要限時(shí)完成的“1104”“1104”監(jiān)管報(bào)表的分析監(jiān)管報(bào)表的分析任務(wù)，進(jìn)一步明確具體工作內(nèi)容和工作時(shí)限要求。任務(wù)，進(jìn)一步明確具體工作內(nèi)容和工作時(shí)限要求。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管

50、局CBRC-HB541104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB551104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB561104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB571104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB581104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB591104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委

51、員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB601104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB61五、主監(jiān)管員職責(zé)五、主監(jiān)管員職責(zé) 實(shí)施主監(jiān)管員制度實(shí)施主監(jiān)管員制度在銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)監(jiān)管部門中，根據(jù)所監(jiān)管的機(jī)構(gòu)類別設(shè)在銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)監(jiān)管部門中，根據(jù)所監(jiān)管的機(jī)構(gòu)類別設(shè)置主監(jiān)管員，監(jiān)管大型銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管處可設(shè)置主監(jiān)管員，監(jiān)管大型銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管處可設(shè)2 23 3名主監(jiān)管員名主監(jiān)管員 ；監(jiān)管中型銀行（或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)）；監(jiān)管中型銀行（或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)）的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管處可對(duì)應(yīng)每一家中型銀行設(shè)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管處可對(duì)應(yīng)每一家中型銀行設(shè)1 1名主監(jiān)管員；名主監(jiān)管員； 在銀監(jiān)局、

52、銀監(jiān)分局的內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，如該機(jī)構(gòu)在銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局的內(nèi)設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，如該機(jī)構(gòu)（處、科）具有對(duì)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)，（處、科）具有對(duì)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)，則可在其中設(shè)置則可在其中設(shè)置1 1名主監(jiān)管員；名主監(jiān)管員；各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局也要在承擔(dān)法人機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局也要在承擔(dān)法人機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)中設(shè)置非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管崗位，配備相監(jiān)管職責(zé)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)中設(shè)置非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管崗位，配備相應(yīng)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員。應(yīng)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員。1104工程非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn) 2006 年 7月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局CBRC-HB62五、主監(jiān)管員職責(zé)五、主監(jiān)管員職責(zé) 。銀監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管協(xié)調(diào)員監(jiān)管協(xié)調(diào)員當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局主監(jiān)管員主監(jiān)管員異地銀監(jiān)局異地銀監(jiān)局副監(jiān)管員副監(jiān)管員銀銀監(jiān)分局非現(xiàn)