個(gè)人信用報(bào)告解讀(人行征信服務(wù)中心課件

1、個(gè)人信用報(bào)告解讀人行征信服務(wù)中心 1提綱信用報(bào)告概述概念結(jié)構(gòu)版本信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則信用報(bào)告頭信用報(bào)告主體2第一節(jié) 信用報(bào)告概述一、基本概念：個(gè)人信用報(bào)告-是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。段-根據(jù)信息類別不同將信用報(bào)告內(nèi)容劃分為多個(gè)部分，每個(gè)部分為一個(gè)段。子段-根據(jù)信息類別不同對(duì)段的內(nèi)容進(jìn)一步劃分為多個(gè)部分，每個(gè)部分為一個(gè)子段。3第一節(jié) 信用報(bào)告概述二、信用報(bào)告的結(jié)構(gòu)信用報(bào)告名稱信用報(bào)告內(nèi)容信用報(bào)告頭信用報(bào)告主體信用報(bào)告說明4信用報(bào)告概述信用報(bào)告頭信用報(bào)告頭報(bào)告編號(hào)查詢時(shí)間報(bào)告時(shí)間查詢信息5信用報(bào)告概述信用報(bào)告主體信用報(bào)告主體個(gè)人基本信息

2、信用交易信息特殊交易特別記錄本人聲明查詢記錄6信用報(bào)告概述信用報(bào)告說明信用報(bào)告說明 -對(duì)信用報(bào)告內(nèi)容的一些解釋信息和征信服務(wù)中心對(duì)信用報(bào)告所涉及的權(quán)利和責(zé)任的說明7第一節(jié) 信用報(bào)告概述三、信用報(bào)告的版本銀行標(biāo)準(zhǔn)版 -包括貸款和信用卡所有匯總和明細(xì)信息的版本，包含所有段和子段。用戶自定義版 -用戶按照自己的需要且根據(jù)系統(tǒng)提供的可選方式定制的信用報(bào)告版式。提供給用戶選擇的最小單位為子段，基本信息中的個(gè)人身份信息為必選的部分，其他所有段及子段都為可選部分。8信用報(bào)告的版本用戶自定義版貸款定制版 -專為貸款業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含信用卡匯總信息和信用卡明細(xì)信息。信用卡定制版 -專為信用卡

3、業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含貸款匯總信息和貸款明細(xì)信息。匯總信息定制版 -信用交易信息只有匯總信息，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含貸款明細(xì)信息、信用卡明細(xì)信息和為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息。9第二節(jié) 個(gè)人信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告有關(guān)形成規(guī)則說明信用報(bào)告頭說明信用報(bào)告主體部分說明10信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則一規(guī)則一 信息獲取時(shí)間是系統(tǒng)獲取該信息的時(shí)間，反映個(gè)人信用報(bào)告信息的可參考性。11信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則二規(guī)則二 個(gè)人身份信息選擇數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)上報(bào)的信息中信息獲取時(shí)間最新的一條進(jìn)行顯示。12信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則三規(guī)則三 居住信息最多顯示最新獲取到的5條不同的信息，不同的信息是指居住地址字段不

4、同，按照信息獲取時(shí)間由新到舊排序。13信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則四規(guī)則四 職業(yè)信息最多顯示最新獲取到的5條不同的信息，不同的信息是指工作單位名稱不同，按照信息獲取時(shí)間由新到舊排序。 14信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則五規(guī)則五 信用卡明細(xì)信息顯示首先按照卡類型排序，其次按照幣種排序，最后按照開戶日期（升序）排序。 15信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則六規(guī)則六 在查詢者為商業(yè)銀行時(shí)，為了保護(hù)商業(yè)銀行的商業(yè)秘密，在信用報(bào)告信用交易明細(xì)信息中將和查詢者所屬的法人機(jī)構(gòu)名稱不同的記錄中的部分信息以“*”號(hào)顯示，包括業(yè)務(wù)號(hào)、貸款/發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱。16信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則七規(guī)則七 個(gè)人信用報(bào)告中的幣種是指賬戶開立時(shí)所使

5、用的幣種。17信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則八規(guī)則八 無論賬戶以何幣種開立，信用報(bào)告中金額類數(shù)據(jù)均是各上報(bào)單位按照離報(bào)文記錄產(chǎn)生當(dāng)日最近的國(guó)家外匯管理局公布的人民幣基準(zhǔn)匯價(jià)折算成人民幣所得的數(shù)據(jù)。所有數(shù)值型數(shù)據(jù)都為各上報(bào)單位上報(bào)時(shí)取整所得，金額精確到元。 18信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則九規(guī)則九 銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息和貸款匯總信息是系統(tǒng)根據(jù)各數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)上報(bào)的數(shù)據(jù)按照一定的規(guī)則匯總形成的，為他人貸款擔(dān)保匯總信息的數(shù)據(jù)是由系統(tǒng)根據(jù)明細(xì)信息累加形成的。 19信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十規(guī)則十 貸款明細(xì)信息顯示首先按照貸款種類排序，其次按照幣種排序，最后按照開戶

6、日期（升序）排序。 20信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十一規(guī)則十一 為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息是根據(jù)被征信人為被擔(dān)保人擔(dān)保的那筆貸款的數(shù)據(jù)生成，信息顯示按照為他人貸款合同擔(dān)保金額（降序）排序。 21信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十二規(guī)則十二 特殊交易信息顯示按照發(fā)生日期（降序）排序。 22信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十三規(guī)則十三 特別記錄信息顯示按照信息獲取時(shí)間（降序）排序。 23信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十四規(guī)則十四 核銷后還款內(nèi)容在特別記錄段展現(xiàn)。 24信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十五規(guī)則十五 本人聲明信息顯示按照信息獲取時(shí)間（降序）排序。25信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十六規(guī)則十六 查詢記錄顯示按照查詢?nèi)掌冢ń敌颍┡?/p>

7、序。26信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十七規(guī)則十七 在查詢者為商業(yè)銀行時(shí)，為了保護(hù)商業(yè)銀行的秘密，在查詢記錄中將和查詢者所屬的法人機(jī)構(gòu)名稱不同的查詢記錄中的查詢者以“*”號(hào)顯示。27信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告頭報(bào)告編號(hào)查詢時(shí)間報(bào)告時(shí)間被查詢者姓名被查詢者證件類型被查詢者證件號(hào)碼查詢者查詢?cè)?8信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體A基本信息段-個(gè)人身份信息姓名、證件類型、證件號(hào)碼-標(biāo)識(shí)信息性別、出生日期-輔助識(shí)別信息最高學(xué)歷和最高學(xué)位通訊地址、電話、電子郵箱等戶籍地址婚姻狀況配偶信息信息獲取時(shí)間29信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體A基本信息段-居住信息居住地址、郵政編碼居住狀況30信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體A基

8、本信息段-職業(yè)信息工作單位名稱、地址、郵編、所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單位工作起始年份年收入31信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體B信用交易信息段-信用卡明細(xì)信息卡類型業(yè)務(wù)號(hào)發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱擔(dān)保方式幣種開戶日期32信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體B信用交易信息段-信用卡明細(xì)信息信用額度最大負(fù)債額透支余額/已使用額度帳戶狀態(tài)本月應(yīng)還款金額本月實(shí)際還款金額33信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體B信用交易信息段-信用卡明細(xì)信息最近一次實(shí)際還款日期當(dāng)前逾期期數(shù)當(dāng)前逾期總額準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額貸記卡12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄結(jié)算年月34信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體

9、B信用交易信息段-信用卡匯總信息帳戶數(shù)發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)信用額度透支余額/已使用額度準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額35信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體B信用交易信息段-貸款明細(xì)信息貸款種類業(yè)務(wù)號(hào)貸款法人機(jī)構(gòu)名稱擔(dān)保方式幣種帳戶狀態(tài)36信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體B信用交易信息段-貸款明細(xì)信息還款頻率還款月數(shù)貸款發(fā)放日期貸款到期日期貸款合同金額最高貸款余額貸款余額37信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體B信用交易信息段-貸款明細(xì)信息剩余還款月數(shù)最近一次實(shí)際還款日期本月應(yīng)還款金額本月實(shí)際還款金額當(dāng)前逾期期數(shù)當(dāng)前逾期總額38信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體B信用交易信息段-貸款明細(xì)信息累計(jì)逾期次數(shù)最高逾期期

10、數(shù)逾期31-60天未歸還貸款本金逾期61-90天未歸還貸款本金逾期91-180天未歸還貸款本金逾期180天以上未歸還貸款本金39信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體B信用交易信息段-貸款明細(xì)信息貸款最近24個(gè)月還款狀態(tài)記錄結(jié)算年月40信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體信用交易信息段-貸款匯總信息筆數(shù)貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)貸款機(jī)構(gòu)數(shù)貸款合同金額最高貸款余額貸款余額當(dāng)前逾期總額41信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體信用交易信息段-為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息為他人貸款合同擔(dān)保金額被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額42信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體信用交易信息段-為他人貸款擔(dān)保匯總信息為他人貸款合同擔(dān)保金額被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額43信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體B信用交易信息段-銀行信貸信用信息匯總帳戶數(shù)法人機(jī)構(gòu)數(shù)機(jī)構(gòu)數(shù)授信額度余額為他人