有機農業(yè)及金融供給協調機制：肥城案例

1、-PAGE . z.有機農業(yè)與金融供應協調機制：肥城案例*海清1 作者簡介：*海清1963-，男，*人，中國人民銀行*市中心支行行長。中國人民銀行*市中心支行， 271000摘 要：本文通過對肥城市有機蔬菜產業(yè)和金融供應在產業(yè)不同開展階段的研究，分析了資源稟賦、政府推動和金融支持等因素在產業(yè)開展過程中的作用，對我國現階段如何利用農村勞動力優(yōu)勢，通過有機蔬菜產業(yè)促進農業(yè)與金融資本的融合，帶動三農開展有一定的借鑒意義。關鍵詞：有機農業(yè)；產業(yè)開展；金融支持Abstract：This article researches the organic vegetable industry and the f

2、inancial supply of the FeiCheng city in the different stages of development，and analysis the role of natural resources，government promotion and financial support through the industry development process. It is some reference at this stage for how to use the advantage of rural labor， promote the inte

3、gration of agriculture and financial capital through the organic vegetable industry，and give impetus to agriculture，rural areas and farmers development.Key Words：organic agriculture，industry development，financial support中圖：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265200912-0037-04一、引言金融支持三農是國家經濟和金融部門長期關注的難點和焦點問題，黨的十

4、七大和十一五規(guī)劃提出，建立社會主義新農村是我國現代化進程中的重大歷史任務。金融作為現代經濟的核心，是社會主義新農村建立不可或缺的重要因素。目前有關農村金融市場供應和需求問題的研究文獻較多，已有觀點普遍認同我國農村金融市場上存在著嚴重的金融抑制。美國經濟學家愛德華S肖和羅納德I麥金農最早提出金融抑制理論。他們深入研究了開展中國家金融開展和經濟增長的相互關系，認為開展中國家制度安排的主要特征可以概括為金融抑制。聯系我國農村金融市場的開展情況，金融抑制主要表現為：農村金融市場缺乏競爭，單一模式難以滿足多樣化的需求，農村資金大量外流，金融保險缺位等。杜英娜、胡繼成2009認為，從宏觀層面看，長期的金融

5、抑制是造成農村金融供應缺乏的根本原因，而農業(yè)自身的局限性才是農村金融供應嚴重短缺在微觀層面的直接原因。農業(yè)面臨著自然和市場雙重風險，農業(yè)生產成果具有不穩(wěn)定性；而小農經濟的分散經營又割裂了生產與市場的聯系，不僅增加了交易本錢，而且也增加了農民的收入風險。此外，農戶幾乎沒有可以用于抵押的資產，根本不可能通過資產抵押的方式從金融機構獲得貸款。金媛媛2006認為農業(yè)產業(yè)化開展水平和比擬利益低導致資金嚴重外流。農戶生產規(guī)模小，一家一戶提供的零星產品，單獨進入市場的交易費用很高；市場對于各種農產品的需求數量和質量標準變化不定，單個農戶市場信息和技術信息不靈，往往處在一種手足無措的境地，遭受不同程度的經濟損

6、失。在資金融通方面，單個農戶與金融機構之間很難建立起互信機制，單個農戶缺乏有效的農產品加工、儲藏、包裝、運輸等工具和設施。因此，較低的農業(yè)產業(yè)比擬利益必然會導致資金的外流。筆者認為，我國將長期受制于人多地少的資源硬約束，在農業(yè)投入產出比擬低的情況下，農民收入受到極大的限制，金融供應的平安邊際較低，直接影響了金融支持三農的積極性。而我國的現實情況也決定了農民人均耕地面積難以增加，只能被動承受勞動密集型農業(yè)的限制條件下，只有提高農業(yè)產品附加值、提高單位面積土地收入水平，才能實現增加農民收入和刺激金融投入增加的目的。這一觀點，在*省肥城市金融機構支持高效有機蔬菜產業(yè)開展的實踐中得到初步證實。二、肥城

7、市有機蔬菜產業(yè)化和金融支持演進過程肥城市位于*省中部，由于水土和氣候環(huán)境適宜，歷史上農業(yè)根底較好，有齊魯必爭汶陽田之說，是全國糧食大縣和果品、蔬菜、瘦肉型豬生產基地縣，但由于人均耕地面積僅0.98畝，農民收入水平低的狀況長期得不到解決。一有機蔬菜產業(yè)試點上世紀90年代中期，該市有機蔬菜產業(yè)逐漸興起，并在政府推動和金融支持的作用下取得了長足開展。與傳統農業(yè)相比，有機蔬菜產業(yè)產品附加值高，土地收益更高。以當地最大的有機蔬菜龍頭企業(yè)*亞細亞公司為例，該公司的主打產品有機菠菜每噸協議收購價560元，而普通菠菜的市場批發(fā)價僅為130元/噸；綠花菜協議收購價1660元/噸，普通綠花菜的市場批發(fā)價僅為800

8、元/噸，有機蔬菜價格比普通蔬菜價格高出1-4倍。從事有機蔬菜種植后，每畝土地收入由原來的2000-3000元，增加到4000-5000元，扣除本錢后每畝土地實際收益提高了50-100%。雖然有機蔬菜種植對勞動力的消耗更高，但是由于農村勞動力相對過剩嚴重，這種消耗更有利于勞動力的充分利用，促進了農村勞動力的集約化。1994年，肥城市濟河堂村與*泰山亞細亞公司合作，探索種植有機蔬菜。經過3年轉換期，于1997年建成了全國第一家經國際有機作物改進協會OCIA和國家有機食品開展中心OFDC雙頒證的有機蔬菜生產基地，種植農戶普遍獲得豐厚收益。肥城市有機蔬菜產業(yè)開展初期的特點是：農業(yè)龍頭公司成為農民進入了

9、有機農業(yè)生產領域的引導者；實現了由單個農戶分散經營向規(guī)模化生產的轉變，農民由村集體通過農業(yè)合作社的形式，將全村土地整合成為一個蔬菜生產基地；實現了生產過程和產品的標準化，完全依照國際認證標準；農業(yè)風險轉移到龍頭公司，大大降低了單個農戶的經營風險和市場交易本錢；農業(yè)龍頭公司的擔保提高了農戶的融資能力，通過公司+農戶方式使農戶更容易獲得貸款。二有機蔬菜產業(yè)化開展肥城市政府在發(fā)現了濟河堂村這個成功典型后，于2003年確立了以有機蔬菜為突破口，輻射帶動有機糧食、有機果品、有機畜禽同步開展的農業(yè)有機化戰(zhàn)略，大力增加和引進有機蔬菜加工農業(yè)龍頭公司，有機蔬菜產業(yè)獲得了高速開展。2005年有機蔬菜種植面積達1

10、2萬多畝，年均增長60%，同時全市對有機蔬菜產業(yè)的信貸投入從2003年的約500萬元增加到2006年的5600多萬元。這一階段是肥城市有機蔬菜產業(yè)大規(guī)模產業(yè)化的時期，在政府推動、金融跟進的情況下，原有的種菜和種糧戶大面積改種有機蔬菜。自2006年起，肥城市通過實施促進有機蔬菜產業(yè)開展的七個一戰(zhàn)略，打造標準化生產體系、全程化質量監(jiān)管體系、集約化生產體系和帶動型科技效勞體系四大質保體系，建立了良好的地域品牌效應。但此時有機蔬菜產業(yè)開展速度卻大幅減緩，截至2008年底，全市有機蔬菜種植面積到達17.5萬畝，年均增幅不到15%。主要是由于生產規(guī)模的擴大受到了資金瓶頸制約，其原因一是有機蔬菜產業(yè)面從富裕

11、農戶更多地擴展到中低收入農戶，有機蔬菜需要投入有機肥和生物農藥，并配置灌溉、除蟲等物理設備，對中低收入農戶來說資金缺口更大；二是隨著土地租種等土地流轉形式的推廣，種菜大戶大量增加，規(guī)模擴大后生產資金缺口加大。三金融深度介入有機蔬菜產業(yè)此階段有機蔬菜產業(yè)保持較快開展，金融投入的增加成為最關鍵的因素，金融介入的主要手段是完善信貸擔保機制和實施利率優(yōu)惠。一是以強化擔保機制降低金融風險。開展以專業(yè)合作社為紐帶的公司+基地+農戶信貸模式，引入農業(yè)龍頭公司、專業(yè)合作社等更具歸還能力的擔保方，豐富了擔保手段，強化了擔保責任；二是在完善擔保機制的前提下，給予貸款利率優(yōu)惠。菜農可以享受到基準利率上浮30-50%

12、的優(yōu)惠利率，可以比普通農戶少上浮50-70個百分點，使更多的農戶有能力進入有機蔬菜產業(yè)?？梢哉f，有機蔬菜產業(yè)化提高了農戶的融資能力，金融支持的及時跟進促進了農業(yè)產業(yè)化的縱深開展。隨著有機蔬菜產業(yè)化程度的提高，金融支持也開場從單純的信貸供應向多元、高端的金融效勞深化。2008 年10月份以來，在國內農產品受全球金融危機影響出口大幅下滑的情況下，肥城市金融部門通過擴大授信規(guī)模和完善效勞手段等措施對有機蔬菜產業(yè)提供了有力支持。在人民銀行引導下，農信社將菜農授信額度由原來的5萬元提高到10萬元，2009年前9個月累計為5760戶菜農新增授信額度1.4億元。農行制定實施三農效勞方案，9個月來累計為420

13、0戶菜農辦理惠農卡貸款4660萬元，并為農業(yè)龍頭公司提供更高端的金融效勞，推出出口商業(yè)發(fā)票貼現、海外代付等新型信貸產品，以解決金融危機帶來的出口收匯率下降、企業(yè)資金鏈緊*問題。如2009年1-9月，肥城農行為綠源果蔬*累計辦理出口商業(yè)發(fā)票貼現450萬美元，為綠龍有機食品*、佳禾食品*、綠源果蔬*等3家企業(yè)主動承當出口業(yè)務結算、評級授信等綜合效勞，優(yōu)先安裝網上銀行、轉賬，上門辦理國際結算交接單業(yè)務。四金融支持有機蔬菜產業(yè)開展初步成效截至2009年9月，肥城市有機蔬菜行業(yè)貸款余額達3.68億元，有機蔬菜加工企業(yè)和專業(yè)合作社貸款滿足率達94.9%。依托有效的金融支持，該市有機蔬菜產業(yè)呈逆勢上揚態(tài)勢，

14、目前該市共有有機蔬菜基地451個，種植面積18.8萬畝，同比增加1.3萬畝；有機蔬菜龍頭企業(yè)開展到9家，年加工生產能力達13萬噸；肥城市被國家有機食品開展中心評為中國有機蔬菜第一縣。2009年1-9月，肥城市有機蔬菜出口6640萬美元，同比增長24.7%，市場訂單增長6.1%；菜農開展到4.6萬戶，較年初增加3000戶；菜農收入5.6億元，同比增長21.5%，人均純收入同比增加438元。而有機蔬菜產業(yè)的持續(xù)安康開展，也使金融部門獲得了良好的經營效益，2009年1-9月該市有機蔬菜產業(yè)類貸款未出現一筆不良，收貸收息率到達100%，利息收入達1740萬元，同比增長35.7%，初步實現了農業(yè)產業(yè)化與

15、金融支持互動雙贏的效果。三、有機農業(yè)與金融支持協同性分析一有機農業(yè)產業(yè)化與信貸平安邊際由于傳統農產業(yè)具有分散經營、保本微利的特征，農產品自主定價能力低，市場認同度不高，價格大幅度波動，由此形成了傳統農產業(yè)收入產出率較低、抗風險能力弱和金融供需環(huán)節(jié)持續(xù)低迷的被動格局。但相比擬而言，有機農業(yè)及其產品卻具有三個方面的比擬優(yōu)勢：1產品附加值和產出率較高。以菠菜生產為例，肥城市有機菜農多采用菠菜毛豆輪作模式，一畝地年均種兩季菠菜、一季毛豆，每季可采收菠菜4500斤、毛豆1750斤，以2008年菠菜和毛豆各0.35元和0.8元斤的收購價計算，每畝菜地年收入可到達4550元。而普通菜農每畝菜地最多只能收入1

16、500元，兩者差距達3000多元。2生產穩(wěn)定性強。由于有機蔬菜加工產品主要用于出口，在國際市場價格的牽引下，使得有機蔬菜能夠保持比擬穩(wěn)定的高定價；同時，有機蔬菜種植屬于典型的合同農業(yè)， 年初簽訂的收購合同是菜農開展生產的根本前提。由此，有機蔬菜的高收益和訂單農業(yè)的優(yōu)勢，確保了有機農業(yè)的風險可控性，進而保證了金融投入有一個比擬穩(wěn)定的市場預期。3與勞動力資源結合較為嚴密。傳統農業(yè)以化肥和農藥廣泛使用為標志，而且土地和勞動力本錢往往并不匡算在總本錢之內，農民實際收入水平較低，進而使資金回報率低，難以抵償借貸資金本錢。但有機農業(yè)是一種生產資料投入較少而勞動力投入較多的農業(yè)生產方式，有機蔬菜相對于有機糧

17、食產品、有機畜牧產品等需要的勞動力更多，在人均土地面積無法增加的情況下，要使農村勞動生產率的提高獲得價值實現，有機農業(yè)作為一種勞動力密集程度較高的產業(yè)，恰好契合了我國勞動力資源豐富的稟賦優(yōu)勢。上述三點，一致決定了信貸資金在有機農業(yè)領域具有較高的平安邊際。二有機農業(yè)需求層次與金融供應優(yōu)化由于有機農業(yè)采用公司+農戶的訂單模式組織化生產，農業(yè)龍頭公司是有機農業(yè)的組織者、引導者，通過農業(yè)生產合作社將分散經營為規(guī)?；洜I、標準化生產，農業(yè)產業(yè)化龍頭公司和生產合作社是市場風險的主導承當者，農戶實際上在很大程度上被轉化為農業(yè)產業(yè)工人，村莊變成了蔬菜基地。因此，有機農業(yè)的金融需求與傳統農業(yè)有著本質區(qū)別：1金融

18、需求更加真實、透明。與過去生產和消費需求于一身的傳統農業(yè)不同，有機農業(yè)以農業(yè)龍頭公司的訂單為根底，有標準化的生產流程，可以更好地監(jiān)控信貸資金用于生產資料投入，其信貸需求的真實性、透明度都明顯提高。金融機構通過龍頭公司和基地，可以更容易地找到目標客戶，并且在一個基地*圍內客戶的金融需求、經營能力等根本一樣，降低了市場搜尋本錢。2農戶融資能力提高。肥城市有機農業(yè)體系下的標準化農戶的融資擔保多由農業(yè)龍頭公司或生產合作社提供，農戶更容易獲得貸款支持，而且在資金定價博弈中的地位普遍提升，金融機構因為信息透明、貸款平安邊際高而愿意承受更低的利息報酬。3有機農業(yè)需要多元、高端的金融效勞。有機農業(yè)相對傳統農業(yè)

19、，其生產、加工直至銷售的產業(yè)鏈條更加復雜，由于主要面向國際市場，對金融產品的需求相對傳統農業(yè)也更加多元化和高端化，如要求金融效勞更加及時、資金結算方式更加先進等。肥城市有機農業(yè)開展到后期比擬成熟的階段后，農業(yè)銀行通過出口商業(yè)發(fā)票貼現、海外代付等新型信貸產品獲得了競爭優(yōu)勢，就是這種多元化和高端化金融需求的市場表現。這些金融需求端的變化，促使金融供應水平不斷提升，金融效勞質量不斷優(yōu)化。 三 有機農業(yè)產業(yè)化與金融規(guī)模效應從國際*圍來看，農產品在總量上根本不存在供過于求的情況；現代社會更加追求平安環(huán)保安康食品的心理需求，而國外有機農產品生產本錢高、需求缺口大的狀況短期不會改變，這為我國有機農產品長期保持高附加值水平和規(guī)?；_展提供了廣闊市場空間。以*市亞細亞公司為例，該公司加工出口的有機蔬菜產品，十多年來銷售毛利率能夠一直穩(wěn)定在2030%的*圍內，從而保證了產品收購價格的穩(wěn)定，為規(guī)?；M織生產提供了市場保障。在2009年第四屆國際肥城有機農產品博覽會上，當地有機農產品大規(guī)模地打入、*等地在大型超市，開場立足國內高端市場。有機農業(yè)的規(guī)模化開展，為金融培育了批發(fā)性信貸市場。比方在肥城市，一個有機蔬菜基地的認證費用是3萬元，與基地面積大小無關。單個農戶的少量土地不可能承當這個本錢，需要通過規(guī)?；a來合理分