人身保險(xiǎn)概述基礎(chǔ)知識(shí)課件

1、人身保險(xiǎn)課程大綱212人壽保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)人身保險(xiǎn)概述人身保險(xiǎn)概述人身保險(xiǎn)的定義1人身保險(xiǎn)的特征2人身保險(xiǎn)的種類33生有所靠一、人身保險(xiǎn)的定義人身保險(xiǎn)是保障人的身體或壽命的保險(xiǎn)。老有所養(yǎng)病有所醫(yī)死有所值殘有所仗4人身風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 1保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性 2保險(xiǎn)利益的特殊性34生、老、病、死、殘死亡率穩(wěn)定、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)小保險(xiǎn)期限長，受通脹影響生命無價(jià)（難以用貨幣衡量）保險(xiǎn)標(biāo)的有標(biāo)準(zhǔn)體和非標(biāo)準(zhǔn)體之分產(chǎn)生:人與人之間 量的規(guī)定:一般無量的規(guī)定 時(shí)效:買有賠無人身無價(jià)，雙方約定確定：保障需求 、繳費(fèi)能力賠付：約定保額多少即給付多少保險(xiǎn)金額的特殊性 二、人身保險(xiǎn)的特征5人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的: 壽

2、命 保險(xiǎn)標(biāo)的: 身體 三、人身保險(xiǎn)的種類6人壽保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)人壽保險(xiǎn)的分類1普通型人壽保險(xiǎn)介紹2團(tuán)體人壽保險(xiǎn)介紹37普通型人壽保險(xiǎn) .團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 新型人壽保險(xiǎn) 一、人壽保險(xiǎn)的分類8定期壽險(xiǎn)固定的年限內(nèi)死亡才能獲得賠付終身壽險(xiǎn)任何時(shí)間內(nèi)死亡都能得到賠付終身壽險(xiǎn)最大優(yōu)點(diǎn)是被保險(xiǎn)人可以得到永久保障按保險(xiǎn)期限分死亡保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)二、普通型人壽保險(xiǎn)介紹（1/3）9生存保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)按約定分期給付，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過1年（含1年）二、普通型人壽保險(xiǎn)介紹（2/3）養(yǎng)老金年金教育金10兩全保險(xiǎn)既有死亡保障，又有生存保障的人壽保險(xiǎn)給付條件：被

3、保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或者保險(xiǎn)期滿時(shí)生存定期死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn) 給付受益人給付被保險(xiǎn)人二、普通型人壽保險(xiǎn)介紹（3/3）11普通型人壽保險(xiǎn) .團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 新型人壽保險(xiǎn) 一、人壽保險(xiǎn)的分類12三、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)介紹若保費(fèi)是雙方承保的，則全部合格職工中至少要有75%的人參加若保費(fèi)是全部雇主負(fù)擔(dān)，則全部（100%）職工都必須參加保險(xiǎn)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)是用一張總的保險(xiǎn)單對(duì)一個(gè)團(tuán)體的成員及其生活依賴者提供人壽保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人投保人被保險(xiǎn)人采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率：根據(jù)團(tuán)體組織風(fēng)險(xiǎn)情況制定費(fèi)率團(tuán)體組織投保：社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位等13普通型人壽保險(xiǎn) .團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 新型人壽保險(xiǎn) 一、人壽保險(xiǎn)的分類14淺談分紅險(xiǎn)分

4、紅保險(xiǎn)是什么？1保單紅利哪里來？2保單紅利怎么分？315一、分紅保險(xiǎn)是什么？分紅保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際的經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。保障分紅風(fēng)險(xiǎn)提示：保單紅利水平不保證，某些年度分紅有可能為016二、保單紅利哪里來？利源預(yù)估實(shí)際相當(dāng)于結(jié)果利率5%8%多賺利差益死亡率3%1%少賠死差益費(fèi)用率2億1億少花費(fèi)差益目前，*壽險(xiǎn)采用的是利差和死差分紅。來源： “預(yù)估值”與“實(shí)際結(jié)果”相差的部分1718思 考保險(xiǎn)公司在定價(jià)時(shí)預(yù)估死亡率為2%，實(shí)際經(jīng)營結(jié)果的死亡率為1%。請(qǐng)問，此時(shí)會(huì)產(chǎn)生保單紅利嗎？為什么？解 答實(shí)際死亡率更低，說明支付的死亡賠款更少，會(huì)產(chǎn)生

5、保單紅利，即“死差益”。19三、保單紅利怎么分？假設(shè)：A保險(xiǎn)公司2017年度實(shí)際盈利5億:7000萬計(jì)劃賺4億至少70%用于分紅紅利可以做什么？1. 領(lǐng)現(xiàn)金4. 增保額2. 賺利息3. 抵保費(fèi)紅利紅利保費(fèi)20淺談萬能險(xiǎn)什么是萬能保險(xiǎn)？1萬能保險(xiǎn)經(jīng)營流程221一、什么是萬能保險(xiǎn)？萬能保險(xiǎn)：一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的人壽保險(xiǎn)，相當(dāng)于一個(gè)定額（或遞減）的定期保險(xiǎn)與一個(gè)遞增的累積基金相結(jié)合而構(gòu)成的保險(xiǎn)。01020304交費(fèi)靈活，可任意選擇、變更交費(fèi)期保額可調(diào)整保單價(jià)值領(lǐng)取方便22通常設(shè)定最低保證利率(注：最低保證利率之上的收益是不確定的）觀看視頻請(qǐng)大家觀看保單帳戶價(jià)值觀看時(shí)長：2分鐘23二、

6、萬能保險(xiǎn)經(jīng)營流程期交/附加保費(fèi)按期交納的保費(fèi)或是向賬戶中追加的保費(fèi)，扣除相應(yīng)的費(fèi)用和成本后，進(jìn)入到保單的現(xiàn)金價(jià)值賬戶初始費(fèi)用保單賬戶價(jià)值賬戶通過保險(xiǎn)人進(jìn)行投資運(yùn)作產(chǎn)生收益，收益也進(jìn)入賬戶（有保證利率）保障成本部分領(lǐng)取保險(xiǎn)人用于承擔(dān)后期的保障成本投保人部分領(lǐng)取，靈活支配保險(xiǎn)人收取初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)、保單管理費(fèi)等保險(xiǎn)人投保人保單收益2425休息一下，10分鐘后回來人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的: 壽命 保險(xiǎn)標(biāo)的: 身體 人身保險(xiǎn)的種類26健康保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)健康保險(xiǎn)的定義1健康保險(xiǎn)的種類227一、健康保險(xiǎn)的定義以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得

7、補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)標(biāo)的2保險(xiǎn)責(zé)任人的身體傷病風(fēng)險(xiǎn)128二、健康保險(xiǎn)的種類醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)公司約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)金給付方式分類按保障范圍分類費(fèi)用補(bǔ)償型定額給付型普通醫(yī)療保險(xiǎn)住院保險(xiǎn)手術(shù)保險(xiǎn)綜合醫(yī)療保險(xiǎn)1、醫(yī)療保險(xiǎn)定義和分類291、醫(yī)療保險(xiǎn)常用條款口訣：“斬頭去尾分中間”（固定比例、累進(jìn)比例） 100元 80% 5萬元對(duì)一些金額較低的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)超過免賠額的部分對(duì)超過免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用，采取保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤o付辦法保險(xiǎn)人對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)金的最高給付有限額規(guī)定 免賠額條款 比例給付條款 給付限

8、額條款 低于100元的部分，免賠最多給付不超過5萬元，給付限額100元和5萬元之間的費(fèi)用，只給付80%，比例給付302、疾病保險(xiǎn)定義和分類疾病保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。附加提前給付型獨(dú)立主險(xiǎn)型定期終身按保險(xiǎn)期間分類按保險(xiǎn)金給付形態(tài)分類312、疾病保險(xiǎn)特征保障程度高：保障對(duì)被保險(xiǎn)人的生命或生活有重大影響的疾病項(xiàng)目保險(xiǎn)期限長：一般都能使被保險(xiǎn)人“一次投保、終身受益”一般有觀察期：如90天或180天32人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的: 壽命 保險(xiǎn)標(biāo)的: 身體 人身保險(xiǎn)的種類33意外保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)人身意外保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)1人身意外險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)234一、人身意外保險(xiǎn)基

9、礎(chǔ)知識(shí)1、人身意外傷害保險(xiǎn)的定義保障人的身體因意外傷害造成的死亡或殘疾的保險(xiǎn)。外來的、非本意的、實(shí)在的、不可預(yù)見的意外人的身體受到侵害的客觀事實(shí)傷害不死不殘不賠保障35例：小A在樓下散步，被樓上的不明來歷的花盆砸傷，頭部被砸破流血。致害物：侵害對(duì)象：侵害事實(shí)：花盆頭被砸傷致害物侵害對(duì)象侵害事實(shí)傷害造成2、傷害的三要素36小A思 考小安今天下班回家路上，被路邊的野狗咬傷了，她到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)意外傷害保險(xiǎn)的理賠，是否能夠成功？為什么？37解 答答案：不能。雖然小安被路邊的野貓野狗咬傷了，屬于意外事件，也對(duì)小安造成了傷害。但是意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是“不死不殘不賠”。38393、人身意外傷害保險(xiǎn)的特征

10、保險(xiǎn)責(zé)任意外死亡給付、意外傷殘給付承保條件以職業(yè)、工種為依據(jù)，高齡者可投保，無需體檢 保險(xiǎn)期限一般1年，最多3或5年；有責(zé)任期限(180天)保險(xiǎn)金給付定額給付（按保險(xiǎn)金額或一定比例給付）殘疾保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額殘疾程度百分率（累計(jì)不超過保險(xiǎn)金額）合同有效期 責(zé)任期限事故發(fā)生時(shí)間 180天 一般可保除不可保、特約保外，均屬一般可保 特約保戰(zhàn)爭、核輻射、醫(yī)療事故登山、跳傘、江河漂流、賽車等不可保犯罪活動(dòng)、尋釁斗毆、酒醉、吸食（或注射）毒品、自殺行為等二、人身意外險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)隨堂測驗(yàn)41請(qǐng)大家打開新E家，完成 6-（集中面授）人身保險(xiǎn)隨堂測驗(yàn)時(shí)間：15分鐘操作路徑：新E家我的培訓(xùn)已參訓(xùn)培訓(xùn)班本期培訓(xùn)班“

11、查看詳情”在線課堂 測驗(yàn)回顧1、在人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的時(shí)效規(guī)定是？（單選）A、只要求在合同訂立時(shí)存在 B、只要求在合同終止時(shí)存在C、要求在合同訂立到終止始終存在 D、無時(shí)效規(guī)定2、在人身保險(xiǎn)中，健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的（ ）為保險(xiǎn)標(biāo)的？（單選）A、健康 B、身體 C、疾病 D、壽命42測驗(yàn)回顧3、經(jīng)老板同意，以下哪位同事可以參加公司投保的團(tuán)體人壽保險(xiǎn)（ ）？（單選）A、剛離職的小冪 B、退休的馬建國 C、臨時(shí)工查扎輝 D、長期病休的老王4、某公司有1000多名員工，現(xiàn)投保團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，如果保險(xiǎn)費(fèi)是由雇主和雇員雙方共同承擔(dān)，則保險(xiǎn)公司對(duì)該公司參保職工的比例要求通常是（）？（單選）A、不低于55%

12、B、不低于75% C、不低于85% D、等于100%43測驗(yàn)回顧5、分紅的來源實(shí)際上就是（ ）？（單選）A、保險(xiǎn)公司實(shí)際賺的錢B、保險(xiǎn)公司計(jì)劃賺的錢C、保險(xiǎn)公司實(shí)際比計(jì)劃多賺的錢D、以上都不對(duì)6、保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度，必須將不低于可分配盈余的（ ）用于分紅？（單選）A、60% B、70% C、80% D、90%44測驗(yàn)回顧7、以下哪一個(gè)選項(xiàng)不是萬能險(xiǎn)的特征？（單選）A、交費(fèi)靈活 B、保額可調(diào)整 C、提供最低保證利率 D、不可以領(lǐng)取賬戶價(jià)值8、判斷以下說法是否正確：隨著風(fēng)險(xiǎn)的變化，萬能保險(xiǎn)收取的保障成本也會(huì)變化？（單選）A、正確B、錯(cuò)誤45測驗(yàn)回顧9、在健康保險(xiǎn)中，以疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)稱為（ ）。A、醫(yī)療保險(xiǎn) B、費(fèi)用保險(xiǎn) C、疾病保險(xiǎn) D、收入保險(xiǎn)10、在健康保險(xiǎn)中，以保險(xiǎn)公司約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)稱為（ ）。A、醫(yī)療保險(xiǎn) B、費(fèi)用保險(xiǎn) C、疾病保險(xiǎn) D、收入保險(xiǎn)46測驗(yàn)回顧11、在住院保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人為了控制被保險(xiǎn)人不必要的長時(shí)間住院，經(jīng)常采取的條款是（ ）。A、損失補(bǔ)償 B、代位補(bǔ)償 C、比例給付 D、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)?2、疾病保險(xiǎn)一般都規(guī)定了一個(gè)觀察期，一般為（ ）天。A、60 B、90 C、180 D、36547測驗(yàn)回顧13、人身意外傷害保險(xiǎn)