招商銀行新IT架構(gòu)介紹

1、 招商銀行新IT架構(gòu)介紹作為國內(nèi)市場化程度最高的商業(yè)銀行之一，招商銀行對(duì)于IT系統(tǒng)建設(shè)的重視程度在業(yè)內(nèi)也是非常高的。有媒體統(tǒng)計(jì)，在招商銀行2016年年報(bào)里，這些高頻詞匯，彰顯了該行的新打法“金融科技”11次、“IT”11次、“數(shù)字化”7次、“Fintech”6次。招商銀行董事長李建紅在2016年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，招行過去每年在IT上的投入超過50億元，投入領(lǐng)先銀行同業(yè)。該行將繼續(xù)堅(jiān)持“跑贏大市、優(yōu)于同業(yè)”的目標(biāo)，積極利用金融科技技術(shù)，進(jìn)一步加大科技創(chuàng)新投入，并建立容錯(cuò)機(jī)制，為零售金融的進(jìn)一步騰飛奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。行長田惠宇近期也曾表示，該行的整個(gè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，目前已進(jìn)入下半場，上半場確立了轉(zhuǎn)型目標(biāo)

2、、方向、路徑，推進(jìn)了組織架構(gòu)改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整。下半場主要通過實(shí)施Fintech戰(zhàn)略，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)的投入產(chǎn)出模型發(fā)生變化。由此可見，IT建設(shè)已經(jīng)成為招商銀行最重要的核心競爭力之一，那么，支撐招商銀行整個(gè)IT系統(tǒng)運(yùn)行的架構(gòu)，究竟有什么特別之處?下面，讓我們一起來揭開招行新IT架構(gòu)的神秘面紗。 招商銀行新一代分布式核心系統(tǒng)于2010年啟動(dòng)規(guī)劃，從規(guī)劃到投產(chǎn)歷時(shí)3年。實(shí)施成果1.技術(shù)層面(1)解耦核心系統(tǒng)。打造層次清晰、運(yùn)行高效、長期可用的核心框架，對(duì)未來業(yè)務(wù)系統(tǒng)落地實(shí)施奠定了基礎(chǔ);重構(gòu)業(yè)務(wù)體系，建設(shè)滿足專業(yè)化經(jīng)營要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)集群，提高產(chǎn)品定價(jià)能力和盈利水平，降低運(yùn)營成本，控制操作風(fēng)險(xiǎn)。(2)統(tǒng)一客戶

3、信息。建立統(tǒng)一的客戶視圖和配套的管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶基本信息的集中和統(tǒng)一管理，并在統(tǒng)一的客戶標(biāo)識(shí)項(xiàng)下，關(guān)聯(lián)客戶在各系統(tǒng)中的產(chǎn)品開通、產(chǎn)品使用、客戶行為等信息，形成360度客戶視圖，同時(shí)通過完整的客戶信息管理、治理體系，明確客戶信息的收集、維護(hù)和使用的策略、制度，滿足客戶經(jīng)營和管理中各環(huán)節(jié)對(duì)客戶信息的需要。(3)打破渠道豎井。加強(qiáng)渠道整合，從架構(gòu)上改變目前渠道的豎井狀結(jié)構(gòu)，建立多渠道協(xié)同體系，統(tǒng)一客戶接觸、統(tǒng)一客戶任務(wù)、統(tǒng)一客戶認(rèn)證，使客戶獲得連續(xù)、一致的服務(wù)，讓客戶真正體驗(yàn)ONEBANK服務(wù)，不斷提高價(jià)值客戶的忠誠度和滿意度。(4)提升性能指標(biāo)。從根本上解決主機(jī)性能壓力。目前日均交易量大幅高出設(shè)

4、計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，各項(xiàng)非功能指標(biāo)仍然優(yōu)異。2.業(yè)務(wù)層面(1)提高柜面效率。對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了一次全面梳理和優(yōu)化，簡化操作流程，減少業(yè)務(wù)菜單，強(qiáng)化系統(tǒng)自動(dòng)控制，提高單筆業(yè)務(wù)效率。(2)提升客戶體驗(yàn)。擴(kuò)大免填單業(yè)務(wù)范圍，以回單替代申請(qǐng)，方便客戶業(yè)務(wù)辦理;創(chuàng)新業(yè)務(wù)處理模式，將憑證掛失等11類業(yè)務(wù)受理范圍調(diào)整至全行所有網(wǎng)點(diǎn)，便利客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)。(3)增強(qiáng)事中風(fēng)控。通過拍照儀、短信通知、密碼鍵盤確認(rèn)交易等手段強(qiáng)化業(yè)務(wù)操作事中風(fēng)險(xiǎn)控制，降低銀行操作風(fēng)險(xiǎn)。(4)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)支持。在利率定價(jià)、利率靈活設(shè)置、結(jié)構(gòu)化存款方面建立了先進(jìn)的底層技術(shù)支持機(jī)制，并將客戶價(jià)值貢獻(xiàn)引入到定價(jià)過程;在收費(fèi)定價(jià)、收費(fèi)統(tǒng)一管理方面也做了大量改進(jìn)。(5)

5、加強(qiáng)管理信息支持。從業(yè)務(wù)維度定義了“產(chǎn)品-事件-任務(wù)”模型，系統(tǒng)詳細(xì)記錄柜員每次操作，為柜臺(tái)的成本分?jǐn)偤凸衩嫘袨楣芸靥峁┚?xì)化的數(shù)據(jù)支持。(6)推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)全面落地實(shí)施。面對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施是全行管好、用好數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，借助新一代核心系統(tǒng)項(xiàng)目，招商銀行在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)全面落地實(shí)施方面也扎扎實(shí)實(shí)地邁出了一大步。系統(tǒng)特點(diǎn)1.基于AS400集群的分布式核心業(yè)內(nèi)對(duì)分布式系統(tǒng)的探討大多基于開放式架構(gòu)，而招商銀行選擇的基于AS400主機(jī)集群的分布式系統(tǒng)為業(yè)內(nèi)獨(dú)創(chuàng)。招商銀行一方面倚重AS400的高可用性和易維護(hù)性，發(fā)揮自身在AS400管理、開發(fā)、運(yùn)維方面的知識(shí)積累優(yōu)勢(shì);另一方面通過以AS400主機(jī)系

6、統(tǒng)為基礎(chǔ)的集群獲得了足夠的可擴(kuò)展性，并保障了分布式架構(gòu)下的數(shù)據(jù)一致性。AS400主機(jī)與普通86服務(wù)器相比，單機(jī)性能強(qiáng)大，分布式集群的規(guī)模較小，集群的可維護(hù)性高。以本項(xiàng)目為例，86集群可能需要上百臺(tái)服務(wù)器，而AS400的集群僅需要幾臺(tái)主機(jī)。由單主機(jī)向分布式架構(gòu)的轉(zhuǎn)變勢(shì)必會(huì)帶來數(shù)據(jù)庫的拆分。招商銀行采取垂直分片方式將業(yè)務(wù)分為借記卡和其他業(yè)務(wù)，在保障簡單但巨量的借記卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，將借記卡業(yè)務(wù)按分行來分表，從而實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)集群化基礎(chǔ)上的可擴(kuò)展性。2.AS400集群內(nèi)的事務(wù)保護(hù)對(duì)于銀行核心系統(tǒng)而言，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)事務(wù)一致性的重要性不言而喻。在銀行核心系統(tǒng)的場景下，互聯(lián)網(wǎng)公司經(jīng)常采用的最終一致性方案是行不通的。招

7、商銀行自行設(shè)計(jì)的雙機(jī)間的交易穿透和雙機(jī)事務(wù)保護(hù)機(jī)制，在集群的不同主機(jī)間采用強(qiáng)事務(wù)一致性，在賬務(wù)層實(shí)現(xiàn)了交易穿透。應(yīng)用開發(fā)人員可以完全不用知曉賬戶所在的位置，由核心底層自動(dòng)完成集群中主機(jī)間的賬務(wù)穿透，賬務(wù)交易成功則雙方同時(shí)確認(rèn)，任意一側(cè)不成功則雙方同時(shí)回滾。由于實(shí)現(xiàn)了交易的自動(dòng)穿透，招商銀行在AS400上幾十年積累的80%的應(yīng)用得以不修改或者小修改就能適應(yīng)新的架構(gòu)，有效保護(hù)了信息資產(chǎn)。3.分鐘級(jí)別的主備切換新一代分布式核心集群的高可用方案采用深滬兩地“生產(chǎn)主機(jī)-本地?zé)醾?遠(yuǎn)程溫備”的方案。主備切換方案按分鐘級(jí)別設(shè)計(jì)，在極端情況下提供秒級(jí)切換。首先，主機(jī)要快速切換到備機(jī)，快速切換的前提是主備數(shù)據(jù)已

8、經(jīng)同步到同一點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)快速同步技術(shù)的前提是將聯(lián)機(jī)和批量的同步通道分離。分布式架構(gòu)已經(jīng)將同步數(shù)據(jù)進(jìn)行了一次切分，再通過批量和聯(lián)機(jī)的通道分離，使聯(lián)機(jī)需要同步的數(shù)據(jù)量進(jìn)一步減少，延遲保持在秒級(jí)。其次，批量交易由于會(huì)帶來數(shù)據(jù)庫的大量讀寫，往往延遲較長。通過應(yīng)用設(shè)計(jì)中的可重入等機(jī)制，在批量同步時(shí)間預(yù)計(jì)過長的情況下同步數(shù)據(jù)可以直接丟棄，在備機(jī)上重新跑批，以減少災(zāi)難場景下切換所需的延時(shí)。最后，在系統(tǒng)中保存了一個(gè)幾分鐘的交易緩沖池，以在數(shù)據(jù)未同步的情況下，進(jìn)行事后交易核對(duì)。在極端環(huán)境下直接切換時(shí)，可憑借這幾分鐘數(shù)據(jù)的事后核對(duì)保障業(yè)務(wù)的完整性和正確性。4.虛擬子賬戶熱點(diǎn)賬戶是目前互聯(lián)網(wǎng)高頻交易環(huán)境下帶來系統(tǒng)沖擊的主要原因之一，“雙11”支付寶的相關(guān)交易賬戶在秒殺等場景下極易產(chǎn)生熱點(diǎn)。招商銀行通過虛擬子賬戶技術(shù)從核心層面提供了互聯(lián)網(wǎng)高頻交易的分散策略。虛擬子賬戶把額度先分配到所有的虛擬子賬戶上，日間交易時(shí)只鎖定子賬戶而不鎖定主賬戶，子賬戶對(duì)業(yè)務(wù)不可見，而業(yè)務(wù)查詢主賬戶實(shí)時(shí)累計(jì)子賬戶余額呈現(xiàn)。虛擬子賬戶的設(shè)計(jì)不僅很好地分散了熱點(diǎn)，而且由于虛擬子賬戶可以按商戶設(shè)置，在清算上提供了額外的便利。5.漸進(jìn)式的灰度投產(chǎn)策略為了保障更好的業(yè)務(wù)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)可控，新一代核心系統(tǒng)投產(chǎn)過程需逐步切換、支持灰度發(fā)布，系統(tǒng)支持必要時(shí)完全回退到老的核心系統(tǒng)。此外，系統(tǒng)上線的業(yè)務(wù)中斷服務(wù)的時(shí)間需要控制在2小時(shí)以內(nèi)，不能對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響