甘肅省農(nóng)村信用社涉農(nóng)業(yè)務(wù)培訓PPT課件--講課用1-副本

1、互聯(lián)網(wǎng)金融(jnrng)2014年5月 共二十九頁第一章 本次培訓(pixn)工作背景共二十九頁互聯(lián)網(wǎng)金融(jnrng)的現(xiàn)狀共二十九頁共二十九頁第二章 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及特點 第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念 廣義：互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)(yw)的新興金融模式，既不同于盛業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場直接的融資模式。 狹義：當前商業(yè)銀行普遍推廣的電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、第三方支付、P2P等也屬于此類范疇。共二十九頁第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融(jnrng)的特點1、成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行(zxng)完成信息甄別、匹

2、配、定價和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機構(gòu)可以避免開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點的資金投入和運營成本;另一方面，消費者可以在開放透明的平臺上快速找到適合自己的金融產(chǎn)品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。共二十九頁 2、效率高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計算機處理，操作流程完全標準化，客戶不需要排隊等候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶(yngh)體驗更好。如阿里小貸依托電商積累的信用數(shù)據(jù)庫，經(jīng)過數(shù)據(jù)挖掘和分析，引入風險分析和資信調(diào)查模型，商戶從申請貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的“信貸工廠”。共二十九頁3、覆蓋廣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找

3、需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。此外(cwi)，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。共二十九頁4、發(fā)展快。依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到(d do)了快速增長。以余額寶為例，余額寶上線18天，累計用戶數(shù)達到250多萬，累計轉(zhuǎn)入資金達到66億元。據(jù)報道，余額寶規(guī)模500億元，成為規(guī)模最大的公募基金。共二十九頁5、管理弱。一是風控弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規(guī)和清收機制，容易發(fā)生各類風險問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺宣布

4、破產(chǎn)或停止服務(wù)。二是監(jiān)管弱。互聯(lián)網(wǎng)金融在我國處于起步階段(jidun)，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風險。共二十九頁6、風險大。一是信用風險大。目前我國信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風險問題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺由于準入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事(cngsh)非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等P2P網(wǎng)貸平臺先后曝出“跑路”事件。二是網(wǎng)絡(luò)安全風險大。我國互聯(lián)網(wǎng)安全問題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運作會受

5、到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全共二十九頁第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的運行(ynxng)模式互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)的主要模式第一種模式，傳統(tǒng)的金融借助(jizh)互聯(lián)網(wǎng)渠道為大家提供服務(wù)。這個是大家熟悉的網(wǎng)銀和手機銀行?；ヂ?lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮的作用應(yīng)該是渠道的作用。共二十九頁第二種模式，類似阿里金融，由于她具有電商的平臺，為他提供信貸服務(wù)(fw)創(chuàng)造的有于其他放貸人的條件?；ヂ?lián)網(wǎng)在里邊發(fā)揮的作用是信用。共二十九頁第三種模式，第三種模式，大家經(jīng)常(jngchng)談到的人人貸的模式，P2P，這種模式更多的提供了中介服務(wù),這種中介把資金出借方需求方結(jié)合在一起。共二十九頁 第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢 第一個趨

6、勢是移動支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù) 隨著移動通訊設(shè)備的滲透率超過正規(guī)金融機構(gòu)(jn rn j u)的網(wǎng)點或自助設(shè)備，以及移動通訊、互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合，全球移動支付交易總金額2011年為1059億美元，預(yù)計未來5年將以年均42%的速度增長，2016年將達到6169億美元。在肯尼亞，手機支付系統(tǒng)M-Pesa的匯款業(yè)務(wù)已超過其國內(nèi)所有金融機構(gòu)的總和，而且延伸到存貸款等基本金融服務(wù)，而且不是由商業(yè)銀行運營。 共二十九頁共二十九頁第二個趨勢是人人貸替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)其發(fā)展背景是正規(guī)金融機構(gòu)一直未能有效解決中小企業(yè)融資難問題，而現(xiàn)代信息技術(shù)大幅降低了信息不對稱和交易成本，使人人貸在商業(yè)(shngy)上成為可行。

7、比如2007年成立的美國LendingClub公司，到2012年年中已經(jīng)促成會員間貸款6.9億美元，利息收入約0.6億美元。共二十九頁共二十九頁互聯(lián)網(wǎng)金融(jnrng)三大支柱互聯(lián)網(wǎng)金融之所以跟銀行融資和證券市場融資不一樣，是因為互聯(lián)網(wǎng)金融是更民主化的，大眾化的金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可以做成手機上的APP，不懂金融的也會用。將來金融業(yè)的分工和專業(yè)化有可能在互聯(lián)網(wǎng)金融當中被大大淡化，而市場參與者和產(chǎn)品的發(fā)明者，有可能都是老百姓，每一個人有可能在互聯(lián)網(wǎng)金融上發(fā)明自己喜歡的產(chǎn)品，這個是互聯(lián)網(wǎng)金融將來最核心的東西了。 現(xiàn)在我們都覺得金融很深奧，復(fù)雜(fz)的模型，復(fù)雜(fz)的定價方式。這些東西將來

8、都有可能軟件化，固定化。只要你網(wǎng)上下載一個東西就固定了，風險定價就出來了，這是互聯(lián)網(wǎng)金融跟我們現(xiàn)在理解的金融最不一樣的一個地方?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的三大支柱是信息處理，資源配置，互聯(lián)網(wǎng)金融支付系統(tǒng)。共二十九頁 互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)是移動支付，智能手機出現(xiàn)以后，把移動金融的界限擴寬了。我們假設(shè)一下，如果這個社會，電腦充分發(fā)展的話，每一個人都在央行的超級網(wǎng)銀開戶，如果央行允許20億人直接開戶，那樣就沒有商業(yè)銀行了，而且在技術(shù)上可以做得到。 互聯(lián)網(wǎng)金融的信息處理很簡單，大數(shù)據(jù)，云計算(j sun)?？梢约僭O(shè)，每一個人從出生到現(xiàn)在，每一個人的行為信息，都是數(shù)據(jù)信息，而且這種數(shù)據(jù)信息，通過搜索引擎，通過大數(shù)據(jù)可以隨

9、時查詢的話，這樣的話，我們就可以發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的信息基礎(chǔ)就有了。 共二十九頁第三章 典型(dinxng)案例阿里金融(jnrng)共二十九頁“雙十一”即指每年的11月11日，由于日期特殊，因此又被稱為光棍節(jié)。從2009年開始，每年的11月11號，以天貓、京東（為避免利益沖突，有些電商會在11號前開始促銷(c xio)）為代表的大型電子商務(wù)網(wǎng)站一般會利用這一天來進行一些大規(guī)模的打折促銷活動，以提高銷售額度。成為中國互聯(lián)網(wǎng)最大規(guī)模的商業(yè)活動。共二十九頁2013年，最新數(shù)據(jù)顯示,今年淘寶“雙十一”交易額突破1億只用了55秒;達到(d do)10億用了6分7秒;50億用了38分鐘;凌晨5:49:,阿里

10、當日交易額突破100億;13:39達200億元;17:31突破250億；11.11日總交易額350.19億。共二十九頁第四章 常用(chn yn)的互聯(lián)網(wǎng)金融工具支付寶 銀聯(lián)在線(zi xin)支付共二十九頁第一節(jié) 支付寶的概念(ginin)支付寶是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付平臺，是由前阿里巴巴集團CEO馬云先生(xin sheng)在2004年12月創(chuàng)立的第三方支付平臺，是阿里巴巴集團的關(guān)聯(lián)公司。目前，支付寶實名用戶超過3億，在電商支付、移動支付、航空支付等多個領(lǐng)域占有優(yōu)勢。支付寶用戶數(shù)首次達到1億是在2008年8月底，從其2003年10月首次在淘寶出現(xiàn)到積累1億用戶，期間用了近5年時間。但從

11、1億用戶增長到2億用戶，支付寶僅僅用了10個月，而從2億增長到3億，只用了9個月。2010年3月14日，支付寶又宣布其用戶數(shù)正式突破3億，這是國內(nèi)第三方支付公司用戶數(shù)首次達到3億規(guī)模。2014年3月支付寶將聯(lián)合中信銀行首發(fā)100萬張網(wǎng)絡(luò)信用卡。共二十九頁第二節(jié) 支付寶的用途(yngt)共二十九頁中國工商銀行等25家單位(dnwi)發(fā)出中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律813倡議，倡議的內(nèi)容是： 第一自覺遵守法律法規(guī)，合法合規(guī)是生命。 第二自覺維護金融穩(wěn)定，國家利益是根本， 第三自覺防范管控風險，公共利益是底線， 第四自覺接受社會監(jiān)督，客戶利益是中心， 第五自覺抵制惡性競爭，行業(yè)利益是關(guān)鍵。共二十九頁合作(hzu)市農(nóng)村信用聯(lián)社謝謝(xi xie)大家共二十九頁內(nèi)容摘要互聯(lián)網(wǎng)金融2014年5月。廣義：互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式，既不同于盛業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場直接的融資模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在我國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律(fl)約束，缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)