銀行保險理財沙龍.ppt課件

1、穩(wěn)健理財 贏在未來2分享順序2019TextTextText理財建議觀念溝通理財產品3 小賣部可樂 10 塊錢一瓶，而且可以拿兩個空瓶免費換一瓶，如果你用100 元去喝可樂的話，最多能喝到多少瓶呢？游 戲4 1 10 52 1 15何謂理財?所謂理財，就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統(tǒng)一的互相協(xié)調的計劃。 理財的最終目的是實現財務自由，讓生活幸福和美好。6為什么要理財？教育改革 父母逼瘋醫(yī)療改革 提前送終房產改革 全部掏空Your text in hereYour text in here婚姻改革 同居成風.老百姓面臨的挑戰(zhàn):教育、醫(yī)療、

2、房產、養(yǎng)老7養(yǎng)老問題日益突出老人當自強！10%有能力過自已想過的生活20%有獨立生活的能力70%須依賴他人生活社會變遷+少子化煉丹術突飛猛進 生物科技發(fā)展，長命N歲?人口老化趨勢810000元,20年后的變化通貨膨脹的侵蝕下，錢不能生錢就會縮水!-5%-8%3584元1735元-3%5438元3584元財富的隱形殺手通貨膨脹9豬肉一月前可能是10元/斤，現在是13元/斤那么：一個月前：10000元可購買 1000斤豬肉一個月后：買1000斤豬肉要 1000*13=13000元這相當于10000元一個月縮水了3000元這就是吞蝕大家財產的“通貨膨脹”生活一角10七成人認為物價漲幅已超承受能力油價

3、、肉價、糧價11人生需要規(guī)劃!你不理財,財不理你!財富需要打理!12分享順序2019TextText20192019理財建議觀念溝通理財產品13明確您的理財目標了解您的收支狀況診斷您的風險承受能力理財規(guī)劃的程序篩選和確定理財工具制定理財方案14幾個主要的理財目標積累退休養(yǎng)老金積累教育準備金醫(yī)療或應付不測事件購置房產汽車等積累創(chuàng)業(yè)資金彌補當前生活開支明確理財目標15資產負債表資 產現行價值負 債現行價值現金銀行存款房屋、汽車社會保險人壽保險現金價值投資其他資產合計購房貸款汽車貸款信用卡貸款助學貸款其他負債合計凈資產總資產-總負債了解您的收支狀況16您現在處于哪一個理財階段？理財是一生都在進行的活

4、動。由于不同生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異，所以設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。單身期家庭形成期家庭成長期子女大學教育期家庭成熟期退休期診斷您的風險承受能力17現金凈支出現金凈支出現金收入現金支出 現金收入現金支出 現金收入現金支出 家庭生命周期的現金流學習成長期單身期家庭形成期家庭成長期退休期18人生的重要階段視乎情況青 年(20 - 35歲)壯 年(36 - 50歲)退 休 前(51- 65歲)退 休 后(66歲或以上)主要理財目的儲蓄 /保障創(chuàng)富 /保障創(chuàng)富 /保障保本 /保障可承受的風險程度高中至高中至低低風險承受類型進取型穩(wěn)健型保守型19分享順序2

5、019TextTextText20192019理財建議觀念溝通理財產品20期貨股票基金債券理財產品儲蓄房地產保險各種理財工具黃金外匯 篩選理財工具21 定義:股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的有價證券。 股票特點:收益不確定風險性較高對投資者的要求高A股？B股？H股？ N股？S股？績優(yōu)股？藍籌股？紅籌股？ST ？*ST ？221000點6000點3000點23一夜暴富？24該如何投資股市呢？房產、養(yǎng)老錢關系身家性命，切勿冒險投資；股市用閑錢補充理財；建立自己理財風格，不聽“內幕”消息；保持良好心態(tài)，發(fā)現投資價值，長期持續(xù)投資！25 債 券 定義:政府

6、、金融機構、工商企業(yè)等社會各類經濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。26企業(yè)債券:是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券。企業(yè)債券是以公司經營利潤作為還本付息擔保的，其風險高于國債和金融債券，故企業(yè)債券的利率會高于前兩者。目前我國規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20%的個人所得稅。債券按發(fā)行主體分類政府債券:是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。最主要的是國債。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。在我國，國家為了鼓勵人們購買國債，規(guī)定國債的利息收入免征個人所得稅。金融債券:是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。在我國目前金

7、融債券主要由國家開發(fā)銀行、進出口銀行等政策性銀行發(fā)行。27三種債券的比較政府債券企業(yè)債券收益率風險度稅收高低金融債券28債券的優(yōu)勢與不足固定收益利率高于銀行儲蓄免稅違約風險小到期才能償還收益固定，獲利空間小29基金基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金、從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。30基金的分類按交易方式分類： 開放式基金、封閉式基金按投資對象分類： 貨幣市場基金、股票基金、債券基金、指數基金按投資風格分類： 成長型基金、收入型基金、平衡型基金按投資區(qū)域分類： 國內基

8、金、國際基金31投資基金的優(yōu)點組合投資，降低風險專家管理共同投資可選擇性強流動性較好基金投資并不能消除風險管理風險機構動作風險不能保本不能保證一定盈利和最低收益投資基金的不足32銀行理財產品分類：人民幣理財產品、外匯理財產品 保本型、非保本型優(yōu)點：風險較小 有機會投資海外市場 專家理財 預期收益較同期存款高 缺點：期限固定、流動性較差 發(fā)行時間不穩(wěn)定33政策打壓！房地產市場成本高、時間長，風險大。美國次級債風波開發(fā)商已經撐不住了34 特征:保障功能獨一無二；理財保險是一種有保底收益的投資； 防范通貨膨脹，保證生存金的增值； 持續(xù)、穩(wěn)定、增長！保 險35理財型保險的位置 巴菲特說：“成功的秘訣有

9、三條： 第一，盡量避免風險，保住本金； 第二，盡量避免風險，保住本金； 第三，堅決牢記前兩條！”熊市理財，防守是最好的進攻！36財務安全財富增值基本原則 制定理財方案37理財規(guī)劃三大原則- 分散原則 : 雞蛋不要放在同一個籃子里- 復利原則 : 利用 (本金 + 利息) 再投資 錢再生錢- 時間原則 : 利用時間賺錢，越早投資，越有利！38復利的威力張三，本金10元錢，年單利10%李四，本金10元錢，年復利 5%張三的子孫領取本利和： 310元李四的子孫領取本利和：22,739,961元二千二百七十三萬九千九百六十一39上集龜兔賽跑 長期.持續(xù) 中集40理財案例梁先生，46歲，現在臨汾某私營企

10、業(yè)主。妻子在臨汾某高校從事教育工作，女兒現在讀大一。梁先生年收入20萬元，除此之外，沒有參加任何保險，也沒有公積金。妻子月薪4000元，有五險一金。41基本情況擁有一套140平方米的房子，空閑無人住；現住130平方米的商品房。一個車庫價值10萬元，一臺私家馬自達轎車。銀行理財10萬元；投資股票型基金5萬元；投資股市30萬元，目前縮水7萬。在今年3月份時進入黃金市場，投資20萬元。目前有存款30萬元。42理財目標女兒在大學畢業(yè)后想到澳大利亞留學深造。需制定教育規(guī)劃，籌備教育資金；家庭需要什么保險；開始考慮夫妻兩人的養(yǎng)老計劃；股市、基市、金市變化莫測，怎樣才能讓錢更好的保值。43財務狀況分析家庭財

11、務方面：年收入24.8萬元，其中梁先生占收入總額的81%，作為家庭主要收入來源者；房子兩套，金融資產88萬元（股票損失7萬元）；整體而言在現階段配置上較為合理，但風險性偏高。風險承受能力判斷通過交談了解到：梁先生年富力強、經濟條件好、基本無生活負擔；屬于進取型投資者；風險承受能力強。44保險規(guī)劃梁先生：身故保額200萬、醫(yī)療梁太太：身故保額20萬、醫(yī)療女兒：住院醫(yī)療、重大疾病車險：全險 45實現目標規(guī)劃家庭應急金：銀行存款、貨幣性基金 （36個月家庭生活開支）教育規(guī)劃：國債、理財型保險、基金定投養(yǎng)老規(guī)劃：理財型保險、基金定投閑余資金：股票、銀行理財產品、黃金、外匯、收藏46龜兔賽跑 下集為什么

12、傷心的總是兔子？ 專家代勞47生財有道更需盈財有方重點推介48 交費方式5年交3年交10年交6年滿期10年滿期10年滿期15年滿期49 投保范圍 30天70周歲健康者50 年交（保費）： 滿期保險金基本保險金額交費年數滿期保險金分紅金保險責任可以分享中國人壽良好的經營成果保險利益：兩金51疾病身故保障一年內： 按所交保費（不計利息）給付一年后：年交=基本保額身故時的交費年度數意外身故保障 普通意外：年交=基本保額身故時的交費年度數2火車、輪船、航班意外：年交=基本保額身故時的交費年度數3保險責任保險利益：兩保52基本資料：客戶: 梁先生 年 齡: 46歲交費方式: 三年期交交納保費: 10000元保險期間: 6年保險金額: 10570元 客戶投入30000元 滿期金31710元1 疾病身故保障 1年內:無息退還保險費 1年后:10570 交費年數累積紅利2意外身故保障21140元（或31710元）交費年度最高可獲得95310元3 6年累積紅利4產出：31710元+6年累計紅利共計收益:31710元+6年累計紅利保障最高達95130元投保事例53 產品特點滿期返還，收益領先滿期保險金+分紅保障+54 1、只要我們把掙的錢更合理的計劃一下，就能使您