銀行保險理財沙龍.ppt課件

1、穩(wěn)健理財 贏在未來2分享順序2019TextTextText理財建議觀念溝通理財產(chǎn)品3 小賣部可樂 10 塊錢一瓶，而且可以拿兩個空瓶免費換一瓶，如果你用100 元去喝可樂的話，最多能喝到多少瓶呢？游 戲4 1 10 52 1 15何謂理財?所謂理財，就是通過對財務(wù)資源的適當(dāng)管理來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的一個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃。 理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務(wù)自由，讓生活幸福和美好。6為什么要理財？教育改革 父母逼瘋醫(yī)療改革 提前送終房產(chǎn)改革 全部掏空Your text in hereYour text in here婚姻改革 同居成風(fēng).老百姓面臨的挑戰(zhàn):教育、醫(yī)療、

2、房產(chǎn)、養(yǎng)老7養(yǎng)老問題日益突出老人當(dāng)自強！10%有能力過自已想過的生活20%有獨立生活的能力70%須依賴他人生活社會變遷+少子化煉丹術(shù)突飛猛進(jìn) 生物科技發(fā)展，長命N歲?人口老化趨勢810000元,20年后的變化通貨膨脹的侵蝕下，錢不能生錢就會縮水!-5%-8%3584元1735元-3%5438元3584元財富的隱形殺手通貨膨脹9豬肉一月前可能是10元/斤，現(xiàn)在是13元/斤那么：一個月前：10000元可購買 1000斤豬肉一個月后：買1000斤豬肉要 1000*13=13000元這相當(dāng)于10000元一個月縮水了3000元這就是吞蝕大家財產(chǎn)的“通貨膨脹”生活一角10七成人認(rèn)為物價漲幅已超承受能力油價

3、、肉價、糧價11人生需要規(guī)劃!你不理財,財不理你!財富需要打理!12分享順序2019TextText20192019理財建議觀念溝通理財產(chǎn)品13明確您的理財目標(biāo)了解您的收支狀況診斷您的風(fēng)險承受能力理財規(guī)劃的程序篩選和確定理財工具制定理財方案14幾個主要的理財目標(biāo)積累退休養(yǎng)老金積累教育準(zhǔn)備金醫(yī)療或應(yīng)付不測事件購置房產(chǎn)汽車等積累創(chuàng)業(yè)資金彌補當(dāng)前生活開支明確理財目標(biāo)15資產(chǎn)負(fù)債表資 產(chǎn)現(xiàn)行價值負(fù) 債現(xiàn)行價值現(xiàn)金銀行存款房屋、汽車社會保險人壽保險現(xiàn)金價值投資其他資產(chǎn)合計購房貸款汽車貸款信用卡貸款助學(xué)貸款其他負(fù)債合計凈資產(chǎn)總資產(chǎn)-總負(fù)債了解您的收支狀況16您現(xiàn)在處于哪一個理財階段？理財是一生都在進(jìn)行的活

4、動。由于不同生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕?biāo)會有所差異，所以設(shè)定理財目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。單身期家庭形成期家庭成長期子女大學(xué)教育期家庭成熟期退休期診斷您的風(fēng)險承受能力17現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 家庭生命周期的現(xiàn)金流學(xué)習(xí)成長期單身期家庭形成期家庭成長期退休期18人生的重要階段視乎情況青 年(20 - 35歲)壯 年(36 - 50歲)退 休 前(51- 65歲)退 休 后(66歲或以上)主要理財目的儲蓄 /保障創(chuàng)富 /保障創(chuàng)富 /保障保本 /保障可承受的風(fēng)險程度高中至高中至低低風(fēng)險承受類型進(jìn)取型穩(wěn)健型保守型19分享順序2

5、019TextTextText20192019理財建議觀念溝通理財產(chǎn)品20期貨股票基金債券理財產(chǎn)品儲蓄房地產(chǎn)保險各種理財工具黃金外匯 篩選理財工具21 定義:股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券。 股票特點:收益不確定風(fēng)險性較高對投資者的要求高A股？B股？H股？ N股？S股？績優(yōu)股？藍(lán)籌股？紅籌股？ST ？*ST ？221000點6000點3000點23一夜暴富？24該如何投資股市呢？房產(chǎn)、養(yǎng)老錢關(guān)系身家性命，切勿冒險投資；股市用閑錢補充理財；建立自己理財風(fēng)格，不聽“內(nèi)幕”消息；保持良好心態(tài)，發(fā)現(xiàn)投資價值，長期持續(xù)投資！25 債 券 定義:政府

6、、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。26企業(yè)債券:是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券。企業(yè)債券是以公司經(jīng)營利潤作為還本付息擔(dān)保的，其風(fēng)險高于國債和金融債券，故企業(yè)債券的利率會高于前兩者。目前我國規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20%的個人所得稅。債券按發(fā)行主體分類政府債券:是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。最主要的是國債。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。在我國，國家為了鼓勵人們購買國債，規(guī)定國債的利息收入免征個人所得稅。金融債券:是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。在我國目前金

7、融債券主要由國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行等政策性銀行發(fā)行。27三種債券的比較政府債券企業(yè)債券收益率風(fēng)險度稅收高低金融債券28債券的優(yōu)勢與不足固定收益利率高于銀行儲蓄免稅違約風(fēng)險小到期才能償還收益固定，獲利空間小29基金基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金、從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。30基金的分類按交易方式分類： 開放式基金、封閉式基金按投資對象分類： 貨幣市場基金、股票基金、債券基金、指數(shù)基金按投資風(fēng)格分類： 成長型基金、收入型基金、平衡型基金按投資區(qū)域分類： 國內(nèi)基

8、金、國際基金31投資基金的優(yōu)點組合投資，降低風(fēng)險專家管理共同投資可選擇性強流動性較好基金投資并不能消除風(fēng)險管理風(fēng)險機構(gòu)動作風(fēng)險不能保本不能保證一定盈利和最低收益投資基金的不足32銀行理財產(chǎn)品分類：人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品 保本型、非保本型優(yōu)點：風(fēng)險較小 有機會投資海外市場 專家理財 預(yù)期收益較同期存款高 缺點：期限固定、流動性較差 發(fā)行時間不穩(wěn)定33政策打壓！房地產(chǎn)市場成本高、時間長，風(fēng)險大。美國次級債風(fēng)波開發(fā)商已經(jīng)撐不住了34 特征:保障功能獨一無二；理財保險是一種有保底收益的投資； 防范通貨膨脹，保證生存金的增值； 持續(xù)、穩(wěn)定、增長！保 險35理財型保險的位置 巴菲特說：“成功的秘訣有

9、三條： 第一，盡量避免風(fēng)險，保住本金； 第二，盡量避免風(fēng)險，保住本金； 第三，堅決牢記前兩條！”熊市理財，防守是最好的進(jìn)攻！36財務(wù)安全財富增值基本原則 制定理財方案37理財規(guī)劃三大原則- 分散原則 : 雞蛋不要放在同一個籃子里- 復(fù)利原則 : 利用 (本金 + 利息) 再投資 錢再生錢- 時間原則 : 利用時間賺錢，越早投資，越有利！38復(fù)利的威力張三，本金10元錢，年單利10%李四，本金10元錢，年復(fù)利 5%張三的子孫領(lǐng)取本利和： 310元李四的子孫領(lǐng)取本利和：22,739,961元二千二百七十三萬九千九百六十一39上集龜兔賽跑 長期.持續(xù) 中集40理財案例梁先生，46歲，現(xiàn)在臨汾某私營企

10、業(yè)主。妻子在臨汾某高校從事教育工作，女兒現(xiàn)在讀大一。梁先生年收入20萬元，除此之外，沒有參加任何保險，也沒有公積金。妻子月薪4000元，有五險一金。41基本情況擁有一套140平方米的房子，空閑無人??；現(xiàn)住130平方米的商品房。一個車庫價值10萬元，一臺私家馬自達(dá)轎車。銀行理財10萬元；投資股票型基金5萬元；投資股市30萬元，目前縮水7萬。在今年3月份時進(jìn)入黃金市場，投資20萬元。目前有存款30萬元。42理財目標(biāo)女兒在大學(xué)畢業(yè)后想到澳大利亞留學(xué)深造。需制定教育規(guī)劃，籌備教育資金；家庭需要什么保險；開始考慮夫妻兩人的養(yǎng)老計劃；股市、基市、金市變化莫測，怎樣才能讓錢更好的保值。43財務(wù)狀況分析家庭財

11、務(wù)方面：年收入24.8萬元，其中梁先生占收入總額的81%，作為家庭主要收入來源者；房子兩套，金融資產(chǎn)88萬元（股票損失7萬元）；整體而言在現(xiàn)階段配置上較為合理，但風(fēng)險性偏高。風(fēng)險承受能力判斷通過交談了解到：梁先生年富力強、經(jīng)濟條件好、基本無生活負(fù)擔(dān)；屬于進(jìn)取型投資者；風(fēng)險承受能力強。44保險規(guī)劃梁先生：身故保額200萬、醫(yī)療梁太太：身故保額20萬、醫(yī)療女兒：住院醫(yī)療、重大疾病車險：全險 45實現(xiàn)目標(biāo)規(guī)劃家庭應(yīng)急金：銀行存款、貨幣性基金 （36個月家庭生活開支）教育規(guī)劃：國債、理財型保險、基金定投養(yǎng)老規(guī)劃：理財型保險、基金定投閑余資金：股票、銀行理財產(chǎn)品、黃金、外匯、收藏46龜兔賽跑 下集為什么

12、傷心的總是兔子？ 專家代勞47生財有道更需盈財有方重點推介48 交費方式5年交3年交10年交6年滿期10年滿期10年滿期15年滿期49 投保范圍 30天70周歲健康者50 年交（保費）： 滿期保險金基本保險金額交費年數(shù)滿期保險金分紅金保險責(zé)任可以分享中國人壽良好的經(jīng)營成果保險利益：兩金51疾病身故保障一年內(nèi)： 按所交保費（不計利息）給付一年后：年交=基本保額身故時的交費年度數(shù)意外身故保障 普通意外：年交=基本保額身故時的交費年度數(shù)2火車、輪船、航班意外：年交=基本保額身故時的交費年度數(shù)3保險責(zé)任保險利益：兩保52基本資料：客戶: 梁先生 年 齡: 46歲交費方式: 三年期交交納保費: 10000元保險期間: 6年保險金額: 10570元 客戶投入30000元 滿期金31710元1 疾病身故保障 1年內(nèi):無息退還保險費 1年后:10570 交費年數(shù)累積紅利2意外身故保障21140元（或31710元）交費年度最高可獲得95310元3 6年累積紅利4產(chǎn)出：31710元+6年累計紅利共計收益:31710元+6年累計紅利保障最高達(dá)95130元投保事例53 產(chǎn)品特點滿期返還，收益領(lǐng)先滿期保險金+分紅保障+54 1、只要我們把掙的錢更合理的計劃一下，就能使您