中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司廈門分公司72課件

1、2019年07月19日見微知著看風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司廈門分公司廈門分公司案件處理概況2019年公司成立以來，累計(jì)處理出險(xiǎn)案件300宗，涉案金額4270萬(wàn)美元，其中：申請(qǐng)限額出運(yùn)申報(bào)通報(bào)可能損失信用證風(fēng)險(xiǎn)分析注重合同條款買家風(fēng)險(xiǎn)分析申請(qǐng)限額時(shí)點(diǎn)：與買方洽談業(yè)務(wù)時(shí)信用限額的概念和作用正確填寫限額申請(qǐng)表信用限額的概念和作用信用限額是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人向特定買方出口或者在特定開證行開立的信用證項(xiàng)下的出口可能承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，賠償額按照保險(xiǎn)單明細(xì)表列明的賠償比例計(jì)算構(gòu)成：金額、支付方式、信用期限作用：控制買方或開證行的信用風(fēng)險(xiǎn)信用限額的概念和作用承保人批復(fù)限額主要依據(jù)買方的財(cái)務(wù)信息、收匯記錄、國(guó)

2、家風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)狀況等對(duì)于當(dāng)前存在貨款拖欠或我司賠付后未還清欠款的買方原則上不予批限信用限額的概念和作用信用限額覆蓋原則金額覆蓋：多覆蓋少支付方式覆蓋： 高風(fēng)險(xiǎn)覆蓋低風(fēng)險(xiǎn) DPDAOA信用期限覆蓋：長(zhǎng)覆蓋短信用限額的概念和作用2019年12月底，廈門某出口企業(yè)申請(qǐng)一法國(guó)買方DA60天信用限額5萬(wàn)美元經(jīng)調(diào)查，該法國(guó)買方系2019年新成立的企業(yè)，資信狀況很差，我司批復(fù)限額5000美元2019年12月底，出口企業(yè)因買方拖欠7萬(wàn)美元向我司報(bào)損信用限額的概念和作用買方已嚴(yán)重資不抵債，進(jìn)入破產(chǎn)程序，我司予以定損核賠賠付基數(shù)：5000美元限額保險(xiǎn)單明細(xì)表約定的賠付比例為90，我司賠付4500美元正確填寫限額申請(qǐng)

3、表正確填寫買方名稱實(shí)際進(jìn)行交易的買方簽訂貿(mào)易合同、承擔(dān)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的買方正確填寫限額申請(qǐng)廈門A企業(yè)申請(qǐng)意大利買方B額度我司調(diào)查買方后批復(fù)B額度A告知我司買方拖欠致?lián)p我司核查發(fā)現(xiàn)：合同簽約方并非該意大利買方B，而是其香港的子公司 該合同對(duì)B沒有約束力，并非實(shí)際交易的買方正確填寫限額申請(qǐng)廈門Y企業(yè)申請(qǐng)美國(guó)買方E的額度2019年11月因貨款拖欠報(bào)損訂單由國(guó)內(nèi)中間商T簽章，E否認(rèn)與Y進(jìn)行交易實(shí)際的買方是T而非Y謹(jǐn)防中間商詐騙江蘇某出口企業(yè)向美國(guó)買方出運(yùn)7票貨物，總貨值212萬(wàn)美元，買方未付款，向我公司報(bào)損買方否認(rèn)交易出口企業(yè)對(duì)外的信息傳遞均通過中間商細(xì)節(jié)：合同傳真件無(wú)美國(guó)記錄、沃爾瑪訂單號(hào)不符、簽名像

4、中國(guó)人所為、提貨人實(shí)力與買方不符謹(jǐn)防中間商詐騙如何判斷合同的真實(shí)性？買方聯(lián)系方式與資信報(bào)告是否一致以合同簽字人為收件人，就操作問題向買方發(fā)函，看是否有回復(fù)正確填寫限額申請(qǐng)正確填寫支付方式T/T不是支付方式Telegrahic Transfer（T/T) 電匯Mail Transfer(M/T) 信匯Bankers Demand Draft(D/T) 票匯正確填寫限額申請(qǐng)付款交單（DP）買方取得貨物所有權(quán)以買方先付款為條件的支付方式傳統(tǒng)的DP：通過銀行走單Cash Against Documents(CAD)：出口企業(yè)自行交單 T/T AGAINST COPY OF B/L正確填寫限額申請(qǐng)承兌交

5、單（DA）買方取得貨物所有權(quán)以買方承兌匯票為條件的支付方式賒帳（OA）買方在未付款或者未承兌匯票的情況下可以直接取得貨物的所有權(quán)貨運(yùn)單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)記名提單風(fēng)險(xiǎn)2019年9月，廈門某出口企業(yè)向美國(guó)買方出運(yùn)一票貨物出口企業(yè)未放單，但買方提出貨物存在質(zhì)量問題，要求打折美國(guó)、新加坡法律規(guī)定，記名提單項(xiàng)下承運(yùn)人放貨無(wú)須憑正本提單香港也有類似判例，英國(guó)尚無(wú)定論貨運(yùn)單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)在選擇LC、DP、DA支付方式的情況下應(yīng)選擇能夠控制貨物所有權(quán)的運(yùn)輸單據(jù)無(wú)貨權(quán)單據(jù)：空運(yùn)單據(jù)、陸運(yùn)單據(jù)、貨代收據(jù)（FCR）、海運(yùn)單（sea way bill）等如果采用無(wú)貨權(quán)提單，須按照OA申請(qǐng)限額DP遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)分析2019年2月，國(guó)內(nèi)A公司與英

6、國(guó)B公司簽訂出口合同，支付方式為DP 120 Days After Sight。D代收行憑進(jìn)口商B公司承兌放單中國(guó)C銀行一再?gòu)?qiáng)調(diào)是英國(guó)D代收行錯(cuò)誤放單造成出口商錢貨損失，要求D代收行付款，D代收行對(duì)中國(guó)C銀行的催收拒不答復(fù)10月25日，D代收行告知中國(guó)C銀行進(jìn)口商已宣布破產(chǎn)DP遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)分析DP遠(yuǎn)期在許多國(guó)家被視為DA如何規(guī)避？在面函上加注“ACCORDING TO UCP522 ART7， YOU ARE AUTHORIZED TO DELIVER DOCUMENTS TO DRAWEE ONLY AGAINST THEIR FINAL PAYMENT FOR THE FULL VALUE O

7、F THE ACCEPTED DRAFTS”或類似文句南亞與土耳其的特殊風(fēng)險(xiǎn)南亞、土耳其、阿爾及利亞法律規(guī)定，買方拒收后出口企業(yè)處理貨物需要買方出具不反對(duì)意見書貨物滯港45天后，土耳其海關(guān)有權(quán)罰沒并拍賣，買方拒收后低價(jià)拍走，或者買方支付港口費(fèi)用后“代為處理貨物”建議與上述地區(qū)買方交易時(shí)謹(jǐn)慎采用DP并提高預(yù)付款的比例 正確填寫限額申請(qǐng)正確填寫信用期限信用期限從提單日起算 T/T 60 days after date of B/LT/T 60 days after received 應(yīng)加上運(yùn)輸時(shí)間，通常為船期正確填寫限額申請(qǐng)準(zhǔn)確填寫買方信息及交易情況買方信息、銷售合同情況、與買方以往交易情況買賣雙

8、方的歷史交易情況是保險(xiǎn)人批復(fù)信用限額的重要依據(jù)之一最大誠(chéng)信原則下被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的重要義務(wù)之一出運(yùn)申報(bào)時(shí)點(diǎn)：貨物出運(yùn)后遲申報(bào)、誤申報(bào)、漏申報(bào) 知險(xiǎn)后出運(yùn) 出運(yùn)前和出運(yùn)后變更支付方式 出運(yùn)申報(bào)申報(bào)時(shí)間：每周第二個(gè)工作日前申報(bào)上周適保范圍內(nèi)的全部 出口知險(xiǎn)后申報(bào)：已知風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后申報(bào)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任廈門某出口企業(yè)于2019年10月4日向荷蘭買方出運(yùn)一票貨物，應(yīng)付款日為10月24日，11月29日向我司申報(bào)，11月30日向我司報(bào)損出運(yùn)申報(bào)誤申報(bào)：申報(bào)的信息與實(shí)際不符被保險(xiǎn)人違反最大誠(chéng)信原則，存在道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任廈門某出口企業(yè)于2019年6月19日向加拿大買方出運(yùn)一票貨物，向我司申報(bào)的支付

9、方式為OA30天，買方拖欠貨款后向我司報(bào)損經(jīng)核查，合同約定的實(shí)際支付方式為OA60天，屬于誤申報(bào)出運(yùn)申報(bào)漏申報(bào)對(duì)某個(gè)買方所有適保范圍的出口須全額申報(bào)2019年10月30日，廈門某出口企業(yè)就新加坡買方貨款拖欠向我司報(bào)損，報(bào)損金額約1.5萬(wàn)美元經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，該買方適保范圍內(nèi)被保險(xiǎn)人另有約7100多美元出運(yùn)未向我司申報(bào)，屬于漏申報(bào)，我司在定損核賠時(shí)降低賠付比例風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后出運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后出運(yùn)貨物出口前，被保險(xiǎn)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道風(fēng)險(xiǎn)已發(fā)生，或者買方根本違反合同或者預(yù)期違反合同，被保險(xiǎn)人仍繼續(xù)出運(yùn)貨物故意擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)，存在道德風(fēng)險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)人除外責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后出運(yùn)2019年6月至8月，廈門某出口企業(yè)向日本買方連續(xù)

10、出運(yùn)7票貨物，其中第一票的應(yīng)付款日在8月底9月，該出口企業(yè)在前款未付的情況下又向買方出運(yùn)3票貨物，屬于知險(xiǎn)后出運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后出運(yùn)廈門某出口企業(yè)與美國(guó)買方在合同中約定支付方式為“30預(yù)付款、70OA60天”該企業(yè)在美國(guó)買方近支付一半預(yù)付款的情況下出運(yùn)貨物，屬于知險(xiǎn)后出運(yùn)變更支付方式出運(yùn)前變更支付方式（包括展延信用期限）通過書面方式與買方協(xié)商變更限額無(wú)法覆蓋變更后支付方式須重新申請(qǐng)限額出運(yùn)后按變更后的支付方式申報(bào)變更支付方式出運(yùn)后、應(yīng)付款日到達(dá)前變更支付方式變更前須經(jīng)我司同意應(yīng)付款日到達(dá)后，買方提出變更支付方式視為風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，應(yīng)向我司報(bào)損報(bào)損后，經(jīng)我司同意，作為減損方案可變更支付方式變更支付方式2

11、019年11月24日，廈門某出口企業(yè)向阿聯(lián)酋買方出運(yùn)一票貨物，按OA30天向我司申報(bào)，實(shí)際合同約定的支付方式為DP即期貨物出運(yùn)后，買方以資金緊張為由要求放單，雙方于12月21日達(dá)成付款協(xié)議，支付方式變更為OA被保險(xiǎn)人未經(jīng)我司同意擅自變更支付方式，我司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任合同更改須經(jīng)書面確認(rèn) 企業(yè)A與國(guó)外客戶B簽訂買賣合同，約定到運(yùn)港為鹿特丹，事后B指定的貨代通知A改運(yùn)到漢堡 A按貨代的要求改運(yùn)漢堡，B收貨后要求A承擔(dān)改運(yùn)所造成的損失 企業(yè)A難以證明合同修改通報(bào)可能損失時(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后通報(bào)可能損失的期限要求報(bào)損后積極減損報(bào)損后限額的變化通報(bào)可能損失的期限買方拒收知悉后十個(gè)工作日買方破產(chǎn)知悉后十個(gè)工作日

12、買方拖欠應(yīng)付款日后兩個(gè)月政治風(fēng)險(xiǎn)知悉后十個(gè)工作日開證行拖欠最終付款日后十五個(gè)工作日開證行破產(chǎn)、拒絕承兌知悉后十個(gè)工作日通報(bào)可能損失的期限 延遲提交可損其他被保險(xiǎn)人繼續(xù)出運(yùn)，風(fēng)險(xiǎn)損失擴(kuò)大找不到債務(wù)人無(wú)法追回欠款無(wú)法核實(shí)損因無(wú)法確定保險(xiǎn)責(zé)任影響保險(xiǎn)人權(quán)益保險(xiǎn)人有權(quán)降低賠付比例超過六個(gè)月視為被保險(xiǎn)人放棄索賠權(quán)通報(bào)可能損失的期限2019年8-11月，廈門某出口企業(yè)向美國(guó)買方出運(yùn)三票貨物第一票的應(yīng)付款日為2019年11月19日，被保險(xiǎn)人2019年4月27日向我司報(bào)損遲報(bào)損超過三個(gè)月，保險(xiǎn)人降低賠付比例通報(bào)可能損失的期限分清拖欠與拒收DP支付方式下，買方逾期未付款贖單或要求放單屬于拒收風(fēng)險(xiǎn)貨物滯港后將產(chǎn)生

13、高額滯港費(fèi)用，須及時(shí)處理貨物按照拒收風(fēng)險(xiǎn)的期限報(bào)損通報(bào)可能損失的期限2019年1月底，廈門某出口企業(yè)向美國(guó)買方出運(yùn)一票貨物，支付方式為DP30天，買方逾期未付款贖單被保險(xiǎn)人誤認(rèn)為屬于拖欠風(fēng)險(xiǎn)，遲至3月21日才向我司報(bào)損貨物滯港已超過一個(gè)月，屬于報(bào)損遲延通報(bào)可能損失的期限2019年4-6月，大連某出口企業(yè)向土耳其買方出運(yùn)140萬(wàn)美元貨物，到港后買方長(zhǎng)期未付款贖單，被當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)沒收，貨物全損貨物被沒收后，被保險(xiǎn)人向我司報(bào)損，屬于嚴(yán)重遲報(bào)損遲報(bào)損期間的損失我司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，遲報(bào)損造成貨物全損或損失明顯擴(kuò)大的，我司可拒賠報(bào)損后積極減損拒收：積極處理貨物破產(chǎn)：及時(shí)登記債權(quán)、積極處理貨物貨物處理方案須事前

14、經(jīng)過我司同意錯(cuò)過債權(quán)登記時(shí)間，造成債權(quán)無(wú)法登記的，我司有權(quán)拒賠報(bào)損后積極減損2019年2月，廈門某出口企業(yè)出運(yùn)一票貨物到荷蘭，支付方式DP30天，遭買方拒收出口企業(yè)積極聯(lián)系另一德國(guó)客戶，原價(jià)轉(zhuǎn)賣，方案事先經(jīng)我司核準(zhǔn)我司賠付轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)用、改單費(fèi)用、滯港費(fèi)用等損失報(bào)損后限額的變化報(bào)損后，該買方項(xiàng)下信用限額自動(dòng)撤銷可損案件撤銷后，該買方項(xiàng)下信用限額不會(huì)自動(dòng)恢復(fù)，被保險(xiǎn)人須重新申請(qǐng)信用證風(fēng)險(xiǎn)分析2019年12月，廈門某出口企業(yè)向土耳其買方出運(yùn)一票貨物，支付方式LC30天，貨值7.5萬(wàn)美元開證行未提不符點(diǎn)，也未付款2019年1月底，承運(yùn)人通知出口企業(yè)，買方憑正本提單提貨3月初，開證行通知撤銷信用證“銀行信用

15、”商業(yè)信用信用證風(fēng)險(xiǎn)分析保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的前提是單證相符、單單相符信用證軟條款開證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）在申請(qǐng)開立信用證時(shí)，故意設(shè)置若干隱蔽性的“陷阱”條款，以便在信用證運(yùn)作中置受益人（出口商）于完全被動(dòng)的境地，而開證申請(qǐng)人或開證行則可以隨時(shí)以單據(jù)不符為由，解除信用證項(xiàng)下的付款責(zé)任信用證風(fēng)險(xiǎn)分析警惕可轉(zhuǎn)讓信用證風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之一：第一受益人（中間商）能否做到相符交單不可控德國(guó)開證行開出可轉(zhuǎn)讓證中間商為第一受益人，國(guó)內(nèi)某出口企業(yè)為第二受益人出口企業(yè)將英文單證交予中間商中間商換單時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)，開證行拒付信用證風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之二：中間商信用風(fēng)險(xiǎn)美國(guó)開證行開出可轉(zhuǎn)讓證買方以質(zhì)量問題為由拒收中間商（第一受益人）與

16、買方串通，向開證行申請(qǐng)退單，出口企業(yè)（第二受益人）無(wú)權(quán)要求開證行付款注重合同條款質(zhì)量檢驗(yàn)的標(biāo)準(zhǔn)2019年5月，廈門某出口企業(yè)向西班牙買方出運(yùn)鹽水蘑菇，支付方式DP30天，貨值10.4萬(wàn)美元貨物到港后，買方要求驗(yàn)貨合格后付款，但合同中對(duì)于檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)約定不明，雙方各執(zhí)一詞配額商品，轉(zhuǎn)賣困難注重合同條款質(zhì)量檢驗(yàn)的期限聯(lián)合國(guó)國(guó)際貨物銷售合同公約第三十九條：買方對(duì)貨物不符合同，必須在發(fā)現(xiàn)或應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)不符情形后一段合理時(shí)間內(nèi)通知賣方，說明不符合同情形的性質(zhì)，否則就喪失聲稱貨物不符合同的權(quán)利。最長(zhǎng)期限：實(shí)際收到貨物之日起兩年，除非合同另有規(guī)定注重合同條款如何將公約的規(guī)定明確化？在貿(mào)易合同中明確規(guī)定檢驗(yàn)貨物并提出

17、質(zhì)量反索賠的期限如買方提出索賠，凡屬質(zhì)量異議須于貨到目的港之日起30天內(nèi)提出，賣方對(duì)買方遲延提出的質(zhì)量異議不承擔(dān)責(zé)任爭(zhēng)端解決條款仲裁機(jī)構(gòu)要明確標(biāo)準(zhǔn)條款： 凡因本合同引起的或與本合同有關(guān)的任何爭(zhēng)議，均應(yīng)提交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)，按照申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。注重合同條款某出口企業(yè)通過國(guó)外中間商與買方進(jìn)行交易出口企業(yè)與中間商簽訂帳戶共管協(xié)議協(xié)議規(guī)定，中間商與銀行的合意可對(duì)協(xié)議進(jìn)行修改中間商的道德風(fēng)險(xiǎn)面臨考驗(yàn)買家風(fēng)險(xiǎn)分析大買家出險(xiǎn)老買家出險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析大買家出險(xiǎn)廈門市一著名電子企業(yè)向一個(gè)英國(guó)大買家出運(yùn)2200多萬(wàn)美元買方在英國(guó)網(wǎng)上預(yù)售后向出口

18、企業(yè)下訂單買方破產(chǎn)導(dǎo)致出口企業(yè)損失400多萬(wàn)美元買方在中東投資失誤老買家出險(xiǎn)企業(yè)A與美國(guó)客戶B成交十多年，合作良好，共同發(fā)展2019年開始，B拖欠保戶A貨款，累計(jì)金額達(dá)80多萬(wàn)美元A多次催討無(wú)果，委托我司介入追討B(tài)提出A以往貨物嚴(yán)重質(zhì)量問題，并提出反索賠500多萬(wàn)美元企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析財(cái)富數(shù)據(jù)：數(shù)據(jù)一：500強(qiáng)中每年有8（40家）企業(yè)跌出榜外數(shù)據(jù)二：62的企業(yè)壽命不超過5年 不足2的企業(yè)能夠生存超過50年 中小企業(yè)的平均壽命在7年 大企業(yè)平均壽命不足40年企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析買方風(fēng)險(xiǎn)高低的評(píng)估依據(jù)不僅僅是銷售規(guī)模，還要關(guān)注其市場(chǎng)前景、償付能力（利潤(rùn)水平）、行業(yè)特點(diǎn)、重大投資策略變化、管理層變動(dòng)、公司架構(gòu)、運(yùn)

19、營(yíng)機(jī)制等等企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析注重買家的資信調(diào)查，建立風(fēng)險(xiǎn)跟蹤機(jī)制與老買家交易仍要注重嚴(yán)格履約，不放松警惕性。 警惕相關(guān)的“危險(xiǎn)信號(hào)” 付款變慢，出現(xiàn)拖延；違背已有的付款承諾；突然或經(jīng)常更換銀行；突然大額進(jìn)貨；改變付款方式警惕英國(guó)企業(yè)鳳凰涅槃2019年10月至12月間，廈門某出口企業(yè)向英國(guó)買方出運(yùn)三票貨物該買方于2019年底進(jìn)入破產(chǎn)程序2019年2月初，另一英國(guó)買方向該出口企業(yè)下訂單出口企業(yè)發(fā)現(xiàn)，兩個(gè)英國(guó)買方的聯(lián)系方式完全相同警惕鳳凰涅槃Q & A鄔音中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司 廈門分公司業(yè)務(wù)發(fā)展處電話-mail: wuyinsinosure攜手信保 實(shí)現(xiàn)雙贏r$u(x+A2E5

20、H9KcNfRiUlXp#s&v)y0C3F6IaLdPgSjVnYq!t*w-A1D4G8JbMeQhTlWoZr%u(x+B2E6H9KcOfRiUmXp#s&v)z0C3F7IaLdPgSkVnYq$t*w-A1D5G8JbNeQhTlWo#r%u(y+B2E6H9LcOfRjUmXp!s&w)z0C4F7IaMdPhSkVnZq$t*x-A2D5G8KbNeQiTlWo#r%v(y+B3E6H9LcOgRjUmYp!s&w)z1C4F7JaMdPhSkWnZq$u*x-A2D5H8KbNfQiTlXo#s%v(y0B3E6I9LdOgRjVmYp!t&w)z1C4G7JaMePhSkW

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