我國商業(yè)銀行競爭力研究(共17頁)

1、我國商業(yè)銀行(shn y yn xn)競爭力研究摘要金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心(hxn)，而銀行是金融的心臟。促使這顆心臟跳動的能量則是競爭力。為了把握中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生命線，我們必須牢牢把握金融業(yè)的核心；如果我們想要抓住金融這個(gè)核心，就必須依靠銀行這顆心臟；想知道這顆心臟是否能夠強(qiáng)有力的跳動，為在國家經(jīng)濟(jì)運(yùn)輸血，我們就必須深入研究的這顆心臟跳動的能量來源競爭力。由于目前銀行競爭力的理論仍處于初步研究階段，沒有形成一個(gè)完整的獨(dú)立的分析框架，這將擴(kuò)大到商業(yè)銀行(shn y yn xn)的相關(guān)競爭理論，以商業(yè)銀行競爭力為基礎(chǔ)，從銀行競爭力的內(nèi)涵及商業(yè)銀行特征等方面入手，分析影響商業(yè)銀行競爭力的各方面因素，

2、確定構(gòu)建評價(jià)指標(biāo)的原則，從而初步構(gòu)建出一套能夠適應(yīng)我國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)的指標(biāo)體系。再通過對影響商業(yè)銀行競爭力因素的評價(jià)分析，分別提出了對我國四大國有商業(yè)銀行以及其他股份制商業(yè)銀行的政策建議，提高我國商業(yè)銀行的競爭力。關(guān)鍵詞：金融；商業(yè)銀行；競爭力；問題；對策論文類型：應(yīng)用型Title：ThebusinessbankofourcountrycompetitivenessresearchMajor：FinancialManagementName：ZhangJunSignature:_Supervisor：ShiFengSignature:_AbstractFinanceisthecoreofmo

3、derneconomy,whilebanksinthefinancialheart.CompetitivenessoftheenergyisFengyunheartbeat.TograspthelifelineofChinaseconomicdevelopment,wemustfirmlygraspthecoreofthefinancialindustry:However,ifweseizethecorefinancial,mustrelyonbankFengyunheart;toseewhetherthestrongFengyunheartbeat,forthenationaleconomi

4、ctransportblood,wemustexaminethesourceoftheenergyoftheheartbeatFengyuncompetitiveness.Inthispaper,thecompetitivenessofcommercialbanksbasedonthetheory,thecompetitivenessofthecontentfromthebanksstarttoanalyzetheimpactofthecompetitivenessofcommercialbanks,variousfactors,theprinciplesofevaluationtodeter

5、minethebuildingtobuildasetofinitialcommercialbankstoadapttoChinasCompetitivenesstheindexsystem.Bankofcompetitivenessduetothecurrenttheoryisstillinthepreliminarystudystage,didnotformacompleteindependentanalysisframework,thispaperdrawingonrelevanttheoryandcompetitiontobeextendedtobuildacommercialbankc

6、ompetitiveindexanalysissystem.BasedontheanalysisatthisstageofChinascommercialbankswereputforwardforChinasfourstate-ownedcommercialbanks,joint-stockcommercialbanksandotherpolicyrecommendationstoimprovethecompetitivenessofChinascommercialbanks.Keywords:Finance;commercialbanks;competitiveness;problems;

7、countermeasuresPaperType:appliedresearch目錄 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972196 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 1.概述(i sh)1 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refere

8、rurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972197 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 1.1商業(yè)銀行(shn y yn xn)的概念1 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972198 t /p/b11/

9、cgi-bin/blognew/_blank 1.2商業(yè)銀行(shn y yn xn)的特征1 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972199 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 1.3銀行競爭力概念的界定2 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererur

10、l&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972200 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 2.影響商業(yè)銀行競爭力的因素3 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972201 t /p/b11/c

11、gi-bin/blognew/_blank 2.1外部影響因素3 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972202 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 2.1.1市場結(jié)構(gòu)3 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone

12、/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972203 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 2.1.2銀行市場行為3 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972204 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank

13、2.1.3市場管制4 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972205 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 2.2內(nèi)部影響因素4 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.

14、html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972206 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 2.2.1組織結(jié)構(gòu)4 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972207 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 2.2.2治理結(jié)構(gòu)5 HYPERLINK /qz

15、one/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972208 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 2.2.3金融創(chuàng)新5 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&c

16、atalog=list l _Toc310972209 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 2.2.4激勵機(jī)制6 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972210 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 2.2.5產(chǎn)權(quán)制度6 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.ht

17、ml?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972211 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 2.2.6銀行戰(zhàn)略7 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972

18、212 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 3.影響商業(yè)銀行競爭力因素評價(jià)分析8 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972213 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 3.1體系的構(gòu)建8 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=referer

19、url&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972214 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 3.2評價(jià)的方法9 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972215 t /p/b11/cgi-b

20、in/blognew/_blank 3.3商業(yè)銀行的核心競爭力的理性分析10 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972216 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 3.4國有商業(yè)銀行的核心競爭力的培育11 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&r

21、efererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972217 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 3.4.1從政府的角度看待商業(yè)銀行核心競爭力的培養(yǎng)11 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972218 t

22、 /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 3.4.2從國有商業(yè)銀行角度看待銀行核心競爭力的培養(yǎng)11 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972219 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 4.提高商業(yè)銀行競爭力的政策建議13 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?

23、opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972220 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 4.1對四大國有商業(yè)銀行的建議13 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc31

24、0972221 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 4.2對其他股份制商業(yè)銀行(shn y yn xn)的建議13 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972222 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 5.結(jié)束語15 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html

25、?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972223 t /p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 參考文獻(xiàn)16 HYPERLINK /qzone/newblog/v5/editor.html?opener=refererurl&refererurl=/qzone/app/blog/v6/bloglist.html%23nojump=1&page=1&catalog=list l _Toc310972224 t

26、/p/b11/cgi-bin/blognew/_blank 致謝171.概述(i sh)1.1商業(yè)銀行(shn y yn xn)的概念我國的銀行體系是由中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行組成的。中央銀行是國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中心及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，政策性銀行是政府出資建設(shè)的從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。商業(yè)銀行是我國銀行體系的主體，是中央銀行執(zhí)行貨幣政策的主要調(diào)控傳導(dǎo)渠道。與西方觀點(diǎn)不同的是，我國認(rèn)為商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機(jī)構(gòu)，是一個(gè)以營利為目的、以多種金融負(fù)債籌集資金、多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用創(chuàng)造功能，是唯一能提供“銀行貨幣”金融組織。商業(yè)銀行的職能包括：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職

27、能、金融服務(wù)職能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能。受國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)、政治法律等多方面因素的影響，商業(yè)銀行的外部組織形式可分為單一銀行制、分支銀行制和集團(tuán)銀行制。大多數(shù)的商業(yè)銀行都是按公司法組建的，它們的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)大致一樣。一般可分為3個(gè)系統(tǒng)，即決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)。其產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確，權(quán)力機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)相互分離、相互制約。1.2商業(yè)銀行的特征商業(yè)銀行是實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的企業(yè)法人，具有完全民事權(quán)利能力和民事責(zé)任，以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則。其業(yè)務(wù)范圍有：吸收公共存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；提供信用證

28、擔(dān)保等等。商業(yè)銀行通常具有以下主要特征：（1）經(jīng)營大量貨幣性項(xiàng)目，需要建立健全嚴(yán)格的內(nèi)部控制；（2）從事交易的種類多，次數(shù)繁，金額大，必須建立嚴(yán)格的會計(jì)信息系統(tǒng)，廣泛使用計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)和電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)；（3）分支機(jī)構(gòu)眾多，分布面廣的領(lǐng)域，會計(jì)處理和控制功能的分散，必須保持統(tǒng)一的操作規(guī)程和會計(jì)信息系統(tǒng)；（4）有很多不涉及資金流動資產(chǎn)負(fù)債表表外業(yè)務(wù)，必須保持統(tǒng)一的會計(jì)信息系統(tǒng)和操作流程；（5）高債務(wù)經(jīng)營，債權(quán)人多，與公眾利益密切相關(guān)，受到政府相關(guān)部門的嚴(yán)格監(jiān)督和銀行監(jiān)管法規(guī)的嚴(yán)格約束。商業(yè)銀行是金融市場上影響最大、數(shù)量最多、涉及面最廣的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行的經(jīng)營一般應(yīng)該遵循效益性、安全性、流動性，

29、依法獨(dú)立自主(d l z zh)經(jīng)營，保護(hù)存款人利益，自愿、平等、誠實(shí)信用等原則。1.3銀行競爭力概念(ginin)的界定企業(yè)競爭力是指在競爭性市場中，一個(gè)企業(yè)所具有的能夠持續(xù)地比其他企業(yè)更有效地向市場提供產(chǎn)品或服務(wù)，并獲得盈利和自身發(fā)展的綜合素質(zhì)。本文研究的對象是銀行，而銀行又是特殊的企業(yè)，銀行競爭力是指銀行通過對資源的整合和利用所形成的獨(dú)有的，能為股東創(chuàng)造持續(xù)高額的未來收益而具備的能力。銀行的競爭力是銀行綜合能力的反映，在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境(hunjng)下，相對于競爭對手表現(xiàn)出的活力和可持續(xù)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)的能力和效率的總和。商業(yè)銀行的競爭力是一國金融體系的重要組成部分，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下，尤其是全

30、球化趨勢背景下，金融體系的穩(wěn)定、健康發(fā)展是社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、健康發(fā)展的核心，無論從國際或區(qū)域金融體系，還是一國的金融體系，都至關(guān)重要。2.影響商業(yè)銀行競爭力的因素2.1外部影響因素2.1.1市場結(jié)構(gòu)銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)是指在銀行業(yè)市場中，銀行間在數(shù)量、份額、規(guī)模上的關(guān)系，以及由此決定的競爭形式。銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)按照競爭程度從高到低的次序，也分為完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷四類。銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)是影響中國銀行業(yè)國際競爭力的一個(gè)重要因素。受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的深刻影響，并在銀行功能認(rèn)識上有些偏差，以及銀行行業(yè)本身的特殊性、重要性和國有銀行的地位滯后現(xiàn)狀，我國的監(jiān)督非常嚴(yán)格，將銀行業(yè)都牢牢地控制之中。高市場準(zhǔn)入條

31、件提高了銀行業(yè)的準(zhǔn)入成本，使新的競爭者難以進(jìn)入，導(dǎo)致了銀行業(yè)的壟斷市場結(jié)構(gòu)始終沒有得到有效改善。根據(jù)傳統(tǒng)的“結(jié)構(gòu)行為績效”的產(chǎn)業(yè)組織理論的模型（即SCP框架），某個(gè)行業(yè)的業(yè)績依賴于企業(yè)的運(yùn)營、而這一個(gè)行業(yè)的結(jié)構(gòu)又決定了公司的運(yùn)營,它能更清楚表明,國有商業(yè)銀行的效率不能持久提高。換句話說,這就是壟斷的表現(xiàn),打亂了市場競爭機(jī)制,從而促使一些不合法的經(jīng)營行為。此外,在高市場準(zhǔn)入條件,如果銀行出現(xiàn)問題,就難以退出市場。一個(gè)有效的市場，就必須要能做到“劣汰”,否則它將會把銀行業(yè)的整體競爭力降低,從長遠(yuǎn)來看,也使銀行系統(tǒng)積累了太多的金融風(fēng)險(xiǎn)。這就是為什么政府不得不對壟斷了我國大多數(shù)金融資源的國有銀行提供隱

32、含性國家擔(dān)保的深層原因。2.1.2銀行市場(shchng)行為銀行業(yè)市場行為是指銀行在市場上為了獲得更多的利潤和更高的市場占有率所采取的戰(zhàn)略(zhnl)性行為的總稱。產(chǎn)業(yè)組織理論認(rèn)為，企業(yè)行為可以分為三類：（1）以控制和影響價(jià)格為基本特征的價(jià)格制定行為；（2）以研究開發(fā)、廣告為主的非價(jià)格行為；（3）以影響企業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略的投資行為；（4）以組織結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動為基本特征的企業(yè)調(diào)整行為，等等。具體到銀行產(chǎn)業(yè)來說，主要包括價(jià)格競爭，數(shù)量競爭和質(zhì)量競爭，轉(zhuǎn)換成本（switchingcost）和定價(jià)行為之間的差異(chy)，通過“交叉市場合約（multimarketcontract）”表現(xiàn)出的銀行合

33、謀，以及由產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)決定的支出偏好行為等。與外資銀行通過建立市場模型來分析行為的特點(diǎn)的不同，除了極少文獻(xiàn)外，我國大部分的研究都是通過描述和案例分析金融市場的行為特點(diǎn)。這方面主要見于良春，鞠源，安俊，陳志祥、劉志標(biāo)和晏宗新。這些研究定性分析了包括分支機(jī)構(gòu)，價(jià)格行為、廣告、技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品多元化等市場行為。例如，于良春、鞠源認(rèn)為，國有商業(yè)銀行和股份制銀行在市場行為方面有顯著的差異。股份制銀行在競爭激烈的市場主要集中在高品質(zhì)的服務(wù)、靈活的人事制度、并購與重組、廣告、戰(zhàn)略聯(lián)盟、拓展相關(guān)業(yè)務(wù)等；而國有獨(dú)資商業(yè)銀行迫于股份制商業(yè)銀行的競爭壓力，逐步開始采取了很多市場競爭行為，例如整合固有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)

34、務(wù)多元化等。現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中銀行的市場行為并不是理論上的自由競爭條件下的均衡過程，而是與市場結(jié)構(gòu)存在互動作用。2.1.3市場管制銀行管制是政府通過立法對商業(yè)銀行經(jīng)營范圍和活動實(shí)施的政策規(guī)定和法律約束.具體反映在對銀行的利率、業(yè)務(wù)范圍及機(jī)構(gòu)設(shè)置等各方面的限制性條文規(guī)范。在19世紀(jì)后期，西方國家銀行管制開始產(chǎn)生。銀行監(jiān)管的最初目的是為了限制貨幣發(fā)行，穩(wěn)定貨幣職能。1844年英國通過了銀行特許法，給予英格蘭銀行的貨幣發(fā)行特權(quán)。1864年美國通過的國民銀行法案規(guī)定了由財(cái)政部設(shè)立專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向私人銀行頒發(fā)國民銀行營業(yè)許可證，并由國民銀行發(fā)行統(tǒng)一貨幣，而國家銀行必須滿足最低資本和最低儲備的要求。英格蘭銀行貨幣發(fā)

35、行特權(quán)的獲得可以看作是銀行管制的開始。在這個(gè)階段，銀行管制的主要目標(biāo)是提供一個(gè)穩(wěn)定而靈活的貨幣供應(yīng)量，以防止銀行擠兌的負(fù)面影響。管制手段比較單一，控制貨幣發(fā)行是較為常用的。這時(shí)的銀行管制更多的是受自由主義經(jīng)濟(jì)思想的影響，政府不愿意過多干預(yù)銀行機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營，只是在迫不得已的情況下才進(jìn)行少量的控制。但這一理念并未維持多久，大蕭條便爆發(fā)了。20世紀(jì)30年代經(jīng)濟(jì)大危機(jī)之后，西方各國銀行(ynhng)業(yè)普遮實(shí)施了嚴(yán)格的銀行管制，以減低或消除銀行業(yè)的市場失靈。鑒于歷史和制度的原因，中國銀行業(yè)一直受到嚴(yán)格的管制。但60年代之后，由于出現(xiàn)很多對銀行管制質(zhì)疑的聲音，因此出現(xiàn)了政府開始放松銀行管制論現(xiàn)象。2.2

36、內(nèi)部(nib)影響因素2.2.1組織(zzh)結(jié)構(gòu)所謂銀行的組織結(jié)構(gòu)是指銀行為管理和運(yùn)營業(yè)務(wù)而設(shè)置內(nèi)部部門和機(jī)構(gòu)，并確定機(jī)構(gòu)之間的功能和權(quán)限，確定部門之間的相互關(guān)系以及總部與分支機(jī)構(gòu)之間的管理模式的組織方式，是銀行經(jīng)營的微觀基礎(chǔ)。商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)是銀行管理的一個(gè)重要組成部分，它對提高銀行運(yùn)營效率、塑造核心競爭力有著重要作用。商業(yè)銀行的成功首先要?dú)w之于擁有一個(gè)高效率的組織結(jié)構(gòu)。美國中田納西州立大學(xué)金融學(xué)教授D.B.格拉迪強(qiáng)調(diào)，“金融業(yè)的未來發(fā)展，關(guān)鍵是要加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和組織的靈活性?！边@是因?yàn)樵摻M織建立的商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制，制約商業(yè)銀行的職能發(fā)揮行為的相應(yīng)規(guī)定。因此，一個(gè)適當(dāng)?shù)慕M織管理，特別是設(shè)計(jì)與

37、管理，組織結(jié)構(gòu)和管理高效的決策體系和暢通的信息網(wǎng)絡(luò)的形成使銀行的競爭日趨激烈，從而提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率，實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)。2.2.2治理結(jié)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)是一種一組聯(lián)結(jié)并規(guī)范公司的各個(gè)參與者相互之間權(quán)力和利益關(guān)系的制度安排。制度安排的內(nèi)容是權(quán)力的分配與制約，有效解決激勵約束問題;制度安排的目的，是通過一個(gè)一定的治理結(jié)構(gòu)，公司的股東，董事會，經(jīng)理和其他利益相關(guān)者保持一個(gè)有效的約束和監(jiān)督，使得這些利益相關(guān)者的權(quán)益得到有效制衡，利益得到持續(xù)保障，從而使公司的剩余索取權(quán)與剩余控制權(quán)相匹配。銀行治理和一般的公司治理原則是相同的，投資者是解決管理者之間的代理問題，所不同的是，銀行治理結(jié)構(gòu)的委托人不只是投資者

38、，但也有大量存戶，更加注重保護(hù)存款人的利益，另外銀行治理結(jié)構(gòu)更加強(qiáng)調(diào)銀行內(nèi)部治理，比如銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值取向、銀行的平衡制約機(jī)制、責(zé)任機(jī)制等等。2.2.3金融創(chuàng)新熊彼特認(rèn)為，造成創(chuàng)新的根本原因在于社會存在著某種潛在利益，創(chuàng)新的目的就是為了獲取這種潛在利益。在追求利益的過程中，企業(yè)家會根據(jù)自身的判斷不斷改進(jìn)所采用的生產(chǎn)函數(shù)來獲取最大的利益。當(dāng)前，金融已經(jīng)成為現(xiàn)代(xindi)經(jīng)濟(jì)的核心之一，作為金融發(fā)展動力的金融創(chuàng)新，也成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵性動力之一，它對社會和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生著重要和深遠(yuǎn)的影響。關(guān)于金融創(chuàng)新的定義，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)者給了很多解釋，但是由于不同的人從不同的角度(jiod)來觀察和分析金

39、融創(chuàng)新，對金融創(chuàng)新的理解也存在一定的差異，因此，對金融創(chuàng)新的定義目前尚沒有一種統(tǒng)一的說法。金融創(chuàng)新(chungxn)的兩個(gè)關(guān)鍵詞是“方向”和“度”。就世界講，華爾街創(chuàng)新過度，新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國家創(chuàng)新不足；就中國講，城市金融存在創(chuàng)新過度（比如理財(cái)產(chǎn)品），農(nóng)村金融創(chuàng)新不足。金融創(chuàng)新是一個(gè)“正反和”式的波浪式運(yùn)動，要走一步看一步，跑一段歇一會兒。當(dāng)前世界在金融創(chuàng)新上要由過度創(chuàng)新向適度創(chuàng)新回歸，特別要由超常規(guī)發(fā)展的金融衍生品創(chuàng)新向適度創(chuàng)新和適度向原生產(chǎn)品回歸。金融創(chuàng)新走多遠(yuǎn)，金融監(jiān)管就應(yīng)走多遠(yuǎn)。創(chuàng)新第一性，監(jiān)管第二性。創(chuàng)新提出了監(jiān)管的要求，不斷的創(chuàng)新不斷地提出監(jiān)管要求。但這并不意味著監(jiān)管只能被動跟從

40、創(chuàng)新。一方面創(chuàng)新走到哪兒，監(jiān)管就要走到哪兒；創(chuàng)新達(dá)到什么程度，監(jiān)管就要達(dá)到什么程度。另一方面在取得經(jīng)驗(yàn)并形成普遍性原則后，監(jiān)管應(yīng)當(dāng)超前，對創(chuàng)新起到指導(dǎo)、引領(lǐng)作用，也就是我曾經(jīng)引用過的穆勒的話“你揮舞拳頭的自由到我的鼻子為界”，創(chuàng)新的自由到監(jiān)管的容忍度為界。2.2.4激勵機(jī)制中國的社會主義市場經(jīng)濟(jì)體系已初步形成，并逐步完善，國有商業(yè)銀行要自主創(chuàng)立一個(gè)現(xiàn)金管理監(jiān)督機(jī)制，一個(gè)可循環(huán)的綠色機(jī)制，成為激勵機(jī)制。激勵機(jī)制可以促成一個(gè)高品質(zhì)的經(jīng)濟(jì)人才團(tuán)體，是國有銀行在激烈的競爭環(huán)境中立足和發(fā)展的重要保證。從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期一路走來的國有商業(yè)銀行，在金融市場被國家壟斷的情況下，沒有引入市場競爭，完全靠關(guān)系與網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)

41、行壟斷經(jīng)營，忽略金融創(chuàng)新，對人才根本不予重視，對激勵機(jī)制的建立更無從談起。進(jìn)入市場經(jīng)濟(jì)之后，銀行業(yè)雖然實(shí)施了一些改革，在人才的運(yùn)用上引入了競爭機(jī)制，但是從根本上說，國有商業(yè)銀行仍然在國家政府的保護(hù)傘下，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作體制仍在延續(xù)，對人才的重視仍然跟不上市場經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的要求，而其中尤以激勵機(jī)制問題最為突出，并已成為制約國有商業(yè)銀行深化改革和向前發(fā)展的瓶頸。與此同時(shí)，在中國加入WTO后、金融全球化的形勢下，外資銀行的不斷涌入，越來越多的新興股份制銀行出現(xiàn)，人才競爭的帷幕悄然拉開。它們憑借有效的激勵機(jī)制吸引了四大國有商業(yè)銀行的高級管理人員、高級職員和業(yè)務(wù)骨干，導(dǎo)致大量的人才流失。本來，在市場經(jīng)濟(jì)中

42、，人力資源的正常流動是可以理解的，但如果只流出不流入，流出的都是高素質(zhì)成熟的銀行人才，而流進(jìn)的都是初級的尚未開發(fā)的人員，將違背人力資源經(jīng)營投入與產(chǎn)出相互對稱的基本原理；人才的流失成本將是銀行效益目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的巨大障礙。2.2.5產(chǎn)權(quán)制度所謂產(chǎn)權(quán)制度，是指既定產(chǎn)權(quán)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)規(guī)則(guz)結(jié)合而成的且能對產(chǎn)權(quán)關(guān)系實(shí)現(xiàn)有效的組合、調(diào)節(jié)和保護(hù)的制度安排。產(chǎn)權(quán)制度的最主要功能在于降低交易費(fèi)用，提高資源配置效率。產(chǎn)權(quán)(chn qun)是一個(gè)古老的概念，也是一個(gè)發(fā)展的概念。現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度是人類社會和經(jīng)濟(jì)長期(chngq)發(fā)展的結(jié)果。從私有財(cái)產(chǎn)的出現(xiàn)到市場經(jīng)濟(jì)的建立，這千百年來的歷史中，產(chǎn)權(quán)一直僅僅被看作是一個(gè)

43、法律上的概念，指的是財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和債務(wù)，它側(cè)重于對財(cái)產(chǎn)歸屬的靜態(tài)確認(rèn)和對財(cái)產(chǎn)實(shí)體的靜態(tài)占有，基本上是一個(gè)靜態(tài)化的范疇。而在市場經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的時(shí)期，這一法律意義上的產(chǎn)權(quán)概念已經(jīng)日益深化，它的含義是比原來的要廣泛得多，它更側(cè)重于從經(jīng)濟(jì)角度來看，側(cè)重于業(yè)務(wù)實(shí)體的財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)價(jià)值的動態(tài)實(shí)現(xiàn)，它不再是單一的所有權(quán)利，而是以所有權(quán)為核心的一組權(quán)力，包括占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)、支配權(quán)等。傳統(tǒng)的國有銀行產(chǎn)權(quán)制度有以下的主要特點(diǎn)：（1）國家是國有銀行資產(chǎn)唯一的產(chǎn)權(quán)歸屬主體。（2）國有產(chǎn)權(quán)代理業(yè)務(wù)。國有銀行的產(chǎn)權(quán)是建立在國有的基礎(chǔ)上的，國家主體是個(gè)有形的、實(shí)在的實(shí)體，不是從人民意識中抽象出來的。國有銀行屬于國家產(chǎn)權(quán)，

44、而國家產(chǎn)權(quán)則是由國務(wù)院、財(cái)政部等國家權(quán)力執(zhí)行機(jī)構(gòu)代理執(zhí)行。（3）產(chǎn)權(quán)的不可分割性。國有銀行產(chǎn)權(quán)由國家行使，任何組織或者個(gè)人都不可以對國有銀行行使所有權(quán)。（4）獨(dú)家使用權(quán)。如果沒有政府的授權(quán)，任何組織或者個(gè)人不得占用和處置國有銀行的資產(chǎn)。（5）國家掌控唯一收益權(quán)。從歷史的角度和政治角度來看，產(chǎn)權(quán)的情況有其不可否認(rèn)的歷史合理性，但從經(jīng)濟(jì)角度來看，隨著建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)屬性的弊端日益明顯。2.2.6銀行戰(zhàn)略改革開放三十多年來，我國銀行業(yè)所面臨的內(nèi)外部環(huán)境已發(fā)生了翻天覆地的變化，銀行的發(fā)展模式、經(jīng)營思路也在不同的歷史階段經(jīng)歷了多次變化、升華。特別是近年來，隨著中國

45、經(jīng)濟(jì)體制改革日益深入，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度不斷加大，居民家庭財(cái)富的積累和金融消費(fèi)需求迅速攀升，利率市場化改革步伐進(jìn)一步加快，商業(yè)銀行業(yè)因這些變化而面對的市場競爭愈顯激烈，傳統(tǒng)上片面追求“大而全”，粗放式、外延型的經(jīng)營管理理念和發(fā)展道路越走越窄，發(fā)展戰(zhàn)略急需調(diào)整。觀念決定思路、思路決定出路(chl)，企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略改革的關(guān)鍵是思想觀念和思維方式的轉(zhuǎn)變，是人的素質(zhì)的提高。國有商業(yè)銀行面對知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代對銀行、對人才提出的新要求，近年來，該行管理層明確要求加大對全行各級人員的培訓(xùn)，轉(zhuǎn)變觀念，統(tǒng)一認(rèn)識，將以往追求資產(chǎn)規(guī)模轉(zhuǎn)型為追求資產(chǎn)收益率與市場占有率，將追求傳統(tǒng)存、貸款業(yè)務(wù)收入轉(zhuǎn)型為追求擴(kuò)大非利差及中間業(yè)務(wù)

46、收入渠道，將追求短期指標(biāo)轉(zhuǎn)型為追求長期可持續(xù)發(fā)展，積極調(diào)整業(yè)務(wù)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加大人力資源培育，努力打造精品銀行，爭做中端市場領(lǐng)導(dǎo)者。21世紀(jì)的企業(yè)間競爭，實(shí)質(zhì)上是企業(yè)學(xué)習(xí)能力的競爭，歸根結(jié)底是企業(yè)人力資本的競爭。隨著中國加入世界貿(mào)易組織，銀行業(yè)面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)，消費(fèi)者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求逐漸多樣化，而風(fēng)險(xiǎn)也日漸復(fù)雜，這就需要銀行員工團(tuán)隊(duì)素質(zhì)的提高。因此，在尋求結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、追求經(jīng)營業(yè)績的努力中，中國各商業(yè)銀行應(yīng)站在戰(zhàn)略的高度，結(jié)合自身業(yè)務(wù)的發(fā)展實(shí)際，按照不同崗位需求，制定不同內(nèi)容和形式的分類培訓(xùn)計(jì)劃，使全體員工在經(jīng)濟(jì)全球化以及金融發(fā)展的新趨勢下，不斷學(xué)習(xí)新政策，認(rèn)清新形勢，接受新理念，汲取新知識。

47、同時(shí)，也應(yīng)把培訓(xùn)和提高員工素質(zhì)視作企業(yè)文化的建設(shè)，創(chuàng)造學(xué)習(xí)風(fēng)尚，打造(dzo)學(xué)習(xí)型銀行，塑造可持續(xù)發(fā)展的比較優(yōu)勢，從而促進(jìn)全行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展和效益的有效增長，實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略的穩(wěn)步轉(zhuǎn)型，使得我國銀行業(yè)不斷增強(qiáng)自身的競爭力，逐漸與國際銀行業(yè)接軌。3.影響商業(yè)銀行(shn y yn xn)競爭力因素評價(jià)分析3.1體系的構(gòu)建對我國商業(yè)銀行競爭力進(jìn)行評價(jià)，是一項(xiàng)復(fù)雜而又系統(tǒng)的工程，這不僅是商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位決定的，也是由于銀行作為特殊性質(zhì)的企業(yè)，其特殊運(yùn)行流程與作用所決定的。因此，構(gòu)建一個(gè)健全的、科學(xué)的綜合指標(biāo)就成為商業(yè)銀行競爭力的評價(jià)過程中的是一個(gè)非常重要的部分。構(gòu)建競爭力指標(biāo)體系的基本目

48、的，就是需要把復(fù)雜的競爭力表現(xiàn)方式變化為可以進(jìn)行測量、計(jì)算、比較的數(shù)據(jù)，以便為發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行競爭力不足的原因以及制定相應(yīng)提高競爭力水平的政策措施提供定量化的依據(jù)。在銀行競爭力評價(jià)體系的構(gòu)建的過程中，必須以經(jīng)濟(jì)、政治、社會和文化發(fā)展為基礎(chǔ)，特別是加入WTO后，我國的商業(yè)銀行在許多方面都面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，應(yīng)當(dāng)給予格外的關(guān)注。商業(yè)銀行競爭力是商業(yè)銀行在長期金融市場的競爭環(huán)境中，在獨(dú)特的商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)下形成的可以繼續(xù)抵抗形成的風(fēng)險(xiǎn)，使商業(yè)銀行的流動性、安全性、盈利性得到保障。繼而持續(xù)為客戶提供高品質(zhì)金融產(chǎn)品和服務(wù)以獲取銀行穩(wěn)健發(fā)展的能力。是否可以全面、客觀、準(zhǔn)確地評價(jià)這種能力，關(guān)鍵在于是否能夠建立一

49、個(gè)完整的商業(yè)銀行競爭力評價(jià)指標(biāo)體系。上文分析了影響商業(yè)銀行競爭力的內(nèi)外部因素，那么由這些因素以及競爭力評價(jià)指標(biāo)的選擇(xunz)原則，我們可以得出以下兩類指標(biāo)：1現(xiàn)實(shí)競爭力指標(biāo)。包括經(jīng)營規(guī)模、獲利規(guī)模、抗風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)能力、經(jīng)營管理能力、盈利能力等指標(biāo)。2潛在競爭力指標(biāo)。包括人力資本、科技進(jìn)步、金融(jnrng)創(chuàng)新能力、品牌效應(yīng)、法律監(jiān)管效率、國際化水平、制度效率等指標(biāo)。根據(jù)以上指標(biāo)，我們得出商業(yè)銀行競爭力評價(jià)體系，如表31所示：表3-1商業(yè)銀行競爭力評價(jià)體系一級指標(biāo)二級指標(biāo)三級指標(biāo)指標(biāo)性質(zhì)現(xiàn)實(shí)競爭力經(jīng)營規(guī)模一級資本總額定量資產(chǎn)總數(shù)定量機(jī)構(gòu)總數(shù)定量存款總額定量ATM（臺）定量員工總數(shù)定

50、量固定資產(chǎn)凈值定量獲利規(guī)模稅前利潤總額定量凈利潤定量營業(yè)收入定量利息收入定量抗風(fēng)險(xiǎn)能力不良貸款比率定量資本充足率定量資本資產(chǎn)比例定量經(jīng)營管理能力現(xiàn)金資產(chǎn)比率定量成本收入比率定量資產(chǎn)利用率定量營業(yè)費(fèi)用率定量盈利能力資本收益率定量資產(chǎn)收益率定量人均利潤定量平均資本回報(bào)率定量資產(chǎn)回報(bào)率定量潛在競爭力技術(shù)創(chuàng)新定性制度效率定性人力資本定性國際化水平定性品牌效應(yīng)定性3.2評價(jià)(pngji)的方法現(xiàn)代社會的經(jīng)濟(jì)管理對統(tǒng)計(jì)評價(jià)提出了更高的要求，而原始值指數(shù)法是很難滿足這些要求。這就迫使人們?nèi)ヌ剿髦笜?biāo)，以創(chuàng)建一個(gè)新的評價(jià)方法。這個(gè)方法應(yīng)該具有以下特點(diǎn)：它的評價(jià)包含了若干指標(biāo)；這些評價(jià)指標(biāo)分別(fnbi)說明了被

51、評價(jià)事物的不同方面，彼此之間往往是異度量的，而且不存在一個(gè)統(tǒng)一的同度量因素；這種評價(jià)方法最終對被評價(jià)的事物一個(gè)整體的評價(jià)，用一個(gè)總體的指標(biāo)說明被評估的常規(guī)水平。這種方法被稱為多指標(biāo)綜合評價(jià)方法。隨著現(xiàn)代科學(xué)的發(fā)展，多指標(biāo)綜合評價(jià)的方法也得到了很多發(fā)展。商業(yè)銀行競爭力評價(jià)，屬于多指標(biāo)綜合評價(jià)，但具體適合綜合評價(jià)中的那種方法，還需要對現(xiàn)有評價(jià)方法做深入的了解，才能找到即合適又科學(xué)的評價(jià)方法。為了對銀行業(yè)競爭力進(jìn)行科學(xué)的評價(jià)，國內(nèi)外有關(guān)研究者采用(ciyng)了多種方法，其各有利弊較具代表性的是層次分析法、標(biāo)桿分析法和模糊數(shù)學(xué)綜合評判法三種。(1)層次分析法。層次分析法(即AHP法)是通過研究者對各

52、項(xiàng)評價(jià)指標(biāo)的兩兩相互比較以形成判斷矩陣，然后計(jì)算出的最大特征值和特征向量來確定指標(biāo)權(quán)重的方法。其主要步驟是：邀請一定數(shù)量的專家得出各個(gè)指標(biāo)的兩兩比較的相對重要性，通過判斷引入一定比例標(biāo)度將判斷定量化，繼而形成判斷矩陣根據(jù)判斷矩陣，計(jì)算其最大特征值和對應(yīng)的特征向量（權(quán)重向量）。檢驗(yàn)判斷矩陣的一致性。考慮到專家在對指標(biāo)進(jìn)行判斷時(shí)難以給出精確的兩個(gè)指標(biāo)重要性的標(biāo)準(zhǔn)，需要對判斷矩陣的一致性進(jìn)行測試。根據(jù)矩陣?yán)碚?，可以用判斷矩陣特征值測試的變化來判斷的一致性程度。(2)標(biāo)桿分析法。標(biāo)桿分析法也稱對比差距法，是通過將參與評價(jià)的銀行的業(yè)績與已存在的最佳業(yè)績進(jìn)行比較，以找出其中存在差距，進(jìn)而尋求不斷改善工作活

53、動、提高業(yè)績的有效途徑方法的過程。其方法就是對同類的活動或產(chǎn)品中績效較為顯著的銀行進(jìn)行研究，以發(fā)現(xiàn)最佳的經(jīng)營實(shí)踐，并將其借鑒到本公司經(jīng)營上。最佳業(yè)績通常有三類：內(nèi)部標(biāo)桿、通用標(biāo)桿和競爭對手標(biāo)桿。較為理想的是與競爭者比較，即使用競爭標(biāo)桿來確定競爭者中的最佳實(shí)務(wù)者，判斷其取得最佳實(shí)務(wù)的因素并借鑒。這實(shí)質(zhì)上也是進(jìn)行競爭對手的比較分析。(3)模糊數(shù)學(xué)綜合評判法。該方法是以模糊數(shù)學(xué)為基礎(chǔ)，通過構(gòu)造等級模糊子集，把反映被評價(jià)對象的那些邊界(binji)不清、不易定量的模糊指標(biāo)定量化(即確定隸屬度)，然后利用模糊變換原理對各指標(biāo)加以合成，從而進(jìn)行綜合評判的一種方法。3.3商業(yè)銀行(shn y yn xn)的

54、核心競爭力的理性分析經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行在市場環(huán)境中自然成長,完善的制度環(huán)境、良好的市場機(jī)制,使銀行核心競爭力的培育過程中經(jīng)歷了一個(gè)自然歷史,是在市場競爭中從企業(yè)理性和市場理性逐漸積累的結(jié)果。作為一個(gè)典型的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌國家,我國現(xiàn)存國有商業(yè)銀行的前身(qinshn)就是計(jì)劃時(shí)代的國家專業(yè)銀行,這種特殊的歷史淵源使國有商業(yè)銀行具有較強(qiáng)的政府背景和的議價(jià)能力,以獲取更多有效的業(yè)務(wù)機(jī)會,形成優(yōu)于他人的競爭優(yōu)勢。在此情況下,國有商業(yè)銀行的核心競爭力是基本上有政府資源,換句話說,正是國有商業(yè)銀行的“國有”的特性注定了政府資源成為國有銀行核心資源。這也使得國有商業(yè)銀行一方面依賴國家資源,這是其他銀行無可比擬

55、的競爭優(yōu)勢;另一方面造成其大量的效率損失,形成極其沉重的政策性負(fù)擔(dān),所以使其極度缺乏改革并處于一個(gè)“系統(tǒng)自鎖”的低效率的平衡狀態(tài)。自我國加入了WTO,面對未來強(qiáng)大的競爭對手和有限的市場空間,國有商業(yè)銀行注定無法與很強(qiáng)大的外資銀行在對峙。因此,國有商業(yè)銀行必須回到理性的核心競爭力,開始的重新定位市場,以效益為核心,引入新的核心能力以提高其真正核心競爭力,不再依賴于政府資源。3.4國有商業(yè)銀行的核心競爭力的培育企業(yè)核心競爭力的成長是一個(gè)多因素共同作用的結(jié)果。從宏觀角度看,培育企業(yè)的核心競爭力反映出的是政府的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,從微觀的角度來看,企業(yè)的核心競爭力體現(xiàn)企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略定位和結(jié)果。就國有商業(yè)

56、銀行來說,作為金融服務(wù)行業(yè),它的活動都是在政府的嚴(yán)格的監(jiān)管制度框架進(jìn)行的,所以,核心競爭力的戰(zhàn)略選擇雖然是企業(yè)行為,但同時(shí)體現(xiàn)了政府的監(jiān)管和產(chǎn)業(yè)政策意圖,是政府、市場和企業(yè)三方,外力、內(nèi)力的綜合結(jié)果。3.4.1從政府的角度看待商業(yè)銀行核心競爭力的培養(yǎng)盡快完善國有商業(yè)銀行體系的運(yùn)行和市場基礎(chǔ),構(gòu)建銀行間的公平競爭環(huán)境。核心競爭力是企業(yè)參與市場競爭的結(jié)果。培養(yǎng)國有商業(yè)銀行的核心競爭力,必須為國有銀行提供真正市場化的氛圍和較為公平的競爭環(huán)境。面對這樣的內(nèi)外巨大的生存壓力時(shí)國有銀行，國有銀行才會真正的提高服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)素質(zhì)來擁有最佳的競爭能力,在此基礎(chǔ)上，培育自己的核心業(yè)務(wù)手段和能力。所以只有(zhy

57、u)宏觀金融環(huán)境實(shí)現(xiàn)市場化,在這種環(huán)境中運(yùn)行的主體國有銀行才有可能具備轉(zhuǎn)化成真正的市場主體的基礎(chǔ)條件。我們不能指望繼續(xù)在一個(gè)非市場化且?guī)в袧夂窕蜃兿嘈姓实暮暧^金融環(huán)境中,借助金融管理當(dāng)局的某些行政性金融改革措施而人為的造就出完全符合市場原則的現(xiàn)代(xindi)金融機(jī)構(gòu)。這本身就不符合市場制度進(jìn)化的邏輯。因此,政府必須真的轉(zhuǎn)換其功能、降低商業(yè)銀行的行政干預(yù)、從根本上落實(shí)銀行的經(jīng)營自主權(quán),使銀行成為以追求(zhuqi)利潤最大化為唯一目標(biāo)的現(xiàn)代金融企業(yè),進(jìn)而在不斷改進(jìn)的宏觀金融環(huán)境中加入競爭機(jī)制,從而使得國有銀行不斷推進(jìn)市場交易。3.4.2從國有商業(yè)銀行角度看待銀行核心競爭力的培養(yǎng)通過適當(dāng)?shù)倪x

58、擇低成本戰(zhàn)略，收集核心技能的策略或戰(zhàn)略之間的差異，國有銀行將能夠?qū)崿F(xiàn)持久的競爭優(yōu)勢，使國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，金融服務(wù)，金融創(chuàng)新能力提高，這些才是提高國有商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵。為此，國有商業(yè)銀行從以下幾個(gè)方面入手：(1)強(qiáng)化銀行的研究力量,提高金融創(chuàng)新和服務(wù)能力。非物質(zhì)化的功能，這在法律允許的條件下，所有金融市場的主要功能的金融產(chǎn)品的金融產(chǎn)品，根據(jù)融資需求和投資需求，可以自由地創(chuàng)建。當(dāng)銀行可以為客戶提供一些獨(dú)特的金融服務(wù)，銀行就具有了區(qū)別與其競爭對手的經(jīng)營歧異性。因此，國有商業(yè)銀行必須加強(qiáng)研究能力，增加研究經(jīng)費(fèi)，為金融創(chuàng)新積蓄力量，提高市場的服務(wù)。通過提高金融創(chuàng)新和服務(wù)能力擴(kuò)大市場占有率，打

59、造品牌形象。只有這樣，才能在競爭中脫穎而出。(2)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營制度,全面提升核心競爭力。斯蒂格利茨認(rèn)為,保障稀缺資本合理配置最大化是金融體系最大的作用。不同的金融機(jī)構(gòu)和金融衍生品分別分擔(dān)了這個(gè)金融功能，因此在成本較低的金融載體比較更有優(yōu)勢。(3)加快專業(yè)人才積聚,激發(fā)人才創(chuàng)新潛力。創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)在很大程度上是一個(gè)高素質(zhì)的專業(yè)人才從事的智力活動，商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，取決于其人力資源稟賦。聚集高素質(zhì)的人力資源，有效地整合團(tuán)隊(duì)和它的潛能并且有效激發(fā)，是國有商業(yè)銀行培育創(chuàng)新的核心競爭力的關(guān)鍵。(4)強(qiáng)化金融知識產(chǎn)權(quán)意識,加大金融知識產(chǎn)權(quán)的戰(zhàn)略研究。國有商業(yè)銀行必須意識到,光是繼續(xù)核心金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

60、并不意味著為核心競爭力的優(yōu)勢。因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品的虛擬的色彩,金融產(chǎn)品創(chuàng)新在很大程度上是一種觀念創(chuàng)新、這幾乎沒有成本,所以國有商業(yè)銀行應(yīng)從傳統(tǒng)的束縛業(yè)務(wù)中拓展視野,充分認(rèn)識財(cái)務(wù)知識產(chǎn)權(quán)在新的金融競爭的決定性作用,明確的知識產(chǎn)權(quán)是商業(yè)銀行的戰(zhàn)略資產(chǎn),擁有知識產(chǎn)權(quán)就是擁有了市場。而國有銀行要做的就是建立了一個(gè)專門的知識產(chǎn)權(quán)管理部門,通過科學(xué)的管理促進(jìn)商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新,形成一個(gè)商業(yè)銀行的自主核心知識產(chǎn)權(quán)并有效地利用和保護(hù)知識產(chǎn)權(quán),形成商業(yè)銀行核心競爭力。核心(hxn)競爭力決不是一夜之間就可以形成的,是企業(yè)長期的生產(chǎn)和運(yùn)行過程中逐漸積累的。對于國有商業(yè)銀行(shn y yn xn)的核心競爭力的培育,我們