銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《個人貸款》過關(guān)必做真題匯總

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試個人貸款過關(guān)必做真題匯總1.汽車貸款風險控制的難度相對較大的原因包括（ ）。2013年11月真題A.個人征信體系尚不完善B.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價C.汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品D.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力E.汽車貸款多以信用作為擔保方式【答案】:A|B|C|D【解析】:由于汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車做抵押的風險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風險控制的難度相對較大。2.下列關(guān)于個人住

2、房貸款的表述，不正確的有（ ）。2016年10月真題A.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由銀行確定B.個人住房貸款實質(zhì)是一種融資關(guān)系加上商品買賣關(guān)系C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理D.個人住房貸款采取的擔保方式以抵押擔保為主E.個人住房貸款利率可采用固定利率和浮動利率【答案】:A|B【解析】:A項，個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定；B項，從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。3.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知

3、道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應該（ ）。2013年11月真題A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓翠N卡，以銷毀原來的不良信用記錄【答案】:B【解析】:如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息。相應地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本

4、信息也會得到更新或更正。4.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（ ）。2015年5月真題A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同憑證預簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范【答案】:C【解析】:個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風險點主要包括：合同憑證預簽無效；合同制作不合格；合同填寫不規(guī)范；未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實。C項屬于貸后管理中的風險。5.個人經(jīng)營貸款最長一般不超過（ ）年。A.1B.3C.5D.10【答案】:C【解析】:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。6.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同

5、的當事人是（ ）。A.保證人、債權(quán)人、債務人B.債權(quán)人、債務人C.保證人、債務人D.保證人、債權(quán)人【答案】:D【解析】:根據(jù)貸款通則第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。7.根據(jù)合同法規(guī)定，違約責任的承擔形式主要有（ ）。A.賠償責任B.違約金責任C.定金責任D.強制履行E.恢復原狀【答案】:A|B|C|D【解析】:違約責任是指當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。違約責任的承擔形式主要有：

6、違約金責任；賠償責任；強制履行；定金責任；采取補救措施。8.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（ ）。A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動B.對經(jīng)營類車輛應監(jiān)測借款人經(jīng)營的實際情況C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化E.借款人是否按期足額歸還貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內(nèi)容。9.目前我國個人住房貸款中的（ ）制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。A.固定利率B.市場利

7、率C.浮動利率D.法定利率【答案】:C【解析】:個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。10.根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括（ ）。A.共同申請人的可支配收入B.申請人子女的可支配收入C.申請人配偶的可支配收入D.共同申請人配偶的可支配收入E.申請人自身的可支配收入【答案】:A|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀

8、行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中的收入應該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對于單一申請的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內(nèi)，則應該先予以調(diào)查核實，同時對于已將配偶收入計算在內(nèi)的貸款也應相應地把配偶的債務一并計入。11.國家助學貸款屬于（ ）。A.個人消費貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人抵押貸款D.個人保證貸款【答案】:A【解析】:國家助學貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。12.下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商

9、業(yè)銀行的是（ ）。2009年10月真題A.商業(yè)性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人消費貸款【答案】:B【解析】:公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行的自有信貸資金。13.為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級、產(chǎn)品升級和服務升級，征信中心于（ ）年正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設，成立了二代建設領導小組，專職負責二代建設工作。A.2012B.2011C.2013D.2010【答案】:B【解析】:隨著現(xiàn)代通信技術(shù)和征信業(yè)務的快速發(fā)展，征信系統(tǒng)原有的應用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架

10、構(gòu)在擴展性、靈活性和前瞻性等方面的設計已不能滿足現(xiàn)實需要。為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級、產(chǎn)品升級和服務升級，征信中心于2011年2月正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設，成立了二代建設領導小組，專職負責二代建設工作。14.A公司股東張先生向銀行申請個人商用房貸款，下列不能認定為其還款來源的是（ ）。2016年5月真題A.A公司的經(jīng)營收入B.張先生的工資收入C.張先生貸款所購商用房的出租收入D.張先生名下住房出租收入【答案】:A【解析】:個人商用房貸款要確認借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力；在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。A項屬于公司的經(jīng)營收入

11、，不能作為個人貸款的還款來源。15.銀行在與開發(fā)商簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（ ）。2010年5月真題A.項目自有資金到位情況B.開發(fā)商行業(yè)排名C.項目開發(fā)和銷售合法性D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況【答案】:B【解析】:銀行在與開發(fā)商簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況審查、項目開發(fā)和銷售的合法性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。16.在商業(yè)助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應提前（ ）天通知貸款銀行。A.

12、10B.15C.20D.30【答案】:D【解析】:在商業(yè)助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行，借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。17.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過_；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過_。（ ）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或

13、清償?shù)钠谙蕖＝?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。18.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（ ）。2015年5月真題A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】:C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“

14、假個貸”的實施成本。19.我國的個人征信體系建設始于（ ）。A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務B.1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司C.2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務系統(tǒng)D.2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行【答案】:B【解析】:我國個人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，試點個人征信。D項，屬于發(fā)展階段。20.在貸前調(diào)查中，下列對貸款人的信用情況和償還能力調(diào)查的要

15、求中，錯誤的是（ ）。A.貸前調(diào)查人可以從人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果B.貸前調(diào)查人應結(jié)合借款申請人所從事的行業(yè)、所任職務等信息對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷C.貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，也應要求申請人提供相關(guān)證明材料D.借款申請人對相關(guān)系統(tǒng)查詢結(jié)果有異議的，可以提出申辯，貸前調(diào)查人負責查驗借款申請人的申辯內(nèi)容【答案】:C【解析】:貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，可不要求申請人提供相關(guān)證明材料。21.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括（ ）。2013

16、年11月真題A.查詢記錄B.違規(guī)處罰C.限定用途D.分級管理【答案】:D【解析】:為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。22.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（ ）的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。2012年6月真題A.審放分離B.誠信申貸C.協(xié)議承諾D.實貸實付【答案】:A【解析】:個人商用房貸款的貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的

17、個人貸款。23.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（ ）。A.借款人每月集中在同一日還款B.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤D.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高【答案】:A【解析】:“假個貸”行為具有若干共性特征，包括：沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人還

18、款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；借款人集體中斷還款等。24.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（ ）。A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】:A【解析】:A項，個人住房貸款主要有三種：自營性個人住房貸款；公積金個人住房貸款；個人住房組合貸款。25.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465，借款人第一期的

19、還款額為（ ）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】:C【解析】:月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率，本題中第一期的還款額800000（1215）8000003.4657216.44（元）。26.下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法，不正確的是（ ）。2015年10月真題A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C.對于二手

20、個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保【答案】:D【解析】:D項，對于一手個人購房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。27.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（ ）。A.耕地B.自留地C.非法所得財產(chǎn)D.宅基地E.幼兒園辦公樓【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條，下列財產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單

21、位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。28.與其他個人貸款相比，個人住房貸款不具備的特點是（ ）。A.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系B.貸款金額大C.大多數(shù)為房產(chǎn)抵押貸款，信用風險和系統(tǒng)性風險都相對較低D.貸款期限長，最長可達30年【答案】:C【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：金額較大，貸款期限長，通常為1020年，最長可達30年；大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，通常情況下，個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為；風險具有系統(tǒng)性特點，由于個

22、人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔保貸款，因此風險相對較低，但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風險也相對集中。29.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的（ ）。2015年5月真題A.操作風險B.合規(guī)風險C.法律風險D.信用風險【答案】:D【解析】:銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。30.商業(yè)助學貸款的特色包括（ ）。2015年5月真題A.不需要任何擔保B.部分自籌C.各金融機構(gòu)均可辦理D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出E.財政不貼息【

23、答案】:B|D|E【解析】:A項，商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；C項，商業(yè)助學貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營貸款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。31.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（ ）。A.商業(yè)銀行B.外國領事館C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴D.金融監(jiān)督管理機構(gòu)E.數(shù)據(jù)主體本人【答案】:A|D|E【解析】:目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)，以及司法部門等其他政府機構(gòu)，但其影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。32.下列不屬于個人住房貸款的是（ ）。2014年11月真題A.個人商用房

24、貸款B.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】:A【解析】:個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經(jīng)營類貸款。33.1995年3月，（ ）發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標準信用卡。中國信用卡與國際接軌的序幕由此拉開。A.中國銀行珠海分行B.中國工商銀行C.廣東發(fā)展銀行D.招商銀行【答案】:C34.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（ ）。A.借款人的還款能力B.抵（質(zhì)）押物的價值C.保證人的保證能力D.借款人的第二還

25、款來源【答案】:A【解析】:防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。35.個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（ ）。A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書D.在簽訂（預簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務【答案】:A【解析】:個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授

26、權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。36.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（ ）。A.汽車經(jīng)銷商同購車人達成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機構(gòu)申請貸款，該種行為屬于欺詐行為B.個人二手汽車貸款期限（含展期）不得超過3年C.對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔保和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保可同時存在D.新車價格是指汽車經(jīng)銷商與購車人實際成交價格，二手車價格是指貸款銀行認可的評估價格【答案】:D【解析】:D項，汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。37.下列

27、關(guān)于個人抵押授信貸款特點的描述，不正確的是（ ）。A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用【答案】:C【解析】:C項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。38.按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的

28、，貸款額度不得超過（ ）。A.50%B.70%C.80%D.60%【答案】:C【解析】:自2018年1月1日起，調(diào)整個人汽車貸款最高發(fā)放比例要求，具體為：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。39.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（ ）。2012年6月真題A.貸款調(diào)查、提供客源B.提供客源、代理部分貸款管理職能C.貸款調(diào)查、承擔擔保D.提供客源、承擔擔?！敬鸢浮?D【解

29、析】:與外部機構(gòu)合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。合作機構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔一定的擔保責任。同時，專業(yè)從事?lián)I(yè)務的中介擔保公司，也是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的重要合作機構(gòu)。40.下列屬于政策性個人貸款的是（ ）。A.個人醫(yī)療貸款B.個人商用房貸款C.自營性個人住房貸款D.公積金個人住房貸款【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為

30、目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。41.個人貸款申請應具備的條件包括（ ）。A.貸款用途明確合法B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄E.必須擁有抵押資產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:除ABCD四項外，個人貸款申請還應具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；貸款人要求的其他條件。42.下列選項中，合同無效的情形有（ ）。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.因重大誤解訂立C.違反法律、行

31、政法規(guī)的強制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】:A|C|D|E【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，除ACDE四項外，合同無效的情形還包括：損害社會公共利益。B項屬于可撤銷合同的情形。43.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為（ ）元。2010年5月真題A.2600B.2800C.2500D.2400【答案】:C【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計額）

32、月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額200000/120（2000000）5%/122500（元）。44.貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（ ）天。A.15B.30C.60D.90【答案】:C【解析】:銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。45.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（ ）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.個人住房貸款可實行抵押

33、、質(zhì)押、保證三種擔保方式D.采取以抵押擔保為主的擔保方式E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。46.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_年，符合相關(guān)條件的可放寬到_年。（ ）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】:D【解析】:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬

34、至70歲，女性可放寬至65歲。47.下列關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的有（ ）。A.查詢機構(gòu)要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)C.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。48.對于二手個人購房貸款，銀行最主要的合作單位是（ ）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地

35、產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房產(chǎn)局D.住房置業(yè)擔保公司【答案】:B【解析】:對于二手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司；對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。49.根據(jù)關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見，對國家助學貸款的理解，錯誤的是（ ）。A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制D.自

36、學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】:D【解析】:D項，根據(jù)關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見，對國家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。50.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（ ）。2015年10月真題A.提前收回全部貸款本息B.提前收回部分貸款本息C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.追加銀行認可的質(zhì)押物E.追加銀行認可的其他抵押物【答案】:A|B|E【解析】:抵押物的價值會因市場的波

37、動而表現(xiàn)出不同的價格，當?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。51.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，不正確的有（ ）。A.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由銀行確定B.個人住房貸款實質(zhì)是一種融資關(guān)系加上商品買賣關(guān)系C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理D.個人住房貸款采取的擔保方式以抵押擔保為主E.個人住房貸款利率可采用固定利率和浮動利率【答案】:A|B【解析】:A項，個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定；B項，從融通資

38、金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。52.關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（ ）。A.尚無個人經(jīng)營類貸款B.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款D.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求【答案】:A【解析】:A項，目前，在我國個人貸款市場上既有個人消費類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款，可滿足個人在個人消費、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求。53.在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（ ）。A.抵押物交易價格是否合理B.財產(chǎn)共有人是否同意抵押C.借款申請人

39、提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否已設定抵押權(quán)屬【答案】:A【解析】:采取抵押擔保方式的，應調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于物權(quán)法規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。54.下列情況中，可能獲得貸款的是（ ）。A.小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房D.由于最近貸款利率下降，小東決定先貸一筆款，再決定其用途【答案】:C【解析】:銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65周歲（含）；具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況；具有穩(wěn)