個(gè)人投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)課件

1、個(gè)人投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)理財(cái)規(guī)劃 / wenku1第1頁，共45頁。人生六大目標(biāo)經(jīng)濟(jì)家庭學(xué)識(shí)健康社會(huì)精神第2頁，共45頁。何謂理財(cái)理財(cái)就是處理錢財(cái)個(gè)人理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)就是運(yùn)用各種理財(cái)工具科學(xué)投資，“以錢生錢”并學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)。第3頁，共45頁。一個(gè)值得我們關(guān)注的現(xiàn)象中國家庭收入美國家庭收入98%50%工薪收入2%50%投資收入靠雙手掙錢用投資生錢第4頁，共45頁。理財(cái)估算的法則計(jì)算你投資后來可以拿到的錢 從嚴(yán)處理計(jì)算達(dá)成未來愿望現(xiàn)在個(gè)人需準(zhǔn)備的錢 從寬處理第5頁，共45頁。個(gè)人投資理財(cái)黃金法則一、33%法則不影響生活品質(zhì)的償付金額個(gè)人或家庭的各類貸款每月的償付金額不得超過收入的33%；房屋貸款的負(fù)擔(dān)不得

2、超過收入的28%第6頁，共45頁。個(gè)人投資理財(cái)黃金法則二、10%法則 -每月所需儲(chǔ)蓄和投資的資金不少與收入的10%三、機(jī)會(huì)成本法則-機(jī)會(huì)也是有代價(jià)的有機(jī)會(huì)賺錢但是沒有賺到就是機(jī)會(huì)成本心理成本也是機(jī)會(huì)成本第7頁，共45頁。個(gè)人投資理財(cái)黃金法則四、72法則-計(jì)算財(cái)富加倍所需的時(shí)間 用72除以年收益率等于資金翻倍所需的時(shí)間。第8頁，共45頁。個(gè)人投資理財(cái)黃金法則 回報(bào)率時(shí)間5%10%15%5年12761610201110年16282594404615年20794117813720年2653672710367五、復(fù)利法則-財(cái)富累計(jì)的重要源泉例：投資1000元，在不同時(shí)間和回報(bào)率下的收益第9頁，共45頁

3、。個(gè)人投資理財(cái)黃金法則六、風(fēng)險(xiǎn)法則-天下沒有免費(fèi)的午餐投資的時(shí)候，投資種類和投資額的決定一定要考慮個(gè)人心理和收入水平的抗風(fēng)險(xiǎn)能力第10頁，共45頁。個(gè)人投資理財(cái)黃金法則七、做熟法則-投資項(xiàng)目選擇的成功之路 力不到，不獲財(cái)不熟時(shí)，先熱身演習(xí)，從小額開始第11頁，共45頁。個(gè)人投資理財(cái)黃金法則八、組合法則-不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里傳統(tǒng)的三分法組合1/3現(xiàn)金、準(zhǔn)現(xiàn)金 1/3風(fēng)險(xiǎn)投資 1/3實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)五分法組合1/5現(xiàn)金、準(zhǔn)現(xiàn)金 1/5債券 1/5保險(xiǎn) 1/5風(fēng)險(xiǎn)性投資 1/5實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)第12頁，共45頁。選擇適合投資者的最適當(dāng)比例應(yīng)考的因素：未來收益的價(jià)值大小能否滿足需要通貨膨脹對(duì)未來收入購買的影響

4、資產(chǎn)的變現(xiàn)性及購買力投資者的個(gè)性及適合的風(fēng)險(xiǎn)程度第13頁，共45頁。九、成本平均投資法則投資時(shí)間投資額每股價(jià)格所擁股份2000.7.3130011.4526.202000.8.3130012.2024.592000.9.2930011.7025.602000.10.3030011.8825.253002001.6.2930015.62275.94例：2000年8月底開始每月用300元投資“江西紙業(yè)”2001年6月底資產(chǎn)總值為4310.18，投資3600，收益為710.18第14頁，共45頁。十、財(cái)富累計(jì)的四元素資本報(bào)酬率復(fù)利時(shí)間第15頁，共45頁。正確的投資理財(cái)決策計(jì)算財(cái)力評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力理清

5、投資目標(biāo)選擇投資策略決定投資項(xiàng)目第16頁，共45頁。理財(cái)規(guī)劃的四個(gè)步驟一、檢查匯集整理個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)方面的資料以建立一個(gè)財(cái)務(wù)健康檔案等。個(gè)人資料包括：本人及家人的所有資料； 各個(gè)階段目標(biāo)，能夠容忍 的風(fēng)險(xiǎn)限度等財(cái)務(wù)資料：資產(chǎn)、負(fù)債狀況，最近納稅記錄和資料；每月收入及生活費(fèi)用明細(xì)表；個(gè)人和公司的退休計(jì)劃及資料；各種保單及其他有關(guān)遺產(chǎn)的安排第17頁，共45頁。理財(cái)規(guī)劃的四個(gè)步驟二、診斷-用理財(cái)?shù)母拍詈驮瓌t來審視財(cái)務(wù)狀況。例：是否有足夠的現(xiàn)金以備急需，夠不夠3-6個(gè)月的生活花費(fèi)，是否入不敷出。投資是否與階段性目標(biāo)相苻，是否作了不適合本人個(gè)性的投資。第18頁，共45頁。理財(cái)規(guī)劃的四個(gè)步驟三、處方-根據(jù)

6、診斷結(jié)果采取必要措施以使財(cái)務(wù)狀況導(dǎo)向健康。四、觀察與調(diào)整 -定期檢查理財(cái)計(jì)劃，并根據(jù)實(shí)際情況作出調(diào)整。第19頁，共45頁。如何評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者類型一年內(nèi)能忍受的損失范圍保守型6%中等風(fēng)險(xiǎn)投資15%第20頁，共45頁。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定目標(biāo)具體化目標(biāo)量化設(shè)定好達(dá)成日期第21頁，共45頁。理財(cái)目標(biāo)表目標(biāo)退休后的生活達(dá)成日期2013.8.18所需年數(shù)12所需金額25萬現(xiàn)有金額1.5萬現(xiàn)有金額應(yīng)已增至4萬尚需金額21萬每年需存金額1.1萬第22頁，共45頁。投資工具的三大特點(diǎn)收益性安全性流動(dòng)性第23頁，共45頁。居民主要理財(cái)工具銀行存款債券房地產(chǎn)股票基金保險(xiǎn)外匯期貨郵票字畫金銀珠寶第24頁，共45頁

7、。投資形態(tài)的分類保本型 ：儲(chǔ)蓄 分紅保險(xiǎn)收益型 : 長期收益儲(chǔ)蓄 債券成長型 ： 集優(yōu)股 基金 房地產(chǎn)投機(jī)型 ： 期貨 等第25頁，共45頁。銀行儲(chǔ)蓄安全性好流動(dòng)性高投資收益低 不能保值，無法抵抗通貨膨脹第26頁，共45頁。債券安全性好流動(dòng)性較好獲利性較低固定利率的債券 固定利率的債券不能抵御銀行利率上調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)第27頁，共45頁。房地產(chǎn)安全性好能有效抵御通脹獲利性受時(shí)期地段影響較大流動(dòng)性差第28頁，共45頁。股票收益性高風(fēng)險(xiǎn)性高流動(dòng)性高 對(duì)投資者的要求高第29頁，共45頁。房地產(chǎn)安全性好能有效抵御通脹獲利性受時(shí)期地段影響較大流動(dòng)性差第30頁，共45頁。分紅保險(xiǎn)分紅型保單的客戶與公司共享經(jīng)營成果

8、固定保障，確保利益抵御通貨膨脹，實(shí)現(xiàn)世紀(jì)理財(cái)?shù)膲粝肜塾?jì)領(lǐng)取紅利經(jīng)營穩(wěn)健透明第31頁，共45頁。股票股票市場的鐵律 1 ： 2 ： 7 贏 保本 虧投資股票的最佳公式 股票占總資產(chǎn)的比例=100-當(dāng)前年齡第32頁，共45頁。分紅保險(xiǎn)分紅型保單的客戶與公司共享經(jīng)營成果固定保障，確保利益抵御通貨膨脹，實(shí)現(xiàn)世紀(jì)理財(cái)?shù)膲粝肜塾?jì)領(lǐng)取紅利經(jīng)營穩(wěn)健透明第33頁，共45頁。機(jī)構(gòu)（專家）理財(cái)?shù)膬?yōu)勢個(gè)人機(jī)構(gòu)規(guī)模較小大渠道某些領(lǐng)域不能涉及在允許的渠道內(nèi)涉足信息滯后、較小最小、超前操作個(gè)人專家收益較小，不穩(wěn)定高，穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)大較小成本高低第34頁，共45頁。不同年齡階段理財(cái)考慮因素在職早期在職中期在職后期退休早期退休后期風(fēng)

9、險(xiǎn)承受度高高中中低回報(bào)發(fā)展發(fā)展發(fā)展發(fā)展、收益收益投資期限長期長期長期中長期中短期征稅額低低高低低第35頁，共45頁。不同年齡的理財(cái)策略獨(dú)身期重點(diǎn)在于計(jì)劃未來儲(chǔ)蓄作為實(shí)現(xiàn)理想的手段最宜參與高風(fēng)險(xiǎn)投資第36頁，共45頁。不同年齡的理財(cái)策略成家立業(yè)期必備的房地產(chǎn)投資節(jié)約是理財(cái)?shù)拈_始適度考慮股票債券投資第37頁，共45頁。不同年齡的理財(cái)策略中年期考慮流動(dòng)性為子女教育做準(zhǔn)備第38頁，共45頁。不同年齡的理財(cái)策略老年期注意安全保持收支平衡考慮遺產(chǎn)的分配第39頁，共45頁。財(cái)商（FQ)什么是財(cái)商 -投資理財(cái)?shù)膬A向和能力它由四方面的知識(shí)構(gòu)成財(cái)務(wù)知識(shí)投資策略了解市場法律知識(shí)第40頁，共45頁。提升FQ的十大秘訣

10、財(cái)富來自我要每天做出自己的選擇慎重的選擇朋友快速學(xué)習(xí)能力首先支付自己第41頁，共45頁。提升FQ的十大秘訣6、給經(jīng)紀(jì)人以優(yōu)厚的回報(bào)7、做一個(gè)印第安給予者8、用資產(chǎn)購買奢侈品9、崇拜英雄10、先予后取第42頁，共45頁。成為千萬富翁的八個(gè)步驟要邁出，現(xiàn)在就開始10%-15%強(qiáng)制投資制定目標(biāo)把錢投資在成長型投資方面不要眼高手低投資成功習(xí)慣買了要抱住把稅務(wù)局當(dāng)作投資的伙伴限制你的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)第43頁，共45頁。投資理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)回饋社會(huì)！第44頁，共45頁。1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時(shí)間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個(gè)驚喜，也給自己一個(gè)好的交代。

11、3、命運(yùn)給你一個(gè)比別人低的起點(diǎn)是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個(gè)絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣盡就放。人生本來就空，對(duì)人家笑笑，對(duì)自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開，豈不自在，哪里來的塵埃!25、你不能拼爹的時(shí)候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上沒有障礙，人還有什么可做的呢。27、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。勵(lì)志名言：比別人多一點(diǎn)執(zhí)著，你就會(huì)創(chuàng)造奇跡28、偉人之所以偉大，是因

12、為他與別人共處逆境時(shí)，別人失去了信心，他卻下決心實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。29、人生就像一道漫長的階梯，任何人也無法逆向而行，只能在急促而繁忙的進(jìn)程中，偶爾轉(zhuǎn)過頭來，回望自己留下的蹣跚腳印。30、時(shí)間，帶不走真正的朋友；歲月，留不住虛幻的擁有。時(shí)光轉(zhuǎn)換，體會(huì)到緣分善變；平淡無語，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在與不在，都會(huì)惦念；無心的情，無論你好與不好，只是漠然。走過一段路，總能有一次領(lǐng)悟；經(jīng)歷一些事，才能看清一些人。31、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。32、命好不如習(xí)慣好。養(yǎng)成好習(xí)慣，一輩子受用不盡。33、比別人多一點(diǎn)執(zhí)著，你就會(huì)創(chuàng)造奇跡。50、想像力比知識(shí)更重要。不是無知，

13、而是對(duì)無知的無知，才是知的死亡。51、對(duì)于最有能力的領(lǐng)航人風(fēng)浪總是格外的洶涌。52、思想如鉆子，必須集中在一點(diǎn)鉆下去才有力量。53、年少時(shí)，夢想在心中激揚(yáng)迸進(jìn)，勢不可擋，只是我們還沒學(xué)會(huì)去戰(zhàn)斗。經(jīng)過一番努力，我們終于學(xué)會(huì)了戰(zhàn)斗，卻已沒有了拼搏的勇氣。因此，我們轉(zhuǎn)向自身，攻擊自己，成為自己最大的敵人。54、最偉大的思想和行動(dòng)往往需要最微不足道的開始。55、不積小流無以成江海，不積跬步無以至千里。56、遠(yuǎn)大抱負(fù)始于高中，輝煌人生起于今日。57、理想的路總是為有信心的人預(yù)備著。58、抱最大的希望，為最大的努力，做最壞的打算。59、世上除了生死，都是小事。從今天開始，每天微笑吧。60、一勤天下無難事，

14、一懶天下皆難事。61、在清醒中孤獨(dú)，總好過于在喧囂人群中寂寞。62、心里的感覺總會(huì)是這樣，你越期待的會(huì)越行越遠(yuǎn)，你越在乎的對(duì)你的傷害越大。63、彩虹風(fēng)雨后，成功細(xì)節(jié)中。64、有些事你是繞不過去的，你現(xiàn)在逃避，你以后就會(huì)話十倍的精力去面對(duì)。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告訴自己一次，我真的很不錯(cuò)。67、心中有理想 再累也快樂68、發(fā)光并非太陽的專利，你也可以發(fā)光。69、任何山都可以移動(dòng)，只要把沙土一卡車一卡車運(yùn)走即可。70、當(dāng)你的希望一個(gè)個(gè)落空，你也要堅(jiān)定，要沉著！71、生命太過短暫，今天放棄了明天不一定能得到。72、只要路是對(duì)的，就不怕路遠(yuǎn)。73、如果一個(gè)人愛你、特別在乎你，有

15、一個(gè)表現(xiàn)是他還是有點(diǎn)怕你。74、先知三日，富貴十年。付諸行動(dòng)，你就會(huì)得到力量。75、愛的力量大到可以使人忘記一切，卻又小到連一粒嫉妒的沙石也不能容納。1、這世上，沒有誰活得比誰容易，只是有人在呼天搶地，有人在默默努力。2、當(dāng)熱誠變成習(xí)慣，恐懼和憂慮即無處容身。缺乏熱誠的人也沒有明確的目標(biāo)。熱誠使想象的輪子轉(zhuǎn)動(dòng)。一個(gè)人缺乏熱誠就象汽車沒有汽油。善于安排玩樂和工作，兩者保持熱誠，就是最快樂的人。熱誠使平凡的話題變得生動(dòng)。3、起點(diǎn)低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一場馬拉松比賽，拼的不是起點(diǎn)，而是堅(jiān)持的耐力和成長的速度。只要努力不止，進(jìn)步也會(huì)不止。4、如果你不相信努力和時(shí)光，那么時(shí)光第一個(gè)就會(huì)辜負(fù)你

16、。不要去否定你的過去，也不要用你的過去牽扯你的未來。不是因?yàn)橛邢Ｍ湃ヅ?，而是努力了，才能看到希望?、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當(dāng)下。人生喜怒哀樂，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動(dòng)自己才能推動(dòng)世界，只要推動(dòng)自己就能推動(dòng)世界。6、人性本善，純?nèi)缜逑魉冬摖q。欲望與情緒如風(fēng)沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍(lán)的心蒙蔽。但我知道，每個(gè)人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。7、每個(gè)人的心里，都藏著一個(gè)了不起的自己，只要你不頹廢，

17、不消極，一直悄悄醞釀著樂觀，培養(yǎng)著豁達(dá)，堅(jiān)持著善良，只要在路上，就沒有到達(dá)不了的遠(yuǎn)方！8、不要活在別人眼中，更不要活在別人嘴中。世界不會(huì)因?yàn)槟愕谋г共粷M而為你改變，你能做到的只有改變你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天賜，不都是一路披荊斬棘才換來的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你會(huì)覺得解脫。但舌頭總會(huì)不由自主地往那個(gè)空空的牙洞里舔，一天數(shù)次。不痛了不代表你能完全無視，留下的那個(gè)空缺永遠(yuǎn)都在，偶爾甚至?xí)惓炷?。適應(yīng)是需要時(shí)間的，但牙總是要拔，因?yàn)樘?，所以終歸還是要放手，隨它去。11、這個(gè)世界其實(shí)很公平，你想要比別人強(qiáng)，你就必須去做別人不想做的事，你想要過更好的生活，你就必須

18、去承受更多的困難，承受別人不能承受的壓力。12、逆境給人寶貴的磨煉機(jī)會(huì)。只有經(jīng)得起環(huán)境考驗(yàn)的人，才能算是真正的強(qiáng)者。自古以來的偉人，大多是抱著不屈不撓的精神，從逆境中掙扎奮斗過來的。13、不同的人生，有不同的幸福。去發(fā)現(xiàn)你所擁有幸運(yùn)，少抱怨上蒼的不公，把握屬于自己的幸福。你，我，我們大家都可以經(jīng)歷幸福的人生。14、給自己一份堅(jiān)強(qiáng)，擦干眼淚；給自己一份自信，不卑不亢；給自己一份灑脫，悠然前行。輕輕品，靜靜藏。為了看陽光，我來到這世上；為了與陽光同行，我笑對(duì)憂傷。15、總不能流血就喊痛，怕黑就開燈，想念就聯(lián)系，疲憊就放空，被孤立就討好，脆弱就想家，不要被現(xiàn)在而蒙蔽雙眼，終究是要長大，最漆黑的那段路終要自己走完。21、每個(gè)人都有潛在的能量，只是很容易：被習(xí)慣所掩蓋，被時(shí)間所迷離，被惰性所消磨。22、不論你在什么時(shí)候開始，重要的是開始之后就不要輕言放棄。23、恨別人，痛苦的卻是自己。24、每天醒來，敲醒自己的不是鐘聲，而是夢想。25、你不能拼爹的時(shí)候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上沒有障礙，人還有什么可做的呢。27、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。勵(lì)志名言：比別人多一點(diǎn)執(zhí)著，你就會(huì)創(chuàng)造奇跡28、偉人之所以偉大