中國銀行和深發(fā)展銀行存貸款信息的比較

1、.：.； 中國銀行和深開展銀行存貸款信息的比較 中國銀行：中行不良貸款總額和不良貸款率延續(xù)8年實現(xiàn)“雙降。不良貸款總額624.70億元，同比減少122.48億元。不良貸款率1.10%，同比下降0.42個百分點。不良貸款撥備覆蓋率進一步提高，到達196.67%，同比上升45.50個百分點。信貸本錢0.29%，同比下降0.09個百分點，繼續(xù)堅持在較低程度。中行相關人士泄漏，目前中行在嚴厲控制新增貸款的同時，對存量貸款采取添加償債主體、擔保主體、抵押品、自動緊縮退出等措施緩釋和化解潛在風險?？傮w來看，中行地方政府融資平臺貸款風險可控，對未來撥備程度和資本充足率的影響有限。 中行非利息收入增幅較快，但

2、其占比卻終了了此前3年的增長勢頭，并出現(xiàn)了4年來的初次下降，中行2021年非利息收入占比為29.86%，而該比例在2007年、2021年和2021年末分別為21.34%、28.63%和31.58%。雖然如此，中行的非利息收入占比仍高于可比銀行平均程度，據統(tǒng)計，五大行的非利息收入占比平均為22.1%。國泰君安銀行業(yè)分析師邱冠華分析以為，中行的凈利息收入的增幅大于其非利息收入增幅，其中一個緣由在于中行2021年的放貸規(guī)模較大，其利息收益在2021年也充分表達。根據中行2021年年報，2021年新增人民幣貸款1.17萬億元，增幅到達49.72%。 年報數(shù)據顯示，中行資本充足率和中心資本充足率在202

3、1年末到達了12.58%和10.09%，比年初分別提高1.44個百分點和1.02個百分點。據銀監(jiān)會發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據，四季度末我國商業(yè)銀行整體加權平均資本充足率達12.2%。目前銀監(jiān)會對系統(tǒng)重要性銀行資本充足率和中心資本充足率的要求分別為11.5%、8.5%，非系統(tǒng)重要性銀行分別為10.5%、8.5%。中行作為系統(tǒng)性重要銀行，其資本充足率和中心資本充足已分別高于銀監(jiān)會要求的1.08個百分點和1.59個百分點。 中行2021年利潤破1000億，同比增三成，然派息比率略降。對于中行今年調低派息比率的緣由，公司相關擔任人解釋稱，2021年，中行實現(xiàn)股東應享稅后利潤1044億元，董事會建議每股派發(fā)股息0.

4、146元，派息率約為40%。雖然派息比率較上年有所下降，但依然維持在較高的程度上，每股股息絕對額也比2021年添加0.006元。目前的派息政策既思索未來業(yè)務增長對資本補充的要求，也兼顧股東對短期報答的要求，有利于股東價值的長期可繼續(xù)增長。 2021年中行全年內地機構新增人民幣貸款逾6171億元，增幅17.58%。中國銀行董事長肖鋼表示，2021年的貸款增速會略低于去年的13%，不過還是會堅持兩位數(shù)的增長速度，預定的信貸目的為6000億元。2021年，央行推出了與資本充足率等銀行監(jiān)管目的息息相關的差別存款預備金率。對此肖鋼稱，今年中行在制定貸款增長目的會主要參考本身資本充足率、存貸比和流動性管理

5、等目的的要求。 中行2021年先后于3月9日、6月2日勝利發(fā)行249.3億元次級債券及400億元A股可轉換公司債券，于2021 年11月18日和12月14日在A股和H股市場進展近600億元配股，勝利完成逾千億元融資方案，資本金得到有效補充。2021年末，集團資本充足率到達12.58%，中心資本充足率到達10.09%中行人士表示，估計2021年底前將不會安排股權融資方案。此前董事長肖鋼也曾表示，未來三年無股權融資方案。中國銀行的資產負債表會計年度2021-12-312021-09-302021-06-30現(xiàn)金及存放同業(yè)款項586,904,000,000.00539,169,000,000.005

6、08,080,000,000.00貨幣資金-其中：客戶資金存款-存放中央銀行款項1,623,144,000,000.001,367,356,000,000.001,271,999,000,000.00結算備付金-其中：客戶備付金-貴金屬86,218,000,000.0069,586,000,000.0066,476,000,000.00拆出資金,984,000,000.00121,314,000,000.00133,419,000,000.00買賣性金融資產81,237,000,000.0083,845,000,000.0081,793,000,000.00衍生金融資產39,974,000,0

7、00.0042,259,000,000.0035,313,000,000.00買入返售金融資產76,732,000,000.00149,680,000,000.00142,144,000,000.00應收利息42,025,000,000.0040,978,000,000.0039,329,000,000.00應收保費-應收代位追償款-應收分保帳款-應收分保未到期責任預備金-應收分保未決賠款預備金-應收分保壽險責任預備金-應收分保長期安康險責任預備金-保戶質押貸款-定期存款-發(fā)放貸款及墊款5,537,765,000,000.005,433,533,000,000.005,270,161,000,

8、000.00存出保證金-代理業(yè)務資產-應收款項-369,554,000,000.00預付款項-可供出賣金融資產656,738,000,000.00644,570,000,000.00597,020,000,000.00持有至到期投資1,039,386,000,000.001,050,980,000,000.00918,288,000,000.00長期股權投資12,631,000,000.0011,506,000,000.0011,032,000,000.00存出資本保證金-投資性房地產13,839,000,000.0016,192,000,000.0015,877,000,000.00存貨-固

9、定資產123,568,000,000.00112,971,000,000.00111,569,000,000.00在建工程-無形資產11,365,000,000.0011,383,000,000.0011,502,000,000.00其中：買賣席位費-長等待攤費用-固定資產清理-獨立帳戶資產-遞延所得稅資產24,041,000,000.0021,402,000,000.0022,559,000,000.00其他資產367,314,000,000.00385,711,000,000.0079,697,000,000.00資產總計10,459,865,000,000.0010,102,435,00

10、0,000.009,685,812,000,000.00向中央銀行借款73,415,000,000.0069,317,000,000.0070,075,000,000.00同業(yè)及其他金融機構存放款項1,275,814,000,000.001,225,560,000,000.001,159,390,000,000.00短期借款-其中：質押借款-拆入資金155,557,000,000.00158,254,000,000.00129,117,000,000.00買賣性金融負債215,874,000,000.0084,654,000,000.0052,236,000,000.00衍生金融負債35,71

11、1,000,000.0034,095,000,000.0029,923,000,000.00賣出回購金融資產款75,244,000,000.0055,267,000,000.0047,937,000,000.00吸收存款7,539,153,000,000.007,482,506,000,000.007,262,064,000,000.00代理買賣證券款-代理承銷證券款-應付帳款-應付票據-預收款項-預收保費-應付手續(xù)費及傭金-應付分保帳款-應付職工薪酬24,201,000,000.0021,262,000,000.0017,162,000,000.00應交稅費22,775,000,000.00

12、18,613,000,000.0012,571,000,000.00應付利息58,665,000,000.0060,214,000,000.0057,772,000,000.00代理業(yè)務負債-估計負債1,372,000,000.001,450,000,000.001,496,000,000.00應付賠付款-應付保單紅利-保戶儲金及投資款-未到期責任預備金-未決賠款預備金-壽險責任預備金-長期安康險責任預備金-長期借款-應付債券131,887,000,000.00133,216,000,000.00130,420,000,000.00獨立帳戶負債-遞延所得稅負債3,919,000,000.004

13、,073,000,000.003,757,000,000.00其他負債170,128,000,000.00156,009,000,000.00144,576,000,000.00負債合計9,783,715,000,000.009,504,490,000,000.009,118,496,000,000.00實收資本或股本279,147,000,000.00253,839,000,000.00253,839,000,000.00資本公積119,003,000,000.0091,262,000,000.0088,275,000,000.00減：庫存股,000,000.0066,000,000.006

14、0,000,000.00盈余公積40,227,000,000.0030,518,000,000.0030,518,000,000.00普通風險預備71,195,000,000.0060,907,000,000.0060,700,000,000.00未分配利潤148,355,000,000.00143,174,000,000.00116,166,000,000.00少數(shù)股東權益31,985,000,000.0031,490,000,000.0030,932,000,000.00外幣報表折算差額-13,624,000,000.00-13,179,000,000.00-13,054,000,000.

15、00非正常運營工程收益調整-歸屬母公司一切者權益或股東權益644,165,000,000.00566,455,000,000.00536,384,000,000.00一切者權益或股東權益合計676,150,000,000.00597,945,000,000.00567,316,000,000.00負債和一切者權益或股東權益總計10,459,865,000,000.0010,102,435,000,000.009,685,812,000,000.00備注將商譽合并入其他資產。 深開展銀行：2021年第一季度深開展新增了125 億元的貸款；其中貼現(xiàn)余額為355 億元，比09年年末的程度沖回了98

16、億元，票據貼現(xiàn)的占比進一步下降到9.5%；2021 年第三季度末，深開展的貸款增速有所恢復，從票據融資的角看，貼現(xiàn)余額下降到168.6 億元，比第二季度末的程度又緊縮了34.88 億元。2021年全年，深開展的凈息差為2.49%，與09 年全年相比上升了2 個根本點，10 年第四季度單季度的凈息差為2.48%，環(huán)比下降了7個根本點，是同業(yè)業(yè)務規(guī)模擴展，其利差低于根底銀行業(yè)務，對總體凈利差和凈息差有拉低作用。但同業(yè)業(yè)務并不直接影響根底銀行規(guī)模，對總體凈利息收入增長是有益的。 由于遭到國內外經濟環(huán)境轉暖的良好影響，深開展10 年全年的手續(xù)費凈收入也堅持了穩(wěn)健的增長，10 年全年深開展實現(xiàn)手續(xù)費凈收

17、入15.85 億元，同比增長34.24%，主要是客戶量和業(yè)務規(guī)模增長，以及定價管理帶來的收入增長；從業(yè)務條線上看，各個業(yè)務條線都出現(xiàn)了比較明顯的增長。雖然營業(yè)收入增速有所恢復，但是營業(yè)業(yè)務規(guī)模的增長以及銀行為提升管理流程和IT 系統(tǒng)進展的繼續(xù)投入，使營業(yè)費用有所增長。2021年1-12月，深開展本錢收入比不含營業(yè)稅41%，較上年同期下降1個百分點。 2021年6月28日，深開展終于完成了向平安的定向增發(fā)，資本充足率有了跨越式的前進，到達了監(jiān)管部門的要求。截至10年全年，深開展的資本充足率和中心資本充足率分別到達了10.19%和7.1%。未來深開展將在與平安銀行整合完成之后思索新的再融資事宜。深

18、開展的資產負債表會計年度2021-12-312021-09-302021-06-30現(xiàn)金及存放同業(yè)款項8,523,729,000.009,861,586,000.008,844,875,000.00貨幣資金-其中：客戶資金存款-存放中央銀行款項76,586,858,000.0066,631,494,000.0061,505,223,000.00結算備付金-其中：客戶備付金-貴金屬2,000.00786,000.002,227,000.00拆出資金8,475,988,000.007,810,415,000.005,318,759,000.00買賣性金融資產-554,058,000.00543,0

19、00.00衍生金融資產371,734,000.00320,302,000.00201,606,000.00買入返售金融資產98,263,433,000.0073,615,299,000.0054,961,502,000.00應收利息2,121,487,000.002,243,319,000.002,006,350,000.00應收保費-應收代位追償款-應收分保帳款-應收分保未到期責任預備金-應收分保未決賠款預備金-應收分保壽險責任預備金-應收分保長期安康險責任預備金-保戶質押貸款-定期存款-發(fā)放貸款及墊款400,966,075,000.00392,620,535,000.00368,488,4

20、74,000.00存出保證金-代理業(yè)務資產-應收款項-27,592,100,000.00預付款項-可供出賣金融資產31,534,183,000.0039,998,106,000.0041,058,953,000.00持有至到期投資61,379,837,000.0044,672,478,000.0037,496,313,000.00長期股權投資404,390,000.00384,390,000.00384,390,000.00存出資本保證金-投資性房地產539,805,000.00529,621,000.00550,313,000.00存貨-固定資產2,470,051,000.002,403,6

21、05,000.002,133,862,000.00在建工程-無形資產191,580,000.00164,833,000.00160,483,000.00其中：買賣席位費-長等待攤費用-固定資產清理-獨立帳戶資產-遞延所得稅資產1,954,568,000.001,759,303,000.001,768,243,000.00其他資產33,826,348,000.0031,493,748,000.0011,381,369,000.00資產總計727,610,068,000.00675,063,878,000.00624,398,179,000.00向中央銀行借款2,237,675,000.002,0

22、99,269,000.001,203,900,000.00同業(yè)及其他金融機構存放款項82,370,060,000.0062,999,497,000.0048,886,000.00短期借款-其中：質押借款-拆入資金6,200,174,000.0011,703,005,000.004,978,100,000.00買賣性金融負債-衍生金融負債311,805,000.00265,897,000.00156,947,000.00賣出回購金融資產款17,588,672,000.0010,354,220,000.0015,302,487,000.00吸收存款562,912,342,000.00536,681

23、,813,000.00505,988,338,000.00代理買賣證券款-代理承銷證券款-應付帳款5,120,818,000.001,483,620,000.002,098,596,000.00應付票據-預收款項-預收保費-應付手續(xù)費及傭金-應付分保帳款-應付職工薪酬1,878,603,000.001,628,249,000.001,415,002,000.00應交稅費1,125,121,000.00821,657,000.00646,318,000.00應付利息3,920,073,000.003,549,129,000.002,830,518,000.00代理業(yè)務負債-估計負債3,047,000.001,713,000.003,370,000.00應付賠付款-應付保單紅利-保戶儲