家庭理財目標規(guī)劃與實施策略(45張)課件

1、家庭理財目標規(guī)劃與實施策略（RFP注冊財務策劃師）財商小故事陳先生買房子陳先生2005年60萬買進房子A；2006年70萬賣出房子A，同時80萬買進房子B；2007年80萬賣出房子B，90萬買進房子A；2008年100萬賣出房子A請問陳先生3年來在投資中盈虧如何？盈虧是多少？（注：不計交易稅費。）財商小故事陳老板賣鞋子陳老板的鞋子成本價20元，零售價30元；一顧客拿100元錢來買鞋子，陳老板收了顧客的100元，但是沒有零錢找，于是找隔壁的李老板換了100元散錢，找給小王70元。第二天，隔壁李老板說昨天陳老板給的錢是張假錢。陳老板承認，并還給李老板100元錢。問：在整個過程中，陳老板盈虧多少錢？

2、課程目的明了一生的財務需求鋪墊創(chuàng)造財富的七大基石掌握思考致富的七種武器領會創(chuàng)造現金流的500種方法掌握財務目標分解的基本技巧學會轉移家庭風險為什么要確定財務目標？藍圖與航線未來決定現在夜里的燈，腳前的路大腦只接受與之匹配的信息你在家族中的使命與地位10000000的故事知曉一生的財務目標家庭理財目標規(guī)劃與實施策略上篇子女哺育成長教育財務需求成長教育階段費用開支項目預計開支備注孕育期體檢費、生產費、營養(yǎng)費20000其中生產費6000社保報銷嬰兒期（0-2歲）營養(yǎng)、疫苗、健康、日用70000幼兒園期（3-5歲）學費、生活、醫(yī)療、特長70000小學期（6-11歲）學費、生活、醫(yī)療、特長90000中學

3、期（12-17歲）學費、生活、旅游、保健、醫(yī)療、特長108000大學期（18-21歲）學費、生活、興趣、特長、旅游、選修120000實踐、深造或創(chuàng)業(yè)生活費、學習費100000合計578000人生重要支出預算子女教育雙方父母養(yǎng)老費用預算費用項目每人每月花費每年4位老人費用總計備注生活費500500*12*4*20=480000衣食、水電煤氣旅游費800*4*20=64000交通費100100*12*4*10=4800070歲以上老人公交車免票，只算10年通訊費5050*12*4*20=48000醫(yī)療費150115954*4=463816每年按照10%遞增，復利計算：N=20*12,I%=10/1

4、2,PV=-150,PMT=-150,FV=115954營養(yǎng)保健費300300*12*4*20=288000文化娛樂費150150*12*4*20=144000保險4000*4*10=160000選擇中國人壽，每年保費4000，連交10年。其他雜費300300*12*4*20=288000身后開支20000*4=80000合計2063816人生重要支出預算贍養(yǎng)老人夫婦余生財務費用預算費用項目每人每月費用小計費用備注生活費25002500*12*2*50=3000000衣食、水電煤氣旅游探親費441675*2=883350每年2500元，每年5%遞增，75歲停止。N=45,I%=5,PV=-25

5、00,PMT=-2500,FV=441675。通訊費200200*12*2*50=240000電話、網絡養(yǎng)車費20002000*12*35=840000加油、停車、保險、燃油稅、保養(yǎng)等，65歲停止住房費55562000160120萬的中等檔次的房子，首付36萬，84萬貸款，年利率按照7%計算，30年月供，月供為5556元。等額還款360期，共計2000160元。醫(yī)療費50191303*2=382612每年6%遞增。復利計算N=50*12,I%=5/12,PV=-50,PMT=-50,FV=191303.營養(yǎng)保健費500500*12*2*50=600000營養(yǎng)、健身、護理文化娛樂費200200*

6、12*2*50=240000充電學習500500*12*2*30=36000045歲之后停止保險20002000*12*2*20=960000中等保障國壽萬能保險，連交20年興趣愛好300300*12*2*50=360000其他雜費300300*12*2*50=360000身后開支40000*2=80000合計10306122人生重要支出預算安度余生其他大額消費項目單價數量金額住房150萬1150萬汽車15萬230萬創(chuàng)業(yè)準備50萬環(huán)球旅行200萬子女深造50萬慈善事業(yè)20萬合計500萬人生重要支出預算其它大額支出一生要花多少錢？子女孕育成長教育578000贍養(yǎng)父母2063816安度余生1030

7、6122房子、汽車、創(chuàng)業(yè)、旅游、捐贈5000000總計1794793817947938注：中偏下生活水平 不含通貨膨脹率家庭理財目標規(guī)劃與實施策略下篇如何解決財務問題？凈現金流量出生上大學前上大學后參加工作結婚子女出生退休人生現金流量圖學習成長期單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期退休期子女上大學壽命的精算學與退休年齡的關系退休年齡（歲）平均壽命（歲）50865583.26076.86566.8注：本關系表由Ephrem Cheng博士提供。這些數據是根據保險公司發(fā)放給波音航空航天部門退休人員的養(yǎng)老支票而得出的。重要結論：一個人55歲以后每多工作一年，就會減少兩年的壽命。我還有多少時間？算算自

8、己離退休還有多少有效工作時間？一年的有效工作時間為254日。財商小故事高爾夫比賽盤點我們的資產看懂兩個表格家庭現金流量表家庭資產負債表家庭2007年度現金流量表 （2007.1.1-2.7.12.31）收入數額比重備注薪水（稅后凈）太太600000.13 先生850000.19 獎金和傭金150000.03 自雇服裝店、鞋店500000.11 投資收入基金200000.04 股票1000000.22 收益率50%計算權證0期貨200000.04 收益率按照10%計算外匯0稅后租金收入960000.22 8000*12=96000其他收入0總收入4460001 支出數額比重備注房子房貸20132

9、40.61 16777*12=201324日常生活開支水電煤氣25000.01 150*12=1800物業(yè)管理費48000.01 400*12=4800通訊費50000.02 交通費60000.02 日常生活用品50000.02 食品120000.04 服飾、鞋襪20000.01 健康營養(yǎng)品120000.04 運動10000.00 美容護理50000.02 學習600000.18 贍養(yǎng)老人100000.03 保險支出0僅有公司社保休閑娛樂20000.01 醫(yī)療3000.00 其他項目支出0總支出3289241現金結余117076家庭2006年度資產負債表（2006-12-31）資產金額金融資產

10、現金與現金等價物現金5000活期存款20000定期存款0人壽保險現值0現金與現金等價物小計25000其它金融資產證券（股票、權證、基金）200000期貨50000外匯0保險理財產品30000信托理財產品0個人社保養(yǎng)老金余額其他金融資產小計280000金融資產小計305000實物資產自住房產1500000投資房地產3800000汽車家具家用電器100000黃金珠寶首飾以及收藏品0其他個人資產店鋪投資60000實物資產小計5460000資產總計5765000負債金額短期負債信用卡透支60000個人借款110000中長期負債房貸余額2800000車貸余額0創(chuàng)業(yè)貸款余額0其他貸款0負債總計297000

11、00凈資產27950000現金流每年凈賺多少錢？家庭財務整體解決方案七大基石1、創(chuàng)造更多的現金流開源2、商業(yè)投資開源3、金融投資開源4、嚴格規(guī)劃節(jié)流5、改變消費和投資習慣節(jié)流6、資產配置保值增值7、商業(yè)保險轉移風險、穩(wěn)定增值財務解決方案七種武器人脈資源資金信息投資渠道理財技能商業(yè)模式信譽財商小故事緊急救援沒有任何證件、現金、銀行卡、手機舉目無親不許報警不許出城不許借錢不許異地匯款不許違背道德、法律、法規(guī)我怎么賺錢分享我怎么賺錢？依靠自身的體能賺錢利用自身的智慧賺錢（智商、財商、情商）利用自身的信譽或商譽賺錢借助他人力量賺錢利用社會資源賺錢利用自身的人脈關系賺錢利用信息（有價信息、知識產權等）賺

12、錢財富基石之創(chuàng)造現金流運用“思維導圖”尋找創(chuàng)造現金流的500種方法創(chuàng)造現金流分享財富基石資產配置資產配置是家庭財富的根基促使在保值的基礎上資產達到最大化最合理利用信用和資金杠桿避免單一投資帶來的單一風險家庭創(chuàng)富風險管理的需要參見家庭理財資產配置葛昱菲國外流行的“四分法”理財方案銀行存款 36%傳統壽險 9%45%30%分紅保險 10%國債10%債券基金 10%保本型收入型成長型/投資型20%股票 5%房地產 5%基金 5%投資連結保險 5%投機型期貨 2%5%期權 2%收藏品、彩票 1%收益風險國外流行的“四分法”理財方案國外流行的四分法理財方案財產類型比例細項比例保本型45%銀行存款36%傳

13、統壽險9%收入型30%分紅保險10%債券基金10%國債10%成長型/投資型20%地產5%股票5%基金5%投資聯結保險5%投機型5%收藏品、彩票1%期貨、外匯、黃金2%期權2%金融資產（證券、基金、外匯、黃金、期貨、風險投資等）投機型資產商業(yè)資產（個體工商、企業(yè)、參股、天使資金）穩(wěn)固一生的資產配置（資產配置建議比例） 穩(wěn)固型資產（房產、土地、保險） 保障型資產（銀行存款、保險、基金） 實物型資產（貴金屬、貴礦物、收藏物）優(yōu)先順序5%30%20%45%“昂首起步”資產配置方案為剛畢業(yè)的青年量身設計“鴻業(yè)成長”資產配置方案為創(chuàng)業(yè)期人士量身設計“浪漫世界”資產配置方案為新婚夫婦量身設計“小康之家”資產

14、配置方案為家庭成長期人士量身設計“豐盛人生”資產配置方案為家庭成熟期人士量身設計“金色夕陽”資產配置方案為退休人士量身設計參見生命周期與財務規(guī)劃葛昱菲財富基石之生命周期與財務規(guī)劃保值保值風險投資增值增值風險投資創(chuàng)造財富階段保存財富階段財富三角形收益性流動性安全性短期開支遠期開支中期開支日常支出、還款、旅游住房、汽車、裝修教育、醫(yī)療、養(yǎng)老支出財富基石之金融投資國債銀行保險信托房地產證券（股票、債券、權證）基金期貨黃金外匯實物（金、銀、珠、寶、鉆石、收藏品等）風險投資投機：彩票、域名、短信網址、商標等參見家庭理財常用策略葛昱菲財富基石之商業(yè)投資個體工商戶開辦企業(yè)參股或聯營創(chuàng)意（專利、商標、方案）天

15、使資金財富基石之商業(yè)保險教育基金養(yǎng)老基金健康、醫(yī)療、意外風險轉移資產隔離避稅參見家庭理財風險管理葛昱菲財富基石之改變消費或投資習慣名牌背后的秘密常見的消費陷阱消費者常常受到哪些誤導如何克服行業(yè)厭倦癥致命的7種投資習慣參見理財先理心葛昱菲收獲回顧葛昱菲RFP（國際注冊財務策劃師）好習慣！好財運！1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個驚喜，也給自己一個好的交代。3、命運給你一個比別人低的起點是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f多余的話

16、，自然禍就少。腹內的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣盡就放。人生本來就空，對人家笑笑，對自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開，豈不自在，哪里來的塵埃!5、心情就像衣服，臟了就拿去洗洗，曬曬，陽光自然就會蔓延開來。陽光那么好，何必自尋煩惱，過好每一個當下，一萬個美麗的未來抵不過一個溫暖的現在。6、無論你正遭遇著什么，你都要從落魄中站起來重振旗鼓，要繼續(xù)保持熱忱，要繼續(xù)保持微笑，就像從未受傷過一樣。7、生命的美麗，永遠展現在她的進取之中;就像大樹的美麗，是展現在它負勢向上高聳入云的蓬勃生機中;像雄鷹的美麗，是展現在它搏風擊雨如

17、蒼天之魂的翱翔中;像江河的美麗，是展現在它波濤洶涌一瀉千里的奔流中。8、有些事，不可避免地發(fā)生，陰晴圓缺皆有規(guī)律，我們只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改變它的軌跡。9、與其埋怨世界，不如改變自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都強。人生無完美，曲折亦風景。別把失去看得過重，放棄是另一種擁有;不要經常艷羨他人，人做到了，心悟到了，相信屬于你的風景就在下一個拐彎處。10、有些事想開了，你就會明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎樣，最后收拾殘局的還是要靠你自己。11、人生的某些障礙，你是逃不掉的。與其費盡周折繞過去，不如勇敢地攀登，或許這會鑄就你人生的高點。12、有些壓力總是得自己扛過去，說出來就成了充滿負能量的抱怨。尋求安慰也無濟于事，還徒增了別人的煩惱。13、認識到我們的所見所聞都是假象，認識到此生都是虛幻，我們才能真正認識到佛法的真相。錢多了會壓死你，你承受得了嗎?帶，帶不走，放，放不下。時時刻刻發(fā)悲心，饒益眾生為他人。14、夢想總是跑在我的前面。努力追尋它們，為了那一瞬間的同步，這就是動人的生命奇跡。15、懶惰不會讓你一下子跌倒，但會在不知不覺中減少你的收獲;勤奮也不會讓你一夜