XXXX年基金定投理財方式教程

1、.：.；2021年基金定投理財方式教程基 金：基金是一種間接投資于股市、債市或貨幣市場的工具?；鸸窘?jīng)過發(fā)行基金單位，將投資者的資金集中起來，再運用這些資金從事股票、債券等的投資，然后分享收益。其中，股票型基金是主要投資于股市的基金，債券型基金、貨幣市場基金那么是主要投資于債市和貨幣市場的基金。 根據(jù)基金單位能否能添加或減少，又分為開放式基金和封鎖式基金，前者可在規(guī)定時間內(nèi)申購和贖回。 定期定額投資：所謂定投是定期定額投資的簡稱，是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如1萬元)投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，也被稱為懶人理財法。 所謂定投是定期定額投資

2、的簡稱，是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如1萬元)投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式?；鸲ㄍ队袘腥死碡斨Q，價值緣于華爾街流傳的一句話：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。 假設(shè)采取分批買入法，就抑制了只選擇一個時點進展買進和沽出的缺陷，可以平衡本錢，使本人在投資中立于不敗之地，即定投法。 基金定投有什么優(yōu)點？ 1. 費率優(yōu)惠節(jié)省本錢 ; 2. 辦理手續(xù)便利快速 ; 3. 長期投資收益可觀 ; 4. 平均本錢 分散風(fēng)險 。 基金定投中有哪些本卷須知？ 1. 需求選擇適宜的時機 2. 需求長期堅持 3. 收益穩(wěn)定但不高 4. 適宜哪些人群 5. 指

3、數(shù)基金更適宜基金定投 6. 掌握解約時機 7. 量力而行 8. 善用部分解約 適時轉(zhuǎn)換基金 9. 投資期限決議投資對象 10.信任專家 如何選擇適宜本人定投的基金？ 可以調(diào)查基金累計凈值增長率 可以調(diào)查基金分紅比率 可將基金收益與大盤走勢相比較 可以將基金收益與其他同類型的基金比較 辦理基金定投業(yè)務(wù)有哪些需求留意的事項？ 1. 基金定投與普通申購有何區(qū)別：基金定投比普通的基金申購所需金額低得多，有些基金的最低投資限額甚至可以是100元，而且每個月的申購金額是固定的。 普通申購面臨高買低賣的風(fēng)險，而基金定投的資金按期投入，投資本錢較普通申購更為平均。 2. 辦理定投的手續(xù)費問題：在銀行懇求基金定

4、投業(yè)務(wù)不收取額外的手續(xù)費用，詳細費率以各基金公司產(chǎn)品的公告為準，有時能夠還會舉行優(yōu)惠活動，降低相關(guān)費率。 3. 基金定投收益需求繳稅嗎 ？不同于銀行儲蓄需求收取20%的利息稅，參與銀行的基金定投業(yè)務(wù)，個人客戶的投資收益可以免稅。 4. 可否中途退出基金定投：可以退出。有兩種方法，一種為自動退出：投資人自動提出退出基金定投申購業(yè)務(wù)懇求，基金管理公司確認后，定投業(yè)務(wù)停頓，系統(tǒng)停頓扣款。另一種為違約退出：投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金缺乏且投資人未能按照商定補足申購資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，到達一定的次數(shù)之后，系統(tǒng)自動終止投資人的基金定投業(yè)務(wù)。違約次數(shù)的規(guī)定各個銀行有所不同，如工商銀行定投系統(tǒng)設(shè)定

5、為3次，交通銀行那么設(shè)定為2次。經(jīng)過基金定投方案申購的基金份額，投資者也可以在申購業(yè)務(wù)受理時間內(nèi)辦理已購基金的贖回業(yè)務(wù)。 基金定投適宜怎樣的投資者？基金定投適宜身邊有一定的資金但任務(wù)較忙碌、沒有專業(yè)的金融知識的人群，特別適宜“月光族的年輕人、籌備教育經(jīng)費和養(yǎng)老經(jīng)費的父母以及風(fēng)險承當才干較弱的工薪階。 如何選擇基金定投最正確時機？ 基金專家指出，假設(shè)投資者預(yù)備5年、10年、20年地長期投資于某基金，就沒必要費心選擇入市的詳細時間。 假設(shè)難以保證較長的投資周期，那么，整體來看，調(diào)整市是開場定投的理想時機。 假設(shè)在預(yù)定的、期限較長的投資周期中普通在三年以上，投資者以為股市的趨勢是向上的，上漲階段幅度

6、大于下跌階段幅度，那么，市場出現(xiàn)下跌或振蕩調(diào)整時，正是開場基金定投的理想時機。 快速上漲市場 定投不如單投 假設(shè)您只想短期投資于基金，而且以為股票市場很能夠走出逐漸上漲的行情，那么，此時定投能夠并不是您最正確的選擇，單筆投資的效果也許更好。 基金定投日漸受青睞 投資避開六大誤區(qū) 基金定期定額日漸遭到投資者青睞，這種投資方式不但能平均本錢、分散風(fēng)險，而且類似于“零存整取儲蓄。不過定投畢竟是一項新業(yè)務(wù)，需避開諸多誤區(qū)。 誤區(qū)一：任何基金都適宜定投 定投雖能平均本錢，控制風(fēng)險，但不是一切的基金都適宜它。債券型基金收益普通較穩(wěn)定，定投和一次性投資效果差距不是太大，而股票型基金動搖較大，更適宜用定投來平

7、衡本錢和風(fēng)險。 誤區(qū)二： 定投只能長期投資 定期定額投資基金雖便于控制風(fēng)險，但在后市不看好的情況下，無論是一次性投資還是定投，均應(yīng)謹慎，已辦理的基金定投方案，也可思索躲避風(fēng)險問題。如本來方案投資5年，扣款2年后假設(shè)覺得市場前景變壞，那么可思索先獲利了結(jié)，不用一味等待方案到期。 誤區(qū)三：扣款日可以是任一天 定投雖采用每月固定日扣款，但由于有的月份只需28天，所以為保證全年在固定時間扣款，扣款日只能是每月1日-28日；另外，扣款日如遇節(jié)假日將自動順延，如商定扣款日7月8日，但假設(shè)次月8日為周日，那么扣款日自動順延至9日。 誤區(qū)四：只能按月定期定額投資 普通情況下，定投只能按月投資，不過也有基金公司

8、規(guī)定，定投可按月、按雙月或季度投資。如今多數(shù)單位工資普通分為月固定工資和季度獎。如月工資僅夠日常之用，季度獎可以投資，適宜按季投資。假設(shè)每月工資較寬裕，或年輕人想強迫本人攢錢那么可按月投資。 誤區(qū)五：定投金額可直接變卦 按規(guī)定，簽署定期定額投資協(xié)議后，商定投資期內(nèi)不能直接修正定投金額，如想變卦只能到代理網(wǎng)點先辦理“吊銷定期定額申購手續(xù)，然后重新簽署后方可變卦。 誤區(qū)六：贖回后定投協(xié)議自動終止 有人以為定投的基金贖回后，定投就自動終止了，其實，基金即使全部贖回，但之前簽署的投資合同仍有效，只需他的銀行卡內(nèi)有足夠金額及滿足其它扣款條件，以后銀行仍會定期扣款。所以，客戶如想取消定投方案，除了贖回基金

9、外，還應(yīng)到銷售網(wǎng)點填寫，辦理終止定投手續(xù)；也可以延續(xù)三個月不滿足扣款要求，以此實現(xiàn)自動終止定投業(yè)務(wù)?；鸲ㄍ对斀舛ㄍ杜c申購有何區(qū)別？ 基金定投門檻低，可以說比普通基金申購所需金額低得多。目前股票型基金認購申購，最低門檻通常為1000元，但是定投最低投資限額可以低至100元。 普通認購申購，由于一次性投入相對較多資金，投資者心思容易遭到短期動搖影響，而定投單筆投資金額相對較小，投資者心思比較穩(wěn)定，容易做到長期投資。 普通認購申購短期看面暫時點選擇問題，而基金定投由于事前商定每月的固定投資時間，因此不存在時點選擇的難題。 定投需求交納額外稅費嗎？ 在銀行或者券商等渠道懇求基金定投業(yè)務(wù)，不收取額外的

10、手續(xù)費用，詳細費率以各基金公司產(chǎn)品的公告為準。 收益方面，不同于銀行儲蓄需求收取20的利息稅，參與基金定投業(yè)務(wù)投資收益可以免稅。 可否中途退出定投業(yè)務(wù)？ 在兩種情況下，投資者可以退出定投。 自動退出：投資人自動提出退出基金定投申購業(yè)務(wù)懇求，基金管理公司確認后，定投業(yè)務(wù)停頓，系統(tǒng)停頓扣款。 違約退出：投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金缺乏且投資人未能按照商定補足申購資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，到達一定的次數(shù)之后，系統(tǒng)自動終止投資人的基金定投業(yè)務(wù)。 違約次數(shù)的規(guī)定各個銀行有所不同，如工商銀行定投系統(tǒng)設(shè)定為3次，交通銀行那么設(shè)定為2次。經(jīng)過基金定投方案申購的基金份額，投資者也可以在申購業(yè)務(wù)受理時間內(nèi)辦理

11、已購基金的贖回業(yè)務(wù)。 基金定投方案可以隨時暫?？劭罨蚪K止扣款，解約無罰息，也不會像定期儲蓄存款一樣，中途解約會面臨利息損失。 定投可以部分贖回嗎？ 定投的基金既可以一次性全部贖回，也可選擇部分贖回或部分轉(zhuǎn)換。投資者在開場定投后，假設(shè)暫時需求套現(xiàn)，當需求數(shù)額小于定投金額時，可以用多少贖多少，其他份額繼續(xù)持有；或者當市場處在高位，無法判別后市方向時，也不用一次贖回全部份額，而只是贖回部分份額落袋為安，其他份額繼續(xù)保管，等到趨勢明朗后再做決議。這樣既可以躲避一部分風(fēng)險，又不會完全喪失后市的盈利時機。 一次性贖回后定投協(xié)議自動終止嗎？ 即使投資者一次性將定投的基金份額全部贖回，定投協(xié)議也不會自動終止。

12、只需基民的銀行卡內(nèi)有足夠金額及滿足其他扣款條件，以后銀行仍會定期扣款。 因此，假設(shè)投資者想要停頓定投方案，除了贖回基金外，還應(yīng)到銷售網(wǎng)點正式辦理終止定投手續(xù)；也可以延續(xù)3個月不滿足扣款要求，實現(xiàn)自動終止定投業(yè)務(wù)。 定投金額可以更改嗎？ 投資者可以根據(jù)本人的資金和證券市場情況更改定投金額。 南方等基金公司規(guī)定，假設(shè)追加定投金額，可以不受常規(guī)申購追加投資最低金額的限制。 但是詳細情況還需求看代銷機構(gòu)和基金公司的規(guī)定。較少投資金額時，普通不能低于最低額度規(guī)定。 基金定投適宜怎樣的投資者？ 基金定投的優(yōu)點在于固定投資、積少成多、長期受害。因此，適宜以下人群： 1、一次性單筆投入大額資金難度大，同時又有

13、投資志愿的。 2、任務(wù)較忙碌、日常開銷大，又沒有專業(yè)投資才干的，特別適宜月光族的年輕人。 3、籌備教育經(jīng)費的年輕父母，和籌備養(yǎng)老經(jīng)費的中年人。 懇求定投有哪些本卷須知？ 投資者應(yīng)在日?；鹳I賣時間即證券市場買賣時間9:3011:30，13:0015:00攜帶有效證件、資金卡/銀行卡到指定代銷機構(gòu)如銀行網(wǎng)點，首先開立基金賬戶，簽署定投合同?？梢蚤_立基金賬戶當天進展第一筆定投，也可以其后再辦理。普通兩個買賣日后，可以在基金公司網(wǎng)站查詢業(yè)務(wù)興辦確認情況。 目前有的銀行開通了網(wǎng)上銀行724小時懇求基金定投功能，可以進展提早約定，對于上班族來說比較方便，但是最終確認仍需求在下一個買賣日的買賣時間進展。

14、也就是說，申購定投以當日基金的單位凈值為準確認份額，投資者事前不知道最終申購的份額。 基金定投門檻多高？ 普通基金申購最低金額普通為1000元，而定投的門檻低很多，最低的能到100元。普通在200500元，需求看詳細基金和代銷機構(gòu)的規(guī)定。投資者應(yīng)該提早查詢相應(yīng)銀行賬戶金額，以保證每期都有足夠的錢用來定投。工商銀行:每期最低定投額度多為200元，向上100元遞增。1 519008 匯添富優(yōu)勢精選 2 161607 融通巨潮 3 163801 中銀中國基金 4 161005 富國天惠精選生長 5 160105 南方積極配置 6 580001 東吳嘉禾優(yōu)勢精選 7 481001 工銀瑞信中心價值 8

15、 483003 工銀精選9 320003 諾安股票基金10 320001 諾安平衡基金 11 310308 申萬巴黎盛利精選12 310328 申萬巴黎新動力13 270005 廣發(fā)聚豐基金14 270001 廣發(fā)聚富15 270002 廣發(fā)穩(wěn)健增長16 260108 景順長城新興生長17 255010 國聯(lián)安德盛穩(wěn)健18 161604 融通深證100 19 161605 融通藍籌生長 20 213002 寶盈泛沿海 21 121003 國投瑞銀中心基金22 110009 易方達價值23 206001 鵬華行業(yè)生長24 050004 博時精選基金25 040002 華安中國A股 26 2021

16、01 南方寶元債券基金 27 202001 南方穩(wěn)健生長基金建行產(chǎn)品:每期最低定投額度多為500元。1 寶康靈敏配置基金 2400022 寶康消費品基金 2400013 寶康債券基金 2400034 博時價值增長2號基金 050201/0512015 博時價值增長基金 050001/0510016 博時精選股票基金 500047 博時平衡配置基金 500079 博時裕富基金 5000210 博時主題行業(yè)基金 16050512 長城久恒基金 20000115 東方精選基金 40000316 東方龍混合型基金 40000117 國泰金馬基金 2000518 國泰金象保本基金 2021919 華寶動

17、力組合基金 24000420 華寶多戰(zhàn)略增長基金 24000521 華寶收益增長基金 24000823 華夏生長基金 000001/00000224 華夏大盤精選基金 000011/00001227 華夏報答基金 002001/00200228 華夏債券基金A/B類 001001/00100229 華夏債券基金C類 100331 建信恒久價值基金 53000134 金鹿保本增值基金 2000835 鵬華價值優(yōu)勢基金 16060740 上投摩根阿爾法基金 37701041 上投摩根雙息平衡基金 37301042 上投摩根中國優(yōu)勢基金 37501043 泰達荷銀效率優(yōu)選基金 16220744 銀華

18、保本增值基金 18000245 銀華道瓊斯88精選基金 18000347 銀華企業(yè)優(yōu)勢基金 18000149 中信紅利基金 28800251 博時現(xiàn)金收益基金 5000352 華夏現(xiàn)金增利基金 300353 銀華貨幣市場基金A 18000854 銀華貨幣市場基金B(yǎng) 18000955 現(xiàn)金寶貨幣市場基金A 24000656 現(xiàn)金寶貨幣市場基金B(yǎng) 24000759 長城貨幣市場基金 20000361 建信貨幣市場基金 530002農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)品:起點為100元510080 長盛債券前511080 長盛債券后510081 長盛動態(tài)前511081 長盛動態(tài)后519100 長盛中證10090001 大成價

19、值90002 大成債券92002 大成債券C90004 大成精選519300 大成滬深300前519301 大成滬深300后100016 富國動態(tài)平衡前100017 富國動態(tài)平衡后100022 富國天瑞前100023 富國天瑞后100025 富國天時貨幣A100028 富國天時貨幣B20007 國泰貨幣519029 華夏平穩(wěn)增長519688 交銀精選前519689 交銀精選后519589 交銀貨幣519692 交銀生長前519693 交銀生長后260104 景順內(nèi)需增長260109 景順內(nèi)需貳號162607 景順資源162206 荷銀貨幣162208 荷銀首選交通銀行定投產(chǎn)品一覽表華夏大盤精選

20、華夏債券C收費華夏現(xiàn)金增利國泰金鷹增長國泰金龍債券國泰金龍行業(yè)精選國泰金馬穩(wěn)健報答國泰金象保本國泰貨幣，華安創(chuàng)新華安中國A股華安現(xiàn)金富利華安寶利博時價值增長博時裕富博時現(xiàn)金收益博時穩(wěn)定價值基金嘉實貨幣大成精選富國天益價值增長前收富國天瑞強勢地域精選前收易方達平穩(wěn)增長易方達50指數(shù)易方達積極生長易方達貨幣市場銀河銀富貨幣市場銀河銀泰理財分紅銀河穩(wěn)健銀河收益南方積極配置基金鵬華普天債券鵬華普天收益鵬華中國50鵬華貨幣鵬華價值優(yōu)勢股票鵬華普天債券B類融通新藍籌后收融通債券深證100藍籌生長融通行業(yè)萬家公用事業(yè)行業(yè)金鷹中小盤精選湘財合豐生長湘財合豐周期湘財合豐穩(wěn)定湘財荷銀精選中銀國際中國精選銀華貨幣A級銀華貨幣B級金鷹成份股優(yōu)選招商現(xiàn)金增值招商先鋒德盛安心德盛穩(wěn)健天治財富增長天治質(zhì)量優(yōu)選上投摩根中國優(yōu)勢國聯(lián)優(yōu)質(zhì)生長前收長盛中信指數(shù)債券后收海富通收益海富通精選海富通貨幣市場交銀施羅