MBA管理類007-存款準備金

1、. ：.；MBA管理類007存款預(yù)備金存款預(yù)備金存款預(yù)備金(deposit reserve)一、存款預(yù)備金概述：存款預(yù)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需求而預(yù)備的在中央銀行的款，中央銀行要求的存款預(yù)備金占其存款總額的比例就是存款預(yù)備金率。即：商業(yè)銀行將其吸收的存款的一部分存在中央銀行里，用于銀行間的資金清算和保證客戶取款的需求。這部分存款就叫做存款預(yù)備金。最簡單的說，就是各家銀行需求交給人民銀行保管的一部分押金，用以保證未來居民的提款，而假設(shè)押金交的比以前多了，那么銀行可以用于本人往外貸款的資金就減少了。 中央銀行經(jīng)過調(diào)整存款預(yù)備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張才干，從而間接調(diào)控貨

2、幣供應(yīng)量。 我國的存款預(yù)備金制度是在1984年建立起來的，近20年來，存款預(yù)備金率閱歷了六次調(diào)整。1998年以來，隨著貨幣政策由直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化，我國存款預(yù)備金制度不斷得到完善；根據(jù)宏觀調(diào)控的需求，存款預(yù)備金率進展過兩次調(diào)整，一次是1998年3月將存款預(yù)備金率由13%下調(diào)到8%，最近的一次是1999年11月存款預(yù)備金率由8%下調(diào)到6%。 二、存款預(yù)備金的種類：存款預(yù)備金的種類分為法定存款預(yù)備金和超額存款預(yù)備金兩種。 我國從1987年起商業(yè)銀行向中央銀行交納法定存款預(yù)備金和超額存款預(yù)備金。法定存款預(yù)備金相對是固定的，由于我國金融體系運轉(zhuǎn)穩(wěn)定，法定存款預(yù)備金比率從最高的17%，逐年下降，超額

3、存款預(yù)備金做為一項窗口指點貨幣政策，運用比法定存款預(yù)備金頻繁。三、存款預(yù)備金的影響：由于存款預(yù)備金不能被商業(yè)銀行用于貸款，所以存款預(yù)備金數(shù)額的大小可以直接影響商業(yè)銀行資金放貸規(guī)模的大小，及市場上流動資金的數(shù)量。因此法定存款預(yù)備金率被商業(yè)銀行用作一種宏觀調(diào)控的工具，利用這個工具，就可以控制市場上資金的數(shù)量，從而對一個國家的經(jīng)濟產(chǎn)生影響。 中央銀行經(jīng)過調(diào)整存款預(yù)備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張才干，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。中央銀行為了防備商業(yè)銀行的支付風險，要求商業(yè)銀行按存款余額的一定比率上交中央銀行的風險預(yù)備金。也就是說，一旦存款人集中提取存款，商業(yè)銀行無法保證支付時，中央銀行將經(jīng)過存款預(yù)備金

4、確保商業(yè)銀行支付，穩(wěn)定金融局面。 打比如說，假設(shè)存款預(yù)備金率為7%，就意味著金融機構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款預(yù)備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。倘假設(shè)將存款預(yù)備金率提高到7.5%，那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬元。 在存款預(yù)備金制度下，金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必需保管一定的資金即存款預(yù)備金，以備客戶提款的需求，因此存款預(yù)備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。隨著金融制度的開展，存款預(yù)備金逐漸演化為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款預(yù)備金率時，金融機構(gòu)可用于貸款的資金添加，社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)添加；反之，社會的貸款總量和

5、貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。 四、主要影響： 1、銀行：由于資金減少，貸款利潤會減少，這對于目前依然以存貸利差為主要利潤來源的銀行的業(yè)績有一定影響；另一方面，會敦促銀行更快向其他利潤來源跟進，比如零售業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，這樣也會進一步加強銀行的穩(wěn)定性和盈利性。 2、企業(yè)：資金緊張，銀行會更加慎重選擇貸款對象，傾向于規(guī)模大、盈利才干強、風險小的大企業(yè)，這會給一部分非常依賴于銀行貸款的大企業(yè)和很多中小企業(yè)的融資才干呵斥一定影響。強者更強。 3、股市：影響非常有限，幅度比預(yù)期低，而且就目前大部分銀行的資金來說，都還比較富余，這個比例對其貸款業(yè)務(wù)才干相當有限；另一方面，市場很早就曾經(jīng)預(yù)期到人民銀行的

6、緊縮性政策，所以股市在前期曾經(jīng)有所消化，只是在音訊出臺時的瞬間反映一下而已。 4、基金：沒什么影響，根本上是隨股市個債市走的。 5、期貨：短期有利空影響，對一些商品期貨會有較大利空影響，我國目前還未有這種類型的金融期貨，呵呵，所以根本上影響不大。 6、存款：銀行會加大力度推陳出新吸引存款，但對于老百姓而言，沒什么影響 五、存款預(yù)備金政策的效果：第一，可以將金融機構(gòu)分散保管的預(yù)備金集中起來，防止存款人集中、大量擠提存款而導致支付才干減弱，對經(jīng)濟金融產(chǎn)生破壞性影響，保證金融機構(gòu)的清償力和金融業(yè)的穩(wěn)定； 第二，用于調(diào)理和控制金融機構(gòu)的信譽發(fā)明才干和貸款規(guī)模，控制貨幣供應(yīng)量； 第三，加強中央銀行資金實

7、力，使中央銀行不僅有政治實力，還有強大的經(jīng)濟實力作后盾。 六、存款預(yù)備金政策的局限性 存款預(yù)備金政策的局限性：中央銀行難于確定存款預(yù)備金率調(diào)整的時機和幅度，商業(yè)銀行難于迅速調(diào)整預(yù)備金數(shù)額以符合提高的法定限額，假設(shè)少量的超額預(yù)備金難以應(yīng)付，會使商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)不靈，因此，這一工具是一件威力宏大但不能經(jīng)常運用的武器。 七、存款預(yù)備金比率和存款預(yù)備金利率 存款預(yù)備金比率是商業(yè)銀行繳存預(yù)備金的比率。 存款預(yù)備金利率是中央銀行向商業(yè)銀行的存款預(yù)備金支付利息的利率。由于預(yù)備金對于商業(yè)銀行是資產(chǎn)，對于中央銀行是負債。負債付息，資產(chǎn)收息。所以，商業(yè)銀行向中央銀行交預(yù)備金，中央銀行是要向商業(yè)銀行付利息的。 普通

8、情況下，中央銀行向商業(yè)銀行支付的存款預(yù)備金利率，要高于商業(yè)銀行向存款人支付的存款利率。也就是說，商業(yè)銀行的存款不發(fā)放貸款，全部以存款預(yù)備金方式交給中央銀行，商業(yè)銀行一樣有利息收入。 存款預(yù)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需求而預(yù)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款預(yù)備金占其存款總額的比例就是存款預(yù)備金率。 存款預(yù)備金及存款預(yù)備金率包括兩部分，中央銀行規(guī)定的存款預(yù)備金率被稱為法定存款預(yù)備率，目前為6%，即接受存款的商業(yè)銀行必需把存款的6%上存中央銀行，與法定存款預(yù)備率對應(yīng)的預(yù)備金就是法定預(yù)備金。超越法定預(yù)備金的預(yù)備金叫做超額預(yù)備金(國內(nèi)習慣于稱其為備付金)，超額預(yù)備金與存款總額的

9、比例是超額預(yù)備率(國內(nèi)常稱之為備付率)。超額預(yù)備金的大小和超額預(yù)備率的高低由商業(yè)銀行根據(jù)詳細情況自行掌握。 中央銀行透過調(diào)整存款預(yù)備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張才干，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。 存款預(yù)備金、法定存款預(yù)備金、超額預(yù)備金之間的數(shù)量關(guān)系 存款預(yù)備金庫存現(xiàn)金商業(yè)銀行在中央銀行的存款法定存款預(yù)備金法定存款預(yù)備金率存款總額超額存款預(yù)備金存款預(yù)備金法定存款預(yù)備金八、我國的存款預(yù)備金制度 我國的存款預(yù)備金制度是在1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能后建立起來的，近20年來，存款預(yù)備金率閱歷了六次調(diào)整。 1984年，中國人民銀行按存款種類規(guī)定了法定存款預(yù)備金率，企業(yè)存款為20%，鄉(xiāng)村存款

10、為25%，儲蓄存款為40%。過高的法定存款預(yù)備率使當時的專業(yè)銀行資金嚴重缺乏，人民銀行不得不透過再貸款(即中央銀行對專業(yè)銀行貸款)的方式將資金返還給專業(yè)銀行。 為抑制法定存款預(yù)備率過高帶來的不利影響，中國人民銀行從1985年開場將法定存款預(yù)備率一致調(diào)整為10%。 1987年和1988年，中國人民銀行為適當集中資金，支持重點產(chǎn)業(yè)和工程的資金需求，也為了緊縮銀根，抑制通貨膨脹，兩次上調(diào)了法定存款預(yù)備金率。1987年從10%上調(diào)為12%，1988年9月進一步上調(diào)為13%。這一比例不斷堅持到1998年3月20日。 我國的法定預(yù)備金存款不能用于支付和清算，金融機構(gòu)按規(guī)定在中國人民銀行開設(shè)普通存款帳戶，統(tǒng)

11、稱備付金存款帳戶，用于資金收付。1989年，中國人民銀行對金融機構(gòu)備付率做了詳細規(guī)定，要求堅持在5%7%。1995年，中國人民銀行根據(jù)各家銀行運營的特點重新確定了備付率，工行、中行不低于6%，建行、交行不低于5%，農(nóng)行不低于7%。 經(jīng)國務(wù)院贊同，中國人民銀行從1998年3月21日起，對存款預(yù)備金制度進展了改革，主要內(nèi)容是：將原來各金融機構(gòu)在中國人民銀行的預(yù)備金存款和備付金存款兩個帳戶合并，稱為預(yù)備金存款帳戶；法定存款預(yù)備率從13%下調(diào)到8%，超額預(yù)備金及超額預(yù)備率由各金融機構(gòu)自行決議。1999年11月18日，中國人民銀行決議：從11月21日起下調(diào)金融機構(gòu)法定存款預(yù)備金率，由8%下調(diào)到6%。 從

12、2003年9月21日起，中國人民銀行提高存款預(yù)備金率1個百分點，即存款預(yù)備金率由現(xiàn)行的6%調(diào)高至7%。 從2004年4月25日起，中國人民銀行實行差別存款預(yù)備金率制度。 存款預(yù)備金率歷次調(diào)整次數(shù)時間調(diào)整前調(diào)整后調(diào)整幅度備注332021年2月25日(大型金融機構(gòu))16.00%16.50%0.5(中小金融機構(gòu))13.50%不調(diào)整-為加大對“三農(nóng)和縣域經(jīng)濟的支持力度，鄉(xiāng)村信譽社等小型金融機構(gòu)暫不上調(diào)。322021年1月18日(大型金融機構(gòu))15.5%16%0.5%(中小型金融機構(gòu))13.5%不調(diào)整-為加強支農(nóng)資金實力，支持春耕備耕， HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%86

13、%9C%E6%9D%91%E4%BF%A1%E7%94%A8%E7%A4%BE o 鄉(xiāng)村信譽社 鄉(xiāng)村信譽社等中小型金融機構(gòu)暫不上調(diào)。312021年12月25日(大型金融機構(gòu))16%15.5%0.5%(中小型金融機構(gòu))14%13.5%0.5%302021年12月05日(大型金融機構(gòu))17%16%1%下調(diào) HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%B7%A5%E8%A1%8C o 工行 工行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%86%9C%E8%A1%8C o 農(nóng)行 農(nóng)行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E4%B8%AD%E

14、8%A1%8C o 中行 中行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%BB%BA%E8%A1%8C o 建行 建行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E4%BA%A4%E9%80%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C o 中國交通銀行 交通銀行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E9%82%AE%E6%94%BF%E5%82%A8%E8%93%84%E9%93%B6%E8%A1%8C o 郵政儲蓄銀行 郵政儲蓄銀行等大型金融機構(gòu)存款預(yù)備金率1個百分點。(中小型金融機構(gòu))16%14%

15、2% HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E4%BA%BA%E6%B0%91%E9%93%B6%E8%A1%8C o 中國人民銀行 中國人民銀行決議自12月5日起，下調(diào)中小金融機構(gòu)存款預(yù)備金率2個百分點；292021年10月15日(大型金融機構(gòu))17.5%17%0.5%(中小型金融機構(gòu))16.5%16%0.5%282021年9月25日(大型金融機構(gòu))17.50%不調(diào)整-除 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%B7%A5%E5%95%86%E9%93%B6%E8%A1%8C o 工商銀行 工商銀行、 HYPERLI

16、NK wiki.mbalib/wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E5%86%9C%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C o 中國農(nóng)業(yè)銀行 農(nóng)業(yè)銀行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E4%B8%AD%E5%9B%BD%E9%93%B6%E8%A1%8C o 中國銀行 中國銀行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%BB%BA%E8%AE%BE%E9%93%B6%E8%A1%8C o 建立銀行 建立銀行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E4%BA%A4%E9%80%9A%E9%93%B6%E

17、8%A1%8C o 交通銀行 交通銀行、 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E9%82%AE%E6%94%BF%E5%82%A8%E8%93%84%E9%93%B6%E8%A1%8C o 郵政儲蓄銀行 郵政儲蓄銀行暫不下調(diào)外，其他存款類金融機構(gòu)人民幣存款預(yù)備金率下調(diào)1個百分點，汶川地震重災(zāi)區(qū)地方法人金融機構(gòu)存款預(yù)備金率下調(diào)2個百分點。(中小型金融機構(gòu))17.5%16.5%1%272021年06月25日17%17.5%0.5%汶州地震重災(zāi)區(qū)法人金融機構(gòu)暫不上調(diào)。262021年06月15日16.5%17%0.5%汶州地震重災(zāi)區(qū)法人金融機構(gòu)暫不上調(diào)。252021年05月20日1

18、6%16.5%0.5%242021年4月25日15.5%16%0.5%232021年03月25日15%15.5%0.5%222021年01月25日14.5%15%0.5%212007年12月25日13.5%14.5%1%202007年11月10日13%13.5%0.5%192007年10月25日12.5%13%0.5%182007年09月25日12%12.5%0.5%172007年08月15日11.5%12%0.5%162007年06月05日11%11.5%0.5%152007年05月15日10.5%11%0.5%142007年04月16日10%10.5%0.5%132007年02月25日9.

19、5%10%0.5%122007年01月05日9%9.5%0.5%112006年11月15日8.5%9%0.5%102006年08月15日8%8.5%0.5%92006年07月05日7.5%8%0.5%82004年04月25日7%7.5%0.5%并對部分 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%9F%8E%E5%B8%82%E5%95%86%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C o 城市商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行和 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%9F%8E%E5%B8%82%E4%BF%A1%E7%94%A8%E7%A4%BE o 城市信譽社 城市信譽社實施 HYPERLINK wiki.mbalib/wiki/%E5%B7%AE%E5%88%AB%E5%AD%98%E6%AC%BE%E5%87%86%E5%A4%87%E9%87%91%E7%8E%87 o 差別存款預(yù)備金率